Gemeinsam stark für Ihre Altersvorsorge

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1 Unser Partner: Gemeinsam stark für Ihre Altersvorsorge Die Zurich Produktfamilie mit garantierter Sicherheit bav Direktgarant Premium

2 Mit der Direktversicherung lohnt sich Ihre betriebliche Altersvorsorge richtig Die betriebliche Altersversorgung gewinnt immer mehr an Bedeutung. Sie können heute schon Schritte in die Wege leiten, um voller Zuversicht in die Zukunft zu blicken. Mit einer Direktversicherung bei Zurich lohnt sich das umso mehr, denn damit erhalten Sie eine Altersvorsorge, die staatlich gefördert, sicher und zudem auch noch renditestark ist. Eine Direktversicherung was ist das eigentlich? Die Direktversicherung ist eine beliebte Form der betrieblichen Altersversorgung, u. a., weil man über die Entgeltumwandlung Steuern und Sozialabgaben sparen kann. Versicherungsnehmer ist der Arbeitgeber. Die Direktversicherung kann arbeitgeberfinanziert oder arbeitnehmerfinanziert oder eine Mischung daraus sein. Steuern und Sozialabgaben zahlen oder mit der Direktversicherung in die Altersvorsorge investieren? Klarer Fall für Arbeitnehmer: Durch die Entgeltumwandlung können Sie sich auf Steuervorteile freuen und zahlen weniger Sozialversicherungsbeiträge. Denn Ihre jährlichen Beiträge zur Direktversicherung sind bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze (BBG) in der Rentenversicherung dauerhaft steuer- und sozialversicherungsfrei. Der steuerfreie Betrag kann sich sogar noch um EUR erhöhen*. Bis zu 50 % staatliche Förderung und mehr Beispiel Aufwandsberechnung Arbeitnehmer Jährlicher Beitrag EUR Steuerersparnis (ohne Kirchensteuer) 366 EUR Sozialversicherungsersparnis 249 EUR Jährlicher Nettoaufwand für die Direktversicherung 585 EUR Arbeitnehmer, ledig, keine Kinder, Jahresbruttoverdienst EUR, Beitragssatz zur Krankenversicherung 14,6 % Neben lebenslangen garantierten Rentenleistungen können Sie bei der Direktversicherung auch eine Teilkapitalisierung von bis zu 30 % mit anschließender Verrentung des Restkapitals oder eine vollständige Kapitalauszahlung wählen. Wechseln Sie den Arbeitgeber, können Sie Ihre Versicherung unkompliziert mitnehmen. Ihre Anwartschaften aus der Direktversicherung sind Hartz IV- und pfändungssicher. Mehr Vorsorge mit geringerem Eigenaufwand Dank der staatlichen Förderung über die Steuerund Sozialabgabenersparnis fließt mehr Geld in Ihre zusätzliche Altersvorsorge, als Sie netto dafür aufwenden müssten! Darum schätzen Arbeitgeber die Direktversicherung Direktversicherungen sind seit Jahren beliebt bei Arbeitgebern wegen des geringen Verwaltungsaufwandes und durch die hohe Sozialversicherungsersparnis. Damit können Sie als Arbeitgeber mit der Direktversicherung den Anspruch Ihrer Mitarbeiter auf Entgeltumwandlung erfüllen!

3 Unser Tipp: So haben Sie mehr von Ihren vermögenswirksamen Leistungen Wenn Sie vermögenswirksame Leistungen erhalten, müssen Sie darauf Steuern und Sozialabgaben zahlen. Investieren Sie Ihre vermögenswirksamen Leistungen besser in eine Direktversicherung. Damit bleibt Ihnen mehr vom Nettogehalt und Sie bauen sich Ihre staatlich geförderte Altersvorsorge auf. Interessant für Minijobber: So sichern Sie sich eine Zusatz-Rente Wenn Sie als Minijobber in einer auf Dauer angelegten Beschäftigung arbeiten, können Sie sich über Mehrarbeit eine betriebliche Altersversorgung aufbauen. Auch für mitarbeitende Familienangehörige kann das eine hervorragende Lösung sein. * Gilt für Beiträge, die aufgrund einer Versorgungszusage geleistet wurden, die nach dem erteilt wurde. Sofern nicht anderweitige Beiträge nach 40 b EStG a. F. pauschal besteuert werden.

