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1 Ausfüllhilfe Anlegerprofil Bei der Durchführung von Wertpapieraufträgen sind wir per Gesetz (Wertpapieraufsichtsgesetz) verpflichtet, mittels eines Anlegerprofils von Ihnen Informationen zu folgenden Bereichen einzuholen: Anlageziele Risikobereitschaft Erfahrungen und Kenntnisse mit Wertpapierveranlagungen Finanzielle Verhältnisse Diese Informationen müssen wir im Rahmen einer Depoteröffnung einholen. Weiters ist eine regelmäßige Aktualisierung der Informationen vom Gesetzgeber gefordert. Sie werden daher zumindest alle 3 Jahre zu einer Aktualisierung Ihres Anlegerprofils aufgefordert. Auf Basis der von Ihnen gemachten Angaben werden die entsprechenden Produkte (wie im Anlegerprofil beispielhaft dargestellt) für Sie freigeschaltet. Im nachstehenden Dokument finden Sie wichtige Hinweise und Erklärungen zu den im Anlegerprofil im Internet geforderten Informationen. Anlageziele Die Kategorie "Anlageziele" gliedert sich in 3 Teilbereiche: 1. Zweck der Veranlagung Hier ersuchen wir sie um Informationen, welches Ziel Sie mit Ihren Wertpapierveranlagungen verfolgen. Dies können ganz konkrete Ziele wie "Ansparen für eine konkrete Anschaffung" bzw. die "Pensions- bzw. Altersvorsorge" sein, oder die langfristige "Vermögensbildung" ohne konkrete Ziele. Unter "Sonstiges" können Sie Ihre Ziele auch noch individuell formulieren. 2. Bevorzugte Ertragssart Hier ersuchen wir Sie um Informationen, welche Kriterien Ihnen bei Ihrer Wertpapierveranlagung wichtig sind. Die angeführten Veranlagungsarten sollen die Grundausrichtung Ihrer Veranlagung darstellen. 3. Anlagehorizont Dem Anlagehorizont kommt bei Wertpapierveranlagungen eine besondere Bedeutung zu. Verschiedene Produkte bedürfen einer jeweils unterschiedlich langen Anlagedauer. Wir bitten Sie daher um Information, ob Sie ganz generell Ihre Wertpapierveranlagungen auf einen eher "kurzfristigen", auf einen "kurz- bis mittelfristigen", auf einen "mittel- bis langfristigen" oder auf einen "langfristigen" Anlagehorizont ausrichten möchten. Wir ersuchen Sie, für jeden der 3 Teilbereich jeweils zumindest eine Angabe zu machen. Bei Bedarf ist auch eine Mehrfachauswahl möglich. 1

2 Finanzielle Verhältnisse "Finanzielle Verhältnisse" gliedern sich in 3 Teilbereiche: 1. Liquides Vermögen: Das liquide Vermögen definiert sich als Ihr Finanzvermögen (Sparbücher, Wertpapiere, Fonds, liquides Sachvermögen) abzüglich von Verbindlichkeiten (Kredite), die nicht das "illiquide Vermögen" zb Immobilien betreffen. 2. Höhe des regelmäßig frei verfügbaren Einkommens monatlich: Das frei verfügbare Einkommen definiert sich als Nettoeinkommen zuzüglich Kapitaleinkünfte bzw. sonstige Einkünfte abzüglich fixer Kosten (Lebenshaltung, Kreditraten, Alimente, Versicherungszahlungen,...). 3. Liegenschaften und sonstiges illiquides Vermögen: Das illiquide Vermögen definiert sich als Immobilienbesitz bzw. Besitz von sonstigem illiquiden Vermögen abzüglich der damit verbundenen Verbindlichkeiten (zb Kredit für Hausbau,...). Wir ersuchen Sie, zu allen 3 Teilbereichen der Finanziellen Verhältnisse Informationen zu erfassen. Die Einstufung wird aus liquides Vermögen bzw. Höhe des regelmäßig frei verfügbaren Einkommens ermittelt. Die Gesamteinstufung Finanzielle Verhältnisse ist die höhere Einstufung der beiden Teilbereiche liquides Vermögen bzw. Höhe des regelmäßig frei verfügbaren Einkommens. Erfahrungen und Kenntnisse mit Wertpapierveranlagungen Der Gesetzgeber legt großen Wert darauf, dass die von Ihnen getätigten Wertpapieraufträge im Einklang mit Ihren Erfahrungen bzw. Kenntnissen mit Wertpapierveranlagungen stehen. Wir bitten Sie um Information in welcher der folgenden Produktgruppen Sie bereits über Erfahrungen bzw. Kenntnisse verfügen: Anleihen Aktien Fonds Zertifikate Sonstige Produkte: Optionsscheine, Optionen, Futures, Sonstiges Weiters ersuchen wir Sie pro Produktkategorie in der Sie über Erfahrungen bzw. Kenntnisse verfügen um folgende Informationen: 2

