Online-Banking Information

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1 Online-Banking Information VR-Bank Gerolzhofen eg Allgemeine Sicherheitshinweise Informationen zur Nutzung von Online-Banking

2 1.ALLGEMEINE SICHERHEITSHINWEISE BITTE BEACHTEN! INFORMATIONEN ZUR NUTZUNG VON ONLINE-BANKING Anmeldung Erstanmeldung mobiletan Erstanmeldung plus Alias Banking Personen-/Kontenübersicht Individuelle Übersicht Umsatzanzeige Überweisung Inland/EU Terminüberweisung Sammelüberweisung Überweisungsvorlagen Umbuchung Dauerauftrag Lastschriftrückgabe Kontoinformationen Finanzstatus Freistellungsauftrag Aktuelles Mehrwertdienste Postfach Elektronischer Kontoauszug Aktuelles Verwaltung TAN-Verwaltung mobile TAN plus Mitteilung an die Bank PIN ändern Alias Adresse ändern Online-Zugang sperren Online-Verträge My ebanking...17 Seite 2

3 VR-Bank Gerolzhofen eg 1. ALLGEMEINE SICHERHEITSHINWEISE BITTE BEACHTEN! Browser-Software Bitte setzen Sie für ebanking/ebrokerage nur vom jeweiligen Hersteller freigegebene Versionen eines Internet-Browsers (z.b. Firefox, Internet-Explorer, Apple Safari) ein. Weitere nützliche Tipps zum Thema 'Sicherheit im Internet' finden Sie auch unter Sie darauf, dass Sie die eingesetzte Browser-Software aus vertrauenswürdigen Quellen bezogen haben, sodass sichergestellt ist, dass es sich um unveränderte Originalsoftware handelt. Aus Sicherheitsgründen sollten Sie beim Microsoft Internet Explorer ActiveX deaktivieren. Virencheck/Firewall Stellen Sie bitte sicher, dass Ihr PC virenfrei ist. Dies ist am besten durch einen regelmäßigen Update inkl. Virencheck mit einem der bekannten Virenscan-Programme zu erreichen. Verwenden Sie außerdem zusätzlich eine Firewall. Phishing-Mails Datendiebe verschicken sogenannte Phishing-Mails. Darin werden Bankkunden aufgefordert, im Internet einen Fragebogen zur Bestätigung von Bankdaten auszufüllen. Diese Mails sowie die hinterlegte Internetseite sind gefälscht! Geben Sie keinesfalls PIN, TAN oder andere Daten auf der angegebenen Internetseite ein. Beachten Sie bitte, dass wir Sie nie per auffordern werden, Ihre Online-Zugangsdaten preiszugeben! Trojaner Ein Trojaner ist ein Schadprogramm, das per oder beim Besuch/Download von einer unseriösen Internetseite auf dem PC installiert wird und Daten ausspäht. Mittlerweile gibt es Trojaner, die die Tastatureingaben am PC protokollieren und so PIN und TAN erspähen. Nach erfolgreicher Speicherung dieser Daten, normalerweise sofort nach der Eingabe einer TAN- Nummer, kappt das Programm die ebanking-verbindung bzw. produziert einen Fehlerhinweis im ebanking. Falls Sie eine verdächtige Situation mit einem Fehlerhinweis im ebanking erhalten, ändern Sie bitte sofort Ihre PIN und sperren Sie Ihr TAN-Verfahren in der TAN-Verwaltung. Untersuchen Sie Ihren PC mit einem aktuellen Virenscanner! Wenden Sie sich umgehend an uns! SSL-Protokoll Grundlage der sicheren Internet-Verbindung, ist die Verwendung des SSL Protokolls für die Übertragung der Daten. Das Bestehen einer sicheren SSL-Verbindung wird Ihnen durch ein geschlossenes Schloss-Symbol angezeigt. Bitte achten Sie darauf, dass während der gesamten Verbindungsdauer mit unserem ebanking-rechner dieses Symbol ungebrochen dargestellt wird. Durch Klick auf das jeweilige Symbol werden Ihnen weitere Informationen angezeigt. Die Darstellung ist abhängig von der von Ihnen eingesetzten Browserversion. Ausgestellt ist das Zertifikat auf: finanzportal.fiducia.de Details zum Antragsteller: Fiducia IT AG Die Fiducia IT AG ist der IT-Dienstleister Ihrer Bank. Weitere Informationen zur Fiducia IT AG finden Sie hier: Nur wenn Sie diese Daten angezeigt bekommen, besteht eine Verbindung zu unserem Bankrechenzentrum. Sollten Sie andere Daten angezeigt bekommen, beenden Sie die Verbindung sofort und informieren Sie uns bitte umgehend. Seite 3

