NACHSCHLAGEN. WAS WICHTIG IST. JEDERZEIT.

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1 NACHSCHLAGEN. WAS WICHTIG IST. JEDERZEIT. Hintergrundinformationen zur RISIKOLEBEN optimal VERMITTLER- INFORMATION RISIKOLEBEN OPTIMAL

2 DIE RISIKOLEBENSVERSICHERUNGEN DER CANADA LIFE DAS WICHTIGSTE AUF EINEN BLICK RISIKOLEBEN OPTIMAL RISIKOLEBEN KOMFORT PRODUKTBESCHREIBUNG Produktart Versicherte Personen Versicherungsfall Vorgezogene Todesfallleistung Risikolebensversicherung mit einer Todesfallleistung, die auch vorgezogen sein kann Es können eine oder zwei Personen versichert werden. Risikolebensversicherung Der Versicherungsfall liegt vor, wenn die versicherte Person während der Vertragslaufzeit verstirbt. Bei einer Krankheit mit einer prognostizierten Lebenserwartung von maximal 12 Monaten zahlen wir die zum Zeitpunkt der Diagnose vereinbarte Versicherungssumme. Deckungsgrenzen Minimum , Maximum ZUGANGSVORAUSSETZUNGEN Mindesteintrittsalter Höchsteintrittsalter Höchstendalter Vertragslaufzeit 18 Jahre 69 Jahre 80 Jahre min. 10 Jahre, max. 40 Jahre BEITRAGSZAHLUNG Beiträge Zahlungsweise laufend, nur im Lastschriftverfahren monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich Mindestbeitrag monatlich 7,50, vierteljährlich 22,50, halbjährlich 45, jährlich 90 Garantierter Beitrag Die Höhe der zu zahlenden Beiträge und der versicherten Leistung bleibt während der Versicherungsdauer gleich. BESONDERHEITEN Dynamik Nachversicherungsgarantie Verlängerungsoption Umwandlungsoption Mitversicherte Kinder Vorläufiger Versicherungsschutz jährliche Erhöhung der Leistung um 3 % oder 5 % ohne erneute Risikoprüfung möglich Neben der ereignisbezogenen Nachversicherungsgarantie gibt es auch eine nicht ereignisbezogene Nachversicherungsgarantie zum 5. sowie zum 10. Jahrestag des Versicherungsbeginns. Bis 5 Jahre vor Ablauf kann eine Verlängerung des Versicherungsschutzes ohne erneute Gesundheitsprüfung beantragt werden, maximal um 15 Jahre, jedoch höchstens um eine Verdoppelung der ursprünglichen Versicherungsdauer. Bis zum Ende des 10. Versicherungsjahres kann die RISIKO LEBEN optimal jederzeit ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine fondsgebundene Rentenversicherung mit zusätzlicher Todesfallleistung, maximal in identischer Höhe, umgewandelt werden. Kinder sind zwischen ihrem 4. Lebensmonat und dem 18. Ge burtstag, maximal bis zum 25. Geburtstag, für den Todesfall während der Vertragslaufzeit mit einer Summe in Höhe von mit versichert. Die vorgezogene Todesfallleistung ist einmalig möglich. Sobald der Antrag und das SEPA-Mandat eingegangen sind, zahlen wir im Todesfall der/den zu versichernden Person(en) vor Beginn des Hauptvertrags gemäß den Bedingungen für den vorläufigen Versicherungsschutz die beantragte Versiche rungssumme, jedoch insgesamt höchstens einmalig OPTIONEN FÜR 2 VERSICHERTE PERSONEN Option Individualschutz für 2 Personen Option Gemeinschaftsschutz für 2 Personen Es kann das Leben zweier Personen versichert werden, so dass für jede Person ein gesonderter Schutz besteht. Wenn der Versicherungsfall für eine versicherte Person eintritt, verringert sich der Schutz für die andere Person dadurch nicht. Es kann das Leben zweier Personen versichert werden. Für diese Option besteht Versicherungsschutz im Fall des Todes der erstversterbenden versicherten Person. Für beide versicherten Personen besteht ein gemeinschaftlicher Schutz mit einer einheitlichen Versicherungssumme. Wir zahlen die vereinbarte Versicherungssumme bei Tod der zuerst versterbenden versicherten Person. In diesem Fall endet der Vertrag insgesamt und es wird kein weiterer Versicherungsschutz für die überlebende versicherte Person gewährt. Wir leisten das Doppelte der vereinbarten Versicherungssumme, falls beide versicherten Personen als Folge desselben Ereignisses innerhalb eines Monats versterben. Bei gleichzeitigem Tod der beiden versicherten Personen wird die Versicherungssumme nur einmal fällig.

