D&O und Vertrauensschadenversicherung Was bleibt im Kontext mit Cyber-Risiken noch zu tun?

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Hildegard Dittmar
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1 D&O und Vertrauensschadenversicherung Was bleibt im Kontext mit Cyber-Risiken noch zu tun? AVW Wohnungswirtschaftliche Versicherungstagung, , Hamburg, Julia Bestmann

Schnittmengenbetrachtung Cyber, D&O und VSV

Cyber: Datenverarbeitung Erfassung Dokumentation

Vermögensschutz Compliance Funktionstrennung

2 Schnittmengenbetrachtung Cyber, D&O und VSV Hacking Überweisungsbetrug Computermissbrauch Cyber: Datenverarbeitung Erfassung Dokumentation Kommunikation Cybercrime Risikomanagement VSV: Vermögensschutz Compliance Funktionstrennung interne Kontrollen 4-Augenprinzip D&O: Organ(isations)- verschulden D&O und Vertrauensschadenversicherung- Was bleibt im Kontext mit Cyber-Risiken noch zu tun? 2

Organisationsverschulden und mitwirkende Ursachen Schnittmengen Risikomanagement und

Organisationverschulden Verschärfte Anforderungen an die Unternehmensorganisation - durch

wachsende Compliance-Anforderungen Die D&O ist aber keine All-Versäumnis-Versicherung!

weiterer Faktoren (menschliche Unberechenbarkeit, kriminelle Handlungen, technischer

3 Organisationsverschulden und mitwirkende Ursachen Schnittmengen Risikomanagement und Compliance Jeder Cyber-Vorfall/ Vermögensabgriff ist (irgendwie auch) Organisationverschulden Verschärfte Anforderungen an die Unternehmensorganisation - durch die EU-DSGVO (Datenschutzgrundverordnung mit Geltung ab Mai 2018) - durch stetig wachsende Compliance-Anforderungen Die D&O ist aber keine All-Versäumnis-Versicherung! Schwerpunkt der Schadenursache D&O echte unternehmerische Versäumnisse Überwiegen weiterer Faktoren (menschliche Unberechenbarkeit, kriminelle Handlungen, technischer Fortschritt) Cyber und / oder VSV D&O und Vertrauensschadenversicherung- Was bleibt im Kontext mit Cyber-Risiken noch zu tun? 3

4 Und was passiert im Schadenfall? Feststellung/ Ereignis Versicherungsfall Versicherungsschutz Geld fehlt, Daten fehlen : Gefälschte Zahlungsanweisung, Hack, Sonstiger Datenvorfall: Datenschutzverletzung, Datenvertraulichkeitsverletzung, Netzwerkeinbruch, Fehlbedienung, Medienverstoß D & O V S V C Y B E R Drittschaden und Inanspruchnahme Zielgerichtete kriminelle Handlung einer Vertrauensperson Datenvorfall D & O V S V C Y B E R Erste Hilfe und Aufklärung Haftpflicht Verlustausgleich Folgekosten (zb PR-Beratung) Haftpflicht Eigenschäden Folgekosten (zb BDSG-Meldepflichten) Assistance & Support D&O und Vertrauensschadenversicherung- Was bleibt im Kontext mit Cyber-Risiken noch zu tun? 4

5 Ausgewählte Deckungskomponenten & Trends Fake President Instrumentalisierung eines Mitarbeiters zur Tätigung einer Investition Aufbau einer Drucksituation unter Ausnutzung sozialer Netzwerke Mitversichert in der VSV MiLoG Haftung des Auftraggebers für die Zahlung von Mindestlöhnen (bis zum Subi!) Drohende Nachzahlung von Gehältern, Sozialabgaben und Geldbußen Mitversicherbar in der VSV Verzicht auf Leistungskürzung Recht zur Leistungskürzung bei grob fahrlässiger Herbeiführung des Versicherungsfalls Relevanz für D&O-nahe Versicherungsprodukte! Verzichtsregelung in Cyber und VSV? D&O und Vertrauensschadenversicherung- Was bleibt im Kontext mit Cyber-Risiken noch zu tun? 5

6 Ausgewählte Deckungskomponenten & Trends VSV goes Cyber Hacking hat in die VSV bereits Eingang gefunden Erweiterung der VSV um Internetkriminalität (zielgerichtete Eingriffe in die EDV und digitale Kommunikation, Industriespionage) Erweiterung der VSV um Kosten und Assistance (Ausgleich bei BU, PR und Reputation, Bekanntmachung und Meldepflichten nach dem BDSG) Betriebshaftpflicht goes Cyber Erweiterung der BHV um eine Cyber-Ausschnitts-Deckung Sublimit von EUR, Fest-SB 750 EUR Voraussetzung ist eine Grunddeckung von 5 Mio. EUR in der Betriebshaftpflicht D&O und Vertrauensschadenversicherung- Was bleibt im Kontext mit Cyber-Risiken noch zu tun? 6

7 Empfehlungen für Ihren Versicherungsschutz Die Notwendigkeit einer D&O steht außer Frage Auch Cyber und VSV sind längst mehr als nice to have Je nach Unternehmensgröße und Risikoappetit kann statt separater Policen der Abschluss eines Kombi-Produktes erwogen werden Zur Vermeidung von Versicherungslücken prüfen wir insb. folgende Inhalte: D&O Cyber VSV Versicherungsschutz bis zur rechtskräftigen Feststellung des Vorsatzes Regelung zu anderweitigen Versicherungen Verdachtsfall und Beweiserleichterung Rückforderungsverzicht Verzicht auf das Recht zur Leistungskürzung ( 81 VVG)? Regelung zu anderweitigen Versicherungen Mitversicherung MiLoG? Deckungserweiterung Internetkriminalität? Verzicht auf das Recht zur Leistungskürzung ( 81 VVG)? Regelung zu anderweitigen Versicherungen D&O und Vertrauensschadenversicherung- Was bleibt im Kontext mit Cyber-Risiken noch zu tun? 7

8 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit. AVW Unternehmensgruppe, Hammerbrookstraße 5, Hamburg Telefon (040) , Telefax (040) , service@avw-gruppe.de,

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