Fragen und Antworten zum CMIG Guaranteed Access 80% Fund

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1 Fragen und Antworten zum CMIG Guaranteed Access 80% Fund Welche Art Fonds ist der CMIG Guaranteed Access 80% Fund? Der CMIG Guaranteed Access 80% Fund investiert in eine Mischung aus ausgewählten Aktien des Dow Jones Euro Stoxx 50 und Geldmarktpapieren. Darüber hinaus ist der Fonds mit einer Garantie ausgestattet. Es wird garantiert, dass der Rücknahmepreis der Fondsanteile zu jedem Zeitpunkt bei mindestens 80 % seines jemals erreichten Höchststandes liegt. Der Anleger kann zu jeder Zeit, d. h. täglich, einen Wechsel der Anlage in oder aus dem Garantiefonds beantragen ohne Zugriffsbeschränkung und ohne Verzicht auf diese Garantie. Worin investiert der Fonds? Der Fonds investiert zwischen 0 % und 84 % des Fondsvermögens in ein aktiv gemanagtes Portfolio, das als Benchmark den Dow Jones Euro Stoxx 50 hat, den Index der größten börsennotierten Unternehmen der Euro-Zone. Der Teil, der nicht in Aktien investiert ist, wird in konservative Euro-Geldmarktpapiere investiert. Abhängig von der Entwicklung der Aktienkurse wird die Gewichtung von Aktien und Geldmarktpapieren optimiert. Bei steigenden Aktienkursen wird der Aktienanteil erhöht. Bei fallenden Aktienkursen wird der Anteil an Geldmarktpapieren erhöht. So wird stets der optimale Grad des Aktienengagements für das Aufwärtspotential beibehalten. Gleichzeitig wird sichergestellt, dass die Garantie eingehalten wird. Wie erhalte ich Zugang zum CMIG Guaranteed Access 80% Fund? Der Fonds steht im Rahmen unserer Performancemaster- Produktfamilie Performancemaster Planner mit regelmäßigen Beitragszahlungen und Performancemaster Investor gegen Einmalbeitrag zur Verfügung. Diese Produkte bieten Ihnen eine bislang einzigartige Kombination: eine Auswahl von derzeit 7 leistungsstarken Fonds die flexible Sicherheit des CMIG Guaranteed Access 80% Fund mit einer transparenten Garantie einen flexiblen Produktrahmen mit bewährten Komponenten und Optionen gewohnt transparente und faire Vertragsbedingungen Unsere Produktlösungen bieten hervorragende Möglichkeiten, den Vertrag individuell auf Ihre persönliche Anlagestrategie und Ihr individuelles Sicherheitsbedürfnis abzustimmen und das bei voller Flexibilität. Eine Finanzlösung, so flexibel wie das Leben selbst. 1

2 Wer sind die Fondsmanager und über welche Investment-Erfahrung verfügen sie? Der Investmentmanager von Clerical Medical, der auch das Management des CMIG Guaranteed Access 80% Fund übernimmt, ist Insight Investment, der Vermögensverwalter der HBOS-Gruppe. Insight Investment bündelt das Investment-Know-how der HBOS-Gruppe und verfügt so über den Rückhalt eines der renommiertesten Namen in der britischen Finanzdienstleistungsbranche. Die Entstehung von Insight Investment 1824 Gründung von Clerical Medical 1997 Halifax kauft Clerical Medical 2002 Halifax und Bank of Scotland fusionieren Juli 2002 Clerical Medical Investment Management Limited wird umbenannt in Insight Investment Management Limited Dezember 2002 Insight kauft Rothschild Asset Management Zurzeit verwaltet Insight Investment bereits Kundengelder in Höhe von über 145 Milliarden Euro* und ist damit einer der größten britischen Investmentmanger. Die Expertenteams des Unternehmens decken die gesamte Bandbreite an Anlagearten ab Aktien, Rentenpapiere, Immobilien, Hedgefonds und Private Equity. Im Rahmen der Reuters Citywire All Stars 2004-Umfrage erreichte Insight Investment Rang 8 von 100 Fondsmanagement-Anbietern nach Anzahl der erhaltenen Preise. Drei Insight Investment-Manager wurden dabei in die Top 50 gewählt. Die Stärke von Insight Investment liegt in der Qualität seiner Mitarbeiter: In einem Team von mehr als 160 Investmentprofis befinden sich vielfach ausgezeichnete Fondsmanager. Die Mitarbeiter von Insight Investment verfügen über langjährige Erfahrung in der Verwaltung der wichtigsten Vermögensarten, insbesondere in den Bereichen Aktien, festverzinsliche Wertpapiere und nachhaltiges Investment. *Stand Die Bezeichnung Insight Investment bezieht sich auf Insight Investment Management Limited. 2

