Vertrauen schafft Werte

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1 Vertrauen schafft Werte

2 Herzlich willkommen zur Veranstaltung: Vertrauen schafft Werte

3 Erfahrung, die sich bezahlt macht.

4 Über 190 Jahre Erfahrung, die sich für Sie bezahlt machen! 1820: Die Gothaer Feuerversicherungsbank für den Deutschen Handelsstand wird von dem Kaufmann Ernst-Wilhelm Arnoldi in Gotha als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit gegründet und ist somit eines der ältesten deutschen Versicherungsunternehmen. Vorteile eines Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit VVaG: Ein VVaG gehört seinen Mitgliedern, Der VVaG hat keine Aktionäre, welche in erster Linie ein Gewinninteresse haben Ein VVaG kann nicht gegen seinen Willen übernommen werden 4

5 Gothaer Konzern Daten und Fakten Über 4,3 Milliarden Euro Beitragseinnahmen Solide Ausstattung mit Eigenkapital jährlich wachsend Rund 3,5 Million versicherte Kunden Über 25 Milliarden Euro Kapitalanlage Rund Mitarbeiter Die Gothaer ist einer der größten Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit in Deutschland. Die mehr als 190-jährige Firmengeschichte zeigt die Stärke der Gothaer, die Elemente Tradition und Innovation optimal verbinden zu können. An der Konzernspitze steht die Gothaer Versicherungsbank VVaG. Die finanzielle Steuerung erfolgt über die Gothaer Finanzholding AG. 5

6 Über 190 Jahre Beständigkeit - alle Ereignisse solide überstanden! 1820 : Gründung der Gothaer Feuerversicherungsbank als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit 1870/71: Deutsch- französischer Krieg Gründung des Zweiten deutschen Kaiserreiches 1914/18: I. Weltkrieg 1922/23: Weltwirtschaftskrise 1939/45: II. Weltkrieg 1948: Währungsreform 1949: Gründung der BRD und DDR 1961: Bau der Berliner Mauer 1990: Wiedervereinigung Deutschlands 2007: Beginn der weltweiten Finanzkrise 6

7 Gothaer Lebensversicherung: Solide Ergebnisse für die Kunden trotz Finanzmarkt- und Eurolandkrise 6,00% 5,00% 4,00% 5,1% 4,30% 5,4% 5,4% 4,10% 4,9% 4,9% 4,7% 4,4% 4,2 % 3,00% 3,30% 2,80% 2,70% 2,00% 1,00% 2,25% 2,25% 2,25% 2,25% 2,25% 1,75% 1,60% 1,60% 1,75% 1,75% 0,00% Überschussbeteiligung (inkl. Schlussanteil und Mindestbeteiligung an den Bewertungsreserven) Rechnungszins Umlaufsrenditen festverzinslicher Wertpapiere (Mittlere RLZ über 9 bis einschl. 10 Jahre) 7

8 Deshalb vertrauen u.a. diese Kunden der Gothaer 28 der 100 größten Unternehmen Deutschlands sind Firmenkunden der Gothaer 8

9 Auch unabhängige Dritte bescheinigen unsere starke Marktposition. 9

10 Rating-Ergebnisse

11 Das aktuelle Marktumfeld 11

12 Marktumfeld 2014: Der konjunkturelle Aufschwung setzt sich fort. Die wirtschaftliche Dynamik fällt jedoch moderat aus. Die Inflationsraten bleiben gering. Die Geldpolitik bleibt weiterhin sehr locker. Keine Leitzinserhöhungen Normalisierung des Zinsniveaus setzt sich weiter fort. Bundesanleihen mit einer Restlaufzeit von 10 Jahren steigen jedoch nicht über 2,5 %. Die Positive Grundströmung an den Aktienmärkten bleibt. Die Bewertungen lassen jedoch nur wenig Raum für Kurssteigerungsphantasien. Gothaer Invest- und FinanzService GmbH 12

