ERFOLGREICH STARTEN -

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1 ERFOLGREICH STARTEN - BÜRGSCHAFTEN & BETEILIGUNGEN FÜR EXISTENZGRÜNDUNG UND UNTERNEHMENSNACHFOLGE BÜRGSCHAFTSBANK BADEN-WÜRTTEMBERG GMBH MBG MITTELSTÄNDISCHE BETEILIGUNGSGESELLSCHAFT BADEN-WÜRTTEMBERG GMBH

2 ALLGEMEINE FRAGEN WESHALB SIND KREDITE ZU BESICHERN? Das Kreditwesengesetz regelt die Besicherung von Krediten. Hausbanken können Darlehen und Kredite nur bei ausreichender Besicherung ausgeben. Sicherheiten werden nicht zum Nominalwert bewertet, sondern nur mit entsprechenden Abschlägen. Damit stellen knappe oder fehlende Sicherheiten gerade bei Gründungen und Übernahmen ein Finanzierungs - hemmnis dar. Mit Bürgschaften der Bürgschaftsbank lässt sich dieses Problem lösen. STICHWORT BASEL II Kreditinstitute müssen aus Gründen des Einlagenschutzes für jede Kreditausreichung einen entsprechenden Anteil Eigenkapital unterlegen. Aufgrund der Regelungen des Baseler Akkords ist diese Unterlegung an der Bonität des Unternehmens auszurichten. Die Beurteilung der Bonität wird im Rahmen eines internen Ratings durchgeführt. Sowohl Bürgschaften als auch Beteiligungen wirken sich positiv auf dieses Rating ergebnis aus, das unter anderm Basis für die Festlegung der Kreditkonditionen ist.

3 WER WIR SIND 3 Bürgschaftsbank und MBG Mittelständische Betei ligungsgesellschaft sind in die Ge wer be förderung des Bun des und des Landes einge bun den. Als wettbewerbsneutrale Selbst hilfeeinrichtungen der Wirtschaft verbessern wir die Finanzierungsbe dingun gen der kleinen und mittleren Un ternehmen in Baden-Würt tem berg durch Übernahme von Bürg schaften gegen über Kredit instituten und die Be reit stel lung von Beteiligungs kapital. FÖRDERINSTITUTE FÜR DEN MITTELSTAND Durch die Einbindung der Bürgschaftsbank können erfolgversprechende zukunftsträchtige Projekte von kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) betriebsgerecht finanziert werden. Der Strukturwandel und Innovationen werden nachhaltig und auf breiter, branchenübergreifender Basis unterstützt. Als größtes Institut ihrer Art in Deutschland betreut die Bürgschaftsbank Baden-Würt temberg Enga ge - ments im Kreditvolu men von über 2,3 Milliarden Euro. Aufgabe der MBG Mittelständische Beteiligungsgesellschaft ist die Verbesserung der Finanzierungsstruktur bei Existenzgründungen und mittelständischen Unternehmen, um die Grundlage für eine solide Unternehmensentwicklung und weiteres Wachstum zu schaffen. Die MBG hält über Beteili gun gen an baden-würt tem ber gischen Unter nehmen. Das Portfolio umfasst dabei insge samt einen Be trag von mehr als 320 Millionen Euro.