4 Abmelden / Automatische Zeitüberwachung Um die Online-Anwendung ordnungsgemäß zu beenden, wählen Sie bitte immer den Button [Abmelden] rechts oben in der Crossnavigation. Sollten Sie einmal vergessen haben, die Anwendung zu beenden, oder längere Zeit Ihren Rechner unbeaufsichtigt lassen, keine Angst: Die eingebaute Zeitsperre bricht das Programm ab, sobald 15 Minuten lang keine Eingabe erfolgt ist. PIN-TAN Benutzer-Autorisierung Zur Identifizierung gegenüber unserem Online-Anwendungsrechner benötigen Sie von uns zu Ihrer Zugangskennung (VR-NetKey) eine PIN und TANs. Die PIN ist nur Ihnen bekannt und Sie erhalten diese in einem verschlossenen Umschlag. Die TANs sind ebenfalls nur Ihnen bekannt. Sie erhalten diese, abhängig davon, welches Verfahren bei Ihnen eingesetzt wird, in folgender Form: als Sm@rt-TAN plus von einem TAN-Generator oder, als mobiletan per SMS auf Ihr Mobiltelefon. Geben Sie die PIN und TAN-Nummern an niemanden weiter. Auch Bankmitarbeiter sind nicht berechtigt diese Daten von Ihnen zu erfragen. Die PIN (Persönliche Identifikations-Nummer) dient für Sie als Ihr "elektronischer Ausweis", zusammen mit Ihrer Zugangskennung (VR-NetKey) oder dem Alias, um über unseren Online- Anwendungsrechner Zugang zu Ihrem Konto zu erhalten. Sie müssen die erhaltene PIN nach der Erstanmeldung auf einen individuellen Wert abändern, der Zahlen oder Buchstaben enthalten kann. Verwenden Sie für Ihre individuelle PIN dabei keine leicht zu erratenden Begriffe wie den eigenen Vornamen, Geburtsdaten oder ähnliches. Unter Verwendung der PIN erhalten Sie Zugriff auf Ihre Kontendaten, z.b. Ihren aktuellen Kontenstand. 1. Alle Vorgänge im Online-Banking, die zu einem Geschäftsvorgang führen, wie z.b. Überweisungen, werden zusätzlich noch durch die Eingabe einer TANr (Transaktions- Nummer) abgesichert. Die TAN übernimmt dabei die Funktion einer "elektronischen Unterschrift". Jede TAN kann dabei nur für 1 Vorgang verwendet werden. Nach Abschluß des Vorgangs wird die verwendete TAN ungültig. Bitte informieren Sie sich über die beiden möglichen TAN-Verfahren mobiletan (Seite 13) und Sm@rt-TAN plus (Seite 15), damit Sie die Sicherheitsmerkmale beider Verfahren kennenlernen und eventuelle Betrugsversuche erkennen können. Geheimhaltung Bitte achten Sie unbedingt darauf, dass Sie Ihre Zugangskennung (VR-NetKey), Ihren Alias, Ihre PIN und Ihre TANs immer unter Verschluss halten und kein unberechtigter Dritter Zugriff auf diese Daten bekommt. Behandeln Sie diese sensiblen Daten wie Bargeld. Zugangswege Bitte geben Sie die PIN und TAN nur auf den Ihnen von uns mitgeteilten und autorisierten Zugangswegen ein. Vergewissern Sie sich immer, dass Sie auch auf einer echten Seite Ihrer Bank sind. Dies überprüfen Sie im ersten Schritt durch einen Abgleich der Internet-Adresse im Browser, der sogenannten URL. Bereits minimale Abweichungen weisen auf eine gefälschte Internetseite hin. Ihre Bank macht es Ihnen bei der Überprüfung der URL leicht. Nachfolgend sind die URLs aufgeführt, auf denen Sie Ihre PIN und TAN eingeben dürfen: finanzportal.fiducia.de finanzportal.fiducia.de Falls Sie eine andere Adresszeile vorfinden, beenden Sie die Verbindung sofort. Seite 4

5 2. INFORMATIONEN ZUR NUTZUNG VON ONLINE-BANKING 2.1 Anmeldung Beim Start der Online-Anwendung wird die Login-Seite angezeigt. Hier müssen Sie Ihren VR- NetKey (oder Ihren Alias) und Ihre VR-NetKey Geheimzahl (PIN) eingeben. Durch Klicken des Buttons [Anmelden] gelangen Sie in die Anwendung. HINWEIS: Nach der Anmeldung haben Sie die Möglichkeit für Ihren VR-NetKey einen Alias (Beschreibung auf Seite 5) zu vergeben mit dem Sie sich alternativ anmelden können Erstanmeldung mobiletan Bei der ersten Anmeldung werden Sie zur Freischaltung Ihres Mobiltelefons aufgefordert. Geben Sie Ihren Freischaltcode, den Sie per Post oder von einem Bankmitarbeiter erhalten haben, ein. Nach erfolgreicher Freischaltung erfolgt die PIN-Änderung. Ihre PIN kann aus Buchstaben, Zahlen, dem Zeichen und dem Leerzeichen (Space) bestehen. Sonstige Sonderzeichen sind nicht möglich, auch keine Zahlenreihen (z.b. '12345') oder mehrere gleiche Ziffern (z.b. '55555'). Die PIN darf 5 bis 20 Stellen lang sein. Bitte beachten Sie, dass bei Verwendung anderer Online-Anwendungs-Zugangswege oder alternativer Homebankingsoftware Einschränkungen für die Länge der PIN gelten. Verwenden Sie keine leicht zu erratenden Begriffe, wie Ihren Vornamen, Ihre Telefonnummer oder etwa Ihr Geburtsdatum Erstanmeldung Sm@rt-TAN plus Aus Sicherheitsgründen werden Sie bei Ihrer ersten Anmeldung aufgefordert, Ihre PIN zu ändern. Ihre PIN kann aus Buchstaben, Zahlen, dem Zeichen '@' und dem Leerzeichen (Space) bestehen. Sonstige Sonderzeichen sind nicht möglich, auch keine Zahlenreihen (z.b. '12345') oder mehrere gleiche Ziffern (z.b. '55555'). Die PIN darf 5 bis 20 Stellen lang sein. Bitte beachten Sie, dass bei Verwendung anderer Online-Anwendungs-Zugangswege oder alternativer Homebankingsoftware Einschränkungen für die Länge der PIN gelten. Verwenden Sie keine leicht zu erratenden Begriffe, wie Ihren Vornamen, Ihre Telefonnummer oder etwa Ihr Geburtsdatum Alias Mit dem Alias können Sie eine individuelle Bezeichnung für den Zugang zur Online- Anwendung mit VR-NetKey vergeben. Der Alias muss aus mindestens 7 Zeichen bestehen und kann maximal 35 Zeichen lang sein. Zulässig sind alle Buchstaben, alle Zahlen und die Sonderzeichen., -, _ Umlaute sind wie folgt darzustellen: Ä -> AE, Ö -> OE, Ü -> UE, ß -> ss. Zwischen Gross- und Kleinschreibung wird nicht unterschieden. Ein Leerzeichen im Alias ist nicht zulässig. Als zusätzliche Sicherheit empfehlen wir Ihnen keine leicht zu erratenden Begriffe zu wählen. Sie können Ihren Alias jederzeit ändern, löschen und auch neu anlegen. TIPP: Ist Ihr Wunsch-Alias bereits vergeben? Versuchen Sie es doch mit Ihrer -Adresse! Seite 5