3 01 WARUM RISIKOLEBEN OPTIMAL? Was macht die Risikolebensversicherungen der Canada Life aus? 02 PRODUKTDETAILS Ergänzend zu der nebenstehenden Übersicht Das Wichtigste auf einen Blick finden Sie in diesem Abschnitt weitere wichtige Informationen zu den Risikolebensversicherungen der Canada Life, die Sie für eine erfolgreiche Beratung benötigen. 03 ABSICHERUNGSOPTIONEN Die RISIKOLEBEN optimal bietet verschiedene Möglichkeiten, seine Hinter bliebenen für den Fall des eigenen Todes abzusichern. Wie diese Optionen aussehen, erfahren Sie in diesem Abschnitt. 04 VERTRIEBSINFORMATIONEN Als Unterstützung für Ihre Kundengespräche finden Sie in diesem Abschnitt einige vertriebliche Hintergrundinformationen zu unseren Risiko lebensversicherungen. So erhalten Sie hier unter anderem einige Ideen und Anregungen zu möglichen Einsatzgebieten sowie zu Personen kreisen, für die die RISIKOLEBEN optimal besonders geeignet ist.

4 04 01 WARUM RISIKOLEBEN OPTIMAL? Mit Canada Life haben Sie einen starken Partner für die Risikoabsicherung an der Hand. Wir sind Marktführer mit der Grundfähigkeitsabsicherung und der Schweren Krankheiten Vorsorge. Ergänzt um den Berufsunfähigkeitsschutz und die RISIKOLEBEN optimal bieten wir Ihren Kunden Absicherungsmöglichkeiten für alle Fälle. In dieser Information für Vermittler zeigen wir Ihnen auf, was die RISIKOLEBEN-Tarife der Canada Life ausmacht. Mit der RISIKOLEBEN optimal haben Sie ein Produkt zur Hand, das Sie Ihren Kunden zur Absicherung des Todesfallrisikos empfehlen können. Die RISIKOLEBEN optimal bietet eine umfangreiche Absicherung mit einer Todesfallleistung, die auch vorgezogen sein kann. Es gibt auch die Variante RISIKOLEBEN komfort, die einen schlankeren Leistungsumfang zum günstigeren Preis bietet. Sprechen Sie doch einmal gezielt Kunden an, ob diese den Bedarf haben, ihre Familie abzusichern. Dazu eignet sich diese Risikolebensversicherung besonders gut. Besonders attraktiv, vor allem für junge Familien, ist die Möglichkeit, zwei Personen mit nur einem Vertrag abzusichern. Sogar wahlweise beide gemeinschaftlich oder mit individuellem Schutz mit eigener Leistung. Und die Kinder sind bei der RISIKOLEBEN optimal dazu noch mitversichert. Also die perfekte Familienabsicherung! Oder vielleicht haben Ihre Kunden gerade ein Haus gekauft? Zur Absicherung eines Immobilienkredits eignet sich die RISIKOLEBEN optimal hervorragend. Kunden, die Wert auf eine optimale Absicherung legen, bieten wir mit der RISIKOLEBEN optimal eine gute Absicherungslösung. Damit können sie zum Beispiel in einigen Jahren, wenn sich ihr Leben verändert hat und sie einen erhöhten Absicherungsbedarf haben, beispielsweise durch Heirat, Geburt, Immobilienkauf oder Selbstständigkeit, die Nachversicherungsgarantie nutzen. Damit können sie ihren Schutz erhöhen und das ohne erneute Risikoprüfung. Die RISIKOLEBEN optimal bietet zusätzlich eine vorgezogene Todesfallleistung und mehrere Absiche rungsoptionen. Und nicht zuletzt sind die Risikolebensversicherungen der Canada Life für Sie besonders unkompliziert in der Beratung. Denn durch unsere Online-Risikoprüfung wissen Sie und Ihr Kunde bei positiver Beurteilung direkt Bescheid und der Vertrag kann nach Einreichen des Antrags unverzüglich ohne weitere Prüfung policiert werden. Schnell, sicher und planbar! TIPP Nutzen Sie den Biometrie-Rechner im VorsorgePLANER. Damit bieten wir Ihnen eine technische Unterstützung zur Bedarfsermittlung für Ihr Kundengespräch.

