Interbankenzahlungsverkehrssysteme: Entwicklungsstand und Perspektiven für Deutschland und Europa

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Karlheinz Acker
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1 Jan Manger Interbankenzahlungsverkehrssysteme: Entwicklungsstand und Perspektiven für Deutschland und Europa 1 GUC - Verlag der Gesellschaft für Unternehmensrechnung und Controlling m.b.h. Chemnitz 2008

und Europa 1 GUC - Verlag der Gesellschaft für

2 Inhaltsverzeichnis Abkürzungsverzeichnis ix Einleitung 1 Ziel i Methode 2 Gang der Untersuchung 4 I Grundlagen des bargeldlosen Zahlungsverkehrs 7 1 Historische Entwicklung Entstehung bargeldloser Zahlungen Einführung von Buchgeld Nutzung von Wechseln und Depositenscheinen Scottish Free Banking Korrespondenzbankverfahren Clearingverfahren Giroverkehr der Reichsbank Koordinierungsfunktion der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich Grundbegriffe 19 II Zahlungsverkehrssysteme ausgewählter Industrieländer 25 1 Auswahlkriterien 27 2 Deutschland und Europa Deutschland Institutionelle Grundlagen Rechtliche Grundlagen des Zahlungsverkehrs Rolle der Zentralbank im Zahlungsverkehr Rolle der Zahlungsverkehrsdienstleister Bargeldlose Zahlungsinstrumente Überweisungen Lastschriften Schecks Interbankenzahlungsverkehrssysteme Massenzahlungsverkehr EMZ Private Gironetze 36

3 Clearingverfahren 15 1.4 Giroverkehr der Reichsbank 16 1.5 Koordinierungsfunktion der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich.

3 STEP Individualzahlungsverkehr Allgemeines TARGET - Historischer Verbund nationaler RTGS- Systeme TARGET2 - Europäische Einheitsplattform EURO1/STEP Einheitlicher europäischer Zahlungsverkehrsraum SEPA Allgemeines Institutionelle Grundlagen Rechtliche Grundlagen des Zahlungsverkehrs Rolle der Zentralbank im Zahlungsverkehr Rolle der Zahlungsverkehrsdienstleister Bargeldlose Zahlungsinstrumente Überweisungen Lastschriften : Interbankenzahlungsverkehrssysteme 59 3 Ausgewählte andere Industrieländer Schweiz Institutionelle Grundlagen Rechtliche Grundlagen des Zahlungsverkehrs Rolle der Zentralbank im Zahlungsverkehr Rolle der Zahlungsverkehrsdienstleister Bargeldlose Zahlungsinstrumente Überweisungen Lastschriften Schecks Interbankenzahlungsverkehrssysteme SIC eurosic Großbritannien Institutionelle Grundlagen Rechtliche Grundlagen des Zahlungsverkehrs Rolle der Zentralbank im Zahlungsverkehr Rolle der Zahlungsverkehrsdienstleister Bargeldlose Zahlungsinstrumente Überweisungen Lastschriften Schecks Interbankenzahlungsverkehrssysteme Massenzahlungsverkehr BACS Scheck- und Überweisungsclearing 77

2.2.3 Rolle der Zahlungsverkehrsdienstleister 55 2.2.3 Bargeldlose Zahlungsinstrumente 56 2.2.3.1 Überweisungen 56 2.2.3.2 Lastschriften : 57 2.2.4 Interbankenzahlungsverkehrssysteme 59 3 Ausgewählte andere Industrieländer 61 3.