6 2.2 Banking Personen-/Kontenübersicht In der Personen-/Kontenübersicht finden Sie alle Konten für die Ihre Bank Ihnen Berechtigungen eingeräumt hat. Die Auflistung erfolgt unter den Namen des jeweiligen Kontoinhabers. Ihre eigenen Konten werden unter Ihrem Kundennamen aufgeführt. Falls Sie die Konten von mehreren Personen online verwalten können, werden Ihnen diese Personen angezeigt. Mit einem Klick auf das Symbol vor dem Namen öffnet sich eine Liste der Konten der ausgewählten Person. Falls Sie lediglich die Konten einer einzigen Person verwalten können in der Regel sind das Sie selbst -, werden die zugehörigen Konten sofort angezeigt. Folgende Informationen erhalten Sie zu jedem angezeigten Konto: die Kontobezeichnung die Kontonummer den Kontosaldo in einer Aufklappliste die für das jeweilige Konto möglichen Aktionen (z. B. Überweisungen oder Umbuchungen) Pro Person werden die Kontosalden aufsummiert und in einer eigenen Zeile angezeigt. HINWEIS: Die Spalten für die Kontobezeichnung, die Kontonummer und den Kontosaldo können Sie aufsteigend oder absteigend sortieren. Kicken Sie dazu auf das jeweilige grafische Symbol Individuelle Übersicht Mit der individuellen Übersicht haben Sie die Möglichkeit, sich eine persönliche Ansicht über ausgewählte Personen und deren Konten oder Depots zu erstellen. Die notwendigen Einstellungen zur Gestaltung der individuellen Übersicht treffen Sie in der Funktion My ebanking (siehe ) Umsatzanzeige In der Übersicht der Umsatzanzeige erhalten Sie einen Überblick über die Bewegungen Ihrer Konten. Standardmäßig werden, absteigend nach Buchungsdatum, die Umsätze der letzten Woche angezeigt. Sie können über die Kontoauswahl das aktuelle Konto festlegen, falls Sie die Funktion 'Umsatzanzeige' nicht über die Personen-/Kontenübersicht aufgerufen, noch kein Konto ausgewählt haben, oder das angezeigte Konto ändern wollen. Um detaillierte Informationen zu einem Umsatz zu erhalten, wählen Sie das grafische Symbol. Um eine neue Auswahl für die Umsätze vorzunehmen, wählen Sie [Auswählen]. Um die angezeigten Daten für die weitere Bearbeitung in einem Tabellenkalkulationsprogramm herunterzuladen, wählen Sie [Exportieren]. HINWEIS: Falls Sie Ihre Umsätze nach Datum von/bis selektieren, ist es möglich, dass das 'Bis- Datum' auf einen Feiertag oder ein Wochenende fällt. In diesem Fall wird ein Umsatz, der auf das Bis-Datum (z.b. Samstag, ) fällt, in der Umsatzanzeige automatisch mit dem Seite 6

7 Datum des darauffolgenden Buchungstags (z.b. Montag, ) angezeigt, auch wenn dieser eigentlich nach dem Bis-Datum liegt Überweisung Inland/EU Mit der Funktion 'Überweisung' können Sie eine Zahlung zugunsten eines von Ihnen angegebenen Empfängers veranlassen. Das Eingabeformular entspricht dabei dem Ihnen bekannten Überweisungsformular in Papierform. Sie können über die Kontoauswahl das aktuelle Konto festlegen, falls Sie die Funktion 'Überweisung' nicht über die Personen-/Kontenübersicht aufgerufen haben, noch kein Konto ausgewählt haben, oder das angezeigte Konto ändern wollen. Weiterhin werden Ihnen der für Online-Transaktionen verfügbare Betrag sowie Ihr Kontosaldo in der Kontowährung angezeigt. Überweisung Inland Geben Sie im Eingabeformular die notwendigen Daten ein. Wenn Sie [Aus Vorlage] wählen, haben Sie alternativ die Möglichkeit, die Daten aus den gespeicherten Überweisungsvorlagen zu übernehmen. Wenn Sie neu erfasste Daten als Vorlage speichern möchten, geben Sie im Feld 'Als Vorlage unter folgendem Namen speichern' die gewünschte Bezeichnung ein. Wählen Sie [Eingabe prüfen], um sicherzustellen, dass Sie die Daten korrekt eingegeben haben. Werden falsche oder fehlende Eingaben festgestellt, erhalten Sie einen entsprechenden Hinweis. Sie können Ihre Eingaben sofort abändern. Wenn die Eingaben korrekt sind, werden Ihnen die eingegebenen Daten nochmals zur Überprüfung angezeigt. Bei Bedarf können Sie diese Daten erneut korrigieren. Wählen Sie hierzu [Eingaben korrigieren]. Geben Sie eine gültige TAN ein und wählen Sie [OK]. Wenn die Ausführung Ihrer Überweisung möglich ist (z.b. bei ausreichender Kontodeckung), wird eine Bestätigungsseite angezeigt, die die Daten der ausgeführten Überweisung enthält. Diese Seite können Sie über das [Drucken]-Icon ausdrucken. Ist eine Buchung Ihrer Überweisung nicht möglich, (z.b. weil das Limit überschritten würde), wird die Eingabeseite mit einer entsprechenden Meldung angezeigt. Sie können die Daten der Überweisung korrigieren und den Vorgang noch einmal ausführen. Sie benötigen dafür eine neue TAN. EURO-Überweisung (SEPA) Mit der EURO-Überweisung (SEPA) können Sie Zahlungen innerhalb eines einheitlichen europäischen Zahlungsverkehrsraums ausführen. Bitte beachten Sie, dass bei EURO-Überweisungen (SEPA), die ins Ausland gehen, ab einem Betrag von ,00 Euro eine Meldepflicht lt. Außenwirtschaftsverordnung besteht. Folgende Informationen benötigen Sie für die EURO-Überweisung: Die IBAN (International Banking Account Number) erfahren Sie vom Empfänger der Zahlung, z.b. auf dem Rechnungsformular. Die IBAN ist maximal 38 Zeichen lang und besteht aus Buchstaben und Ziffern. Seite 7

