Vermittlerinfo. RISK-vario Die variablen Risikolebens versicherungen der Dialog. DER Spezialversicherer für biometrische Risiken

Transkript

1 Vermittlerinfo RISK-vario Die variablen Risikolebens versicherungen der Dialog DER Spezialversicherer für biometrische Risiken

2 Positionierung der Dialog Lebensversicherungs-AG Die Marke Dialog steht für die Absicherung von biometrischen Risiken. Dabei konzentrieren wir uns als Spezialversicherer auf die finanzielle Absicherung von existenziellen Risiken wie Todesfall, Berufs- und Erwerbsunfähigkeit. Bei all unserem Handeln liegt unser Fokus auf einer ausschließlichen Maklerorientierung. Wir bieten unseren Vertriebspartnern innovative und individuell anpassbare Produkte mit ausgezeichnetem Preis-Leistungsverhältnis und vielen Alleinstellungsmerkmalen. Unsere Produkte erhalten immer wieder Spitzen be wertungen namhafter Rating-Agenturen. Kompetenz, Flexibilität, Schnelligkeit und ein exzellenter Service schaffen für Sie als Vertriebspartner einen signifikanten Mehrwert. Dies belegt auch unser eindrucksvolles Wachstum der letzten Jahre. Unseren Jahresbericht mit wichtigen Geschäftskennzahlen, Highlights aus dem vergangenen Jahr sowie wertvollen Informationen über und von der Dialog können Sie nachlesen unter Eine starke Marke für starke Partner. Dialog Lebensversicherungs-AG DER Spezialversicherer für biometrische Risiken Erstklassiges Rating von Fitch Die renommierte Rating-Agentur Fitch hat die Dialog Lebensversicherungs-AG mit dem Fitch-Finanzstärkesiegel, das nur finanziell starke Unternehmen erhalten, ausgezeichnet. Im Rahmen eines Interactive Financial Strength (IFS) Ratings erhält die Dialog Lebensversicherungs-AG die Bewertung A ( Stark ). Eine Übersicht zu unseren aktuellen Unternehmens- und Produktratings finden Sie auf unserer Homepage unter 2

3 Wozu benötigt Ihr Kunde eine Risikolebensversicherung? Jährlich sterben rund Menschen in Österreich, wovon gut Personen unter 65 Jahre alt sind. Damit verlieren viele Menschen schon frühzeitig nicht nur ihren Partner oder Angehörigen, sondern auch die finanzielle Basis zur Erhaltung des gewohnten Lebensstandards. Doch wie sind meine Angehörigen abgesichert, wenn mir etwas passiert? Diese Frage stellen sich die wenigsten. Herzkrankheiten und Krebserkrankungen sind hierbei die häufigsten Ursachen für den Todesfall. Aber auch Unfälle können die Hinterbliebenen vor unerwartete Probleme stellen. Todesfallursachen aus 2013 Verletzungen und Vergiftungen Krankheiten der Atmungsorgane Krankheiten der Verdauungsorgane Krankheiten des Herz- Kreislaufsystems Sonstige Krankheiten Bösartige Neubildungen Quelle: STATISTIK AUSTRIA 2014 Bei einer Risikolebensversicherung, auch Todesfall- oder Ablebensversicherung genannt, steht allein die finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen für den Fall des Todes des Versicherten im Mittelpunkt. Stirbt die versicherte Person, erhält die/der Bezugsberechtigte die vereinbarte Versicherungssumme. Die Witwen-/Witwerpension in Österreich ist eine Leistung, die dem hinterbliebenen Ehepartner eine soziale Absicherung garantieren soll. Doch die gesetzlichen Ansprüche daraus sind nur minimal: Die Höhe der Pension darf bei geschiedenen Eheleuten in der Regel nicht höher als die Höhe der Unterhaltsverpflichtung bzw. der tatsächlichen Unterhaltsleistung sein. Durchschnittliche Witwen-/Witwerpension in Österreich Jahr EUR Quelle: Eine zusätzliche Absicherung ist deshalb dringend notwendig. Die wirtschaftlichen Folgen für die Familie sind existenzbedrohend und der gewohnte Lebensstandard kann nicht aufrechterhalten werden. Eine Risikolebensversicherung ist die best mögliche Vorsorge für Partner und Familienangehörige bei geringem finanziellen Auf wand. 3

