Risiken richtig kontrollieren. Vorsorge. interview Extrembergsteiger Christian Stangl über ein Leben am Limit

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1 interview Extrembergsteiger Christian Stangl über ein Leben am Limit Ö s t e r r e i c h s m a g a z i n f ü r W i r t s c h a f t, g e l d & P o l i t i k ForMAt-Extra Nummer Juni 2015 In Kooperation mit N s unfaleluer -schutz Mit dem der s Ve neuen Angeb ot rsic im Scha herung gibt es d e n s garantie fall eine rte Für wen Sofortzahlung ig Geld is. Familie t geschütz die t. Vorsorge Risiken richtig kontrollieren EigEnhEim Kredite und die eigenen vier Wände richtig absichern

2 Inhalt Vorsorge-Extra Editorial Gefährlicher alltag B Das gefährliche Spiel des Lebens 4 Interview: Menschen verunglücken jedes Jahr 8 Wie wir verlernt haben, uns vor dem Alltag zur fürchten. Manfred Rapf, Vorstand der s Versicherung, über das unterschätzte Unfallrisiko, den neuen s Unfall-Schutz und maximale Transparenz. Sicherheit für das Zuhause 10 Zehn Fragen & Antworten zum s Unfall-Schutz 14 Pflege, so wie ich sie will! 18 Sicherheitspaket für Handy & Co 20 Interview: Die Frage nach Gott drängte sich auf 22 Leben und Risiko in Zahlen 26 Produkte nach Maß sichern Kredit und Haus im Ernstfall ab. Mit der neuen Polizze der s Versicherung eine gefährliche Lücke schließen. Wer jetzt vorsorgt, kann dem Alter entspannt entgegensehen. foto: Corbis; CoVEr: Corbis Mobilgeräte in einem Haushalt für kleines Geld gegen alles versichern. Der Extrembergsteiger Christian Stangl über ein Leben am Limit. eachtliche 44 Prozent der Österreicher fürchten sich vor Krieg, 42 Prozent vor Terrorismus und neun Prozent sogar vor dem Weltuntergang. Aber vor Haushaltsarbeiten und sportlichen Aktivitäten wie Radfahren hat kaum jemand Angst. Dabei wird das Risiko gerade im Alltäglichen unterschätzt: Über Menschen verunglücken jährlich im Haushalt oder in der Freizeit, trotzdem sind weniger als die Hälfte für diesen Fall versichert. Die Folgen sind nur zu oft dramatisch, denn in diesen Fällen gibt es nur bedingt Hilfe vom Staat. Wie Sie privat das alltägliche Risiko in den Griff bekommen, lesen Sie in der aktuellen Ausgabe von FORMAT-Extra. Stephan Scoppetta, FORMAT-Sonderthemen Impressum eigentümer, Herausgeber und Verleger: Verlagsgruppe NEWS Gesellschaft m. b. H. Druck: Gutenberg Werbering GesmbH reproduktion: Neue Medientechnologie GmbH Verlags-, Herstellungs-, erscheinungsort: Wien 3

3 Vorsorge Risko Alltag Das gefährliche Spiel des Lebens Das Risiko ist die wichtigste Triebfeder unserer Gesellschaft. Es spornt uns an, zu erfinden, zu forschen und uns zu bilden. Allerdings vergessen wir oft die Kehrseite: Wir haben verlernt, uns vor dem Alltag zu fürchten. Von Stephan Scoppetta fotos: Getty, Peroutka/Wirtschaftsblatt/Picturedesk.com W Tu ich s oder nicht? das risiko ist ein ständiger Begleiter im Alltag. ob wir es eingehen oder nicht, liegt in unserem genetischen code versteckt. 4 enn tausend tote Fische in der Donau treiben und nie mand darüber berichtet, dann gibt es auch keine Umweltkata strophe, antwortete der berühmte deutsche Soziologe Niklas Luhmann auf die Frage, was heute noch riskant sei. Damit spielte er darauf an, dass Gefahren nur dann wahrgenommen werden, wenn sie uns subjektiv be treffen. Die Fragen, welche Umstände für das Fischsterben verantwortlich sind und wer für die Katastrophe zur Rechenschaft gezogen werden muss, stellen sich nur, wenn die Medien und damit die breite Öffentlichkeit über den Vorfall Bescheid wissen. So ähnlich verhält es sich auch mit uns Menschen und unserer eige nen Einschätzung von Risiken. So lange sich kein Bekannter ein Bein gebrochen hat, nachdem er beim Ausmalen des Wohnzimmers von einer Leiter gestürzt ist, sorgt sich niemand wegen eines eigenen Stur zes. Solange niemand im direkten Umfeld an Lungenkrebs gestorben ist, wird weitergepafft. Das Risiko ist zwar ein ständiger Begleiter, der al lerdings nur schemenhaft auftritt. Als kausale Folge, die immer nur den anderen passiert. Was uns betrifft: Wird schon schiefgehen Schutz des Lebens kommt zu kurz. Dieses Gedankenspiel lässt sich mit Zahlen untermauern. 