frischer wind. klare flüsse. feste wurzeln. SCHWERE KRANKHEITEN VORSORGE MAKLERINFORMATION

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1 frischer wind. klare flüsse. feste wurzeln. SCHWERE KRANKHEITEN VORSORGE MAKLERINFORMATION

2 Produktsteckbrief zur Schweren Krankheiten Vorsorge PRODUKTBESCHREIBUNG Produktart Fondsgebundene Risikolebensversicherung und Schwere Krankheiten Vorsorge Anzahl der versicherten Krankheiten 41 Basisoptionen 1. Risiko Leben Schutz (Risiko-LV) 2. Schwere Krankheiten Schutz 3. Risiko Leben Schutz mit vorgezogenem Schwere Krankheiten Schutz 4. Schwere Krankheiten Schutz mit Risiko Leben Schutz Zusatzoptionen Erwerbsunfähigkeits- und Pflegeschutz Berufsunfähigkeitsschutz bei chronischer Erkrankung der Wirbelsäule oder des Geistes Beitragsbefreiung bei Arbeitsunfähigkeit ZUGANGSVORAUSSETZUNGEN MINIMUM MAXIMUM Eintrittsalter ohne Zusatzoption 1 Jahr 69 Jahre mit EU- & Pflegeschutz 15 Jahre 69 Jahre mit BU-Schutz 15 Jahre 50 Jahre mit Beitragsbefreiung bei AU 15 Jahre 59 Jahre Aufschubdauer 12 Jahre lebenslang BEITRAGSZAHLUNG MINIMUM MAXIMUM Zahlungsweise Laufend Laufend Ratenzuschlag Nicht vorhanden Nicht vorhanden Beitrag Monatlich 30, vierteljährlich 90, Bestimmt sich durch halbjährlich 180, jährlich 360 max. versicherbare Leistung DECKUNGSGRENZEN MINIMUM MAXIMUM Risiko Leben Schutz bis Alter Alter 7 bis ab Alter Mio. Schwere Krankheiten Schutz* bis Alter ab Alter Mio. (max. 5-faches Jahreseinkommen)** mit Risiko Leben Schutz 3 Mio. (private Absicherung)** 5 Mio. (Keyperson-Absicherung)** 1 % der versicherten Schwere Krankheiten Leistung Monatliche BU-Rente ( 500) ( 2.000) (Zusatzoption BU-Schutz) BESONDERHEITEN Auszahlung im Leistungsfall Fonds Flexibilität Treuebonus Versicherte Personen Einmalzahlung Setanta Managed Fonds Vertragsverlängerung ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich jährliche Erhöhung der Leistung um 3 % möglich Ab dem 10. Versicherungsjahr, danach alle 5 Jahre Eine oder zwei versicherte Personen deren Kinder sind automatisch mitversichert * Wird nur der Schwere Krankheiten Schutz vereinbart, d.h. kein Risiko Leben Schutz, dann werden bei Tod der versicherten Person Todesfallleistung ausgezahlt. ** Bei Absicherungssummen über 1 Million gelten besondere medizinische und finanzielle Bedingungen. Für genauere Informationen kontaktieren Sie Ihren vertrieblichen Ansprechpartner.

3 01 PRODUKTDETAILS Ergänzend zu den Informationen des Produktsteckbriefs finden Sie in diesem Abschnitt weitere wichtige Informationen zur Schweren Krankheiten Vorsorge, die Sie für den Verkauf benötigen. 02 ABSICHERUNGSOPTIONEN Die Schwere Krankheiten Vorsorge bietet verschiedene Möglichkeiten, sowohl sich selbst gegen die finanziellen Folgen einer schweren Erkrankung als auch die Hinterbliebenen für den Fall des eigenen Todes abzusichern. Wie diese Absicherungsvarianten aussehen, erfahren Sie in diesem Abschnitt. 03VERTRIEBSINFORMATIONEN Als Unterstützung für Ihre Kundengespräche finden Sie in diesem Abschnitt einige vertriebliche Hintergrundinformationen zur Schweren Krankheiten Vorsorge. So erhalten Sie hier unter anderem einige Ideen und Anregungen zu möglichen Einsatzgebieten sowie zu Personenkreisen, für die die Schwere Krankheiten Vorsorge besonders geeignet ist.

