Neuerungen im. Deutschland und Europa Herausforderung und Chance für Firmenkunden der Raiffeisenbank Grimma eg

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1 Information für Firmenkunden Stand: Seite 1 Neuerungen im Zahlungsverkehr für Deutschland und Europa Herausforderung und Chance für Firmenkunden der Raiffeisenbank Grimma eg

2 Agenda Information für Firmenkunden Stand: Seite 2 1. SEPA Allgemeine Informationen 2. Die SEPA Lastschriftverfahren 3. Das Lastschriftmandat 4. Firmenkunden wechseln auf SEPA

3 Information für Firmenkunden Stand: Seite 3 Was ist SEPA? SEPA steht für Single Euro Payments Area Verschmelzung des Inlands-Zahlungsverkehrs und des EU-Zahlungsverkehrs SEPA löst die nationalen Verfahren ab à SEPA betrifft alle! Betrifft: Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen v Betrifft nicht: Schecks, Wechsel, Geldwechselgeschäfte, Wertpapier- Abwicklungssysteme

4 Information für Firmenkunden Stand: Seite 4 Gültigkeitsbereich SEPA 32 Staaten Alle 17 Euro-Staaten 10 EU-Mitglieder (ohne Euro-Bargeld) Norwegen, Island, Liechtenstein, Monaco* sowie die Schweiz* * Teilnahme an SEPA aber keine Umsetzung der einheitlichen ZV- Richtlinie

5 Information für Firmenkunden Stand: Seite 5 SEPA-Zeitplan Januar 2008 Einführung SEPA-Überweisung November 2009 Einführung SEPA-Lastschrift November 2010 Alle Banken der -Zone müssen SEPA-Basis-Lastschriften akzeptieren 9. Juli 2012 Umdeutungsmöglichkeit für Einzugsermächtigungen 1. Februar 2014 Ablösung der nationalen Verfahren

6 Information für Firmenkunden Stand: Seite 6 Generelle Vorteile Vereinheitlichung und Verkürzung von Fristen Europaweit transparente Preise Einheitlicher europäischer Rechtsrahmen (Ausnahme: Schweiz, Monaco) Risikoreduktion durch Insolvenzfestigkeit der SEPA-Lastschrift und Unwiderrufbarkeit von Aufträgen Effektiveres Liquiditätsmanagement möglich Reduktion von Bankverbindungen im europäischen Zahlungsverkehr

7 Information für Firmenkunden Stand: Seite 7 SEPA Migration erfordert konkrete Anpassungen für Firmenkunden Inlandsüberweisung SEPA-Überweisung Kto-Nr. und BLZ IBAN und BIC DTA-Format SEPA XML-Format Einzugsermächtigungslastschriftund Abbuchungsauftragsverfahren SEPA-Basis- und Firmenlastschriftverfahren

8 Information für Firmenkunden Stand: Seite 8 Der Vordruck für die neue SEPA-Überweisung ersetzt die nationale Überweisung mit Kontonummer und BLZ Zahlungen auch innerhalb Deutschlands IBAN und BIC des Empfängers Wegfall der Betragsgrenze von IBAN des Auftraggebers

9 Information für Firmenkunden Stand: Seite 9 IBAN und BIC sind auf Ihrem Kontoauszug vermerkt IBAN: DE BIC: GENO DE 63MM1 Die IBAN ist die internationale Kontonummer- Länge je Land unterschiedlich: DE ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) Ihre Bankleitzahl (8) Ihre Kontonummer (10) Der BIC ist der international standardisierte Bank-Code zur weltweit eindeutigen Identifizierung von Kreditinstituten, entweder 8 oder 11 Stellen à Beispiel: BIC: GENO DE 63MM1 Alternativ lassen sich IBAN und BIC durch eine Konvertierungssoftware generieren IBAN und BIC ermöglichen innerhalb des SEPA-Raums die automatisierte Verarbeitung von Zahlungsaufträgen (IBAN: International Bank Account Number / BIC : Bank Identifier Code )