95 Prozent der österreichischen Haushalte sind gegen Einbruch, Diebstahl oder Um weltschäden versichert, aber weni ger als die Hälfte der Österreicher haben eine private Unfallversiche rung. Insgesamt sind es nur zwei Drittel der Bevölkerung, die sich selbst gegen ein lebensveränderndes Ereignis absichern. Besonders schwer wiegt der Umstand, dass sich nur sieben Prozent der Berufstätigen gegen den Fall absichern, dass sie ih ren Job nicht mehr ausüben können. In Österreich herrscht die Wahr nehmung vor, dass eine zusätzliche private Absicherung eher etwas mit dem Komfort im Spital zu tun hat, in dem man nach einem Leistenbruch logiert, sagt Alexander Zeh vom Marktforschungsinstitut GfK. Sicher, die medizinische Versor gung in der Alpenrepublik ist welt weit eine der besten, allerdings kann es zu üblen Überraschungen kom men, wenn der Versicherer das all gemeine Lebensrisiko ins Felde führt. So geschehen bei einem Paar, das im Urlaub an einem Privatstrand des Hotels ausgeraubt und der Mann dabei lebensgefährlich verletzt > Private Absicherung hat nichts mit der Hotelklasse zu tun, in der man nach einem Leistenbruch logiert. Alexander Zeh GfK Austria 5

4 Vorsorge Risiko Alltag Wir jagen heute Ersatzobjekte. Sex, Geld und Ruhm sind die Beutetiere der Moderne. Wolfgang Kromp Risikoforscher > wurde. Das Hotel klagte, nachdem die Witwe Schadensersatzforderungen gestellt hatte, und es bekam Recht. Das Risiko, überfallen zu werden, gehört zum Leben dazu. Die Lust auf goldene Zeiten. Risicare der lateinische Wortstamm hat seinen Ursprung im Altgriechischen und bedeutete in etwa so viel wie Klippe. Kaufleute benutzten den Begriff, wenn sie durch eine enge Klippe segeln mussten, um in einem Hafen Handel betreiben zu können. Der Ausblick auf ein gutes Geschäft, ließ sie das Risiko in Kauf nehmen. Genauso doppeldeutig, janusköpfig ist der Begriff noch heute belegt. Etwas zu riskieren, bedeutet immer noch, einen Verlust in Kauf zu nehmen, um etwas Gewinnbringendes zu erhalten. Den Sicherheitsgurt für den besonderen Kick auf der Autobahn nicht anzulegen, den Job für eine ungewisse, aber verheißungsvolle Zukunft zu opfern, den Partner für das noch unbekannte Glück zu verlassen. Dieser Dualismus ist eng mit dem menschlichen Charakter verknüpft, sagt der emeritierte Wiener Risikoforscher Wolfgang Kromp. In uns allem steckt das Gute und das Schlechte. Die Möglichkeit, die richtige oder die falsche Entscheidung zu treffen, so der Risikoforscher. Er führt den Drang des modernen Menschen, außerordentliche Risiken einzugehen, auf unser genetisches Rüstzeug zurück, das uns in der Steinzeit mit auf den Weg gegeben wurde. Damals war es von überlebenswichtiger Bedeutung, ein Risiko einzugehen. Wenn Jäger in einem unbekannten Gebiet ein Tier erlegt hatten und sich vor den damals stärkeren Kräften wie Tigern oder Hyänen nicht rechtzeitig in Sicherheit gebracht hatten, spielten sie mit ihrem Leben. Wir modernen Menschen jagen heute Ersatzobjekte. Sex, Geld und Ruhm sind die Beutetiere der Moderne. Wir janusköpfige Wesen. So hat die Gefahr für Leib und Leben in einer Gesellschaft, in der die grundlegenden Bedürfnisse wie Hunger, Durst und Obdach längst über die Maßen gestillt sind, ihren Charakter verändert. Aus der Lebensgefahr wurde das deutlich positiver besetzte Risiko, das oft in Fortschritt, etwa durch bahnbrechende Erfindungen, mündet. Und der soziale, moralische oder technische Fortschritt selbst man denke an Menschenrechte oder die Erfindung des Computers hat das alleinige Ziel, die Lebensgefahren einzudämmen und zur Daseinserleichterung beizutragen. Doch auch im Fortschritt zeigt sich die Doppelbödigkeit des menschlichen Charakters. Betrachten wir die Beherrschung des Feuers. Plötzlich konnten unsere Vorfahren ihre Höhlen beheizen, kochen und bessere Strategien auf der Jagd entwickeln, allerdings auch die Behausungen unliebsamer Nachbarn in Brand stecken, so Kromp. So verhält es sich bis in die Gegenwart hinein. Die fortschreitende Digitalisierung bringt uns die Welt ins Wohnzimmer, liefert uns aber auch an die Maschinen aus und macht uns permanent von der Versorgung mit Strom abhängig. Die Gesellschaft ist