Reglementsänderung der Pensionskasse Novartis

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1 Reglemetsäderug der Pesioskasse Novartis A die Versicherte der Pesioskasse Novartis Der Stiftugsrat der Pesioskasse Novartis hat bedeutede Äderuge des Vorsorgekozepts ud der Vorsorgeleistuge beschlosse. Diese Neueruge trete per 1. Jauar 2011 i Kraft. Das vorliegede Dokumet soll Ihe eie Überblick über die Äderuge gebe; weitere Iformatioe folge im Lauf der ächste Moate. Hiweis: Die Äderuge betreffe ur Versicherte ab dem Jahrgag Versicherte mit Jahrgag 1955 ud älter sowie laufede Rete sid icht betroffe. Warum die Äderuge otwedig wurde Ausgagslage Bedigt durch die Etwickluge i so uterschiedliche Bereiche wie beruflicher Karriere, demographischem Wadel, Rechugslegug ud Alageumfeld, hat sich die Vorsorgeladschaft i de letzte Jahre erheblich verädert. Aufgrud des mediziische Fortschritts, Verbesseruge i der Erährug ud gesüdere Lebesgewohheite lebe die Mesche heute läger. Auch das herkömmliche Erwerbsmodell ist im Wadel begriffe, da immer weiger Arbeitehmede über ihre gesamte Erwerbsdauer hiweg bei ur eiem eizige Arbeitgeber beschäftigt sid. Das bisherige Pesioskassekozept wurde vor lager Zeit eigeführt ud hat seie Zweck gut erfüllt. Allerdigs wird es izwische i macherleihisichtdesichveräderde Bedürfisse der Novartis- Mitarbeitede icht mehr gerecht. So ist der Vorsorgepla beispielsweise icht ausreiched flexibel ud erlaubt de Versicherte kaum, die Beiträge ud Leistugsawartschafte etspreched ihre persöliche Umstäde azupasse. Auch wurde im bisherige Pla die vorzeitige Pesioierug stark subvetioiert, was eierseits die Vorhersagbarkeit der Fiazierugskoste erschwerte ud adererseits diejeige uverhältismässig bevorteilte, die diese Optio tatsächlich i Aspruch ahme. Eie Weichestellug für die Zukuft Der eue Vorsorgepla berücksichtigt alle diese Etwickluge ud steht für ei moderes, flexibles Pesiossystem. Ei wesetlicher Vorteil liegt dari, dass die Versicherte je ach persölichem Bedarf ud idividueller Lebessituatio de Aufbau ihrer Vorsorgeleistuge mitgestalte köe. Etwickluge bei de Pesiosreglemete Die meiste Pesioskasse i der Schweiz habe bereits ähliche Plawechsel vorgeomme, also eie Umstellug vom Leistugsprimat zum Beitragsprimat. Vergleichbare Etwickluge sid auch aderswo zu beobachte. I de meiste Läder, i dee Novartis vertrete ist, ist die Umstellug auf das Beitragsprimat bereits erfolgt oder eigeleitet. Das eue System ist zudem traspareter. Es besteht ei direkter Bezug zwische de Beiträge, welche für eie Mitarbeitede gezahlt werde ud dem Wert der Vorsorgeasprüche, die dadurch gebildet werde. Die Versicherte köe so besser eischätze, wie der Wert dieser küftige Asprüche i ihre lagfristige Fiazplaug passt. Nicht zuletzt soll das eue Pesiossystem die achhaltige Fiazierug der Pesioskasse lagfristig sicher. Dies war ei wichtiger Aspekt für de Stiftugsrat ud Novartis.

