private banking Inhaltsverzeichnis Seite 01 Die BIL, eine lange Tradition im Dienste unserer Kunden Seite 02 Maßgeschneiderte Dienstleistungen Seite

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2 private banking Seite Die BIL, eine lange Tradition im Dienste unserer Kunden Inhaltsverzeichnis Seite Maßgeschneiderte Dienstleistungen Seite Ein globales Angebot, auf individuelle Bedürfnisse zugeschnitten Seite Unser Finanzangebot Seite Eine umfassende Betreuung Seite Internationale Präsenz

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4 3 Die BIL, eine lange Tradition im Dienste unserer Kunden Banque Internationale à Luxembourg: 3 Worte, die uns definieren und zeigen, was uns ausmacht. Unser Alltag wird von einer Welt bestimmt, die sich fortlaufend verändert. Ihre Erwartungen haben sich im Laufe der Zeit geändert, und damit auch unsere Tätigkeit. Aber die kontinuierliche Verbesserung der Servicequalität steht für uns stets an erster Stelle. Hier ebenso wie am anderen Ende der Welt. Die BIL, Privatbank seit 1856 Die Banque Internationale à Luxembourg (BIL) ist die älteste Bank des Landes. Unsere Geschichte ist eng mit der wirtschaftlichen Realität und Entwicklung Luxemburgs verbunden. Die Bank wurde gegründet, um die Entwicklung der Eisenbahn- und Stahlindustrie in einem überwiegend ländlich geprägten Umfeld voranzutreiben. Im Handelszentrum der Region, deren Industrialisierung schnell voranschritt, hatten wir das Privileg, die ersten luxemburgischen Banknoten auszugeben und konnten uns dieses Privileg bis zur Einführung des Euro erhalten. Von Luxemburg in die Welt Von Anfang an haben wir als wichtiger Akteur die Wirtschaftsdynamik in einem Land mit starkem Unternehmertum gefördert und gehören zu den Gründungsmitgliedern der Luxemburger Börse. Damit haben wir die Entstehung und Entwicklung luxemburgischer Unternehmen, wie z. B. Compagnie Luxembourgeoise de Télédiffusion (später RTL Group) oder Luxair aus erster Hand begleitet. Sehr schnell haben wir uns als systemrelevante Bank in Luxemburg etabliert. Wir unterhalten Beziehungen zu großen Unternehmen und Unternehmerfamilien, welche uns noch heute ihr Vertrauen schenken, unsere Geschicke beeinflussen und in unseren Entscheidungsgremien vertreten sind. In einem Garten müssen die Hauptwege vorgezeichnet werden. Ein Gesamtkonzept wird entwickelt, die Pflanzenarten werden logisch angeordnet. Dabei müssen Blütezeiten berücksichtigt werden, damit man die Schönheit des Gartens das ganze Jahr über genießen kann. Gleichgewicht, Struktur und Bewegungsfreiheit sind weitere wichtige Aspekte. Dazu kommt die Pflege: schneiden, neu überdenken, sich den Garten in drei oder zehn Jahren vorstellen. All diese Tätigkeiten sind letztendlich mit der Arbeit vergleichbar, die wir täglich für unsere Kunden leisten.