4 Einzigartig: unser täglicher Einsatz für Ihre Altersvorsorge Mit der bav Direktgarant Premium wählen Sie eine Lösung, die es so nur bei Zurich gibt! Denn wir bieten Ihnen etwas Außergewöhnliches: volle Beitragsgarantie und gleichzeitig maximale Renditechancen. Damit Sie mit der bav Direktgarant Premium Ihr Renditepotenzial optimal nutzen, ohne Sicherheitsaspekte zu vernachlässigen, haben wir zusammen mit unserem strategischen Partner DWS ein einzigartiges Investment-/Garantiemodell entwickelt: Dabei überprüfen die Experten der DWS mit Hilfe eines Analyse-Tools Tag für Tag die Entwicklung an den Kapitalmärkten und richten das Anlageportfolio Ihres Kundendepots immer auf größtmöglichen Ertrag aus bei gleichzeitiger Sicherstellung der Beitragsgarantie. In guten Börsenzeiten wird jeder verfügbare Euro in renditestarke Aktien angelegt, während in schlechten Börsenzeiten je nach Restlaufzeit automatisch in sichere Rentenfonds und Anleihen angelegt wird. Zurich und DWS sind mit dieser tagesaktuellen Arbeitsweise einzigartig am Markt. Damit können wir die höchsten Ansprüche unserer Kunden an Beitragsgarantien und individuellen Sicherheitswünschen erfüllen und gleichzeitig eine möglichst hohe Rendite erzielen. Zum Ende der Laufzeit wird das Fondsguthaben mindestens den eingezahlten Beiträgen entsprechen. Auf Basis unserer Methode werden also auch in Zeiten einer Finanzkrise Ihre Beiträge zum Ablauftermin garantiert, und dies durch unseren Partner DWS, dem Garantiegeber, ab dem ersten gezahlten Beitrag. Abrufmanagement Mit dem neuen Abrufmanagement der bav Direktgarant Premium wird Ihnen auch bei vorzeitigem Rentenübergang gemäß 6 Betriebsrentengesetz ab dem Alter von 63 Jahren der Erhalt der Beiträge garantiert! Beitragszusage mit Mindestleistung (BZML) Bei der BZML vereinbaren Arbeitnehmer und Arbeitgeber, dass zum Ende der Laufzeit mindestens die eingezahlten Beiträge zur Verfügung gestellt werden (abzüglich Kosten für den biometrischen Risikoausgleich, z. B. Tod oder Invalidität). Alle darüber hinaus erzielten Erträge stehen ebenfalls dem Arbeitnehmer zu. In guten Börsenzeiten wird jeder Euro in einen renditeorientierten Dachfonds (Wertsteigerungskomponente) investiert. In schlechten Börsenzeiten wird das Kapital auch in sichere Rentenfonds angelegt (Kapitalerhaltungskomponente), um die Beitragsgarantie sicherzustellen. Fondsguthaben Beitragsgarantie Renditeorientiertes Sparen

5 Ihre Rentenoptionen: Flexibler Rentenbeginn Lebenslange Rente 100 % Kapitalisierung 30 % Teilkapitalisierung und Verrentung des Restkapitals Übertragung der Fondsanteile Rendite und Sicherheit optimal kombinieren: Unser täglicher Einsatz für Ihre Altersvorsorge Abrufmanagement Flexible Rentenphase 63 Jahre 67 Jahre

6 So schützen Sie Ihre Altersvorsorge, Ihre Angehörigen und sich selbst Berufsunfähigkeitsschutz Was nützt die beste betriebliche Altersvorsorge, wenn Sie sich diese aufgrund von Berufsunfähigkeit nicht mehr leisten können? Berufsunfähigkeit aufgrund von Krankheit oder Unfall ist ein ernstzunehmendes und noch immer vielfach unterschätztes Risiko. So schützen Sie sich und Ihre Angehörigen vor den finanziellen Folgen des Verlustes Ihrer Arbeitskraft: Sprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber, damit er den Abschluss der bav Direktgarant Premium mit einem Berufsunfähigkeitsschutz kombiniert. Damit profitieren Sie dreifach: Ihre Beiträge werden ebenfalls steuerlich gefördert. Sie zahlen also deutlich weniger oder fast gar nichts für den Berufsunfähigkeitsschutz! Im Falle der Berufsunfähigkeit zahlen wir für Sie die Beiträge für die bav Direktgarant Premium! Ihre Altersvorsorge bleibt Ihnen in voller Höhe erhalten ohne dass Sie noch einen Euro dafür zahlen müssen. Im Falle der Berufsunfähigkeit erhalten Sie, wenn Sie die Zahlung einer Berufsunfähigkeitsrente mit vereinbart haben, ein regelmäßiges Einkommen von uns. Das schützt Sie und Ihre Familie vor Einbußen beim Lebensstandard. Besondere Vorteile für Arbeitnehmer Auf individuelle Versorgungsbedürfnisse ausgerichtete Altersvorsorge Geringer finanzieller Eigenaufwand aufgrund attraktiver staatlicher Förderung und Sozialabgabenersparnis über 2008 hinaus bei einer Förderung nach 3 Nr. 63 EStG bis 4 % der BBG Möglichkeit zur Übertragung auf neuen Arbeitgeber oder private Weiterführung des Vertrages bei vorzeitigem Ausscheiden Besondere Vorteile für Arbeitgeber Senkung der Lohnnebenkosten und zwar umso mehr, je früher mit der arbeitnehmerfinanzierten betrieblichen Altersversorgung begonnen wird Geringer Verwaltungsaufwand dank Übernahme der Verwaltung durch die Zurich Deutscher Herold Leben Befreiung von betriebsfremden Risiken Keine Auswirkung auf die Unternehmensbilanz Keine Beiträge für die gesetzliche Insolvenzsicherung dank optimaler Vertragsgestaltung Mitarbeitermotivation und Erfüllung des gesetzlichen Anspruches auf Entgeltumwandlung Nutzung des umfassenden Know-hows, über das die Zurich Deutscher Herold Leben zum Thema betriebliche Altersversorgung verfügt Besondere Vorteile für Arbeitnehmer