nichts anderes als eine umfassende Versicherung gegen die Risiken, die sie durch ihre eigene Entwicklung verursacht, schrieb der französische Philosoph François Ewald. Die persönliche Gefahr wandelt sich im Lauf der Jahrhunderte zu einem Überbleibsel, dem schleichenden Risiko der Zigarette oder der Raserei auf der foto: ricardo herrgott/news Die Ängste der Österreicher in Prozent Krieg Terrorismus Verlust, Beschädigung von Eigentum (Auto, Wertgegenstände) Opfer eines Verbrechens werden Einsamkeit große, finanzielle Verpflichtungen haben (unversorgte Kinder, Schulden) Verantwortung für alte bzw. invalide Personen (Pflegefälle) im Todesfall eine unversorgte Familie hinterlassen Basis: Total (n=4.500) Schwierigkeiten im Berufsleben fürchte mich sehr (1,0) (2,0) Verlust des Arbeitsplatzes (3,0) fürchte ich überhaupt nicht (4,0) Aids keine Angabe Quelle: GfK Austria Sozial- und Organisationsforschung, LIFESTYLE 2012 Weltuntergang Autobahn. Während wir uns dieser Risiken noch bewusst sind, blenden wir andere vollkommen aus etwa die Gefahr eines flächendeckenden Stromausfalls. Wenn morgen in Westeuropa oder Nordamerika der Strom auch nur für zwei Wochen ausfällt, wären wir danach wieder im Mittelalter. Der Handel würde zum Erliegen kommen, Nahrung in der Dimension von Megatonnen vergammeln, Nachbarn für Essen oder sauberes Wasser übereinander herfallen. Der Soziologe Ulrich Beck, dessen Buch Risikogesellschaft in 35 Sprachen übersetzt wurde, sieht uns in einer Gemeinschaft leben, deren größte Gefahr darin besteht, von sich selbst in Gefahr gebracht zu werden. Atomkriege, künstliche Intelligenz, Ressourcenraubbau und die Forschung an biologischen Waffen sind nicht nur für ihn, sondern auch für das Universalgenie Steven Hawking, die gewaltigsten Gefahren für die Menschheit. Beck präzisiert diese düsteren Wolken als Abkehr von den gewöhnlichen Sicherheitsmechanismen, die unsere Gesellschaft am Überleben halten Entgrenzung, Unkontrollierbarkeit, Nichtkompensierbarkeit und Nichtwissen. Wir haben uns eine Gesellschaft geschaffen, die alles just in time konsumiert und keinen Bezug mehr zu den wirklichen Lebensrisiken hat. Das Frühstück wird beim Bäcker um die Ecke gekauft, frisches Wasser kommt wie selbstverständlich aus der Wasserleitung, und Schutz findet jeder in der eigenen Wohnung. Wir leben in der Illusion, dass wir sicher sind, so Kromp. Die Angst ums eigene Leben wird auf eine Metaebene verfrachtet, die meist in weiter Zukunft angesiedelt ist und sich eher um den Verlust unseres materiellen Wohlstands sorgt als um unsere körperliche Unversehrtheit: Asylanten, die Jobs und Geschlechtspartner streitig machen, düstere Pläne einer mysteriösen Elite, die die gesamte Welt unterjochen will, Außerirdische, Chemtrails und Terroristen. Aber dass ein Sturz von der Leiter oder der tägliche Weg in die Arbeit mit dem Auto die statistisch viel realistischeren Gefahren für das eigene Wohlergehen sind, blendet der moderne Mensch aus. So sind wir nun mal. die Angst vor der Angst Ängste beziehen sich oft auf abstrakte Gefahren, die in ferner Zukunft drohen könnten. reale risiken blenden wir Menschen eher aus. 6 7

5 Vorsorge Interview Manfred Rapf, Vorstand der s Versicherung, über das unterschätzte Unfallrisiko, den neuen s Unfall-Schutz und maximale Transparenz für den Kunden. Von Stephan Scoppetta Format: Sie als Versicherungsexperte haben jeden Tag mit Risiken zu tun. Welche Risiken unterschätzen die Österreicher aus Ihrer Sicht am häufigsten? manfred rapf: Grundsätzlich würde ich die Österreicher nicht als sehr risikofreudig einstufen, aber bei manchen Themen sind sie recht sorglos. Für mich immer wieder überraschend ist, dass viele das per Mens chen verunglücken jedes Jahr sönliche Unfallrisiko als gering einstufen und nicht entsprechend vorsorgen. Jeder denkt an Auto- oder Arbeitsunfälle, dabei passieren die meisten Unfälle in der Freizeit, beim Sport oder im Haushalt. Sind die Zahlen wirklich so erschreckend? Also ich finde sie erschreckend. Laut Kuratorium für Verkehrssicherheit passierten 2013 beachtliche Unfälle in Österreich ereigneten sich zu Hause, in der Freizeit oder beim Sport. Über Unfälle