13 Magisches Dreieck der Geldanlage Rendite Anlageziele Sicherheit Verfügbarkeit 13

14 Renditenotwendigkeit wegen Inflation Entwicklung der Kaufkraft eines Euros bei unterschiedlichen Inflationsraten (in % eines Euros) ,0 % 1,0 % 1,9 % 3,0 % 4,0 % Jahre 2013: 1,9% im Durchschnitt 14

15 Sicherheit hat ihren Preis Nach Steuern 1,5% Bruttozins 1% Nettozins Nach Inflation und Steuern -1,5% Realzins Beispielrechnung: Annahmen: 1,5% Zins, Abgeltungsteuer, Inflation 2,5% 15

16 Je länger die Anlagedauer desto wichtiger die Rendite Gothaer Lösungen für Parkkontokunden 16

17 Rentenübergang des Parkkontos Gothaer Lösungen für Parkkontokunden

18 Lebenslange Rentenzahlungen Das Gothaer Parkkonto bietet eine lebenslange garantierte Rentenleistung Diese ist insbesondere attraktiv für Sie, wenn Sie eine lebenslange monatliche Rentenzahlung wünschen (Kurz) vor dem Eintritt in das gesetzliche Rentenalter stehen Erhöhung der monatlichen Rente durch Überschussbeteiligung Gothaer Lösungen für Parkkontokunden

19 Rentenphase des Gothaer Parkkontos Sie profitieren von dem höheren Garantiezins zu Vertragsabschluss; dieser betrug im Jahr ,25% (aktuell 1,75%) Männer profitieren von der Verrentung nach BiSex Kalkulation Rentengarantiezeit kann zum Rentenbeginn auf bis zu 22 Jahre verlängert werden Option auf Kapitalauszahlung während der Rentengarantiezeit Niedrige Ertragsanteilsbesteuerung der Rente Gothaer Lösungen für Parkkontokunden

20 Handlungsmöglichkeiten zum Ende der Aufschubphase Kundenwunsch zum Ende der Aufschubphase Altersvorsorge (Rente) Absicherung Flexible Gestaltung des Rentenbeginn Geldanlage Sofort: Verrentung des Parkkontos Aufgeschoben: VarioRent/ BasisVorsorge ReFlex PflegeRent Invest neues Gothaer Parkkonto vermögensverwaltende Lösungen

21 Gothaer Lösungen für Parkkontokunden ReFlex - Familie

22 ReFlex - Familie Wenn Sie noch etwas Zeit haben bis zur Rente haben und Ihr Geld rentabel aber mit Garantien anlegen wollen, steht Ihnen die Gothaer - ReFlex Familie zur Verfügung Folgende Produkte gegen Einmalbeitrag können Sie hierbei wählen BasisVorsorge ReFlex: steuergefördertes Produkt VarioRent ReFlex Gothaer Lösungen für Parkkontokunden

23 Gothaer ReFlex ist die Balance von Sicherheit und Ertrag Gothaer ReFlex kombiniert mit den Gothaer Lösungen für Parkkontokunden Gothaer PflegeRent Invest

24 Highlights von Gothaer VarioRent-ReFlex Kostenfreie PflegeRent-Option Zu Rentenbeginn können Sie entscheiden, ob Sie zusätzlich für den Fall der Pflegebedürftigkeit eine Rente erhalten möchte und das ohne Gesundheitsprüfung Optionaler Einschluss eines BU-Schutzes möglich Sehr günstige Prämien durch fondsgebundene BUZ möglich Gothaer Lösungen für Parkkontokunden

25 Erfolgsmodell ReFlex-Familie überzeugt Das perfekte Gespann fürs Alter ist ein echtes Erfolgsmodell Unmittelbar nach Einführung erfolgte die Auszeichnung des Versicherungsmagazins zum Produkt des Monats April Ausgezeichnete Produktqualität bestätigen die Ratingagenturen Franke & Bornberg und Ascore. Im Focus Money Test Die beste Privatrente den Ausgaben 40/2011 und 41/2012 platziert sich Gothaer VarioRent-ReFlex in der Rubrik Hybridpolicen mit Sicherungsfonds in zwei aufeinander folgenden Jahren auf dem herausragenden dritten Platz. Gothaer Lösungen für Parkkontokunden