4 01PRODUKTDETAILS Die Schwere Krankheiten Vorsorge ist eine fondsgebundene Risikolebensversicherung, die bei Vorliegen einer von 41 versicherten schweren Krankheiten und/oder im Todesfall die vereinbarte Versicherungsleistung in Form einer Einmalzahlung auszahlt. DIE 41 VERSICHERTEN KRANKHEITEN* Herzinfarkt, Schlaganfall, Krebs, Bypass-Operation der Herzkranzgefäße, Angioplastie am Herzen, Aortenplastik, Herzklappenoperation, Erkrankung des Herzmuskels, Transplantation von Hauptorganen, Nierenversagen, Fortgeschrittene Lebererkrankung, Fortgeschrittene Lungenerkrankung (inklusive schwerem Emphysem), Chronische Bauchspeicheldrüsenentzündung, Querschnittslähmung, Kinderlähmung (Poliomyelitis), Funktionsverlust von Gliedmaßen, Multiple Sklerose, Muskeldystrophie, Motoneuronerkrankung, Schwere rheumatoide Arthritis, Abhängigkeit von einer dritten Person (ab Alter 18), Gutartiger Hirntumor, Bakterielle Meningitis, Fortgeschrittene Alzheimer- Krankheit (vor Alter 65), Enzephalitis, Fortgeschrittene Parkinson sche Krankheit, Schwere Kopfverletzung, Koma, Schwere Verbrennungen, Taubheit, Blindheit, Sprachverlust, Systemischer Lupus erythematodes, HIV-Infektion durch Bluttransfusion, HIV- Infektion erworben als Folge bestimmter beruflicher Tätigkeit, Aplastische Anämie (Blutbildungsstörung), Amyotrophe Lateralsklerose (ALS), Asbestose, Erkrankungen des zentralen Nervensystems, Knochenmarkstransplantation, Schwerer Unfall. * Ausführliche Definitionen für jede dieser Krankheiten finden Sie in den Versicherungsbedingungen. TEILZAHLUNGEN Bei den versicherten Krankheiten Multiple Sklerose, Angioplastie am Herzen und Funktionsverlust von Gliedmaßen besteht im Leistungsfall die Möglichkeit einer Teilzahlung der versicherten Leistung für schwere Krankheiten. Details hierzu finden Sie in 3 sowie Anlage 1 der Versicherungsbedingungen. VORGEZOGENE TODESFALLLEISTUNG Wenn Sie den Risiko Leben Schutz mit uns vereinbart haben (also eine der Basisoptionen 1, 3 oder 4 siehe Produktsteckbrief), dann zahlen wir bei einer Lebenserwartung der versicherten Person von unter 12 Monaten 70 % der vereinbarten Todesfallleistung vorab aus. Die restliche Todesfallleistung fließt bei Tod der versicherten Person an deren Hinterbliebene. 04

5 [...] [...] Diese Police sichert bei Diagnose klar definierter, schwerer Erkrankung eine Kapitalleistung zu. Die einmalige Auszahlung gibt es unabhängig davon, ob sich der Erkrankte wieder erholt und arbeitet oder nicht. [...] Quelle: Versicherungsmagazin 05/2006, Titel: Schwere Krankheiten Vorsorge: Finanziell abgesichert im Fall des Falles [ ] Ausländische Versicherer sind in Deutschland Marktführer, wenn es um Dread Disease-Policen geht. Tonangebend ist die Canada Life. [...] Quelle: Versicherungsmagazin / Nr. 3/2007, Titel: Dread Disease Jetzt kein Tabu mehr 01 _ PRODUKTDETAILS VERSICHERTE PERSON(EN) Sind innerhalb eines Vertrages zwei Personen versichert, dann besteht ein einheitlicher Versicherungsvertrag, der nicht zwischen den beiden Personen aufgeteilt werden kann. Dies gilt insbesondere für die Beitragszahlungspflicht und das Anteilguthaben. Aber es besteht für jede versicherte Person ein gesonderter Schutz und Anspruch auf Leistung im Versicherungsfall. Das heißt, tritt der Versicherungsfall für eine versicherte Person ein, verringert sich der Schutz für die andere versicherte Person dadurch nicht. Ist eine versicherte Person ein Kind, bestehen Deckungsgrenzen (siehe Produktsteckbrief). Das bedeutet, dass im Leistungsfall vor Erreichen des 15. Lebensjahres die maximalen Auszahlungsbeträge gelten. Dennoch können bereits bei Vertragsabschluss auch höhere Versicherungssummen beantragt werden. Der Vorteil: Die Beantragung einer höheren Versicherungssumme bereits bei Vertragsabschluss erspart eine spätere erneute Gesundheitsprüfung bei Erreichen des 15. Lebensjahres. Allerdings ist dabei zu beachten, dass die Risikoprüfung bei Vertragsabschluss für die gewählte höhere Versicherungssumme erfolgt und die entsprechenden Risikokosten von Beginn an erhoben werden. Im Leistungsfall vor Erreichen des 15. Lebensjahres des versicherten Kindes gelten jedoch die maximalen Auszahlungsbeträge. AUTOMATISCHE MITVERSICHERUNG DER KINDER Wird Schwere Krankheiten Schutz vereinbart (d.h. bei den Basisoptionen 2, 3 und 4), sind die Kinder der versicherten Person(en) automatisch vom 1. bis 18. Geburtstag gegen alle versicherten Krankheiten mit Ausnahme der Abhängigkeit von einer dritten Person mitversichert. 05

