Partner der Medienbranche. für betriebliche + private Vorsorge.

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1 Kompakt Partner der Medienbranche für betriebliche + private Vorsorge

2 Inhalt Ihr starker Partner 03 Bedarfsgerechte Vorsorgestrategien 05 Private Vorsorge Presse PrivatRente Klassik 06 Presse PrivatRente Invest 07 Presse PrivatSofortRente 08 Presse RiesterRente (mit Zulagenförderung) 08 Presse BasisRente (mit Sonderausgabenabzug) 10 Betriebliche Vorsorge Presse Direktversicherung 12 Häufige Fragen zur Direktversicherung 13 Ergänzende Vorsorge Presse Hinterbliebenenvorsorge 14 Presse BerufsunfähigkeitsPolice 15 Presse BerufsunfähigkeitsPolice Invest 16 Presse BerufsunfähigkeitsPflegePolice Invest 17 Presse PflegePlus 18 Presse PflegePolice Invest 19 Presse RisikoLebensversicherung 19 Fondskonzepte 20 Steuerliche Übersicht 21 Glossar Fotonachweis: fotolia

3 Das Presse-Versorgungswerk Ihr starker Partner Wir, das Versorgungswerk der Presse, haben uns im Laufe unseres über 60-jährigen Bestehens zu einer modernen Versorgungseinrichtung für die Kom mu nikations- und Medienbranche entwickelt. Gesellschafter auf der Arbeitgeberseite sind der Bundesver band Deutscher Zeitungsverleger, der Verband Deutscher Zeitschriften ver leger und auf der Arbeitnehmerseite der Deutsche Journalistenverband und die Vereinte Dienstleistungsgewerkschaft ver.di. Die Gesellschafter verzichten nach der Satzung auf Dividende, so dass alle Überschüsse den Versicherten zugute kommen. Unsere Unterneh mens philosophie stellt den Kunden in den Mittelpunkt, was sich auch in den Vorteilen zeigt: Niedrige Beiträge Durch straffe Verwaltung und effizientes Kostenmanagement ist Ihr Versicherungsschutz bei der Presse- Versorgung besonders günstig. Hohe Gewinnbeteiligung Trotz niedriger Beiträge erwirtschaften wir beachtliche Überschüsse, die voll an die Versicherten weitergegeben werden. Bei unserer Gewinnbe teiligung zählen wir seit Jahren zu den Besten im Markt. Günstige Versicherungsbedingungen Die Versicherungsbedingungen sind den besonderen Erfordernissen und Gefährdungen von Kommunikationsund Medienberufen angepasst. Viele der sonst üblichen Einschränkungen, z. B. bei Strahlenrisiko, inneren Un ruhen, Kriegsgefahr im Ausland, gelten nicht im Rahmen der beruflichen Tätigkeit. Dr. Gerhard Falk, Geschäftsführer Versorgungswerk der Presse GmbH Kontinuität Falls Sie Ihren Beruf wechseln auch außerhalb der Medienbranche können Sie Ihre Versicherung über die Presse-Versorgung zu den günstigen Konditionen fortsetzen. Es ist für Sie auch möglich, neue Verträge über die Presse-Versorgung abzuschließen. Für uns gilt der Grundsatz: Einmal Presse immer Presse! 03

4 Sind Sie dabei? Wir versichern nicht nur Deutschlands Redaktionen. Die Presse-Versorgung ist offen für viele andere Berufe im Kommunikations- und Medienbereich. Berufe Bildjournalisten Buchautoren Buchhändler Desktop-Publishing-Gestalter Dokumentare Film- und Video-Editoren Gebrauchsgrafiker Grafikdesigner Haupt berufliche journalistische Mitarbeiter Hersteller Infor mationsdesigner Infografiker Inhaber Kamera leute Kommen tatoren Kommunikationswirte Korrespondenten Layouter Mediengestalter Mitarbeiter in leitender Funktion Moderatoren Multimedia-Autoren Musikjournalisten PR- und Werbe be rater Pressereferenten Pressesprecher Producer Redakteure Redaktions assistenten Regis seure Tonberichterstatter Verlagsvertreter Verleger Volontäre Webdesigner Werbetexter Arbeitsfelder Buchhandel Buchverlage Digitale Mehrwert dienste Druckereien und grafische Betriebe, sofern für publizistische Medien tätig Einrichtungen zur Aus- und Fortbildung von Journalisten Fernsehen Hörfunk Informations dienste Journalisten-Organisationen Nach richten- und Bildagenturen Online-, Offline-Medien Pressestellen Pressegroß handel Redak tions büros Verleger-Organisationen Werbe- und PR-Agenturen Zeitungs- und Zeitschriftenverlage Falls Sie Ihren Beruf oder Ihr Arbeitsfeld hier nicht aufgeführt finden und im Zweifel sind, ob Sie dazu gehören, dann fragen Sie einfach bei uns nach. 04