enden jedes Jahr sogar tödlich. Besonders erschreckend finde ich, dass alle drei Minuten ein Kind unter 15 Jahre verunglückt. Damit sind Unfälle im Kindes- und Jugendalter eine der häufigsten Ursachen von Todesfällen und ernsthaften körperlichen Verletzungen. Wozu braucht es eine private Vorsorge, wenn die Behandlung von der gesetzlichen Kranken- und Unfallversicherung abgedeckt wird? Die gesetzliche Krankenversicherung deckt nur die ärztliche Behandlung bei einer Verletzung, die gesetzliche Unfallversicherung greift nur bei Unfällen in der Arbeit bzw. der Schule oder auf den Weg dorthin und zurück. Nicht gedeckt sind aber die Folgen von Freizeitunfällen, zum Beispiel beim Sport oder im Haushalt. Trotzdem haben weniger als die Hälfte der Österreicher eine private Unfallversicherung. Welche Mehrleistungen erbringt eine private Unfallversicherung? foto: Ian Ehm Der gesetzliche Basisschutz in Österreich ist gut, aber es sind nur die Behandlungskosten und vielleicht auch noch die Rehabilitationskosten gedeckt. Die private Unfallversicherung deckt auch die Kosten bei Invalidität, also bleibende Schäden nach einem Unfall. Zum Beispiel Umbauarbeiten in der Wohnung oder ein spezielles Auto, wenn aus dem Unfall bleibende körperliche Beeinträchtigungen resultieren. Aber auch die Bergungskosten bei einem Wanderunfall oder die Kosten für bestimmte Heilbehelfe oder kosmetische Operationen werden übernommen. Sie haben erst vor wenigen Tagen eine völlig neue Unfallversicherung auf den Markt gebracht. Welche Besonderheiten bietet der neue s Unfall-Schutz? Wir haben ein völlig neues Produkt entwickelt, das für die 47 häufigsten Verletzungsarten wie Knochenbrüche, Sehnen- und Bänderrisse, Verrenkungen oder Amputationen eine Sofortauszahlung garantiert. Der Kunde muss also keine langen Wartezeiten und Diskussionen in Kauf nehmen, sondern wenn man sich eine der definierten Verletzungen zuzieht, reicht ein ärztlicher Befund, und die s Versicherung zahlt sofort und ohne Wartezeit den garantierten Geldbetrag aus. Können Sie hier ein Beispiel geben? Sie kegeln sich beim Sport die Schulter aus. Dafür bekommen Sie auf Basis einer Versicherungssumme von Euro sofort Euro ausbezahlt. Gerade wenn einem so etwas passiert, braucht man möglichst rasch Hilfe, nicht erst nach Monaten. Das war auch das Feedback unserer Kunden, und wir haben darauf reagiert. Wie hoch ist die jährliche Prämie für einen solchen Schutz? Gerade Unfallversicherungen sind wirklich leistbare Versicherungsverträge, auf die niemand verzichten sollte. Das ist aus meiner Sicht die wichtigste Basisvorsorge überhaupt. Ab einer monatlichen Prämie von 23 Euro ist hier schon ein ordentlicher Versicherungsschutz zu haben. Das ist ein Betrag, der sich selbst mit einem kleinen Budget bestreiten lässt. Und wenn es wirklich hart auf hart kommt, ist man versorgt. Das bietet keine andere Österreichische Versicherung an? Nein, deshalb sind wir auch sehr stolz auf unseren neuen s Unfall-Schutz. Hier werden wir wieder einmal unserer Rolle als Innovationstreiber der heimischen Versicherungsbranche gerecht. Welche Erwartungen haben sie an den neuen s Unfall-Schutz? Wir meinen, dass wir mit dem neuen Produkt ein wichtiges Manko der Unfallversicherung beseitigt haben. Die Kunden bekommen erstmals maximale Transparenz darüber, welche finanziellen Leistungen sie in den jeweiligen Fällen garantiert und sofort bekommen. Wir sind deshalb überzeugt, dass wir bis Jahresende noch über Versicherungsverträge abschließen werden. Ein Verunglückter braucht möglichst rasch Hilfe, und nicht erst in ein paar Monaten. Manfred Rapf Vorstand s Versicherung Zur Person. Manfred Rapf, 54, ist seit 2005 Vorstand der s Versicherung. Er verantwortet dort die Bereiche Produkte, Asset Management, Rechnungswesen und Versicherungstechnik. Zudem ist er Präsident der Österreichischen Aktuarvereinigung und Vorsitzender der Sektion Lebensversicherung beim Versicherungsverband Österreich (VVO). 8 9