8 Den BIC (Bank Identification Code, auch SWIFT-Code genannt) erfahren Sie ebenfalls vom Zahlungsempfänger, z.b. auf dem Rechnungsformular. Die BIC ist 8 oder 11 Zeichen lang und besteht aus Buchstaben und Ziffern. HINWEIS: Wenn Sie innerhalb von zwei Bankgeschäftstagen für ein Konto zu einer bereits erfassten EURO-Überweisung (SEPA) weitere Überweisungen einreichen, die in Betrag, Verwendungszweck und Empfängerdaten mit der ursprünglichen EURO-Überweisung (SEPA) vollständig übereinstimmen, werden diese Überweisungen aufgrund der Doppelverarbeitungsprüfung abgelehnt Terminüberweisung Mit der Funktion 'Terminüberweisung' gelangen Sie in die Übersicht der gespeicherten Terminüberweisungen. Sie können hier Ihre angelegten Terminüberweisungen verwalten, neue Terminüberweisungen erstellen und die historischen Daten bereits ausgeführter Terminüberweisungen abfragen. In der Übersicht werden die Terminüberweisungen nach dem Status der Bearbeitung unterschieden: noch nicht ausgeführt: Der Termin für die Ausführung ist noch nicht erreicht. Sie können die Terminüberweisung löschen oder ändern. abgelehnt/fehlerhaft: Die Terminüberweisung konnte am gewünschten Termin nicht ausgeführt werden. Die Ursache hierfür können Sie sich mit Klick auf den Empfänger bzw. das grafische Symbol in der Detailansicht anzeigen lassen. Sie können die Terminüberweisung bei Bedarf ändern und nochmals zur Ausführung geben. z.zt. in Bearbeitung: Der Termin für die Ausführung wurde erreicht. Diese Terminüberweisung kann nicht mehr bearbeitet, d.h. geändert oder gelöscht werden. Sie können neue Terminüberweisungen anlegen, Terminüberweisungen ändern, sofort ausführen und löschen. Außerdem können Sie historische Daten bereits ausgeführter Terminüberweisungen abfragen Sammelüberweisung Mit der Funktion 'Sammelüberweisung' haben Sie die Möglichkeit, bis zu sieben Einzelüberweisungen zusammenzufassen, um sie anschließend mit nur einer TAN (Transaktionsnummer) abzusenden. Beachten Sie bitte, dass diese Buchung auch als Sammelposten auf Ihrem Kontoauszug ausgewiesen wird. Sie können über die Kontoauswahl das aktuelle Konto festlegen, falls Sie die Funktion 'Sammelüberweisung' nicht über die Personen-/Kontenübersicht aufgerufen, noch kein Konto ausgewählt haben, oder das angezeigte Konto ändern möchten. In der Übersicht der angelegten Sammelüberweisungen stehen Ihnen folgende Funktionen zur Verfügung: Sammelüberweisungen neu anlegen, Sammelüberweisungen ausführen und in einer Sammelüberweisung enthaltene Einzelposten ändern und löschen. Seite 8

9 2.2.7 Überweisungsvorlagen Die Funktion 'Überweisungsvorlagen' erleichtert Ihnen die Arbeit mit wiederkehrenden Zahlungen. Sie können für jeden Überweisungstyp (Überweisung oder EURO-Überweisung) bis zu 1000 Überweisungsvorlagen für wiederkehrende Zahlungen anlegen und verwalten. Das bedeutet, für jedes Konto könnten Sie insgesamt bis zu 2000 Überweisungsvorlagen anlegen. Diese Überweisungsvorlagen werden nicht auf Ihrem PC, sondern bei Ihrer Bank gespeichert. Sie können diese Vorlagen daher von jedem Internet-Zugang aus benutzen. Jede Vorlage muss mit einer Kurzbezeichnung zur leichteren Identifikation versehen werden. Die Daten einer Vorlage entsprechen ansonsten einer Einzelüberweisung Umbuchung Mit der Funktion 'Umbuchung' können Sie eine Zahlung zugunsten eines eigenen internen Kontos (z.b. eine Zahlung auf ein Sparkonto) oder eines Referenzkontos (z.b. Umbuchung von VR-Flex-Konto auf Kontokorrentkonto) veranlassen Dauerauftrag In der Übersicht der angelegten Daueraufträge werden Ihnen alle Ihre gespeicherten Daueraufträge angezeigt. Sie erhalten Informationen über die Höhe des Dauerauftrags, den Verwendungszweck, den Turnus und den nächsten Ausführungstermin. Sie können die angezeigten Daueraufträge ändern oder löschen oder Sie können einen neuen Dauerauftrag einrichten Lastschriftrückgabe In der Funktion 'Lastschriftrückgabe' können Sie ausgewählte Lastschriften online zurückgeben. In der 'Übersicht zurückgebbarer Lastschriften' werden Ihnen alle Lastschriften angezeigt, die Sie für das ausgewählte Konto zurückgeben können. Die Rückgabe von Lastschriften ist nur für den Zahlungsverkehr innerhalb Deutschlands möglich Kontoinformationen In der Funktion 'Kontoinformationen' erhalten Sie zum gewählten Konto detaillierte Informationen, wie den Kreditrahmen zu Ihrem Kontokorrentkonto oder die Laufzeit des Vertrages bei Sparverträgen. Der Umfang der Informationen ist abhängig von dem jeweiligen Konto/Vertrag. Seite 9

