Stefan Albers Dipl.-Betriebswirt (DH) Versicherungsberater Rentenberater

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1 Welche Risiken solltlen Sie versichern persönlich / betrieblich? Stefan Albers Dipl.-Betriebswirt (DH) Versicherungsberater Rentenberater - Präsident Bundesverband der Versicherungsberater e.v. - Forum für Existenzgründer und junge Unternehmen IHK Koblenz Agenda Versicherungsberatung für Existenzgründer Grundsätzliches zu Versicherungen Fazit Folie 2 1

2 Versicherungsberatung für Existenzgründer BVVB Bundesverband der Versicherungsberater e.v. berufsständische Vereinigung der Versicherungsberater in Deutschland Erlaubnisinhaber gemäß 34e Abs. 1 der Gewerbeordnung Grundsätze der Berufsausübung sichern Beratungsqualität Versicherungsberatung ist Rechtsberatung Neutrale und kompetente Beratung kein Verkauf von Versicherungen Vergütung ausschließlich durch Honorar Folie 3 Versicherungsberatung für Existenzgründer BVVB Bundesverband der Versicherungsberater e.v. Beratersuche unter nach Postleitzahlen Tätigkeitsfeldern - Altersvorsorge - übrige Personenversicherungen - Sach- und Haftpflichtversicherungen - Rechtsschutzversicherungen Folie 4 2

3 Versicherungsberatung für Existenzgründer Versicherungsberatung ist neutrale und unabhängige Beratung in allen Versicherungsfragen, ohne Verkauf oder Vermittlung für gewerbliche und industrielle Unternehmen sowie Privatverbraucher zuständig für die Prüfung, Vereinbarung und Änderung von Versicherungsverträgen Beratung und Vertretung im Schadenfall Folie 5 Grundsätzliches zu Versicherungen Versichern Sie die finanzielle Katastrophe, z.b. Tod, Berufsunfähigkeit, Haftpflichtansprüche Unnötig sind Versicherungen für keine Schäden, die für Sie einen verkraftbaren Verlust bedeuten Vereinbaren Sie überschaubare Selbstbehalte für Kleinschäden Wählen Sie kurze Vertragslaufzeiten Vermeiden Sie Kombi-Produkte für Risikoabsicherung und Sparen Folie 6 3

4 Grundsätzliches zu Versicherungen Kostenlose Preis-Leistungsvergleiche von Internet-Portalen sind häufig unvollständig, einseitig und dienen dem Produktverkauf bzw. der Adressengewinnung Lassen Sie sich unabhängig beraten. Neutrale Beratungen erhalten Sie bei Verbraucherzentralen und behördlich zugelassenen Versicherungsberatern Folie 7 Unwichtige Versicherungen Reparaturversicherungen für Smartphones, Notebooks oder Haushaltsgeräte Insassenunfallversicherung Sterbegeldversicherung Reisegepäckversicherungen... Folie 8 4

5 Haftpflichtversicherung Kranken- und Pflegeversicherung Todesfallabsicherung Altersvorsorge Folie 9 Haftpflichtversicherung Kranken- und Pflegeversicherung Todesfallabsicherung Altersvorsorge Folie 10 5

6 Haftpflichtversicherungen Privathaftpflicht Leistung bei berechtigten Schadenersatzansprüchen Abwehr unberechtigter Forderungen Mitversichert sind (Ehe-) Partner und Kinder in der Schulausbildung oder direkt daran anschließender Berufsausbildung. Folie 11 Haftpflichtversicherungen private Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung Für Vermieter von Immobilien u. Eigentümergemeinschaften Eigentümer von unbebauten Grundstücken Leistung bei berechtigten Schadenersatzansprüchen Abwehr unberechtigter Forderungen Folie 12 6

7 Haftpflichtversicherungen Tierhalterhaftpflicht Halter von Hunden Halter von Pferden Gewässerschadenhaftpflichtversicherung Betreiber von Öltanks Folie 13 Haftpflichtversicherungen Betriebshaftpflichtversicherung für Gewerbetreibende, Freiberufler und Industrieunternehmen Leistung bei berechtigten Schadenersatzansprüchen Abwehr unberechtigter Forderungen Mitversichert der Unternehmer und die Mitarbeiter bei der Ausübung der beruflichen Tätigkeit PHV häufig (ohne Mehrbeitrag) mitversichert Folie 14 7

8 Haftpflichtversicherungen Berufshaftpflichtversicherung für bestimmte Berufsgruppen wie Architekten, Ärzte, RAe, StB, WP, Notare, Dienstleistungsberufe Reine Vermögensschadenabsicherung bei Berufsversehen Leistung bei berechtigten Schadenersatzansprüchen Abwehr unberechtigter Forderungen Keine Personen- und Sachschäden Folie 15 Haftpflichtversicherung Kranken- und Pflegeversicherung Todesfallabsicherung Altersvorsorge Folie 16 8

