Mögliche Planvarianten Plan BVG Midi BVG Maxi BVG Komfort

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1 ALRIVO Vorsorgestiftung ALRIVO Vorsorgestiftung, c/o PFS Pension Fund Services AG, Postfach, 8058 Zürich ANHANG zum Vorsorgereglement Planzuteilung durch Firma Jede angeschlossene Firma legt objektive Kriterien fest, welche die Zuteilung der versicherten Personen zu den möglichen Vorsorgeplänen definiert. Mögliche Planvarianten Plan BVG Midi BVG Maxi BVG Komfort Eintrittsschwelle Die Eintrittsschwelle beträgt gemäss BVG 3/4 der maximalen AHV-srente, mit Ausnahme von Plan Komfort (vgl. Beilage zum Vorsorgereglement). Versicherter Lohn Plan BVG Midi und Komfort Plan BVG Maxi Der versicherte Lohn entspricht dem AHV-pflichtigen Jahreslohn abzüglich dem fixen Koordinationsbetrag. Der versicherte Lohn entspricht dem AHV-pflichtigen Jahreslohn abzüglich einem von der angeschlossenen Firma festgelegten Koordinationsbetrag. Dieser ist für alle im Plan BVG Maxi versicherten Arbeitnehmer der Firma gleich hoch und darf nicht höher liegen als sieben Achtel der jährlichen maximalen AHV-srente. Ein unterschiedlicher Koordinationsbetrag für die sleistungen und die Risikoleistungen im Falle von Tod und Invalidität sowie deren Finanzierung ist zulässig. Mindestversicherter Lohn Der mindestversicherte Lohn beträgt 1/8 der maximalen AHV-srente. Maximaler versicherter Lohn Plan BVG Midi Plan BVG Maxi Plan Komfort Der maximal versicherte Lohn beträgt 2 1/8 der maximalen AHV-srente. Der maximal versicherte Lohn entspricht dem 30-fachen der maximalen AHV-srente Der maximal versicherte Lohn beträgt CHF

2 Koordinationsabzug Der Koordinationsabzug entspricht höchstens 7/8 der maximalen einfachen AHV-srente. Plan BVG Midi BVG Maxi BVG Komfort CHF fix CHF variabel CHF fix sleistungen 7/8 max. srente 7/8 max. srente 7/8 max. srente Risikoleistungen 7/8 max. srente Min. 7/16 max. srente bis max. 7/8 max. srente 7/8 max. srente Verzinsung Der Zinssatz für das laufende Jahr und der Projektionszins werden durch den Stiftungsrat periodisch festgesetzt (siehe Beilage). Der Zinssatz für Austrittsleistungen entspricht dem BVG-Mindestzinssatz. Für Auszahlungen, welche später als 30 Tage nach Erhalt aller Unterlagen erfolgen, wird ab diesem Zeitpunkt zusätzlich ein Verzugszins; frühestens jedoch ab dem 31. Tag nach Austritt aus der ALRIVO Vorsorgestiftung. Der Verzugszins wird vom Stiftungsrat festgelegt (siehe Beilage). Der Verzugszins für fällig gewordene Beitragszahlungen wird vom Stiftungsrat festgelegt (siehe Beilage). Sparbeiträge Die Sparbeiträge (Arbeitgeber und Arbeitnehmer) betragen in % des versicherten : Plan / BVG Midi BVG Maxi BVG Komfort % 0% 0% % 7% 27% % 10% 27% % 15% 27% / 65 18% 18% 27% Sie werden in den Plänen BVG Midi und BVG Maxi je zur Hälfte von Arbeitgeber und Arbeitnehmer getragen. Im Plan Komfort beträgt der Arbeitnehmeranteil 10.8% und der Arbeitgeberanteil 16.2% des versicherten. ALRIVO Vorsorgestiftung Seite 2 von 12