10 Gliederung Information für Firmenkunden Stand: Seite SEPA Allgemeine Informationen 2. Die SEPA Lastschriftverfahren 3. Das Lastschriftmandat 4. Firmenkunden wechseln auf SEPA

11 Information für Firmenkunden Stand: Seite 11 Europäische Lastschriften Aktuelles Verfahren zukünftiges Verfahren Einzugsermächtigungs- lastschriftverfahren SDD Core SEPA-Basis-Lastschrift Abbuchungslastschriftverfahren SDD B2B SEPA-Firmen-Lastschrift

12 Information für Firmenkunden Stand: Seite 12 SEPA-Lastschriftverfahren (SEPA Direct Debit) SEPA-Basis-Lastschrift statt Einzugsermächtigung SEPA-Firmen-Lastschrift statt Abbuchungsauftrag Jeder Zahlungsempfänger benötigt eine Gläubiger-ID Einreichung nur noch beleglos möglich

13 Information für Firmenkunden Stand: Seite 13 SEPA - Direct Debit Die Gläubiger-Identifikationsnummer Creditor Identifier (CI) DE 02 ZZZ ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) Business Area Code (3) Nationales Identifikationsmerkmal (11) notwendige Voraussetzung für die europäischen Lastschriftverfahren (SEPA Direct Debit) fixe Struktur je Land (18 Stellen in Deutschland) In Deutschland neu entwickelt: Zentrale Vergabe durch die Deutsche Bundesbank kostenfrei unter

14 SEPA - Direct Debit Wer kann die Gläubiger-Identifikationsnummer beantragen? Information für Firmenkunden Stand: Seite 14

15 SEPA - Direct Debit Mandatsreferenznummer Information für Firmenkunden Stand: Seite 15 Die Mandatsreferenznummer ermöglicht in Verbindung mit der Gläubiger- Identifikationsnummer eine eindeutige Identifizierbarkeit eines Mandats, so dass der Schuldner bei Vorlage einer SEPA-Lastschrift eine Prüfung des wirksamen Bestehens des Mandats vornehmen kann Die Mandatsreferenznummer ist frei wählbar. Wir empfehlen die Verwendung eines bereits im Buchführungssystem vorhandenen Kennzeichens als Mandatsreferenznummer (z.b. Kundennummer, Rechnungsnummer, Mitgliedsnummer). D

16 Gliederung Information für Firmenkunden Stand: Seite SEPA Allgemeine Informationen 2. Die SEPA Lastschriftverfahren 3. Das Lastschriftmandat 4. Firmenkunden wechseln auf SEPA

17 Information für Firmenkunden Stand: Seite 17 Das SEPA-Lastschriftmandat -Voraussetzung für den Einzug per SEPA- Lastschrift beim Zahlungspflichtigen

18 Information für Firmenkunden Stand: Seite 18 Umdeutungslösung Einzugsermächtigung in SEPA-Mandat Nur bei Basislastschriften möglich! Anstelle der Einholung eines separaten Mandats haben die Einreicher von IZV-Lastschriften die Möglichkeit, ihre Kunden per Brief über den Schwenk von Einzugsermächtigungslastschriften auf SEPA-Basis-Lastschriften zu informieren Eine vorhandene Einzugsermächtigung gilt dann als Mandat, wenn der Kunde der Umdeutung nicht widerspricht Einzugsermächtigungslastschrift wird zum Zahlungsauftrag und zur autorisierten Lastschrift durch den Zahlungspflichtigen