4 BÜRGSCHAFTSBANK BADEN-WÜRTTEMBERG GMBH VON DER IDEE ZUM EIGENEN UNTERNEHMEN Gute Ideen haben Zukunft. Für eine erfolgreiche Unternehmensgründung reicht dies allein jedoch nicht aus. Sie müssen mit Ihrem Unternehmenskonzept überzeugen, zunächst Ihre Hausbank und dann Ihre künftigen Kunden. Wir geben Ihnen hierzu den notwendigen finan ziellen Spielraum! DAS KONZEPT ENTSCHEIDET, NICHT DIE SICHERHEITEN Sie planen eine Neugründung? Sie denken an die vollständige Übernahme eines Unternehmens oder wollen sich als tätiger Gesellschafter beteiligen? Sie haben sich für ein eingeführtes Franchisekonzept entschieden? Egal, wie Sie den Schritt in die Selbstständigkeit gehen: Ihrem unternehmerischen Erfolg dürfen fehlende Sicherheiten nicht im Weg stehen! DIE BÜRGSCHAFTSBANK GEHT FÜR IHRE CHANCE INS RISIKO Fehlende oder unzureichende Sicherheiten sind die Haupthemmnisse auf dem Weg in die Selbstständigkeit. Die Bürgschaftsbank Baden-Württemberg ersetzt fehlende Sicherheiten durch eine Bürgschaftsübernahme bis zu max. 80 Prozent der Kre dite gegenüber Ihrer Haus bank. Wir be urteilen jedes Jahr weit über Gründungsprojekte, unsere Kompetenz ist dabei Ihr Vorteil. Auf Basis unserer erstklassigen Sicherheit steht der Umsetzung dann nichts mehr im Wege. BÜRGSCHAFTEN SIND FLEXIBEL EINSETZBAR Ob Ihr Gründungsprojekt im Bereich industrieller Pro duktion, Handwerk, Handel, den Freien Berufen oder im Dienstleistungs sektor liegt, ist unerheblich. Ihr Kapital bedarf sollte die für den er folgreichen Betriebsauf bau notwendigen Investitio nen sowie Kosten der Markt ein - führung und -erschließung umfassen. Wichtig ist, dass auch eine ausreichende Be triebsmittelfinan zierung berücksichtigt wird, um ggf. eine längere An laufphase abzudecken. Wir ermöglichen eine solide Finanzierung Ihres Vorhabens.

5 5 WIE KOMMEN WIR ZUSAMMEN? Wir möchten Ihr Vorhaben unterstützen. Sprechen Sie mit Ihrer Hausbank über die Einbindung der Bürgschaftsbank und geben Sie Ihrer Gründung damit die erforderliche Sicherheit. STARTHILFE BADEN-WÜRTTEMBERG Für kleinere Gründungsprojekte haben L-Bank und Bürgschaftsbank ein spezielles Angebot, die Start hilfe Baden-Württemberg, entwickelt. Vorhaben bis zu einem Gesamtbetrag von Euro können über ein zinsgünstiges Darlehen der L-Bank finanziert werden, die Bürgschaftsbank gewährt parallel eine 80-prozentige Bürgschaft, in die auch ein ergänzender Kredit der Hausbank mit einbezogen werden kann. Durch die hohe Risikoübernahme, günstige Konditionen und eine attraktive Marge ist das Pro gramm für Gründer und Hausbank gleichermaßen interessant. Die Antragsstellung erfolgt direkt über die L-Bank ( WER STEHT HINTER DER BÜRGSCHAFTSBANK? Industrie- und Handelskammern Handwerkskammern Fachverbände der Wirtschaft Sparkassen Volksbanken Raiffeisenbanken Privatbanken

6 BÜRGSCHAFTSBANK BADEN-WÜRTTEMBERG GMBH DAS BÜRGSCHAFTSPROGRAMM FÜR EXISTENZGRÜNDUNGEN UND ZUR UNTERNEHMENSNACHFOLGE Höhe der Bürgschaften: Bürgschaften bis zu 1,0 Million Euro, maximal jedoch 80 Prozent der Förderkredite von L-Bank und KfW oder Kredite der Hausbank. Zielgruppe: Existenzgründungen, Betriebsübernahmen, tätige Beteiligungen, Franchisegründungen. Vorhaben aller Branchen inkl. der Freie Berufe können gefördert werden. Die Förderung ist auf das Land Baden- Württemberg begrenzt. Maßgebend ist der Investitionsort. In den anderen Bundesländern gibt es vergleich bare Gesellschaften, diese erreichen Sie über Laufzeit: Die Laufzeit der Bürgschaft ist in der Regel an die der Kredite angepasst. Die maximale Bürgschaftslaufzeit beträgt bei baulichen Vorhaben 23 Jahre. Sicherheiten: Soweit möglich sind zusätzliche Sicherheiten zu stellen, die quotal für die Hausbank und Bürgschaftsbank haften. Eine persönliche Mitverpflichtung ist Voraussetzung. Ablauf: In einem Vorgespräch mit Ihrer Hausbank entscheiden Sie sich für eine Mitwirkung der Bürgschaftsbank. Der Antrag erreicht uns über die Hausbank (ggf. unter Ein schaltung der L-Bank). Kosten: Die einmalige Bearbeitungsgebühr (1,0 Prozent der Bürgschafts - summe) wird in der Regel erst bei Genehmigung der Bürgschaft erhoben. Für die Bürgschaft wird eine jährliche Bürgschaftsprovision in Rechnung gestellt, die je nach Programm variiert.

