Neuerungen im Zahlungsverkehr für Deutschland und Europa Herausforderung & Chance. Informationen für Vereine von Ihrer Volksbank Lette-Darup-Rorup eg

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1 Neuerungen im Zahlungsverkehr für Deutschland und Europa Herausforderung & Chance Informationen für Vereine von Ihrer Volksbank Lette-Darup-Rorup eg 1

2 Agenda Allgemeine Informationen & aktueller Stand Exkurs SEPA-Überweisung SEPA-Lastschriften SEPA-Basis-Lastschriften Checkliste für Vereine / Handlungsempfehlungen 2

3 Was ist SEPA? SEPA steht für Single Euro Payments Area Verschmelzung des Inlands-Zahlungsverkehrs und des EU-Zahlungsverkehrs SEPA löst die nationalen Verfahren ab SEPA betrifft alle! Betrifft Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen 3

4 Gültigkeitsbereich der SEPA 32 Staaten Alle 17 Euro-Staaten 10 EU-Mitglieder (ohne Euro-Bargeld) Kroatien Norwegen, Island, Liechtenstein, Monaco* & Schweiz* * Teilnahme an SEPA aber keine Umsetzung der einheitlichen ZV- Richtlinie 4

5 Januar 2008 Einführung SEPA-Überweisung SEPA-Zeitplan / Meilensteine November 2009 Einführung SEPA-Lastschrift November 2010 Alle Banken der -Zone müssen SEPA-Basis-Lastschriften akzeptieren 09. Juli 2012 Umdeutungsmöglichkeit für Einzugsermächtigungen 1. Februar 2014 Ablösung der nationalen Verfahren 5

6 IBAN und BIC * IBAN: DE ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) Bankleitzahl (8) Kontonummer (10) BIC: GENO DE M1 CND = Volksbank Lette-Darup-Rorup eg IBAN = International Bank Account Number / BIC = Bank Identifier Code 6

7 Agenda Allgemeine Informationen & aktueller Stand Exkurs SEPA-Überweisung SEPA-Lastschriften SEPA-Basis-Lastschriften Checkliste für Vereine / Handlungsempfehlungen 7

8 Exkurs SEPA-Überweisung (SEPA Credit Transfer, SCT) Einführung Januar 2008 Beleghafte und beleglose Einreichung möglich Ausführungsfrist max. 1 Bankarbeitstag (seit ) + 1 Tag bei Belegen Keine Betragsgrenze Grundsätzlich kein Widerspruch möglich IBAN & BIC ersetzen Konto-Nr. & BLZ (Übergangsfrist für Verbraucher bis zum ) IBAN only im nationalen Zahlungsverkehr (ab national) 8

9 Agenda Allgemeine Informationen & aktueller Stand Exkurs SEPA-Überweisung SEPA-Lastschriften SEPA-Basis-Lastschriften Checkliste für Vereine / Handlungsempfehlungen 9

10 SEPA-Lastschriftverfahren neue Begriffe: SEPA-Mandat = die Erteilung der Einwilligung zum Lastschrifteinzug durch den Zahler Gläubiger-Identifikationsnummer = eindeutige (persönliche) Zuordnungsnummer eines Lastschrifteinreichers Vorankündigung (Pre-Notification) = Mitteilung des Gläubigers an den Zahler über den bevorstehenden Lastschrifteinzug Umdeutungslösung = einfacher Wechsel vom bisherigen auf das SEPA-Verfahren per Mitteilung IBAN-Konverter = EDV-Programm zur Umwandlung von Konto-Nr. u. BLZ in IBAN u. BIC Mandatsreferenz = zwischen Gläubiger u. Zahler vereinbarte Identifizierung einer Lastschrift SEPA-XML-Datei = neues Format einer Zahlungsverkehrsdatei (bisher Datenträger DTAUS.) 10

11 SEPA-Lastschriftverfahren SEPA-Basis-Lastschrift statt Einzugsermächtigung Jeder Zahlungsempfänger benötigt eine Gläubiger-ID Einreichung nur noch beleglos möglich Keine Anlieferung mit Datenträgern (USB-Sticks, Diskette) oder per Mail 11

12 SEPA-Lastschriften Zahlungspflichtiger 1. Mandatseinholung 2. Mandat 3. Vorabinformation Zahlungsempfänger 6. Belastungsbuchung 4. transaktions- & mandatsbezogene Daten Bank des Zahlungspflichtigen Clearing & Verrechnung 5. Weiterleitung aller Daten Bank des Zahlungsempfängers 12

13 Agenda Allgemeine Informationen & aktueller Stand Exkurs SEPA-Überweisung SEPA-Lastschriften SEPA-Basis-Lastschriften Checkliste für Vereine / Handlungsempfehlungen 13