5 Bedarfsgerechte Vorsorgestrategien für Medienfachleute Was einem die Zukunft bringt, hängt wesentlich davon ab, was man bereits heute für morgen tut Vorsorgeplanung darf nicht auf die lange Bank geschoben werden. Die beste Strategie für Ihre Vorsorge ist, möglichst frühzeitig eigenverant wortlich vorzusorgen. Nutzen Sie den Zinses zinseffekt! Wer das Thema Altersvorsorge verschleppt, tut sich keinen Gefallen, da seine Versorgungs lücke Jahr für Jahr größer wird. Gleich zeitig steigen die Aufwen dungen, um sie zu schließen. Staatliche Förderungen nutzen Wir bieten die gesamte Palette der staatlich geförderten Altersvorsorge, wie RiesterRente, BasisRente (auch als Rürup-Rente bekannt) und die Direktversicherung im Rahmen der betrieblichen Altersversorgung. Altersversorgungsprodukte für Medienfachleute Die Presse-Versor gung hat leistungsstarke Tarife mit viel fältigen Gestaltungs möglichkeiten für die private und betriebliche Vorsorge, die auf die Bedürfnisse von Medienfachleuten abgestimmt sind. Gesetzliche Pflegeversicherung deckt die tatsächlichen Pflegekosten nur zum Teil. Eine zusätzliche private Absicherung ist unumgänglich, wenn später nicht Vermögenswerte aufge zehrt werden sollen. Ein sicherer Partner Die Presse-Versorgung steht auf solidem Fundament. Seit über 60 Jahren erfüllt sie das Vertrauen, das die Kunden in der Medienbranche in sie gesetzt haben. Absicherung von Kindern und Lebenspartnern Allen, die bereits bei der Presse- Versorgung versichert sind, ist es auch möglich, ihre Kinder (bis 18 Jahre) und ihre Lebenspartner hier abzusichern. Für diese Versicherungen gelten selbstver ständ lich die gleichen günstigen Kondi tionen wie für die eigene Versicherung. Strategien Rechtzeitig vorsorgen Staatliche Förderungen nutzen Bedarfsgerechte Vorsorge treffen Auf sichere und kompetente Partner setzen Kinder und Lebenspartner absichern Aufgrund der bekannten Probleme der Gesetzlichen Rentenversicherung ist es wichtig, sich rechtzeitig Gedanken über Risiken bis zum Ruhestand und darüber hinaus zu machen. Neben dem Risiko der Berufsunfähigkeit rückt das Risiko der Pflegebedürftigkeit zunehmend in den Vordergrund. Die 05

6 Presse PrivatRente Klassik Vorteile Lebenslange garantierte Rentenzahlung Attraktive Überschussbeteiligung Günstige Besteuerung im Rentenbezug mit dem Ertragsanteil Geld für den Ruhestand, wann und wie Sie es brauchen, sichern Sie sich mit einer PrivatRente der Presse- Versorgung. Monat für Monat erhalten Sie die vertraglich vereinbarte Rente garantiert und so lange Sie leben (siehe auch steuerliche Übersicht, Seite 21). Das hierfür erforderliche Kapital können Sie durch laufende Beitragszahlung oder gegen Einmalbeiträge aufbauen. Laufende Beitragszahlung Ab Versicherungsbeginn zahlen Sie einen bestimmten Betrag für Ihre PrivatRente. Bis zum Beginn der Rentenzahlung haben Sie jederzeit die Möglichkeit, Ihre Beiträge und damit Ihre spätere Rente zu erhöhen. Gegen Einmalbeitrag Falls Sie jetzt über einen größeren Geldbetrag verfügen, jedoch erst zu einem späteren Zeitpunkt eine Rentenzahlung wünschen, ist die PrivatRente gegen Einmalbeitrag das Richtige für Sie. Den Rentenbeginn legen Sie gemäß Ihrer Zukunftsplanung fest. Flexible Leistungsphase Den bei Vertragsabschluss geplanten Rentenbeginn können Sie bis zu fünf Jahre vorziehen oder hinausschieben (höchstens jedoch bis zum 85. Lebensjahr). Zuwachs Durch die Vereinbarung des so ge nannten Zuwachses (siehe Glossar, Seite 22) erhöhen sich Jahr für Jahr nach einem von Ihnen gewählten Verfahren Versicherungsleistung und Beitrag. Dadurch können Sie sowohl die Infla tion ausgleichen als auch Ihren späte ren Lebensstandard verbessern. Hinterbliebenenabsicherung Zur Absicherung Ihrer Hinterbliebenen im Todesfall vor oder nach Rentenbeginn stehen verschiedene Varianten von Kapitalzahlungen oder Hinterbliebenenrenten zur Verfügung. Kapitalzahlung möglich Wenn Sie zum Ablauf der Versicherung einen größeren Kapitalbetrag benö tigen, können Sie sich einen Teil des für die Rente gebildeten Kapitals auszahlen lassen. Sofern Sie bereits 60 Jahre sind und der Vertrag zwölf Jahre bestanden hat, unterliegen die anteiligen Erträge dann nur dem Halbeinkünfteverfahren (siehe Glossar, Seite 22). Was kostet eine Rente* von e im Monat? Alter bei Rentenbeginn: 65 Jahre Todesfallleistung: vor Rentenbeginn Beitragsrückzahlung einschließlich der erreichten Überschussanteile ab Rentenbeginn 10-fache jährliche Garantierente abzüglich gezahlter Renten Eintrittsalter Monatlicher Beitrag Frau Monatlicher Beitrag Mann 25 Jahre 158,15 c 146,08 c 35 Jahre 279,62 c 258,04 c 45 Jahre 544,08 c 501,73 c Gerne erstellen wir für Sie eine individuelle Beispielrechnung. 06 * Hinweis zur Überschussbeteiligung Überschusssystem: Tarifbonus Überschussverwendung: Überschussrente Die in den genannten Werten enthaltene Überschussbeteiligung kann nicht garantiert werden. Sie gilt nur, wenn die für 2010 festgesetzten Überschussanteile unverändert bleiben.

