Entdecken Sie neue Anlageperspektiven. Mit Zertifikaten der DekaBank.

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1 v Entdecken Sie neue Anlageperspektiven. Mit Zertifikaten der DekaBank. Ab sofort bieten wir Ihnen die interessante Möglichkeit, in Zertifikate zu investieren. Neue Perspektiven für mein Geld. * DekaBank Deutsche Girozentrale *Die Deka-Gruppe wurde von der Ratingagentur Scope für den Einstieg ins Retail-Zertifikate-Geschäft in der Kategorie Management Performance-Significant Growth ausgezeichnet. Quelle:

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3 Neue Wege beschreiten. Mit einem Begleiter, der sich auskennt. Lernen Sie die DekaBank jetzt neu kennen. Die DekaBank ist das Wertpapierhaus der Sparkassen- Finanzgruppe. Über die Sparkassen als unsere exklusiven Vertriebspartner bieten wir ein breites Spektrum innovativer und leistungsstarker Produkte für die Kapitalanlage an. Mit einer Bilanzsumme von ca. 119 Milliarden Euro, einem verwalteten Fondsvermögen (nach BVI) von rund 180 Milliarden Euro und vier Millionen betreuten Depots zählt die Deka- Gruppe zu den wichtigen deutschen Finanzhäusern (Stand: ). Dieser Erfolg ruht auf einem soliden Fundament, das im Jahr 2011 durch einen Wechsel in der Eigentümerstruktur noch gestärkt wurde: Die DekaBank gehört seitdem zu 100 % den Sparkassen und ist somit fest verankert in Europas größtem Finanzverbund. Dadurch sind Produkt-Know-how und Kundennähe optimal kombiniert. Gepaart mit der gebündelten Wertpapierkompetenz der Beraterinnen und Berater in den Sparkassen ergeben sich für Sie als Kunden ganz klare Vorteile in Sachen Kapitalanlage: Erfahrung, auf die Sie setzen können. Die DekaBank verfügt bereits über eine langjährige Erfahrung mit der Anlageform Zertifikate: Seit rund zehn Jahren bieten wir Zertifikate für die Anlage z. B. von eigenen Geldern der Sparkassen oder von Drittbanken an. In dieser Zeit haben wir ein Volumen von rund drei Milliarden Euro am Markt platziert. Setzen Sie deshalb bei der Anlage in Zertifikate auf einen erfahrenen Wertpapierpartner, den Sie zudem als Anbieter von Investmentfonds gut kennen. Zertifikate der DekaBank werden unter Berücksichtigung der Marktsituation und der Kundenerwartung aufgelegt. Das Produktspektrum orientiert sich dabei grundsätzlich an den im Markt bekannten und bewährten Zertifikatetypen. So erhalten Sie bei uns ein fortlaufendes, attraktives und marktgerechtes Angebot unterschiedlicher Zertifikatetypen. ƕƕganzheitliche Beratung, ƕƕpersönliche Betreuung, ƕƕpassgenaue Anlageprodukte, die den einfachen Zugang zu den internationalen Kapitalmärkten ermöglichen. Seit 2013 gilt dies auch über das Angebot von Investmentfonds hinaus.! Lernen Sie ab sofort die DekaBank auch als Emittent von Zertifikaten kennen.

4 Auf Zertifikate setzen. Mit dem Emittent Ihres Vertrauens. Die DekaBank ein erfahrener Wertpapierdienstleister. Dank ihrer langjährigen Erfahrung genießt die DekaBank am Markt eine hohe Reputation als Wertpapierdienstleister der Sparkassen. Die für die Emission von Zertifikaten wichtige Markteinschätzung wird vom Research der DekaBank mit profunden Informationen zu den volkswirtschaftlichen Erwartungen und den Entwick lungen an den Kapitalmärkten zusammengestellt. Zertifikate eine kurze Definition. Zertifikate sind Wertpapiere, mit denen Sie als Inhaber an der Wertentwicklung eines Basiswertes (z. B. ein Index oder ein einzelner Wert hieraus) partizipieren, der dem Zertifikat zugrunde liegt. Rechtlich gesehen sind Zertifikate Inhaberschuldverschreibungen und damit Verbindlichkeiten des Emittenten. Wichtig ist demnach, dass der Emittent über eine gute Bonität verfügt. Die DekaBank ein erstklassiger Emittent. Was die Einschätzung ihrer Qualität als Schuldner angeht, so bewerten anerkannte Ratingagenturen die DekaBank aktuell mit Langfristratings von A1 und A (Moody s und Standard & Poor s per ).

