Erläuterungen der Kosteninformation zur Anlage in Finanzinstrumente
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- Elvira Breiner
- vor 6 Jahren
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1 1 Erläuterungen der Kosteninformation zur Anlage in Finanzinstrumente Eine fundierte Anlageentscheidung berücksichtigt verschiedene Aspekte. Neben den Chancen und Risiken einer Wertpapieranlage sowie der Funktionsweise des jeweiligen Finanzinstruments ist insbesondere die Berücksichtigung der zu erwartenden Gesamtkosten über die Laufzeit der Anlage ein wichtiger Aspekt bei Ihrer Anlageentscheidung. Kosten verteilen sich in der Regel nicht gleichmäßig über die Haltedauer einer Anlage. Die Kosten können einmalig beispielsweise beim Kauf und Verkauf und fortlaufend während der Haltedauer des Wertpapiers anfallen. Daher ist es wichtig, in der Kostenbetrachtung auch den geplanten Anlagehorizont zu berücksichtigen, da sich der Einfluss der einmaligen Kosten auf die Rendite der Anlage bei einer längeren Haltedauer reduziert. Allerdings ist bei einer längeren Haltedauer zu berücksichtigen, dass sich die Gesamtkosten der Anlage durch die laufenden Kosten erhöhen. Die vorliegende Kosteninformation soll Ihnen einen Überblick über die Höhe der voraussichtlich mit Ihrer Investition entstehenden Kosten geben. Die Kosteninformationen wurden auf Basis bestimmter Annahmen und Schätzungen erstellt. Sie basieren auf einem beispielhaften Netto-Anlagebetrag von EUR, einer angenommenen Haltedauer von 5 Jahren und auf den für das jeweilige Anlagebeispiel typischen und zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Dokumentes bekannten Kosten (soweit nicht anders angegeben). Zu Gunsten einer höheren Transparenz wird auf eine angenommene Wertentwicklung verzichtet, da diese von vielen externen Faktoren, wie beispielsweise konjunkturellen Daten, der Bonität des Emittenten oder allgemeinen Kapitalmarktbewegungen bestimmt wird. Personenbezogene Steuern werden nicht berücksichtigt. Bitte beachten Sie, dass die tatsächlichen Kosten von den exemplarischen Kosten abweichen können. Die tatsächlichen Kosten werden maßgeblich von den folgenden Parametern beeinflusst: > > tatsächlicher Anlagebetrag > > individuelle Haltedauer > > Handelsplatz und Handelswährung > > Produktkosten des jeweiligen Wertpapiers > > Kursentwicklung des jeweiligen Wertpapiers bei Wertpapieren in Fremdwährung zusätzlich Entwicklung des entsprechenden Währungskurses während der Haltedauer > > Veränderungen der Produkt- und Dienstleistungskosten während der Haltedauer Die Kostenbeträge verändern sich in der Regel proportional mit dem Anlagebetrag; dies gilt nicht im Falle von Mindestbzw. Maximumpreisen oder auch Fixpreisen (d. h. Kosten in Form eines absoluten Betrags). Die vorliegende Kosteninformation finden Sie im Internet auch unter:
2 2 Erläuterungen der Kosteninformation zur Anlage in Finanzinstrumente 1) Anlageklassen Die vorliegende Kosteninformation zeigt Ihnen die Kosten, die Ihnen im Zusammenhang mit dem Erwerb von Investmentfonds unterschiedlicher Anlageklassen nach Maßgabe der obigen Ausführungen voraussichtlich entstehen. Jeder Anlageklasse und Anlageform wurde grundsätzlich ein Investmentfonds mit überdurchschnittlichen Kosten zugrunde gelegt. 2) Einstiegskosten Einstiegskosten sind direkte Kosten, die einmalig unmittelbar beim Erwerb von Investmentfondsanteilen anfallen können (z. B. Ausgabeaufschläge). 3) Laufende Kosten Laufende Kosten sind die voraussichtlichen Kosten, die während der Haltedauer des Investmentfonds pro Jahr bzw. bei Sparplänen im 1. Jahr anfallen. Die Berechnungen basieren auf Angaben, wie sie zum Zeitpunkt der Erstellung dieser Information bekannt sind. Über mögliche Kostenänderungen während des angegebenen Zeitraumes informiert die depotführende Stelle mittels Versand eines jährlichen Kostenausweises. Die laufenden Kosten beinhalten geschätzte Provisionen für die Anlageberatung sowie auch den Depotpreis. 4) Ausstiegskosten Ausstiegskosten sind Kosten, die einmalig bei der Beendigung der Geldanlage anfallen können. Bei einem Rücknahmeabschlag können die Vertragsbedingungen eine Begünstigung des Sondervermögens, der Fondsgesellschaft oder des Vertriebspartners vorsehen. Bei vorzeitiger Rückgabe von Laufzeitfonds kann ein Verwässerungsausgleich anfallen. 5) Gesamtkosten für das 1. Jahr Hier sind sämtliche einmaligen und laufenden Kosten aufgeführt, die mit dem Erwerb, dem Besitz (bei einjähriger Haltedauer) sowie einer (frühzeitigen) Veräußerung der Anteile verbunden sind. 6) Kostenzusammenfassung Die Kostenzusammenfassung zeigt Ihnen eine Zusammenfassung sämtlicher Kosten, die innerhalb des Investmentfonds und für die betreffenden en (z. B. Anlageberatung, Depotverwaltung) während der angenommenen Haltedauer voraussichtlich anfallen. Die Gesamtkosten enthalten die unter 6a) genannten geschätzten Provisionen für die Anlageberatung, die je nach beteiligtem Vermögensberater im Einzelfall unterschiedlich hoch ausfallen kann (in den Beispielen wurde die höchste Karrierestufe zugrunde gelegt). ) Auswirkungen der Kosten auf die Rendite Dieser Abschnitt veranschaulicht Ihnen die Wirkung der Gesamtkosten auf die Rendite der Anlage (Ausweisung der Kosten für das erste und die folgenden Jahre sowie deren Verhältnis zum insgesamt eingesetzten Kapital).
3 Beispielhafte Kosteninformation vor der Anlage Einmalanlage db AnlageDepot, Fondsdepot Bank-Fondsdepot oder Fondsdepot Bank-PremiumDepot Beispiel für eine Einmalzahlung (Nettoanlagebetrag) in Höhe von: ,00 Angenommene Haltedauer in Jahren: 5 1 Anlageklasse Geldmarktfonds Rentenfonds Offene Immobilienfonds Mischfonds Aktienfonds Einstiegskosten 2 Ausgabeaufschlag 0,00 0,00% 300,00 3,00% 500,00 5,00% 500,00 5,00% 500,00 5,00% Laufende Kosten im 1. Jahr* 3 Laufende Fondskosten (% von NAV**) 1,00 0,1% 83,00 0,83% 10,00 1,0% 159,00 1,59% 160,00 1,60% Finanzinstrument Transaktionskosten (% von NAV**) 0,00 0,00% 12,00 0,12% 52,00 0,52% 16,00 0,16% 2,00 0,2% Finanzinstrument Performancefee (% von NAV**) 0,00 0,00% 103,00 1,03% 0,00 0,00% 104,00 1,04% 106,00 1,06% Finanzinstrument Wertpapier- Depotpreis 29,90 