Klaus Bleibaum S-International Rhein-Ruhr GmbH

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1 Sicher exportieren und finanzieren mit Exportgarantien des Bundes (Hermesdeckungen) Finanzierungen mit Zahlungszielen über 360 Tagen S-International Rhein-Ruhr GmbH 1

2 Bestellerkredit Liefervertrag Exporteur Importeur Auftrag zur Garantieherauslage Kreditvertrag Exporteurgarantie Auszahlung Kredit Kredittilgung ausländische Bank Sparkasse/ Landesbank Finanzkreditdeckung Euler Hermes 2

3 Bestellerkredit Vorteile für den Exporteur: -erhält Geld bei Lieferung -kein Kredit in der Bilanz -Entlastung des Kreditrahmens bei seiner Sparkasse -Abwälzung der meisten politischen und wirtschaftlichen Risiken auf Bund und Sparkasse/Landesbank 3

4 Bestellerkredit Exporteurgarantie Verpflichtung des Exporteurs gegenüber der kreditgebenden Bank auf: -Zahlung der Versicherungsentgelte -Zahlung von Zinsen nach Fälligkeit auf den Selbstbehalt des Exporteurs -Zahlung der Risikoprämie auf einen von der Bank übernommenen Selbstbehalt -Informationspflichten über Verschlechterung der Lage des Importeurs, über Veränderungen im Liefervertrag etc. 4

5 Forfaitierung Liefervertrag Importeur Exporteur Verkauf der Forderung Forfaitierungsvertrag Forderung aus Lieferantenkredit r g un tr s ab o F kte e rd Ga ran a Garantieauftrag tie Auslandsbank Forfaiteur 5

6 Forfaitierung Minimumbetrag: Währung: Laufzeit: Tilgung: Zinssatz: EUR EUR, USD, CHF, GBP, YEN ab 6 Monaten bis 5 hren in Halbjahresraten Refinanzierungssatz (z.b. Euribor) + Risikomarge als Diskont (= Zinsabschlag bei Ankauf) Bereitstellungsprovision: bei Festofferte bis zur Verfügbarkeit der Forderung Respekttage: Tage von der Fälligkeit der Forderung bis zum effektiven Geldeingang. Zwischen 5 und 25 Bankarbeitstagen. Erhöhen den Diskontabzug 6

7 Forfaitierung Forderungen können dokumentiert sein durch: - Wechsel - Nachsichtakkreditive - unter bestimmten Bedingungen Buchforderungen, z.b. wenn sie hermesgedeckt sind. Zur Absicherung des wirtschaftlichen Risikos ist normalerweise die Garantie einer Auslandsbank erforderlich. 7

8 Forfaitierung Vorteile für den Exporteur: -Bilanzentlastung -Risikominderung -100% Finanzierung möglich: An- und Zwischenzahlungen sind nicht notwendig -feste Kalkulationsbasis -Einsparung von Verwaltungskosten -Warenursprung, - art: müssen nicht deutsche Exporte sein. Auch gebrauchte Güter sind möglich. Forfaitierung nicht bei: -sehr großen Beträgen -langen Vorlauf und Finanzierungslaufzeiten 8

9 Vergleich: Besteller-, Lieferantenkredit und Forfaitierung Ausgangsdaten Lieferung: Exporteur: Importeur: Auftragswert: Anzahlung: Finanzierung: Selbstkosten aus Fabrikationsrisiko: Lieferung: Banksicherheit: Länderkategorie: Holzverarbeitungsmaschine nach Russland Deutsche Holzmaschinenbau AG AO Wolga, Nishni Novgorod EUR % EUR in 6 HJR EUR Oktober 2007 VTB Bank Euler Hermes: 3 Moodys: A2 (long term) 9

10 Vergleich: Besteller-, Lieferantenkredit und Forfaitierung Gebühren und Zinssätze Bestellerkredit Zinssatz: Management Fee: Hermeskosten: (Fabri+ Ausfuhr) 6 Mon Euribor + 0,35 % p.a. = 5% p.a. 0,3 % flat = rd. EUR EUR Lieferantenkredit Zinssatz: Hermeskosten: (Fabri + Ausfuhr) ca 6% p.a. EUR Forfaitierung Diskontsatz: Hermeskosten: (Fabrikationsrisiko) 6 Monats Euribor + 1 % p.a. = 5,7% p.a. EUR

11 Besteller-, Lieferantenkredit und Forfaitierung aus Sicht Exporteur Bestellerkredit Lieferantenkredit Forfaitierung Politisches und wirtschaftliches Risiko Nein, es liegt ab Lieferung beim Kreditgeber. Nein, ab Lieferung Sicherung durch Euler Hermes Euler Hermes Fabrikationsrisiko Sicherung durch Euler Hermes Euler Hermes Euler Hermes Zinsänderungsrisiko Nein, das trägt KN Sicherung durch Festsatzkredit Festsatzkredit Festsatzforfaitierung Entlastung Bilanz Nein Einrechnung Finanzierungsund Sicherungskosten in den Verkaufspreis Nur Sicherungskosten 11

12 Vergleich: Finanzierungs- und Sicherungskosten Kreditbetrag mittlere Laufzeit Bestellerkredit Zinssatz: Management Fee: Hermeskosten: Summe Kosten: Lieferantenkredit Zinssatz: Hermeskosten: Summe Kosten Forfaitierung Diskontsatz: Hermeskosten: Summe Kosten: EUR Monate 5% p.a. -> ~ EUR EUR EUR EUR 6% p.a. -> ~ EUR EUR EUR 5,7% p.a.-> ~ EUR EUR EUR 12

13 Ausfuhrversicherungen Bundesdeckung Ablauf I Antragstellung: so früh wie möglich, d.h. vor Abschluss des Liefervertrages. Spätestens: vor Beginn des zu deckenden Risikos grundsätzliche Stellungnahme: von Euler Hermes über Aussichten der Indeckungnahme. Beinhaltet Zusicherung, Indeckungnahme positiv zu entscheiden, sofern Exportvertrag innerhalb einer gesetzten Frist abgeschlossen wird. IMA: entscheidet über Indeckungnahme Mitglieder: Vertreter diverser Ministerien und beratende Mitarbeiter von Euler Hermes, Sachverständige aus Wirtschaft, Banken und der Exportwirtschaft 13

14 Ausfuhrversicherungen Bundesdeckung Ablauf II endgültige Entscheidung: wird erteilt, wenn Exportvertrag abgeschlossen ist. Hermes gibt Deckung aufgrund Beschreibung des Exporteurs. Geprüft wird erst im Schadenfall! Penible Befolgung der Hermesvorschriften wichtig Schadenfall: Bei nicht vertragsgemäßer Bezahlung des Importeurs reicht Exporteur Entschädigungsantrag bei Euler Hermes ein. Euler Hermes prüft. Innerhalb eines Monats nach Schadenberechnung erhält Deckungnehmer Entschädigung. Forderung geht auf den Bund über, Selbstbehalt verbleibt beim Exporteur. 14

15 Ihre Spezialisten für Ihr Internationales Geschäft AuslandsfachberaterInnen der S-International Rhein-Ruhr Hanns-Walter Dahm Ingrid Krüger Tel.: 0201/ Tel.: 0201/ Stefan Zurawka Jens Müller Tel.: 0201/ Tel.: 0201/ Manuela Müller Exportfinanzierungen Tel.: 0201/ Tel.: 0201/

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