9 Krankenversicherungen Gesetzliche Krankenversicherung Zusatzversicherungen für gesetzlich Versicherte Private Krankenvollversicherung Folie 17 Krankenversicherungen Gesetzliche Krankenversicherung Freiwillige Krankenversicherung für Selbstständige Beitragsbemessung Existenzgründer 1.417,50 (West) 1.417,50 x 14,6% = 206,96 mtl. + ggf. Zusatzbeitrag Folie 18 9

10 Krankenversicherungen Gesetzliche Krankenversicherung Exkurs: Existenzgründer mit Gründungszuschuss von der Bundesagentur für Arbeit Einstiegsgeld bei ALG II v. Jobcenter KV-Beitrag 2014 mit KG-Anspruch 214,29-627,75 PV-Beitrag 2014 f. Kinderlose >23 J.: 31,80-93,15 Folie 19 Krankenversicherungen Gesetzliche Krankenversicherung Freiwillige Krankenversicherung für Selbstständige Beitragsbemessung Selbstständige (West) mind ,25, max ,00 monatlich 2.126,25 x 14,6% = 310,43 mtl. + ggf. Zusatzbeitrag 4.125,00 x 14,6% = 602,25 mtl. + ggf. Zusatzbeitrag Folie 20 10

11 Krankenversicherungen Zusatzversicherungen für gesetzlich Versicherte Stationärer Zusatztarif für die Wahlleistungen privatärztliche Behandlung und Unterkunft im Zweibettzimmer Zahnzusatztarif für Zahnersatz, Implantate und Inlays Auslandsreise-Krankenversicherung Folie 21 Krankenversicherungen Zusatzversicherungen für gesetzlich Versicherte Krankentagegeldversicherung zur Aufstockung des gesetzlichen Krankengeldschutzes Pflegezusatzversicherung mit Leistungen bei Demenz Pflegetagegeldversicherung Pflegekostenversicherung Folie 22 11

12 Krankenversicherungen Private Krankenvollversicherung Leistungskatalog abweichend von der GKV Beitragsentwicklung im Alter beachten und bei der Altersvorsorge berücksichtigen Keine Familienversicherung, d.h. separate Beiträge für alle Familienmitglieder Folie 23 Haftpflichtversicherung Kranken- und Pflegeversicherung Todesfallabsicherung Altersvorsorge Folie 24 12

13 BU-Rente sollte 80% des beruflichen Nettoeinkommens sichern Beitrags- und Leistungsdynamik mitversichern Nachversicherungs-Optionen ohne Gesundheitsprüfung Keine Kombination BU-Rente mit Altersrentenversicherung Starterpolicen mit vergünstigten Beiträgen zu Beginn möglich Folie 25 Erwerbsunfähigkeitsversicherung nur bedingt empfehlenswert Nur eingeschränkte, unvollständige Absicherung durch Grundfähigkeitsversicherung Dread Disease-Versicherung private Unfallversicherung gesetzliche Unfallversicherung Folie 26 13

14 Haftpflichtversicherung Kranken- und Pflegeversicherung Todesfallabsicherung Altersvorsorge Folie 27 Todesfallabsicherung Einmalzahlung zur Absicherung der Familie (ca T EUR) Absicherung von Immobiliendarlehen Preisgünstige Risiko-Lebensversicherung wählen Folie 28 14

15 Haftpflichtversicherung Kranken- und Pflegeversicherung Todesfallabsicherung Altersvorsorge Folie 29 Altersabsicherung Neuere (private) Rentenversicherungen häufig mit geringer Beitragsrendite bav-verträge hinsichtlich Beitragsrendite prüfen lassen Basisrenten-Versicherungen ( Rürup-Renten ) meist nicht empfehlenswert Abgeleitete Riester-Renten -Förderung über pflichtversicherte Ehepartner/in Private Altersversorgung über Wertpapiere, Immobilien, etc. Folie 30 15

16 Haftpflichtversicherung Kranken- und Pflegeversicherung Todesfallabsicherung Altersvorsorge Folie 31 Hausratversicherung (privat): F, LW, St./Hagel, ED Betriebsinhaltsversicherung (geschäftlich) Besonderheiten bei Büro im eigenen Haus Neuwert-Versicherung Elementarschäden (Starkregen, Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben, etc.) zusätzlich versicherbar Folie 32 16

17 Wohngebäudeversicherung Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel Elementarschäden (Starkregen, Überschwemmung, Erdbeben, etc.) zusätzlich versicherbar Kfz-Kaskoversicherung Folie 33 Stefan Albers Diplom-Betriebswirt (DH) Versicherungsberater Rentenberater Folie 34 17