5 4 private banking \ Banque Internationale à Luxembourg Schon sehr früh, seit Anfang des 20. Jahrhunderts, haben wir uns den Märkten der Nachbarländer zugewandt. Diese natürlich gewachsene internationale Ausrichtung führte zur Gründung erster Repräsentanzen im Ausland. Nach unserer Annäherung an den Crédit Communal de Belgique bauten wir uns auch in der Schweiz ein Netzwerk auf. Unabhängig, solide, beständig 2012 erhielten wir schließlich unseren Namen und unsere Unabhängigkeit zurück, als der luxemburgische Staat zusammen mit einem Investmentfonds aus Katar Aktionär unserer Bank wurde. Damit verfügen wir über eine solide Aktionärsstruktur, die uns optimistisch in die Zukunft blicken lässt und unseren Kunden ein stabiles Umfeld bietet. Luxemburg steht für politische Stabilität, verbunden mit wirtschaftlichem Pragmatismus und einem erstklassigen Finanzplatz, der hoch qualifizierte Arbeitskräfte anzieht. Dank dieses Umfelds und der Fundamentaldaten der Bank sind wir mit einem soliden Rating ausgestattet. Die Finanzkraft und Solidität unserer Aktionäre sowie die Qualität unseres Netzwerks sind weitere Garanten für den langfristigen Fortbestand unserer Bank. Private Banking, ein globaler Ansatz Die vernetzte Welt hat den Beruf des Vermögensverwalters in Bezug auf seinen Ansatz und sein Tätigkeitsspektrum stark verändert. Sie können von Ihrer Privatbank heute immer mehr und immer vielseitigere Kenntnisse und Fähigkeiten erwarten. Sie kennen und verstehen Unsere Erfahrung reicht mehr als 150 Jahre zurück. In dieser Zeit waren wir häufig mit komplexen Vermögenssituationen auf internationalem Niveau konfrontiert. Wir sind uns auch dessen bewusst, dass Sie einzigartig sind. Sie zu verstehen, heißt zu verstehen, was es für Sie bedeutet, ein Vermögen aufzubauen, zu vermehren und die Verantwortung dafür zu tragen. Sie zu verstehen heißt, die Anstrengungen und Opfer zu verstehen, die dafür notwendig waren. Sie zu verstehen heißt, die Probleme zu verstehen, die mit dem Fortbestand und der Übertragung Ihres Vermögens verbunden sind. Vertrauen Vertrauen ist die Grundlage einer Beziehung. Daher ist es zunächst wichtig, Sie kennenzulernen. Gemeinsam mit Ihnen erstellen wir eine klare Diagnose Ihrer Vermögenslage, Ihrer Erwartungen sowie Ihrer kurz-, mittel- und langfristigen Ziele. Alle Aspekte werden berücksichtigt, um Ihr Vermögen optimal zu verwalten und den bestmöglichen Ertrag zu erzielen. Diese Beziehung wird von zwei Säulen getragen: einerseits der Nähe zwischen Personen, die sich verstehen, und anderseits der Qualität und Fachkompetenz unserer Teams. Ihre Bedürfnisse Die Komplexität eines Vermögens muss in allen ihren Dimensionen betrachtet werden, insbesondere wenn es sich um ein Familienvermögen oder Unternehmen handelt. Diese umfassende und globale Vision zeigt sich in unserer Fähigkeit, gemeinsam mit unseren besten Experten so unterschiedliche Aspekte wie Steuern, Versicherungen, Kredite, Vermögensnachfolge, Immobilien, aber auch wohltätige Zwecke, Sponsoring und Philanthropie zu behandeln. Es ist offensichtlich, dass unser Verständnis von Private Banking über eine reine Finanzverwaltung hinausgeht. Sie stehen im Mittelpunkt unseres Denkens und Handelns. Mehr denn je müssen wir kreativ sein, um Ihnen individuell zugeschnittene Lösungen anbieten zu können. Mehr denn je müssen wir flexibel und reaktionsstark sein, um in Ihrem Interesse Marktbewegungen und Änderungen vorherzusehen und darauf reagieren zu können. Mehr denn je stellen wir alle unsere Kompetenzen, Erfahrungen und Kenntnisse in Ihren Dienst, um eine bestmögliche Performance zu erzielen. Dafür sind tagtäglich Anstrengungen, Analysen, Fortbildung und Entscheidungen erforderlich.

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7 6 private banking \ Banque Internationale à Luxembourg Maßgeschneiderte Dienstleistungen die bil als referenz Als Privatbank möchten wir die Referenz sein. Die Referenz für den Umgang und die Beziehung mit unseren Kunden. Das ist eine Philosophie, die auf starken Werten beruht und in allen Phasen und auf allen Ebenen zum Tragen kommt. Die Referenz für die Art, wie wir als Team auftreten und Ihnen dadurch einfachen Zugang zu unserem Netz internationaler Experten ermöglichen. Die Referenz für unsere Flexibilität und die Fähigkeit, mit spezifischen Parametern zu arbeiten, die sich aus komplexen grenzüberschreitenden oder internationalen Situationen ergeben. Werte Wir verpflichten uns, Ihr Vermögen verantwortlich zu verwalten. Diese Verwaltung steht im Mittelpunkt Ihrer privilegierten Beziehung mit Ihrem persönlichen Kundenbetreuer. Wir verpflichten uns ebenfalls, alle menschlichen und technischen Mittel einzusetzen, um Ihr Vermögen zu vermehren und dauerhaft zu erhalten. Verantwortung ist der wichtigste Wert unserer Vertriebsphilosophie. Sie ist jedoch untrennbar mit anderen Werten verbunden. - Zuhören : die Rolle Ihres Kundenbetreuers besteht in erster Linie darin, Ihnen zuzuhören, Ihre persönliche Situation im Detail zu analysieren, die Zusammensetzung Ihres Vermögens zu bewerten, Ihre Erwartungen zu verstehen und gemeinsam mit Ihnen Ihre Ziele zu definieren. Auf dieser Grundlage erstellt er eine klare Diagnose unter Berücksichtigung Ihres Profils. - Leistung : Basierend auf einer Vermögensdiagnose und unter Berücksichtigung Ihres Risikoprofils stellen wir Ihnen eine Reihe von maßgeschneiderten Lösungen vor, mit denen eine optimale Performance angestrebt wird. - Transparenz : Wir erklären Ihnen jede Entscheidung auf transparente Weise in Form von übersichtlichen Verwaltungsberichten, in denen die Rentabilität Ihrer Anlagen genau analysiert wird. - Integrität : Sie ist der Grundstein unseres Handelns. Wir wenden sehr strenge ethische Grundsätze an, vor allem in Bezug auf Diskretion. Ein Garten ist wie ein Vermögen. Wie groß er auch ist, er braucht Sorgfalt und Pflege. Welche Pflanzen? Schneiden oder stutzen? Wann wird gegossen? Wie entwickelt sich der Garten langfristig? Mit der Hingabe eines Architekten, der einen französischen, englischen oder japanischen Garten anlegt, setzen wir unsere internationale Erfahrung dafür ein, dass Sie sich das ganze Jahr und so lange wie möglich daran erfreuen können.

