SecurO - Beeinträchtigung der Arbeitskraft gefährdet den gewohnten Lebensstandard! Damit können Sie rechnen: Arbeitskraft:

Transkript

1 SecurO - Beeinträchtigung der Arbeitskraft gefährdet den gewohnten Lebensstandard! Zeigen Sie schnell und präzise, welche Lücken bei Verlust der Arbeitskraft (BU), längerer Krankheit (KT), schwerer Krankheit (Dread Disease), Ableben, Unfall und Pflege entstehen können! Zeigen Sie Kompetenz durch entsprechende Lösungsvorschläge! Damit können Sie rechnen: Alles Wichtige (Erfassung & Ergebnis) auf einen Blick (Grafik & Tabelle) BruNETTO-Rechner (Gehaltsrechner) Generell Möglichkeit vorhandene Absicherung umfassend zu berücksichtigen. Generelle Erfassung vorhandener Absicherung kurz und schnell bzw. präzise möglich. Generelle Darstellung der jeweiligen Lücke vor bzw. nach Berücksichtigung von Angeboten Arbeitskraft: Arbeitswert-Rechner. Wertermittlung der eigenen Arbeitskraft bis zum Rentenbeginn Berechnung gesetzlicher Ansprüche erfolgt nach Schätzverfahren bzw. Renteninformation Lücke ausgehend vom Monatsnettoeinkommen bzw. individueller Vorgabe Ableben (Hinterbliebenenschutz)r: Prüfung gesetzlicher Witwenrente nach relevanter Anspruchsgrundlage (altes / neues Gesetz) Berechnung gesetzlicher Ansprüche nach Schätzverfahren bzw. Renteninformation möglich Lücke ausgehend vom Monatsnettoeinkommen bzw. individueller Vorgabe Berechnung der notwendigen Todesfallsumme unter Berücksichtigung von Absicherungsdauer, Inflationsdauer, Wiederanlagezins etc. Unfall: Bedarfsermittlung für notwendiges Invaliditätskapital und / oder Unfallrente Längere Krankheit Lücke ausgehend vom Monatsnettoeinkommen bzw. individueller Vorgabe Berücksichtigung gesetzlicher und privater Ansprüche Schwere Krankheit Individuelle Vorgabe des Versorgungswunsches möglich Pflege Berechnung der Lücke für jede Pflegestufe ambulant / stationär möglich Berücksichtigung verwertbaren laufenden Einkommens und Vermögens Verrentung verwertbarer Vermögenswerte bei Berücksichtigung von Pflegedauer und Wiederanlagezins. Weitere Vorteile: interne Klientenverwaltung, Erfassung von Ziele & Wünsche der Klienten, diverse Druckreports, Berücksichtigung eines individuellen Expertenrats / Beraterhinweis...

2 SecurO -Beeinträchtigung der Arbeitskraft gefährdet den gewohnten Lebensstandard! Zeigen Sie schnell und präzise, welche Lücken bei Verlust der Arbeitskraft (BU), längerer Krankheit (KT), schwerer Krankheit (Dread Disease), Ableben, Unfall und Pflege entstehen können! Zeigen Sie Kompetenz durch entsprechende Lösungsvorschläge!