3 Risikobeiträge Die Risikobeiträge (Arbeitgeber und Arbeitnehmer) betragen in % des versicherten : Plan / BVG Midi BVG Maxi BVG Komfort % 1.00% 1.00% / % 3.50% 3.50% Die Risikobeiträge werden je zur Hälfte von Arbeitgeber und Arbeitnehmer getragen. Verwaltungskosten- und Sanierungsbeiträge Die Festlegung der Verwaltungskosten erfolgt durch den Stiftungsrat. Sie werden dem Arbeitgeber gegebenenfalls jährlich in Rechnung gestellt. Den Beschluss über die Erhebung allfälliger Sanierungsbeiträge trifft der Stiftungsrat und teilt diesen umgehend dem Arbeitgeber mit. Leistungen: Plan BVG Midi BVG Maxi BVG Komfort srente Endaltersguthaben mit Zins multipliziert mit Umwandlungssatz Endaltersguthaben mit Zins multipliziert mit Umwandlungssatz 50% des Endaltersguthabens mit Zins multipliziert mit Umwandlungssatz. Auf Gesuch kann das Restguthaben mit einem reduzierten Umwandlungssatz von 3.75% verrentet werden. skapital Auf Gesuch statt srente Auf Gesuch statt srente Nicht für srente verwendeter Anteil des Endaltersguthabens mit Zins. Auf Gesuch höherer Kapitalanteil. s-kinderrente 20% der srente 20% der srente 20% der srente Invalidenrente 40% des versicherten 45% des versicherten 45% des versicherten Invaliden-Kinderrente 10% des versicherten 12% des versicherten 12% des versicherten Ehegattenrente / Lebenspartnerrente eines Aktiven 25% des versicherten 27% des versicherten 27% des versicherten Ehegatterente / Lebenspartnerrente eines Rentners 60% der laufenden s- oder Invalidenrente 60% der laufenden s- oder Invalidenrente 60% der laufenden s- oder Invalidenrente Waisenrente eines Aktiven 10% des versicherten 12% des versicherten 12% des versicherten Waisenrente eines Rentners 20% der laufenden s- oder Invalidenrente 20% der laufenden s- oder Invalidenrente 20% der laufenden s- oder Invalidenrente ALRIVO Vorsorgestiftung Seite 3 von 12

4 Umwandlungssatz Der Umwandlungssatz im ordentlichen Rücktrittsalter liegt bei 6.80%. Im Komfortplan liegt der Umwandlungssatz für den Anteil über 50% des Endaltersguthabens bei 3.75% Für jedes Jahr vorzeitige Pensionierung reduziert sich der Umwandlungssatz um 0.2%. Der Umwandlungssatz wird auf Monate genau interpoliert. Diese Reduktion entfällt für die Pläne Midi und Maxi, falls die vorzeitige Pensionierung höchstens fünf Jahre vor Erreichen des gesetzlichen AHV-s erfolgt und der Versicherte vor der vorzeitigen Pensionierung mindestens fünf Jahre ununterbrochen im Gastgewerbe tätig gewesen war. Bei Pensionierung nach 64 resp. 65 (nur im Einverständnis mit dem Arbeitgeber möglich) erhöht sich der Umwandlungssatz nach versicherungstechnischen Grundsätzen. ALRIVO Vorsorgestiftung Seite 4 von 12

5 Maximal mögliches Sparkapital Einkaufstabelle Pläne BVG Midi und BVG Maxi Für die Pläne BVG Midi und BVG Maxi entspricht die Höhe der Einkaufssumme höchstens der maximalen Einkaufssumme gemäss nachstehender Tabelle, abzüglich des im Zeitpunkt des Einkaufs vorhandenen sguthabens. Allfällige Guthaben bei weiteren Institutionen der beruflichen Vorsorge (z.b. Freizügigkeitskonto) werden berücksichtigt. Der Versicherte hat darüber Auskunft zu erteilen. Max. Einkauf in % des vers. Max. Einkauf in % des vers. 25 7% % 26 14% % 27 21% % 28 29% % 29 36% % 30 44% % 31 52% % 32 60% % 33 68% % 34 77% % 35 88% % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % Wichtig: Aufgrund gesetzlicher Vorschriften müssen Vorbezüge für Wohneigentum vollständig zurückbezahlt sein, bevor Einkäufe getätigt werden können. Nach einem Einkauf kann in den folgenden drei Jahren keine Barauszahlung erfolgen. ALRIVO Vorsorgestiftung Seite 5 von 12