10 Finanzstatus In der 'Übersicht Finanzstatus' werden Ihnen alle Personen angezeigt, für die Sie sich einen Finanzstatus anzeigen lassen können. In der Regel sind das Sie selbst als Inhaber der Zugangskennung (VR-NetKey) und alle weiteren Personen, die Konten besitzen, bei denen Sie Kontoinhaber, Mitkontoinhaber oder gesetzlicher Vertreter (Eltern-Kind-Beziehung) sind. Wählen Sie die gewünschte Person aus und lassen Sie sich über das grafische Symbol Informationen zum Finanzstatus anzeigen. Die Anzeige des Finanzstatus umfasst folgende Bereiche: Informationen zum erteilten Freistellungsauftrag. Eine Absummierung, den 'Gesamtwert' des persönlichen Finanzstatus, getrennt nach Vermögen und Verbindlichkeiten. Dieser Gesamtwert wird berechnet ohne die Posten 'Depot', 'Verbundpartner' und 'Fremdwährung'. Informationen zu den über Ihre Bank geführten Verbundverträgen wie z.b. Bausparverträgen. Bitte achten Sie bei diesen Verträgen auf das ausgewiesene 'Datum vom', da die Verbunddaten nicht tagesaktuell vorliegen. Informationen zu Ihren Depotbeständen. Der Depotwert wird jeweils aktuell ermittelt. Um Sie bei mehreren Depots nicht zu lange auf Ihren Finanzstatus warten zu lassen, kann es sein, dass nicht alle Depots bewertet angezeigt werden können. Sie haben jedoch bei Bedarf die Möglichkeit, über den Button [Aktualisieren] die restlichen Depots bewerten zu lassen Freistellungsauftrag In der 'Übersicht Freistellungsauftrag' werden Ihnen alle Personen angezeigt, für die Sie sich Informationen zum Freistellungsauftrag anzeigen lassen können. In der Regel sind das Sie selbst als Inhaber der Zugangskennung (VR-NetKey), Ihr Personenstamm mit Ihrem Ehepartner und Ihre Kinder, sofern Sie über die notwendige Berechtigung verfügen. Die Maske zum Ändern eines Freistellungsauftrags enthält in der oberen Hälfte Informationen zu den rechtlichen Rahmenbedingungen wie dem maximalen Freistellungsvolumen oder den Meldepflichten Ihrer Bank. Daran anschließend werden angezeigt: Erteilter Sparer- Pauschbetrag in Euro, Restlicher Sparer-Pauschbetrag in Euro, Verbrauchter Sparer- Pauschbetrag in Euro. In folgenden Feldern können Sie eine Eingabe machen: Neuer Sparer-Pauschbetrag in Euro, Gültig ab (Wählen Sie hier zwischen dem des laufenden Jahres und dem des Folgejahres), Gültig bis (Wählen Sie hier zwischen einer unbegrenzten Gültigkeit und der Gültigkeit bis zum eines beliebigen Jahres in der Zukunft). Wenn Sie den Freistellungsauftrag Ihres Ehepartners bearbeiten möchten, müssen Sie noch bestätigen, dass dieser über die Änderung informiert ist und sein Einverständnis erklärt hat. Wenn Sie den Freistellungsauftrag eines Ihrer Kinder bearbeiten möchten, müssen Sie entweder bestätigen, dass Sie das Einverständnis des anderen Erziehungsberechtigten zur Änderung des Freistellungsauftrags haben oder bestätigen, dass Sie die alleinige elterliche Sorge bzw. Vertretungsbefugnis ausüben. Wenn Sie Ihren Freistellungsauftrag wegen Ihrer Heirat oder Scheidung ändern möchten, ist diese Änderung nur durch Ihre Bank zulässig. Das Freistellungsformular stellen wir Ihnen auf der Maske Übersicht Freistellungsauftrag zum Download zur Verfügung. Seite 10

11 Aktuelles Die Seite 'Aktuelle Informationen' wird Ihnen bei jedem Aufruf der Online-Anwendung angezeigt. Sie erhalten hier wichtige Informationen, sortiert nach den nachfolgend aufgelisteten Kategorien: Posteingang Hier wird ein Hinweis angezeigt, wenn in Ihrem Posteingang neue elektronische Dokumente wie z.b. Mitteilungen Ihrer Bank, Kontoauszüge, etc. eingegangen sind. Voraussetzung ist, dass Sie mit Ihrer Bank eine entsprechende Vereinbarung zur Übermittlung von elektronischen Dokumenten getroffen haben. Durch Anklicken des Icons [Briefumschlag] können Sie die Funktion 'Posteingang' aufrufen. Aktuell/Wichtig Hier erfolgt die Bekanntgabe von Zeiträumen, an denen die Anwendung (z.b. aufgrund von Wartungsarbeiten) nicht zur Verfügung steht. Persönliche Nachrichten Ihres Beraters Hier finden Sie die Nachrichten Ihres Beraters, die für Sie persönlich hinterlegt sind. Mit dem Aufruf der Nachricht über [...mehr] gilt die Nachricht als erhalten und wird ab diesen Zeitpunkt nicht mehr als 'NEU' gekennzeichnet. Neue Produkte/Angebote Hier informieren wir Sie über aktuelle und innovative Produkte Ihrer Bank sowie von deren Partnern. Neue Funktionen/Services Hier informieren wir Sie über aktuelle und neue Funktionen/Services bzw. Updates im Bereich 'Brokerage' Mehrwertdienste Mit dem Mehrwertdienst 'Handy laden' können Sie sich Guthaben auf Ihr Prepaid-Handy über die Online-Anwendung laden. Hierfür benötigen Sie Ihre Mobilfunknummer und eine gültige TAN. 2.3 Postfach In der 'Übersicht Postfach' werden Ihnen alle Personen angezeigt, für die Sie sich die Dokumente im Posteingang anzeigen lassen können. In der Regel sind das Sie selbst als Inhaber der Zugangskennung (VR-NetKey) und alle weiteren Personen, für die Sie über die notwendige Online-Berechtigung verfügen. Wählen Sie die gewünschte Person aus und lassen Sie sich über das grafische Symbol oder den Button [Dokumente anzeigen] die Detailanzeige des Posteingangs anzeigen. Sie können sich und alle weiteren Personen, für die Sie über die notwendige Online- Berechtigung verfügen, online für das Postfach anmelden oder abmelden. Wählen Sie dazu den jeweiligen Button. Seite 11