3 Finanz- und Vorsorgeexperten AG Richard Müller Hellweg Erkrath Register-Nr.: D-2LE1-ABCY0-71 Telefon: 0211 / Fax: 0211 / mobil: 0141/ info@fivo-ag.de Absicherung der Arbeitskraft von Klaus Mustermann Unser wertvollstes Gut und wichtigstes Kapital ist unsere eigene Arbeitskraft. Die eigene Arbeitskraft sichert unser Einkommen und gewährleistet somit unseren Lebensstandard. Der Wert der persönlichen Arbeitskraft wird vielfach unterschätzt. Unter Berücksichtigung Ihres monatlichen Nettoeinkommens* von Euro, beträgt der Wert Ihrer Arbeitskraft bis zum gewünschten Ruhestand (66. Lebensjahr) rund: ,09 Euro. (* unterstellte Einkommenssteigerung 1,9 % und Inflation 2,6 % p.a.) Eingaben Nettoeinkommen: Euro mtl. Wohnsitz: West (ABL) Gesetzliche Ansprüche vorhanden: Ja Berechnung anhand Renteninformation Gewünschte Absicherung: Vorhandene Absicherung GRV (bei voller Erwerbsminderung): Weitere Absicherung Rürup, Versorgungswerk: Riester, betriebliche Altersvorsorge: Privatvorsorge: Absicherung (gesamt): Versorgungslücke Bei halber Erwerbsminderung Bei voller Erwerbsminderung Euro mtl. 892 Euro mtl. 100 Euro mtl. 300 Euro mtl. 100 Euro mtl Euro mtl Euro mtl. 908 Euro mtl. - Angebote 500 Euro mtl. Versorgungslücke (inkl. Angebote) Bei halber Erwerbsminderung Bei voller Erwerbsminderung 854 Euro mtl. 408 Euro mtl. Bei den Ergebnissen handelt es sich um Bruttoergebnisse. D.h. Abzüge (Sozialversicherung & Steuer) bleiben unberücksichtigt. Bitte beachten Sie auch, dass Rentenleistungen aufgrund des Alterseinkünftegesetzes (AltEinkG) ab der nachgelagerten Besteuerung unterliegen. Der steuerpflichtige Anteil kann bis zu 100 Prozent betragen! Zu konkreten Fragen wenden Sie sich bitte an Ihren Steuerberater! Beraterhinweis: Hier könnte Angebote Vertragstyp Versicherungsdauer (bis Jahr) Leistungsdauer (bis Jahr) Rentenhöhe Anbieter Beitrag Zahlweise Rürup Hamburg-Mannheimer 21,45 vierteljährlich Riester Hamburg-Mannheimer 21,45 vierteljährlich Pensionszusage Hamburg-Mannheimer 21,45 vierteljährlich U-Kasse Hamburg-Mannheimer 21,45 vierteljährlich Privatvorsorge Hamburg-Mannheimer 21,45 vierteljährlich Hinweis: unverbindliche Modellrechnung! Alle Angaben ohne Gewähr

4 Ableben Bestimmen Sie selbst wie Sie den notwendigen Hinterbliebenenschutz ermitteln möchten! Sie haben die Wahl kurz und schnell oder präzise!