7 Presse PrivatRente Invest Im Unterschied zur Presse PrivatRente Klassik, bei der die Kapitalanlage durch uns erfolgt, können Sie bei der Presse PrivatRente Invest selbst vorgeben, in welcher Form Ihre Beiträge angelegt werden sollen. Die Produkteigenschaften entsprechen denen der Presse PrivatRente Klassik. Einzel heiten zu den Anlage strategien finden Sie im Kapitel Fonds konzepte (Seite 20). Chance und/oder Sicherheit? Ihrem persönlichen Sicherheits bedürfnis entsprechend können Sie zwischen unterschiedlichen Grundtypen wählen: Presse PrivatRente Invest alpha-balance Die Presse PrivatRente Invest alpha- Balance ist eine fondsgebundene Rentenversicherung mit Beitrags garantie zum Laufzeitende und garantierter Mindestrente. Für Sie bedeutet diese Mindestrente hohe Planungssicherheit nicht nur in Zeiten unruhiger Finanzmärkte. Presse PrivatRente IndexSelect Die Presse PrivatRente IndexSelect hat ein innovatives Anlagekonzept. Während der Laufzeit partizipieren Sie standardmäßig ohne Risiko eines Kapitalverlustes über eine Beteiligung am Dow Jones EURO STOXX 50 an den Aktienkursentwicklungen führender Unternehmen des Euro raums. Ein Absicherungsmechanismus verhindert, dass Kursverluste des Index für Sie zu einer negativen Jahresrendite führen. Sie haben darüber hinaus jährlich die Möglichkeit, die Index partizipation für zwölf Monate auszu setzen und sich stattdessen für eine jährlich im Voraus festgelegte sichere Verzinsung zu entscheiden. Presse PrivatRente Invest Die Presse PrivatRente Invest bietet vor Beginn der Rentenzahlung Versicherungsschutz unter unmittelbarer Beteiligung an der Wertentwicklung der von Ihnen gewählten Fonds. Die Höhe der späteren Rente ergibt sich aus dem bei Ablauf vorhandenen Policenwert und dem dann gültigen Rentenfaktor. Eine Garantie ist nicht eingebaut. Vorteile Professionelles Fondsmanagement Individuell wählbare Anlagestrategien Zusätzliche Ertragschancen Presse PrivatRente Invest alpha-balance Monatsbeitrag: 100 c Alter bei Rentenbeginn: 65 Jahre Todesfallleistung ab Rentenbeginn: 10-fache jährliche Garantierente abzüglich gezahlter Renten Anlagestrategie: Chance (100 % Aktienfonds) Monatliche Gesamtrente*, angenommener Fondszins von 6 % Eintrittsalter Frau Mann Garantiekapital bei Erleben 25 Jahre 747,04 c 801,95 c c 35 Jahre 391,59 c 420,73 c c 45 Jahre 188,81 c 202,93 c c * Hinweis zur Überschussbeteiligung In Aufschubdauer: Fondsanlage Im Rentenbezug: Überschussrente Die in den genannten Werten enthaltene Überschussbeteiligung sowie die unterstellte Fondsentwicklung kann nicht garantiert werden. 07

8 Presse PrivatSofortRente Vorteile Lebenslange garantierte Rentenzahlung Individuelle Gestaltung Ihres Versicherungsschutzes Besteuerung nur mit dem Ertragsanteil Bei der Presse PrivatSofortRente erhalten Sie ab dem nächsten Monats ersten sofort und zuverlässig Ihre lebenslange Rente. Finanziert wird sie durch eine einmalige Beitrags zahlung z. B. aus der Ablaufleistung Ihrer Kapitalversicherung oder auch aus anderen Mitteln. Das Konzept Wenn Sie Ihr Geld selber anlegen und regelmäßig für Ihren Lebens unterhalt Beträge entnehmen, ist von vornherein absehbar, dass das Geld irgendwann zu Ende geht. Ihre Presse PrivatSofort Rente jedoch zahlt garan tiert lebenslang, und sie kann sich noch im Rahmen der Überschuss beteiligung erhöhen. Lebenslange Presse PrivatSofortRente Leistung Beispiel Besteuerung bei Verrentung Der Gesetzgeber hat die Bedeutung der privaten Absicherung durch eine Rente erkannt und fördert diese daher durch niedrige Besteuerung. Beispielsweise muss ein 65-Jähriger aus einer Rente von c seinem zu versteuernden Einkommen nur 180 c (Ertragsanteil) zu rechnen, worauf dann wiederum sein persönlicher Steuersatz angewendet wird. Bei einem Steuersatz von bei spielsweise 20 % zahlt er nur 36 c Steuern, von seiner Bruttorente in Höhe von c verbleiben ihm demnach 964 c. Zeitlich befristete Geldanlage mit Kapitalverzehr Kapital Überschussbeteiligung Garantierte Rente Zeit Kapital verbraucht Zeit Presse RiesterRente Klassik (mit Zulagenförderung) Vorteile Staatliche Förderung durch Zulagen und Steuervorteile Kapitalzahlung bis zu 30 % sofort bei Rentenbeginn möglich Hartz-IV-sicher 08 Wer kann die Presse RiesterRente abschließen? Durch die in den letzten Jahren vollzogene Kürzung des Leistungsniveaus der gesetzlichen Rente und die Heraufsetzung des Rentenzugangsalters (auf zukünftig 67 Jahre) sind zusätzliche Versorgungslücken bei der Altersvorsorge entstanden. Diese sollen und kön nen u. a. durch die staatlich ge för derte RiesterRente geschlossen werden. Daher fördert der Gesetzgeber seit 2002 durch Zulagen bzw. Sonderausgabenabzug diese Form der Altersvorsorge. Versicherbar sind alle rentenversicherungs pflichtigen Arbeitnehmer und Selbst ständige (z. B. freie Journalisten/Publizisten), die in der Künstlersozial kasse versichert sind, sowie deren Ehepartner, auch wenn diese nicht zum förderfähigen Personenkreis gehören.

