Mit wenig Einsatz effektiv vorsorgen

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1 Ein Produkt von Standard Life Mit wenig Einsatz effektiv vorsorgen Arbeitnehmerinformation zu FREELAX DV

2 Gute Nachrichten für Ihre Zukunft Machen Sie mit FREELAX DV, der Einzel-Direktversicherung von Standard Life auf Basis einer aufgeschobenen Rentenversicherung, mehr aus Ihrer betrieblichen Altersversorgung. So einfach geht s Ihr Arbeitgeber schließt FREELAX DV im Rahmen der be trieblichen Altersversorgung für Sie ab. Die Versicherungsbeiträge werden dabei von Ihrem Bruttogehalt direkt an Standard Life überwiesen. Daher werden Sie auch häufig auf die Begriffe Entgeltumwandlung und arbeit nehmerfinanziert stoßen. Arbeitgeber Versorgungsversprechen Arbeit und Betriebstreue und/oder Entgeltumwandlung Arbeitnehmer Beiträge Direktversicherung So sieht das Prinzip der Direktversicherung aus: Mit dem Abschluss einer Direktversicherung nutzen Sie somit einen unkomplizierten und etablierten Durchführungsweg der betrieblichen Altersversorgung. Versicherungsleistung

3 Das Einzahlen zahlt sich für Sie aus Sie sparen Steuern in der Ansparphase Die Beiträge aus Entgeltumwandlung sind bis zu einer Höhe von 4% der BBG 1 (im Jahr 2009 monatlich 216) steuerfrei. Sofern keine pauschal ver steu erten Beiträge aufgewendet werden, sind da rüber hinaus weitere e p. a. steuerfrei. Erst in der Rentenphase werden die Leistungen aus der Direktversicherung mit dem in der Regel geringeren Steuersatz versteuert. Ihr Vorteil: Durch die verlagerte Steuerpflicht profitieren Sie von einer hohen Rentabilität. Weniger Sozialabgaben Bei der arbeitnehmerfinanzierten Direktversicherung sind Bei träge bis 4% der BBG p.a. sozial ver sicherungsfrei, die erwähnten e p.a. dagegen in der Regel sozialversicherungspflichtig. Anspruch auch bei Arbeitgeberwechsel Sollten Sie Ihr derzeitiges Unternehmen später einmal ver lassen, können Sie FREELAX DV privat oder gegebenenfalls beim neuen Arbeitgeber weiterführen. Alternativ ist auch eine Übertragung im Rahmen des Deckungs kapitalübertragungsabkommens möglich. Insolvenzschutz Die unverfallbaren Leistungen aus der Direktversicherung bleiben Ihnen auch bei Insolvenz des Arbeitgebers erhalten. Schutz vor Hartz IV Die im Rahmen einer Direktversicherung aufgebauten Ver mögenswerte sind vor einer Auflösung geschützt, sollten Sie jemals Arbeitslosengeld II in Anspruch nehmen müssen. 1 BBG=Beitragsbemessungsgrenze (West) der gesetzlichen Rentenversicherung.

4 So rechnet sich FREELAX DV für Sie Hier sehen Sie ein Beispiel für einen gesetzlich rentenversicherten Mit arbeiter, der den Jahresbeitrag von e (4 % der BBG) in eine Direktversicherung durch Entgeltumwandlung investiert: Es zeigt, dass monatlich nur knapp 96 netto eingesetzt werden, um einen Beitrag von 216 zur Direktversicherung zu erreichen. Jahresbeitrag Direktversicherung: e Steuerersparnis durch die Direktversicherung 1 : e 911 Ersparnis an Sozialversicherungsbeiträgen: e 538 Nettoaufwand für die Direktversicherung: e Voraussichtlicher Bruttojahreslohn e , Steuerklasse I, keine Kinder, Beitragssatz der gesetzlichen Krankenkasse 14,6 % + 0,9% Arbeitnehmer zuschlag, Kirchensteuersatz 9%. Sie bleiben flexibel mit FREELAX DV Die Höhe Ihrer regelmäßigen Beitragszahlung sollte sich danach richten, wie groß Sie Ihren Bedarf im Alter einschätzen. Low Start die Option auf Reduzierung der anfänglichen Beiträge ist beispielsweise für Berufsanfänger ein idealer Einstieg in die Altersversorgung. Außerplanmäßige Zuzahlungen sind in der Regel ab möglich. So kann z. B. das Weihnachtsgeld oder auch eine Bonuszahlung als Wachstumsschub in die Direktversicherung investiert werden. Mit einer Beitragsdynamik halten Ihre Beiträge mit Ihren künftig zu erwartenden Einkommenssteigerungen und Sie mit der Inflation Schritt. Mit der Integration von Berufsunfähigkeits- und/ oder Hinterbliebenenschutz geben Sie sich selbst und Ihrer Familie Schutz vor existenziellen Risiken. 1 Stand:

5 Mit FREELAX DV haben Sie zum Rentenbeginn die Wahl Am Ende der Ansparphase zeigt sich erneut die Flexi bilität von FREELAX DV. Sie treffen kurz vor Rentenbeginn selbst die Entscheidung, ob Sie das angesparte Geld als lebenslange Rente erhalten möchten. FREELAX DV wird damit zur Zusatzrente. Sofern das Kapitalwahlrecht eingeschlossen ist, können Sie sich alternativ die gesamte Kapitalsumme auf einmal auszahlen lassen oder sich für beides anteilig entscheiden: Rente und bis zu 30% Kapitalabfindung. Rentenbeginn lebenslange Rente oder einmalige Kapitalabfindung oder bis zu 30% Kapital mit Restverrentung Haben Sie sich für die lebenslange Rentenzahlung entschieden, zahlen wir Ihnen mindestens die vertraglich vereinbarte vollgarantierte Rente und erhöhen diese jährlich Rentenbeginn um 1%. lebenslange Das heißt, wir garantieren einmalige Ihnen die Höhe bis zu 30% der Kapital oder oder Rente Kapitalabfindung mit Restverrentung Rente mit Start der Rentenzahlung Ihr Leben lang. Darauf können Sie sich verlassen.

6 FREELAX DV bietet Renditepotenziale Das Prinzip von FREELAX DV lautet: Renditechancen und Garantien statt Entweder-Oder. Das Renditepotenzial erreichen wir durch ein verstärktes Investment in Aktien und reduzierte Anlage in festverzinsliche Wertpapiere. Diese Mischung sorgt für gute Aussichten auf eine positive Wertentwicklung. Bei so viel Renditepotenzial kommen sinnvolle Garantien nicht zu kurz: Schon bei Vertragsabschluss runden wir FREELAX DV mit einer garantierten Erlebensfallleistung zum Rentenbeginn ab. Smoothing: für ein gutes Gefühl trotz Marktschwankungen. Bei unseren With Profits soll ein spezieller Glättungsmechanismus unseren Kunden ein gutes Gefühl geben: Smoothing soll unter normalen Umständen den Einfluss kurzfristiger Kursschwankungen in unseren Verträgen reduzieren, und zwar nach oben wie nach unten. Der Vorteil? Während der Laufzeit mehr Wertstabilität in unseren Verträgen. Das Prinzip von Smoothing schematische Darstellung: WERT geglätteter Wert ZEIT ungeglätteter Wert Diese Grafik ist ein Ausschnitt, der Smoothing schematisch unter verschiedenen Marktbedingungen darstellt, und erlaubt keine Rückschlüsse auf individuelle Vertragsverläufe.

7 Standard Life unsere Stärken für Ihre finanzielle Zukunft Tradition Gegründet 1825 in Edinburgh, Schottland Fast 200 Jahre Erfahrung Größe zählt Weltweit über 7 Millionen Kunden Rund 200 Milliarden gemanagte Vermögenswerte Finanzkraft Führende unabhängige Ratingagenturen stufen unsere Finanzkraft als sicher ein Kundennähe Kompetente, schnelle Auskunft durch unsere Service-Spezialisten montags bis freitags von 8:30 bis 18:00 Uhr: Transparenz Regelmäßige Informationen über die Entwicklung Ihres Versicherungsvertrages Hohe Transparenz der Kosten Kleingedrucktes großgeschrieben Vom ITA mit TT+ (ausgezeichnet) bewertet: Die Verständlichkeit unserer Bedingungen und Werbebroschüren sowie die Transparenz und Qualität unserer Produkte Insolvenzschutz Kunden, deren Verträge seit dem 1. Dezember 2001 ausgestellt wurden, können in dem unwahrscheinlichen Fall, dass Standard Life zahlungsunfähig sein sollte, Entschädigungsleistungen über das britische Sicherungssystem FSCS (Financial Services Compensation Scheme) beantragen 1 0,06 pro Anruf aus dem Festnetz der Deutschen Telekom, ggf. davon abweichender Tarif aus den Mobilfunknetzen.

8 Stand: Januar 2009 Wir freuen uns auf Sie. bav Sales ( 0,06 pro Anruf aus dem Festnetz der Deutschen Telekom, ggf. davon abweichender Tarif aus den Mobilfunknetzen) Standard Life Versicherung Zweigniederlassung Deutschland der Standard Life Assurance Limited Lyoner Straße Frankfurt am Main bav Sales: (E 0,06 pro Anruf aus dem Festnetz der Deutschen Telekom, ggf. davon abweichender Tarif aus den Mobilfunknetzen) Fax: standardlife.de