5 Zertifikate. Ein interessantes und vielfältiges Angebot. Chancen unterschiedlicher Marktlagen nutzen. Die Ausgestaltung von Zertifikaten kann sehr vielfältig sein: ƕƕzertifikate können sich auf einen oder mehrere Basiswerte beziehen und von deren Entwicklung abhängen. Die DekaBank legt bei den Basiswerten den Schwerpunkt auf bekannte Indizes und Werte aus DAX oder EURO STOXX 50. Auch Markt- bzw. Referenzzinssätze (z. B. der 3-Monats-Euribor ) können als Basiswert für Zertifikate dienen. ƕƕzertifikate können auf verschiedene Markt erwar tungen und Risikoeinschätzungen zugeschnitten werden, so dass Sie die Möglichkeit haben, von steigenden, fallenden oder seitwärts tendieren den Kursen des Basiswertes zu profitieren. Durch die unterschiedlichen Ausgestaltungs möglichkeiten existieren also praktisch für jede Markt situation geeignete Zertifikatetypen. Die Einschätzung über die künftige Entwicklung des Basiswertes ist damit ein wichtiges Kriterium bei der Kaufentscheidung. Anlageprodukte nach Produktkategorien. G F E I J H D C A A Kapitalschutz-Zertifikate 14,80% B Strukturierte Anleihen 51,80% C Bonitätsanleihen 5,30% D Aktienanleihen 6,90% E Discount-Zertifikate 5,10% F Express-Zertifikate 5,80% G Bonus-Zertifikate 3,10% H Index-/Partizipations-Zertifikate 5,60% I Outperformance-/Sprint-Zertifikate 0,10% J Weitere Anlageprodukte ohne Kapitalschutz 1,50% Quelle: Deutscher Derivate Verband Marktvolumen zum: B Für verschiedene Anlegerprofile geeignet. Die Flexibilität, mit der Zertifikate hinsichtlich ihrer Laufzeit, ihrer Basiswerte und ihrer Auszahlungsprofile aufgelegt werden können, führt dazu, dass keine für alle Zertifikate gültige Risikoeinstufung existiert.! Ihr Sparkassen-Berater unterstützt Sie bei der Wahl des für Sie geeigneten Zertifikats. Wie Sie Zertifikate der DekaBank erwerben. Gerne werden Sie in Ihrer Sparkasse zu unserem aktuellen Angebot beraten. Zudem finden Sie Informationen über das aktuelle Zertifikateangebot auf im Bereich Zertifikate unter dem Menüpunkt Produkte. Einige ausgewählte Zertifikate der DekaBank können in Ihrem DekaBank Depot verwahrt werden gemeinsam mit Ihren Deka Investmentfonds. Ihr Freistellungsauftrag gilt damit auch für die darin verwahrten Zertifikate. Dabei fallen neben einem möglichen Ausgabeaufschlag keine weiteren Transaktions kosten bei Kauf und Verkauf an. Zudem erhalten Sie einen Jahresdepotauszug und die steuerliche Gesamterträgnisaufstellung, so dass Sie alle Informationen auf einen Blick haben. Alle anderen Zertifikate können in einem klassischen Wertpapierdepot bei der Sparkasse verwahrt werden. Zertifikate sind zu ihrem Marktwert über die Börse oder im DekaBank Depot handelbar. Hierdurch bleiben Sie als Anleger während der Laufzeit flexibel. Tipp. Sofern Sie in Ihrem DekaBank Depot bereits Zertifikate der DekaBank verwahren, können Sie weitere Käufe auch über das Internet tätigen.