3 Zum Vergleich: Österreichische Kapitalanlagegesellschaften nach verwalteten Vermögen (Auszug) (Quelle: Vereinigung Österreichischer Investmentgesellschaften, Stand: Dezember 2006) INSIGHT INVESTMENT Raiffeisen Kapitalanlage-Gesellschaft m.b.h. Erste Sparinvest Kapitalanlagegesellschaft m.b.h Pioneer Investments Austria GmbH Allianz Invest Kapitalanlagegesellschaft mbh KEPLER-FONDS Kapitalanlagegesellschaft m.b.h. 145,5 Mrd. Euro 39,3 Mrd. Euro 29,9 Mrd. Euro 26,5 Mrd. Euro 10,6 Mrd. Euro 7,7 Mrd. Euro Welche Faktoren haben Einfluss auf die Wertentwicklung? Durch die Garantie ist das Verlustrisiko der Anlage grundsätzlich begrenzt. Die wesentlichen Einflussfaktoren auf die Wertentwicklung des Fonds entsprechen denen einer Anlage am Aktienmarkt. Kursrückgänge führen auch beim Aktienanteil des Fonds zu entsprechenden Wertverlusten. Wesentlicher Einflussfaktor auf die Wertentwicklung des Geldmarktportfolios ist das allgemeine Zinsniveau für kurzfristige Anlagen. Für welche Anleger eignet sich der Fonds? Durch seine Ausstattung mit einer Garantie eignet sich der CMIG Guaranteed Access 80% Fund besonders für den wachstumsorientierten Anleger, der gleichzeitig das Verlustrisiko begrenzen möchte. Bei durch die Garantie begrenzten Risiken profitiert der Anleger von den Renditechancen der Euro-Aktienmärkte. Damit eignet sich der Fonds auch als Basisinvestment im Rahmen eines breiter diversifizierten Portfolios. 3

4 Was genau wird garantiert? Es wird garantiert, dass der Rücknahmepreis der Anteile nie unter 80% seines jemals erreichten Höchststandes fällt. Stabiles Garantieniveau bei sinkendem Fondspreis in fallenden Märkten Auch bei einem fallenden Rücknahmepreis bleibt das zuvor erreichte Garantieniveau erhalten. Beispiele: Rücknahmepreis Garantiewert Fondswert Garantiewert Höchststand des Fondspreises 80 % des Höchststandes Auch bei fallendem Fondspreis gilt unverändert das erreichte Garantieniveau. Wer gibt die Garantie? Garantiegeber für die 80%-ige Höchststandsgarantie ist Clerical Medical Investment Group Limited, da wir es im Interesse unserer Kunden vermeiden wollen, externe Garantien einzukaufen. Dies würde eine zusätzliche Kostenbelastung schaffen, die die Wertentwicklung des Fonds mindert. Seit vielen Jahren bescheinigen führende Rating-Agenturen Clerical Medical eine ausgezeichnete finanzielle Stärke. Dies erlaubt es Clerical Medical, die Garantie ohne fremde Hilfe abzugeben, und gewährleistet niedrige Garantiekosten. Standard & Poor s AA (ausgezeichnet) seit 1999 Moody s Aa2 (excellent) seit 1997 Fitch Ratings AA+ (sehr stark) seit