5 Finanz- und Vorsorgeexperten AG Richard Müller Hellweg Erkrath Register-Nr.: D-2LE1-ABCY0-71 Telefon: 0211 / Fax: 0211 / mobil: 0141/ info@fivo-ag.de Finanzieller Schutz der Angehörigen von Klaus Mustermann Eingaben Nettoeinkommen: Euro mtl. Wohnsitz: West (ABL) Familienstand: verheiratet seit: ab 2002 Minderjährige Kinder: 1 Geburtsdatum Partner: Gesetzliche Ansprüche vorhanden: Ja Berechnung anhand Renteninformation Bei den Ergebnissen handelt es sich um Bruttoergebnisse. D.h. Abzüge (Sozialversicherung & Steuer) bleiben unberücksichtigt. Bitte beachten Sie auch, dass Rentenleistungen aufgrund des Alterseinkünftegesetzes (AltEinkG) ab der nachgelagerten Besteuerung unterliegen. Der steuerpflichtige Anteil kann bis zu 100 Prozent betragen! Zu konkreten Fragen wenden Sie sich bitte an Ihren Steuerberater! Gewünschte Absicherung (10 Jahre): Euro mtl. Vorhandene Absicherung (GRV): Witwen- / Witwerrente: 539 Euro mtl. Halbwaisenrente: 89 Euro mtl. Weitere Absicherung: Rürup, Versorgungswerk: 101 Euro mtl. betriebliche Altersvorsorge: 303 Euro mtl. Privatvorsorge: 101 Euro mtl. Absicherung (gesamt): Euro mtl. Versorgungslücke: Euro mtl. - Angebote: 505 Euro mtl. Versorgungslücke inkl. Angebote: 662 Euro mtl. Notwendiges Verrentungskapital (1): Notwendiges Verrentungskapital inkl. Angebote (2): Euro einmalig Euro einmalig + sonstige Verpflichtungen: Euro - Rürup / Versorgungswerk: Euro - betriebliche Altersversorgung: Euro - Privatvorsorge: Euro Summe (3): Euro Versorgungslücke = (1) - (3): Euro einmalig - Angebote (4): Euro einmalig Versorgungslücke inkl. Angebote = (2) - (3) - (4): Euro einmalig Für die gewünschte Absicherung von Euro (mtl.) besteht noch eine Liquiditätslücke von Euro (ohne Angebote) bzw. 662 Euro (mit Angebote). Zur Schließung dieser Lücke für eine gewünschte Dauer von 10 Jahren (nach Berücksichtigung vorhandener Absicherung und evtl. zusätzlichen Verpflichtungen) benötigen Sie bei Kapitalverzehr, einem Wiederanlagezins von 4 % und einem Inflationsausgleich von 2,5 % p.a. ein Kapital (Hinterbliebenenschutz) von Euro (ohne Angebote) bzw Euro (mit Angebote). Beraterhinweis: Hier könnte Ihr Bera Angebote Vertragstyp Einmalbetrag Rentenhöhe Ablauf Anbieter Beitrag Zahlweise Versorgungswerk Hamburg-Mannheimer 78,96 vierteljährlich Direktversicherung Hamburg-Mannheimer 78,96 halbjährlich Pensionskasse Hamburg-Mannheimer 78,96 vierteljährlich Pensionsfonds Hamburg-Mannheimer 78,96 vierteljährlich Privatvorsorge Hamburg-Mannheimer 78,96 halbjährlich Hinweis: unverbindliche Modellrechnung! Alle Angaben ohne Gewähr

6 Unfall Bestimmen Sie die notwendige Unfallabsicherung selbst! Sie haben die Wahl: Kapitalabfindung und / oder Unfallrente!