14 SEPA-Checkliste für Vereine 14

15 SEPA-Checkliste für Vereine 15

16 SEPA-Checkliste für Vereine 16

17 SEPA-Lastschriftverfahren SEPA-Basis-Lastschrift statt Einzugsermächtigung Jeder Zahlungsempfänger benötigt eine Gläubiger-ID Einreichung nur noch beleglos möglich, Keine Anlieferung mit Datenträgern (USB-Sticks, Diskette) oder per Mail Anlieferung Über gängige Zahlungsverkehrsprogramme (z.b. VR-NetWorld, Profi-cash, S-Firm) SEPA-XML-Datei auch über Online-Filiale möglich 17

18 SEPA-Lastschriftverfahren Anlieferung SEPA-XML-Datei über Online-Filiale möglich 18

19 SEPA-Checkliste für Vereine 19

20 SEPA-Checkliste für Vereine Lösungsmöglichkeit: - IBAN-Konverter - IBAN-Rechner - VR-Networld/Profi-cash = automatisch - SEPA-fähige Vereinssoftware 20

21 SEPA-Checkliste für Vereine Passwort: erfragen Sie bitte bei Ihrem Berater 21

22 Zahlungs-Software Ist eine Konvertierung von Zahlungsdaten in das SEPA-Format möglich? Antwort: JA Automatische Konvertierung von DTA- und freien Formaten o Hinzufügung bzw. Ermittlung von IBAN und BIC o Zusteuerung von vorhandenen Mandatsinformationen o Fehlende Mandate werden automatisch erzeugt nach Konvertierung 22 DTA-Lastschrift SEPA-Lastschrift

23 SEPA-Checkliste für Vereine Beispiel für Bankverbindung im Briefbogen: 23

24 SEPA-Checkliste für Vereine 24

25 SEPA-Checkliste für Vereine 25

26 SEPA-Checkliste für Vereine 26

27 Gläubiger-Identifikationsnummer Jeder Einreicher (Verein) von Lastschriften benötigt eine Gläubiger-ID Vergabe in Deutschland nur online durch die Deutsche Bundesbank unter Aufbau der Gläubiger-Identifikationsnummer ISO-Ländercode DE 78 ZZZ Prüfziffer Nationales Identifikationsmerkmal Geschäftsbereichskennung (Individuell nutzbar z.b. VOL = Volleyballabteilung oder FUS = Fußballabteilung) 27

28 SEPA-Checkliste für Vereine 28

29 SEPA-Checkliste für Vereine 29

30 SEPA-Lastschriften Umdeutungslösung Zielsetzung: Nutzung der vorhandenen, schriftlich vorliegenden Einzugsermächtigung als SEPA-Basis-Lastschriftmandat Anstelle der Einholung eines separaten Mandats hat ein Verein die Möglichkeit, Vereinsmitglieder schriftlich über den Schwenk von Einzugsermächtigungslastschriften auf SEPA-Basis-Lastschriften zu informieren unter Nennung von: Gläubiger-ID, Mandatsreferenz und Umstellungstermin Umdeutung in das SEPA-Mandat ist erfolgt, wenn der Zahlungspflichtige nicht widerspricht Es ist keine explizite Zustimmung des Zahlungspflichtigen erforderlich Die Inkasso-Vereinbarung muss mit Ihrer Bank für das SEPA-Lastschrift-Verfahren abgeschlossen werden! 30

31 Wie nutzt man die Möglichkeit der Umdeutung sinnvoll und richtig? Alle Mitglieder, von denen eine Einzugsermächtigung vorliegt, werden informiert, z. B.: in der Einladung zur Jahreshauptversammlung z. B. als Anlage Über Mitteilung in der Vereinszeitschrift, per Newsletter per etc. dass: ab einem bestimmten Termin der Einzug von Lastschriften auf das SEPA-Verfahren umgestellt wird von der Umdeutungslösung Gebrauch gemacht wird die Gläubiger-Identifikationsnummer des Vereins wie folgt lautet: DE die Mandatsreferenz wie folgt lautet (z. B. Mitglieds-Nummer) Der nächste Einzug am stattfindet und dann immer am Das Anschreiben für die Umdeutung kann nur - wenn Mitgliedsbeiträge in regelmäßigen Abständen in gleicher Höhe eingezogen werden sollen - gleichzeitig als erste Vorabinformation (Pre-Notification) genutzt werden 31

32 Was ist bei neuen Mitglieder zu beachten? Möglichst schnell nur noch neue Beitrittserklärung mit Mandat verwenden Bis zum von Ihnen festgelegten Umdeutungstermin sollten Sie sich auch von neuen Mitgliedern eine Einzugsermächtigung erteilen lassen. Die anstehende Umdeutung ist dann für alle Einzugsermächtigunen in einem Arbeitsschritt zu erledigen. Unsere Programme (VR-NetWorld-Software u. Profi-cash) unterstützen Sie auch hier mit integrierten Musteranschreiben z. B. bei der Umdeutung 32