5 05 02 PRODUKTDETAILS Ergänzend zu der nebenstehenden Übersicht Das Wichtigste auf einen Blick finden Sie in diesem Abschnitt weitere wichtige Informationen zu den Risikolebensversicherungen der Canada Life, die Sie für eine erfolgreiche Beratung benötigen. Canada Life bietet eine Risikolebensversicherung an, die mit garantiertem Beitrag überzeugt. Bei der RISIKOLEBEN optimal handelt es sich um eine Risikolebensversicherung mit einer Todesfallleistung, die auch vorgezogen sein kann. DER VERSICHERUNGSFALL Der Versicherungsfall liegt vor, wenn die versicherte Person während der Versicherungsdauer stirbt. LEISTUNG Wir zahlen die vereinbarte Versicherungssumme, wenn die Person stirbt, auf deren Leben die RISIKOLEBEN optimal abgeschlossen ist. VORGEZOGENE TODESFALLLEISTUNG Wenn bei einer versicherten Person während der Vertragslaufzeit eine Krankheit mit einer prognostizierten Lebenserwartung von weniger als 12 Monaten von einem behandelnden Facharzt diagnostiziert wird, zahlen wir die zum Zeitpunkt der Diagnose vereinbarte Versicherungssumme. Voraussetzungen dafür sind: a) dass uns die Diagnose und die sich daraus ergebende Lebenserwartung von weniger als 12 Monaten nachgewiesen wird und b) die verbleibende Versicherungsdauer mindestens 12 Monate beträgt. Als Krankheit verstehen wir jede fortschreitende, unheilbare Krankheit, die nach Ansicht des behandelnden Facharztes in den nächsten 12 Monaten zum Tod führen wird. In Zweifelsfällen sind wir berechtigt, die Stellungnahme eines unabhängigen Facharztes einzuholen.