7 Finanz- und Vorsorgeexperten AG Richard Müller Hellweg Erkrath Register-Nr.: D-2LE1-ABCY0-71 Telefon: 0211 / Fax: 0211 / mobil: 0141/ info@fivo-ag.de Finanzieller Schutz nach einem Unfall für Klaus Mustermann Jedes Jahr ereignen sich in Deutschland fast 9 Millionen Unfälle. Bei ca. 94% der Unfälle verletzen sich die Unfallbeteiligten, und für ca Personen enden diese Unfälle tödlich. Die gesetzliche Unfallversicherung bietet hierbei nur einen eingeschränkten Schutz, denn sie leistet nur für Arbeitsunfälle, Unfälle im Kindergarten, in der Schule, in der Universität und für Wegeunfälle. Laut Unfallstatistik ereignen sich jedoch 2 von 3 Unfällen im Haus- und Freizeitbereich. Hier bietet die gesetzliche Unfallversicherung jedoch keinen Schutz. Umfassenden Schutz weltweit und 24 Stunden lang - bietet nur eine private Unfallversicherung. Bleiben nach einem Unfall gesundheitliche Beeinträchtigungen zurück, gilt es die finanziellen Folgen eines Unfalls zu mindern. Gerade deshalb ist eine Unfallversicherung nicht nur für Hausfrauen/ Hausmänner und Kinder empfehlenswert. Für eine bessere Zukunft unserer Kinder auch nach einem Unfall Jährlich verunglücken in Deutschland fast 2 Millionen Kinder. Laut Pressemitteilung vom des statistischen Bundesamtes verunglückten im Jahr 2008 alle 20 Minuten ein Kind im Straßenverkehr. Die meisten Kinder verunglückten dabei mit dem Fahrrad. Bei Kleinkindern ereignen sich 60 % Unfälle zu Hause und 19 % bei Spiel-, Sport und Freizeitaktivitäten. Bei Freizeitunfällen besteht jedoch kein Schutz durch die gesetzliche Unfallversicherung. Diese leistet nur bei Unfällen im Kindergarten, in der Schule oder für (direkte) Wegeunfälle. Die gesetzlichen Unfallrenten sind allgemein sehr gering, und hängen vom Alter des Kindes und deren Erwerbsminderungsgrad ab. Beträgt der Erwerbsminderungsgrad 19% und weniger, gibt es - unabhängig vom Alter des Kindes - grundsätzlich keine gesetzliche Unfallrente. Eingaben Nettoeinkommen: Euro mtl. Kapitalabfindung (bei Voll-Invalidität) Unfallrente Gewünschte Absicherung: Euro einmalig Euro mtl. Vorhandene Absicherung: Betriebliche Vorsorge: Euro einmalig 800 Euro mtl. Privatvorsorge: Euro einmalig Euro mtl. Absicherung (gesamt): Euro einmalig Euro mtl. Versorgungslücke: Euro einmalig Euro mtl. - Angebote: Euro einmalig 500 Euro mtl. Versorgungslücke (inkl. Angebote): Euro einmalig Euro mtl. Beraterhinweis: Hier könnte Ihr Bera Angebote Vertragstyp Einmalbetrag Progression Rentenhöhe Ablauf Anbieter Beitrag Zahlweise Betriebliche Vorsorge Hamburg-Mannheimer 34,56 vierteljährlich Betriebliche Vorsorge Hamburg-Mannheimer 34,56 vierteljährlich Privatvorsorge Hamburg-Mannheimer 34,56 vierteljährlich Privatvorsorge Hamburg-Mannheimer 34,56 vierteljährlich Betriebliche Vorsorge Hamburg-Mannheimer 34,56 monatlich Hinweis: unverbindliche Modellrechnung! Alle Angaben ohne Gewähr

8 Längere Krankheit Zeigen Sie anschaulich mögliche finanziellen Lücken unter Berücksichtigung vorhandener Vorsorge bei längerer Krankheit auf!

9 Finanz- und Vorsorgeexperten AG Richard Müller Hellweg Erkrath Register-Nr.: D-2LE1-ABCY0-71 Telefon: 0211 / Fax: 0211 / mobil: 0141/ info@fivo-ag.de Absicherung bei längerer Krankheit für Klaus Mustermann Normalerweise zahlt im Krankheitsfalle bei Arbeitnehmern der Arbeitgeber das volle Gehalt nur für 6 Wochen. Danach übernimmt die gesetzliche Krankenkasse oder die private Krankenversicherung die Lohnfortzahlung in Form eines Krankengeldes. Gesetzliche Krankenversicherung (GKV) Hier zahlt die gesetzliche Krankenkasse bei Arbeitnehmern ein Krankengeld (Lohnersatzleistung) von max. 70 Prozent des Bruttoeinkommens (bis zur Beitragsbemessungsgrenze) und max. 90 Prozent des bisherigen Nettoeinkommens. Für das laufende Jahr (2010) beträgt das Krankentagegeld max Euro monatlich bzw. 87,50 Euro pro Kalendertag. Davon wird jedoch noch der entsprechende (Pflicht)-Anteil zur Sozialversicherung (Arbeitslosen-, Renten- und Pflegeversicherung) abgezogen. Weitere Einschränkung: die Krankenkassen zahlen das Krankengeld nur für max. 78 Wochen, innerhalb von 3 Jahren wegen derselben Krankheit. Private Krankenversicherung (PKV) Privatversicherte erhalten nach Ablauf der vereinbarten Karenzzeit von ihrem Versicherer auch ein Krankentagegeld. Dieses Tagegeld wird zeitlich unbefristet und ohne Begrenzung durch die Beitragsbemessungsgrenze, in Höhe des versicherten Umfanges geleistet. Eingaben Nettoeinkommen: Euro mtl. Wohnsitz: West (ABL) Krankenversicherung: gesetzlich Kinder vorhanden: Ja Berufsstatus: Arbeitnehmer Sozialversicherungspflicht: ja Gewünschte Absicherung: Vorhandene Absicherung: GKV: Privatvorsorge: Absicherung (gesamt): Euro mtl Euro mtl Euro mtl Euro mtl. Versorgungslücke: 0 Euro mtl. - Angebote: Euro mtl. Versorgungslücke inkl. Angebote: 0 Euro mtl. Beraterhinweis: Hier könnte Ihr Bera Angebote Vertragstyp Tagegeld Karenz Anbieter (in Tagen) Beitrag Zahlweise Tagegeld Hamburg-Mannheimer 13,78 vierteljährlich Tagegeld Hamburg-Mannheimer 13,78 vierteljährlich Tagegeld Hamburg-Mannheimer 13,78 vierteljährlich Tagegeld Hamburg-Mannheimer 13,78 vierteljährlich Tagegeld Hamburg-Mannheimer 13,78 vierteljährlich Hinweis: unverbindliche Modellrechnung! Alle Angaben ohne Gewähr