2 Die Neueruge im Überblick Ei eues Beitragsprimat Der eue Vorsorgepla beruht auf dem sogeate Beitragsprimat. Dies bedeutet, dass die Beiträge (sowohl Ihre eigee Eilage als auch die Ihres Arbeitgebers) auf ei für Sie persölich agelegtes Alterskoto eigezahlt werde, das eiem Bakkoto vergleichbar ist. Sie erhalte regelmässig Auszüge, aus dee das agesparte Guthabe hervorgeht. Ihr Vorsorgeguthabe wächst mit Beiträge ud Ziserträge ud ka durchiaspruchgeommeevorbezüge (z.b.fürdiewoheigetumsfiazierug) reduziert werde. Zum Zeitpukt der Pesioierug wird das agesparte Vorsorgeguthabe i Form eier Rete ud/oder als Kapital ausbezahlt. Nähere Ausführuge zum Aufbau Ihrer Vorsorgeleistuge fide Sie auf de folgede Seite. Der eue Beitragsprimatpla ersetzt die aktuelle Reteversicherug, die Icetive/Bous- ud Schichtversicherug sowie die BVG-Versicherug der heutige Pesioskasse Novartis. Die Kaderkasse Novartis (für Eiküfte vo Führugskräfte, die oberhalb der durch die Pesioskasse abgedeckte Greze liege) ist vo dieser Äderug icht betroffe. Eie eue Pesioskassestruktur Zur Umsetzug des eue Vorsorgeplas werde zwei separate Vorsorgeträger eigerichtet eie Pesioskasse 1 ud eie Pesioskasse 2. I Zukuft gibt es also zwei getrete Pesioskasse, vo dee jede eie adere Lohbereich abdeckt. Beide Pesioskasse basiere auf dem Beitragsprimat wie obe dargestellt. Die Hauptuterschiede zwische de beide Kasse ergebe sich zum eie durch die Art, wie Alageerträge dem Alterskoto gutgeschriebe werde ud zum adere durch die Form, wie Leistugsasprüche bei der Pesioierug erfüllt werde. Dies wird i der folgede Tabelle verdeutlicht: Beispiel gesplittete Vorsorge Has Huber verdiet CHF ud erhielt dieses Jahr eie Bouszahlug vo 10%. Damit fällt sei Loh ur uter Pesioskasse 1. Moika Meier verdiet CHF ud erhielt eie Bouszahlug vo 15%, ihr Gesamtverdiest beläuft sich also auf CHF Dieser fällt uter Pesioskasse 1 für de Maximalbetrag (d.h. CHF mius Koordiatiosabzug) ud uter Pesioskasse 2 für CHF Pesioskasse Pesioskasse deckt ab Hauptmerkmale der Pesioskasse 1 2 Ateil des Jahreslohs Die Verzisug wird jedes Jahr auf bis zu CHF der Grudlage der mit de Rücklage mius Koordiatiosabzug erzielte Erträge festgelegt Bei Pesioierug: Rete mit der Optio der Kapitalauszahlug vo bis zu 50% des Altersguthabes Ateil des Jahreslohs Die Ziserträge häge vo der gewählte über CHF , ausgeomme Alagestrategie ab (es werde verschiedee bleibe die vo der Kaderkasse Strategie agebote) abgedeckte Lohteile Bei Pesioierug: Kapitalauszahlug Zum Jahresloh zähle auch die Bous/Icetive-Zahluge sowie Schichtzulage, die im Jahresverlauf bezahlt werde. Mitarbeitede mit eiem Basissalär vo mehr als CHF p.a. sid zusätzlich i der Kaderkasse versichert.