6 Wird Risiko Leben Schutz vereinbart (d.h. bei den Basisoptionen 1, 3 und 4), sind die Kinder der versicherten Person automatisch ab Ende des 3. Lebensmonats bis zum 18. Geburtstag für den Todesfall mitversichert. Für mitversicherte Kinder besteht kein Anspruch auf vorgezogene Todesfallleistung und auch vereinbarte Zusatzoptionen gelten für sie nicht. TREUEBONUS Dem Vertrag werden zu verschiedenen Zeitpunkten während der Laufzeit zusätzliche Fondsanteile als Treuebonus gewährt: am 10. Jahrestag des Vertrags 5 % zusätzliche Fondsanteile. danach an jedem fünften Jahrestag 5 % zusätzliche Fondsanteile. VERTRAGSÜBERPRÜFUNG Wir nehmen in gewissen Abständen planmäßige Vertragsüberprüfungen vor. Die erste planmäßige Vertragsüberprüfung findet am 5. Jahrestag des Versicherungsbeginns statt. Danach erfolgen diese bis zum 65. Geburtstag der älteren versicherten Person in Abständen von 5 Jahren und anschließend jährlich. Außerplanmäßige Vertragsüberprüfungen nehmen wir im Fall von Vertragsänderung vor oder im Leistungsfall, wenn danach weiterhin Schutz besteht. Nach der Vertragsüberprüfung teilen wir dem Kunden den ggf. geänderten Beitrag mit, der nach unserer Einschätzung notwendig sein wird, um den vereinbarten Schutz unter Annahme folgender Ziellaufzeiten aufrechtzuerhalten: bis zur nächsten planmäßigen Vertragsüberprüfung. bis zum Ende der vom Kunden gewählten Ziellaufzeit. ERHÖHUNG DES VERSICHERUNGSSCHUTZES OHNE ERNEUTE GESUNDHEITSPRÜFUNG Während der Vertragslaufzeit ist eine Erhöhung des Versicherungsschutzes ohne Gesundheitsprüfung bei folgenden Ereignissen bezogen auf die versicherte Person möglich: 1 _ Heirat bzw. Registrierung nach dem Lebenspartnerschaftsgesetz. 2 _ Scheidung oder Aufhebung der Lebenspartnerschaft. 3 _ Geburt oder Adoption eines Kindes. 4 _ Erwerb von Eigentum an einer Immobilie. 5 _ Abschluss einer Finanzierung bei Aufnahme oder Erhöhung eines durch Grundpfandrechte gesicherten Kredits. 6 _ Erstmalige Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit, sofern die Mitgliedschaft in einer entsprechenden Kammer nachgewiesen wird. 7 _ Gehaltssteigerung (Bruttowert) bei angestellten Arbeitnehmern. 06