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9 8 private banking \ Banque Internationale à Luxembourg Ihr Kundenbetreuer Ihr Kundenbetreuer verinnerlicht die Werte, die die Grundlage unserer Beziehung darstellen. Er spricht Ihre Sprache, ist mit Ihrem Kulturkreis vertraut und kann sich mit Ihren Werten identifizieren. Er investiert Zeit, um Sie, Ihre Projekte und Ihr Anlegerprofil zu verstehen. Das ist die Voraussetzung für eine klare Kommunikation und einen echten Dialog, der auf Vertrauen und Verantwortung basiert. Wir sind stolz darauf, feststellen zu können, dass sich dieses gegenseitige Verständnis auch oft in der Beziehung mit nachfolgenden Generationen fortsetzt. Diese Beziehung ist grundsätzlich auf Stabilität und Langfristigkeit ausgerichtet. Unsere historisch gewachsene Verbundenheit mit Unternehmen und wohlhabenden Familien ist dafür der beste Beweis. Klarheit und Transparenz in der Betreuung Ihr Kundenbetreuer sorgt für die Umsetzung einer klar definierten Strategie. Er führt permanente Kontrollen durch, überdenkt seine Entscheidungen und bespricht diese mit Ihnen, wann immer dies erforderlich ist. Dabei steht die Qualität im Vordergrund und wir achten darauf, dass die Informationen in unseren Verwaltungsberichten aussagekräftig und verständlich sind. Unser Ziel ist es, Ihnen klare Informationen zur Verfügung zu stellen, die transparent und frei von Fachjargon sind, um ein optimales Verständnis zu gewährleisten. Sie erhalten von uns: - regelmäßig und proaktiv Informationen über die Entwicklung Ihres Portfolios sowie über Transaktionen, Verwaltungsmaßnahmen und aktuelle Strategien; - eine detaillierte Übersicht für Steuerzwecke, die auf Ihren Bedarf und auf die für Ihren Wohnsitz geltenden Anforderungen zugeschnitten ist; - Zugang zu einem gesicherten Internetbereich, in dem Sie detaillierte und fortlaufend aktualisierte Informationen über Finanzmärkte und über die Entwicklung verschiedener Aktien und Fonds sowie fundierte Analysen abfragen können. Ein Team von Experten Ihr Kundenbetreuer ist nicht allein. Er wird von einem Team professioneller Kollegen unterstützt, um alle Aspekte der Kundenbeziehung abdecken zu können. Zu dem für Sie zuständigen Team gehören Anlageberater, Strukturierungsexperten und Produktspezialisten. Sie begleiten Ihren Kundenbetreuer bei der Situationsanalyse und der Festlegung geeigneter Lösungen. Neben Ihrem Kundenbetreuer gehören zum Team: - Anlageberater; - Spezialisten für die Strukturierung und Nachfolgeplanung von Vermögen; - Produktspezialisten; - Sachbearbeiter.

10 9 Spezialisten für die Produktentwicklung Spezialisten für die Strukturierung und Nachfolgeplanung von Vermögen Ihr Kundenbetreuer Anlageberater Sie Spezialisten für die Verwaltung von Portfolios im Rahmen von Mandaten Ihr zweiter Ansprechpartner Ihr Sachbearbeiter Vertreter aus dem Handel Spezialisten für strukturierte Produkte Kreditspezialisten Ein Team von Experten

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12 11 Zum Prinzip der Betreuung durch ein Team gehört außerdem noch das Konzept eines zweiten Ansprechpartners. Bei Abwesenheit Ihres Kundenbetreuers hat eine zweite Person, die Sie ebenfalls kennt, Zugang zu Ihren Unterlagen und kann Ihre Fragen beantworten. Dieser globale Ansatz garantiert, dass alle für eine optimale Vermögensverwaltung erforderlichen Bereiche abgedeckt werden: - Portfoliomanagement; - Fondsverwaltung; - Handelsgeschäfte; - Vermögensplanung; - Nachfolgeplanung; - Vermögensstrukturierung; - Steuerfragen; - Versicherungen; - Altersvorsorge; - Corporate Finance und Unternehmensfinanzierungen; - Finanzierung persönlicher und familiärer Projekte; - wohltätige Projekte; - Immobilien. Internationales Netzwerk Wir verfügen über Experten in unseren Kompetenzzentren in Europa, Asien und dem Mittleren Osten, die Sie auch zu Lösungen anderer Standorte gemäß Ihrem individuellen Bedarf kompetent beraten. Hierfür steht Ihnen unser gesamtes Netzwerk zur Verfügung, das Ihnen den Zugang zu anderen Private Banking-Zentren und Finanzplätzen ermöglicht, an denen wir ebenfalls vertreten sind. Für uns ist international nicht nur ein Wort, sondern Teil unserer Geschichte und unseres Namens. Spezifische internationale Kenntnisse Aufgrund unserer geografischen Lage und des stark international geprägten Profils sind unsere Kundenbetreuer gewohnt, mit grenzüberschreitenden oder internationalen Fragestellungen umzugehen. Daher erhalten Sie von uns eine Beratung, die innovative und alternative Lösungen vorsieht und Ihnen ein echtes Vermögens- und Finanzengineering bietet. Im Falle komplexer Situationen, z. B. durch Kinder, die in verschiedenen Ländern wohnen, oder wenn Sie Immobilien in anderen Teilen der Welt besitzen, verfügen wir über die nötige Flexibilität und die Fähigkeit, die unterschiedlichen rechtlichen und steuerlichen Gegebenheiten zu beurteilen. Es kann auch vorkommen, dass wir punktuell spezifische Fachkenntnisse in Anspruch nehmen, um Sie bei diesen Projekten zu begleiten.