26 Gothaer Lösungen für Parkkontokunden PflegeRent-Invest

27 Entwicklung des Pflegebedarfs es wird immer mehr Pflegebedürftige geben Gothaer Lösungen für Parkkontokunden

28 Kosten der Pflege und Erstattung durch gesetzliche Pflegepflichtversicherung Gesetzliche Leistungsvoraussetzungen können sich in Zukunft ändern. Leistungen aus Gothaer PflegeRent Invest sind unabhängig von Leistungen aus der gesetzlichen Pflege. Gothaer Lösungen für Parkkontokunden

29 Die Lösung Gothaer PflegeRent Invest Wie teuer ist die Absicherung Beispiel: 50-Jähriger Mann Einmalbeitrag ,19 EUR EUR monatliche Pflegerente Fall 1: Mit 75 Jahren wird er zum Pflegefall und verstirbt im Alter von 80 Jahren Soforthilfe bei Pflegebeginn: ,00 Monatliche Pflegerente für 5 Jahre: ,00 Bei Tod Erstattung des Einmalbeitrags: ,19 Fall 2: Tod im Alter 80 ohne vorherige Pflegebedürftigkeit Todesfallleistung (bei 7% Wertentwicklung): ,70 mind. aber der gezahlte Einmalbeitrag: ,19

30 Gothaer PflegeRent Invest (gegen Einmalbeitrag) Top-Pflegeabsicherung Volle Leistung ab 4 von 6 ADL Objektive und klar definierte Leistungsvoraussetzungen Demenz mitversichert Soforthilfe bei Pflegebedürftigkeit Keine Warte- und Karenzzeiten im Regelfall Lebenslange Pflegerente ohne Nachprüfungen und Meldepflichten Fondskonstruktion Geld-zurück-Garantie bei Tod Verfügbarkeit des Fondsvermögens Investition in chancenreiche Investmentfonds z.b.: Gothaer Comfort Fonds Ausgezeichnete Produktqualität Produkt des Monats, Versicherungsmagazin 07/2010 Bewertung Sehr gut, Morgen & Morgen 07/2013 Auszeichnung hervorragend, ascore 07/2013

31 Geldanlage in vermögensverwaltenden Lösungen

32 Der Anlageerfolg entsteht hauptsächlich durch eine aktive Vermögensverwaltung Die systematische Verteilung der Vermögenswerte auf unterschiedliche Anlageklassen- und/oder Regionen ist zu über 90 % für den Anlageerfolg verantwortlich Markttiming 2% 5% Wertpapierauswahl andere Faktoren 2% Strategische Vermögensstrukturierung auf verschiedene Anlageklassen 91% Asset Allocation Quellen: Gary P. Brinson, L. Randolph Hood an Gilbert L. Beebower Determinants of Portfolio Performance (The Financial Analyst Journal, Juli/August 1986; und Gary P. Brinson, Brian D. Singer and Gilbert L. Beebower Determinants of Portfolio Performance, II; An Update (The Financial Analyst Journal, Mai/Juni 1991 Gothaer Invest- und FinanzService GmbH 32

33 Was leistet Asset Allokation? Beispiel Europäische Aktien (10 Jahre) EURO Stoxx 50 Quelle: Morningstar Die Bruttowertentwicklung (BVI-Methode) berücksichtigt alle auf Fondsebene anfallenden Kosten, Ohne Berücksichtigung des Ausgabeaufschlages. Individuelle Kosten wie Gebühren, Provisionen und andere Entgelte sind in der Darstellung nicht berücksichtigt Wertentwicklungen in der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung. Stand: 15. Januar 2014