3 Wie der eue Pla fuktioiert Alterskoto Ihre Asprüche zum Zeitpukt Ihrer Pesioierug sid abhägig vom Guthabe auf Ihrem persöliche Alterskoto. Der Kotostad etwickelt sich jedes Jahr wie folgt: Kotostad zu Jahresbegi + Beiträge, d.h. die vo Ihe ud Novartis geleistete regelmässige Eizahluge + Ziserträge + Zusätzlich vo Ihe geleistete freiwillige Beiträge (ierhalb bestimmter Limite) Vorbezüge, z.b. für die Woheigetumsförderug (ierhalb des gesetzliche Rahmes) = Kotostad am Jahresede Übersteigt Ihr Jahresloh CHF , verfüge Sie über ei Alterskoto sowohl i Pesioskasse 1 als auch i Pesioskasse 2. Altersgutschrifte Altersgutschrifte sid die Ihrem Alterskoto zugeordete Spareilage, die sich aus de regelmässig vo Ihe ud Novartis eibezahlte Beiträge ergebe. Sie werde i Prozete Ihres versicherte Lohes berechet ud sid ach Alter gestaffelt, wie Sie der achstehede Tabelle etehme köe. Alter Altersgutschrifte (Stadard) % des versicherte Lohs Versicherter Novartis Gesamt ,50 7,00 10, ,00 8,00 12, ,50 9,00 13, ,00 10,00 15, ,25 12,50 18, ,75 13,50 20, ,25 14,50 21, ,75 15,50 23,25 Weitere Beiträge: Eie Gutschrift vo 3,50% für alle Versicherte ab Alter 40 wird i eie im Rahme vo Pesioskasse 1 eigerichtete zusätzliche Sparpla (Sparkoto) eibezahlt. Die Hälfte dieses Beitrags (d.h. 1,75%) wird vo Novartis ud die adere Hälfte vo de Versicherte fiaziert. Beispiel Kotoetwicklug Beispiel eies Alterskotos für Jea Dupot, eies eu eigestellte 30-Jährige mit eiem versicherte Gehalt vo CHF , basiered auf eier jährliche Verzisug vo 3%. Jahr 1: Altersgutschrifte: % = 6000 Über füf Jahre: Alter Alters- Zis Jahresgutschrifte edstad Weitere Beiträge seites Novartis ud der Versicherte etfalle auf Risikoleistuge. Sie köe eie Beitragsskala wähle, die etweder 2% höher («Stadard Plus»-Skala) oder 2% iedriger ist («Stadard Mius»-Skala) als die i der obe stehede Tabelle aufgeführte Stadard-Beiträge für die Versicherte. Damit köe Sie das Wachstum Ihres Altersguthabes ud somit die Höhe Ihrer spätere Leistuge aktiv beeiflusse. Am Beitrag vo Novartis ädert sich durch Ihre Wahl ichts.

4 Erträge aus Ihrem Alterskoto Die währed der Dauer Ihres Arbeitsverhältisses agesammelte Ziserträge schlage sich i der Höhe des Guthabes auf Ihrem Alterskoto ieder ud damit i der Höhe der zu erwartede Leistuge. 4% Beispiel verschiedee Zissätze Zissatz 3% 2% Altersgutschrifte mit 65 Die Graphik zeigt, wie sich verschiedee Verzisuge (bei kostatem versicherte Loh) auf die Höhe der Reteasprüche vo Jea Dupot im Alter vo 65 Jahre auswirke. Altersgutschrifte Zisgutschrifte Die dem Alterskoto gutzuschreibede Ziserträge werde für die Pesioskasse 1 ud 2 uterschiedlich ermittelt: Für Pesioskasse 1 wird der Zissatz vom Stiftugsrat auf der Grudlage des Alageergebisses ud der Fiazlage der Pesioskasse festgelegt. Alle Versicherte i vergleichbare Verhältisse erhalte die gleiche Zisgutschrift für das jeweilige Jahr (als Prozetsatz des Alterskotos). Für Pesioskasse 2 köe die Versicherte aus drei bis füf Alagestrategie wähle, die sich jeweils i Risiko ud Rediteerwartug uterscheide. Die Alageerträge der verschiedee Alagestrategie werde je ach Redite uterschiedlich ausfalle ud köe positiv oder egativ sei. Ihre Leistugsasprüche bei Pesioierug Bei