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16 15 Ein globales Angebot, auf individuelle Bedürfnisse zugeschnitten sie stehen im mittelpunkt Das Angebot der BIL ist in jeder Hinsicht global. Unsere Bank ist schon lange so positioniert, dass sie die Anforderungen von Kunden im Private Banking erfüllen kann, ob es sich nun um Privatpersonen, um Familien oder um Unternehmen handelt. Wir sind in der Lage, Ihr Anliegen im Einzelnen zu verstehen und flexible Lösungen aus unserem integrierten Angebot an finanziellen und nicht-finanziellen Produkten anzubieten. Unser Finanzangebot bietet Lösungen für die Verwaltung, Vermehrung und dauerhafte Erhaltung Ihres Vermögens. Hierzu gehören zwei Kategorien: einerseits Finanzinstrumente und andererseits Vermögensverwaltung. 1. Wir bieten alle auf dem Markt erhältlichen Finanzinstrumente (nachstehend einige Beispiele) an. Geldmarktinstrumente; Anleihen; Strukturierte Produkte und Zinsderivate; Aktien; Strukturierte Aktienprodukte; Devisenprodukte; Hedge- und alternative Fonds mit Hebelwirkung; Direktanlagen: Venture Capital und Immobilien; Rohstoffe und strukturierte Produkte in Rohstoffen; Multimanager-Fonds 2. Für die Verwaltung bieten wir Ihnen maßgeschneiderte Lösungen in Form von unterschiedlichen Verwaltungsverträgen. Zu unserem nicht-finanziellen Produktangebot gehören innovative Lösungen zur Strukturierung und Planung, die eine optimale Verwaltung Ihres Vermögens ermöglichen: Vermögensplanung; Steueroptimierte und Nachfolgeplanung; Schutz von Familienvermögen; Begleitung beim Umzug in ein neues Wohnsitzland. Ein zentraler Stamm, gesunde Wurzeln und Zweige, die sich entfalten können. Solide Wachstumsaussichten. Regelmäßige Pflege durch frische Erde, Gießen und regelmäßiges Auslichten. All diese Anstrengungen für einen einzigen Baum. Darin besteht unser globaler und integrierter Ansatz.

17 16 private banking \ Banque Internationale à Luxembourg Dazu gehören Instrumente, wie z. B.: Versicherungen (in offener Architektur, d. h. indem wir die Dienstleistungen der besten Anbieter am Markt in Anspruch nehmen); Kredite (Lombardkredite und andere); Instrumente zum Erhalt von Vermögenswerten (Schaffung von Strukturen nach luxemburgischen Recht); Diversifizierung (Stiftung, Philanthropie, Immobilien, Private Equity etc.); standortübergreifende Angebote. Maßgeschneiderte Angebote für alle Situationen Keine Situation gleicht der anderen. Daher kann es auch keine gleichen Lösungen geben. Die Anpassung an den persönlichen Bedarf ist für uns besonders wichtig. Bei uns genießen Sie die Vorteile einer Vermögensverwaltung, die an Ihr Profil angepasst ist und nach strengen ethischen Kriterien ausgeführt wird, die von allen Mitarbeitern geteilt werden. Dieser maßgeschneiderte Ansatz, verbunden mit Flexibilität, schnellen Reaktionszeiten und Antworten, die passgenau auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind, zeigt sich in vielen Bereichen. Unsere Lösungsvorschläge berücksichtigen die Analyse Ihres Vermögens, Ihre Renditeziele, Ihr Risikoprofil und die Übertragbarkeit Ihres Vermögens. Eine solche Bilanz ermöglicht es uns, die optimale Planungsstrategie für Sie zu finden. Auch die Phase, in der Sie sich befinden, wird berücksichtigt: - Kapitalaufbauphase: Diese Phase ist normalerweise mit einer Berufstätigkeit verbunden, die Ihnen in der Regel wenig Zeit lässt, sich um die Verwaltung Ihres eigenen Finanzvermögens zu kümmern. - Kapitalnutzungsphase: In dieser Phase endet die Berufstätigkeit, wodurch die Sparfähigkeit vermindert oder das Kapital sogar gebraucht wird. Es ist die Zeit, in der man anfängt, sein Vermögen zu genießen und wichtige Projekte umsetzt, ohne die Übertragung des Kapitals außer Acht zu lassen. In unserem Verwaltungsmodell legen Sie gemeinsam mit Ihrem Kundenbetreuer fest, in welchem Maße Sie an der täglichen Verwaltung Ihres Vermögens beteiligt sein möchten. Sie entscheiden selbst, wie viel Verantwortung Sie selbst übernehmen und wie viel dieser Verantwortung Sie an Ihre Privatbank übertragen möchten. Beratung Beratung ist der Kern unserer Unternehmensphilosophie und bildet den Mehrwert für unsere Kunden. Sie erfolgt auf unterschiedlichen Ebenen und in verschiedenen Situationen: - im regelmäßigen Kontakt mit Ihrem Kundenbetreuer; - im Beratungsmandat, wo sie vertraglich geregelt ist; - bei der Anlageberatung, um Ihnen zu ermöglichen, die richtigen Entscheidungen zu treffen; - in der Vermögensstrukturierung: Über die rein finanziellen Aspekte hinaus haben Sie Zugang zu einem Team von Experten, die Antworten auf alle Fragestellungen haben (Steuern, Versicherung, Recht, Übertragung, etc.).

