Tab. 1. Geldvermögen und Verbindlichkeiten der privaten Haushalte *)

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1 Tab. 1. Geldvermögen und Verbindlichkeiten der privaten Haushalte *) Datenstand: April 2008 Position Geldvermögen in Mrd bei Banken 1) 2) kurzfristig längerfristig darunter: bei Bausparkassen bei Investmentfonds bei Versicherungen 3) 4) kurzfristig längerfristig bei Lebensversicherungen nicht verfügbar bei Krankenversicherungen nicht verfügbar bei Pensionseinrichtungen nicht verfügbar aus Pensionsrückstellungen in Wertpapieren Rentenwerte 5) Aktien Sonstige Beteiligungen Insgesamt * Einschl. private Organisationen ohne Erwerbszweck. - 1 Im In- und Ausland. - 2 Einschl. Bargeld und sonstige Forderungen. - 3 Einschl. Pensionskassen und -fonds, berufsständische Versorgungswerke und Zusatzversorgungseinrichtungen. - 4 Einschl. verzinslich angesammelte Überschussanteile bei Versicherungen. - 5 Einschl. Geldmarktpapiere. Quelle: Deutsche Bundesbank, " Ergebnisse der gesamtwirschaftlichen Finanzierungsrechnung für Deutschland 1991 bis 2007"

2 Tab. 10 Geldanlagen in Versicherungen: Prognosen und Renditeverluste Kalenderjahr inkl. in Aussicht gestellte Überschüsse Tarifgeneration mit 4 Rechnungszins neu investierte Mittel insg. tatsächliche Gesamtverzinsung Renditeeinbuße Kapitalleben Rentenversicherung ,38 ca. 33,90 7 0, ,27 44,20 7,27 0, ,18 18,45*) 7,18 0, durchschn. 7,26 7,10-0, ,26 6,15-1, ,26 4,79-2, ,26 4,35 4,35-2, ,26 4,32 4,30-2, ,26 4,29 4,24-2, ,26 4,29 4,23-2,97 *) ca. 212,88 Mrd. angelegte Mittel in Tarifgeneration mit 4 Rechnungszins in den Jahren 1995 bis Mitte 2000 Quelle: Map-Report Nr. 564 und ; Assekurata "Die Überschussbeteiligung in der LV"; eigene Berechnungen

3 Tab. 11 Geldvermögensbildung durch Direktanlage in Wertpapieren Position Anteil in Mrd Anteil in Mrd Anteil in Mrd Anteil in Mrd Anteil in Mrd Aufteilung Vermögensbildung Kalenderjahr in Aufteilung Vermögensbildung Kalenderjahr in in Aufteilung Vermögensbildung Kalenderjahr in in Aufteilung Vermögensbildung Kalenderjahr in in Aufteilung Vermögensbildung Kalenderjahr in in in Wertpapieren 29,1 20, ,8 5, ,6-7,9-4, ,7 45,6 30, ,7 26,3 19, ,9 Rentenwerte 9) 24,4 17, ,2 3, ,7-15,5-9, ,2 34,0 22, ,7 23,6 17, ,1 darunter Zertifikate darunter Geldmarktpapiere Aktien 0,3 0, ,5-0, ,5 3,4 2, ,4 6,1 4, ,0-1,7-1, ,4 Sonstige Beteiligungen 4,4 3, ,1 2, ,4 4,3 2, ,0 5,5 3, ,0 4,4 3, ,3 Insgesamt 201,1 216,2 228,0 232,8 213,5 * Einschl. private Organisationen ohne Erwerbszweck. - 1 In des verfügbaren Einkommens der privaten Haushalte. - 2 Einschl. sonstige Verbindlichkeiten. - 3 Einschl. Nettozugang an Wertsachen. - 4 Überschussanteile bei Versicherungen. - 9 Einschl. Geldmarktpapiere. Quelle: Deutsche Bundsbank "Ergebnisse der gesamtwirtschaftlichen Finanzierungsrechnung für Deutschland 1991 bis 2007"; Bundesbank Monatsberichte; Deutsches Aktieninstitut, DAI-Rendite-Dreieck

4 Anteil in Mrd Aufteilung Anteil in Aufteilung Veränder- Anteil in Aufteilung Veränder- Anteil in Aufteilung Veränder- Anteil in Aufteilung Veränder- Anteil in Aufteilung Vermögensbildung Mrd Vermögensung Mrd Vermögensung Mrd Vermögensung Mrd Vermögens-ung Mrd Vermögens- bildung bildung bildung bildung bildung Kalenderjahr in Kalender- in Kalender- in Kalender- in Kalender- in Kalender- in jahr in jahr in jahr in jahr in jahr in in 16,3 11, ,3 13,0 10, ,3-3,8-2, ,9 23,4 15, ,9 28,0 23, ,3-19,6-16, ,1 6,9 4, ,9 5,6 4, ,6-12,3-8, ,0-3,9-2, ,1 3,5 2, ,5 5,7 4, ,8 5,4 3, ,1 4,1 3, ,6 4,1 2, ,4 21,4 14, ,1 20,4 17, ,2-28,7-24, ,4 4,0 2, ,5 3,4 2, ,2 4,5 3, ,5 5,9 3, ,7 4,1 3, ,4 3,5 2, ,5 215,1 199,5 216,1 224,5 182,6 164,2 Banken In- und Ausland. - 5 Einschl. Bargeld sowie sonstige Forderungen. - 6 Bauspareinlagen werden bis 1998 den Spareinlagen und in Übereinstmung mit der Bankenstatistik ab 1999 den Terming