6 Zertifikatetypen. Ein Überblick. Machen Sie sich mit dem Thema Zertifikate vertraut. Im Folgenden finden Sie eine Aufstellung der gängigen Zertifikatetypen. Genauere Angaben zu einem konkreten Zertifikat der DekaBank erhalten Sie im jeweiligen Produktinformationsblatt, das Sie während der Beratung bei Ihrer Sparkasse vorgestellt bekommen oder auch unter / Zertifikate herunterladen können. Übrigens: Bei unseren Produktnamen können Sie immer direkt sehen, um welche Art von Zerti fikat es sich handelt. Hinweis. Für vollständige Informationen, insbesondere zur Struktur und zu den mit einer Investition in das jeweilige Zertifikat verbundenen Risiken, sollten Sie neben dem Produktinformationsblatt den aktuellen Wertpapierprospekt sowie die Endgültigen Bedingungen des jeweiligen Zertifikats lesen. Aktienanleihen. Eine Aktienanleihe ist eine Inhaberschuldverschreibung, bezogen auf einen bestimmten Basiswert (eine Aktie) mit einer festen Laufzeit. Als Anleger erhalten Sie jedes Jahr eine Zinszahlung (Kupon). Der Zinssatz liegt in der Regel über dem aktuellen, risikolosen Marktzins. Die Zinszahlung erfolgt in jedem Fall unabhängig von der Entwicklung des Basiswertes. Diese beeinflusst allerdings die Rückzahlung der Aktienanleihe am Fälligkeitstag: ƕƕliegt der Preis des Basiswertes am Bewertungstag auf oder über dem Basispreis, erfolgt die Rückzahlung zu 100 % des Nennbetrags. ƕƕliegt der Referenzpreis unter dem Basispreis, erfolgt die Rückzahlung in Aktien entsprechend dem Bezugsverhältnis (Bezugsverhältnis = Nenn betrag / Basispreis). Daher sollten Sie als Aktienanleihen-Anleger für den Basiswert über die Laufzeit eher eine seitwärts gerichtete bzw. leicht steigende Wertentwicklung erwarten.

7 Zertifikatetypen. Ein Überblick. Bonitätsanleihen. Eine Bonitätsanleihe bietet in der Regel eine feste Verzinsung, die über dem risikolosen Marktzins liegt. Diese erhöhte Verzinsung ist möglich, weil eine Bonitätsanleihe daran gekoppelt ist, ob in Bezug auf den Referenzschuldner (ein Unternehmen oder einen Staat) ein bestimmtes Kreditereignis eintritt. Dabei kann es sich z. B. um Insolvenz, Nichtzahlung und / oder Restrukturierung handeln. Die Zinszahlung und die Rückzahlung hängen demzufolge davon ab, ob es zu einem Kreditereignis kommt oder nicht: ƕƕtritt das Kreditereignis nicht ein, erhalten Sie Zinszahlungen in der angegebenen Höhe sowie am Laufzeitende die Rückzahlung des Nennbetrages zu 100 %. ƕƕtritt das Kreditereignis ein, werden die Zinszahlungen ab der Zinsperiode, in der das Kreditereignis eingetreten ist, eingestellt. Die Rückzahlung wird dann unter dem Nennbetrag erfolgen und kann im ungünstigsten Falle null betragen. Bonitätsanleihen sind demzufolge für Sie besonders interessant, wenn Sie während der Laufzeit der An leihe kein Kreditereignis für den Referenzschuldner erwarten. Bonus-Zertifikate. Ein Bonus-Zertifikat ist eine Inhaberschuldverschreibung, bezogen auf einen Basiswert (z. B. eine Aktie) mit einer bestimmten Laufzeit. Zur Ausgestaltung eines Bonus-Zertifikats gehören ein Bonuslevel oberhalb des Startwertes sowie ein Sicherheitspuffer in Form einer Barriere unterhalb des Startwertes. Diese Werte werden bei Auflegung definiert. Die Wertentwicklung des Basiswertes beeinflusst die Rückzahlung des Zertifikats am Fälligkeitstag: ƕƕlag der Basiswert im Beobachtungszeitraum stets über der Barriere, entspricht der Rückzahlungsbetrag mindestens dem Bonusbetrag. ƕƕsofern sich der Basiswert am Bewertungstag bei Fälligkeit besser als das Bonuslevel entwickelt hat, können Sie von der Kursentwicklung des Basiswertes unbegrenzt profitieren (Ausnahme sind Bonus-Zertifikate, bei denen ein Höchstbetrag sogenannter Cap vereinbart wurde). ƕƕlag der Basiswert im Beobachtungszeitraum mindestens einmal auf oder unter der Barriere, entfällt der Bonus und die Rückzahlung orientiert sich am maßgeblichen Kurs des Basiswertes am Bewertungstag. In diesem Fall können Verluste beim eingesetzten Kapital auftreten. Das Bonus-Zertifikat ist eine geeignete Anlagealternative, wenn zu erwarten ist, dass der Basiswert sich seitwärts bewegt, leicht fällt oder steigt.