4 Preiswerter Schutz mit einer Vielzahl von Einsatzmöglichkeiten Weiterführende Informa tionen zum Bedarf unter Wer sich für den Abschluss einer Risikolebensversicherung entscheidet, hat dafür verschiedene Gründe: flexible finanzielle Absicherung der Familie Vorsorge für Verbindlichkeiten (Hypotheken, Darlehen) Schutz vor wirtschaftlichen Folgen bei Tod (Keyman-Absicherung, Existenzgründer, Unternehmer) Für wen ist eine Risikolebensversicherung besonders wichtig? Familien (Paare & Singles mit Kind/ern) Kredit- und Hypothekennehmer Selbständige Unternehmer und Gesellschafter-Geschäftsführer freie Berufe (Ärzte, Rechtsanwälte, etc.) Gestalten Sie die Versicherungssumme der Risikolebensversicherung Ihres Kunden individuell! Für eine passgenaue Kalkulation der Versicherungssumme nutzen Sie auch unsere Bedarfsrechner. Mit Hilfe dieser Rechen-Tools, die Sie im Internet unter finden, rechnen Sie schnell und einfach selbst aus, wie groß die Versorgungslücke für die Hinterbliebenen ist, die Ihr Kunde durch die RISK-vario effektiv schließen kann. RLV-Bedarfsrechner 4

5 Summe RISK-vario sorgen Sie bestmöglich vor! Die Dialog bietet Ihnen mit den Tarifen RISK-vario flexiblen und variablen Versiche rungsschutz mit zahlreichen Gestaltungsmöglichkeiten. Auf diese Weise be zahlt Ihr Kunde nur für den Versicherungsschutz, den er auch wirklich benötigt! TOP-Versicherungsschutz zu günstigen Preisen Darstellung vielfältiger Versicherungssummenverläufe vielfältige Beitragszahlungsrhythmen Verbundene Leben bis zu 9 Personen in einem Vertrag Motorradfahrer zahlen keinen Zuschlag Unterscheidung in Raucher- und Nichtrauchertarife RISK-vario konstant Versicherungssumme: konstant Beitragszahlung: laufend/einmalig Beiträge: konstant BUZ: Beitragsbefreiung und Rente Die flexiblen Summenverläufe der Dialog konstant Laufzeit Ihr Vorteil: Der Vertrag läuft bis zum Ende der Laufzeit mit einem gleichbleibenden Beitrag. Beitragszahlung konstant geeignet für jegliche Art der Absicherung, wenn der Risikobedarf unverändert bleibt Einsatz bei: Absicherung der Familie Absicherung von Geschäftsverbindungen Darlehen/Hypotheken 5

6 Summe Summe Mehr Informationen zu den Vorteilen der variablen Beitragszahlung unter variabler-beitrag RISK-vario variabler Beitrag (risikoadäquate Kalkulation, für alle Summenverläufe möglich) Was ist ein risikoadäquat kalkulierter Tarif? Bei einer natürlichen oder risikoadäquat kalkulierten Risikolebens ver siche rung ist in jedem Versicherungsjahr genau der Beitrag berechnet, der aufgrund des Todesfallrisikos zu erheben ist, d. h. der Beitrag ist analog des Risikos am Anfang geringer und steigt über die Laufzeit gemäß der Risikowahr schein lich keiten an. konstant risikoadäquat Laufzeit In den ersten Jahren hat Ihr Kunde einen deutlich preiswerteren Ver siche rungsschutz als bei einer Durchschnitts kalkula tion. Die Beiträge steigen in den Folgejahren ent sprechend dem persönlichen Risiko an. Der Tarif zeichnet sich durch eine risikoadäquate Kalkulation des Beitrages aus, d.h. die Beiträge stellen den exakten Risikoverlauf dar. Ideal für junge Familien, Berufseinsteiger und Existenzgründer geeignet, die zu Beginn der Laufzeit nur geringe Beiträge aufbringen können, aber dennoch einen ausreichenden Versicherungsschutz benötigen. RISK-vario Einmalbeitrag Alle Summenverläufe werden auch gegen Einmalbeitrag angeboten. Dies kann z.b. bei Finanzierungen sinnvoll sein, da der Einmalbeitrag auf die Darlehenssumme aufgeschlagen werden kann. Beitragsverlauf Einmalbeitrag Laufzeit Bei Einmalbeitragszahlung werden die Beiträge in einer Summe zu Vertrags beginn bezahlt. Dadurch fallen keine fortlaufenden Beiträge mehr an. 6 Ideal für Ihre Kunden, die über das notwendige Kapital verfügen oder den Beitrag über eine Finanzierung erhalten können.