6 Einkauf in die vorzeitige Pensionierung für die Pläne BVG Midi und BVG Maxi Männer: Maximalbetrag Zusatzkonto für jedes Rücktrittsalter in % vers. Lohn: Vorz. Rücktritt/ % 183% 82% 65% 48% 32% 16% % 187% 83% 66% 49% 32% 16% % 190% 85% 67% 50% 33% 16% % 194% 86% 68% 51% 33% 17% % 197% 88% 69% 52% 34% 17% % 201% 89% 71% 53% 35% 17% % 204% 91% 72% 54% 35% 18% % 208% 93% 73% 55% 36% 18% % 212% 94% 75% 56% 37% 18% % 216% 96% 76% 57% 37% 19% % 220% 98% 77% 58% 38% 19% % 224% 100% 79% 59% 39% 19% % 228% 101% 80% 60% 39% 20% % 232% 103% 82% 61% 40% 20% % 236% 105% 83% 62% 41% 20% % 241% 107% 85% 63% 42% 21% % 245% 109% 86% 64% 42% 21% % 250% 111% 88% 65% 43% 21% % 254% 113% 89% 67% 44% 22% % 259% 115% 91% 68% 45% 22% % 263% 117% 93% 69% 45% 23% % 268% 119% 94% 70% 46% 23% % 273% 122% 96% 72% 47% 24% % 278% 124% 98% 73% 48% 24% % 283% 126% 100% 74% 49% 24% % 288% 128% 102% 76% 50% 25% % 294% 131% 103% 77% 51% 25% % 299% 133% 105% 78% 52% 26% % 305% 136% 107% 80% 53% 26% % 310% 138% 109% 81% 54% 27% % 316% 141% 111% 83% 54% 27% % 322% 143% 113% 84% 55% 28% % 328% 146% 115% 86% 57% 28% % 334% 149% 117% 87% 58% 29% % 151% 120% 89% 59% 29% % 122% 91% 60% 30% % 92% 61% 30% 62 94% 62% 31% 63 63% 31% 64 32% ALRIVO Vorsorgestiftung Seite 6 von 12

7 Frauen: Maximalbetrag Zusatzkonto für jedes Rücktrittsalter in % vers. Lohn: Vorz. Rücktritt/ % 82% 65% 48% 32% 16% % 83% 66% 49% 32% 16% % 85% 67% 50% 33% 16% % 86% 68% 51% 33% 16% % 88% 70% 51% 34% 17% % 89% 71% 52% 35% 17% % 91% 72% 53% 35% 17% % 93% 73% 54% 36% 18% % 94% 75% 55% 37% 18% % 96% 76% 56% 37% 18% % 98% 78% 57% 38% 19% % 100% 79% 58% 39% 19% % 101% 80% 60% 39% 19% % 103% 82% 61% 40% 20% % 105% 83% 62% 41% 20% % 107% 85% 63% 42% 20% % 109% 86% 64% 42% 21% % 111% 88% 65% 43% 21% % 113% 90% 66% 44% 22% % 115% 91% 68% 45% 22% % 117% 93% 69% 46% 22% % 119% 95% 70% 46% 23% % 121% 96% 71% 47% 23% % 124% 98% 73% 48% 24% % 126% 100% 74% 49% 24% % 128% 102% 75% 50% 24% % 131% 104% 77% 51% 25% % 133% 106% 78% 52% 25% % 135% 107% 80% 53% 26% % 138% 109% 81% 54% 26% % 140% 111% 83% 55% 27% % 143% 113% 84% 56% 27% % 146% 116% 86% 57% 28% % 148% 118% 87% 58% 28% % 120% 89% 59% 29% % 90% 60% 29% 61 92% 61% 30% 62 62% 30% 63 31% ALRIVO Vorsorgestiftung Seite 7 von 12