8 Zertifikatetypen. Ein Überblick. Discount-Zertifikate. Ein Discount-Zertifikat bildet eine Investition in einen Basiswert (eine Aktie oder einen Index) zu einem Preis nach, der unter dem aktuellen Marktpreis des Basiswertes liegt. Das heißt, Sie erhalten einen Rabatt (Discount) auf den aktuellen Marktpreis. Sie starten also mit einer besseren Ausgangslage als bei einem Direktinvestment in den Basiswert. Im Gegenzug ist allerdings das Gewinnpotenzial des Zertifikats nach oben beschränkt. Ein definierter Höchstbetrag ( Cap ) markiert die Obergrenze für die Wertentwicklung eines Discount-Zertifikats. Der Basiswert (Aktie, Index) kann um den Rabatt fallen, ohne dass es für Sie zu Verlusten kommt. Die Verlustzone wird erst dann erreicht, wenn der Basiswert zum Laufzeitende den Kaufpreis des Discount-Zertifikats unterschreitet. Art und Höhe der Rückzahlung des Discount- Zertifikats hängen vom Kurs des Basiswertes am Bewertungstag ab: ƕƕliegt der Kurs des Basiswertes am Bewertungstag auf oder über dem Cap, wird der Capbetrag ausgezahlt. ƕƕnotiert der Kurs des Basiswertes am Bewertungstag unterhalb des Caps, erfolgt die Rückzahlung entsprechend der Wertentwicklung des Basiswertes. Hier sind die konkreten Bedingungen des jeweiligen Zertifikats zu beachten. DuoRendite Aktienanleihen. DuoRendite Wertpapiere sind Inhaberschuldverschreibungen mit einer festen Laufzeit. Sie bieten jährlich eine feste Zinszahlung kombiniert mit einer Teilrückzahlung des eingesetzten Kapitals nach einem Jahr. Die Entwicklung des zugrunde liegenden Basiswertes (eine Aktie oder ein Aktienindex) bestimmt die Rückzahlung zum Laufzeitende. Bei DuoRendite-Produkten können Sie Beträge kurzfristig parken denn die Hälfte Ihres eingesetzten Nennbetrags wird nach einem Jahr Laufzeit inklusive der ersten Zinszahlung zurückgezahlt. In den Folgejahren erhalten Sie fixe Zinszahlungen auf den (verbleibenden) ausstehenden Nennbetrag. Zum Laufzeitende erfolgt die Rückzahlung des verbleibenden Kapitals: ƕƕliegt der Basiswert bei Fälligkeit auf oder über einer im Vorfeld definierten Kursschwelle, erfolgt die Rückzahlung des noch ausstehenden Nennbetrags. ƕƕliegt der Basiswert bei Fälligkeit unter der Kursschwelle, erfolgt die Rückzahlung in Form von Aktien gemäß der konkreten Ausgestaltung der Anleihe. DuoRendite-Aktienanleihen sind für Sie interessant, wenn Sie einerseits einen Betrag für ein Jahr sicher anlegen möchten, und gleichzeitig erwarten, dass sich der Basiswert eher seitwärts bewegt bzw. nur leicht fällt oder steigt. Bei einem Discount-Zertifikat sollte man erwarten, dass sich der Basiswert zum Laufzeitende seitwärts bis leicht steigend entwickeln wird.