19 Information für Firmenkunden Stand: Seite 19 Wie nutzt man die Möglichkeit der Umdeutung sinnvoll und richtig? Voraussetzung für die Umdeutung einer Einzugsermächtigung in ein SEPA-Mandat ist das Vorliegen einer gültigen Einzugsermächtigung Alle Geschäftspartner, von denen eine gültige Einzugsermächtigung vorliegt, werden in geeigneter Form (Anschreiben, Mitteilung in Vereinszeitschrift, Newsletter per ) informiert, dass ab einem bestimmten Termin der Einzug von Lastschriften auf das SEPA-Verfahren umgestellt wird von der Umdeutungslösung Gebrauch gemacht wird die Gläubiger-Identifikationsnummer wie folgt lautet die Mandatsreferenz wie folgt lautet (z.b. Mitglieds-Nummer) welche Beträge eingezogen werden Wenn nur Beträge in regelmäßigen Abständen in gleicher Höhe eingezogen werden sollen, kann dieses Anschreiben auch genutzt werden, um eine weitere Verpflichtung zu erfüllen: Bei Nennung der Beträge und der genauen Fälligkeiten dient dieses Anschreiben auch als Vorabinformation ( Pre-Notification ) gemäß den SEPA-Regularien Beachten Sie die von uns bereitgestellten Mustertexte und Bausteine!

20 Information für Firmenkunden Stand: Seite 20 Umgang mit Mandaten in der Praxis (1/2) Mandatshandling Der Gläubiger erstellt einen Mandatsvordruck mit seinen Angaben und lässt den Zahlungspflichtigen unterschreiben (händische Unterschrift) Der Mandatstext muss zwingend in der Sprache des Zahlungspflichtigen oder zweisprachig (zusätzlich in Englisch) verfasst sein Mandatstexte (für SEPA-Basis- und SEPA-Firmen-Lastschriften) in allen Sprachen des SEPA-Raums finden Sie auf der Internetseite des EPC _mandate Der Zahlungspflichtige behält eine Kopie des Mandats für seine Unterlagen Das Mandat wird dann beim Gläubiger erfasst oder gescannt (Mandatsverwaltung) Bei der SEPA-Firmen-Lastschrift muss der Zahlungspflichtige seiner Bank eine weiteres Original des Mandats einreichen, die im Bankenbasisverfahren erfasst wird

21 Information für Firmenkunden Stand: Seite 21 Umgang mit Mandaten in der Praxis (2/2) Aufbewahrungspflicht / Auskunftspflicht bei Mandatsanforderung Der Gläubiger ist verpflichtet, das vom Zahler erteilte SEPA-Lastschrift-Mandat - einschließlich Änderungen - im Original aufzubewahren (Aufbewahrungsfristen beachten!) Wenn der Zahlungspflichtige Zweifel an dem Mandat hat, kann er über seine Bank das Mandat anfordern (innerhalb von 13 Monaten) Gültigkeit Ein Mandat ist 36 Monate ohne erfolgten Lastschrifteinzug gültig Nach jedem Lastschrift-Einzug gilt diese Frist von vorne Weitere Fragen / Antworten zu SEPA-Lastschriften, Mandaten etc.

22 Information für Firmenkunden Stand: Seite 22 Pre-Notification (Vorabankündigung) 1. Die Pre-Notification ist die verpflichtende Information des Gläubigers an den Zahler über die anstehende Lastschrift 2. Der Zahlungspflichtige hat so die Möglichkeit, für eine ausreichende Deckung auf seinem Konto zu sorgen 3. Der Betrag und der/die Belastungstermin(e) sind dem Zahlungspflichtigen mitzuteilen. Des Weiteren sollten die Gläubiger-Identifikationsnummer (CI) und die Mandatsreferenz genannt werden 4. Der Gläubiger muss die Pre-Notification spätestens 14 Kalendertage vor der Fälligkeit der SEPA-Lastschrift an den Zahler geschickt haben 5. Der Zeitraum von 14 Kalendertagen Vorlauf kann abweichend in den Vertragsbedingungen zwischen Gläubiger und Zahler vereinbart und dort verkürzt werden Z. B. auf den Tag der Einreichung vor Fälligkeit Die 14 Tage für die Pre-Notification werden gerechnet zum Fälligkeitstag Beachten Sie die von uns bereitgestellten Mustertexte, auch zur Pre-Notification!