7 Nutzen Sie die vielen Vorteile und die Sicherheit einer starken Partnerschaft Optimale Ertragschancen Geringer finanzieller Eigenaufwand aufgrund Steuer- und Sozialabgabenersparnis Einzigartiges Investmentmodell im Markt für Fondsgebundene Rentenversicherungen Chance auf maximale Rendite durch individuelles, tagesaktuelles Fondsmanagement Zwei DWS Premium-Modelle wählbar Chance auf höhere Rentenzahlungen als bei vergleichbaren Fondsgebundenen Renten versicherungen Keine Stornokosten bei Beitragsfreistellung oder vorzeitiger Vertragsbeendigung Erwerb der Fondsanteile ohne Ausgabeaufschlag Professionelle Verwaltung durch den führenden Fondsrentenversicherer in der betrieblichen Altersversorgung Garantierte Sicherheit Beitragsgarantie ab dem ersten gezahlten Beitrag Lebenslange garantierte Rente Professionelles Abrufmanagement Anwartschaften sind Hartz IV- und pfändungssicher. Optimale Absicherung der Arbeitskraft durch eine hochwertige Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung Hinterbliebenenabsicherung durch Todesfallschutz in individueller Höhe wählbar Flexibel während der Vertragslaufzeit Volle Ausnutzung der Förderung durch Zuzahlungen möglich Option auf flexiblen Rentenbeginn Option offene Zukunft - Lebenslange Rentenzahlung - Teilkapitalisierung bis zu 30 % mit anschließender Verrentung des verbleibenden Vertragsguthabens % Kapitalauszahlung durch Kapitaloption, wählbar in den letzten fünf Monaten vor vereinbartem Abruftermin - Auszahlung kann grundsätzlich auch in Fondsanteilen erbracht werden. Flexible Regelungen bei Beitragsfreistellung während der Elternzeit Gerade in Zeiten unsicherer Märkte sollten Sie auf Nummer sicher gehen: Vertrauen Sie einer Partnerschaft von zwei Anbietern, die Sie mit ihrer Erfahrung, Qualität und Größe über Jahrzehnte erfolgreich begleiten können. Die Zurich Gruppe Deutschland zählt mit zu den etablierten und finanzstarken Versicherungsund Finanzdienstleistungsunternehmen in Deutschland und ist Teil der weltweit tätigen Zurich Financial Services Group. Zurich ist Pionier und einer der Marktführer im Markt für Fondsgebundene Rentenversicherungen. Bereits mehrfach wurde Zurich von Focus Money mit der Bewertung Top- Rentenversicherer ausgezeichnet. Unser strategischer Partner bei Fondsbasierten Produkten ist Deutschlands größte Fondsgesellschaft Nr. 1*: DWS Investments. Der langjährige Marktführer ist die größte deutsche Fondsgesellschaft und kann zahlreiche Auszeichnungen vorweisen. Unter anderem zum siebten Mal in Folge als Top- Fonds gesellschaft verliehen vom Magazin Capital**. * Die DWS/DB Gruppe ist nach verwaltetem Fondsvermögen der größte deutsche Anbieter von Publikumsfonds. Quelle: BVI, Stand: Ende Dezember **Quelle: Capital, 2/2009

8 Die Zurich Gruppe in Deutschland Unsere Unternehmensphilosophie ist es, für den Kunden da zu sein, wenn es darauf ankommt. Speziell für Sie entwickeln wir innovative und flexible Lösungen rund um die Bereiche Versicherungen und Vorsorge. Dabei stehen Sie als unser Kunde an erster Stelle. Diese kundenorientierte Arbeitsweise nennen wir das Zurich HelpPoint Versprechen. Wir und unsere Vertriebspartner vor Ort erfüllen es täglich: durch hochwertige, individuelle und partnerschaftliche Beratung, durch maßgeschneiderte Produktlösungen aus einer Hand und durch ausgezeichneten Service. Weil Sie uns wichtig sind. Zurich HelpPoint Auf unsere hohe Finanzkraft, unsere hervorragende Marktstellung und unsere leistungsstarken Produkte können Sie sich jederzeit verlassen. Dies wird uns regelmäßig von zufriedenen Kunden und von unabhängigen Instituten bestätigt. Die Zurich Gruppe gehört in Deutschland zu den führenden Versicherungsunternehmen und ist Teil der weltweit tätigen Zurich Financial Services Group mit ihrer über 130-jährigen Geschichte Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG Bonn