6 Vorsorge Immobilien Zum Eigenheim gehört der passende Versicherungsschutz, damit man ruhig schlafen kann. Produkte nach Maß sichern Kredit und Haus. Von Stephan Scoppetta W er sich den Traum von den eigenen vier Wänden erfüllt, muss vieles bedenken. Nicht zuletzt gilt es, vorzusorgen, damit es kein böses Erwachen gibt, wenn etwas Unvorhergesehenes passiert. Wird das neue Eigenheim fremdfinanziert, muss das Risiko von Zahlungsausfällen mitkalkuliert werden. Auch wenn das Familieneinkommen zum Zeitpunkt des Kaufes gesichert ist, kann immer etwas geschehen, das alle Pläne über den Haufen wirft: Arbeitslosigkeit, ein Unfall oder eine Krankheit, die den Kreditnehmer aus dem Berufsleben reißen, oder im schlimmsten Fall der Fälle sogar der Tod. Damit man als Eigentümer von Haus oder Wohnung ruhig schlafen kann, sollte auch auf den Versicherungsschutz von Gebäude und Inventar nicht vergessen werden. Denn vor Unwetterschäden, einem Wasserrohrbruch oder einem Einbruch ist man nie gefeit. Absicherung des Kredites. Da die Fi- nanzierung für eine eigene Wohnung oder ein Haus mit einer langen Laufzeit verbunden ist, verlangen Banken eine Absicherung in Form einer Versicherung, falls es zu Zahlungsaus- 10 SchadenSfall. Um vor unangenehmen Überraschungen sicher zu sein, haben 95 Prozent der Österreicher eine haushaltsversicherung abgeschlossen. Sicherheit für die Erben. Die Lebens- versicherung zahlt nicht nur im Todesfall, sie bietet die Möglichkeit, Kapital aufzubauen, und kann nach den Bedürfnissen des Versicherten gestaltet werden. Am Ende der vereinbarten Laufzeit wird das angesparte Kapital ausgezahlt. Mit dem Ablebensschutz, einer Risikoversicherung, sind die Hinterbliebenen abgesichert. Vor allem wenn der Hauptverdiener der > foto: Getty Sicherheit für das Zuhause fällen kommt. Diese Absicherung ist auf den Kredit maßgeschneidert und kann dem Kreditnehmer viel Kummer ersparen, wenn plötzlich Umstände eintreten, die es unmöglich machen, den Zahlungsverpflichtungen nachzukommen. Denn die Kreditrückzahlung darf im Unglücksfall nicht zur Belastung werden. Die Absicherung hat einen hohen Stellenwert, da sollte man nichts dem Zufall überlassen, so Markus Sattel, Vorstandsdirektor der Salzburger Sparkasse. Die Finanzierungsabsicherung soll passen wie ein Maßanzug, so Sattel weiter. Es geht darum, individuelle Lösungen zu finden. Wir bieten unseren Kunden nicht das billigste, sondern das für seine Bedürfnisse beste Produkt an. Eine Lebens-, eine Ratenschutzund eine Unfallversicherung schützen im Fall der Fälle und können den Verlust der Immobilie verhindern. Von der s Versicherung wird diese Vorsorge als Versicherungspaket angeboten, das maximalen Schutz bietet. Das s Sicherheits-Netz mit Ertrags-Retter und Raten-Schutz ist das optimale Instrument für eine Rundum-Absicherung. Das Angenehme daran ist, dass es quasi eine Rundum-Sorglos-Polizze ist, so Christoph Oppitz, Vertriebsdirektor der s Versicherung. 11

7 Vorsorge Immobilien OPtIMalEr ScHutZ Die richtigen Versicherungen für Hauseigentümer Versichert wurde ein Ziegelmassivhaus in Krems inklusive Keller. Die verbaute Fläche beträgt 150 Quadratmeter, und der Gesamtkredit beläuft sich auf Euro. Mann/Frau, 30 Jahre, Nichtraucher, Laufzeit 25 Jahre. KreDitVerSicHerung Absicherung der Finanzierung SacHVerSicHerung > Familie verstirbt. Denn zum Schmerz und der Trauer im Todesfall sollte für die Angehörigen nicht auch noch die Sorge um die Rückzahlung der Kreditraten hinzu kommen. Stirbt einer der Kreditnehmer, wird die Versicherungssumme fällig, und die Schulden werden mit dem ausbezahlten Geld beglichen. Bei einer Risikolebensversicherung sind meist die Höhe der Leistung und die Laufzeit mit denen des Kredites identisch. Wenn das Einkommen ausfällt. Kann man selbst vorübergehend nicht für die Rückzahlung der Raten aufkommen, springt eine Ratenschutzversicherung ein. Auch wenn bei Kreditabschluss der Job sicher scheint, kann sich im Laufe von 20 Jahren oder mehr sehr viel ändern. Bei Produkt Laufzeit Deckungssumme Monatliche Prämie s Sicherheits-netz mit 25 Jahre ,21 ertrags-retter (L9) darin enthaltene Leistungen: garantierte Ablebensleistung , Leistung bei Unfallinvalidität bis zu , Prämienbefreiung bei Erwerbs unfähigkeit 103,21 (monatl. Prämie), monatl. Leistung bei Arbeits unfähigkeit/ Arbeitslosigkeit Haushaltsversicherung Top & Easy