0,30% 29,90 0,30% 29,90 0,30% 29,90 0,30% 29,90 0,30% dienstleistung Ausstiegskosten 4 (transaktionsbezogen) Verwässerungsausgleich/ Rücknahmeabschlag (% von Transaktionsvolumen) 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00% Finanzinstrument/ Gesamtkosten für das 1. Jahr 5 100,90 1,01% 52,90 5,28% 688,90 6,89% 808,90 8,09% 822,90 8,23% Kostenzusammenfassung 6 Gesamtkosten während angenommener Haltedauer 504,50 5,05%1.439,50 14,40%1.444,50 14,45%2.044,50 20,45% 2.114,50 21,15% Davon Provision 6a 0,00 0,00% 189,00 1,89% 315,00 3,15% 525,00 5,25% 315,00 3,15% Im 1. Jahr 100,90 1,01% 52,90 5,28% 688,90 6,89% 808,90 8,09% 822,90 8,23% Im 2. Jahr 100,90 1,01% 22,90 2,28% 188,90 1,89% 308,90 3,09% 322,90 3,23% Im 3. Jahr 100,90 1,01% 22,90 2,28% 188,90 1,89% 308,90 3,09% 322,90 3,23% Im 4. Jahr 100,90 1,01% 22,90 2,28% 188,90 1,89% 308,90 3,09% 322,90 3,23% Im 5. Jahr 100,90 1,01% 22,90 2,28% 188,90 1,89% 308,90 3,09% 322,90 3,23% Im Jahr der Veräußerung zusätzlich 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00%
4 Beispielhafte Kosteninformation vor der Anlage Sparplan db AnlageDepot, Fondsdepot Bank-Fondsdepot oder Fondsdepot Bank-PremiumDepot Monatlicher Netto-Anlagebetrag: 100,00 Jährlicher Netto-Anlagebetrag: 1.200,00 Angenommene Anspardauer in Jahren: 5 Anlageklasse 1 Geldmarktfonds Rentenfonds Offene Immobilienfonds Mischfonds Aktienfonds Einstiegskosten 2 Ausgabeaufschlag pro Sparrate 0,00 0,00% 3,00 3,00% 5,00 5,00% 5,00 5,00% 5,00 5,00% Laufende Kosten im 1. Jahr* 3 Kumulierte Ausgabeaufschläge 0,00 0,00% 36,00 3,00% 60,00 5,00% 60,00 5,00% 60,00 5,00% Laufende Fondskosten (% von NAV**) 8,52 0,1% 9,96 0,83% 12,84 1,0% 19,08 1,59% 19,20 1,60% Finanzinstrument Transaktionskosten (% von NAV**) 0,00 0,00% 1,44 0,12% 6,24 0,52% 1,92 0,16% 3,24 0,2% Finanzinstrument Performancefee (% von NAV**) 0,00 0,00% 12,36 1,03% 0,00 0,00% 12,48 1,04% 12,2 1,06% Finanzinstrument Wertpapier- Depotpreis 29,90 2,49% 29,90 2,49% 29,90 2,49% 29,90 2,49% 29,90 2,49% dienstleistung Ausstiegskosten 4 (transaktionsbezogen) Verwässerungsausgleich/ Rücknahmeabschlag (% von Transaktionsvolumen) 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00% Finanzinstrument/ Gesamtkosten für das 1. Jahr 5 38,42 3,20% 89,66,4% 108,98 9,08% 123,38 10,28% 125,06 10,42% Kostenzusammenfassung 6 Gesamtkosten während angenommener Anspardauer 2,30 4,62% 685,90 11,43% 35,0 12,26% 80,22 13,45% 96,90 16,28% Davon Provision 6a 0,00 0,00% 113,40 1,89% 189,00 3,15% 264,60 4,41% 189,00 3,15% Im 1. Jahr 38,42 3,20% 89,66,4% 108,98 9,08% 123,38 10,28% 125,06 10,42% Im 2. Jahr 46,94 1,96% 113,42 4,3% 128,06 5,34% 136,22 5,68% 160,22 6,68% Im 3. Jahr 55,46 1,54% 13,18 3,81% 14,14 4,09% 159,38 4,43% 195,38 5,43% Im 4. Jahr 63,98 1,33% 160,94 3,35% 166,22 3,46% 182,54 3,80% 230,54 4,80% Im 5. Jahr 2,50 1,21% 184,0 3,08% 185,30 3,09% 205,0 3,43% 265,0 4,43% Im Jahr der Veräußerung zusätzlich 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00%