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20 19 Unser Finanzangebot zur erfüllung ihrer wünsche und vorgaben Sie entscheiden über die Art der Beziehung, die Sie mit uns eingehen möchten. Von einer Verwaltung auf Execution Only -Basis, bei der Sie die völlige Kontrolle über Ihre Anlagen erhalten, bis zu einem Vermögensverwaltungsmandat, das die gesamte Verwaltung Ihrer Anlage auf uns überträgt. Dazwischen gibt es noch weitere unterschiedliche Ebenen der Beteiligung. Wie auch immer Sie sich entscheiden, Sie haben Anspruch auf eine transparente Verwaltung. Grundprinzipien Transparenz und Integrität Transparenz und Integrität bilden das Gerüst unseres Wertesystems. Daher sind wir Verfechter der offenen Architektur und zögern nicht, Ihnen leistungsstarke Produkte anderer Anbieter oder sogar Konkurrenten anzubieten, wenn sie zu den Marktführern gehören. Eine offene Architektur gibt Ihnen die Sicherheit, Zugang zu den besten Produkten zu erhalten. Für uns ist sie die Verpflichtung, immer nach dem Produkt mit der besten Performance zu suchen, das Ihren Anforderungen am Besten gerecht wird. Dieses Prinzip findet bei all unseren Produkten und Dienstleistungen Anwendung (Finanzanlagen, Versicherungen etc.), und die Bank ist grundsätzlich bestrebt, Sie nach dem Best in Class-Prinzip zu bedienen. Drei Arten der Verwaltung: Wie viel Verantwortung für die Verwaltung Ihrer Finanzanlagen Sie abgeben möchten, hängt von Ihrem Dienstleistungsvertrag ab. Sie können wählen zwischen: - Execution-only-Mandat; - Anlageberatungsmandat; - Vermögensverwaltungsmandat. Bei der Betrachtung des Gartens stellt man fest, dass jede Pflanze eine eigene Persönlichkeit hat. Die eine mag Sonnenlicht, die andere braucht Aufmerksamkeit, die dritte darf nicht zu viel gegossen werden und die vierte benötigt eine Spezialbehandlung. Jede Pflanze ist einzigartig, genau wie jeder Kunde einzigartig ist. Daher entscheiden Sie selbst, welche Art von Beziehung Sie mit uns führen möchten.

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22 16 / Execution-only-Mandat Bei dieser Art der autonomen Vermögensverwaltung entsteht eine echte Partnerschaft, in der Sie die Kontrolle über Ihre Anlagen behalten. Dabei haben Sie die Wahl innerhalb eines breiten Spektrums von Anlageinstrumenten wie z. B. - Aktien und Anleihen, entweder auf unsere Empfehlung hin oder nach eigener Entscheidung, mit direktem Zugang zu den wichtigsten Börsenplätzen; - Geldmarktprodukte, Devisen, Treuhandzertifikate, aber auch Private-Equity-Anlagen, Immobiliengesellschaften sowie Kapitalanlagegesellschaften auf dedizierter und/ oder Ad-hoc-Basis und auf den persönlichen Bedarf zugeschnitten; - ein diversifiziertes Angebot von Investmentfonds unterschiedlicher Fondsmanager dank unserer offenen Architektur, mit breiter Auswahl an Ländern, Währungen, Sektoren oder basierend auf ethischen oder Nachhaltigkeitskriterien; - strukturierte Produkte mit Kapitalgarantie oder schutz, die von unserer Devisen- und Wertpapierhandelsabteilung konzipiert werden. Sie können schnell reagieren und haben telefonisch Zugang zu unseren Spezialisten im Handelsraum: - Sie haben nicht nur weiterhin die Möglichkeit, Ihr Portfolio selbst zu verwalten, - sondern profitieren gleichzeitig von schnelleren Reaktionszeiten - und erhalten außerdem regelmäßige, genaue und spezifische Informationen. Anlageberatungsmandat Eine Anlageberatung ist das Richtige für Sie, wenn Sie Herr über Ihre Entscheidungen bleiben, gleichzeitig aber die Empfehlungen unserer Experten bezüglich der Anlageprodukte in Anspruch nehmen möchten. Wir beteiligen uns, indem wir Ihnen Informationen zur Verfügung stellen, die Sie für Ihre Entscheidungen und die Überwachung Ihres Portfolios benötigen. Konkret bedeutet dies: - ein regelmäßiger Kontakt mit Ihrem Kundenbetreuer oder einem Finanzberater; - individuell auf Sie zugeschnittene Anlageempfehlungen; - Empfehlungen zum Kauf, Halten oder Verkauf von Positionen gemäß den festgelegten Kurszielen; - Zugang zu unserer Devisen- und Wertpapierhandelsabteilung, um Transaktionen zu den bestmöglichen Bedingungen an fast allen Handelsplätzen auszuführen. Vermögensverwaltungsmandat Bei einem Vermögensverwaltungsmandat übertragen Sie die Verwaltung Ihres Vermögens an uns. Im Rahmen dieses Mandats wird Ihr Portfolio aktiv von einem Team professioneller Mitarbeiter verwaltet, die die Finanzmärkte kennen und auf geografische Regionen spezialisiert sind. Sie werden von einem Anlageausschuss kontrolliert, der die Anlagestrategie der Bank festgelegt, die uns angesichts der makroökonomischen Perspektiven am effizientesten erscheint. Auf der Grundlage dieses Mandats handeln wir in Ihrem besten Interesse und unter Berücksichtigung Ihres Anlegerprofils sowie der Ziele, die wir gemeinsam festgelegt haben. Der Eckpfeiler Ihrer Beziehung mit der BIL ist das Zusammenspiel zwischen der Nähe zu Ihrem Kundenbetreuer und der Expertise unserer Analysten. Die Übertragung erfolgt durch: - Festlegung eines Verwaltungsvertrages; - Ernennung eines persönlichen Verwalters; - regelmäßige und klare Informationen über unsere Verwaltungsmaßnahmen; - exklusiven Verwaltungsprozess; - regelmäßige Kontrolle; - Instrumente zur Bestimmung des Wertes Ihrer Anlagen. Neben diesen Verwaltungsarten gibt es noch maßgeschneiderte Varianten. Über das Anlageberatungsmandat oder das Vermögensverwaltungsmandat hinaus können wir Ihnen eine maßgeschneiderte Verwaltung anbieten. Sie reicht von Anlageinstrumenten über speziell für Sie entwickelte Strukturen als Lösungen für komplexe Situationen, die häufig mit einer internationalen Dimension oder mit Unternehmen verbunden sind und den Aspekt der Vermögensnachfolge beinhalten. Die maßgeschneiderte Verwaltung bietet außerdem Zugang zu einer optimalen Kombination aus quantitativen Modellen und fundierten Analysen. Mit dieser Lösung verfügen Sie über ein exklusiv zusammengestelltes Portfolio, das folgende Aspekte berücksichtigt: - Ihre Präferenzen in Bezug auf Anlagekategorien, liquide (Aktien, Anleihen) oder weniger liquide (alternative Investmentfonds und Immobilien, Private Equity / Venture Capital, Rohstoffe), immer in Zusammenarbeit mit unseren spezialisierten Verwaltern; - Ihre persönlichen Vorgaben; - Ihre Anlagestrategie, die im Vorfeld gemeinsam festgelegt wurde; - Ihren Anlagehorizont.