7 8 _ Betriebswertsteigerung bei Zunahme des Wertes eines Unternehmens, an dem die versicherte Person wirtschaftlich beteiligt ist. 9 _ Erhöhter Deckungsbedarf einer Keyperson-Versicherung. Voraussetzungen zum Zeitpunkt der Anpassung: Die versicherte Person ist nicht älter als 55 Jahre bzw. in den Fällen 5), 8) und 9) nicht älter als 60 Jahre. Der Vertrag wurde nicht beitragsfrei gestellt, es wird keine Leistung für die Zusatzoptionen Berufsunfähigkeit oder Beitragsbefreiung erbracht und der Leistungsfall für die zu erhöhende Leistung darf noch nicht eingetreten bzw. vorhersehbar sein. Es gibt Grenzen für die Erhöhungen bei Eintritt einzelner Ereignisse, die Summe der gesamten Erhöhungen beträgt maximal Das Recht wird innerhalb von drei Monaten nach Eintritt des jeweiligen Ereignisses ausgeübt. BEITRAGSFREISTELLUNG UND WIEDERAUFNAHME DER BEITRAGSZAHLUNG Eine Beitragsfreistellung ist ab dem 1. Jahrestag des Versicherungsbeginns jederzeit möglich, vorausgesetzt, dass das Anteilguthaben zu Beginn der Beitragsfreistellung mindestens 500 beträgt. Während der Beitragsfreistellung erfolgt keine planmäßige Erhöhung und keine Zuweisung von Treueboni. Die Möglichkeit der Ausübung der Nachversicherungsgarantie und der Schutz hinsichtlich Beitragsbefreiung bei Arbeitsunfähigkeit bestehen nicht. Jeder andere vereinbarte Schutz besteht, bis sich das Anteilguthaben auf null verringert hat. Die Wiederaufnahme der Beitragszahlung ist jederzeit vor Ende des Versicherungsvertrags möglich. Dabei wird eine Vertragsüberprüfung ohne erneute Gesundheitsprüfung vorgenommen. Dem Kunden wird ein ggf. neuer Beitrag mitgeteilt, der nach unserer Einschätzung ausreicht, um den vereinbarten Schutz aufrechtzuerhalten. Bestand vor der Freistellung eine planmäßige Erhöhung bzw. Schutz für die Beitragsbefreiung bei Arbeitsunfähigkeit, lebt diese wieder auf. Das Recht auf die Nachversicherungsgarantie besteht jedoch nicht mehr. KÜNDIGUNG Bei Kündigung zahlen wir den Wert des Anteilguthabens oder des auf die Kündigung entfallenden Teils hiervon, jedoch nicht mehr als die Summe der bis zur Kündigung eingezahlten Beiträge. Die Rückzahlung der geleisteten Beiträge kann nicht verlangt werden. 07

8 Teilkündigungen sind möglich, wenn der betroffene Teilbetrag des Anteilguthabens mindestens 250 und das verbleibende Anteilguthaben mindestens 500 betragen. Im Fall einer Teilkündigung wird eine außerplanmäßige Vertragsüberprüfung vorgenommen und dem Kunden ein ggf. neuer Beitrag mitgeteilt, der ausreicht, um den vereinbarten Schutz aufrechtzuerhalten. DER FONDS Die Beiträge zur Schwere Krankheiten Vorsorge werden in den Setanta Managed Fonds, einen internen Fonds der Canada Life Assurance Europe Limited, investiert. Der Fonds wird nicht an einer öffentlichen Börse gehandelt. Er wird von Setanta Asset Management Limited, einer Fondsmanagement-Gesellschaft der Canada Life Gruppe, verwaltet und investiert wie folgt: Maximal 90 % des Fondsvermögens werden zeitgleich in nationale und internationale Aktien und Immobilien investiert. Mindestens 10 % des Fondsvermögens müssen aus festverzinslichen Wertpapieren, Bargeld oder Depositen bestehen. Mindestens 10 % des Vermögens müssen in Euro notiert sein. STEUERLICHE BEHANDLUNG Beiträge sind nicht als Vorsorgeaufwendungen gemäß 10 EStG abzugsfähig. Ebenso erfüllt die Schwere Krankheiten Vorsorge nicht die Voraussetzungen für eine Begünstigung entsprechend 10a, 82 Abs. 2 EStG. Die Auszahlung im Leistungsfall oder bei Kündigung unterliegt unseres Erachtens nicht der Einkommensteuer. KOSTEN UND GEBÜHREN Zuteilung der Anteile Die Beiträge werden zu folgenden Prozentsätzen abhängig vom Alter der älteren versicherten Person bei Versicherungsbeginn zum Kauf von Fondsanteilen am Setanta Managed Fonds zugeteilt: Alter der (älteren) versicherten Person bei Versicherungsbeginn Prozentsatz für Zuteilung 1 Jahr bis 38 Jahre 95 % 39 Jahre bis 48 Jahre 96 % 49 Jahre bis 58 Jahre 97 % 59 Jahre und älter 98 % 08