8 Einkauf einer Überbrückungsrente: Männer: Maximalbetrag Zusatzkonto für jedes Rücktrittsalter in % vers. Lohn: Vorz. Rücktritt/ % 302% 250% 198% 147% 97% 48% % 308% 254% 202% 150% 99% 49% % 314% 259% 206% 153% 101% 50% % 319% 264% 209% 156% 103% 51% % 325% 269% 213% 159% 105% 52% % 331% 274% 217% 161% 107% 53% % 337% 279% 221% 164% 109% 54% % 343% 284% 225% 167% 111% 55% % 350% 289% 229% 170% 113% 56% % 356% 294% 233% 174% 115% 57% % 362% 300% 238% 177% 117% 58% % 369% 305% 242% 180% 119% 59% % 376% 311% 246% 183% 121% 60% % 383% 316% 251% 187% 123% 61% % 390% 322% 256% 190% 126% 62% % 397% 328% 260% 194% 128% 63% % 404% 334% 265% 197% 130% 65% % 412% 340% 270% 201% 133% 66% % 419% 346% 275% 204% 135% 67% % 427% 353% 280% 208% 138% 68% % 435% 359% 285% 212% 140% 69% % 443% 366% 290% 216% 143% 71% % 451% 372% 295% 220% 145% 72% % 459% 379% 301% 224% 148% 73% % 467% 386% 306% 228% 151% 75% % 476% 393% 312% 232% 153% 76% % 484% 400% 318% 236% 156% 77% % 493% 408% 323% 241% 159% 79% % 502% 415% 329% 245% 162% 80% % 512% 423% 335% 249% 165% 82% % 521% 430% 342% 254% 168% 83% % 530% 438% 348% 259% 171% 85% % 540% 446% 354% 263% 174% 86% % 550% 455% 361% 268% 177% 88% % 463% 367% 273% 181% 90% % 374% 278% 184% 91% % 283% 187% 93% % 191% 95% % 96% 64 98% ALRIVO Vorsorgestiftung Seite 8 von 12

9 Frauen: Maximalbetrag Zusatzkonto für jedes Rücktrittsalter in % vers. Lohn: Vorz. Rücktritt/ % 254% 202% 150% 99% 49% % 259% 206% 153% 101% 50% % 264% 209% 156% 103% 51% % 269% 213% 159% 105% 52% % 274% 217% 161% 107% 53% % 279% 221% 164% 109% 54% % 284% 225% 167% 111% 55% % 289% 229% 170% 113% 56% % 294% 233% 174% 115% 57% % 300% 238% 177% 117% 58% % 305% 242% 180% 119% 59% % 311% 246% 183% 121% 60% % 316% 251% 187% 123% 61% % 322% 256% 190% 126% 62% % 328% 260% 194% 128% 63% % 334% 265% 197% 130% 65% % 340% 270% 201% 133% 66% % 346% 275% 204% 135% 67% % 353% 280% 208% 138% 68% % 359% 285% 212% 140% 69% % 366% 290% 216% 143% 71% % 372% 295% 220% 145% 72% % 379% 301% 224% 148% 73% % 386% 306% 228% 151% 75% % 393% 312% 232% 153% 76% % 400% 318% 236% 156% 77% % 408% 323% 241% 159% 79% % 415% 329% 245% 162% 80% % 423% 335% 249% 165% 82% % 430% 342% 254% 168% 83% % 438% 348% 259% 171% 85% % 446% 354% 263% 174% 86% % 455% 361% 268% 177% 88% % 463% 367% 273% 181% 90% % 374% 278% 184% 91% % 283% 187% 93% % 191% 95% % 96% 63 98% ALRIVO Vorsorgestiftung Seite 9 von 12

10 Einkaufstabelle Plan BVG Komfort Für den Plan BVG Komfort entspricht die Höhe der Einkaufssumme höchstens der maximalen Einkaufssumme gemäss nachstehender Tabelle, abzüglich des im Zeitpunkt des Einkaufs im Plan vorhandenen sguthabens. Allfällige Guthaben bei weiteren Institutionen der beruflichen Vorsorge (z.b. Freizügigkeitskonto) werden berücksichtigt. Der Versicherte hat darüber Auskunft zu erteilen. Max. Einkauf in % des vers. Max. Einkauf in % des vers % % 26 55% % 27 83% % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % Wichtig: Aufgrund gesetzlicher Vorschriften müssen Vorbezüge für Wohneigentum vollständig zurückbezahlt sein, bevor Einkäufe getätigt werden können. Nach einem Einkauf kann in den folgenden drei Jahren keine Barauszahlung erfolgen. ALRIVO Vorsorgestiftung Seite 10 von 12