7 CHECK-UP 7 DER UNTERNEHMENS-CHECK-UP - MIT FRÜHERKENNUNG ERFOLGE SICHERN Mit unserem Check-up-Angebot verbessern Sie die Erfolgschancen Ihrer Unternehmensgründung oder Übernahme. Gemeinsam mit unseren Partnern bieten wir Ihnen vor Ablauf des ersten Jahres eine bezuschusste Unternehmens-Kurzanalyse an. Branchenspezialisten helfen Ihnen, frühzeitig eventuelle Fehlentwicklungen zu identifizieren und zu beheben. Das Risiko eines Scheiterns wird reduziert. Die Gebühren für den Check-up sind durch ein teilweise kostenloses Engagement einiger Beratungspartner und die Einbindung in die öffentliche Beratungsförderung für Sie als Gründer ausgesprochen niedrig. Wir erstatten einen zusätzlichen Beitrag zu anfallenden Beratungsgebühren (ohne Fahrtkosten) in Höhe von maximal 125 Euro. Ihr Eigenanteil wird damit verringert oder kompensiert. Die aktuellen Konditionen und unsere Beratungspartner finden Sie unter

8 MBG MITTELSTÄNDISCHE BETEILIGUNGSGESELLSCHAFT BADEN-WÜRTTEMBERG GMBH WACHSTUM SICHERN - GENERATIONSWECHSEL BEWÄLTIGEN Beteiligungskapital ist wichtig für eine solide Gründungs- und Übernahmefinan zierung. Eine ausreichende Kapitalbasis bereitet nicht nur den fruchtbaren Boden für Wachstum und Investitionen, sondern ist das beste Mittel zur Krisenvorsorge. In Baden-Württemberg steht in den nächsten Jahren bei knapp Unternehmen die Nachfolge an. Erheb liches unternehmerisches Potenzial steht dabei auf dem Spiel. Der Beteiligungsfinanzierung kommt dabei eine besondere Bedeutung zu. ERGÄNZENDER BAUSTEIN Die Übernahme eines Unternehmens gestaltet sich schwierig, wenn umfangreiche Firmenwerte abzugelten sind. Auch für Unternehmensgründungen mit hohem Kapitalbedarf reicht vielfach das Eigenkapital nicht aus. Mit Beteiligungskapital er höhen sich Ihre Chancen, das Vorhaben mit einer er gänzenden Kredit finan zie rung um zusetzen, auch die Qualität Ihrer Finanzierung wird entscheidend verbessert. MASSGESCHNEIDERTE PROGRAMME FÜR GRÜNDUNG UND NACHFOLGE MBG-Beteiligungen sind bereits ab Euro möglich und können aus dem Programm Existenzgründung (bis Euro) und Unternehmensnachfolge (bis Euro) zu besonders attraktiven Konditionen zur Verfügung gestellt werden. Basis für die Höhe unserer Beteiligung ist der Eigen mit teleinsatz zuzüglich Unter - nehmerkapital für Gründung der KfW. Bei Übernahmen kann das wirtschaftliche Eigen kapital der zu übernehmenden Firma angerechnet werden. BETEILIGUNGSPARTNERSCHAFT Ihre Zielsetzung ist Eigenständigkeit bei Ihren unternehmerischen Plänen. Mit einer stillen Beteiligung der MBG verbreitern Sie Ihre Eigenkapitalbasis und bleiben gleichzeitig unabhängig. Wir mischen uns nicht in die Geschäftsführung ein, stehen Ihnen jedoch auf Wunsch bei der Realisierung Ihrer Pläne zur Verfügung.