34 Was leistet Asset Allokation? 100% Aktien versus 50% Aktien / 50% Renten (10 Jahre) 50% Aktien 50% Renten EURO Stoxx 50 Quelle: Morningstar.. Die Bruttowertentwicklung (BVI-Methode) berücksichtigt alle auf Fondsebene anfallenden Kosten, Ohne Berücksichtigung des Ausgabeaufschlages. Individuelle Kosten wie Gebühren, Provisionen und andere Entgelte sind in der Darstellung nicht berücksichtigt Wertentwicklungen in der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung. Stand: 15. Januar 2014

35 Was leistet Asset Allokation? Bsp. 25% Aktien, 25% Renten, 25% Rohstoffe, 25% Geldmarkt (10 Jahre) 25% Aktien, Renten, Rohstoffe, Geldmarkt 50% Aktien 50% Renten EURO Stoxx 50 Quelle: Morningstar.. Die Bruttowertentwicklung (BVI-Methode) berücksichtigt alle auf Fondsebene anfallenden Kosten, Ohne Berücksichtigung des Ausgabeaufschlages. Individuelle Kosten wie Gebühren, Provisionen und andere Entgelte sind in der Darstellung nicht berücksichtigt Wertentwicklungen in der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung.Stand: 15. Januar 2014

36 Und was kann eine aktiv gemanagte Asset Allokation leisten? Beispiel Gothaer Comfort Balance Comfort Balance 25% Aktien, Renten, Rohstoffe, Geldmarkt 50% Aktien 50% Renten EURO Stoxx 50 Quelle: Morningstar.. Die Bruttowertentwicklung (BVI-Methode) berücksichtigt alle auf Fondsebene anfallenden Kosten, Ohne Berücksichtigung des Ausgabeaufschlages. Individuelle Kosten wie Gebühren, Provisionen und andere Entgelte sind in der Darstellung nicht berücksichtigt Wertentwicklungen in der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung.Stand: 15. Januar 2014 Gothaer Invest- und FinanzService GmbH 36

37 Warum Gothaer Comfort Vermögensverwaltung? Privatanleger können von unserer Expertise profitieren Sicherungsvermögen Schnittmenge Gothaer Comfort Fonds Anlageideen im Sicherungsvermögen Anlageuniversum Immobilien Staatsanleihen Renten Emerging Markets Rohstoffe Beteiligungen/ Private Equity Unternehmensanleihen Renten High Yield Aktien Alternative Investments Verfahren/ Expertise Sicherungsvermögen Optimierung Asset Allokation

38 Gothaer Comfort Fonds für jeden Anlegertyp eine Lösung Anlagepräferenz konservativ Gothaer Comfort Ertrag Anlagepräferenz ausgewogen Gothaer Comfort Balance Anlagepräferenz chancenorientiert Gothaer Comfort Dynamik Aktienanteil 0-30 % Aktienanteil % Aktienanteil % Geldmarkt Hochverzinsliche Anleihen Aktien Staatsanleihen Renten Schwellenländer Rohstoffe Unternehmensanleihen Immobilieninvestments Alternative Investments Quelle: Gothaer Asset Management (Beispielhafte Aufteilung) 38

