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1 SEPA Single Euro PaymentsArea Der europäische Zahlungsverkehr in Ihrem Verein Ihr Referent: Christian Fuchsbüchler, stv. Vorstandsmitglied Bereichsleiter Steuerung

2 Agenda SEPA was ist das? Teilnehmerländer Hintergrund Zeitplan SEPA Zahlungsverkehr SEPA-Überweisungen SEPA-Lastschriften Aufgaben in Ihrem Verein Folie 2

3 Single Euro Payments Area Einheitlicher Zahlungsverkehrsraum in Europa Teilnehmende Länder Land Belgien Bulgarien Dänemark Deutschland Estland Finnland Frankreich Griechenland Großbritannien Irland Island Italien Liechtenstein Litauen Luxemburg Lettland Land Malta Monaco Niederlande Norwegen Österreich Polen Portugal Rumänien Schweiz Schweden Spanien Slowenien Slowakei Tschechische Republik Ungarn Zypern Folie 3

4 Definition und Ziele Definition SEPA ist der einheitliche Euro- Zahlungsverkehrsraum, in dem inländische und grenzüberschreitende Zahlungen in Euro nach gleichen Regeln behandelt werden. Ziele SEPA ermöglicht grenzenloses Bezahlen in ganz Europa durch die Nutzung einheitlicher Zahlungsverkehrsinstrumente und Standards. Bargeldlose Zahlungen sollen damit in 32 Staaten Europas so einfach, sicher und effizient getätigt werden wie bereits die heutigen Inlandszahlungen. Folie 4

5 Schon mitten drin! Einheitliche Basisverfahren im EU-Zahlungsverkehr Europaweit einheitliche Formate auf XML-Basis Einheitlicher Rechtsrahmen für EU-Zahlverfahren 1. Schritt SEPA-Überweisung (SEPA Credit Transfer SCT) am eingeführt 2. Schritt SEPA-Lastschrift (SEPA Direct Debit SDD) am in der Sparkassen-Finanzgruppe eingeführt 3. Schritt Nationale Zahlverfahren in Euro werden am abgeschaltet und durch die SEPA-Zahlverfahren ersetzt Folie 5

6 Zwischenfazit Es bleiben noch 9 Monate zum Erreichen des Status Ready for SEPA! Folie 6

7 Überweisungen Die großen Unbekannten: IBAN die neue Kontonummer: International Bank Account Number in Deutschland 22 Stellen BIC Business Identifier Code IBAN Kontonummer Bankleitzahl Länderkennzeichen Prüfziffer DE BYLADEM1WSB BIC Bankcode Ländercode OrtsCode Filialcode Folie 7

8 Überweisungen Folie 8

9 Hilfe für IBAN und BIC Wo findet man die IBAN und den BIC? auf dem Kontoauszug auf der Rückseite der neuen SparkassenCard auf der Internetseite der Sparkasse (BIC) im Onlinebanking Wie kann man die IBAN und den BIC ermitteln? Folie 9

10 Hilfe für IBAN und BIC Konvertierung von Kontonummer und Bankleitzahl SEPA Account Converter zum Download auf der Internetseite der Sparkasse Einzelkonvertierung von Kontonummer und Bankleitzahl Massenkonvertierung durch Einlesen einer Datei Vereinssoftware mit Update auf Ready for SEPA Module der Finanzbuchhaltungssoftware automatisch im Onlinebanking (ab Sommer 2013) Folie 10

11 Überweisungen - Zusammenfassung IBAN und ggf. BIC statt Kontonummer und Bankleitzahl Auftragswährung ist immer Euro Europaweite Gutschrift auf dem Empfängerkonto innerhalb eines Geschäftstages Überweisungen werden in voller Original-Betragshöhe ausgeführt Entgeltteilung: Jeder zahlt die Entgelte seines Kreditinstituts XML-basiertes SEPA-Datenformat statt DTAUS Berechnung von IBAN und BIC auf der Internetseite der Sparkasse oder mit Hilfe des SEPA Account Converters Folie 11