9 9 WER IST DIE MBG? Die MBG wurde als öffentlich geförderte Beteiligungsgesellschaft im Jahr 1971 gegründet. Gesellschafter sind neben Bürgschafsbank und L-Bank, die Spitzeninstitute der Kreditwirtschaft sowie Kammern und Verbände. Die MBG ist Mitglied im Bundesverband Deutscher Kapitalbeteiligungs gesell schaf ten e.v. (BVK) und gehört, obgleich nur in Baden-Württemberg tätig, zu den führenden Beteiligungsgesellschaften. Mittelständische Beteiligungsge sell schaften gibt es in nahezu allen Bundes ländern. DIE VORTEILE IM ÜBERBLICK Typisch stille Beteiligung (keine direkten Unternehmensanteile) Neutraler Partner keine Einmischung in die Geschäftspolitik Langfristige Ausrichtung (bis zu 10 Jahre / ohne Exitdruck) Attraktive Beteiligungskonditionen Sicherheiten nicht erforderlich Mezzanine-Kapital zur Verbesserung der Bilanzrelationen Erschließung zusätzlicher Finanzierungsmöglichkeiten Solide Gründungs- / Übernahmefinanzierung Mittel zur Krisenvorsorge

10 MBG MITTELSTÄNDISCHE BETEILIGUNGSGESELLSCHAFT BADEN-WÜRTTEMBERG GMBH DIE BETEILIGUNGSPROGRAMME DER MBG Höhe der Beteiligung: Eine Beteiligung ist bereits ab Euro möglich und kann aus folgenden Programmen erfolgen: - MBG Unternehmensnachfolge bis Euro - MBG Existenzgründung bis Euro (im Einzelfall auch darüber) - Standardisiertes Programm MBG50 mit Pauschalbeträgen Euro oder Euro Zielgruppe: Existenzgründungen, Betriebsübernahmen, tätige Beteiligungen, Franchisegründungen. Vorhaben aller Branchen mit Ausnahme der Freien Berufe können gefördert werden. Die Förderung ist auf das Land Baden-Württemberg begrenzt. Maßgebend ist der Investitionsort. Art der Beteiligung: Die MBG engagiert sich als typisch stiller Gesellschafter langfristig (bis zu 10 Jahre) und übt keinen direkten Einfluss auf die Unternehmensführung aus. Im Falle einer Insolvenz nimmt die Beteiligung am Verlust teil. Die Rückzahlung erfolgt zum Nominalwert, auch eine vorzeitige Rückführung gegen Agio ist möglich. Sicherheiten: Es sind keine Sicherheiten zu stellen. Bei Kapitalgesellschaften ist eine persönliche Garantie des Unternehmers (in der Regel betragsmäßig begrenzt) vorgesehen. Damit dokumentieren Sie Ihr unternehmerisches Engagement. Entgelte: Beteiligungskapital hat eine andere Qualität als Bankkredite, ein direkter Vergleich mit Kreditkonditionen ist daher nicht möglich. Durch Zuschüsse des Landes können in den Pro grammen Existenzgründung und Unternehmensnachfolge für die ersten sechs Jahre der Laufzeit besonders attraktive Konditionen angeboten werden. Die Entgelte setzen sich aus einem Festentgelt und einem gewinnabhängigen Entgelt zusammen. Die aktuellen Entgeltkonditionen finden Sie unter

11 11 WIE IST DER ANTRAG EINZUREICHEN? Vordrucke für eine Bürgschafts- oder Beteiligungsübernahme erhalten Sie bei Ihrer Hausbank oder direkt bei uns (abrufbar im Internet). Antrag auf Bürgschaftsübernahme: Über Ihre Hausbank bei der Bürgschaftsbank einreichen (Ausnahme: Kooperationsprogramme mit der L-Bank). Antrag auf Übernahme einer Beteiligung: Direkt an die MBG oder über Ihre Hausbank. Bürgschaftsbank und MBG unterstützen nicht nur Gründungsprojekte. Für Vorhaben etablierter Unternehmen sowie für Innovationen bieten wir spezielle Förderprogramme. Fordern Sie einfach die entsprechenden Broschüren an oder be suchen Sie uns im Internet. PARTNER - NICHT NUR BEIM START Besuchen Sie uns im Rahmen unserer Beratungssprechtage bei den Kammern. Die Termine findensie bei uns im Internet. Haben Sie Fragen? Rufen Sie uns an. Tel

12 BÜRGSCHAFTSBANK BADEN-WÜRTTEMBERG GMBH MBG MITTELSTÄNDISCHE BETEILIGUNGSGESELLSCHAFT BADEN-WÜRTTEMBERG GMBH Werastraße Stuttgart Tel Fax