9 Ihr Beitrag und die staatlichen Zulagen Um in den Genuss der vollen staatlichen Zulage (154 c) zu kommen, müssen Sie mindestens 4 % Ihres Bruttoeinkommens (Mindesteigen beitrag) vom Vorjahr abzüglich der Zulage aufbringen. Zahlen Sie weniger, wird auch die staatliche Zulage entsprechend gekürzt. Zur steuerlichen Optimierung empfiehlt es sich, den steuerlich abzugsfähigen Höchstbetrag voll auszuschöpfen. Maximal werden c pro Jahr gefördert (Einzelheiten siehe auch Glossar, Seite 22). Auf Ihre Beiträge werden die staatlichen Zulagen angerechnet. Vor allem Familien und Alleinerziehende profitieren von der Förderung. Für jedes förderfähige Kind mit dem Geburtsjahr 2007 und früher wird eine Zulage von 185 c gewährt, für Kinder ab Geburtsjahr 2008 beträgt die Zulage 300 c. Auch Ehepartner (aber nicht Lebenspartner) können über einen eigenen Riester-Vertrag mit entsprechender Förderung abgesichert werden. Beginn der Rentenzahlung Die erste Rentenzahlung können Sie bis zu fünf Jahre vor dem vereinbarten Ablauf anfordern. Als frühesten und spätesten Rentenbeginn hat der Gesetz geber das 60. bzw. 75. Lebens jahr festgelegt. Optional kann bei Rentenbeginn eine Teilkapital aus zahlung von bis zu 30 % des vorhan denen Kapitals gewählt werden. Diese ist jedoch sofort voll zu versteuern. Was passiert bei Tod? Für den Todesfall vor Rentenbeginn lässt der Gesetzgeber zwei Möglichkeiten zu: 1. Die Auszahlung des gebildeten Kapitals abzüglich der staatlichen Zulagen und Steuervergünstigungen an Ihre Hinterbliebenen. 2. Die Übertragung des gesamten Kapitals ohne Abzug auf einen geförderten Altersvorsorgevertrag Ihres Ehepartners. Im Falle Ihres Todes nach Rentenbeginn zahlen wir ein Vielfaches der garantierten Renten abzüglich der bereits an Sie geleisteten Renten an Ihre Hinterbliebenen aus. Alles steuerfrei? Während der Ansparphase kommen sämtliche Kapitalerträge Ihrem Vorsorge vermögen steuerfrei zugute. Mit Beginn der Auszahlungsphase unterliegen die Zahlungen aus Ihrer Presse Riester Rente Ihrem individuellen Steuersatz. Der ist dann allerdings in der Regel niedriger als im Arbeitsleben. Presse RiesterRente Invest alpha-balance Nervenkitzel mit Garantie Die Presse RiesterRente gibt es auch in der Variante Invest alpha-balance (vgl. Seite 7). Mit dieser Vorsorgeform können Sie direkt Ertrags chancen des Kapitalmarkts nutzen, müssen aber auch die vorhandenen Risiken tragen. Die ein gezahl ten Beiträge und staatlichen Zulagen sind Ihnen aber als Garantie kapital für Ihre lebenslange Rente sicher. Einzel heiten zu den Anlage strategien finden Sie im Kapitel Fonds konzepte (Seite 20). 09

10 Presse BasisRente Klassik (mit Sonderausgabenabzug) Vorteile Staatliche Förderung durch Sonderausgabenabzug Laufende Beiträge und Einmalbeiträge möglich Hartz-IV-sicher Bei der staatlich geförderten BasisRente, auch als Rürup-Rente bekannt, können die Beiträge als Sonderausgaben steuermindernd geltend gemacht werden. Sie ist daher besonders für Freiberufler interessant. Die Absetzbarkeit der Beiträge ist je doch damit verknüpft, dass die Basis Rente in ihrer rechtlichen Ausgestaltung der Gesetzlichen Rentenversicherung entspricht. Als Sonderausgaben absetzbar sind in der Endstufe im Jahr c ( c bei zusammen veranlagten Ehegatten). Im Jahr 2010 können 70 % der Aufwendungen für eine BasisRente steuerlich geltend gemacht werden. Dieser Anteil erhöht sich bis 2025 um jeweils 2%-Punkte pro Jahr. Beispielsweise werden bei einem Aufwand von c im Jahr 2010 maximal c als Sonderaus gaben anerkannt (Einzelheiten siehe Seite 21). Versicherte Altersrente Der Sonderausgabenabzug der Beiträge setzt voraus, dass die versicherte lebenslange Rente frühestens ab dem Alter 60 Jahre gezahlt wird, die Ansprüche nicht vererblich, übertragbar, beleihbar oder veräußerbar sind und bei Kündigung keine Leistung fällig wird, keine Kapitalzahlung statt der Rente erfolgt. Hinterbliebenenversorgung Für den Todesfall kann mitversichert werden eine Rente für den hinterbliebenen Ehegatten bis zur Höhe der Altersrente, für jede minderjährige Waise in Höhe von 20 % der versicherten Altersrente (diese wird allerdings nur bis zum vollendeten 25. Lebensjahr gezahlt). Kapitalerhalt Damit die eingezahlten Beiträge bei Tod vor Rentenbeginn nicht verloren sind, kann eine Zusatzversicherung abgeschlossen werden, die die Rückzahlung der Beitragssumme an die gesetzlichen Hinterbliebenen sicherstellt. Diese Zusatzversicherung wird allerdings steuerlich nicht gefördert. Berufsunfähigkeitsvorsorge Für den Fall der Berufsunfähigkeit kann mitversichert werden Befreiung von der Beitragszahlung bei vollem Erhalt der versicherten Alters- und gegebenenfalls Hinterbliebenenrente, Berufsunfähigkeitsrente bis zur Höhe der Altersrente. Flexibilität Abhängig von der finanziellen Situation lässt sich der laufende Beitrag erhöhen (mindestens c pro Jahr) oder absenken mit entsprechender Anpassung der versicherten Rente. Bei Heirat kann nachträglich die Hinterbliebenenrente mitversichert werden. Waisenrenten können nachträglich eingeschlossen werden. Beiträge Die Beitragszahlung ist sowohl periodisch als auch als Einmalbeitrag möglich. 10