12 2.3.1 Elektronischer Kontoauszug Den elektronischen Kontoauszug sowie die Mitteilungen der Bank zum Konto erhalten Sie für die Konten, die für den elektronischen Kontoauszug freigeschaltet sind. Zur Freischaltung muss eine Teilnahmevereinbarung abgeschlossen werden. Wenden Sie sich dazu bitte an Ihren Bankberater. Zum Anzeigen der elektronischen Dokumente benötigen Sie den kostenlosen Adobe Reader. Diesen können Sie in seiner neuesten Version unter downloaden. Empfohlen wird der Adobe Reader ab der Version 5.0. HINWEIS: Beachten Sie, dass die elektronischen Dokumente nur bis zum Erreichen des in der Spalte 'Löschung' eingetragenen Datums zentral gespeichert und von Ihnen aufgerufen werden können. Benötigen Sie die Dokumente über diesen Zeitpunkt hinaus, sind diese lokal auf Ihrem PC zu speichern. Das Löschdatum für die elektronischen Dokumente wird beim erstmaligen Aufruf, also beim Bestätigen des Dokuments bzw. beim Erstellen eines Zwangsauszuges, automatisch gesetzt. HINWEIS: Bestätigen Sie ein neu eingegangenes Dokument über einen längeren Zeitraum nicht, wird Ihnen automatisch ein papierhafter Zwangsauszug zugestellt. Ein Duplikat des Zwangsauszuges bleibt weiterhin in Ihrem elektronischen Posteingang bis zu seiner Löschung gespeichert. Sie können dieses über das grafische Symbol abrufen Aktuelles Die Seite Aktuelle Informationen wird Ihnen auch beim Aufruf der Online-Anwendung angezeigt. Ein ausführliche Beschreibung finden Sie auf Seite Persönliche Nachricht In den persönlichen Nachrichten Ihres Beraters finden Sie Informationen, die Ihr Berater als für Sie interessant betrachtet. Wenn Sie nach Aufruf der Beraternachricht den Button [Beraterkontakt] wählen, erhalten Sie ein Formular, mittels dessen Sie z.b. einen Terminwunsch an Ihren Berater übermitteln können Kontakt Falls Sie eine ausführliche und persönliche Beratung wünschen, haben Sie in dieser Maske die Möglichkeit, Ihrem Berater einen Terminwunsch einzustellen. 2.4 Verwaltung TAN-Verwaltung Hier können Sie die unterstützten TAN-Verfahren verwalten und detailierte Informationen zu den verwendeten TANs abrufen. Es sind folgende TAN-Verfahren möglich: mobiletan (eine TAN wird per SMS auf ein Mobiltelefon übermittelt) plus (eine TAN wird mit TAN-Generator erzeugt) Sie können mobile TAN und plus auch parallel verwenden. Seite 12

13 HINWEIS: Jede TAN wird aus Sicherheitsgründen verbraucht, sobald Sie für einen Geschäftsvorfall verwendet wird, unabhängig davon, ob der Geschäftsvorfall auch erfolgreich ist. Weitere Hinweise zu TANs entnehmen Sie bitte den Sicherheitshinweisen mobile TAN Pro Transaktion wird Ihnen eine mobiletan via SMS an ein Mobilfunktelefon Ihrer Wahl übermittelt. Das bedeutet noch mehr Sicherheit und bequemeres Banking für Sie. Vorteile der mobiletan: Die mobiletan bietet die rundum sichere Lösung: Kosten: Jede einzelne mobile TAN ist nur für einen bestimmten Geschäftsvorfall zu nutzen (z. B. nur für die gerade erfasste Überweisung). Sollte ein Betrüger die TAN am Mobiltelefon-Display ablesen ist die TAN trotz allem nicht mehr zu verwenden. Durch die Nutzung des Mobilfunk-Netzes für die Übertragung der mobilen TAN ist es für Betrüger nicht möglich, durch Viren auf dem PC des Kunden die TAN zu erlangen Durch die Anzeige der Empfängerinformationen wie Kontonummer und Betrag kann ihr Kunde die vor Ausführung der Überweisung die Daten auf Richtigkeit prüfen. Die mobile TAN ist nur zeitlich begrenzt gültig ist. Sie verfällt bei Nichtverwendung nach 10 Minuten. 3 SMS/TAN pro Monat frei. Weitere SMS/TAN für 10 Cent. Abbuchung erfolgt vierteljährlich Freischaltung des mobile TAN-Verfahrens in 2 Schritten Schritt 1: mobiletan-telefon anmelden Geben Sie Ihre Mobilfunknummer in den entsprechenden Feldern zweimal ein. Zur Abrechnung wählen Sie bitte eines ihrer eigenen, zahlungsverkehrsfähigen Konten aus. Die möglichen Konten werden Ihnen in einer Auswahlliste angezeigt. Falls Sie über kein eigenes zahlungsverkehrsfähiges Konto verfügen oder nicht überweisungsberechtigt sind, können Sie sich nicht online für die mobiletan anmelden. Bitte wenden Sie sich in diesem Fall an Ihre Bank Nach Bestätigung der Sonderbedingungen können Sie die Anmeldung mittels einer TAN Ihres TAN-Generators. Voraussetzung dafür ist die Nutzung des Sm@rtTAN plus-verfahrens (siehe 2.4.3). Nach erfolgreicher Anmeldung über die Online-Anwendung wird Ihnen in den nächsten 3 Werktagen ein Freischaltcode per Post zugestellt. Nach dessen Erhalt können Sie mit Schritt 2 fortfahren. Schritt 2: mobiletan-telefon freigeben Bitte prüfen Sie vorab, ob Ihr Telefon funktionstüchtig und in Reichweite ist, da die Freigabe Ihres Telefons bereits mit einer mobiletan erfolgt. Bitte geben Sie den Freischaltcode in dem dafür vorgesehenen Feld ein. Stimmen Sie den Sonderbedingungen zu. Klicken sie nun den Button [Eingabe prüfen] an. Per SMS wird Ihnen nun eine mobiletan auf Ihr Telefon geschickt. Geben Sie diese auf der Folgeseite ein. Damit ist die Freigabe abgeschlossen. Seite 13