11 Einkauf in die vorzeitige Pensionierung für die Pläne BVG Komfort: Männer: Maximalbetrag Zusatzkonto für jedes Rücktrittsalter in % vers. Lohn: Vorz. Rücktritt/ % 613% 477% 359% 254% 161% 76% % 624% 486% 365% 259% 163% 77% % 635% 495% 372% 263% 166% 79% % 647% 504% 379% 268% 170% 80% % 659% 513% 386% 273% 173% 82% % 671% 523% 393% 278% 176% 83% % 683% 532% 400% 283% 179% 85% % 696% 542% 407% 288% 182% 86% % 708% 552% 415% 294% 186% 88% % 721% 562% 422% 299% 189% 90% % 735% 572% 430% 305% 192% 91% % 748% 583% 438% 310% 196% 93% % 762% 593% 446% 316% 200% 95% % 776% 604% 454% 322% 203% 96% % 790% 615% 463% 327% 207% 98% % 804% 627% 471% 333% 211% 100% % 819% 638% 480% 340% 215% 102% % 834% 650% 488% 346% 219% 103% % 849% 662% 497% 352% 223% 105% % 865% 674% 506% 359% 227% 107% % 881% 686% 516% 365% 231% 109% % 897% 699% 525% 372% 235% 111% % 913% 711% 535% 379% 239% 113% % 930% 724% 545% 385% 244% 115% % 947% 738% 555% 393% 248% 117% % 964% 751% 565% 400% 253% 120% % 982% 765% 575% 407% 257% 122% % 1000% 779% 586% 414% 262% 124% % 1018% 793% 596% 422% 267% 126% % 1037% 808% 607% 430% 272% 129% % 1056% 822% 618% 438% 277% 131% % 1075% 838% 630% 446% 282% 133% % 1095% 853% 641% 454% 287% 136% % 1115% 868% 653% 462% 292% 138% % 884% 665% 471% 297% 141% % 677% 479% 303% 143% % 488% 308% 146% % 314% 149% % 151% % ALRIVO Vorsorgestiftung Seite 11 von 12

12 Frauen: Maximalbetrag Zusatzkonto für jedes Rücktrittsalter in % vers. Lohn: Vorz. Rücktritt/ % 472% 355% 251% 159% 76% % 480% 361% 256% 162% 77% % 489% 368% 261% 165% 79% % 498% 375% 265% 168% 80% % 507% 381% 270% 171% 81% % 517% 388% 275% 174% 83% % 526% 396% 280% 177% 84% % 536% 403% 285% 180% 86% % 545% 410% 290% 184% 88% % 555% 418% 296% 187% 89% % 566% 425% 301% 190% 91% % 576% 433% 307% 194% 92% % 587% 441% 312% 197% 94% % 597% 449% 318% 201% 96% % 608% 457% 324% 205% 98% % 619% 466% 330% 209% 99% % 631% 474% 336% 212% 101% % 642% 483% 342% 216% 103% % 654% 492% 348% 220% 105% % 666% 501% 355% 224% 107% % 678% 510% 361% 228% 109% % 691% 519% 368% 232% 111% % 703% 529% 374% 237% 113% % 716% 538% 381% 241% 115% % 729% 548% 388% 245% 117% % 742% 558% 395% 250% 119% % 756% 569% 403% 255% 121% % 770% 579% 410% 259% 124% % 784% 590% 417% 264% 126% % 798% 600% 425% 269% 128% % 813% 611% 433% 274% 131% % 828% 622% 441% 279% 133% % 843% 634% 449% 284% 135% % 858% 645% 457% 289% 138% % 657% 465% 294% 140% % 474% 300% 143% % 305% 146% % 148% % ALRIVO Vorsorgestiftung Seite 12 von 12