9 Um die Abschluss- und Vermittlungskosten des Vertrags zu begleichen, reduziert sich der Grundzuteilungssatz während der ersten 60 Monate der Zeit der tatsächlichen Beitragszahlung abhängig vom Alter der älteren versicherten Person bei Versicherungsbeginn (Details siehe 23 Absatz 2 der Versicherungsbedingungen). Weitere Kosten und Gebühren Wir erheben eine Verwaltungsgebühr von 69,60 im Jahr sowie Fondsverwaltungskosten von 1,5 % p. a. des Anteilguthabens. Darüber hinaus erheben wir einen Rücknahmeabschlag von 5 %. Informationen zu den Risikokosten sowie eine vollständige Übersicht der Kosten und Gebühren finden Sie in 31 der Versicherungsbedingungen. TIPPS BEI ANTRAGSTELLUNG k Beachten Sie die Annahmerichtlinien zur Schweren Krankheiten Vorsorge. Dort finden Sie u.a. Informationen über berufliche und medizinische Ausschlüsse sowie Richtlinien zur Einschätzung von Berufs- und Freizeitrisiken. k Beschleunigen Sie die Risikoprüfung mittels Telefoninterview. Hierbei beantwortet die zu versichernde Person sämtliche weiteren im Rahmen der Risikoprüfung auftretenden Gesundheitsfragen nicht in Papierform, sondern im Rahmen eines Telefoninterviews. Das spart nicht nur Papierkram, sondern auch Zeit. Denn: Rückfragen werden vermieden und die Risikoprüfungsentscheidung ist in der Regel schneller möglich. Alles was Sie bzw. die zu versichernde Person tun müssen, um die Vorteile des Telefoninterviews zu nutzen, ist, im Formular Gesundheitsfragen den Abschnitt Angaben zum Führen eines Telefoninterviews auszufüllen. k k Sollte Ihr Kunde kein Telefoninterview wünschen, dann sparen Sie Zeit, indem Sie die Antragshilfe nutzen. Mit diesem im Canada Life [partner]net als Online- Version sowie auf der CD der Canada Life Berechnungssoftware als Offline- Version verfügbaren Tool können Sie feststellen, welche Risikofragebögen Ihr Kunde beantworten muss. Werden diese Fragebögen ausgefüllt zusammen mit dem Antrag eingereicht, spart dies viel Zeit in der Antragsprüfung. Ist die zu versichernde Person 15 Jahre oder jünger, so reicht es aus, wenn Sie das Antragsformular zur Schweren Krankheiten Vorsorge ausfüllen. Das heißt, das Formular Gesundheitsfragen müssen Sie und Ihr Kunde nicht ausfüllen. 09

10 02DIE ABSICHERUNGSOPTIONEN Die Schwere Krankheiten Vorsorge bietet vier Varianten für den individuellen Risikoschutz Ihrer Kunden in einem Produkt: Sie ermöglicht den Schutz vor den finanziellen Folgen einer schweren Krankheit und die Hinterbliebenenabsicherung im Todesfall. DIE VERFÜGBAREN BASISOPTIONEN Im Rahmen der Schweren Krankheiten Vorsorge stehen folgende vier Absicherungsvarianten zur Verfügung, die Ihrem Kunden einen bedarfsgerechten Risikoschutz bieten: 1 _ Risiko Leben Schutz Risikolebensversicherung, die im Todesfall die versicherte Todesfallsumme an die Hinterbliebenen auszahlt. 2 _ Schwere Krankheiten Schutz Risikoversicherung zum Schutz gegen die finanziellen Folgen einer schweren Krankheit. Sie zahlt bei Diagnose einer versicherten Krankheit die versicherte Leistung für schwere Krankheiten aus. Der Todesfall der versicherten Person ist mit versichert. 3 _ Risiko Leben Schutz mit vorgezogenem Schwere Krankheiten Schutz Risikolebensversicherung, die im Todesfall die versicherte Todesfallsumme auszahlt. Bei Diagnose einer der versicherten Krankheiten wird ein Teil der vereinbarten Todesfallleistung ausgezahlt. Diese Teilzahlung, d.h. die Leistung für schwere Krankheiten, kann individuell festgelegt werden. Sie reduziert die spätere Todesfallleistung. Daher muss die vereinbarte Schwere Krankheiten Leistung geringer als die vereinbarte Todesfallleistung sein. 4 _ Schwere Krankheiten Schutz und Risiko Leben Schutz Risikolebensversicherung mit gleichzeitigem Todesfall- und Schwere Krankheiten Schutz und zwei unabhängigen Versicherungssummen für beide Leistungsfälle. Das heißt, sie zahlt im Todesfall und bei Diagnose einer versicherten schweren Krankheit die jeweils vereinbarte Leistung aus. Dabei wird durch die Leistung bei Diagnose einer schweren Krankheit die versicherte Todesfallleistung nicht reduziert. 10