12 Basislastschrift Gläubiger-Identifikationsnummer Vereinbarung mit der Sparkasse SEPA-Lastschriftmandat Pre-Notification Fälligkeitstermin Folie 12

13 Basislastschrift - Gläubiger-ID Beantragung ausschließlich online bei der Deutschen Bundesbank Dauer ca. 3 Geschäftstage jede rechtlich eigenständige Person benötigt eine eigene Gläubiger-ID Aufbau der Gläubiger-ID DE 02 ZZZ ISO-Ländercode Prüfziffer Geschäftsbereichkennung Nationales Identifikationsmerkmal Folie 13

14 Basislastschrift - Vereinbarung Vereinbarung für jedes Vereinskonto notwendig Lastschrifteinreichung immer beleglos Folie 14

15 Basislastschrift Lastschrift-Mandat Das Lastschriftmandat entspricht der alten Einzugsermächtigung und enthält vom Zahlungsempfänger: Name und Adresse Gläubiger-Identifikationsnummer Mandatsreferenz (individuell vom Zahlungsempfänger für jedes SEPA- Mandat festzulegen, max. 35 Stellen) Kennzeichnung für wiederkehrende/ einmalige Zahlungen vom Zahlungspflichtigen: Name und Anschrift des Kontoinhabers IBAN und ggf. BIC Unterschrift und Unterschriftsdatum Folie 15

16 Basislastschrift Lastschrift-Mandat Formelle Regelungen Gläubiger-ID und Mandatsreferenz ergeben ein eindeutiges SEPA-Mandat. Ohne Mandat kein Einzug von Forderungen mittels SEPA- Lastschrift. Mandate, die 36 Monate nicht genutzt wurden, sind nicht mehr gültig. Das Mandat muss mindestens 14 Monate nach dem letzten Einzug aufbewahrt werden. Folie 16

17 Basislastschrift Lastschrift-Mandat Praktische Lösungen Mandatsreferenz: Mitgliedsnummer, Kundennummer, fortlaufende Nummerierung, Name (ggf. Kombination), wichtig: Eindeutigkeit Überlegung: Ein Mandat pro Mitglied oder ein Mandat pro Mitglied pro Abteilung Folie 17

18 Basislastschrift Lastschrift-Mandat Mandatsverwaltung automatische Vergabe einer Mandatsreferenz Steuerung des Vorlagemerkmals (einmalig, erstmalig, wiederkehrend, letztmalig) Prüfung der Doppelvergabe Archivierung Erkennen eines verfallenen Mandats nach 36 Monaten Aussonderung nach weiteren 14 Monaten Folie 18

19 Basislastschrift Lastschrift-Mandat Umdeutung von bestehenden Einzugsermächtigungen Eine schriftliche Einzugsermächtigung liegt vor. Eine individuelle Mandatsreferenz für jedes Lastschrift-Mandat wird durch den Verein vergeben. Ihre Mitglieder sind mindestens 14 Kalendertage vor dem ersten Einzug der SEPA-Basis-Lastschrift über den Einzug zu informieren. Die Frist kann vertraglich vereinbart und verkürzt werden. Folie 19

20 Basislastschrift Lastschrift-Mandat Umdeutung von bestehenden Einzugsermächtigungen Schriftliche Benachrichtigung Ihrer Mitglieder über die Umstellung auf SEPA-Basis-Lastschrift unter Angabe des Umstellungstermins, der Gläubiger-ID und der Mandatsreferenznummer vor dem ersten Einzug der SEPA-Lastschrift als Vorabinformation Praxistipp: im Einladungsschreiben zur nächsten Mitgliederversammlung im letzten Lastschrifteinzug per Einzugsermächtigung Folie 20