10 Schwere Krankheiten Zeigen Sie anschaulich mögliche finanziellen Lücken unter Berücksichtigung vorhandener Vorsorge auch bei schwerer Krankheit auf!

11 Finanz- und Vorsorgeexperten AG Richard Müller Hellweg Erkrath Register-Nr.: D-2LE1-ABCY0-71 Telefon: 0211 / Fax: 0211 / mobil: 0141/ info@fivo-ag.de Absicherung nach schwerer Krankheit für Klaus Mustermann In Deutschland erkranken jährlich mehrere Millionen Menschen. Die drei häufigsten Erkrankungen dabei sind Krebserkrankungen, Herzinfarkt und Schlaganfall. Allein rund Menschen erkranken aktuell dabei an Krebs, Menschen an einem Herzinfarkt und rund an einem Schlaganfall. Davon sind nicht nur ältere Menschen betroffen, denn solch eine schwere Erkrankung kann jeden von uns treffen. Aktuell liegt das Risiko einer schweren Erkrankung - in der Altersgruppe 31 bis 50 Jahre - bei 3 zu 1. Trotzdem wird der Gedanke an solch eine Situation vernachlässigt und verdrängt. Die Zahlen sind jedoch Grund genug - auch im Hinblick auf die eigene finanzielle Absicherung - sich einmal eingehend mit den Risiken einer schweren Krankheit auseinander zu setzen. Fakt ist, dass im Falle eines Schlaganfalls, Herzinfarkt oder einer Krebserkrankung häufig Kosten anfallen, die für die Genesung, Änderung der Lebensgewohnheiten und für die Erhaltung des gewohnten Lebensstandards notwendig sind. Dies betrifft z.b. die Kosten für alternative Therapiemaßnahmen, langfristige und aufwändige Heil- und Rehabilitationsmaßnahmen, spezielle Pflegebetreuung oder behindertengerechte Umbauten. Die gesetzliche Kranken- und Pflegeversicherung erstattet im Allgemeinen nur die Kosten für eine medizinische Grundversorgung. Mehraufwendungen werden nur gering bezuschusst oder gar nicht bezahlt. Eingaben Nettoeinkommen: Euro mtl. Bei den Ergebnissen handelt es sich um Bruttoergebnisse. D.h. Abzüge (Sozialversicherung & Steuer) bleiben unberücksichtigt. Bitte beachten Sie auch, dass Rentenleistungen aufgrund des Alterseinkünftegesetzes (AltEinkG) ab der nachgelagerten Besteuerung unterliegen. Der steuerpflichtige Anteil kann bis zu 100 Prozent betragen! Zu konkreten Fragen wenden Sie sich bitte an Ihren Steuerberater! Gewünschte Absicherung: Vorhandene Absicherung: betriebliche Altersvorsorge: Privatvorsorge: Absicherung (gesamt): Euro Euro Euro Euro Versorgungslücke: Euro - Angebote: Euro Versorgungslücke inkl. Angebote: Euro Beraterhinweis: Hier könnte Ihr Bera Angebote Vertragstyp Einmalbetrag Ablauf Anbieter Beitrag Zahlweise Direktversicherung Hamburg-Mannheimer 13,45 vierteljährlich Pensionskasse Hamburg-Mannheimer 13,45 vierteljährlich U-Kasse Hamburg-Mannheimer 13,45 vierteljährlich Pensionszusage Hamburg-Mannheimer 13,45 vierteljährlich Direktversicherung Hamburg-Mannheimer 13,45 vierteljährlich Hinweis: unverbindliche Modellrechnung! Alle Angaben ohne Gewähr