23 Information für Firmenkunden Stand: Seite 23 Einreichungsfristen für SEPA-Lastschriften bzgl. der Vorlage bei der Bank des Zahlungspflichtigen SEPA-Basis-Lastschrift (CORE) Erst-Lastschrift und Einmal-Lastschrift Früheste Einreichung: 14 Kalendertage vor Fälligkeit Späteste Einreichung: 5 Tage vor Fälligkeit => Einreichung bei der Raiffeisenbank Grimma eg: spätestens 6 Tage vor Fälligkeit Folge- und letztmalige Lastschrift Früheste Einreichung: 14 Kalendertage vor Fälligkeit Späteste Einreichung: 2 Tage vor Fälligkeit => Einreichung bei der Raiffeisenbank Grimma eg: spätestens 3 Tage vor Fälligkeit SEPA-Firmen-Lastschrift (B2B) Erst- Lastschrift / Einmal- Lastschrift sowie Folge- und letztmalige Lastschrift Früheste Einreichung: 14 Kalendertage vor Fälligkeit Späteste Einreichung: 1 Tage vor Fälligkeit => Einreichung bei der Raiffeisenbank Grimma eg: spätestens 2 Tage vor Fälligkeit

24 Information für Firmenkunden Stand: Seite 24 Vergleich der Lastschriftverfahren (Einzugsermächtigung/Core) Einzugsermächtigung SEPA-Basislastschrift (Core) Festes Fälligkeitsdatum mit Vorlauffrist bei Einreichung Nein, bei Sicht D-2 (D-5) Geltungsdauer Unbefristet bis auf Widerruf Mandatsverfall nach 36 Monaten ohne Rückgabe für den Zahlungspflichtigen Bis acht Wochen für autorisierte und bis 13 Monate für unautorisierte Lastschriften i. d. R. innerhalb von sechs Wochen nach Zugang eines Rechnungsabschlusses (gültig bis (galt bis ) Nutzung Bis acht Wochen für autorisierte und bis 13 Monate für unautorisierte Lastschriften Mandat Einzugsermächtigung SEPA-Lastschriftmandat Eindeutige Identifikation des Mandats Auftrag vom Zahlungspflichtigen an den Zahlungsempfänger Nicht vorhanden Auftrag vom Zahlungspflichtigen (Debitor) an den Zahlungsempfänger (Creditor) und die Bank des Zahlungspflichtigen (Zahlstelle) Mandatsprüfung Nicht erforderlich Nicht erforderlich Aufbewahrung des Mandats Beim Zahlungsempfänger Durch Mandatsreferenz und Gläubiger-ID Beim Zahlungsempfänger Datenformat DTAUS (Kennzeichnung 05 ) XML (Kennzeichnung als core )

25 Information für Firmenkunden Stand: Seite 25 Vergleich der Lastschriftverfahren (Abbuchungsverfahren/B2B) Abbuchungsauftrag SEPA-Firmenlastschrift (B2B) Festes Fälligkeitsdatum mit Vorlauffrist bei Einreichung Rückgabe Nein, bei Sicht D-1 Keine Widerspruchsmöglichkeit des Kunden vorgesehen Keine Widerspruchsmöglichkeit des Kunden bei autorisierten Zahlungen vorgesehen Mandat Eindeutige Identifikation des Mandats Mandatsprüfung Zahlstelle Abbuchungsauftrag Auftrag vom Zahlungspflichtigen an die Bank des Zahlungspflichtigen Nicht vorhanden Ja - Abbuchungsauftrag SEPA-Firmenlastschriftmandat Auftrag vom Zahlungspflichtigen (Debtor) an den Zahlungsempfänger (Creditor) und die Bank des Zahlungspflichtigen Durch Mandatsreferenz und Gläubiger-ID Ja - Firmenlastschriftmandat Aufbewahrung des Mandats Bei der Zahlstelle Beim Zahlungsempfänger Datenformat DTAUS (Kennzeichnung 04 ) XML (Kennzeichnung als B2B )

26 Gliederung Information für Firmenkunden Stand: Seite SEPA Allgemeine Informationen 2. Die SEPA Lastschriftverfahren 3. Das Lastschriftmandat 4. Firmenkunden wechseln auf SEPA