14 Mögliche Stati des mobile TAN-Verfahrens Status Telefon Freischaltung angefordert aktiv für SMS- Empfang gesperrt durch Kunde/Bank gesperrt, Freischaltung angefordert abgemeldet Bedeutung: Ihr Telefon wurde von Ihnen oder Ihrer Bank erfolgreich angemeldet., aber noch nicht freigeschaltet. Wenn Ihnen der Freischaltcode bereits per Post zugegangen ist oder Ihnen von der Bank ausgehändigt wurde, können Sie über das Icon [Freigabe] das Telefon für den mobiletan-service freigeben. Die Freigabe für den mobiletan-service wurde erfolgreich durchgeführt. Auf dieses Telefon erhalten Sie von uns via SMS die für Sie reservierten mobiletans. Das Telefon wurde gesperrt und kann nicht mehr für den mobiletan-service verwendet werden. Die Sperre kann entweder durch Sie über die Funktion Telefon sperren oder durch Ihre Bank erfolgt sein. Die Sperre kann von Ihrer Bank aufgehoben werden. Das Telefon wurde aus Sicherheitsgründen gesperrt, da dreimal hintereinander eine falsche mobiletan eingegeben wurde. Wir senden Ihnen umgehend einen Freischaltcode zu, mit dem Sie das Telefon erneut für den mobiletan-service freigeben können. Sie wurden von Ihrer Bank vom mobiletan-service abgemeldet. Um Transaktionen durchzuführen, nutzen Sie bitte ein anderes TAN-Verfahren plus Mit der Funktion plus steht Ihnen ein besonders sicheres Verfahren für Ihr Online-Banking zur Verfügung. Mit Ihrer Chipkarte und einem speziellen TAN-Generator erzeugen Sie eine TAN, mit der Sie nur genau den Bankauftrag bestätigen können, für den die TAN erzeugt wurde. Eine missbräuchliche Verwendung Ihrer TANs ist somit weitgehend ausgeschlossen Anmelden zum plus-verfahren Wenn Sie am teilnehmen möchten, benötigen Sie einen geeigneten TAN-Generator. Wenden Sie sich hierzu an Ihre Bank. Wählen Sie zunächst die Chipkarte aus, die Sie für plus nutzen möchten. Angeboten werden Ihnen die dafür geeigneten Chipkarten aller Konten, bei denen Sie Kontoinhaber, Mitkontoinhaber oder gesetzlicher Vertreter (Eltern-Kind-Beziehung) sind. Geben Sie danach den Lesertyp Ihres TAN-Generators ein. Folgen Sie dabei den Anweisungen, die Sie im Abschnitt 'TAN-Generator' erhalten: Stecken Sie Ihre Chipkarte in den TAN-Generator und drücken Sie 'TAN'. Geben Sie den Start-Code '09' ein und drücken Sie 'OK'. Seite 14

15 Der 12-stellige Code Ihres Lesertyps wird auf dem Display nun angezeigt. Geben Sie abschließend den Code für Ihren Lesertyp im entsprechenden Feld ein. Akzeptieren Sie die Sonderbedingungen und drücken Sie auf [Eingaben prüfen]. Wenn Sie die Möglichkeit 'TAN-Eingabe durch optische Erkennung' gewählt haben, folgen Sie bitte den Anweisungen, die Sie durch Klicken auf das grafische Symbol aufgeklappt haben. Wichtig dabei ist, dass Sie die Breite der angezeigten Grafik auf die Breite Ihres TAN- Generators anpassen, damit die Daten korrekt übertragen werden können. Neben der Größe können Sie bei Übertragungsproblemen auch die Geschwindigkeit der Grafik anpassen. Klicken Sie dazu auf die rechte Seite der Grafik, um die Geschindigkeit zu erhöhen oder auf die linke Seite der Grafil, um die Geschwindigkeit zu vermindern. Geben Sie die auf dem TAN-Generator angezeigt TAN ein und wählen Sie [OK] Mögliche Stati des plus-verfahrens Status: verfügbar gesperrt durch Kunde/Bank gesperrt wegen 3x TAN-Fehlversuche gesperrt wegen mehrfachen Anforderns einer plus Bedeutung: Ihre Karte wurde zur freigegeben. Sie können für die Bestätigung von TAN-pflichtigen Transaktionen verwenden. Die plus-nutzung wurde gesperrt. Die Sperre kann entweder durch Sie über die Funktion 'Sperren' oder durch Ihre Bank erfolgt sein. Wenden Sie sich bitte an Ihre Bank. Ihre wurde aus Sicherheitsgründen gesperrt. Wenden Sie sich bitte an Ihre Bank. Ihre wurde aus Sicherheitsgründen gesperrt. Wenden Sie sich bitte an Ihre Bank plus synchronisieren Beim wird bei erfolgreiche TAN-Eingaben der ATC (Application Transaction Counter) hochgezählt. Wenn Sie nun beim TANs generieren, die Sie nicht für einen Auftrag verwenden, kann es zu Abweichungen beim ATC auf Ihrer Chipkarte und beim ATC im System kommen. Unterscheiden sich die beiden TAN-Zähler (ATCs) um mehr als 20, wird das Verfahren aus Sicherheitsgründen gesperrt und Sie müssen die beiden TAN-Zähler miteinander abgleichen (synchronisieren). Sie synchronisieren Ihre Chipkarte mit dem plus-verfahren über die Funktion plus synchronisieren 'in Ihrem Online-Bankng. Wechseln Sie hierzu über den Reiter Verwaltung in das Menü der TAN-Verwaltung. Dort steht Ihnen die Funktion jederzeit zur Verfügung. Seite 15