9 Express-Zertifikate. Ein Express-Zertifikat ist an die Wertentwicklung eines Basiswertes (in der Regel eine Aktie, ein Ak tienkorb oder ein Index) gekoppelt. Es hat eine festgelegte Laufzeit, die jedoch unter bestimmten Bedingungen vorzeitig beendet werden kann (daher der Name Express). Eine vorzeitige Rückzahlung erfolgt, wenn der Kurs des Basiswertes an einem der (meist jährlichen) Bewertungstage auf oder über einer definierten Tilgungsschwelle liegt. Ist dies nicht der Fall, läuft das Zertifikat weiter, und die Überprüfung findet am nächsten Bewertungstag erneut statt bis zum Ende der Laufzeit. ƕƕliegt der Basispreis unter der Tilgungsschwelle, sind Sie als Anleger in der Regel bis zu einer Barriere nach unten abgesichert Sie erhalten noch immer den Nennbetrag von z. B. 100, Euro je Zertifikat zurück. ƕƕwird jedoch die definierte Barriere unterschritten, partizipiert das Zertifikat 1:1 an der Wertentwicklung des Basiswertes, es kommt zum Verlust. Damit sind Express-Zertifikate insbesondere dann zu empfehlen, wenn eine seitwärts tendierende oder moderat steigende Entwicklung des Basiswertes zu erwarten ist. Wenn es zu einer vorzeitigen Rückzahlung kommt, erhalten Sie den Nennbetrag von z. B. 100, Euro je Zertifikat und den ange gebenen Zinsbetrag. ƕƕnotiert der Basiswert am Laufzeitende auf oder über der Tilgungsschwelle, werden ebenfalls z. B. 100, Euro je Zertifikat sowie der angegebene Zinsbetrag gezahlt.

10 Zertifikatetypen. Ein Überblick. GarantieZins-Inhaberschuldverschreibungen. Die GarantieZins-Inhaberschuldverschreibung verbindet eine Rückzahlung zum Nennbetrag mit einer Mindestverzinsung (Mindestkupon) und der zusätzlichen Chance auf eine erhöhte maximale Zinszahlung (Maximalkupon). Der Inhaberschuldverschreibung liegt ein Basiswert (z. B. ein Aktienindex) zugrunde. Dazu gibt es eine Barriere, die unterhalb des Startwertes (Basiswert zur Auflegung) liegt. Die Entwicklung des Basiswertes bestimmt die Höhe des Kupons. Die Laufzeit der Anleihe ist in regelmäßige Zinsperioden eingeteilt. An definierten Beob achtungstagen werden der Wert des Basiswertes und sein Verhältnis zur Barriere betrachtet: ƕƕnotiert der Basiswert an keinem Beobachtungstag unter der Barriere, erfolgt die Auszahlung des Maximalkupons. Geldmarktanleihen. Die Geldmarktanleihe ist eine Inhaberschuldverschreibung mit einer festen Laufzeit. Die Zinszahlungen, die Sie während der Laufzeit erhalten, sind variabel. Ihre Höhe hängt von der Entwicklung des gewählten Referenzzinssatzes (z. B. 3-Monats-Euribor ) ab. Ergänzend können ein Mindestzinssatz oder ein Höchstzinssatz definiert sein. Eine Begrenzung nach unten sichert Sie gegen ein zu starkes Fallen des Referenzzinssatzes ab. Die Rückzahlung der Anleihe am Fälligkeitstag erfolgt zum Nennbetrag. Als Anleger in Geldmarktanleihen sollten Sie einen steigenden Referenzzinssatz erwarten. ƕƕwird an einem oder mehreren dieser Beobachtungstage die Barriere unterschritten, erfolgt die Auszahlung des Mindestkupons. Die Betrachtung beginnt aufs Neue mit jeder neuen Zinsperiode. Die Rückzahlung am Fälligkeitstag erfolgt zum Nennbetrag. Als Anleger in GarantieZins-Inhaberschuldverschreibungen sollten Sie also erwarten, dass sich der Basiswert eher seitwärts bewegt, leicht sinkt oder leicht steigt.