6 06 DIE VERTRAGSLAUFZEIT Die RISIKOLEBEN optimal kann mit einer Versicherungsdauer von mindestens 10 Jahren abgeschlossen werden. Das früheste Eintrittsalter der versicherten Person ist 18 Jahre, das Höchstendalter ist 80 Jahre. Der Versicherungsschutz kann maximal 40 Jahre betragen. Der Versicherungsschutz endet bei Ablauf der vereinbarten Versicherungsdauer, bei Kündigung des Vertrags sowie mit dem Tod einer versicherten Person. Bei Wahl der Option Individualschutz für 2 Personen endet der Versicherungsschutz nur für die jeweilige versicherte Person mit deren Tod. auch mit Zahlung der Versicherungssumme für eine Krankheit mit einer prognostizierten Lebenserwartung von maximal 12 Monaten einer versicherten Person (vorgezogene Todesfall leistung). Bei Wahl der Option Individualschutz für 2 Personen endet der Versicherungsschutz im Leistungsfall nur für die jeweilige versicherte Person. EIN VERTRAG FÜR ZWEI PERSONEN Sind innerhalb eines Vertrags zwei Personen versichert, dann besteht ein einheitlicher Versicherungsvertrag, der nicht zwischen den beiden Personen aufgeteilt werden kann. Dies gilt insbesondere für die Beitragszahlungspflicht. GARANTIERTER BEITRAG ÜBER DIE GESAMTE LAUFZEIT Anders als bei anderen Risikolebensversicherungen gibt es bei den Risikolebensversicherungen der Canada Life keinen Brutto- und Netto beitrag, sondern einen garantierten Beitrag, der über die gesamte Laufzeit gleich bleibt. So kann Ihr Kunde über die gesamte Laufzeit genau planen, was an Aufwendungen auf ihn zukommt. Es sei denn, dass eine Vertragsänderung vorgenommen wurde. Oder Ihr Kunde wünscht eine Dynamik. Dann ist eine jährliche Erhöhung der Leistung um 3 % oder 5 % ohne erneute Risikoprüfung möglich. Der Beitrag wird entsprechend dem erhöhten Versicherungsschutz neu berechnet. TIPP: Die Beiträge zur RISIKOLEBEN optimal sind als Vorsorgeaufwendungen steuerlich abzugsfähig.

7 07 VERTRAGSÄNDERUNGEN ERHÖHUNG DES VERSICHERUNGSSCHUTZES OHNE ERNEUTE GESUNDHEITSPRÜFUNG Während der Vertragslaufzeit ist eine Erhöhung des Versicherungsschutzes ohne Gesundheitsprüfung bei folgenden Ereignissen bezogen auf die versicherte Person möglich: 1 _ Heirat bzw. Registrierung nach dem Lebenspartnerschaftsgesetz 2 _ Scheidung oder Aufhebung der Lebenspartnerschaft 3 _ Geburt oder Adoption eines Kindes 4 _ Erwerb von Eigentum an einer Immobilie zu Wohnzwecken 5 _ Abschluss einer Finanzierung bei Aufnahme oder Erhöhung eines durch Grundpfandrechte gesicherten Kredits 6 _ Erstmalige Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit, sofern die Mitgliedschaft in einer entsprechenden Kammer nachgewiesen wird 7 _ Gehaltssteigerung (Bruttowert) bei angestellten Arbeitnehmern 8 _ Betriebswertsteigerung bei Zunahme des Wertes eines Unternehmens, an dem die versicherte Person wirtschaftlich beteiligt ist 9 _ Erhöhter Deckungsbedarf einer Keyperson-Versicherung 10 _ Unabhängig von einem der zuvor genannten Ereignisse zum 5. sowie zum 10. Jahrestag des Versicherungsbeginns Voraussetzungen zum Zeitpunkt der Anpassung u. a.: Die versicherte Person ist nicht älter als 55 Jahre bzw. in den Fällen 5, 8 und 9 nicht älter als 60 Jahre. Das Recht wird innerhalb von sechs Monaten nach Eintritt des jeweiligen Ereignisses ausgeübt. Alle bis zum Zeitpunkt der Erhöhung fälligen Beiträge wurden gezahlt. Die Erhöhung im Rahmen der Nachversicherungsgarantie ist für das jeweilige Ereignis weder in Bezug auf diesen noch auf einen anderen mit uns bestehenden Versicherungsvertrag ausgeübt worden. Der Versicherungsfall für die zu erhöhende Leistung ist noch nicht eingetreten bzw. dessen Eintritt ist nach Ihrer Kenntnis oder nach Kenntnis der versicherten Person nicht vorhersehbar. Es wurden noch keine Leistungen aus der RISIKOLEBEN optimal beantragt. Für die Ereignisse 1, 2, 4, 5, 8 und 9 darf die maximale Erhöhung zu jedem einzelnen Ereignis nicht mehr als und 50 % der Versicherungssumme betragen. Für alle anderen Ereignisse darf die maximale Erhöhung zu jedem Ereignis nicht mehr als und 25 % der Versicherungssumme betragen. UMWANDLUNGSOPTION Sollte sich Ihr Kunde im Laufe der ersten 10 Jahre mit dem Gedanken tragen, doch lieber in eine Rente zu investieren, so ist auch das machbar. Denn bis zum Ende des 10. Versicherungsjahres kann die RISIKOLEBEN optimal in eine fondsgebundene Rentenversicherung mit zusätzlicher Todesfallleistung, maximal in identischer Höhe, umgewandelt werden. Und das sogar ohne Gesundheitsprüfung!