11 Die Presse BasisRente Klassik* bei einem Monatsbeitrag von 100 e Alter bei Rentenbeginn: 65 Jahre Todesfallleistung ab Rentenbeginn: 10-fache jährliche Garantierente abzüglich gezahlter Renten Eintrittsalter Frau Mann 25 Jahre 654,70 c 715,69 c 35 Jahre 367,65 c 403,11 c 45 Jahre 185,87 c 204,18 c Gerne erstellen wir für Sie eine individuelle Beispielrechnung. * Hinweis zur Überschussbeteiligung Überschusssystem: Tarifbonus Überschussverwendung: Überschussrente Die in den genannten Werten enthaltene Überschussbeteiligung kann nicht garantiert werden. Sie gilt nur, wenn die für 2010 festgesetzten Überschussanteile unverändert bleiben. Presse BasisRente Invest Chancen mit Garantie Die Presse BasisRente gibt es auch in den fondsgebundenen Varianten Invest und Invest alpha-balance, sowie als IndexSelect. Die Produkteigen schaften entsprechen denen der Presse PrivatRente (siehe Seite 6). Einzelheiten zu den Anlagestrategien finden Sie im Kapitel Fondskonzepte (Seite 20). 11

12 Presse Direktversicherung Vorteile Steuer- und Sozialversicherungsfreiheit der Beiträge Nachgelagerte Besteuerung Flexible Weiterführung nach Arbeitgeberwechsel möglich Die am meisten verbreitete Form der betrieblichen Vorsorge ist die Direktversicherung. Dabei schließt der Arbeitgeber als Versicherungsnehmer für seinen Mitarbeiter einen Versicherungsvertrag ab. Die Finanzierung erfolgt im Rahmen der so genannten Entgeltumwandlung entweder ausschließlich durch den Arbeitnehmer, den Arbeitgeber oder durch anteilmäßige Zahlungen beider Partner. Eine Direktversicherung kann nicht vor Vollendung des 60. Lebensjahres in Anspruch genommen werden. Nach den gesetz lichen Vorschriften liegt der Direktver siche rung ein Rententarif zugrunde. Entgeltumwandlung Jeder Arbeitnehmer hat einen Rechtsanspruch auf eine Entgeltumwandlung, der Arbeitgeber kann aber den Durchführungsweg bestimmen. Nach 3 Nr. 63 EStG können in eine Direktversicherung Beiträge in Höhe von 4 % der Beitragsbemes sungs grenze der Gesetzlichen Rentenversicherung (West) pro Jahr steuer- und sozialversicherungsfrei eingezahlt werden (im Jahr 2010 sind dies c). Zusätzliche Beiträge von bis zu c pro Jahr ebenfalls steuerfrei sind möglich, sofern die Pauschalbesteuerung nach 40b EStG nicht in Anspruch genommen wurde. Der Betrag von c ist jedoch sozialab gabenpflichtig innerhalb der jeweiligen Bemessungsgrenzen. Zufließende Leistungen sind voll steuerpflichtig (nachgelagerte Besteuerung). Jedoch ist der individuelle Steuersatz in der Rentenphase im Allgemeinen geringer als in der Beitrags phase. Klassisch oder Invest? Die Presse Direktversicherung gibt es in den Ausprägungen Klassik sowie als fondsgebundene Variante Invest alpha-balance sowie als IndexSelect. Die Produkteigen schaften entsprechen denen der Presse PrivatRente (siehe Seite 6). Einzelheiten zu den Anlagestrategien finden Sie im Kapitel Fondskonzepte (Seite 20). Bei der Presse Direktversicherung ist es mög lich, Leistungen bei Berufsunfähigkeit sowie eine Hinterbliebenenrente mit zuversichern. 12

13 Häufige Fragen zur Direktversicherung Unverfallbarkeit Für Zusagen, die nach dem gegeben wurden, gilt die gesetz liche Unverfallbarkeit, wenn Sie als Arbeitnehmer zum Zeitpunkt des Aus scheidens mindestens fünf Jahre im Unternehmen tätig waren und das 25. Le bens jahr bereits vollendet haben. Bei älteren Zusagen haben Sie einen un widerruflichen Anspruch auf die ver sicherten Leistungen, wenn Sie 30 Jahre alt sind und fünf Jahre versichert waren. Bei arbeitnehmerfinan zier ter Entgeltumwandlung gilt in beiden Fällen die Unverfallbarkeit von Anfang an. Was passiert bei Arbeitgeberwechsel? Sie haben einen Rechtsanspruch auf Übertragung Ihrer Versorgung (Portabilität) auf den Versorgungs träger Ihres neuen Arbeitgebers (Einzelheiten siehe im Glossar, Seite 22). Sie können (z. B. bei Selbstständigkeit) jedoch den Vertrag auch privat fortführen. Die Höhe des neuen Beitrags legen Sie nach Ihren Möglichkeiten fest. Wir errechnen dann die neuen Versiche rungsleistungen. Es besteht auch die Möglichkeit, den Vertrag beitragsfrei weiter zuführen. Muss ich für die Leistungen aus der Direktversicherung Krankenversicherungsbeiträge zahlen und wie hoch sind diese? Wenn Sie in einer gesetzlichen Kranken kasse versichert sind, sind die Leistungen aus einer betrieblichen Altersversorgung beitragspflichtig; sie werden mit anderen Versorgungsbezügen addiert. Die Beitragspflicht gilt jedoch nur bis zur Beitragsbemessungsgrenze der Gesetzlichen Krankenversicherung. Bei Rentenleistungen ist die monatliche Rente für die Beitragsermittlung maßgebend, die Krankenversicherungsbeiträge fallen lebenslang an. Bei Kapitalleistungen wird der Auszahlungsbetrag rechnerisch durch 120 geteilt. Darauf werden monatlich die entsprechenden Krankenversicherungsbeiträge erhoben. Nach zehn Jahren ist die Beitragspflicht abgegolten. Kann ich während der Laufzeit die Beitragshöhe verändern? Dies ist in Abstimmung mit dem Arbeitgeber jederzeit möglich. Nach oben sind die Beiträge in ihrer Steuerfreiheit jedoch durch die bestehenden gesetzlichen Vorgaben (4 % der jeweils gültigen Beitragsbemessungsgrenze in der Gesetzlichen Rentenversicherung) begrenzt. 13