11 DIE VERFÜGBAREN ZUSATZOPTIONEN Mit folgenden Zusatzoptionen kann der Schutz Ihres Kunden individuell ergänzt werden: Erwerbsunfähigkeits- und Pflegeschutz. Dabei läuft der Erwerbsunfähigkeitsschutz bis zum 60. Geburtstag und der Pflegeschutz beginnt ab dem 60. Geburtstag der versicherten Person. Geleistet wird u.a. ab Erreichen der Pflegestufe 2 in der gesetzlichen Pflegeversicherung. Berufsunfähigkeitsschutz bei chronischer Erkrankung der Wirbelsäule oder des Geistes. Dieser besteht bis zum 60. Geburtstag der versicherten Person. Er kann nur beantragt werden, wenn sowohl der Schwere Krankheiten Schutz als auch der Erwerbsunfähigkeits- und Pflegeschutz gewählt wird. Beitragsbefreiung bei Arbeitsunfähigkeit. Dieser Schutz besteht bis zum 65. Geburtstag und nur für die im Versicherungsschein als erste versicherte Person angegebene Person. ABSICHERUNGSOPTIONEN UND VERSICHERUNGSLEISTUNGEN VERSICHERUNGS- VERFÜGBARE ZUSATZOPTIONEN LEISTUNGEN Risiko Leben Schutz (vorgezogene Leistung bei Lebenserwartung < 12 Monate) Im Todesfall: vereinbarte Todesfallsumme Schwere Krankheiten Schutz Bei schwerer Krankheit: vereinbarte Schwere Krankheiten Summe Im Todesfall: Risiko Leben Schutz mit vorgezogenem Schwere Krankheiten Schutz (vorgezogene Leistung bei Lebenserwartung < 12 Monate) Bei schwerer Krankheit: vereinbarte Schwere Krankheiten Summe Im Todesfall: vereinbarte Todesfallsumme (abzüglich ggf. erfolgter Schwere Krankheiten Leistung) Schwere Krankheiten Schutz mit Risiko Leben Schutz (vorgezogene Leistung bei Lebenserwartung < 12 Monate) Bei schwerer Krankheit: vereinbarte Schwere Krankheiten Summe Im Todesfall: vereinbarte Todesfallsumme (zuzüglich ggf. erfolgter Schwere Krankheiten Leistung) 02 _ ABSICHERUNGSOPTIONEN VERFÜGBARE ZUSATZOPTIONEN Erwerbsunfähigkeitsund Pflegeschutz (im Leistungsfall Schwere Krankheiten Summe) BU-Schutz Wirbelsäule und Geist (im Leistungsfall monatliche BU-Rente) Erwerbsunfähigkeitsund Pflegeschutz (im Leistungsfall Schwere Krankheiten Summe) BU-Schutz Wirbelsäule und Geist (im Leistungsfall monatliche BU-Rente) Erwerbsunfähigkeitsund Pflegeschutz (im Leistungsfall Schwere Krankheiten Summe) BU-Schutz Wirbelsäule und Geist (im Leistungsfall monatliche BU-Rente) Beitragsbefreiung bei Arbeitsunfähigkeit Beitragsbefreiung bei Arbeitsunfähigkeit Beitragsbefreiung bei Arbeitsunfähigkeit Beitragsbefreiung bei Arbeitsunfähigkeit 11