8 08 BESONDERHEITEN MITVERSICHERUNG DER KINDER Ein wichtiges Argument für die Ansprache Ihrer Kunden, gerade für junge Familien, ist die Mitversicherung der Kinder. Mitversicherte Kinder sind Kinder (leiblich oder adoptiert) oder Stiefkinder einer versicherten Person. Bei der RISIKO- LEBEN optimal sind die Kinder der versicherten Person(en) ab dem 4. Lebensmonat bis zum 18. Geburtstag für den Todesfall mitversichert. Solange die Kinder im Haushalt der versicherten Person leben und die Voraussetzungen des 32 Abs. 4 und 5 Einkommensteuergesetz (EStG) vorliegen, dauert der Versicherungsschutz auch über den 18. Geburtstag hinaus, bis maximal zum 25. Geburtstag, an. Dann leisten wir nach Vorlage der erforderlichen Nachweise eine Summe von Wird bei einem mitversicherten Kind während der Vertragslaufzeit eine Krankheit mit einer prognostizierten Lebenserwartung von weniger als 12 Monaten von einem behandelnden Facharzt diagnostiziert, zahlen wir nach Vorlage der erforderlichen Nachweise eine Summe in Höhe von aus. Nach einer solchen vorgezogenen Leistung besteht kein weiterer Schutz mehr für dieses mitversicherte Kind im Todesfall. PREISGÜNSTIGERE VARIANTE Es gibt diese Absicherung auch als RISIKOLEBEN komfort mit schlankerem Leistungsumfang zum günstigeren Preis. DIE VARIANTEN IM VERGLEICH BESONDERHEIT RISIKOLEBEN OPTIMAL RISIKOLEBEN KOMFORT Garantierter Beitrag Vorläufiger Versicherungsschutz Individualschutz für 2 Personen Gemeinschaftsschutz für 2 Personen Vorgezogene Todesfallleistung Mitversicherung der Kinder Umwandlungsoption Verlängerungsoption Nachversicherungsgarantie

9 09 ANTRAGSGENERIERUNG ONLINE Wenn Sie unsere Berechnungssoftware nutzen, können Sie dank unserer Online-Risikoprüfung die Anträge für die Risikolebensversicherungen online generieren. Sie berechnen einfach mit dieser Software die RISIKOLEBEN optimal für Ihren Kunden und beantworten mit ihm zusammen die Gesundheitsfragen. Am Ende unserer Online-Risikoprüfung erhalten Sie bereits das Ergebnis, ob der Antrag angenommen werden kann oder ob noch weitere Informationen eingeholt werden müssen. Im ersten Fall müssen Sie den Antrag nur noch ausdrucken und unterschreiben lassen. Wenn wir diesen dann erhalten, ist bereits alles validiert und geprüft der Antrag kann sofort durchpoliciert werden. Das bedeutet für Sie: einfachere Bearbeitung, Zeitersparnis und schnellere Policierung! Zudem wirken sich die Online-Risikoprüfung und die Online-Antragsstellung positiv auf die Preisgestaltung für den Kunden aus. Daher verzichten wir bei diesen Risikolebensversicherungen auf die gewohnten Papieranträge. [ ] Die vergleichsweise billigen Risikolebenspolicen sichern Hinterbliebenen eine einmalige Zahlung zu, falls der Versicherte während der Vertragslaufzeit stirbt. Das kann Angehörige vor finanziellen Krisen bewahren und Geschäftspartner vor allem Banken bei Haus- oder Wohnungskäufern vor Ausfall schützen. [ ] Quelle: sueddeutsche.de, , Titel: Billig nur für Schlanke