23 22 private banking \ Banque Internationale à Luxembourg Eine umfassende Betreuung strukturierungsdienstleistungen Unser Ansatz beschränkt sich nicht auf Fragen der Finanzverwaltung. Unsere Experten können Sie auch in allen anderen Bereichen unterstützen, die direkt oder indirekt mit Ihrem Vermögen zusammenhängen. Vermögensplanung Ziel der Vermögensplanung ist die lebenslange Optimierung Ihres Vermögens, um Ihnen die Durchführung Ihrer Projekte zu ermöglichen. Unsere Analysetools berücksichtigen all Ihre Ziele, von der Planung Ihres Ruhestands über Schenkungen für wohltätige Zwecke bis hin zu Parametern für die Steueroptimierung oder Inanspruchnahme von Krediten. Wir analysieren die verfügbaren Mittel sowie Ihre geplanten und vorhersehbaren Ausgaben, um die einzelnen Komponenten zu verwalten. Dabei werden alle Geldflüsse berücksichtigt, sowohl die offensichtlichen als auch diejenigen, an die Sie ohne eine umfassende und professionelle Analyse nicht unbedingt gedacht hätten. Vermögensstrukturierung Die Vermögensstrukturierung bietet Ihnen eine Begleitung bei der Analyse, Organisation und Übertragung Ihres gesamten mobilen und immobilen Vermögens, ob privat oder geschäftlich, im In- oder Ausland. Unser Vermögensengineering bietet Ihnen passgenaue Lösungen, die alle Aspekte Ihrer Vermögenslage und Ihrer persönlichen Situation berücksichtigen. Wenn man eine Pflanze liebt und möchte, dass sie sich entfaltet, muss man sie bis ins kleinste Detail analysieren und manchmal mit der Lupe herangehen, um festzustellen, ob sie gesund ist. Indem man auf jedes Detail achtet, kann die Pflanze ihren optimalen Zustand erreichen.