5 Anteil in Mrd Aufteilung Veränder- Anteil in Aufteilung Veränder- Anteil in Aufteilung Veränder- Anteil in Aufteilung Veränder- Anteil in Aufteilung Veränder- Anteil in Aufteilung Veränder- Vermögens- ung Mrd Vermögens- ung Mrd Vermögens- ung Mrd Vermögens- ung Mrd Vermögens- ung Mrd Vermögens- ung bildung Kalender- in jahr in bildung Kalender- in jahr in bildung Kalender- in jahr in bildung Kalender- in jahr in bildung Kalender- in jahr in bildung Kalender- in jahr in - 55,1-47, ,6 2,4 1, ,7 31,0 23, ,4 15,8 11, , ,1 27, , ,9-48, , ,7 10, ,1 19,2 13, ,6 34,4 25, ,1 16,8 12, , ,1 28, , ,4-36, , ,0-60, ,5-20,0-13, ,7-6,5-4, ,2-4,0-2, , ,0-3, , ,5-14, , ,2 2, ,2 3,1 2, ,6 3,2 2, ,2 3,0 2, , ,9 2, , ,9 2, , ,8 180,0 168,2 168,7 169,1 161,5 geldern zugerechnet. - 7 Einschl. Pensionskassen und -fonds, berufsständische Versorgungswerke und Zusatzversorgungseinrichtungen. - 8 Einschl. verzinslich angesammelte

6 Tab. 12 Geldanlage in Wertpapieren, Struktur und Renditen Kalenderjahr in Wertpapieren Rentenwerte 9) Aktien Sonstige Insgesamt Rendite p.a. in 6,50 28,20 in Mrd 26,33 23,63-1,74 4,44 213,49 Neuver- in 19,85 17,82-1,31 3,35 mögensbildung in -10,89-5,10-5,45-0,34 Rendite p.a. in 4,30-7,50 in Mrd 23,38-3,94 21,44 5,87 224,48 Neuver- in 15,27-2,57 14,01 3,84 mögensbildung in 17,92 6,08 11,14 0,70 Rendite p.a. in 5,40-19,80 in Mrd 28,01 3,51 20,42 4,08 182,65 Neuver- in 23,57 2,95 17,18 3,43 mögensbildung in 8,29 5,52 3,17-0,41 Rendite p.a. in 4,80-43,90 in Mrd -19,57 5,68-28,70 3,45 164,24 Neuver- in -16,49 4,79-24,18 2,91 mögensbildung in -40,05 1,84-41,37-0,52 Rendite p.a. in 4,70 37,10 in Mrd -55,07 12,74-71,00 3,19 155,78 Neuver- in -47,07 10,89-60,70 2,73 mögensbildung in -30,59 6,11-36,51-0,18 Rendite p.a. in 3,70 7,30 Neuver- in Mrd 2,36 19,23-19,96 3,09 180,05 in 1,66 13,48-13,99 2,17

7 2003 mögensbildung in 48,73 2,59 46,71-0,56 Rendite p.a. 3,70 27,10 in Mrd 31,04 34,39-6,50 3,15 168,22 Neuver- in 23,08 25,57-4,83 2,34 mögensbildung in ,43 12,09 9,16 0,18 Rendite p.a. 3,10 22,00 in Mrd 15,77 16,80-4,00 2,97 168,67 Neuver- in 11,45 12,20-2,90 2,16 mögensbildung in ,64-13,38 1,93-0,19 Rendite p.a. in 3,80 22,30 in Mrd 36,07 38,13-5,00 2,95 169,08 Neuver- in 27,32 28,87-3,79 2,23 mögensbildung in ,87 16,68-0,88 0,08 Rendite p.a. in 4,30-20,40 in Mrd -55,92-42,35-16,50 2,94 161,49 Neuver- in -48,54-36,77-14,32 2,55 mögensbildung in ,98-53,92-14,50-0,56 0,00 Quelle: Deutsche Bundsbank "Ergebnisse der gesamtwirtschaftlichen Finanzierungsrechnung für Deutschland 1991 bis 2007"; Bundesbank Monatsberichte; Deutsches Aktieninstitut, DAI-Rendite-Dreieck

8 Tab. 13 Geldvermögensbildung bei Investmentfonds, Struktur der Fondsanlagen Investmentfonds Produkte aufgeteilt auf aufgeteilt auf aufgeteilt auf aufgeteilt auf aufgeteilt auf 8, , , , ,47 darunter: Aktienfonds 26, , , , ,10 Rentenfonds -299, , , , ,27 Mischfonds 10, , , , ,34 Wertgesicherte Fonds 3,77 Hedgefonds Geldmarktfonds 200, , , , ,28 sonstige Wertpapierfonds Dachfonds 9, , , ,86 offene Immobilienfonds 161, , , , ,92 Quellen: Deutsche Bundesbank, Ergebnisse der gesamtwirtschaftlichen Finanzierungsrechnung für Deutschland 1991 bis 2007, Aufteilung auf Fondstypen anhand der Statistik des Bundesverbands Investment und Asset Management e.v "Mittelzuflüsse Publikumsfonds " in den Kalenderjahren , Neuanlagen privater Haushalte (-Beträge) in den einzlenen Fondstypen anhand der Prozentzahlen lt. BVI und die Mittelzuflüsse lt. Deutsche Bundesbank selbst errechnet.