10 10 03 ABSICHERUNGSOPTIONEN Die RISIKOLEBEN optimal bietet verschiedene Möglichkeiten, die Hinterbliebenen für den Fall des eigenen Todes abzusichern. Wie diese Optionen aussehen, erfahren Sie in diesem Abschnitt. OPTION INDIVIDUALSCHUTZ FÜR 2 PERSONEN Es kann das Leben zweier Personen versichert werden, so dass für jede Person ein gesonderter Schutz mit individueller Leistung besteht. Wenn der Versicherungsfall für eine versicherte Person eintritt, verringert sich der Schutz für die andere Person dadurch nicht. OPTION GEMEINSCHAFTSSCHUTZ FÜR 2 PERSONEN Es kann das Leben zweier Personen versichert werden. Für beide versicherten Personen besteht ein gemeinschaftlicher Schutz mit einer einheitlichen Versicherungssumme. Wir zahlen die vereinbarte Versicherungssumme bei Tod der zuerst versterbenden versicherten Person. In diesem Fall endet der Vertrag insgesamt und es wird kein weiterer Versicherungsschutz für die überlebende versicherte Person gewährt. Wir leisten das Doppelte der vereinbarten Versicherungssumme, falls beide versicherten Personen als Folge desselben Ereignisses innerhalb eines Monats versterben.

11 11 04 VERTRIEBSINFORMATIONEN Als Unterstützung für Ihre Kundengespräche finden Sie in diesem Abschnitt einige vertriebliche Hintergrundinformationen zu den Risikolebensversicherungen der Canada Life. So erhalten Sie hier unter anderem einige Ideen und Anregungen zu möglichen Einsatzgebieten sowie zu Personenkreisen, für die die RISIKOLEBEN optimal besonders geeignet ist. Grundsätzlich sind die Risikolebensversicherungen der Canada Life für jeden geeignet, der eine private Absicherung für den Todesfall wünscht. Aber auch wenn sie keine spezielle Zielgruppe adressiert, so ist sie für die nachfolgenden Personenkreise und Einsatzgebiete besonders geeignet. FAMILIENABSICHERUNG Wenn der Versorger der Familie stirbt, hinterlässt er zahlreiche finanzielle Verpflichtungen. Belastungen, die nun die Angehörigen schultern müssen mit einer geringen Witwen- oder Waisenrente beziehungsweise sogar ohne staatliche Unterstützung. Doch auch wenn die Hausfrau oder der Hausmann stirbt, sind die Folgen des Todes zeit- und kostenintensiv. Denn dann müssen die Versorgung der Familie sowie eventuell die Betreuung der Kinder sichergestellt werden. Schnell kann ein Todesfall die betroffene Familie in finanzielle Schräglage bringen. Hintergrund: Hinterbliebene erhalten die große Witwen-/Witwerrente, wenn sie das 45. Lebensjahr vollendet haben oder ein waisen rentenberechtigtes Kind, welches das 18. Lebensjahr noch nicht vollendet hat, erziehen oder für ein behindertes Kind sorgen oder vermindert erwerbsfähig sind. Seit dem ist ein neues Hinterbliebenengesetz in Kraft. Dieser Zeitpunkt spielt bei der Berechnung der großen Witwen-/Witwerrente sowie bei kleinen Witwen-/Witwerrente eine große Rolle: Für Ehepaare, die nach dem heiraten oder bei denen beide Partner am noch unter 40 Jahre alt sind (also nach dem geboren sind), sind die Renten gekürzt worden: Die große Witwen-/Witwerrente beträgt nicht mehr 60 Prozent, sondern nur noch 55 Prozent der Rente des verstorbenen Versicherten. Wer die Bedingungen für eine große Witwen-/Witwerrente nicht erfüllt, erhält die kleine Witwen-/Witwerrente in Höhe von 25 Prozent der Rente des verstorbenen Versicherten. Diese ist auf 24 Monate befristet.