14 Presse Hinterbliebenenvorsorge Vorteile Lebenslange Rente oder Kapitalzahlung Steuerbegünstigte Hinterbliebenen absicherung Doppelte Leistung bei Unfalltod Die Hinterbliebenenrente Sie haben sich für eine Altersrente entschieden, wollen aber für den Todesfall Ihre Angehörigen versorgt wissen. In diesem Fall empfehlen wir den Einschluss einer Hinterbliebenenrente in Ihren Altersrentenvertrag. Im Todesfall zahlen wir eine lebenslange Rente an Ihren Ehe-/Lebenspartner, deren Höhe Sie festlegen (im Allgemeinen zwischen 60 und 100 % Ihrer Altersrente). Mit Ausnahme der Presse RiesterRente ist der Einschluss der Hinterbliebenenrente in allen Vertragsarten möglich. Zudem kann in der Presse BasisRente eine Waisenrente mitversichert werden. Einmalige Kapitalleistung Alternativ zur Hinterbliebenenrente bieten wir Ihnen bei den Produkten Presse PrivatRente Klassik und Invest den Einschluss einer einmaligen Kapitalzahlung im Todesfall an Ihre Hinterbliebenen, deren Höhe Sie bei Vertragsabschluss bestimmen. Leistungen bei Unfalltod Ist dieser Baustein zusätzlich in Ihrer Altersvorsorge vereinbart, zahlen wir bei Tod durch Unfall vor Beginn der Rentenzahlung im Rahmen der Presse PrivatRente eine zusätzliche einmalige Kapital leistung in Höhe des Garantiekapitals steuerfrei aus. Ist dieser Baustein im Rahmen der steuerlich ge förderten Altersvorsorge vereinbart, wird nach versicherungsmathematisch en Grund sätzen diese Kapitalleistung in eine zusätzliche steuerpflichtige Rente umgewandelt. 14

15 Presse BerufsunfähigkeitsPolice Vorteile Besonders günstige Beitragsermittlung durch spezielle Berufsgruppen einstufung Weltweiter Versicherungsschutz Keine Verweisung Denken Sie auch wie die meisten, dass die Hauptursache für eine Berufsunfähigkeit ein Unfall sei? Dies entspricht nicht den Tatsachen. Zu über 90 % ist eine Berufsunfähigkeit auf Erkran kungen zurückzuführen. In der Medienwirtschaft sind psychische Erkrankungen und Tumore die häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit. Seit 2001 gibt es in der Gesetzlichen Rentenversicherung keine Renten mehr wegen Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit. Sie kennt nur noch den Begriff der Er werbs minderungsrente. Diese ist ge staffelt nach dem Grad der Erwerbsfähigkeit. Wer beispielsweise drei bis unter sechs Stunden täglich arbeiten kann, erhält die halbe Erwerbsminderungsrente, das heißt 17 % seines letzten Bruttogehaltes. Betroffen hiervon sind die nach dem Geborenen. Sie haben keinen Versiche rungsschutz mehr im ausgeübten Beruf und können auf sämtliche Berufe am Arbeitsmarkt verwiesen werden. Eine private Absicherung ist daher unum gänglich. Die Presse BerufsunfähigkeitsPolice steht in keinem Zusammenhang mit einer Erwerbsminderungsrente aus der Gesetzlichen Rentenversicherung. Sie gelten für uns als berufsunfähig, wenn ärztlich festgestellt wurde, dass Sie für voraussichtlich mindestens sechs Monate Ihren zuletzt ausgeübten Beruf nur noch zu weniger als 50 % ausüben können. Eine Verweisung auf andere Berufe erfolgt nicht. Leistungsmerkmale Beitragsbefreiung Plus Es sind für die Dauer der Berufsunfähigkeit keine Versicherungs beiträge für den laufenden Vertrag mehr zu bezahlen. Die versicherten Alters- und Hinterbliebenenrenten bleiben erhalten. Berufsunfähigkeitsrente Plus Zusätzlich zur Beitragsbefreiung erhalten Sie für die Dauer der Berufsunfähigkeit regelmäßige Rentenzahlungen längstens bis zum vereinbarten Vertragsende. Ursachen für Berufsunfähigkeit Krebs 15 % Psyche 31 % Herz 11 % Unfall 3 % Sonstige 21 % Skelett 19 % Die meisten Deutschen unterschätzen die Wahr scheinlichkeit, berufsunfähig zu werden. Tatsächlich trifft jeden Fünften dieses Schicksal und das oft schon in jungen Jahren. Krank heiten aller Art gelten dabei als Hauptursache und nicht, wie oft angenommen, Unfälle. Quelle: map-report, Nr

16 Beitragsbefreiung Plus mit Dynamik In diesem Fall steigen die versicherten Alters- und Hinterbliebenenrenten jährlich weiter an, als hätten Sie steigende Beiträge gezahlt. Die Beitragsbefreiung mit Dynamik ist nur möglich, wenn bei der Hauptversicherung das Merkmal Zuwachs eingeschlossen ist. Die beschriebenen Leistungen können Sie sowohl als Zusatzversicherung zu einer bereits bei uns bestehenden Altersvorsorge oder als neuen eigenständigen Vertrag abschließen. Ein selbstständiger Vertrag empfiehlt sich immer dann, wenn Sie bereits anderweitig ausreichend private Vorsorge für das Alter getroffen haben. Presse BerufsunfähigkeitsPolice Invest Bei der Presse BerufsunfähigkeitsPolice Invest handelt es sich um eine selbstständige Police mit Berufsunfähigkeitsschutz und der Überschussverwendung in Form einer Fondsanlage. Wird die versicherte Person während der Versicherungsdauer berufsunfähig, wird eine Berufsunfähig keits rente in vereinbarter Höhe geleistet und die Pflicht zur Beitragszahlung entfällt (Beitragsbefreiung). Nach Eintritt der Berufsunfähigkeit werden keine weiteren Fondsanteile erworben. Die Versicherungsleistungen enden, wenn die versicherte Person stirbt oder wenn die Arbeitsfähigkeit wieder erlangt wird. Bei Tod des Versicherten während der Versicherungsdauer wird der zu diesem Zeitpunkt vorhandene Fondswert an die Hinterbliebenen gezahlt. 16