9 aufgeteilt auf aufgeteilt auf aufgeteilt auf aufgeteilt auf aufgeteilt auf , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

10 Tab. 14 Mittelzuflüsse und Renditen bei Investmentfonds nach Struktur der Fondsanlagen Kalenderjahr Renditen 1995 p.a. Einmalanlag e Renditen 1999 p.a. Einmalanlag e Investmentfo nds Geldvermögensneubildung Neuanlagen in Mrd Prozentu- ale Aufteilung auf Aktien- fonds Rentenfonds Misch- fonds Wertgesicherte Fonds Hedgefonds Geldmarktfonds sonstige Wertpapierfonds Dachfonds offene Immobilienfonds 10,90 2,87-32,68 1,19 21,88 17,65 in 8,22 davon: 26,31-299,81 10,90 200,70 161,90 1 Jahre 4,28 13,8 8,0 4,3 6,3 3 Jahre n.m. n.m. n.m. n.m. n.m. ( ) 5 Jahre ( ) 36,64 54,28 39,74 n.m. 45,97 44,00 26,91-1,28 4,04 3,68 4,28 6,37 in 28,74 davon: 61,16-2,92 9,19 8,36 9,73 14,48 1 Jahre 35,6-1,6 20,1 2,47 3,5 3 Jahre 29,27 4,37 17,18 2,76 4,35 ( ) 5 Jahre ( ) 23,47 6,81 15,33 2,99 4,9 54,70 48,15-6,42 4,90-1,51 11,66-2,07 in 46,00 davon: 88,02-11,74 8,95-2,76 21,31-3,78 Renditen 1 Jahre -4,7 5,3-1,0 3,75 4,9 p.a. 3 Jahre 13,53 4,18 10,78 3,12 4, Einmalanlag ( e ) Renditen 2001 p.a. Einmalanlag e Renditen 2002 p.a. Einmalanlag e 5 Jahre ( ) 21,4 5,04 13,21 2,9 4,73 52,80 9,66 2,46 3,43 20,59 8,14 8,52 in 44,46 davon: 18,30 4,65 6,50 39,00 15,42 16,13 1 Jahre -20,7 5,3-7,8 4,1 5,4 3 Jahre 0,29 3,02 4,68 3,35 4,58 ( ) 5 Jahre ( ) 10,57 4,78 9,23 3,14 4,63 38,00 2,32-0,48 0,89 1,43 10,37 5,27 18,21 in 32,47 davon: 6,10-1,27 2,34 3,77 27,28 13,86 47,92 1 Jahre -4,09 6,2-16,8 2,75 4,7 3 Jahre -22,31 5,52-7,62 3,51 4,86 ( )

11 Renditen 2003 p.a. Einmalanlag e Renditen 2004 p.a. Einmalanlag e Renditen 2005 p.a. Einmalanlag e Renditen 2006 p.a. Einmalanlag e Renditen 2007 p.a. Einmalanlag e 5 Jahre ( ) -6,49 4,85 1,0 3,21 4,66 27,50 3,32 5,50 0,67 1,62 3,66 1,25-0,47 11,94 in 19,31 davon: 12,09 19,99 2,45 5,88 13,32 4,55-1,71 43,43 1 Jahre 37,4 3,2 15,3 2,1 3,3 3 Jahre -13,2 4,83-4,25-3,01 4,16 ( ) 5 Jahre ( ) -3,22 3,59 1,53 3,02 4,18-4,90-1,01 7,66 0,61-0,27 0,48-6,18 1,02 0,51 2,08 in -3,66 davon: -20,63 156,42 12,40-5,59 9,80-126,21 20,91 10,42 42,48 1 Jahre 5,8 5,7 5,4 1,87 3,3 3 Jahre -4,7 5,7 0 2,28 3,8 ( ) 5 Jahre ( ) -7,3 5,3-2,1 2,92 4,3 17,70 1,09 10,93 1,59 0,49 0,11 1,77 0,82 2,19-1,28 in 12,87 davon: 6,14 61,74 8,99 2,77 0,61 9,99 4,63 12,36-7,23 1 Jahre 25,9 3,8 12,4 1,77 3,4 3 Jahre 22,6 4,6 12,2 1,93 3,3 ( ) 5 Jahre ( ) -2,3 5,5 0,1 2,54 3,9-7,00 3,24-0,01-1,74-1,73-0,25-4,16-2,16-3,11 2,92 in -5,28 davon: -46,30 0,10 24,80 24,78 3,58 59,49 30,86 44,42-41,73 1 Jahre 21,6-0,4 6,1 2,32 4,3 3 Jahre 17,3 3,1 7,8 2,02 3,5 ( Jahre ( ) 5,6 1,3 1,2 2,22 3,7 25,50-11,71-14,56 8,11 3,25-0,51 20,37 13,29 1,74 5,52 in 22,15 davon: -45,94-57,10 31,82 12,75-2,01 79,87 52,13 6,83 21,65 1 Jahre 16,0 0,7 2,1 2,88 5,7 3 Jahre 21,2 1,4 7,8 2,38 4,5 ( Jahre ( ) 21,1 2,7 7,7 2,25 3,9 Quellen: Anteil ; Deutsche Bundsbank "Ergebnisse der gesamtwirtschaftliche Finanzierungsrechnung für Deutschland 1991 bis 2007"; Renditen: Bundesverband Investment und Asset Renditen Aktienfonds = Aktienfonds Deutschland, Renditen Rentenfonds = Rentenfonds, Renditen Mischfonds = Deutsche Mischfonds, Renditen Geldmarktfonds = Geldmarktfonds