12 12 WAS BLEIBT UNTERM STRICH NACH DEM TOD DES FAMILIENVERSORGERS? tatsächliche Versorgungslücke 88,50 88,50 Halbwaisenrente Halbwaisenrente 531 große Witwenrente 708 Können Ihre Kunden hiervon leben? Ehepaar mit 2 Kindern, durchschnittlicher monatlicher Nettoverdienst des Vaters: Im Falle des Todes erhalten die Hinterbliebenen monatlich insgesamt 708. Quelle: Berechnungsgrundlage: eigene Berechnung, Ehepaar mit 2 Kindern, monatliches Bruttogehalt des Vaters (VN) TIPP Sprechen Sie Kunden, die gerade geheiratet oder ein Kind bekommen haben, auf diese Todesfall ab sicherung an. Zu diesen Ereignissen ist das Bewusstsein Ihrer Kunden für ein gesteigertes Risiko, das abgesichert werden muss, besonders hoch. Mit der RISIKOLEBEN optimal greift hier die Mitversicherung der Kinder. [ ] Der Schutz ist vor allem wichtig für Kinder, wenn Vater oder Mutter etwas zustößt. Dann zahlt der Versicherer die Versicherungssumme aus. Unverzichtbar ist die Versicherung auch, wenn Hinterbliebene kaum Rentenansprüche haben. Unverheiratete Partner bekommen z. B. keine Hinterbliebenenrente aus der gesetzlichen Rentenkasse. [ ] Quelle: Stiftung Warentest,

13 13 IMMOBILIENFINANZIERUNG/KREDITSICHERUNG Die häufigste Form der Absicherung eines Risikos bei einer Immobilienfinanzierung oder einem höheren Kreditdarlehen ist die Todesfallabsicherung durch eine Risikolebensversicherung. Bis das Immobiliendarlehen abbezahlt ist, vergehen in der Regel Jahrzehnte. Eine Risikolebensversicherung zum Schutz der Familie, falls der Haupternährer sterben sollte, ist für Häuslebauer oder Immobilienkäufer daher häufig unverzichtbar. Die Hinterbliebenen können auch vor einer Zwangsversteigerung des neuen Heims geschützt werden. SCHUTZ VOR WIRTSCHAFTLICHEN FOLGEN BEI TOD EINER KEYPERSON, VON EXISTENZGRÜNDERN ODER UNTERNEHMERN Mitarbeiter in Schlüsselpositionen spielen im Unternehmen eine wichtige Rolle und sind oft schwer zu ersetzen. Der Tod einer Keyperson kann für ein Unternehmen erhebliche finanzielle Einbußen bedeuten. In solchen Fällen benötigt das Unternehmen dringend Kapital, um die Kosten der direkten und indirekten Folgen dieses Verlustes zu decken. Dies kann durch das Abschließen einer RISIKOLEBEN optimal gewährleistet werden. Wichtig dabei ist: Diese Versicherung deckt nicht die private Versorgung der Keyperson ab. Das heißt: Auch die Hinterbliebenen haben keinen Anspruch auf die Leistungen. Der Risikoschutz steht ausschließlich dem Unternehmen zu. RISKANTE HOBBYS ODER BERUFLICHE RISIKEN Menschen in risikobehafteten Berufen wie beispielsweise Vielfahrer sollten besonderen Wert auf die Absicherung ihrer Hinterbliebenen für den Todesfall legen. Gleiches gilt für Menschen, die riskante Hobbys wie Segelfliegen oder Ähnliches betreiben. TIPPS 1 _ Haben Sie Existenzgründer in Ihrem Kundenbestand? Gerade zu diesem Zeitpunkt ist Selbstständigen bewusst, welches Risiko sie absichern müssten. 2 _ Eine Risikolebensversicherung ist auch für Kinderlose interessant, die ihrem Partner oder ihren Eltern Geld für die Beerdigungskosten und laufende Kredite hinterlassen möchten.