3 Wie lange tätigen Sie bereits Geschäfte in dieser Produktkategorie? Wie häufig tätigen Sie bereits Geschäfte in dieser Produktkategorie? In welchem Umfang haben Sie in dieser Produktkategorie in den letzten 3 Jahren Geschäfte getätigt? Wie haben Sie Kenntnisse zu dieser Produktkategorie erworben? (Falls Sie die Kenntnisse aufgrund einer wirtschaftlichen Schulbildung oder beruflichen Tätigkeit in der Finanzbranche erworben haben, bitten wir Sie uns den Schultyp bzw. den Beruf anzugeben.) Bei jedem Wertpapierauftrag den Sie über HYPO ELBA-internet erteilen, wird überprüft ob Sie in der jeweiligen Produktkategorie über Erfahrungen bzw. Kenntnisse verfügen. Aufträge zu Produktkategorien in denen Sie keine Erfahrungen bzw. Kenntnisse verfügen, werden mit einer entsprechenden Hinweismeldung abgelehnt. Risikobereitschaft Anlageprodukte bieten einerseits Ertragschancen, andererseits bergen sie jedoch auch entsprechende Risiken. Bei allen Anlageprodukten besteht das Risiko des Nichterreichens einer erwarteten Rendite und/oder des teilweisen oder gänzlichen Verlusts des eingesetzten Kapitals. Wie hoch dieses Risiko zum Zeitpunkt des Erwerbs des Anlageprodukts einzuschätzen ist und welche Verluste daher für möglich zu halten sind, hängt insbesondere vom Emittenten sowie von Art und Ausgestaltung des Anlageprodukts ab. Aus dieser Einschätzung des Risikos zum Zeitpunkt des Erwerbs und den daher für möglich zu haltenden Verlusten ergibt sich die nachstehende Kategorisierung. 3

4 Nicht alle Risiken sind vorweg absehbar. Es können sich daher - insbesondere bei Elementarereignissen (z.b. Naturkatastrophen, Ausbruch von Kriegen oder politischen Unruhen) oder weltwirtschaftlich bedeutenden Ereignissen ("Finanzmarktkrise", starke Schwankungen des Marktzinsniveaus, etc) - bei allen nachstehenden Kategorien auch höhere Verluste als dort angeführt bis hin zum gänzlichen Verlust des veranlagten Betrages ergeben. 4

5 Im "Wertpapier-Risikomanagement" der HYPO Oberösterreich unterscheiden wir zwischen 5 Risikokategorien (bitte wählen Sie die Höchste von Ihnen akzeptierte Risikokategorie aus): Hinweis: Die in den einzelnen Kategorien angeführten Produkte sind beispielhaft für das jeweils angegebene mögliche Verlustrisiko je Kategorie zu sehen. Kategorie 1 - gering Verluste am Ende der Laufzeit sollen möglichst vermieden werden. Wertschwankungen während der Laufzeit bzw. Kursverluste bei einem Verkauf vor Laufzeitende bis zu 20% werden akzeptiert. Bei besonderen Erreignissen können diese auch höher sein. Risiken: Bonitäts-, Zinsänderungs- und Marktrisiko, etc. ft Typische Produkte (beispielhaft): HYPO Wohnbauwandelanleihen und Senioremission der HYPO OÖ Pfand- und Kommunalbriefe Mündelsichere Anleihen Staats- und Unternehmensanleihen sehr guter Bonität mit Rating AAA bis A- in EURO Anleihefonds in EURO, HYPO Mündelrent OÖ, etc. Kategorie 2 mittel Wertschwankungen während der Laufzeit bzw. Verluste bei vorzeitigem Verkauf bzw. am Ende der Anlagezeit bis zu 50% werden akzeptiert. Bei besonderen Ereignissen können diese auch höher sein. Risiken:Bonitäts-, Zinsänderungs-, Markt-, Währungsrisiko, etc. Typische Produkte (beispielhaft): Staats- und Unternehmensanleihen guter Bonität von BBB+ bis BBB- in Euro Fremdwährungsanleihen sowie Zertifikate mit 100% Kapitalgarantie mit Rating AAA bis A- Anleihefonds in Fremdwährungen, Emerging Markets Anleihefonds Unternehmensanleihefonds geringer Bonität (High Yield) Mischfonds, HYPO 3-Wert Investmentfonds, Immobilienfonds, etc. 5