5 Warum sind es 80 % und nicht 100 %? Eine Garantie von 100 % ist eine enorme Herausforderung, da sie dem Fondsmanager bei fallenden Kursen kaum Handlungsspielraum in der Verwaltung der Anlagen lässt. Dadurch ist ein solcher Fonds sehr schnell ausschließlich im Geldmarkt investiert und hat so keinerlei Möglichkeit mehr, an einer Aufwärtsbewegung der Aktienkurse teilzunehmen. Mit 80 % liefert Clerical Medical den goldenen Mittelweg, da dem Fondsmanager stets genügend Zeit bleibt zu reagieren und dem Fonds damit wesentlich mehr Handlungsspielraum gegeben ist. Ist die Garantie gültig wenn: Sie sich entscheiden, in einen anderen Fonds zu wechseln? Sie den Vertrag zurückgeben? Sie sich erst zu einem späteren Zeitpunkt der Vertragslaufzeit dazu entscheiden, in den CMIG Guaranteed Access 80% Fund zu wechseln? Sie eine kurzfristige Auszahlung aus Ihrem Vertrag entnehmen? Die versicherte Person verstirbt? Die versicherte Person berufsunfähig wird? Sie die Vertragslaufzeit verändern? Sie die Vertragsoptionen wie Berufsunfähigkeitsschutz verändern oder den Versicherungsnehmer wechseln? Sie die Zahlungsweise der Beiträge ändern?, von da an hat die Garantie für Sie volle Gültigkeit. 5

6 Wie hoch ist der maximale Aktienanteil im Fonds? Das maximale Aktienengagement im Fonds beträgt 84 % des angelegten Vermögens. Dieser Höchstwert wird bei einer guten Börsenentwicklung erreicht, um eine größtmögliche Partizipation am Kursaufschwung sicherzustellen. Warum ein Investment in der Euro-Zone und nicht weltweit? Wir wollen ein angemessen diversifiziertes Portfolio anbieten, gleichzeitig aber Wechselkursrisiken vermeiden. Ein Investment innerhalb der Euro-Zone bietet hier den idealen Mittelweg. Ist das Fondsmanagement aktiv oder passiv? Der CMIG Guaranteed Access 80% Fund ist kein passiv gemanagter Indexfonds, sondern vielmehr ein aktiv gemanagtes Portfolio, dessen Aktienkomponente als Benchmark den Dow Jones Euro Stoxx 50 hat. Unterschiedliche Gewichtungen einer Aktie im Fonds und im Dow Jones Euro Stoxx 50 sind daher Bestandteil des Management- Ansatzes. Performance und Flexibilität auf Ihrem Niveau 6

7 Wie funktioniert das Investment hinter der Garantie? Bei steigenden Kursen investiert das Fondsmanagement bis zu 84 % des Fondsvermögens in ausgewählte Aktien des Dow Jones EuroStoxx 50 Index. Zum Schutz des angelegten Kapitals bei fallenden Aktienkursen wird das Portfolio in konservative Euro-Geldmarktpapiere umgeschichtet. Steigende Kurse: Clerical Medical investiert bis zu 84 % der Anlage in ein aktiv gemanagtes Portfolio, das als Benchmark den Dow Jones EuroStoxx 50 hat, den Index der größten börsennotierten Unternehmen der Euro-Zone. Da die Märkte sich gut entwickeln, schöpft Clerical Medical die mögliche Aktienquote voll aus und beteiligt den Anleger so zu einem hohen Ausmaß an den Kursgewinnen. Entsprechend steigt der Wert der Fondsanteile, und auch das Garantieniveau wird taggenau an neue Höchststände des Rücknahmepreises angepasst. Volatile Kurse: Clerical Medical reagiert für Sie durch das Umschichten von Aktien zurück in Geldmarktpapiere, so dass die Garantie jederzeit beibehalten werden kann und Sie dennoch an den Renditechancen von Aktien teilnehmen. Geldmarkt Aktien Steigende Kurse Aktienverlauf Fondswert Garantieniveau Fallende Kurse: Clerical Medical sichert die Anlage durch Umschichtung in konservative Euro-Geldmarktpapiere. Mit der Gewissheit, in einen Garantiefonds zu investieren, können Sie auch in dieser Situation gelassen bleiben. Geldmarkt Aktien Fallende Kurse Aktienverlauf Fondswert Garantieniveau Volatile Kurse Aktienverlauf Fondswert Garantieniveau 7