12 Tab. 2.Geldvermögen und Verbindlichkeiten der privaten Haushalte *) - Aufteilung des Vermögens auf die verschiedenen Anlageformen in Prozent- Datenstand: April Position Geldvermögen bei Banken 1) 2) 48,06 48,24 47,59 45,72 43,99 42,97 40,86 39,65 36,82 35,18 35,05 37,80 37,00 36,62 35,60 34,93 35,65 kurzfristig 32,00 32,71 33,23 31,64 30,50 30,62 29,61 29,38 28,00 26,24 26,58 29,40 29,43 29,28 28,77 27,83 28,10 längerfristig 16,06 15,53 14,36 14,08 13,49 12,34 11,25 10,26 8,82 8,94 8,47 8,40 7,57 7,35 6,83 7,10 7,55 darunter: bei Bausparkassen 3,41 3,36 3,18 3,17 3,04 3,02 2,96 2,83 2,71 2,68 2,64 2,78 2,77 2,82 2,82 2,78 2,69 bei Investmentfonds 4,34 5,28 5,94 7,27 7,42 7,63 8,23 9,14 10,52 11,65 12,11 11,91 12,22 11,62 12,20 11,66 11,94 bei Versicherungen 3) 4) 20,83 21,19 20,94 21,89 22,35 22,86 23,08 23,40 23,51 24,67 25,38 26,61 26,15 26,27 26,10 26,03 26,27 kurzfristig 1,87 1,93 1,89 2,00 2,04 2,06 2,01 1,94 1,87 1,86 1,89 1,97 1,90 1,88 1,84 1,83 1,81 längerfristig 18,95 19,26 19,05 19,89 20,31 20,80 21,08 21,46 21,65 22,81 23,49 24,64 24,26 24,38 24,26 24,21 24,46 bei Lebensversicherungen 15,02 15,77 16,22 16,88 16,37 16,23 15,94 15,76 15,69 bei Krankenversicherungen 1,75 1,94 2,10 2,32 2,40 2,55 2,66 2,76 2,89 bei Pensionseinrichtungen 4,88 5,11 5,16 5,44 5,48 5,61 5,66 5,69 5,88 aus Pensionsrückstellungen 6,85 6,87 6,41 6,40 6,28 6,01 5,70 5,57 5,33 5,50 5,64 5,99 5,89 5,87 5,72 5,69 5,73 in Wertpapieren 19,92 18,41 19,12 18,71 19,97 20,54 22,12 22,25 23,82 23,00 21,84 17,69 18,73 19,63 20,38 21,69 20,41 Rentenwerte 5) 9,24 8,42 7,40 7,17 8,53 8,38 7,98 7,22 6,69 6,48 6,84 7,39 7,46 8,08 7,65 8,23 7,29 Aktien 6,56 5,82 7,44 7,21 7,46 8,19 10,10 11,34 13,87 12,74 10,12 5,68 6,90 6,95 7,59 8,35 8,62 Sonstige Beteiligungen 4,12 4,17 4,27 4,33 3,98 3,98 4,04 3,69 3,26 3,78 4,87 4,61 4,37 4,60 5,14 5,11 4,50 Insgesamt * Einschl. private Organisationen ohne Erwerbszweck. - 1 Im In- und Ausland. - 2 Einschl. Bargeld und sonstige Forderungen. - 3 Einschl. Pensionskassen und -fonds, Quelle: Deutsche Bundesbank "Ergebinss der gesamtwirtschaftlichen Finanzierungsrechnung für Deutschland 1991 bis 2007"