12 03VERTRIEBSINFORMATIONEN In diesem Abschnitt finden Sie einige vertriebliche Ideen und Anregungen zu möglichen Einsatzgebieten, zu Vorteilsargumentationen sowie zu Personenkreisen, für die die Schwere Krankheiten Vorsorge besonders geeignet ist. Grundsätzlich ist die Schwere Krankheiten Vorsorge für jeden geeignet, der eine private Absicherung für den Fall einer schweren Krankheit und/oder einen Todesfallschutz wünscht. Aber auch wenn sie keine spezielle Zielgruppe adressiert, so ist sie für die nachfolgenden Personenkreise und Einsatzgebiete besonders geeignet. Kinder Bei schweren Erkrankungen oder Unfällen haben Kinder kaum oder gar keine Ansprüche aus der gesetzlichen Renten- oder Unfallversicherung. Im schlimmsten Fall bleiben die betroffenen Kinder sogar ein Leben lang ohne Einkommen. Die gesamte Familie wird u.u. vor große Herausforderungen gestellt auch finanziell. Denn man möchte seinem Kind die bestmögliche Versorgung bieten, aber vor allem auch rund um die Uhr für es da sein. Dafür muss ein Elternteil u.u. seine Berufstätigkeit aufgeben oder z.b. bei Unterbringung des Kindes in einer entfernt liegenden Spezialklinik die Unterkunft eines Elternteils vor Ort finanziert werden. Um sich das leisten und zugleich den bisherigen Lebensstandard beibehalten zu können, bedarf es enormer finanzieller Reserven oder einer geeigneten Absicherung: Die Schwere Krankheiten Vorsorge gibt Eltern im Fall der Fälle den nötigen finanziellen Freiraum, damit sie ihrem Kind die beste Versorgung ermöglichen und ihm eine unbeschwerte Zukunft bieten können. Praxistipp: Für Kinder bis 15 Jahre gibt es eine verkürzte Gesundheitsprüfung bei Antragstellung. Das heißt, hier ist lediglich der Antrag auszufüllen, das Formular Gesundheitsfragen muss nicht ausgefüllt werden. Kaufmännische Angestellte (geringer Anteil körperlicher Tätigkeit) Die Wahrscheinlichkeit, dass jemand, der vor allem am Schreibtisch arbeitet und kaum körperlich tätig ist, berufsunfähig wird, ist relativ gering. Hinzu kommt, dass die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit Krankheiten sind. Warum also nicht eine Schwere Krankheiten Vorsorge abschließen? Und warum nicht den Vorteil einer Auszahlung einer Einmalzahlung unabhängig von der Frage der weiteren Berufstätigkeit nutzen? 12

13 [...] [...] Es hinterlässt einen schalen Beigeschmack, in Verbindung mit schwersten Krankheiten an Geld und finanzielle Ausfälle zu denken. Trotzdem ist es häufig nicht nur für den Erkrankten, sondern auch für seinen Arbeitgeber ein Segen, wenn im Ernstfall genügend finanzielle Mittel zur Verfügung stehen, um den ausgefallenen Schlüsselmitarbeiter kurzfristig ersetzen zu können. [...] Quelle: Börsen-Zeitung, , Titel: Dread-Disease-Policen zahlen hohe Summen bei schwerer Krankheit [...] Auch für Ärzte, Apotheker, Rechtsanwälte, Firmenchefs oder Architekten sind diese Policen geeignet. Zum einen gibt s bei ihnen Geld, auch wenn der Versicherte nach Ausbruch der Krankheit weiterarbeitet. Zum anderen gelten Selbständige und Freiberufler nach gängiger Definition erst dann als berufsunfähig, wenn sie ihre Tätigkeit auch nach einer Umorganisation ihres Betriebs oder ihrer Praxis nicht mehr ausüben können. [...] Quelle: Euro am Sonntag, Ausgabe Nr. 23, Juni 2005, Titel: Plan B fürs nackte Überleben Selbstständige/Freiberufler Das wichtigste Kapital eines Selbstständigen oder Freiberuflers ist seine Arbeitskraft. Sein Know-how und seine Erfahrungen bestimmen maßgeblich den unternehmerischen Erfolg. Fällt ein Selbstständiger oder Freiberufler krankheitsbedingt für eine längere Zeit aus, so hat dies gravierende finanzielle Folgen sowohl für den Betroffenen und seine Familie als auch für seine Existenz. Denn: Wie lange kann er sich im Fall der Fälle mit einem geringeren oder sogar ohne Einkommen über Wasser halten? Wie gleicht er mögliche Umsatzeinbußen aus, die durch seinen Ausfall verursacht werden? Die Schwere Krankheiten Vorsorge bietet hier eine geeignete Risikoabsicherung. Die Einmalzahlung im Fall der Fälle verschafft dem Selbstständigen/Freiberufler das nötige finanzielle Polster. So kann er den Ausfall der eigenen Arbeitskraft abfedern bzw. überbrücken und die berufliche Existenz absichern. Keyperson-Absicherung Aufgrund ihres Wissens, ihrer Kontakte und ihrer Erfahrungen ist eine Führungskraft in einer Schlüsselposition, eine so genannte Keyperson, innerhalb eines Unternehmens ein äußerst wichtiger Mitarbeiter. Der längerfristige Ausfall z.b. eines Geschäftsführers oder Spezialisten hat für ein Unternehmen daher nicht zu unterschätzende finanzielle Auswirkungen. Dabei entstehende Übergangs- und Anpassungsprobleme führen zwangsläufig zu Umsatz- und Gewinnrückgängen und auch die Suche nach einer qualifizierten Vertretung oder einem äquivalenten Ersatz verursacht zusätzliche Kosten. Vor allem für Existenzgründer oder kleine und mittelständische Unternehmen kann der Ausfall von Leistungsträgern zur Existenzfrage werden. Durch die Absicherung von Keypersons können sich Unternehmen vor den weitreichenden Folgen eines krankheitsbedingten Ausfalls ihrer Leistungsträger schützen zum Wohl des gesamten Unternehmens und damit auch der anderen Mitarbeiter _ VERTRIEBSINFORMATIONEN