6 Kategorie 3 hoch Wertschwankungen während der Laufzeit bzw. Verluste am Laufzeitende von über 50% werden akzeptiert. Ein Totalverlust soll möglichst ausgeschlossen sein. Risiken: Bonitäts-, Zinsänderungs-, Markt-, Währungsrisiko, etc. Typische Produkte (beispielhaft): Fremwährungsanleihen sowie Zertifikate mit 100% Kapitalgarantie mit Rating BBB+ bis BBB- Nachrang-, Ergänzungskapital-Anleihen mit Rating AAA bis A- Aktienfonds, etc. Kategorie 4 sehr hoch Sehr hohe Wertschwankungen über 50% bzw. auch der Totalverlust des Anlagekapitals werden in Kauf genommen. Typische Produkte (beispielhaft): Anleihen in Euro und Fremdwährung mit Rating BB+ und schlechter bzw. ohne Rating Nachrang-, Ergänzungskapital-Anleihen mit Rating BBB+ und schlechter Aktien, Zertifikate ohne Kapitalgarantie, Optionsscheine, Optionen Hedgefonds, Zinscaps, etc. Kategorie 5 unlimitiert Verluste über das eingesetzte Kapital hinaus, etwa durch unbegrenzt hohe Nachschusspflichten werden in Kauf genommen. Hinweis: Diese Produkte sind über HYPO ELBAinternet nicht handelbar! Typische Produkte: Ungegedeckte Optionen (Shortpositionen) Futures, etc. 6

7 Gesamteinstufung Auf Basis der von Ihnen gemachten Angaben erfolgt in den Teilbereichen "Risikobereitschaft" und "Finanzielle Verhältnisse" eine Einstufung von 1 bis 5. Die aufgrund Ihrer Angaben jeweils vergebene Teileinstufung wird Ihnen sofort nach Erfassung der Angaben in der Maske angezeigt. Je höher Ihre "Risikobereitschaft" bzw. Ihre "Finanziellen Verhältnisse" sind, desto höher ist auch Ihre Einstufung. Weiters wird automatisch auch eine Gesamteinstufung ermittelt und sofort in der Maske angezeigt. Änderungen der Gesamteinstufung aufgrund von geänderten Angaben bei den Teileinstufungen werden sofort in der Maske angezeigt. Diese ergibt sich aus der Teileinstufung Ihrer Informationen bezüglich "Risikobereitschaft". Die Angaben zu "Finanzielle Verhältnisse" werden bei Aufträgen über ELBA-internet nicht berücksichtigt. Gemäß dieser Gesamteinstufung sowie der Angaben zu Erfahrungen bzw. Kenntnissen werden die entsprechenden Produkte für den Handel im HYPO ELBA-internet für Sie freigeschaltet. Übersicht über die entsprechenden Produktkategorien Hinweis: Eine detaillierte Beschreibung der beispielhaften Produkte finden Sie in der Ausfüllhilfe unter Punkt 4 "Risikobereitschaft". Produkteinstufung 1: Ersterwerb HYPO Wohnbauwandelanleihen Anleihenfonds in EURO Produkteinstufung 2: Anleihefonds in Fremdwährungen Emerging Markets Anleihefonds Unternehmensanleihefonds geringer Bonität (High Yield) Mischfonds, HYPO 3-Wert Investmentfonds Immobilienfonds Produkteinstufung 3: Aktienfonds Produkteinstufung 4: Aktien Zertifikate ohne Kapitalgarantie (Hybride) Optionsscheine Hedgefonds Produkteinstufung 5: Diese Produkte sind über HYPO - ELBA-internet nicht handelbar! 7

8 Sonstiges 1. Kauf von Wertpapieren auf Kredit: Da der Kauf von Wertpapieren auf Kredit ein erhöhtes Risiko darstellt (Kredit muss unabhängig vom Erfolg der Veranlagung zurückgezahlt werden), raten wird ausdrücklich von der Veranlagung über Darlehen, Kredit oder Kontorahmen ab! 2. Durchführungspolitik: Die HYPO Oberösterreich stellt durch interne Leitlinien sicher, dass Kundenaufträge bestmöglich durchgeführt werden (Wahl des besten Ausführungsplatzes nach bestimmten Kriterien - detailliertere Informationen finden sie unter 8

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