5 Beispielhafte Kosteninformation vor der Anlage db VL-Depot Beispiel für ein VL-Depot mit einer mtl. Sparrate (Netto-Anlagebetrag) in Höhe von: 40,00 Jährlicher Netto-Anlagebetrag: 480,00 Angenommene Vertragslaufzeit in Jahren: Angenommene Anspardauer in Jahren: 6 Anlageklasse 1 Aktienfonds Einstiegskosten 2 Ausgabeaufschlag pro Sparrate 2,00 5,00% Laufende Kosten im 1. Jahr* 3 Kumulierte Ausgabeaufschläge 24,00 5,00% Laufende Fondskosten (% von NAV**),3 1,61% Finanzinstrument Transaktionskosten (% von NAV**) 1,92 0,40% Finanzinstrument Performancefee (% von NAV**) 0,00 0,00% Finanzinstrument Depotpreis 13,80 2,88% Ausstiegskosten (transaktionsbezogen) 4 Verwässerungsausgleich/Rücknahmeabschlag (% von Transaktionsvolumen) 0,00 0,00% Finanzinstrument/ Gesamtkosten für das 1. Jahr 5 4,45 9,89% Kostenzusammenfassung 6 Gesamtkosten während angenommener Anspardauer 510,4 15,20% Davon Provision 6a 90,2 2,0% Im 1. Jahr 4,45 9,89% Im 2. Jahr 5,10 5,95% Im 3. Jahr 66,4 4,64% Im 4. Jahr 6,39 3,98% Im 5. Jahr 86,04 3,59% Im 6. Jahr 95,69 3,32% Im. Jahr 81,34 2,42% Im Jahr der Veräußerung zusätzlich 0,00 0,00%
6 Beispielhafte Kosteninformation vor der Anlage StepInvest db AnlageDepot Monatlicher Netto-Anlagebetrag: 250,00 Jährlicher Netto-Anlagebetrag: 3.000,00 Angenommene Anspardauer in Jahren: 5 Anlageklasse 1 Mischfonds Einstiegskosten 2 Ausgabeaufschlag pro Sparrate 12,50 5,00% Laufende Kosten im 1. Jahr* 3 Kumulierte Ausgabeaufschläge 150,00 5,00% Laufende Fondskosten (% von NAV**) 48,00 1,60% Finanzinstrument Transaktionskosten (% von NAV**) 4,80 0,16% Finanzinstrument Performancefee (% von NAV**) 0,00 0,00% Finanzinstrument Depotpreis 29,88 1,00% Ausstiegskosten (transaktionsbezogen) 4 Verwässerungsausgleich /Rücknahmeabschlag (% von Transaktionsvolumen) 0,00 0,00% Finanzinstrument/ Gesamtkosten für das 1. Jahr 5 232,68,6% Kostenzusammenfassung 6 Gesamtkosten während angenommener Anspardauer 563,40 18,8% Davon Provision 6a 84,00 2,80% Im 1. Jahr 232,68,6% Im 2. Jahr 82,68 2,6% Im 3. Jahr 82,68 2,6% Im 4. Jahr 82,68 2,6% Im 5. Jahr 82,68 2,6% Im Jahr der Veräußerung zusätzlich 0,00 0,00%
7 Beispielhafte Kosteninformation vor der Anlage Vermögenssparplan db AnlageDepot Beispiel für einen VermögensSparplan mit einer mtl. Sparrate (Netto-Anlagebetrag) in Höhe von: 100,00 Jährlicher Netto-Anlagebetrag: 1.200,00 Angenommene Anspardauer in Jahren: Vereinbarte Gesamtsparleistung (Netto-Anlagebetrag): 8.400,00 Für jeden VermögensSparplan wird ein Kundenentgelt vereinbart, dessen Höhe abhängig von dem Ausgabeaufschlag des ausgewählten Fonds, der gesamten planmäßigen Sparleistung und der Laufzeit des VermögensSparplans ist. Das vereinbarte Kundenentgelt des VermögensSparplans ergibt sich aus dem im Antrag genannten Prozentsatz, der auf die gesamte planmäßige Sparleistung bezogen ist. Sofern dieses Kundenentgelt höchstens ein Drittel der Summe der Sparraten in den ersten 12 Beitragsmonaten beträgt, wird es von diesen in gleichen Teilbeträgen abgezogen. Sofern das Kundenentgelt ein Drittel der jährlichen Sparleistung des VermögensSparplans überschreitet, wird es in den ersten 12 Beitragsmonaten in Höhe von einem Drittel der Sparraten