Haushalts-Schutz 10 Jahre Gebäudeversicherung Top & Easy Eigenheim-Schutz 10 Jahre Arbeitslosigkeit wird von der Versicherung die Ratenzahlung bis zu zwölf Monate lang übernommen. Auch bei vollständiger Erwerbsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall oder längeren Krankenhausaufenthalten springt die Versicherung ein und übernimmt die fällige Rückzahlung. Für den Fall dauernder Invalidität kann mit einer Unfallversicherung vorgesorgt werden. Bei bleibender Invalidität und einer daraus folgenden Arbeitsunfähigkeit wird eine vereinbarte Summe ausbezahlt, die der Rückzahlung der ausstehenden Raten dient. Topschutz für die eignen vier Wände. Doch nicht nur die eigene Person braucht Schutz, auch die Immobilie sollte nicht zu kurz kommen. Gerade keine Versicherungssumme* keine Versicherungssumme* 17,50 30,25 * Es gibt bei diesem Produkt weder eine Versicherungssumme noch eine Höchsthaftungssumme für den Wohnungsinhalt bzw. für das Gebäude. Daher entspricht der Versicherungsschutz immer der Höhe des tatsächlichen Neubauwerts bzw. dem Neuwert des Wohnungsinhaltes. Eine Unterversicherung auch im Totalschadensfall ist daher gänzlich ausgeschlossen! foto: Wildbild die Starkregenfälle der letzten Jahre und die damit verbunden Gebäudeschäden sind vielen Eigenheimbesitzern noch in schlechter Erinnerung. Auch bei Schlagworten wie Blitzschlag, Sturm, Hagel oder Feuer erschaudern viele Immobilieneigentümer. Kann man Heim und Inventar gegen derart dramatische Fundamentalereignisse kaum schützen, so kann man zumindest den finanziellen Schaden in Grenzen halten. Eine Wohngebäudeversicherung kommt für Schäden am Gebäude, an Nebengebäuden und Einbauten wie Küche oder Bad auf. Sturmschäden, Feuer, Leitungswasser und Haftpflicht sind meist zu einer Bündelversicherung zusammengeschlossen. Die Versicherung sollte auch Abbruch- und Aufräumkosten, Folgeschäden durch Löscharbeiten und umstürzende Bäume bei Stürmen im Schadensfall abdecken, da diese Kosten nicht zu unterschätzen sind. Der s Top & Easy Eigenheim-Schutz bietet einen umfassenden Versicherungsschutz und zusätzlich noch einen prämienfreien Rohbauschutz als Sicherheit für den Bauherrn. Hier ist man bereits ab einer monatliche Prämie von nur 30,25 Euro dabei. Nicht auf den Haushalt vergessen. Oft steckt ein großer Teil des eigenen Vermögens im Haushalt. Teure Möbel, eine Einbauküche, Bilder und andere Wertgegenstände glaubt man in den eigenen vier Wänden sicher. Um sich unangenehme Überraschungen zu ersparen, wird der Wohnungs- oder Hausinhalt durch eine eigene Haushaltsversicherung geschützt. Wenn Feuer, Wasser oder ein Sturm von mehr als 60 km/h Schäden an Hab und Gut anrichten, zahlt die Versicherung. Auch Leitungswasserschäden durch Wasch- und Geschirrspülmaschinen sind abgedeckt. Damit ein zerbrochener Spiegel außer Pech nicht auch noch Kosten bringt, deckt diesen Schaden ebenfalls die Haushaltsversicherung ab. Auch wenn Türund Fensterscheiben zu Bruch gehen, wird gezahlt. Bei ungebetenem Besuch durch einen Einbrecher ist nicht nur der entstandene Schaden gedeckt, sondern auch Folgeschäden wie ein neues Schloss oder Reparatur der Tür. Sogar während eines Umzugs innerhalb Österreichs ist der Wohnungsinhalt versichert, wenn der Wohnungswechsel der Versicherung schriftlich gemeldet wird. Beacht liche 95 Prozent der Österreicher haben eine Haushaltsversicherung abgeschlossen, da sie um deren Wichtigkeit wissen. Der s Top & Easy Haushalts-Schutz bietet zusätzlich noch einen umfassenden Katastrophenschutz, der neben Hochwasser und Überschwemmungen auch das Ansteigen des Grundwasserspiegels, Vermurung, Erdbeben, Lawinen und Schäden durch Lawinenluftdruck mit einschließt. Für nur 17,50 Euro im Monat ist man bestens geschützt. Damit im Schadensfall keine Unterversicherung droht, lohnt es, sich die Vertragsbedingungen genau durchzulesen und bei Gebäudeversicherungen Nebengebäude wie Garagen mit anzugeben. Denn im Falle eines Totalschadens könnte es passieren, dass man sonst auf einem Gutteil der Kosten sitzenbleibt. Vorstandsdirektor der Salzburger Sparkasse Sattel: Diese beiden Sachversicherungen der s Versicherung beinhalten keine Versicherungs- und Höchsthaftungssummen für Gebäude und Wohnungsinhalt. Der Versicherungsschutz entspricht der Höhe des Neuwerts des Wohnungsinhalts oder des Gebäudes. Eine Unterversicherung ist damit ausgeschlossen. Wir bieten unseren Kunden nicht das billigste, sondern das für ihre Bedürfnisse beste Produkt an. Markus Sattel Vorstandsdirektor der Salzburger Sparkasse 12 13