33 SEPA-Checkliste für Vereine Keine Umwandlungsmöglichkeit! Neues Lastschrift-Mandat erforderlich! 33

34 SEPA-Checkliste für Vereine 34

35 SEPA-Checkliste für Vereine 35

36 SEPA-Lastschriften Muster-Mandat (SDD CORE) Muster GmbH, Musterstr. 1, Bonn Gläubiger-ID DE99ZZZ Mandatsreferenz CB 2 SEPA-Lastschriftmandat Ich ermächtige die Muster GmbH, Zahlungen von meinem Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich mein Kreditinstitut an, die von der Muster GmbH auf mein Konto gezogenen Lastschriften einzulösen. Hinweis: Ich kann innerhalb von acht Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, Die Erstattung des belasteten Betrages verlangen. Es gelten dabei die mit meinem Kreditinstitut vereinbarten Bedingungen. Name & Anschrift Kreditinstitut (Name und BIC) IBAN: DE 1. Daten des Gläubigers 2. Eindeutige Bezeichnung 3. Vorgegebener Mandatstext zweifache Weisung 4. Daten des Zahlungspflichtigen BIC: Datum, Ort und Unterschrift 36

37 Muster eines SEPA-Basis- Lastschriftmandats integriert in ein Beitrittsformular eines Vereins 37

38 Praktischer Umgang mit Mandaten Erstellung eines Mandatsvordrucks (integriert im Aufnahmeantrag) o Unterschrift des Vereinsmitgliedes ist verpflichtend Verbleib des Mandats: o Original ist von Ihnen zu archivieren o Eine Kopie für Ihr Mitglied Mandatsdaten: o Erfassung in Vereins- bzw. Zahlungssoftware Beachtung der Mandatsgültigkeit o 36 Monate nach letztem Lastschrifteinzug (Achtung bei etwaiger Beitragsbefreiung) Aufbewahrungspflicht des Original-Mandats o mind. 14 Monate nach letztem Einzug (Archivierung organisieren) 38

39 Zahlungsverkehrs-Software Ist eine automatische Generierung von Mandaten in der VR-NetWorld-Software möglich? Antwort: JA Zu Inlandsaufträgen können Mandate automatisch erzeugt werden, ohne dass der Auftrag konvertiert werden muss z.b. für den Druck/Versand der Mandate an den Schuldner zum Einholen eines Mandats den Druck/Versand der Mandatsinformationen im Rahmen der Umdeutung einer Einzugsermächtigung 39

40 SEPA-Checkliste für Vereine 40

41 SEPA-Basis-Lastschrift Zahlungspflichtiger ist spätestens 14 Tage vor Fälligkeit über Betrag und Termin zu informieren ( Pre-Notification ), wenn nicht anderes vereinbart Einreichungsfristen bei Ihrer Bank mindestens 6 Bankarbeitstage Einer SEPA-Basis-Lastschrift kann innerhalb von 8 Wochen nach Kontobelastung widersprochen werden, so dass der Belastungsbetrag wieder gutgeschrieben wird. Bei einer nicht autorisierten Zahlung, d. h. Einzug ohne gültiges SEPA- Mandat, kann der Zahlungspflichtige innerhalb von 13 Monaten nach Belastung die Erstattung des Lastschriftbetrages verlangen. 41

42 Vorabankündigung (Pre-Notification) Verpflichtende Information des Einreichers an den Zahlungspflichtigen über die anstehende Lastschrift Der Zahlungspflichtige kann so für ausreichende Kontodeckung sorgen Frist 14 Kalendertage vor Fälligkeit, wenn nichts anderes vereinbart Bei wiederkehrenden Lastschriften mit gleichen Beträgen reicht eine einmalige Information z.b. in der Beitrittserklärung (bei Betragsänderungen sind neue Vorabankündigung zu erteilen) Inhalt der Vorabankündigung: Belastungsbetrag Belastungstermine Gläubiger-Identifikationsnummer Mandatsreferenznummer Keine Formvorgabe, möglich sind z. B. Brief, Aufnahmeantrag , Fax, Mitglieder-Zeitschrift, Schaukasten Einladung zur Jahreshauptversammlung. 42

43 Informationsmaterial auf unserer Homepage alle Informationen und Muster auf SEPA-Checklisten Präsentation SEPA-Info-Veranstaltung Mustertexte Mustertexte Mandate Mustertexte Beitritt u. Mandat Mustertexte Umdeutung / Vorankündigung IBAN-Konverter IBAN-Rechner 43

44 Sollten Sie im Tagesgeschäft Fragen haben, sprechen Sie das SEPA-Team Ihrer Volksbank Lette-Darup-Rorup eg an. Werner Reinermann, Zahlungsverkehr 02546/930223, Maik Bednarz, EBL 02546/930241, Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! 44

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