8 Was macht den CMIG Guaranteed Access 80% Fund für Sie so außerordentlich flexibel? Im Gegensatz zu anderen Garantiekonzepten können Versicherungsnehmer täglich in oder aus dem Garantiefonds wechseln und somit die Garantie voll ausnutzen, wann immer sie benötigt wird. In den meisten anderen Garantie modellen haben Kunden nur zum letzten Tag der Vertragslaufzeit eine Garantie und Änderungen des Vertrages oder der Anlage führen zu einer Verminderung oder gar zum Verlust der Garantie. Der Fonds ist erst seit 2004 erhältlich und eine längerfristige Wertentwicklung demnach noch nicht verfügbar. Gibt es Darstellungen, wie sich der Fonds in der Vergangenheit entwickelt hätte? Ja, es gibt ein sogenanntes Backtesting. Dort wurde simuliert, wie sich der Managementansatz des Fonds in verschiedenen Märkten und Marktphasen verhalten hätte. Im folgenden Chart wird dargestellt, wie der Managementansatz des Fonds sich im Umfeld des EuroStoxx (dunkelblaue Linie) verhalten hätte und dessen Auswirkung auf die Performance des Fonds, dargestellt durch den Nettoinventarwert (mittelblaue Linie). Auch die jeweilige Aktienquote und das Garantieniveau sind dargestellt. Wert EuroStoxx Inventarwert Garantiewert Aktienzuteilung Jahr 8 Der CMIG Guaranteed Access 80% Fund wurde am aufgelegt. Musterberechnungen und ein Backtesting werden für Zeiträume nach dem Auflagedatum nicht benötigt. Seit diesem Tag liegen tatsächliche Daten zur Wertentwicklung vor.

9 Kann es zu einem Cash Out kommen und was geschieht dann? Unter extremen Marktbedingungen, wie z. B. einem besonders starken Fall der Aktienkurse, ist es theoretisch möglich, dass der Fonds schließlich komplett in Geldmarktpapieren investiert ist (diese Situation wird als Cash Out" bezeichnet). Ist zur gleichen Zeit das allgemeine Zinsniveau sehr niedrig, ist die Möglichkeit der Teilnahme an Aktienkurssteigerungen begrenzt. Diese Situation ist jedoch im Fall des CMIG Guaranteed Access 80% Fund weitaus unwahrscheinlicher als bei Garantien von 90 % oder gar 100 %. Aus diesem Grund hat sich Clerical Medical für den Garantieumfang von 80 % entschieden ein fairer Mittelweg. Sollte der Fonds jemals an einen Punkt gelangen, an dem er fast ausschließlich in Geldmarktpapieren investiert ist, werden wir alle Kunden, die Anteile am CMIG Guaranteed Access 80% Fund halten, darüber informieren. Jeder Kunde kann dann individuell entscheiden, wie er vorgehen möchte. Kunden, die damit einverstanden sind, in einen konservativen Geldmarktfonds zu investieren, bieten wir den Wechsel in einen günstigeren Geldmarkt oder Rentenfonds an. Kunden, die dagegen nach einem anhaltenden Fall in den Aktienmärkten eine günstige Gelegenheit zum Einstieg in Aktienanlagen sehen, können in einen reinen Aktienfonds wechseln. Der Kunde kann sein Investment auch unverändert beibehalten. Falls es zu einem Cash Out des Fonds kommt, kann Clerical Medical beschließen, zusätzliche Fonds mit alternativen Garantien und Investmentlösungen, die im Einklang mit den veränderten Marktbedingungen stehen, anzubieten. Die Kunden werden in einem solchen Fall entsprechend über das Angebot informiert. 9