8 WERBUNG Drei Viertel aller Unfälle passieren in der Freizeit, zu Hause oder beim Sport. 10 Fragen & Antworten zum neuen s Unfall-Schutz Mehr als Menschen verunglücken jährlich in Österreich. Über 75 Prozent dieser Unfälle passieren in der Freizeit. Die gesetzliche Unfallversicherung bietet jedoch nur nach einem Arbeitsunfall finanziellen Schutz. Kinder bekommen nur nach einem Schulunfall eine geringe finanzielle Unterstützung. Hausfrauen und Pensionisten genießen überhaupt keinen staatlichen Unfallschutz. Mit einer privaten Unfallversicherung lässt sich diese Lücke für wenig Geld schließen. Hier die wichtigsten Informationen zum neuen s Unfall-Schutz der s Versicherung. Foto: Shutterstock 1 Was unterscheidet den neuen s Unfall- Schutz von bisher auf dem Markt erhältlichen Produkten? Ein absolutes Novum der neuen Unfallpolizze der s Versicherung ist eine garantierte Sofortauszahlung ohne langfristiges Verfahren zur Ein schätzung der Unfallinvalidität! Das ist revolutionär und bietet derzeit keine andere österreichische Versicherung. Für nur 80 Cent pro Tag erhält der Kunde einen sinnvollen Unfall schutz mit einer Ver siche rungssumme von Euro, inklusive garantierter Sofort auszahlung und Ver doppe lung der Leistung nach einem Freizeitunfall. Das sollte für jeden machbar sein, so Herbert Walzhofer, Vorstandsdirektor der Sparkasse Oberösterreich. 2 Wie kommt der Kunde nach einem Unfall zur Sofortleistung der s Versicherung? Derzeit vereinbart der Kunde eine Versicherungssumme für Unfallinvalidität, ohne eine Vorstellung zu haben, für welche Verletzung welche Geldleistung erbracht wird. Auch der Weg bis zur Auszahlung des Geldes ist oft aufwendig und dauert nach dem Unfall bis zur Feststellung einer möglichen Invalidität in der Regel ein Jahr. Anders läuft das nun bei dem neuen s Unfall-Schutz. Sparkassen- Vorstandsdirektor Walzhofer: Mit dem neuen s Unfall- Schutz bekommt der Kunde im Fall eines Unfalls nach Vorliegen eines ärztlichen Befunds sofort die vereinbarte Geldleistung ausgezahlt. 3 Wie hoch sind die Auszahlungsbeträge im Fall eines Unfalls? Die Höhe der garantierten Sofortauszahlung richtet sich nach der Versicherungssumme und nach einem bereits im Versicherungsantrag ausgewiesenen Verletzungskatalog, der die insgesamt 47 häufigsten Verletzungen auflistet. Darin sind konkrete Auszahlungsbeträge für Brüche, Sehnen-/Bänderrisse, Verrenkungen bis hin zu Amputationen ersichtlich. Für den Kunden ist damit bereits bei Vertragsabschluss klare Transparenz über die Versicherungsleistung im Fall einer Unfallverletzung gegeben. Der Kunde erspart sich damit die marktübliche einjährige Wartezeit sowie den Besuch beim Gutachterarzt. Ein Beispiel: Man bricht sich beim Skifahren die Hüfte oder kegelt sich die Schulter aus. Dafür werden sofort Euro ausgezahlt (Basis: Euro Versicherungssumme). 4 Was gilt eigentlich als Unfall? Als Unfall gilt, wenn die versicherte Person durch ein plötzlich von außen auf den Körper einwirkendes Ereignis unfreiwillig eine Gesundheitsschädigung erleidet. Ertrinken, Erfrierungen, die Einnahme von giftigen oder ätzenden Stoffen und das Verschlucken von Gegenständen bei Kindern bis zum 12. Lebensjahr komplettieren den Deckungsumfang. Auch die Folgen von Impfschäden, Zeckenbiss oder Tollwut sind versichert. 5 Lassen sich auch Sport und Freizeitrisiken absichern? Viele Sport- und Freizeitaktivitäten sind ohnehin prämienfrei mitversichert. Aber auch Risikosportarten können sehr einfach mitversichert werden. Sportart und Intensität der Ausübung können dabei Auswirkungen auf die Prämien höhe haben. Der Vorteil ist, dass man sich auch bei Risikosportarten sicher sein kann, dass man versichert ist. Man muss also nicht fürchten, dass eine Unfallursache oder Risikosportart im Kleingedruckten ausgenommen ist.