Erreiche des Pesiosalters (frühestes mit 60 Jahre) ergebe sich Ihre Asprüche wie folgt: Pesioskasse 1: Sie köe eie Kapitalbezug vo bis zu 50% des Alterskotos wähle ud de Rest der Leistuge i Form eier lebeslage Altersrete beziehe. Die Retehöhe ergibt sich, idem das Altersguthabe mit dem im Reglemet vorgesehee Umwadlugssatz multipliziert wird (derzeit 6,1% im Alter 65). Sie köe zudem zum Zeitpukt der Pesioierug die Höhe der Leistuge a Ihre Ehe- bzw. Lebesparter ach Ihrem Tod (Hiterlasseerete) bestimme, diese köe 60% oder 100% Ihrer Altersrete betrage. Eie höhere Hiterlasseerete bedeutet, dass Ihre afägliche Retebezüge etspreched iedriger ausfalle. Pesioskasse 2: Ihr Vorsorgeguthabe wird i Kapitalform ausbezahlt. Beispiel im Pesiosalter Guthabe auf Lida Li s Alterskoto mit 65: Pesioskasse 1: Pesioskasse 2: Wahl der Versicherte: Kapitalbezug i % vo PK 1: 25% Hiterlasseerete: 60% Leistuge: Pesioskasse 1, Kapitalauszahlug: 25% = Pesioskasse 1, Rete: 75% ,1% = p.a. Ehegatterete: p.a. Pesioskasse 2 Kapitalauszahlug =

5 Risikoleistuge im Fall vo Tod oder Ivalidität vor der Pesioierug Nebe de obe beschriebee Altersleistuge bietet der eue Vorsorgepla Leistuge für Sie ud Ihre Familie im Fall vo Tod oder Ivalidität. Diese Leistuge etspreche weitestgehed dee, die auch ach dem alte Vorsorgepla versichert ware. Trotzdem gibt es gewisse Uterschiede. Isbesodere sid die Leistuge für mache Versicherte ach dem eue Vorsorgepla höher, da keie Kürzuge mehr für fehlede Beitragsjahre vorgesehe sid. Freizügigkeitsleistuge (FZL) Falls Sie Ihr Arbeitsverhältis bei Novartis beede ud zu eiem adere Arbeitgeber wechsel, bevor ei Vorsorgefall eigetrete ist, wird das bis dahi geäufete Guthabe auf Ihrem Alterskoto als Austrittsleistug (Freizügigkeitsleistug) a die Vorsorgeeirichtug Ihres eue Arbeitgebers übertrage. Wie Sie Ihre küftige Leistugsasprüche beeiflusse köe Flexibilität ist ei Schlüsselmerkmal des eue Vorsorgeplas. Sie köe auf verschiedee Weise Eifluss auf die Höhe ud die Art der zu erwartede Leistuge ehme. Uter aderem köe Sie de Sparprozess ach Ihre fiazielle Mittel ud Ihrer persöliche Situatio gestalte. Regelmässige Beiträge: Sie köe zwische drei verschiedee Beitragsskale (i Prozete des versicherte Gehalts) wähle. Ei Wechsel zwische diese Beitragsskale ist möglich. Freiwillige Eikäufe: Sie köe zusätzliche freiwillige Eizahluge (Eikäufe) vorehme, vorausgesetzt Sie habe das im Reglemet vorgesehee Maximum och icht erreicht. Alagestrategie: Soweit ei Teil Ihres Lohes i Pesioskasse 2 abgedeckt ist, köe Sie dort zwische verschiedee Alagestrategie wähle. Art der Leistug bei Pesioierug: I Pesioskasse 1 köe Sie ierhalb bestimmter Greze selbst festlege, welche Ateil Ihrer Leistugsasprüche Sie i Form eier lebeslage Rete ud welche Ateil i Kapitalform beziehe wolle. Höhe der Leistuge für Agehörige: Bei der Pesioierug köe Sie i Pesioskasse 1 die Retehöhe bestimme, die Ihrem(-r) Parter(-i) ach Ihrem Tod als Hiterlasseerete zusteht. Vorzeitige Pesioierug: Sie köe sich vor dem reglemetarische Rücktrittsalter vo 65 Jahre pesioiere lasse, frühestes jedoch mit 60 Jahre. We Sie i Pesio gehe, bevor Sie Sozialversicherugsleistuge (AHV) erhalte, köe Sie eie Teil Ihres VorsorgeguthabesiForm eier Überbrückugsrete beziehe. Beitragsskala Stadard plus Stadard Stadard mius Altersgutschrifte mit 65 Beispiel verschiedee Beitragsskale Aus der Graphik geht hervor, wie sich der Wechsel zwische de Beitragssätze auf die Altersleistuge vo Jea Dupot im Alter vo 65 auswirkt. Altersgutschrifte Zisgutschrifte