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27 26 private banking \ Banque Internationale à Luxembourg Andere Strukturierungslösungen Wir halten außerdem eine Palette an Produkten und Dienstleistungen für Sie bereit, mit denen Sie Ihr Vermögen dauerhaft sichern und erhalten können: - Lebensversicherungsprodukte, die von unseren Experten angeboten werden. Auch hier gilt die Philosophie der offenen Architektur, und Ihre Interessen sind die unseren. - Verschiedene Arten von Krediten, darunter Lombardkredite, die ein ausgezeichnetes Hebelinstrument für Anlagen darstellen. - Schaffung von Strukturen nach luxemburgischem Recht: unser Team aus Rechts- und Steuerexperten steht Ihnen zur Verfügung. - Strukturierung und Organisation Ihres privaten und beruflichen Vermögens: Unser Wealth Planning Solutions Team, bestehend aus Rechts- und Steuerexperten, deckt mehrere Länder ab und steht Ihnen zu diesem Zweck zur Verfügung. Sie finden eine Struktur nach luxemburgischem oder ausländischem Recht, die für Ihren Bedarf am besten geeignet ist (Anlagen im Ausland, Erhalt und Übertragung Ihres Vermögens, Family Governance, philanthropisches Projekt,...). Diversifizierung Unser Kompetenzspektrum geht jedoch noch weiter: - Gründung einer Stiftung; - Entwicklung und steuerliche Behandlung philanthropischer Aktivitäten; - Beratung beim Kauf von Immobilien im Ausland; - Beratung bei Anlagen in Private Equity / Venture Capital und Umsetzung von Entscheidungen. Wohnsitzverlagerung Zu diesem Thema werden wir regelmäßig von einigen unserer Kunden befragt, die einen Wohnsitzwechsel ins Auge fassen und unsere Hilfe in Anspruch nehmen möchten. Es stimmt, dass einige der beliebtesten Zielländer verschiedene günstige steuerliche Rahmenbedingungen bieten. Das Hauptkriterium zur Nutzung derartiger Vorteile ist der Wohnsitz, d. h. der Ort, von dem aus die Verwaltung des Vermögens erfolgt und der Ihren wirtschaftlichen und persönlichen Lebensmittelpunkt darstellt. Unter Berücksichtigung Ihrer persönlichen Situation bieten Ihnen unsere Analysten: - professionelle und individuelle Begleitung bei der Abwägung der Optionen, die Ihnen zur Verfügung stehen; - Begleitung bei Ihrem Wunsch nach einer Wohnsitzverlagerung durch eine umfassende Analyse Ihrer Situation im Herkunftsland und im Zielland; - Vorschläge zur (Um-)Strukturierung Ihres Vermögens vor der Ausreise unter Berücksichtigung der Vermögensnachfolge und Organisation Ihres Vermögens nach der Ankunft; - Begleitung bei allen operativen Aspekten und einigen erforderlichen Schritten im Zusammenhang mit der Wohnsitzverlagerung. Durch ihre luxemburgische Identität verfügt die BIL über Kompetenzen und Fähigkeiten, die für den Umgang mit komplexen internationalen Transaktionen äußerst wertvoll sind. Dabei ist Luxemburg schon ein Vorteil an sich. Kredite Kredite gehören zu den Instrumenten, die zur Verwaltung Ihres Vermögens eingesetzt werden. Dank eines Kredits kann man zu einem bestimmten Zeitpunkt eine Gelegenheit wahrnehmen, z. B. einen Kauf finanzieren, ohne einen anderen Vermögenswert verkaufen zu müssen. Ein Kredit kann auch Teil Ihres Portfolios sein oder zur Planung komplexer Transaktionen und Umstrukturierungen bei Venture Capital oder Fusionen und Akquisitionen eingesetzt werden; die Hebelwirkung bei einigen Finanztransaktionen ist ein weiterer Einsatzbereich. Die BIL bietet Ihnen eine Reihe von Kreditlösungen an, sowohl für die Verwaltung Ihres Portfolios als auch für Anlagen in Luxemburg oder im Ausland.

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29 28 private banking \ Banque Internationale à Luxembourg Internationale Präsenz Die BIL verfügt über eine solide internationale Verankerung. Alle Einheiten haben ihre spezifischen Merkmale. Luxemburg Der Finanzplatz Luxemburg ist unser wichtigstes Private-Banking-Zentrum. Dort sind zahlreiche Kompetenzen im Bereich der internationalen Vermögensverwaltung und strukturierung angesiedelt. Unser Netzwerk umfasst mehrere in Luxemburg basierte Einheiten, die als Private-Banking- Zentren zusammengefasst sind und alle spezifischen Aspekte der Vermögensverwaltung von privaten und Firmenvermögen abdecken. Von dort aus stellen wir unser Know-how und unsere Lösungen und Hilfsmittel in den Dienst der verschiedenen Niederlassungen. Niederlassungen im Ausland Unsere Privatbank hat Ihren Sitz in Luxemburg und verfügt über Niederlassungen im übrigen Europa, im Herzen der Eurozone. Unsere Bank ist außerdem in den anderen großen Finanzzentren in der Schweiz, Singapur und dem Mittleren Osten vertreten.

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33 32 private banking \ Banque Internationale à Luxembourg Impressum: Die Abbildungen in dieser Broschüre stammen von Marianne Majerus (mit Ausnahme der Fotos auf den Seiten 17, 24 und 25). Marianne Majerus, geboren 1956 in Clerf, ist eine Luxemburger Fotografin, die sich auf Gärten spezialisiert hat. Sie wurde mit dem Garden Media Guild Photographer of the year award 2011 und dem International Garden Photographer of the year award 2010 ausgezeichnet. Dieses Dokument ist auf umweltfreundlichem Papier gedruckt. Hinweis: Die im vorliegenden Dokument enthaltenen Informationen dienen ausschließlich Informationszwecken und stellen weder eine buchhalterische, Finanz-, Rechtsoder Steuerberatung dar, noch dürfen sie als Finanzberatung, Empfehlung, Ergebnisgarantie, Kauf- oder Verkaufsangebot oder als Aufforderung zur Abgabe eines Kauf- oder Verkaufsangebots für Wertpapiere, Anlageprodukte oder Finanzinstrumente betrachtet werden. Grundsätzlich sind diese Aussagen nur zum Zeitpunkt ihrer Erstellung gültig. Die BIL ist nicht zur Aktualisierung oder Änderung infolge von neuen Informationen, Ereignissen in der Zukunft oder sonstigen Entwicklungen verpflichtet. Die veröffentlichten Informationen erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Genauigkeit oder Aktualität. Sie können die Sachkenntnis und Kompetenzen ihres Nutzers nicht ersetzen und müssen durch die Beratung eines qualifizierten Spezialisten ergänzt werden. Diese Informationen können von externen Dienstleistungsunternehmen stammen. Außer in Fällen groben Verschuldens ihrerseits oder arglistiger Täuschung haftet die Bank nicht für die zur Verfügung gestellten Informationen und die direkten oder indirekten Folgen ihrer Nutzung. Die in vorliegendem Dokument beschriebenen Produkte und Dienstleistungen sind möglicherweise nicht in allen Ländern verfügbar. Banque Internationale à Luxembourg SA 69, route d Esch L-2953 Luxembourg RCS Luxembourg B-6307 T DM0779-DE-06/13