27 Information für Firmenkunden Stand: Seite 27 Handlungsempfehlung Statten Sie Ihre Rechnungs- und Briefbögen bereits heute mit IBAN und BIC aus Ergänzen Sie Bankleitzahl und Kontonummer im Kundenstamm Ihrer Buchhaltung um IBAN und BIC. Dabei unterstützt der IBAN-Rechner oder die Bankingsoftware Ihrer Genossenschaftsbank Fordern Sie IBAN und BIC von Ihren Geschäftspartnern an, um Ihre Zahlungen SEPA fähig zu machen -- Nutzen Sie auch den IBAN Konverter, downloadbar auf unserer Homepage! --

28 Information für Firmenkunden Stand: Seite 28 Handlungsempfehlungen - Beleghafte Lastschriften gibt es in Zukunft nicht mehr. Lastschriften können in Zukunft nur noch elektronisch via Online-Banking eingereicht werden. - Das Datenträgeraustauschverfahren (DTA - also die Disketteneinreichung bei der Bank) endet Lastschriften und Überweisungen können somit in Zukunft nur noch elektronisch via Online - Banking eingereicht werden und nicht mehr auf einem Datenträger.

29 Information für Firmenkunden Stand: Seite 29 Handlungsempfehlungen - Beantragen Sie Ihre Gläubiger-ID bei der Deutschen Bundesbank. Informationen und Antragsformular unter - Als Lastschrifteinreicher müssen Sie Ihre Kunden einmalig über den Wechsel von Einzugsermächtigung zum SEPA-Lastschriftmandat informieren - Einholung des SEPA Lastschriftmandates - Bestehende Einzugsermächtigungen können mit Ankündigung und Gültigkeit der neuen Sonderbedingungen im Lastschriftverkehr zum 9. Juli 2012 in ein SEPA-Mandat umgedeutet werden. (Basislastschrift) - Als Zahlungspflichtiger müssen Sie Ihrer Bank das erteilte SEPA-Firmenlastschriftmandat vorlegen; die Bank muss vor Einlösung der Firmenlastschrift prüfen, ob ihr ein von Ihnen autorisiertes Mandat vorliegt.

30 Information für Firmenkunden Stand: Seite 30 Handlungsempfehlungen - Ist Ihre Finanzbuchhaltung und die eingesetzte Banking Software SEPA ready? Konvertierung bestehender Zahlungsverkehrsformate (DTA) in das SEPA XML Format möglich? (VR Networld Software Version 4.41 SEPA ready / im 2. Halbjahr wird die erweiterte Version 5.0 verfügbar sein Informationen erhalten Sie auf unserer Homepage) (Profi cash Version 10.3 SEPA ready und ab sofort verfügbar) - EDV-Systeme prüfen / eventuell Kontakt mit Software-Hersteller aufnehmen IBAN-Konverter nutzen Nutzen Sie unsere SEPA-Checklisten auf und den ebenfalls dort verfügbaren SEPA-Navigator mit integrierter Kontaktmöglichkeit per

31 Information für Firmenkunden Stand: Seite 31 SEPA Navigator Mit dem SEPA Navigator prüfen Sie selbständig Ihr Wissen über SEPA und ermitteln den noch ausstehenden Anpassungsbedarf - Fragen mit mehreren Antwortmöglichkeiten - Antworten speziell auf das eigenen Unternehmen zugeschnitten - Überleitung zum Firmenkundenberater möglich Verfügbar über unsere Internetseite!

32 Information für Firmenkunden Stand: Seite 32 Handlungsempfehlung SEPA Migration nehmen Sie mit uns Kontakt auf über oder über unsere Homepage

33 Information für Firmenkunden Stand: Seite 33 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit Wir bedanken uns an dieser Stelle recht herzlich bei der DZ BANK AG für deren freundliche Unterstützung bei der Erarbeitung und Datenbereitstellung zu dieser Präsentation und den durchgeführten Kundenveranstaltungen am 7. Mai Raiffeisenbank Grimma eg

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