6 Übergagsregelug Behadlug Ihrer ach dem alte Vorsorgepla erworbee Leistugsasprüche Das Vorsorgeguthabe, das Sie ach dem bisherige Vorsorgepla erworbe habe, wird auf de 31. Dezember 2010 berechet. Das etsprechede Kapital stellt das Afagsguthabe Ihrer Alterskote uter dem eue Vorsorgekozept dar. Übergagsgutschrift Da der Kapitalaufbau im bisherige ud eue Pla uterschiedlich verläuft, ka dies für mache Versicherte zu tiefere Leistugsawartschafte führe. Ei weiterer Grud liegt dari, dass uter dem bisherige Pla die vorzeitige Pesioierug subvetioiert wurde, d.h. die Rete wurde icht i dem Masse gekürzt, wie otwedig gewese wäre, um der verlägerte Retezahlugszeit Rechug zu trage. Als Ausgleich dafür erhalte mache Versicherte ach dem eue Pla zusätzliche Eilage auf ihrem Alterskoto, die als «Übergagsgutschrifte» bezeichet werde. Die maximale Übergagsgutschrift für eie Versicherte berechet sich aus der hochgerechete Retedifferez im Alter vo 62 Jahre. Die maximale Übergagsgutschrift wird eiem Apassugsfaktor uterzoge. Dieser Apassugsfaktor wird wie folgt berechet: Beispiel Übergag Situatio am 31. Dezember 2010 für Luca Rossi: Alter: 45 Diestjahre bei Novartis: 9 Jahre Pukte: = 54 Addiere Sie Ihr Alter am 1. Jauar 2011 zur Azahl Ihrer Diestjahre im bestehede Astellugsverhältis. Das Ergebis sid Ihre «Pukte». Ab eier Puktzahl vo 60 erfolgt keie Apassug der maximale Übergagsgutschrift. Reduktio auf die maximale Übergagsgutschrift = (60 54) 5% = 30% Apassugsfaktor = 100% 30% = 70% Bei eier Puktzahl uter 60 erfolgt eie Kürzug um 5% für jede Pukt uter 60. Bei eier Puktzahl bis 40 erhalte Sie also keie Übergagsgutschrift. Die Übergagsgutschrift auf Ihr Alterskoto erfolgt über eie Zeitraum vo 10 Jahre, vorausgesetzt das Arbeitsverhältis bleibt bestehe. Demach beträgt die Übergagsgutschrift 70% der maximal mögliche Übergagsgutschrift.

7 Für ei besseres Verstädis Hauptuterschiede zum bisherige Vorsorgepla Nu, da Sie eie Vorstellug davo habe, wie der eue Vorsorgepla aussieht, hier och eie Zusammefassug der Hauptuterschiede gegeüber dem bisherige Vorsorgepla: Pesioskassestruktur Es gibt jetzt zwei separate Pesioskasse astelle vo eier. Altersleistuge Uter dem bisherige Vorsorgepla war die Leistug fix als Prozetsatz des Gehalts festgelegt. Uter dem eue Pla variiert diese ach Beitragsverlauf ud Alageredite. Versichertes Gehalt Die Defiitio des Koordiatiosabzuges wurde verädert. Im bisherige Pla betrug der maximale Abzug CHF , wohigege der maximale Abzug ach dem eue Pla CHF beträgt ud regelmässig agepasst wird. Vorzeitige Pesioierug Diese wird icht läger subvetioiert. Jedoch köe sich Mitarbeitede ab dem 60. Lebesjahr pesioiere lasse ud ihre Beiträge etspreched gestalte, um dieses Leistugsziel zu fiaziere. Erleichtert wird dies durch die Eiführug eies zusätzliche Sparplas ab Alter 40, desse Kapitalie die Leistuge bei Eitritt eies Vorsorgefalles sivoll ergäze. Risikoleistuge für Tod ud Ivalidität