16 2.4.4 Mitteilung an die Bank Sie haben die Möglichkeit, Ihrer Bank Mitteilungen zu übermitteln. Sie benötigen dazu eine gültige TAN. Bitte geben Sie folgende Daten ein: 'Betreff' (kein Pflichtfeld) 'Name des Beraters' (kein Pflichtfeld) 'Konto-Nr.' (Pflichtfeld) 'Ihre Mitteilung' (Pflichtfeld) 'Ihre Telefonnummer für Rückfragen' ODER 'Ihre -Adresse' (Pflichtfeld) HINWEIS: Im Feld 'Konto-Nr.' wählen Sie eines der Konten, die Sie online verwalten können. Alternativ können Sie auch den Eintrag 'Allgemeine Anfrage' wählen PIN ändern Sie können Ihre PIN (Persönliche Identifikationsnummer) jederzeit ändern. Aus Sicherheitsgründen ist die Änderung in regelmäßigen Abständen empfehlenswert. Anleitung PIN-Änderung Geben Sie die gewünschte neue PIN zweimal ein. Ihre PIN kann aus Buchstaben, Zahlen, dem Zeichen und dem Leerzeichen (Space) bestehen. Sonstige Sonderzeichen sind nicht möglich, auch keine Zahlenreihen (z.b. '12345') oder mehrere gleiche Ziffern (z.b. '55555'). Die PIN darf 5 bis 20 Stellen lang sein. Bitte beachten Sie, dass bei Verwendung anderer Online-Anwendungs-Zugangswege oder alternativer Homebankingsoftware Einschränkungen für die Länge der PIN gelten. Verwenden Sie keine leicht zu erratenden Begriffe, wie Ihren Vornamen, Ihre Telefonnummer oder etwa Ihr Geburtsdatum. Die Änderung schließen Sie durch Eingabe einer gültigen TAN ab Alias In der 'Übersicht Alias' werden Ihnen Ihre Zugangskennung (VR-NetKey) und der Alias angezeigt, den Sie für diese Zugangskennung vergeben haben. Wenn Sie noch keinen Alias für Ihre Zugangskennung vergeben haben, gelangen Sie bei Aufruf der Funktion 'Alias' direkt zu 'Alias vergeben'. Einen vergebenen Alias können Sie jederzeit [Ändern] oder [Löschen] Adresse ändern In der 'Übersicht Adressen' werden Ihnen neben Ihren eigenen Adressen die Adressen aller Personen angezeigt, die Konten besitzen, bei denen Sie Kontoinhaber, Mitkontoinhaber oder gesetzlicher Vertreter (Eltern-Kind-Beziehung) sind. Zu jeder Person werden die Hauptadresse und bis zu zehn Versandadressen mit folgenden Informationen angezeigt: Straße und Hausnummer Seite 16

17 Adresszusatz Postfach (nur bei Versandadressen wahlweise anstelle von Straße und Hausnummer) Postleitzahl Ort Land (nur bei Auslandsadressen) HINWEIS: Nur für Adressen in Deutschland wird die Funktion Ändern angeboten. Auslandsadressen werden ebenfalls angezeigt, können aber nicht geändert werden Online-Zugang sperren Sie können Ihre Zugangskennung (VR-NetKey) für den Zugang zu jeglicher Online- Anwendung sperren. Ihre Zugangskennung (VR-NetKey) ist dann nicht nur für die Online-Anwendung gesperrt, sondern auch für eine eventuell von Ihnen zusätzlich genutzte Homebanking-Software. HINWEIS: Sie können die Sperre selbst nicht mehr aufheben. Der Zugang zur Online-Anwendung kann nur durch Ihre Bank wieder entsperrt werden. Ihre bisherige PIN ist ab sofort nicht mehr gültig. Bei Ihrer Bank können Sie auch eine neue PIN anfordern. Sie werden nach der Sperre Ihrer Zugangskennung (VR-NetKey) automatisch von der Online-Anwendung abgemeldet und können dort keine Aktionen mehr ausführen. HINWEIS: Bitte führen Sie diese Aktion nur durch, wenn Sie Ihren Online-Zugang nicht mehr verwenden wollen. Wenn Sie den Verdacht auf Missbrauch Ihres Online-Zugangs haben, genügt eine PIN-Änderung und eine Sperre Ihres TAN-Verfahrens über die TAN-Verwaltung Online-Verträge Hier finden Sie eine Übersicht der Online-Verträge, die Sie mit Ihrer Bank für zahlungsverkehrsfähige Konten und Depots vereinbart haben My ebanking Über die Funktion My ebanking haben Sie die Möglichkeit, Ihre Online-Anwendung individuell anzupassen: Sie können eine individuelle Startseite festlegen Sie können eine individuelle Übersicht Ihrer Konten festlegen Sie können festlegen, ob bei Nutzung von plus die Eingabe von TANs per manueller Erfassung oder per optischer Erkennung erfolgen soll. Seite 17