12 Pflege Bestimmen Sie selbst wie Sie umfangreich Sie die Pflegelücke ermitteln möchten! Sie haben die Wahl für: ambulante und / oder stationäre Betreuung!

13 Finanz- und Vorsorgeexperten AG Richard Müller Hellweg Erkrath Register-Nr.: D-2LE1-ABCY0-71 Telefon: 0211 / Fax: 0211 / mobil: 0141/ info@fivo-ag.de Absicherung für den Pflegefall für Klaus Mustermann Unsere Gesellschaft altert zunehmend. Dies birgt jedoch auch die Gefahr einer möglichen Pflegebedürftigkeit in sich. Laut Expertenmeinung wird der Anteil der Pflegebedürftigen bis zum Jahr 2050 um 250% steigen. D.h. im Jahr 2050 werden 4,7 Millionen Menschen, somit durchschnittlich jeder 17. Bundesbürger pflegebedürftig sein. Im Falle einer schweren Pflegedürftigkeit kommen auf die Betroffenen und deren Angehörigen erhebliche finanzielle Belastungen zu. Für Verpflegung / Unterkunft, Investitionskosten und Pflegeleistungen im Pflegeheim bei Pflegestufe III entstehen monatlich im Durchschnitt Kosten von Euro. Diese Aufwendungen können bei entsprechenden Komfortwünschen noch höher liegen! Hier hat die gesetzliche Pflegeversicherung allenfalls Teilkasko-Charakter. Reicht die eigene Rente nicht aus, muss hierfür auch das eigene Vermögen angetastet werden. Schlimmstenfalls kann durch einen einzigen Pflegefall das gesamte Vermögen und sichergeglaubte Erbe verloren gehen. Eingaben Verwertbares Einkommen: Euro mtl. Verwertbares Vermögen: Euro Wiederanlagezins: 4 % Pflegedauer: 10 Jahre ambulant (in Euro mtl.)* stationär (in Euro mtl.) Stufe 1 Stufe 2 Stufe 3 Stufe 1 Stufe 2 Stufe 3 Gewünschte Absicherung: Vorhande Absicherung: Pflegepflichtversicherung: Weitere Absicherung: Privatvorsorge: Verwertbares Einkommen: "Verrentetes" Vermögen: Absicherung (gesamt): Versorgungslücke: Angebote: Versorgungslücke inkl. Angebote: Beraterhinweis: Hier könnte Ihr Bera Angebote ambulant * stationär Vertragstyp Stufe 1 Stufe 2 Stufe 3 Stufe 1 Stufe 2 Stufe 3 Ablauf Anbieter Beitrag Zahlweise Pflegerente (mtl.) Hamburg-Mannheimer 13,67 vierteljährlich Pflegerente (mtl.) Hamburg-Mannheimer 13,67 vierteljährlich Pflegerente (mtl.) Hamburg-Mannheimer 13,67 vierteljährlich Pflegetagegeld Hamburg-Mannheimer 13,67 vierteljährlich Pflegetagegeld Hamburg-Mannheimer 13,67 vierteljährlich * gilt nur bei Pflegeleistungen durch ambulante Pflegedienste Hinweis: unverbindliche Modellrechnung! Alle Angaben ohne Gewähr