9 WERBUNG Die Top-5-Unfallorte Unfälle und Verletzungen im Überblick Sportunfälle nach Alter und Geschlecht Verkehr Wohnung Wohnungsumgebung Verkehrsflächen, -mittel Kulturstätten, öffentl. Gebäude Gewerbegebiet Fast jeder zweite im Spital behandelte Heim- beziehungsweise Freizeit unfall passiert in den eigenen vier Wänden. Quelle: KFV % Arbeit, Schule 19 % Heim, Freizeit, Sport 75 % gesamt: Drei Viertel aller Unfälle passieren in der Freizeit, zu Hause oder beim Sport. Männer Sport Quelle: KFV 2013 Frauen gesamt: Heim, Freizeit gesamt: Männer sind von Sportunfällen stärker betroffen, Frauen von Heim- oder Freizeitunfällen. Foto: Sparkasse Oberösterreich Wird neben der Kapital - 6 auszahlung auch eine monatliche Rente geleistet? Zusätzlich zur einmaligen Auszahlung nach einem Unfall bietet der s Unfall-Schutz der s Versicherung auch eine monatliche, lebenslängliche Unfallrente. Im Basispaket beläuft sich diese Unfallrente bei ganz schweren Unfallfolgen (ab 90% Unfallinvalidität) auf Euro monatlich. 7 Werden auch Unfallkosten durch diese Polizze abgedeckt? Ja, bis zur Höhe der versicherten Summe werden entstandene Unfallkosten von der s Versiche - rung ersetzt. Darunter fallen die Aufwendungen für kosme - tische Operationen, Heilungskosten, Verletztentransport oder auch Therapiekosten. Ebenfalls enthalten sind Hubschrau ber- Bergungs kosten, beispielsweise bei einem Alpinunfall. 8 Ist man auch in Zeiten von Arbeitslosigkeit oder als Hausfrau/ Hausmann versichert? Natürlich können auch Personen ohne gesetzliche Unfall - versicherung den neuen s Unfall-Schutz abschließen. Mit der Option Vorsorge- Extra für Hausfrauen/Hausmänner lässt sich der Versicherungsschutz sogar verdoppeln. Unfälle von nicht berufstätigen, mit der Haushaltsführung beschäftigten Personen werden im Fall des Fehlens eines gesetzlichen Unfallversicherungs - schutzes als Freizeitunfälle bewertet. Die für Unfallinvalidität zu erbringende Leistung wird daher verdoppelt. 9 Wer kann den neuen s Unfall-Schutz abschließen? Der neue s Unfall-Schutz kann als Einzel-, Partner-, Familien- oder Kinderunfallversicherung abgeschlossen werden. Zudem können Kunden, die in der Vergangenheit einen s Unfall-Schutz abgeschlossen haben, bei ihrem Berater von Erste Bank und Sparkassen problemlos auf den neuen s Unfall-Schutz umsteigen. 10 Was kostet der neue s Unfall-Schutz? Ein vernünftiger Schutz mit einer maximalen Auszahlungssumme von Euro ist für einen Erwachsenen ab 23 Euro im Monat zu haben. Eine Partnerversicherung auf Basis der gleichen Versicherungssumme kostet monatlich 36 Euro und eine Familienversicherung 43 Euro. Das sind Beträge, welche die monatlichen Ausgaben nicht sonderlich belasten, aber trotzdem ein Maximum an persönlicher Sicherheit für sich und die ganze Familie bieten, so Sparkasse OÖ-Vorstand Herbert Walzhofer. Für nur 80 Cent am Tag eine verlässliche Absicherung für den Fall der Fälle zu haben, ist sehr beruhigend. Der neue s Unfall-Schutz bietet mit der garantierten Sofortauszahlung Hilfe dann, wenn man sie wirklich braucht. Herbert Walzhofer, Vorstandsdirektor der Sparkasse Oberösterreich Noch Fragen? Informieren Sie sich zu unserem s Unfall-Schutz bei unseren exklusiven Vertriebspartnern von Erste Bank und Sparkassen.

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