11 Zertifikatetypen. Ein Überblick. Stufenzinsanleihen. Eine Stufenzinsanleihe ist eine Inhaberschuldverschreibung, die Ihnen regelmäßige Zinszahlungen bietet. Das Interessante ist, dass die Zinserträge während der Laufzeit in einem definierten Rahmen ansteigen. Stufenzinsanleihen sind klassische Refinanzierungsinstrumente von Banken. Die Ausgestaltung, d. h. die Höhe der Zinszahlungen (des Kupons), richtet sich insbesondere nach der Bonität des Emittenten und der Laufzeit der Anleihe. Die Rückzahlung erfolgt am Ende der Laufzeit zum Nennbetrag. Als Anleger sollten Sie hier die Erwartung haben, dass das Marktzinsniveau eher gleich bleibt oder sinkt. Die Attraktivität des Kupons in Verbindung mit der Einschätzung der Bonität des Emittenten ist für die Wahl der Anleihe ausschlaggebend. Tresor-Zertifikate mit Cap. Ein Tresor-Zertifikat mit Cap ist eine Inhaberschuldverschreibung mit einem vollständigen Kapitalschutz des Nennbetrags bei Fälligkeit und bietet dem An leger die Möglichkeit, an Kursanstiegen des Basiswerts am Laufzeitende bis zum Cap zu partizipieren. Die Rückzahlung des Zertifikats bei Fälligkeit ist von der Wertentwicklung des Basiswerts abhängig: ƕƕschließt der Basiswert auf oder über dem Cap, erfolgt die Rückzahlung zum Höchstbetrag. ƕƕschließt der Basiswert unter dem Cap, aber über dem Startwert, erfolgt die Rückzahlung entsprechend der Wertentwicklung des Basiswerts. ƕƕschließt der Basiswert auf oder unter dem Startwert, wird der Nennbetrag zu 100 % zurückgezahlt. Tresor-Zertifikate mit Cap richten sich an An leger, die von steigenden Kursen des Basiswertes bis zum Cap partizipieren wollen und dabei am Laufzeitende zumindest eine Rückzahlung zum Nennbetrag erwarten.

12 Zertifikatetypen. Ein Überblick. Zins-Korridor-Anleihen. Zins-Korridor-Anleihen kombinieren einen Kapitalschutz zum Laufzeitende mit der Chance auf attraktive jährliche Ausschüttungen, deren Höhe aktuell deutlich über der Verzinsung von Festgeldern oder Bundesanleihen liegt. Der Zins-Korridor-Anleihe liegt ein Basiswert (in der Regel ein Index) zugrunde, der sich während der meist jährlichen Beobachtungsperioden innerhalb bestimmter Grenzen (einem Korridor) bewegen muß. An den Stichtagen der jährlichen Zinszahlungen wird geprüft, ob sich der Basiswert während der vergangenen Zinsperiode innerhalb des Korridors bewegt hat. War dies der Fall, erhält der Anleger eine Ausschüttung. Bewegt sich der Basiswert im Laufe der Beobachtungsperiode einmal oberhalb oder unterhalb der festgelegten Grenzen, entfällt die Zinszahlung. Doch selbst wenn die Bedingung einmal nicht erfüllt sein sollte, gibt es im folgenden Jahr erneut die Chance auf eine Ausschüttung. Unabhängig von der Marktentwicklung bieten Ihnen Zins-Korridor-Anleihen die Sicherheit, dass Sie am Laufzeitende den Nennbetrag zurück erhalten. Zins-Korridor-Anleihen sind für Sie interessant, wenn das allgemeine Zinsniveau eher niedrig ist, und zudem beim Basiswert eher eine Seitwärtsbewegung oder moderate Schwankungen zu erwarten sind.

13 D /PDF/m Stand: DekaBank Deutsche Girozentrale Mainzer Landstraße Frankfurt Postfach Frankfurt

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