4 Individualzahlungsverkehr USA Institutionelle Grundlagen Rechtliche Grundlagen des Zahlungsverkehrs Rolle der Zentralbank im Zahlungsverkehr Rolle der Zahlungsverkehrsdienstleister Bargeldlose Zahlungsinstrumente Überweisungen Lastschriften Schecks Interbankenzahlungsverkehrssysteme Massenzahlungsverkehr Individualzahlungsverkehr Fedwire CHIPS Kanada ; Institutionelle Grundlagen Rechtliche Grundlagen des Zahlungsverkehrs Rolle der Zentralbank im Zahlungsverkehr Rolle der Zahlungsverkehrsdienstleister Bargeldlose Zahlungsverkehrsinstrumente Überweisungen Lastschriften Schecks Interbankenzahlungsverkehrssysteme Massenzahlungsverkehr Individualzahlungsverkehr Japan Institutionelle Grundlagen Rechtliche Grundlagen des Zahlungsverkehrs Rolle der Zentralbank im Zahlungsverkehr Rolle der Zahlungsverkehrsdienstleister Bargeldlose Zahlungsverkehrsinstrumente Überweisungen Lastschriften Schecks Interbankenzahlungsverkehrssysteme Massenzahlungsverkehr Wechsel- und Scheckclearingsysteme Zengin Individualzahlungsverkehr BOJ-NET FXYCS 102

3.3.2.1 Fedwire 85 3.3.3.2.2 CHIPS 86 3.4 Kanada 88 3.4.1 ; Institutionelle Grundlagen 88 3.4.1.1 Rechtliche Grundlagen des Zahlungsverkehrs 88 3.4.1.2 Rolle der Zentralbank im Zahlungsverkehr 89 3.4.1.3 Rolle der Zahlungsverkehrsdienstleister 90 3.

5 Zusammenfassender Vergleich Institutionelle Grundlagen Rechtliche Grundlagen des Zahlungsverkehrs Rolle der Zentralbank im Zahlungsverkehr Rolle der Zahlungsverkehrsdienstleister Bargeldlose Zahlungsinstrumente Überweisungen Lastschriften Schecks Interbankenzahlungsverkehrssysteme Massenzahlungsverkehr Individualzahlungsverkehr 108 III Möglichkeiten der Optimierung der bestehenden Systeme Auswahlkriterien Elemente des Systems Institutionelle Grundlagen Rechtliche Grundlagen Rolle der Zentralbank Allgemeines Bereitstellung eines öffentlichen Gutes Teilnahme am Wettbewerb Zentralbankübergreifende Nutzung von Sicherheiten Rolle der Zahlungsverkehrsdienstleister Banken und Postunternehmen Nichtbanken Privatwirtschaftliche Betreiber von Zahlungsverkehrssystemen Folgerungen Bargeldlose Zahlungsinstrumente Überweisungen Lastschriften : Schecks Folgerungen Interbankenzahlungsverkehrssysteme Abrechnungsmittel Zentralbankgeld Giralgeld Substituierbarkeit Liquiditätsversorgung Optimierung des Liquiditätseinsatzes Mehrwährungsfähigkeit Abrechnungsform 132

Schecks 107 4.3 Interbankenzahlungsverkehrssysteme 107 4.3.1 Massenzahlungsverkehr 107 4.3.2 Individualzahlungsverkehr 108 III Möglichkeiten der Optimierung der bestehenden Systeme 109 1 Auswahlkriterien 111 2 Elemente des Systems 112 2.

6 Nettoabrechnung Bruttoabrechnung Hybridabrechnung Teilnehmer Abrechnungsinstitut Direkte Teilnehmer Indirekte Teilnehmer Verarbeitungsprozess Netzbetrieb Zahlungsfluss Betragsgrenzen Leistungsregulierung Folgerungen 155 Optimierungsempfehlungen für Deutschland und Europa Institutionelle Grundlagen Rechtliche Grundlagen des Zahlungsverkehrs Rolle der Zentralbank im Zahlungsverkehr Rolle der Zahlungsverkehrsdienstleister Bargeldlose Zahlungsinstrumente Interbankenzahlungsverkehrssysteme 158 IV Zusammenfassung 163 Anhang 167 Synopse zur Einordnung von Optimierungsvorschlägen in die Lösungsmenge 167 Literaturverzeichnis 169

1 Institutionelle Grundlagen 156 3.1.1 Rechtliche Grundlagen des Zahlungsverkehrs 156 3.1.2 Rolle der Zentralbank im Zahlungsverkehr 156 3.1.3 Rolle der Zahlungsverkehrsdienstleister 157 3.

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