Herzlich Willkommen!
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- Silke Böhm
- vor 8 Jahren
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Transkript
1 Herzlich Willkommen! 1
2 Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum Single Euro Payments Area - SEPA Informationen für Vereine 2
3 Allgemeines zu S PA S PA Ziele Der S PA-Raum Der Zeitplan zur Umsetzung Lastschrifteinzug DTA-Format (online oder Datenträger) Beleg - Dauerlastschrift S PA was ist neu? Ihr Handlungsbedarf unsere Unterstützung S PA-Navigator 3
4 Schritt zur Vollendung des EU-Binnenmarktes Stärkung der europäischen Wirtschaft Entwicklung einheitlicher europäischer ZV-Instrumente Intensivierung des EU-weiten Wettbewerbs 4
5 Bargeldlose Euro-Zahlungen ü von einem einzigen Konto ü national und grenzüberschreitend EU-Zahlungsverkehr: ü einfach ü sicher ü effizient 5
6 Der S PA-Raum im Überblick 6
7 Der Zeitplan zur Umsetzung 28. Januar 2008 Start des SEPA-Überweisungsverfahrens 31. Oktober 2009 EU-weit einheitliches Recht für Zahlungsdienste 2. November 2009 Start des SEPA-Basis-Lastschriftverfahrens Start des SEPA-Firmen-Lastschriftverfahrens 1. November 2010 Teilnahme aller Banken in der Euro-Zone am SEPA-Basis-Lastschriftverfahren sichergestellt 31. März 2012 In Kraft treten der EU-VO 260/2012 zur SEPA-Migration 9. Juli 2012 Anpassung der AGB ( Sonderbedingungen für den Lastschriftverkehr) => Nutzbarkeit bestehender Einzugsermächtigungen als Lastschriftmandate im SEPA-Basis- Lastschriftverfahren 1. Februar 2014 Stichtag zur Ablösung der nationalen Zahlverfahren => Verbraucher dürfen noch Kontonummer und BLZ verwenden => Für Nicht-Verbraucher besteht ab dem 1. Februar 2014 XML-Pflicht 1. Februar 2016 Ende der Übergangsfristen = SEPA ist vollendet => Die Kunden nutzen ausschließlich die IBAN (der BIC wird ab 1. Februar 2016 entfallen) 7
8 Deutsches Zahlungssystem Wie war es bisher? Überweisung Lastschrift mit Einzugsermächtigung (Einzugsermächtigung beim Zahlungsempfänger) 8
9 Deutsches Zahlungssystem Wie war es bisher? Überweisung Lastschrift mit Einzugsermächtigung (Einzugsermächtigung beim Zahlungsempfänger) Lastschrift mit Abbuchungsauftrag (Abbuchungsauftrag bei Bank des Zahlungspflichtigen) 9
10 Bank/Zahlungspfl. Bank/Zahlungsempf. Abbuchungsauftrag Abbuchung Zahlungspflichtiger Zahlungsempfänger 10
11 Deutsches Zahlungssystem Wie war es bisher? Überweisung Lastschrift mit Einzugsermächtigung (Einzugsermächtigung beim Zahlungsempfänger) Lastschrift mit Abbuchungsauftrag (Abbuchungsauftrag bei Bank des Zahlungspflichtigen) Kartenzahlungen (ELV,Girocard,ec-cash) und Schecks Abwicklung mit Kontonummer und Bankleitzahl 11
12 Bank/Zahlungspfl. Bank/Zahlungsempf. Einzugsermächtigung Einzug Zahlungspflichtiger Zahlungsempfänger 12
13 S PA was ist neu? Kontonummer und Bankleitzahl wird IBAN und BIC Inlands-Überweisung wird S PA- oder EURO Überweisung Lastschrift (Einzugsermächtigung) wird S PA-Basislastschrift Lastschrift (Abbuchungsverfahren) wird S PA-Firmenlastschrift Kartenzahlungen und Schecks wie bisher 13
14 Ihre Eintrittskarte zum S PA Basislastschriftverfahren: Gläubiger-ID DE 02 ZZZ ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) Geschäftsbereichskennung (3) Nationales Identifikationsmerkmal (11) notwendige Voraussetzung für die europäischen Lastschriftverfahren (SEPA Direct Debit Core und B2B ) fixe Struktur je Land (18 Stellen in Deutschland) in Deutschland neu entwickelt: zentrale Vergabe durch die Deutsche Bundesbank (kostenfrei unter 14
15 Kontonummer und Bankleitzahl werden ersetzt durch IBAN und BIC DE ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) Bankleitzahl (8) Kontonummer (10) Die IBAN ist die Internationale Bankkontonummer (max. 34 alphanumerische Zeichen). Die Länge ist je Land unterschiedlich (Deutschland: 22 Stellen). Der BIC ist der international standardisierte Business Identifier Code (ehem. Bank Identifier Code) zur weltweit eindeutigen Identifizierung von Kreditinstituten und besteht entweder aus 8 oder aus 11 Stellen. Beispiel: GENODE61AZY Volksbank Alzey-Worms eg 15