13 Tab. 3 Spar- und Anlageverhalten der privaten Haushalte *) Mittelzuflüsse Position Geldvermögensbildung 142,2 151,4 159,0 148,4 132,6 140,6 127,0 142,7 153,1 118,8 118,7 117,0 142,7 134,5 137,7 132,0 115,2 bei Banken 4) 57,8 68,2 98,8 4,2 34,5 52,2 28,6 45,8 10,7-31,1 27,3 87,5 57,8 48,9 42,4 42,4 85,8 Sichtguthaben 5) 9,9 25,3 23,1 7,0 13,2 23,9 10,9 28,4 30,4 2,2 8,8 92,0 65,0 44,3 48,7 19,5 38,0 Termingelder 6) 38,9 28,8 34,1-42,9-37,0-24,4-7,8 3,1-5,5 8,8 17,4-5,2-17,6-5,9-0,7 31,9 57,1 Spareinlagen 6) 4,7 12,3 49,1 44,5 54,8 54,0 24,1 16,2-4,3-39,7 2,5 0,9 14,7 12,2-1,0-16,0-29,9 Sparbriefe 4,4 1,8-7,6-4,3 3,5-1,3 1,4-1,9-9,9-2,4-1,4-0,2-4,4-1,7-4,6 7,0 20,6 darunter: bei Bausparkassen 3,4 3,6 3,5 3,1 1,9 5,0 4,9 1,9 3,6 0,7 1,2 4,2 6,0 6,4 6,9 3,7 0,0 bei Investmentfonds 13,8 27,6 18,5 42,6 10,9 10,5 21,0 30,4 44,0 54,7 52,8 38,0 27,5-4,9 17,7-7,0 25,5 bei Versicherungen 7) 8) 33,3 37,1 44,4 49,7 53,0 57,6 60,4 62,9 68,2 57,3 48,3 35,9 44,8 50,1 54,5 50,3 49,1 darunter: bei Lebensversicherungen nicht verfügbar 44,2 36,9 30,9 18,3 20,1 23,0 25,7 25,0 21,8 bei Krankenversicherungen nicht verfügbar 7,6 7,8 7,7 7,1 8,6 9,8 10,6 9,9 8,8 bei Pensionseinrichtungen p nicht verfügbar 13,0 11,5 6,7 8,1 14,3 14,6 15,5 12,5 15,7 betrieblichen Pensionsrückstellungen 8,1 9,7 5,2 6,3 7,9 4,0 4,0 7,4 6,8 9,9 9,9 10,7 10,2 9,3 7,3 10,3 10,8 in Wertpapieren 29,1 8,8-7,9 45,6 26,3 16,3 13,0-3,8 23,4 28,0-19,6-55,1 2,4 31,0 15,8 36,1-55,9 Rentenwerte 9) 24,4 5,2-15,5 34,0 23,6 6,9 5,6-12,3-3,9 3,5 5,7 12,7 19,2 34,4 16,8 38,1-42,4 Aktien 0,3-0,5 3,4 6,1-1,7 5,4 4,1 4,1 21,4 20,4-28,7-71,0-20,0-6,5-4,0-5,0-16,5 Sonstige Beteiligungen 4,4 4,1 4,3 5,5 4,4 4,0 3,4 4,5 5,9 4,1 3,5 3,2 3,1 3,2 3,0 2,9 2,9 Insgesamt 201,1 216,2 228,0 232,8 213,5 215,1 199,5 216,1 224,5 182,6 164,2 155,8 180,0 168,2 168,7 169,1 161,5 * Einschl. private Organisationen ohne Erwerbszweck. - 1 In des verfügbaren Einkommens der privaten Haushalte. - 2 Einschl. sonstige Verbindlichkeiten. - 3 Einschl. Nettozugang an Wertsachen. - 4 Banken In- und Ausland. - 5 Einschl. Bargeld sowie sonstige Forderungen. - 6 Bauspareinlagen werden bis 1998 den Spareinlagen und in Übereinstmung mit der Bankenstatistik ab 1999 den Termingeldern zugerechnet. - 7 Einschl. Pensionskassen und -fonds, berufsständische Versorgungswerke und Quelle: Deutsch Bundsbank " Ergebniss der gesamtwirtschaftlichen Finanzrechnung für Deutschland 1991 bis 2007

14 Tab. 4. Spar- und Anlageverhalten der privaten Haushalte *) Wohin flossen die Mittel hin? Position Mittelverwendung Aufteilung der jährlichen in Geldvermögensbildung bei Banken 4) 26,01 37,11 22,54 32,12 7,00-26,18 23,01 74,78 40,48 36,38 30,79 32,08 74,44 Sichtguthaben 5) 9,95 17,00 8,58 19,92 19,84 1,86 7,45 78,67 45,56 32,96 35,34 14,74 33,01 Termingelder 6) -27,90-17,38-6,17 2,19-3,58 7,42 14,67-4,48-12,32-4,42-0,51 24,13 49,54 Spareinlagen 6) 41,29 38,43 18,99 11,36-2,82-33,40 2,06 0,75 10,30 9,09-0,70-12,13-25,96 Sparbriefe 2,66-0,94 1,13-1,36-6,45-2,06-1,16-0,15-3,05-1,25-3,34 5,33 17,85 darunter: bei Bausparkassen 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 bei Investmentfonds 8,23 7,49 16,52 21,27 28,74 46,00 44,46 32,47 19,31-3,66 12,87-5,28 22,15 bei Versicherungen 7) 8) 39,96 40,96 47,53 44,05 44,53 48,25 40,68 30,65 31,42 37,25 39,59 38,11 42,62 darunter: bei Lebensversicherungen 28,85 31,06 26,05 15,67 14,12 17,12 18,67 18,91 18,89 bei Krankenversicherungen 4,94 6,60 6,52 6,11 5,99 7,32 7,71 7,47 7,61 bei Pensionseinrichtungen Ansprüche aus betrieblichen 8,47 9,68 5,69 6,93 10,01 10,83 11,22 9,50 13,62 Pensionsrückstellungen 5,95 2,85 3,16 5,21 4,46 8,36 8,33 9,17 7,14 6,95 5,30 7,77 9,33 in Wertpapieren 9) 19,85 11,60 10,26-2,64 15,27 23,57-16,49-47,07 1,66 23,08 11,45 27,32-48,54 Rentenwerte 17,82 4,93 4,37-8,65-2,57 2,95 4,79 10,89 13,48 25,57 12,20 28,87-36,77 Aktien -1,31 3,82 3,22 2,87 14,01 17,18-24,18-60,70-13,99-4,83-2,90-3,79-14,32 Sonstige Beteiligungen 3,35 2,85 2,66 3,14 3,84 3,43 2,91 2,73 2,17 2,34 2,16 2,23 2,55 * Einschl. private Organisationen ohne Erwerbszweck. - 1 In des verfügbaren Einkommens der privaten Haushalte. - 2 Einschl. sonstige Verbindlichkeiten. - 3 Einschl. Nettozugang an Wertsachen. - 4 Banken In- und Ausland. - 5 Einschl. Bargeld sowie sonstige Forderungen. - 6 Bauspareinlagen werden bis 1998 den Spareinlagen und in Übereinstmung mit der Bankenstatistik ab 1999 den Termingeldern zugerechnet. - 7 Einschl. Pensionskassen und -fonds, berufsständische Versorgungswerke und Quelle: Deutsche Bundesbank, Eigene Berechnungen auf Basis von Tabelle 3