17 Presse BerufsunfähigkeitsPflege Police Invest Bei diesem Produkt werden in einer selbstständigen Police Berufsunfähigkeits- und Pfegeabsicherung kombiniert. Es bietet eine finanzielle Absicherung für den Fall der Berufsunfähigkeit und der Pflegebe dürftigkeit in Form von Beitragsbe freiung und Berufsunfähigkeits- bzw. Pflege-Rente. Damit richtet sie sich an die Zielgruppe der jüngeren Berufs tätigen, die den materiellen Schutz bei Berufsunfähig keit und im Pflegefall mit dem Aufbau eines Geldvermögens verbinden wollen. Lebenslanger Versicherungsschutz Mit dem lebenslangen Versicherungsschutz ist eine lebenslange Beitragszahlung verbunden. Dieser Schutz umfasst zwei Phasen: Phase 1 ist der Zeitraum des Arbeitslebens bis zum Beginn des Ruhestands, in dem Berufsunfähigkeit und Pflegebedürftig keit versichert sind. Als Phase 2 wird der Zeitraum danach bezeichnet, hier ist lebenslang die Pflegebedürftigkeit abgesichert. Aus dem Geldvermögen kann jederzeit (z. B. bei finanziellen Engpässen) Kapital entnommen werden, und im Ruhestand, wenn das Einkommen im Allgemeinen niedriger ist, lassen sich hieraus beispielsweise die Beiträge der Pflegevorsorge finanzieren. Im Falle von Berufsunfähigkeit wird eine monatliche Rente gezahlt. Es werden dann keine Fondsanteile mehr erworben. Außerdem entfällt die Pflicht zur Beitragszahlung (Beitragsbefreiung). Gleiches gilt analog für den Fall der Pflegebedürftigkeit. Bei Tod der versicherten Person werden der zu diesem Zeitpunkt vorhandene Fondswert und ggf. der Schlussüberschuss an die Hinterbliebenen gezahlt. Vorteile Doppelter Schutz bei ein - maliger Gesundheitsprüfung Finanzierung der Beiträge aus dem Fondsvermögen möglich Geld-zurück-Option 17

18 Presse PflegePlus Vorteile Garantierter Kapitalerhalt und lebenslange steuerfreie Pflegerente Zusätzliche Leistungen bei Unfall in den ersten sechs Jahren der Vertragslaufzeit Nachversicherungs-Garantie Aufgrund der ständig steigenden Lebenserwartung werden künftig immer mehr Menschen pflegebe dürftig. Experten schätzen, dass die Anzahl der Pflegebedürftigen in Deutschland von heute 2 Mio. auf über 4,7 Mio. im Jahr 2050 ansteigen wird. Neben dem Risiko, pflegebe dürftig zu werden, wird auch die Finanzlücke unterschätzt, die zwischen den Leistungen der Gesetzlichen Pflege versicherung und den tatsächlich ent stehenden Pflegekosten klafft. Ein Pflegeplatz kostet viel Geld. Je nach Region und Art der Pflegebedürftigkeit sind Kosten von über c pro Monat keine Seltenheit. Pflegefälle werden häufig auch in häuslicher Pflege betreut. Es ist aber nicht allge mein bekannt, dass auch häusliche Pflege viel Geld verschlingen kann. Die Leistungen aus der Gesetzlichen Pflegeversicherung decken i. d. R. nur einen Teil der Kosten, die Differenz muss der Betroffene selbst tragen. Bei einer durchschnittlichen Pflegedauer von rund acht Jahren sind auch vorhan dene Privatvermögen schnell aufge braucht. Dann bittet der Gesetz geber die Kinder für die Finanzierung der Pflegekosten zur Kasse. Die Lösung: Presse PflegePlus Mit der Presse PflegePlus, einer selbstständigen Police gegen Einmalbeitrag (z. B. aus einer abgelaufenen Kapitalversicherung) lässt sich die obige Finanzie rungslücke weitgehend schließen. Neben der Sicherheit einer lebenslangen und steuerfreien Pflegerente bietet das Produkt zusätzliche Leis tungen bei einem Unfall (innerhalb der ersten sechs Jahre der Vertragslaufzeit) und sichert den Erhalt des eingezahlten Kapitals. Denn wenn nichts passiert, gibt es das angelegte Geld mit einer attraktiven Verzinsung zurück. Die Mindestvertragslaufzeit beträgt aus steuerlichen Gründen zwölf Jahre. Besonders wichtig ist hier auch die Nachversicherungs-Garantie. Nach dieser Zeit kann dieselbe Pflegerente weiterhin abgesichert werden ohne erneute Gesundheitsprüfung, auch wenn mittlerweile Pflegestufe 1 vorliegen sollte. Wird das Produkt beispiels weise mit 65 Jahren abgeschlossen, kann die Ablaufleistung dann im Alter von 77 Jahren entweder ausgezahlt oder für einen Anschlussvertrag verwendet werden. Im Todesfall wird Ihren Hinterblie benen das zu dem Zeitpunkt vor handene Restkapital aus dem Vertrag erstattet. Ihre Angehörigen haben folglich durch den Abschluss von PflegePlus einen Sicherheitsgewinn für den Fall der Schwer- und Schwerstpflegebedürftigkeit. 18