abgezogen und der darüber hinausgehende Betrag des Kundenentgelts ab dem 13. Beitragsmonat anteilig in gleich bleibenden Teilen auf die Sparraten der gesamten planmäßigen Restlaufzeit verteilt fällig. Die Belastung wird abhängig vom gewählten Ratenrhythmus auf 12 monatliche oder 4 vierteljährliche Raten pro Jahr verteilt. Das jeweils fällige Kundenentgelt wird von den zu zahlenden Sparraten abgezogen. Der nach Abzug des fälligen Kundenentgelts verbleibende Restbetrag wird zum Kauf der Fondsanteile zum Rücknahmepreis verwendet. Anlageklasse 1 Aktienfonds Mischfonds Einstiegskosten 2 Kundenentgelt 33,68 4,02% 33,68 4,02% Laufende Kosten im 1. Jahr* 3 Laufende Fondskosten (% von NAV**) 19,32 1,61% 19,08 1,59% Finanzinstrument Transaktionskosten (% von NAV**) 4,80 0,40% 1,92 0,16% Finanzinstrument Performancefee (% von NAV**) 0,00 0,00% 12,48 1,04% Finanzinstrument Depotpreis 29,88 2,49% 29,88 2,49% Ausstiegskosten (transaktionsbezogen) 4 Verwässerungsausgleich /Rücknahmeabschlag (% von Transaktionsvolumen) 0,00 0,00% 0,00 0,00% Finanzinstrument/ 5 Gesamtkosten für das 1. Jahr 391,68 32,64% 401,04 33,42% Kostenzusammenfassung 6 Gesamtkosten während angenommener Anspardauer1.222,20 14,55%1.484,28 1,6% Davon Provision 6a 236,38 2,81% 3,50 4,49% Im 1. Jahr 391,68 32,64% 401,04 33,42% Im 2. Jahr 8,12 3,26% 96,84 4,04% Im 3. Jahr 102,24 2,84% 130,32 3,62% Im 4. Jahr 126,36 2,63% 163,80 3,41% Im 5. Jahr 150,48 2,51% 19,28 3,29% Im 6. Jahr 14,60 2,43% 230,6 3,21% Im. Jahr 198,2 2,3% 264,24 3,15% Im Jahr der Veräußerung zusätzlich 0,00 0,00% 0,00 0,00%
8 Beispielhafte Kosteninformation vor der Anlage Einmalanlage oder Sparplan db AnlageDepot oder Fondsdepot Bank-Fondsdepot Beispiel für eine Anlage außerhalb der empfohlenen Produktpalette Angenommene Halte-/Anspardauer in Jahren: 5 Jährlicher Netto-Anlagebetrag (Sparplan): 1.200,00 Anlageklasse 1 Geldmarktfonds, Rentenfonds, Offene Immobilienfonds, Mischfonds, Aktienfonds Anlageform Anlagebetrag Einmalzahlung ,00 Sparplan (mtl.) 100,00 Einstiegskosten 2 Ausgabeaufschlag 600,00 6,00% 6,00 6,00% Laufende Kosten im 1. Jahr* 3 Kumulierte Ausgabeaufschläge 600,00 6,00% 2,00 6,00% Laufende Fondskosten (% von NAV**) 500,00 5,00% 60,00 5,00% Finanzinstrument Transaktionskosten (% von NAV**) 300,00 3,00% 36,00 3,00% Finanzinstrument Performancefee (% von NAV**) 200,00 2,00% 24,00 2,00% Finanzinstrument Depotpreis 29,90 0,30% 29,90 2,49% Ausstiegskosten (transaktionsbezogen) 4 Verwässerungsausgleich /Rücknahmeabschlag (% von Transaktionsvolumen) 500,00 5,00% 60,00 5,00% Finanzinstrument/ Gesamtkosten für das 1. Jahr2.129, ,30% 281,90 23,49% Kostenzusammenfassung 6 Gesamtkosten während angenommener Haltedauer6.49,50 6,50%2.669,50 3,08% Davon Provision 6a 38,00 3,8% 226,80 3,8% Im 1. Jahr2.129,90 21,30% 281,90 23,49% Im 2. Jahr1.029,90 10,30% 341,90 14,25% Im 3. Jahr1.029,90 10,30% 461,90 12,83% Im 4. Jahr1.029,90 10,30% 581,90 12,12% Im 5. Jahr1.029,90 10,30% 01,90 11,0% Im Jahr der Veräußerung zusätzlich 500,00 5,00% 300,00 5,00%
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