16 Wo finde ich IBAN und BIC? auf dem Kontoauszug auf der Rückseite der ec-karte 16
17 Neuer Name zur Unterscheidung Zahlungen auch innerhalb Deutschlands IBAN und BIC des Zahlungsempfängers Wegfall der Betragsgrenze von Euro IBAN des Kontoinhabers/ Zahlers Neues Belegerkennungsmerkmal 16 17
18 Einzugsermächtigung wird ersetzt durch das Mandat SEPA- Basislastschrift (SEPA Direct Debit Core) 18
19 Bereits bestehende Einzugsermächtigungen dürfen umgewandelt werden. Zahlungspflichtiger ist zu informieren über: (Mustertexte halten wir für Sie bereit) Den Wechsel in das SEPA-Basis-Lastschriftverfahren Die Gläubiger-ID Eindeutige Mandatsreferenz (z.b. Vertragsnummer) 19
20 Einzugsermächtigung Mandat Einreichung DTA-Format Datenträger - Beleg Dauerlastschrift Einreichung elektronisch im xml-format Keine Einreichungsfristen Erstbelastung 6 Tage vorher, Folgebelastung 3 Tage vorher Keine Information an den Zahlungspflichtigen Keine Zugangsvoraussetzungen Vorabinformation min. 14 Tage vorher (kann bis auf 1 Tag verkürzt werden) Vorlage einer Gläubiger-ID 20
21 21
22 Europäische Lastschrift (SEPA Direct Debit B2B) Firmenlastschrift 22
23 Abweichend von der SEPA-Basis-Lastschrift (CORE) sind bei der SEPA-Firmen- Lastschrift(B2B) folgende Merkmale zu beachten: Einzüge erfolgen nur zwischen Nicht-Verbrauchern / Firmen Mandat muss ein B2B-Mandat sein Einreichung des Mandats durch den Zahlungspflichtigen bei seiner Bank Einreichung der Lastschrift bei der Bank des Zahlungspflichtigen spätestens 1 Tag vor Fälligkeit (D-1) Bank des Zahlungspflichtigen ist zur Prüfung der B2B-Lastschrift gegen das Mandat verpflichtet (dieses muss bei der Bank hinterlegt sein) Keine Rückgabemöglichkeit wegen Widerspruch durch den Zahlungspflichtigen (außer bei unautorisierten Lastschriften) Return muss gemäß Rulebook innerhalb von 2 Tagen nach Fälligkeit durch die Bank des Zahlungspflichtigen (Debitorbank) erfolgen 23
24 Was ist zu tun? Handlungsempfehlungen für Ihren Verein Benennen Sie einen SEPA-Verantwortlichen. Weisen Sie Ihre eigene IBAN und BIC auf Ihren Vereinsunterlagen aus. Prüfen Sie Satzung und ggf. Beitragsordnung (4-Augen-Prinzip bei elektronischen Einreichungen HBCI), ggf. Satzungsänderung nötig Erfragen Sie IBAN und BIC von Ihren Mitgliedern. Stellen Sie eigene Bankstammdaten auf IBAN und BIC um (z. B. mit dem IBAN-Konverter). Analysieren Sie die Struktur Ihres heutigen Zahlungsverkehrs (Stückzahl, Volumina, Länder etc.). Informieren Sie Ihre Mitglieder vor dem Wechsel auf das SEPA-Basis- Lastschriftverfahren über den Wechsel, und teilen Sie ihnen die Gläubiger- Identifikationsnummer sowie die Mandatsreferenz mit. 24
25 Was ist zu tun? Handlungsempfehlungen für Ihren Verein Prüfen Sie technische Systeme und Software auf SEPA-Fähigkeit. (zum Beispiel Verwaltung der Kontodaten von Spendern/Mitgliedern, Buchhaltungssoftware, Rechnungsstellung; Bankingtools)? Für welchen Zeitpunkt sichern die Hersteller eine SEPA-fähige Version zu? Müssen Sie dafür zusätzliche Kosten (Lizenzen, Schulungen) einkalkulieren? Passen Sie Arbeitsabläufe und interne Prozesse an die neuen Anforderungen an. Ggf. Schulung der Personen, die mit der Mitgliederbetreuung beschäftigt sind Wir unterstützen Sie gerne! 25
26 Unser Informationsmaterial für Sie: SEPA Herausforderung und Chance Verschiedene Flyer IBAN-Konverter und weitere Informationen auf unserer Homepage Unsere SEPA-Spezialisten beraten Sie gerne: bei der Analyse der Umstellungsanforderungen bei der Anpassung Ihrer Zahlungsverkehrs-Software 26
27 Unsere SEPA-Hotline» » » » » » SEPA-Navigator in Aktion 27
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