7 Summe Summe RISK-vario variable Versicherungssummen Folgende Versicherungssummenverläufe sind möglich: Linear fallender Verlauf RISK-vario fallend Die Versicherungssumme fällt über die Lauf zeit um einen pro Jahr konstanten Betrag auf 0 Euro am Ende der Laufzeit. Annuitätisch fallender Verlauf RISK-vario Finanzierung Die Versicherungssumme fällt über die Lauf zeit mit einem an ein Annuitäten dar lehen (z.b. Bau finanzierung) exakt angepassten Verlauf. Völlig wahlfreier Verlauf RISK-vario wahlfrei Die Versicherungssumme kann für jedes Jahr der Laufzeit völlig frei gewählt werden. Zeitrente RISK-vario Zeitrente Die Versicherungssumme passt sich dem zu erwartenden Kapitalbedarf an. Sparplan RISK-vario Sparplan Die Versicherungssumme passt sich für jedes Jahr an das Sparziel an. Die Summenverläufe im Einzelnen finden Sie auch als interaktive Grafik unter RLV-Summen Finanzierung konstant Sparplan wahlfrei fallend Zeitrente Laufzeit Laufzeit Ihr Vorteil bei variablen Versicherungssummen: Die abzusichernde Summe verändert sich während der Laufzeit des Vertrages. bedarfsgerechte und individuelle Absicherung (z. B. analog eines Tilgungsplanes eines Kredites) Ihr Kunde bezahlt nur den Versicherungsschutz, den er auch wirklich benötigt 7

8 Besonderheiten der Tarife RISK-vario Absicherung für verbundene Leben Bei unseren RISK-vario -Tarifen haben Sie die Möglichkeit, die Versicherung auf mehrere versicherte Personen abzuschließen. Die Versicherungssumme wird einmalig beim Tod der zuerst sterbenden versicherten Person ausbezahlt. Die überlebenden versicherten Personen haben danach die Möglichkeit, ohne erneute Gesund heitsprüfung eine entsprechende Anschlussversicherung abzuschließen. Diese Variante dient der gegenseitigen Todesfallsvorsorge von Ehepartnern oder Geschäftspartnern. Einzigartig: Versichern Sie bis zu 9 Personen in einem Vertrag Verbundene Leben eignen sich auch zur finanziellen Absicherung von Ge schäftsverbindungen wie z.b. für Arztpraxen und Anwaltskanzleien, wenn einer der Teilhaber stirbt und die anderen Teilhaber ausbezahlt werden müssen. Die laufenden Kosten und Verpflichtungen können somit getilgt werden. Diese Regelung ist nicht nur einfacher, sondern auch kostengünstiger als mehrere Einzelverträge. Beitragsersparnis von bis zu 22% im Vergleich zu Einzelverträgen. Fristenverzicht bei Absicherung von Finanzierungen Die Dialog bietet einen Fristen ver zicht bei der Absicherung von Finanzierungen an. Der Fristenverzicht bedeutet, dass wir als Versicherer auf das Rücktrittsrecht bei einer vorvertraglichen Anzeige pflicht verletzung sowie der Selbsttötungsklausel nach den allgemeinen Bedingungen für die Risikolebensversicherung verzichten. Die Zusatzgebühren für den Fristenverzicht betragen einmalig 1 der Versicherungssumme bis einschl EUR je versicherte Person 2 der Versicherungssumme bis einschl EUR je versicherte Person Bei der Absicherung einer Immobilienfinanzierung bedeutet dies eine Absicherung des Eigentums für die Familie vom ersten Tag an! Hohe Untersuchungsgrenzen Bis zu einem Eintrittsalter von 49 Jahren ist bei einer Versicherungssumme bis zu EUR keine ärztliche Untersuchung erforderlich. Ab dem 50. Lebensjahr bis zum Höchsteintrittsalter wird bis zu einer Versicherungssumme von EUR keine Untersuchung verlangt. Erst bei höheren Versicherungssummen ist ein ärztliches Zeugnis notwendig. Mit diesen Werten liegt die Dialog weit über dem Marktdurchschnitt. 8