15 Tab 5. Spar- und Anlageverhalten der privaten Haushalte *) en Position Geldvermögensbildung en in bei Banken 4) 23,2 11,1-14,6 9,6-25,1-33,2 49,2 51,8-34,3-4,1-5,60 1,29 42,36 Sichtguthaben 5) 5,3 7,1-8,4 11,3-0,1-18,0 5,6 71,2-33,1-12,6 2,38-20,60 18,26 Termingelder 6) 1,0 10, 5 11, 2 8,4-5,8 11,0 7,2-19,1-7,8 7,9 3,91 24,64 25,41 Spareinlagen 6) 11,3-2,9-19,4-7,6-14,2-30,6 35,5-1,3 9,6-1,2-9,79-11,43-13,83 Sparbriefe 5,5-3,6 2,1-2,5-5,1 4,4 0,9 1,0-2,9 1,8-2,09 8,67 12,52 darunter: 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,00 0,00 0,00 bei Bausparkassen 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,00 0,00 0,00 bei Investmentfonds -20,5-0,7 9,0 4,7 7,5 17,3-1,5-12,0-13,2-23,0 16,53-18,15 27,43 bei Versicherungen 7) 8) 6,5 1, 0 6,6-3,5 0,5 3,7-7,6-10,0 0,8 5, 8 2,35-1,48 4,51 darunter: 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,00 0,00 0,00 bei Lebensversicherungen 0,0 0,0 0,0 0,0 28,9 2,2-5,0-10,4-1,6 3,0 1,55 0,24-0,02 bei Krankenversicherungen 0,0 0,0 0,0 0,0 4,9 1,7-0,1-0,4-0,1 1,3 0,39-0,24 0,14 bei Pensionseinrichtungen 0,0 0,0 0,0 0,0 8,5 1,2-4,0 1,2 3,1 0,8 0,39-1,72 4,13 durch Ansprüche aus betrieblichen Pensionsrückstellungen 1,7-3,1 0,3 2,1-0,7 3,9-0,0 0,8-2,0-0,2-1,65 2,47 1,56 in Wertpapieren -10,9-8,3-1,3-12,9 17,9 8,3-40,1-30,6 48,7 21,4-11,64 15,87-75,86 Rentenwerte 9) -5,1-12,9-0,6-13,0 6,1 5, 5 1, 8 6, 1 2, 6 12,1-13,38 16,68-65,64 Aktien -5,4 5,1-0,6-0,4 11,1 3,2-41,4-36,5 46,7 9,2 1,93-0,88-10,54 Sonstige Beteiligungen -0,3-0,5-0,2 0,5 0,7-0,4-0,5-0,2-0,6 0,2-0,19 0,08 0,32 * Einschl. private Organisationen ohne Erwerbszweck. - 1 In des verfügbaren Einkommens der privaten Haushalte. - 2 Einschl. sonstige Verbindlichkeiten. - 3 Einschl. Nettozugang an Wertsachen. - 4 Banken In- und Ausland. - 5 Einschl. Bargeld sowie sonstige Forderungen. - 6 Bauspareinlagen werden bis 1998 den Spareinlagen und in Übereinstmung mit der Bankenstatistik ab 1999 den Termingeldern zugerechnet. - 7 Einschl. Pensionskassen und -fonds, berufsständische Quelle: Deutsche Bundesbank, Eigene Berechnungen auf Basis von Tabelle 4

16 Tab. 6 Geldvermögensbildung bei Banken - Aufteilung auf die verschiedenen Anlageformen Anlageformen Veränder- en Veränder- Neuvermögens-ungebildung in in Neuvermögens-ungebildung in in en in en 34,49 26,01 23,16 10,72 7,00-25,12-31,12-26,18-33,18 27,31 23,01 49,19 87,48 74,78 51,77 Sichtguthaben 5) 13,20 9,95 5,27 30,38 19,84-0,08 2,21 1,86-17,99 8,84 7,45 5,59 92,02 78,67 71,22 Termingelder 6) -36,99-27,90 1,02-5,48-3,58-5,77 8,82 7,42 11,00 17,41 14,67 7,24-5,24-4,48-19,15 Spareinlagen 6) 54,76 41,29 11,33-4,31-2,82-14,18-39,70-33,40-30,58 2,45 2,06 35,47 0,88 0,75-1,32 Sparbriefe 3,53 2,66 5,55-9,87-6,45-5,09-2,45-2,06 4,39-1,38-1,16 0,90-0,18-0,15 1,01 57,75 64,99-17,58 14,70-4,36 darunter: 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 bei Bausparkasse 1,94 0,00 0,00 3,58 0,00 0,00 0,70 0,00 0,00 1,20 0,00 0,00 4,24 0,00 0,00 6,03 * Einschl. private Organisationen ohne Erwerbszweck. - 1 In des verfügbaren Einkommens der privaten Haushalte. - 2 Einschl. sonstige Verbindlichkeiten. - 3 Einschl. Nettozugan Bauspareinlagen werden bis 1998 den Spareinlagen und in Übereinstmung mit der Bankenstatistik ab 1999 den Termingeldern zugerechnet. - 7 Einschl. Pensionskassen und -fond Quelle: Deutsche Bundsbank "Ergebniss der gesamtwirtschaftlichen Finanzierungsrechnung für Deutschland 1991 bis 2007": Monatsberichte