19 Presse PflegePolice Invest Bei der Presse PflegePolice Invest handelt es sich um eine selbstständige Police mit laufender Beitragszahlung. Während der Beitragszahlung baut sich aus der Überschussbeteiligung ein Fondsvermögen auf, das steuerfrei verwendet werden kann, beispiels weise für eventuelle Umbaumaß nah men im Pflegefall oder zur Beitrags fortzahlung bei finanziellen Engpässen. Wird die versicherte Person während der Versicherungsdauer pflegebe dürftig, wird eine lebenslange Pflege rente in vereinbarter Höhe geleistet und die Pflicht zur Beitragszahlung entfällt (Beitragsbefreiung). Der Anspruch auf Beitragsbefreiung und Pflegerente entsteht mit Ablauf des Monats, in dem die Pflegebedürftigkeit eingetreten ist. Nach Eintritt der Pflege bedürftigkeit werden keine weiteren Fondsanteile erworben. Die Versiche rungsleistungen enden, wenn die versicherte Person stirbt oder wenn die Pflegebedürftigkeit entfällt. Bei Tod der versicherten Person werden der zu diesem Zeitpunkt vorhandene Fonds wert und ggf. ein Schlussüberschuss ausgezahlt. Vorteile Lebenslange steuerfreie Pflegerente Kapitalentnahme aus Fondsvermögen möglich Beitragsbefreiung im Pflegefall Presse RisikoLebensversicherung Niedrige Beiträge hohe Sicherheit Privater Risikoschutz ist ein Zeichen finanzieller Verantwortung. Denn mit einer Presse RisikoLebensversicherung schützen Sie Ihre Angehörigen im Falle Ihres Todes vor finanziellen Engpässen. Die Presse RisikoLebensversicherung eignet sich besonders für Menschen mit geringen finanziellen Spielräumen, die aber trotzdem größere Risiken abdecken müssen (z. B. junge Familien). Gegen einen laufenden Beitrag sichern Sie für einen bestimmten Zeitraum eine Versicherungssumme ab, die bei Ihrem Tod während der Versiche rungsdauer an Ihre Hinterbliebenen gezahlt wird. Mit der so genannten Nachversicherungs-Garantie können Sie Ihren Versicherungsschutz auch später erhöhen. Und für Nicht-Raucher gibt es besonders günstige Tarife! Ein Einschluss der Zusatzbausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge und Kapital bei Unfalltod ist möglich. Vorteile Günstige Nicht-Raucher- Tarife Mit Nachversicherungs- Garantie Einschluss von Berufsunfähigkeitsabsicherung und Kapital bei Unfalltod möglich 19

20 Fondskonzepte 20 Unsere Anlagestrategien Bei den PresseRenten mit dem Zusatz Invest können Sie Ihre Anlagestrategie individuell festlegen. Der Kursverlauf von festverzinslichen Wertpapieren (im Branchenjargon: Rentenpapiere) ist innerhalb einer schmalen Bandbreite recht genau vorhersehbar. Ihre Rendite entsteht im Wesentlichen aus ihrer Verzinsung. Der deutliche Renditevorsprung, den Aktien in den letzten Jahrzehnten hatten, basiert hauptsächlich auf Kursgewinnen. Prognosen auf die Kursentwicklung von Aktien sind aber spekulativer und damit risikobehafteter als bei Renten papieren. Mit der Aufteilung Ihrer Beiträge auf die beiden Anlagefelder bestimmen Sie Ihr individuelles Risiko-Profil. Hierfür stehen Ihnen ausgewählte Einzelfonds zur Verfügung, zwischen denen Sie sich entscheiden können. Alternativ können Sie auch zwischen verschiedenen Anlageprofilen (Dynamisch, Ausgewogen und Defensiv) wählen. Falls Sie sich jedoch lieber mit Ihrem Job als mit Geldgeschäften befassen, haben wir für Sie standardisierte Anlagestrategien ausgearbeitet: Anlagestrategie Stabilität Hier sind Sie richtig, wenn Sie sicherheitsbewusst sind und überwiegend in verzinsliche Wertpapiere investieren wollen mit einem Teil internationaler Aktien zur Optimierung der Ertragschancen. Anlagestrategie Ertrag Hier kombinieren Sie die Aktienkursentwicklung ausgesuchter Werte mit den regelmäßigen Erträgen festver zinslicher Wertpapiere zu gleichen Teilen. Anlagestrategie Wachstum Diese Strategie ist für Sie interessant, wenn Sie Wert legen auf einen Mindestanteil an festverzinslichen Wertpapieren. Allerdings dominiert hier der Aktienanteil. Anlagestrategie Chance Sie wollen die Chancen der Aktienmärkte in vollem Umfang nutzen und sind bereit, die damit verbundenen Kursschwankungen in Kauf zu nehmen. Anlagestrategie Zielfonds Sie haben einen bestimmten Zieltermin und wollen erreichte Erträge zum Ende der Laufzeit absichern. Die Zielfonds investieren, je näher der Endtermin rückt, in wachsendem Maße in wertstabile Anlagen. Mix it Wenn Sie Ihren Anlagetyp irgendwo dazwischen finden, können Sie die verschiedenen Anlagestrategien und Einzelfonds für Ihre Feinabstimmung natürlich auch miteinander kombinieren. Auf jeden Fall sorgt professionelles Management dafür, dass die Renditechancen des Kapitalmarkts Ihrem Typ entsprechend bestmöglich wahrgenommen werden. Flexibles Fondskonzept Im Rahmen der aufgezeigten Anlagemöglichkeiten bieten wir einen kostenlosen Service: Während der Anlagedauer können Sie die prozentuale Aufteilung Ihrer Sparbeiträge auf die Anlagestrategien verändern oder sich für andere Einzelfonds entscheiden. Aktives Ablauf-Management In den letzten drei Jahren vor Rentenbeginn bieten wir das aktive Ablauf- Management an. Der bis dahin vorhandene Kapitalwert wird stufenweise in Anlagestrategien mit geringerem Risiko umgeschichtet. So können größere Kursschwankungen des dann aktuellen Wertes weitgehend vermieden werden. Natürlich ist dieser Service für Sie kostenlos.

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