9 Innovative Leistungsmerkmale Individuell anpassbar: das Dialog-Lebensphasenmodell Alleinstellungsmerkmal! Alleinstellungsmerkmal! Bei Versicherungsverträgen auf ein Leben mit laufender Beitragszahlung und konstanter Versicherungssumme kann die Versicherungssumme einmalig und ereignisunabhängig für die Dauer von bis zu 12 Monaten auf die Mindest ver sicherungs summe herabgesetzt werden. Nach Ablauf der Frist wird der Vertrag automatisch und ohne erneute Gesund heitsprüfung in der ursprünglichen Höhe wiederhergestellt, sofern der Ver sicherungsnehmer nicht widerspricht. Individuelle Anpassungsmöglichkeit zwischen der abgesenkten Rente und der ursprünglichen versicherten Rente. Extra-Kindergeld Für jedes Kind der verstorbenen versicherten Person unter 7 Jahren zahlen wir zusätzlich zur Versicherungssumme einmalig ein Kindergeld von EUR. Einmalhilfe als finanzielle Unterstützung, um einen erhöhten Finanzbedarf auszugleichen. Garantiert: Verzicht auf 172 VersVG Bei einer Zunahme unseres Leistungsbedarfs gegenüber den zugrunde gelegten technischen Berechnungsgrundlagen verzichten wir auf das nach 172 VersVG bestehende Recht, unter den dort bestimmten Voraussetzungen die Beiträge auch für bestehende Versicherungen zu erhöhen. Der Bruttobeitrag ist über die gesamte Laufzeit garantiert! Soforthilfe bei Unfalltod Stirbt der Versicherte aufgrund eines Unfalls, zahlen wir zur Absicherung der Angehörigen eine zusätzliche Soforthilfe in Höhe von 10 % der für den Sterbemonat versicherten Summe (maximal EUR). Schnelle und unkomplizierte Zusatzleistung bei Tod durch Unfall. Nachversicherungsgarantie erweitert! Bei Versicherungsverträgen auf ein Leben mit laufender Beitragszahlung und konstanter Versicherungssumme hat der Versicherte die Möglichkeit, ohne neue Ge - sundheitsprüfung die versicherte Todesfallleistung anzupassen, wenn be stimm te Lebens umstände wie Heirat, Geburt eines Kindes, Kauf oder Baubeginn einer eigen genutzten Immobilie etc. eintreten. Insgesamt kann die Versicherungssumme aus Nachversicherungen um bis zu EUR und höchstens 100 % der ursprünglich vereinbarten Versicherungssumme erhöht werden. Mit insgesamt 13 Ereignissen bietet die Dialog einen der umfangreichsten Kataloge an Nachversicherungsmöglichkeiten. 9