39 Aktives Management der Anlageklassen im Zeitverlauf am Beispiel Gothaer Comfort Ertrag Quelle: GoAM 39

40 Unabhängigkeit und breite Streuung: Beispiel: Gothaer Comfort Balance Top Holdings isharesv-msci World EUR-Hed. GS Fd.-GS Gl.Fix.Inc. 'I' Fr.Temp.Inv.Fd.-Gl.Bd.Fd. 'I' MS Inv.Fd.-Gl.Brands 'Z' db x-tr.ii Gl.Sov. '1C' isharesv-msci Japan EUR-Hed. Thread.Inv.Fd.-Eur.Sel.Fd. '2' Metzler I.I.-Eur.Sm.Comp. 'B' MFS Meridian-Gl.Conc.Fd. 'I1' isharesv-s&p 500 EUR-Hd. Robeco Lux-o-rente 'IH' isharesv-s&p 500 EUR-H.(Dt.Z.) Pictet-Gl.Emer.Debt 'I' JB Multi.-Local Em.Bd. 'C' M&G Inv.(3)-Eur.Corp.Bd.Fd.'C' Hum.Mu.In.C-Daen.Pfandbr. 'A2' Hend.Hor.Fd.-Euro C.Bd.Fd. 'I' MFS Mer.-Europ.Value Fund 'I1' SPDR Eu-Barc.Quant.M.A.US 'A1' INVESCO Fds-Euro Corp.Bd. 'C' PPF FCP-LPActive Value Fd. Rumänien MTN v BBVA Hyp.-Pfe v MS Inv.Fd.-Divers.Alph.Pl. 'Z' E&G Fonds-Global Reits ishares-eur.prop.yield.(dt.z.) Quellen: INKA (Top-Holdings), GoAM (Asset Allokation) 40

41 Gothaer Comfort Fonds seit Auflegung am bis ,12% +24,52% +20,13% Quelle: Morningstar.. Die Bruttowertentwicklung (BVI-Methode) berücksichtigt alle auf Fondsebene anfallenden Kosten, Ohne Berücksichtigung des Ausgabeaufschlages. Individuelle Kosten wie Gebühren, Provisionen und andere Entgelte sind in der Darstellung nicht berücksichtigt Wertentwicklungen in der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung. Chart seit Auflegung am bis Gothaer Invest- und FinanzService GmbH 41

42 Gothaer Comfort Ertrag Wertentwicklung in den vergangenen 5 Jahres-Perioden Stand: Gothaer Invest- und FinanzService GmbH 42

43 Gothaer Comfort Balance Wertentwicklung in den vergangenen 5 Jahres-Perioden Stand:

44 Qualitatives Rating Gothaer Comfort Ertrag T Gothaer Comfort Balance Gothaer Comfort Dynamik Laut Scope Analysis konnte die Investmentstrategie der Fonds bisher sehr erfolgreich umgesetzt werden. Sie zielt darauf ab, mithilfe von Prognosemodellen sowie quantitativen und fundamentalen Analysemethoden einen nachhaltigen Vermögenszuwachs zu generieren. Zudem setzt das Fondsmanagement auf ein stringentes Risikomanagement. Unter der Leitung von Carmen Daub stellt das Anlage-Team ein breit diversifiziertes Portfolio aus Zielfonds, Einzeltiteln, ETFs und Derivaten zusammen. Scope Analysis zufolge schnitten die drei Fonds im Vergleich bei relevanten Kennziffern, wie beispielsweise Maximum Drawdown und Underwater Period, überdurchschnittlich ab. In den Ratingprozess fließen sowohl quantitative als auch qualitative Merkmale ein. Stand:

45 Risikohinweise Die in diesem Dokument enthaltenen Angaben stellen keine Anlageberatung oder eine Finanzanalyse im Sinne von 34b WpHG dar, sondern dienen ausschließlich der Produktbeschreibung. Eine Anlageentscheidung sollte in jedem Fall auf Grundlage des vereinfachten bzw. vollständigen Verkaufsprospekts, ergänzt durch den jeweiligen letzten geprüften Jahresbericht und zusätzlich durch den jeweiligen Halbjahresbericht, falls ein solcher jüngeren Datums als der letzte Jahresbericht vorliegt, getroffen werden, welche die allein verbindliche Grundlage des Kaufs darstellen. Der Verkaufsprospekt enthält ausführliche Risikohinweise. Die vorgenannten Unterlagen erhalten Sie in elektronischer oder gedruckter Form bei Ihrem Finanzberater oder bei der Gothaer Invest- und FinanzService GmbH, Arnoldiplatz 1, Köln. Die Ausführungen gehen von unserer Beurteilung der gegenwärtigen Rechts- und Steuerlage aus. Die enthaltenen Meinungsaussagen geben die aktuelle Einschätzung von Gothaer Invest- und FinanzService GmbH wieder und können sich jederzeit ohne vorherige Ankündigung ändern. Gebühren, Transaktionskosten, Provisionen und Steuern sind in der Darstellung nicht berücksichtigt und würden sich bei Berücksichtigung negativ auf die Wertentwicklung auswirken. Wertentwicklungen der Vergangenheit ermöglichen keine Prognose zukünftiger Ergebnisse. Die ausgegebenen Anteile dieses Fonds dürfen nur in solchen Rechtsordnungen zum Kauf angeboten oder verkauft werden, in denen ein solches Angebot oder ein solcher Verkauf zulässig ist. So sind die Anteile dieses/r Fonds insbesondere nicht gemäß dem US-Wertpapiergesetz (Securities Act) von 1933 in seiner aktuellen Fassung zugelassen und dürfen daher weder innerhalb der USA noch US-Bürgern oder in den USA ansässigen Personen zum Kauf angeboten oder verkauft werden. 45

46 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit.. Gothaer Lösungen für Parkkontokunden 46

47 Gothaer Comfort Dynamik Wertentwicklung in den vergangenen 5 Jahres-Perioden 47

48 Wertentwicklung I/II Name ISIN 1 Monat in % 3 Monate in % 6 Monate in % lfd. Jahr in % 3 Jahre p.a. in % 5 Jahre p.a. in % Gothaer Comfort Ertrag A DE000DWS1DD3 0,27 0,48 2,19 0, Gothaer Comfort Ertrag T DE000DWS0RW5 0,26 0,53 2,31 0,53 2,86 3,59 Gothaer Comfort Balance DE000DWS0RX3 0,38 0,19 3,19 0,19 4,01 7,45 Gothaer Comfort Dynamik DE000DWS0RY1 0,43 0,06 4,12 0,06 4,51 10,07 Gothaer Euro-Cash A DE000A0M2BR8 0,01 0,08 0,20 0,08 0,92 1,05 Gothaer Euro-Rent DE ,83 3,73 6,20 3,73 6,62 4,30 Gothaer-Global DE ,68 0,15 5,51 0,15 4,76 8,79 Gothaer Multi Select DE000A0NA4W4-0,12 0,26 6,15 0,26 4,16 4,70 Wertentwicklungen in der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung. 31. März 2014 / Quelle: Morningstar, Wertentwicklung nach BVI 48

49 Wertentwicklung II/II Name Rücknahmepreis Auflegung am seit Auflegung in % in % in % in % Gothaer Comfort Ertrag A 105, Juni ,59 2, Gothaer Comfort Ertrag T 118, Mai ,13 2,36 5,02 1,22 Gothaer Comfort Balance 127, Mai ,12 4,61 7,53 0,02 Gothaer Comfort Dynamik 123, Mai ,52 6,37 8,59-1,18 Gothaer Euro-Cash A 105,67 3. April ,79 0,43 1,26 1,06 Gothaer Euro-Rent 57,23 1. Juli ,34 6,57 9,12 4,23 Gothaer-Global 67,97 3. August ,68 9,67 9,18-3,99 Gothaer Multi Select 109, Oktober ,55 10,25 9,67-6,55 Die Wertentwicklungsangabe bezieht sich auf die jeweils angegebenen 12-Monats-Perioden. An Tagen, die auf einen Feiertag oder ein Wochenende fallen, wird der Kurs des Vortages bzw. der jeweils letztmöglich verfügbare Kurs zugrunde gelegt, da an diesen Tagen keine Kursfeststellung möglich ist. Wertentwicklungen in der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung. 31. März 2014 / Quelle: Morningstar, Wertentwicklung nach BVI 49