Diese sid weitestgehed mit dee uter dem bisherige Pla vergleichbar ud wurde i mache Fälle verbessert. Fiazierug Regelmässige Beitragszahluge durch Novartis ud die Mitarbeitede erfolge im Verhältis 2:1 wie scho zuvor, sid aber i de meiste Fälle höher als uter dem bisherige Pla ud variiere eu ach Alter. Häufig gestellte Frage (FAQ) 1. Welches sid die Hauptuterschiede zwische Leistugs- ud Beitragsprimat? I eiem Leistugsprimatpla sid die Altersleistuge i Prozete des (letzte) versicherte Lohes vorgegebe. I eiem Beitragsprimatpla sid die Beiträge defiiert; die Leistuge beruhe auf dem im Zeitpukt der Pesioierug vorhadee Altersguthabe (eischliesslich Verzisug). 2. Warum verbleibe bestimmte Mitarbeitede im bisherige Vorsorgepla? Mitarbeitede, die der Pesioierug am ächste sid, habe ihre fiazielle Plaug ach dem bisherige Vorsorgepla ausgerichtet ud habe u weiger Zeit, sich auf eie Äderug des Pesiossystems eizustelle. 3. Warum erhalte icht alle Mitarbeitede Übergagsleistuge? Wie erwäht, ka der uterschiedliche Verlauf des Kapitalaufbaus im bisherige ud eue Pla für macheversicherte zu tiefere Leistugsawartschafte führe. Die Übergagsleistuge solle hierfür eie Ausgleich schaffe. Auf jügere Mitarbeitede, zumal we sie währed ihrer gaze Karriere im eue System versichert sid, trifft dies icht zu. 4. Was ka ich mit meie Kapitalauszahluge tu? Sie köe diese Beträge ach eigeem Gutdüke ivestiere oder eie Reteversicherug bei eier Lebesversicherugsgesellschaft abschliesse. Die Pesioskasse Novartis wird dafür besorgt sei, dass ausgewählte Abieter Ihe etsprechede Produkte zu vorteilhafte Koditioe offeriere.

8 Blick ach vore So geht es weiter Sie erhalte eie provisorische idividuelle Vergleichsausweis per 1. Jauar 2011, damit Sie die zu erwartede Auswirkuge der Äderug auf Ihre persöliche Situatio besser beurteile köe. Dieser provisorische Ausweis wird Ihe per Post a Ihre Privatadresse zugestellt (Ede Jui 2010). Gleichzeitig habe Sie Zugag zu eiem Olie-Simulatiostool zur Berechug der küftige Leistuge uter Zugrudelegug verschiedeer Aahme ud Optioe. Dieses Tool wird auf der Homepage der Pesioskasse Novartis uter der Adresse zur Verfügug stehe (Ede Jui 2010). A Novartis-Stadorte i der Schweiz werde eie Reihe vo Iformatiosverastaltuge i verschiedee Sprache (Deutsch, Frazösisch, Italieisch ud Eglisch) stattfide (i der Zeit vo August bis Oktober, die geaue Termie werde och bekat gegebe). Eie Zusammestellug der eue Vorsorgereglemete, eie Iformatiosbroschüre ud Ihre persöliche Versicherugsausweis mit Agabe über die küftige Beiträge ud Leistuge erhalte Sie Ede Jauar 2011 a Ihre Privatadresse zugestellt. We Sie weitere Frage oder Aliege habe, köe Sie eie persöliche Beratugstermi vereibare. Wir hoffe, dass diese Iformatioe für Sie ützlich sid ud wir Ihe eie Überblick über die wichtigste astehede Äderuge der Pesioskassereglemete i der Schweiz verschaffe kote. Zöger Sie icht, us bei Frage zu kotaktiere. Sie erreiche us uter Telefo Mit freudliche Grüsse Novartis Pesioskasse Wichtiger Hiweis: Die Iformatioe i diesem Dokumet solle de Versicherte eie Überblick über die wichtigste Neueruge im Pesiossystem gebe. Verbidlich ist allei das offizielle Reglemet. Alle i diesem Dokumet verwedete Name sid fiktiv.