10 Sinnvolle Zusatzversicherungen Rundum bestens versorgt mit den Zusatzversicherungen der Dialog jetzt informieren unter Zusatzversicherung Berufsunfähigkeitszusatzversicherung Unsere BUZ bietet Ihnen als Zusatzversicherung zum Tarif RISK-vario eine flexible Absicherung mit exzellenten Bedingungen und bedarfsgerechten Optionen. Von unabhängigen Ratingagenturen wurde die BUZ mit Bestnoten bewertet. Erwerbsunfähigkeitszusatzversicherung Die EUZ bietet sich vor allem bei Kunden mit ungünstiger Berufs gruppen zugehörigkeit, ersten gesundheitlichen Einschränkungen oder kleinem Budget an. Hier können Sie Ihrem Kunden eine wertvolle Basisabsicherung anbieten und erhöhen somit die Flexibilität in der Beratung. Das Mehr an Service bei der Dialog Die Dialog überzeugt mit ihren Produkten! Zudem schaffen Kompetenz, Schnelligkeit, Flexibilität und Transparenz einen signifikanten Mehrwert für Sie. Policierung innerhalb eines Werktages dank Schnellschiene Anträge, die keine weitergehende Risikoprüfung oder Rückfragen bei Ihnen oder beim Versicherungsnehmer erforderlich machen, werden bereits in der ersten Stufe der Sachbearbeitung innerhalb eines Werktages direkt policiert. Risikovoranfragen Bestimmte Krankheiten Ihres Kunden könnten zu einem Ausschluss oder sogar einer Ablehnung des Antrages führen? In der Risikovoranfrage beschreiben Sie uns die vorhandenen gesundheitlichen Beeinträchtigungen Ihres Kunden anhand unseres Fragebogens. Wir geben Ihnen auf dieser Basis bereits vorab eine Informa tion, ob ein Antrag angenommen werden kann und mit welchen Ausschlüssen und/oder Zuschlägen ggf. gerechnet werden muss. Ihre Voranfragen richten Sie schnell und bequem per an Transparenz in den Annahmerichtlinien Egal, ob Produkt- und Tarifgrenzen, Untersuchungsgrenzen, Berufsgruppen einstufungen oder Risikoprüfungen in unserem Kompendium unter finden Sie alles übersichtlich und detailliert für Sie aufbereitet. Direkt zu unserem praktischen RLV-Kompendium gelangen Sie unter RLV-Kompendium RLV-Kompendium Nutzen Sie unser RLV-Kompendium als Nachschlagewerk für alle auftauchenden Fragen bei der Vermittlung von Risikolebensversicherungen. Auf 46 Seiten informieren wir Sie nicht nur über das Tarifangebot und die Versicherungsbedingungen der Dialog, sondern verweisen auf aktuelle Marktbeobachtungen und geben praktische Hinweise. 10 Alle Druckstücke und Antragsformulare sowie aktuelle Informationen, Bedarfs rechner und natürlich auch die Tarifsoftware finden Sie auf unserer Homepage

11 RISK-vario auf einen Blick Versicherungssummen Mindestsummen Höchstsummen Tarife RISK-vario RISK-vario risikoadäquat Mindestversicherungssumme EUR EUR Höchstversicherungssumme EUR *) EUR *) Mindesteintrittsalter Höchsteintrittsalter Höchstendalter Mindestversicherungsdauer 2 Jahre 2 Jahre Höchstversicherungsdauer 70 Jahre 55 Jahre Mindestbeitragzahlungsdauer 2 Jahre 2 Jahre Mindest-Nettobeitragsrate 5 EUR 5 EUR Zusatzversicherungen 1) BUZ, UZV, EUZ keine Dynamik ja (2 10%), bei Einschluss von BUZ/ EUZ 2 5% ja (2 10%) 2014 Tarife Mindestversicherungssumme RISK-vario EB (Einmalbeitrag) EUR Höchstversicherungssumme EUR 2) Mindesteintrittsalter 15 Höchsteintrittsalter 65 Höchstendalter 85 Mindestversicherungsdauer Höchstversicherungsdauer Beitragzahlungsdauer Zusatzversicherungen Dynamik 1 Jahr 70 Jahre Einmalbeitrag keine keine 1) Nicht bei Tarifen RISK-vario mit verbundenen Leben 2) inklusive Überschüsse EUR (nicht garantiert) *) Sofern Sie höhere Versicherungssummen benötigen, wenden Sie sich bitte an Ihren Betreuer oder unseren Angebotsservice. 11

12 Jetzt QR-Code scannen und den Prospekt als PDF downloaden Halderstraße Augsburg Telefon + 49(0) 821 / Fax + 49(0) 821 / info@dialog-leben.at PP-RLV-0115A