21 Basislastschrift Lastschrift-Mandat Muster-Verein, Musterstr. 2, Musterstadt Gläubiger-Identifikationsnummer: DE 01 ZZZ Mandatsreferenz: CB Wechsel Einzugsermächtigung in SEPA-Lastschrift Sehr geehrtes Mitglied, mit der Umstellung auf das SEPA-Verfahren in unserem Verein möchten wir Sie darüber informieren, dass die bestehende Einzugsermächtigung als SEPA-Lastschrift-Mandat weitergenutzt wird. Die Forderungen werden künftig wie folgt mit der SEPA-Basis-Lastschrift eingezogen: Betrag: 22,00 Euro Mandatsreferenz: CB Ihr Konto (IBAN): DE Kreditinstitut (BIC): Sparkasse Wasserburg (BYLADEM1WSB) Nächste Fälligkeit: Die Umdeutung erfolgt automatisch. Sollten die Kontodaten nicht richtig sein, bitten wir um eine kurze Information. Bitte sorgen Sie für ausreichende Kontodeckung. Mit freundlichen Grüßen Ihr Muster-Verein Musterstadt, den Folie 21

22 Basislastschrift Lastschrift-Mandat Mitgliederinformation über den Beitragseinzug Folie 22

23 Basislastschrift Fälligkeitstermin Unterschied Lastschrift zur SEPA-Basislastschrift Lastschrift ist bei Sicht fällig SEPA-Basislastschrift unterscheidet: Erstlastschrift mit Vorlauffrist 6 Tage vor Fälligkeit Die Erstlastschrift muss 5 Bankarbeitstage vor Fälligkeit beim Institut des Zahlungspflichtigen vorliegen. (Verbraucherschutz, Rückgabe vor Fälligkeit, Disposition, Cash- Management) Folgelastschrift mit Vorlauffrist 3 Tage vor Fälligkeit Bei Nichteinhaltung der Vorlauffristen wird der Fälligkeitstermin von der Sparkasse angepasst. Gutschrift und Belastung der SEPA-Lastschrift am Tag der Fälligkeit Mehrere Gutschriften (Buchungen) auf dem Konto möglich Gutschriften aus Erstlastschriften Gutschriften aus Folgelastschriften Folie 23

24 Basislastschrift Vergleich Nutzungsmöglichkeit Festes Fälligkeitsdatum Erstattungsanspruch des Zahlungspflichtigen Eindeutige Identifikation des Mandats Kundenkennung Geltungsdauer des Mandats Aufbewahrung des Originalmandats Erstattungsanspruch bei nicht autorisierten Zahlungen SEPA-Basis-Lastschrift National und grenzüberschreitend (in Euro) Ja 8 Wochen ab Belastung Ja (Gläubiger-ID und Mandatsreferenz) IBAN und ggf. BIC (BIC ab 2014 bzw optional) Unbefristet, aber Mandatsverfall nach 36 Monaten bei Nichtnutzung Beim Zahlungsempfänger 13 Monate Einzugsermächtigungsverfahren National (in Euro) Nein (bei Sicht) 8 Wochen ab Belastung Nein Kontonummer und BLZ Unbefristet, bis auf Widerruf Beim Zahlungsempfänger 13 Monate Folie 24

25 SEPA-Umstellung im Verein Nutzen Sie unsere Checkliste für die Umstellung Ihres Zahlungsverkehrs: Folie 25

26 Aufgaben im Verein Entscheidung zum Zeitpunkt Ready for SEPA treffen Arbeitsgruppe bilden => im Team geht es leichter Gläubiger-ID beantragen Vereinbarung mit der Sparkasse treffen Software aktualisieren Lastschrift-Mandate erstellen/ umdeuten/ fehlende einholen Mitglieder unterrichten => wir stellen ab dem Tag X auf SEPA um Interne Prozesse anpassen => Vorlagefristen/ Beitrittserklärung IBAN, BIC auf Briefen, Vorlagen, Rechnungen angeben Onlinebanking-Zugang => Beleglose Lastschriften Mitgliederstammdaten um IBAN, BIC und Mandatsdaten ergänzen Folie 26

27 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!

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