17 Datenstand: April Veränder- Veränder- Veränder- Veränder- Neuvermögens-ungebildung Neuvermögens-ungen Neuvermögens-ungen Neuvermögens-ungen in bildung in bildung in bildung in Neuvermögens bildung in Veränder- -ungen 40,48-34,30 48,92 36,38-4,10 42,41 30,79-5,60 42,35 32,08 1,29 85,75 74,44 42,36 45,56-33,11 44,31 32,96-12,60 48,68 35,34 2,38 19,47 14,74-20,60 38,02 33,01 18,26-12,32-7,84-5,94-4,42 7,91-0,70-0,51 3,91 31,86 24,13 24,64 57,07 49,54 25,41 10,30 9,55 12,23 9,09-1,21-0,97-0,70-9,79-16,02-12,13-11,43-29,91-25,96-13,83-3,05-2,90-1,68-1,25 1,80-4,60-3,34-2,09 7,04 5,33 8,67 20,56 17,85 12,52 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 6,45 0,00 0,00 6,86 0,00 0,00 3,72 0,00 0,00 0,02 0,00 0,00 ng an Wertsachen. - 4 Banken In- und Ausland. - 5 Einschl. Bargeld sowie sonstige Forderungen. - 6 ds, berufsständische Versorgungswerke und Zusatzversorgungseinrichtungen. - 8 Einschl. verzinslich angesammelte

18 Tab. 7 Geldvermögensbildung bei Banken - Mittelzuflüsse, Renditen und Struktur der Anlagen Kalenderjahr Anlageformen Sichtguthaben 5) Termingelder 6) Spareinlagen 6) Sparbriefe darunter: bei Bausparkassen Rendite p.a. in Prozent n.m. 3,04 2,04 5,73 34,49 13,20-36,99 54,76 3,53 1,94 Neuvermögen in 26,01 9,95-27,90 41,29 2,66 0,00 sbildung Änderung 23,16 5,27 1,02 11,33 5,55 0,00 0,00 Rendite p.a. in Prozent 1,77 2,54 1,31 3,54 10,72 30,38-5,48-4,31-9,87 3,58 Neuvermögen in 7,00 19,84-3,58-2,82-6,45 0,00 sbildung Änderung -25,12-0,08-5,77-14,18-5,09 0,00 0,00 Rendite p.a. in Prozent 2,11 3,60 1,25 4,76-31,12 2,21 8,82-39,70-2,45 0,70 Neuvermögen in -26,18 1,86 7,42-33,40-2,06 0,00 sbildung Änderung -33,18-17,99 11,00-30,58 4,39 0,00 0,00 Rendite p.a. in Prozent 2,32 3,64 1,19 4,12 27,31 8,84 17,41 2,45-1,38 1,20 Neuvermögen in 23,01 7,45 14,67 2,06-1,16 0,00 sbildung Änderung 49,19 5,59 7,24 35,47 0,90 0,00 0,00 Rendite p.a. in Prozent 1,82 2,73 1,02 3,77 87,48 92,02-5,24 0,88-0,18 4,24 Neuvermögen in 74,78 78,67-4,48 0,75-0,15 0,00 sbildung Änderung 51,77 71,22-19,15-1,32 1,01 0,00 0,00 Rendite p.a. in Prozent 1,14 2,15 0,78 2,94 57,75 64,99-17,58 14,70-4,36 6,03 Neuvermögen in 40,48 45,56-12,32 10,30-3,05 0,00

19 sbildung Änderung -34,30-33,11-7,84 9,55-2,90 0,00 0,00 Rendite p.a. in Prozent 1,14 1,93 0,71 2,86 48,92 44,31-5,94 12,23-1,68 6,45 Neuvermögen in 36,38 32,96-4,42 9,09-1,25 0,00 sbildung Änderung -4,10-12,60 7,91-1,21 1,80 0,00 0,00 Rendite p.a. in Prozent 1,19 1,91 0,71 2,47 42,41 48,68-0,70-0,97-4,60 6,86 Neuvermögen in 30,79 35,34-0,51-0,70-3,34 0,00 sbildung Änderung -5,60 2,38 3,91-9,79-2,09 0,00 0,00 Rendite p.a. in Prozent 1,36 2,61 0,82 2,65 42,35 19,47 31,86-16,02 7,04 3,72 Neuvermögen in 32,08 14,74 24,13-12,13 5,33 0,00 sbildung Änderung 1,29-20,60 24,64-11,43 8,67 0,00 0,00 Rendite p.a. in Prozent 1,74 3,75 1,09 3,06 85,75 38,02 57,07-29,91 20,56 0,02 Neuvermögen in 74,44 33,01 49,54-25,96 17,85 0,00 sbildung Änderung 42,36 18,26 25,41-13,83 12,52 0,00 0,00 Quelle: Deutsche Bundesbank "Ergebnisse der gesamtwirtschaftlichen Finazierungsrechnung für Deutschland 1991 bis 2007"; Renditen aus Bundesbank Monatsberichte