10 Welche Kosten entstehen durch den Fonds? Anders als bei den Garantiefonds vieler unserer Mitbewerber verstecken wir keine Kosten und haben eine klare und unkomplizierte Kostenstruktur. Durch den Fonds selbst entstehen lediglich die Kosten in Höhe der jährlichen Managementgebühr von 1,85 %. Zusätzlich sind in unseren Produktunterlagen für den Performancemaster Planner und den Performancemaster Investor alle produktbezogenen Gebühren klar ausgewiesen. Ein weiterer Beweis unseres Grundsatzes: Transparenz und Offenheit, die Ihnen hilft, bedarfsgerecht zu beraten und zu investieren. Welche Kombinationen mit anderen Fonds sind möglich? Neben dem CMIG Guaranteed Access 80% Fund stehen derzeit weitere 6 leistungsstarke Fonds mit unterschiedlichen Anlageschwerpunkten zur Auswahl. Der Anleger kann verschiedene Vermögensklassen (Aktien, Renten, Geldmarkt) kombinieren, regionale Akzente durch Länderoder Regionenfonds setzen, oder auch aktiv gemanagte Mischfonds hinzuwählen. Die individuelle Gewichtung der Fonds im Portfolio hängt von den Bedürfnissen des Anlegers ab und sollte in einem persönlichen Beratungsgespräch festgelegt werden. 10

11 Wie unterscheidet sich der Fonds von Produkten des Wettbewerbs? Der Markt der Garantie- und Wertsicherungsprodukte ist relativ groß und unübersichtlich. Es werden viele verschiedene Produkte mit unterschiedlichen Merkmalen angeboten. Unterschiede, Vor- und Nachteile sind häufig nicht auf den ersten Blick zu erkennen. Wir denken aber, Ihnen mit dem CMIG Guaranteed Access 80% Fund ein Investment anbieten zu können, welches sich positiv vom Markt abhebt. In einem Vergleich mit anderen Produkten sollten Sie sich an den Antworten auf die folgenden Fragen orientieren: Gibt es eine echte Garantie (bei typischen Wertsicherungsprodukten wird keine eigentliche Garantie abgegeben)? Bei echten Garantiefonds: Wer gibt diese Garantie und wird sie intern (= eher kostengünstig) oder extern (= eher teuer) gegeben? Wann gilt diese Garantie (jederzeit, an bestimmten Stichtagen oder nur einmalig)? Sind das Investment und die Garantie an eine bestimmte Laufzeit gebunden? Wie hoch ist die Garantie und worauf wird sie abgegeben? Gibt es bei hohen Garantien (z. B. 100% Höchststandsgarantie) noch Handlungsspielraum für das Fondsmanagement? Worin wird investiert (Aktien = höheres Performance- Potenzial oder festverzinslich = begrenztes Performance-Potenzial)? Wird das Währungsrisiko bei Investments außerhalb der Euro-Zone abgesichert? Wie hoch ist die mögliche Aktienquote und wie hoch ist sie in der Praxis? Wie hoch ist die mögliche Partizipation an Kurssteigerungen am Aktienmarkt? Wer ist der Investmentmanager und über welche Kompetenz verfügt er (verwaltetes Vermögen, Größe des Investment-Teams etc.)? Welche Informationen zum Fonds sind regelmäßig verfügbar? Der Preis der Fondsanteile wird täglich im Handelsblatt publiziert. Zusätzlich veröffentlichen wir den Anteilspreis auf unserer Website (www.clericalmedical.at). Dort sind ebenfalls die monatlich aktualisierten Factsheets verfügbar. Darin werden alle wichtigen Daten zum Fonds veröffentlicht. Dazu zählen unter anderem die Wertentwicklung, das aktuelle Garantieniveau und die Aktienquote. 11

12 Herausgegeben von: Clerical Medical Investment Group Limited, European Branch Office, Randwycksingel 35, NL-6229 EG Maastricht (P.O. Box 377, NL-6200 AJ Maastricht), Niederlande. Eingetragen im Handelsregister der Industrie- und Handelskammer Zuid-Limburg ( Kamer van Koophandel Zuid-Limburg") unter der Nummer Clerical Medical Investment Group Limited Eingetragen in England und Wales unter der Nummer Eingetragener Sitz: 33 Old Broad Street, London EC2N 1HZ, Großbritannien. Zugelassen und beaufsichtigt in Großbritannien durch die Financial Services Authority. Kostenfreie Kunden-Hotline: Tel Fax Teil der HBOS-Gruppe SA032/0507

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