14 14 [ ] Stirbt der Kunde, zahlt der Versicherer die Versicherungssumme an den im Vertrag genannten Hinterbliebenen aus. Hier wird nicht wie bei der viel teureren Kapital-Lebensversicherung der Todesfallschutz und die Sparleistung vermischt. Eine Risiko-Lebensversicherung ist der bessere Hinterbliebenenschutz. [ ] Quelle: Stiftung Warentest, WELCHE HÖHE SOLLTE DIE VERSICHERUNGSSUMME HABEN? Neben der Auswahl des passenden Versicherungsschutzes ist vor allem eine ausreichende Höhe der Versicherungssumme wichtig. Verbraucherschützer empfehlen, das Drei- bis Fünffache des Jahreseinkommens durch eine Risikoversicherung abzusichern. Aber Achtung: Tilgungsverpflichtungen aus Krediten oder Hypotheken erhöhen den Absicherungsbedarf. RICHTIGE HÖHE DER VERSICHERUNGSSUMME ERMITTELN Nettogehalt Versorgungslücke 535 Hinterbliebenrente* Herr Mustermann ist Alleinverdiener und sein monatliches Bruttogehalt beträgt Abzüglich der Hinterbliebenenrente ergibt sich für die Ehefrau eine Versorgungslücke von Um diese Versorgungslücke auszugleichen, benötigt Herr Mustermann eine Risikolebensversicherung über Würde seine Ehefrau diesen Betrag zu 2 % anlegen, könnte sie ungefähr 10 Jahre lang die Versorgungslücke ausgleichen. Nach diesen 10 Jahren wäre das Kapital aufgebraucht. Alleinverdiener, angestellt, verheiratet, Bruttogehalt * Durchschnittliche Witwenrente (Quelle: Deutsche Rentenversicherung)

15 15 KANN MAN DIE ERBSCHAFTSTEUER OPTIMIEREN? Im Falle der Risikolebensversicherung sind Versicherungsnehmer und versicherte Person häufig identisch. Wenn die versicherte Person während der Versicherungsdauer stirbt, bekommt die bezugsberechtigte Person die Summe ausgezahlt. Die Absicherung ist gegeben, aber auch die Erbschaftsteuer wird fällig. Bei Ehepaaren könnte man das so optimieren: Schließt die Frau eine Risikolebensversicherung auf das Leben ihres Mannes ab und der Mann stirbt während der Versicherungsdauer, dann erhält die Frau die Versicherungssumme und muss keine Erbschaftsteuer zahlen. Schließlich ist sie die Versicherungs nehmerin und erhält das Geld direkt von der Versicherung.

16 WEITERE INFORMATIONEN erhalten Sie von Ihrem vertrieblichen Ansprechpartner oder von Canada Life Assurance Europe Limited, Niederlassung für Deutschland Höninger Weg 153a, Köln, HRB 34058, AG Köln Postanschrift: Canada Life Assurance Europe Limited Postfach 1763, Neu-Isenburg Telefon: , Telefax: Hauptsitz: Canada Life Assurance Europe Limited, Canada Life House, Temple Road, Blackrock, Co. Dublin, Ireland Eingetragener Firmensitz in Irland Nr Canada Life Assurance Europe Limited unterliegt der allgemeinen Aufsicht der Central Bank of Ireland und der Rechtsaufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Hinweis: Diese Vermittlerinformation ist zur Information des Vermittlers gedacht. Dem Versicherungsvertrag werden die Versicherungsbedingungen in der jeweils gültigen Fassung zugrunde liegen. Sollte diese Vermittlerinformation von den Versicherungsbedingungen abweichen, so sind immer die mit dem Kunden vereinbarten Versicherungsbedingungen maßgeblich. MI RLV 01 02/2014

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