20 Tab.8 Geldvermögensbildung bei Versicherungen, Struktur der Neuanlagen Lebens- und Rentenversicherungen Produkte lt. Bundesbankstatistik ca. 53,0 39,96 44,20 44,53 36,90 48,25 3,72 30,90 40,68-7,57 18,30 30,65-10,03 darunter: bei Krankenversicherungen k.a. 4,94 6,60 1,66 6,50 0,00 6,11 0,00 bei Pensionseinrichtungen k.a. 8,47 9,68 1,21 5,69 0,00 6,90 0,00 bei privaten Lebensversicherernk.A. 28,85 31,06 2,21 26,05 0,00 15,66 0,00 aufgeteilt auf: darunter darunter darunter darunter Kapitalleben 41,00 32,80 20,30-12,50 17,00-3,30 13,90-3,10 fondsgebundene Kapitalleben 10,40-7,10 6,30-4,10 fondsgebundene Rente 3,20 12,50 17,50 5,00 7,70 7,70 8,00 0,30 Renten- und Pensionsversicherungen 10,80 17,60 13,20-4,40 17,10 3,90 32,10 15,00 darunter Riester-Renten entfällt entfällt entfällt entfällt 25,16 78,37 darunter Rürup-Renten entfällt entfällt entfällt entfällt entfällt Risikoversicherungen 8,90 6,70 8,90 2,20 8,70-0,20 7,10-1,60 Berufsunfähigkeitsversicherungen 0,60 1,70 2,50 0,80 5,60 3,10 3,10-2,50 Pflegerentenversicherungen 0,10 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 sonstige 0,10 0,10 0,10 0,00 0,10 0,00 0,40 0,30 Kollektivversicherungen: darunter darunter darunter darunter Kapitalleben 7,00 6,30 6,40 0,10 5,60-0,80 5,10-0,50 Bausparrisiko 8,70 5,00 7,50 2,50 6,60-0,90 4,60-2,00 Restschuld 17,50 14,60 20,30 5,70 17,60-2,70 15,10-2,50 sonstige 2,10 2,70 3,30 0,60 3,60 0,30 4,30 0,70 20,10 6,04 Quelle: Deutsche Bundesbank "Ergebnisse der gesamtwirtschaftlichen Finanzierungsrechnung für Deutschland 1991 bis 2007"; Kapitel II. private Haushalte, Vermögensbildung + Finanzierung; GDV; "Deutsche Lebensversicherung in Zahlen", Jahrgänge 2003 bis 2007

21 ,42 0,77 23,00 37,25 5,83 25,70 39,59 2,34 25,00 38,11-1,48 21,80 42,62 4,51 5,99 0,00 7,32 0,00 7,71 0,00 7,47 0,00 7,61 0,00 10,01 0,00 10,89 0,00 11,22 0,00 9,50 0,00 13,62 0,00 14,16 0,00 17,12 0,00 18,67 0,00 18,91 0,00 18,89 0,00 darunter darunter darunter darunter darunter 18,40 4,50 22,40 4,00 13,10-9,30 12,20-0,90 9,40-2,80 6,20-0,10 10,00 3,80 5,30-4,70 3,70-1,60 3,40-0,30 6,70-1,30 10,60 3,90 11,70 1,10 15,90 4,20 21,80 5,90 21,60-10,50 25,20 3,60 25,50 0,30 27,70 2,20 24,60-3,10 27,94-50,43 2,51 9,96-17,98 15,27 59,89 49,93 25,06 90,47 30,58 27,10 110,15 19,68 entfällt entfällt 2,09 8,20 2,16 7,81-0,39 4,17 16,93 9,12 8,60 1,50 6,20-2,40 10,10 3,90 9,40-0,70 9,50 0,10 3,90 0,80 3,20-0,70 4,40 1,20 4,10-0,30 4,70 0,60 0,00 0,00 0,00 0,00 0,10 0,10 0,10 0,00 0,20 0,10 0,40 0,00 0,20-0,20 0,90 0,70 1,10 0,20 1,10 0,00 darunter darunter darunter darunter darunter 7,00 1,90 5,40-1,60 5,30-0,10 4,30-1,00 3,60-0,70 4,80 0,20 3,10-1,70 4,00 0,90 3,40-0,60 3,70 0,30 17,50 2,40 9,90-7,60 15,10 5,20 13,10-2,00 12,50-0,60 4,90 0,60 3,80-1,10 4,50 0,70 5,00 0,50 5,50 0,50

22 Tab. 9 Geldanlage bei Versicherungen nach Tarifgeneration und Überschussprognose Kalenderjahr Renditen garantierter Rechnungszins inkl. in Aussicht gestellte Überschüsse jährl.neuver mögensbildu ng insg. Mittelzufluss insg. Kapitalleben KV, fondsgebunden abgeschlossene Verträge Gewichtung der Produktvarianten KL ings. Rentenversicherung RV, fondsgebunden RV insg ,38 ca 39 ca. 33,90 41,00 3,20 44,20 10,80 k.a. 10, ,27 28,85 44,20 32,80 12,50 45,30 17,60 k.a. 17, ,25 7,18 31,06 36,90 20,30 17,50 37,80 13,20 k.a. 13, ,25 7,09 26,05 30,90 17,00 10,40 27,40 17,10 7,70 24, ,25 6,15 15,66 18,30 13,90 6,30 20,20 32, , ,25 4,79 14,16 20,10 18,40 6,20 24,60 21,60 6,70 28, ,75 4,42 17,12 23,00 22, ,40 25,20 10,60 35, ,75 4,37 18,67 25,70 13,10 5,30 18,40 25,50 11,70 37, ,75 4,26 18,91 25,00 12,20 3,70 15,90 27,70 15,90 43, ,25 4,27 18,89 21,80 9,40 3,40 12,80 24,60 21,80 46,40 Quelle: der ; Deutsche Bundsbank "Ergebnisse der gesamtwirtschaftlichen Finanzierungsrechnung für Deutschland 1991 bis 2007"; Gewichtung der Produktvarianten: " Deutsche Lebensversicherung in Zahlen" Jahrgänge ; GDV, Garantierte + propnostizierte Renten: Map-Report Nr. 564; Assekurata "Die Überschussbeteiligung in der LV"; Marktstudien

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