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35 Banque Internationale à Luxembourg: ein international etabliertes Netzwerk Luxemburg Am Standort Luxemburg befindet sich unser Haupt-Private-Banking-Center. Hier sind zahlreiche Kompetenzen in Sachen Vermögensverwaltung und internationale Vermögensstrukturierung gebündelt. Banque Internationale à Luxembourg SA 69 route d Esch L-2953 Luxemburg RCS Luxemburg B-6307 T Schweiz BIL Suisse ist seit mehr als 25 Jahren eine Referenz im Private Banking. Sie bietet Spezialkenntnisse in den Bereichen Vermögensanalyse und Finanzverwaltung. Unsere Expertenteams, die über umfassende Erfahrungen und einen ausgeprägten Unternehmergeist verfügen, setzen sich dafür ein, individuelle Antworten auf die Fragestellungen jedes einzelnen unserer Kunden zu geben, indem sie in einem internationalen Kontext, der sich ständig weiterentwickelt, maßgeschneiderte Vermögenverwaltungslösungen finden. Banque Internationale à Luxembourg (Suisse) SA Zürich: Beethovenstrasse 48 CH-8022 Zürich T +41 (0) Genf: 2, rue de Jargonnant CH-1211 Genève 6 T +41 (0) Belgien Unser Private-Banking-Center in Brüssel, der europäischen Hauptstadt, bietet sämtliche Dienstleistungen im Bereich der maßgeschneiderten Vermögensverwaltung und -strukturierung an, die Familien, Unternehmer und im Ausland lebende Personen von uns erwarten dürfen. Unsere internationalen Kompetenzen sind ein zusätzlicher Trumpf für all jene, deren familiäre, berufliche oder Vermögenssituation einen grenzüberschreitenden Charakter hat. Banque Internationale à Luxembourg Belgique, SA Avenue de Tervueren, 153 B-1150 Bruxelles T +32 (0) ab 19. August 2013 Dänemark Dänemark ist ein auf Dienstleistungen im Bereich Vermögensverwaltung und Anlagenverwaltung spezialisiertes Zentrum für Private Banking. Die BIL Bank Danmark ist vor allem in der Gemeinschaft von Unternehmern und gehobenen skandinavischen Führungskräften aktiv. BIL Danmark, filial af Banque Internationale à Luxembourg SA, Luxembourg Grønningen 17, 2 DK-1270 København K T Singapur Unser Private-Banking-Center in Singapur betreut eine lokale Kundschaft. BIL Singapore ist außerdem die Schaltstelle für Lösungen, welche besonders geeignet sind, die Vorteile dieses internationalen Finanzplatzes, Knotenpunkt für eine Region mit starkem Wachstum, zu nutzen. Banque Internationale à Luxembourg Singapore Branch 9 Raffles Place #29-01, Republic Plaza Singapore T Naher Osten Im Nahen Osten liegt der Schwerpunkt unserer Aktivitäten auf regionalen Kunden mit einem bedeutenden finanziellen Vermögen; die Dienstleistungen werden sowohl für deren Familien als auch für ihre unternehmerischen Aktivitäten erbracht. Die Zusammenarbeit mit Luxemburg, der Schweiz und Singapur ist sehr intensiv. Das gilt im Übrigen für all unsere Niederlassungen. Banque Internationale à Luxembourg Bahrain Branch Bahrain Financial Harbour West Tower, 23 rd Floor Manama Kingdom of Bahrain T

36 Banque Internationale à Luxembourg: eine robuste finanzielle Gesundheit Rating langfristig S&P A - (Dez. 2012) Fitch A - ( Juni 2013) kurzfristig S&P A-2 (Okt. 2012) Fitch F1 ( Juni 2013) Verwaltetes Vermögen von 30 Milliarden EUR (+10,4% gegenüber 2011) Kunden mit Sitz in mehr als 100 Ländern Mitarbeiter insgesamt: 2.159, davon in Luxemburg Finanzielle Solidität 21,3 Milliarden EUR Bilanzsumme 1,1 Milliarden EUR Eigenkapital insgesamt 14,39% Eigenkapital (Common Equity Tier 1) gemäß Basel II 10,98% Ratio Common Equity Tier 1 gemäß Basel III Daten per