14 Praxistipp: Für das Unternehmen sind die Beiträge zu einer Keyperson-Absicherung steuerlich absetzbar! Immobilienfinanzierung/Kreditsicherung Die Risikoabsicherung einer Immobilienfinanzierung beschränkt sich zumeist auf die Todesfallabsicherung in Form einer Lebensversicherung. In einigen wenigen Fällen werden stattdessen oder auch zusätzlich Unfall- oder Berufsunfähigkeitsversicherungen abgeschlossen. Was, wenn aufgrund zusätzlich anfallender Kosten durch eine schwere Erkrankung plötzlich das Geld für die Tilgungsraten fehlt? Um im Fall der Fälle das finanzielle Fiasko zu verhindern, empfiehlt sich der Abschluss einer Schwere Krankheiten Vorsorge zur Absicherung der Immobilienfinanzierung bzw. des Kredits. Sie ermöglicht sowohl die Todesfallabsicherung als auch die Absicherung im Fall einer schweren Krankheit. Pflegefallfinanzierung Die Schwere Krankheiten Vorsorge bietet über die Zusatzoption Erwerbsunfähigkeitsund Pflegeschutz auch eine Möglichkeit der finanziellen Absicherung im Pflegefall. Damit kann die versicherte Person nicht nur den Pflegefall finanzieren, sie kann zudem auch verhindern, dass die eigenen Kinder vom Staat zur Finanzierung der Pflege herangezogen werden. WIE HOCH SOLLTE DER SCHWERE KRANKHEITEN SCHUTZ GEWÄHLT WERDEN? Die Schwere Krankheiten Vorsorge wurde entwickelt, um eventuell aufgrund der Erkrankung entstehende Zusatzkosten finanzieren oder auch mögliche finanzielle Einbußen für einen Zeitraum von 2 bis 5 Jahren überbrücken zu können. Letztlich ist die Höhe der gewünschten Absicherung aber von dem individuellen Sicherheitsbedürfnis der zu versichernden Person abhängig. 14

15 15

16 WEITERE INFORMATIONEN erhalten Sie von Ihrem Vertriebsleiter oder von Canada Life Assurance Europe Limited, Niederlassung für Deutschland Höninger Weg 153a, Köln, HRB 34058, AG Köln Postanschrift: Canada Life Assurance Europe Limited, Postfach 1763, Neu-Isenburg Telefon: * und , Telefax: * *9 Cent pro Minute aus dem deutschen Festnetz; ggf. abweichender Mobilfunktarif Hauptsitz: Canada Life Assurance Europe Limited, Canada Life House, Temple Road, Blackrock, Co. Dublin, Ireland Eingetragener Firmensitz in Irland Nr Hinweis: Diese Maklerinformation ist zur Information des Vermittlers gedacht. Dem Versicherungsvertrag werden die Versicherungsbedingungen in der jeweils gültigen Fassung zugrunde liegen. Sollte diese Maklerinformation von den Versicherungsbedingungen abweichen, so sind immer die mit dem Kunden vereinbarten Versicherungsbedingungen maßgeblich. Canada Life Assurance Europe Limited unterliegt der allgemeinen Aufsicht des Financial Regulators in Irland und der Rechtsaufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).

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