INTER Berufsunfähigkeits(Zusatz)versicherung

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1 INTER Berufsunfähigkeits(Zusatz)versicherung Produkt und Tarifbezeichnung Grundsätzliches Die Menschen haben hohe Erwartungen für den Fall, dass sie selbst von Berufsunfähigkeit (BU) betroffen sind. Dann wollen sie: Ein laufendes Einkommen erhalten Umfassend abgesichert sein Der nur unzureichende Schutz der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente (EMR) ist den Menschen meist nicht bekannt. Die Lücken müssen entsprechend aufgezeigt werden, denn die Lebenshaltungskosten oder Finanzierungen müssen bezahlt Selbstständige haben meist keinen gesetzlichen Schutz! Zielgruppen Rentenversicherungspflichtige Angestellte und Arbeiter Junge Menschen, Berufseinsteiger und Existenzgründer Betriebsinhaber und Geschäftsführer Fast alle Berufsgruppen fi nden einen Top-Schutz für höchste Ansprüche zu günstigen Beiträgen. Bei Fondsanlage der Überschüsse ergibt sich ein steuerfreies Guthaben zum Ablauf der Versicherung oder im Leistungsfall als Kapitalleistung z. B. für Umbauten. Für Kunden mit zunächst geringem Budget gibt es eine besondere Lösung: Günstigeres Beitragsniveau durch zunächst abgekürzte Versicherungsdauer mit Verlängerungsoption Inhaber von Betrieben mit ca. 8 und mehr Mitarbeitern und einer körperlichen Mitarbeit von unter 25 % können von einer Umorganisation in der BU betroffen sein. Dann würde ggf. keine BU-Rente gezahlt Hier sollte individuell geprüft werden, ob die EU-Rente eine sinnvolle Alternative oder Ergänzung sein kann. Ansprache Im Rahmen der Arbeitskraftsicherung gehört die Berufsunfähigkeitsversicherung bei Erwerbstätigen zwingend zum Umfang einer Gesamtabsicherung. Grundlage für eine Analyse kann die Renteninformation sein. Körperlich Tätige und erhöhte Berufsrisiken: Eine ausreichende BU-Absicherung scheitert manchmal am Beitrag. Die EU-Rente ist eine gute Möglichkeit Schutz, mit der erforderlichen Rentenhöhe und Absicherungsdauer anzubieten. Der Leistungsumfang zielt dabei nicht wie die BU auf den Beruf ab sondern auf die Erwerbsfähigkeit.

2 Technische Unterstützung Finanzplaner Rechner Einkommenssicherung Nutzen Sie im Finanzplaner die Anwendung Erwerbsminderungsrente! Für eine Analyse der Lücke können folgende Eingaben getätigt werden: Einkommen Werte aus der Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung Bestehende Vorsorge BU/EU Im Alfresco und auf dem ipad fi nden Sie den Rechner Versorgungslücken Einkommenssicherung. Er zeigt die Lücken bei BU, EU usw. Produkt und Tarifbezeichnung Berufsunfähigkeits(Zusatz)- versicherung Selbstständige BU mit laufender Beitragszahlung BUZ mit laufender Beitragszahlung (Beitragsbefreiung und Rente) Anwartschaft auf Zahlung einer BU-Rente monatlich im Voraus und Beitragsfreistellung im Leistungsfall. Der Anspruch entsteht mit Ablauf des Monats, in dem die BU eingetreten ist. Gestaltungsmöglichkeiten bei Vertragsbeginn Eintrittsalter Rentenhöhe Mindestens 15 Jahre Höchstens 67 Jahre Mindestens 100 Monats-/1.200 Jahresrente Höchstens Monats-/ Jahresrente Versicherungs- und Leistungsdauer Beitragszahlungsdauer Die Leistungen sind nicht zweckgebunden und können frei verwendet Bis maximal Endalter 67 Jahre. Die Versicherungsdauer kann abgekürzt werden, wobei die Leistungsdauer dann mindestens 23 Jahre bzw. das Endalter 52 Jahre sein muss. Maximal bis zum Alter 67 Jahre Mindestens 2 Jahre Karenzzeiten Für den Beginn der Zahlung der BU-Rente können Karenzzeiten von 0, 6, 12 und 24 Monaten vereinbart Der Beitrag (auch die Leistung) wird mit steigender Karenzzeit geringer. Zurückgelegte Karenzzeiten werden bei BU aufgrund derselben medizinischen Ursache angerechnet. Überschussverwendung in der Anwartschaftsphase Inflationsausgleich Infektionsklausel für Ärzte Zu Vertragsbeginn können folgende Überschussverwendungsformen gewählt werden: Fondsanlage Beitragsverrechnung Die laufende Anpassung von Leistungen und Beiträgen hält den Versicherungsschutz aktuell. Dynamiken können ausgesetzt Bei drei aufeinanderfolgenden Widersprüchen erlischt das Recht auf Anpassungen. Humanmediziner erhalten eine Infektionsklausel. Bei behördlich untersagter Berufsausübung für mehr als 6 Monate ist der Berufsunfähigkeitsbegriff erfüllt.

3 Kundenfreundliche Bedingungen Berufsunfähigkeitsbegriff Verweisung Lebensstellung Ausscheiden aus dem Beruf Azubis und Studenten Geltungsbereich Fahrlässige Verstöße Anzeigepflichtverletzung Abtretung oder Verpfändung Beitragsbefreiung und BU-Rentenzahlung erfolgen, wenn: aufgrund von Krankheit, Körperverletzung und mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall für voraussichtlich 6 Monate der zuletzt ausgeübte Beruf, wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, nicht mehr zu mindestens 50% ausgeübt werden kann aufgrund von Krankheit, Körperverletzung und mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall für mehr als 6 Monate der zuletzt ausgeübte Beruf, wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, nicht mehr zu mindestens 50% ausgeübt werden konnte (Leistung rückwirkend ab Beginn) Pfl egebedürftigkeit in Pfl egestufe I und Berufsunfähigkeit von mindestens 25% für voraussichtlich mindestens 6 Monate besteht oder bereits seit 6 Monaten bestand Genereller Verzicht auf abstrakte Verweisung (also in dieser Zeit auch keine andere Tätigkeit konkret ausgeübt wird, die der bisherigen Lebensstellung entspricht) Es liegt keine der Ausbildung, Erfahrung und bisherigen Lebensstellung der versicherten Person entsprechende Tätigkeit vor, wenn ihr Bruttojahreseinkommen nach Eintritt der Berufsunfähigkeit um 20% oder mehr unter ihr Bruttojahreseinkommen im zuletzt ausgeübten Beruf vor Eintritt der Berufsunfähigkeit sinkt. Bei vorübergehendem oder endgültigem Ausscheiden aus der Berufstätigkeit, besteht während der restlichen Versicherungsdauer weiterhin Versicherungsschutz für die zuletzt vor Ausscheiden ausgeübte Tätigkeit. Wurde bereits eine Berufs- oder eine Hochschulausbildung begonnen, so wird auf den angestrebten Beruf abgestellt, der regelmäßig mit dem erfolgreichen Abschluss einer solchen Ausbildung erreicht wird. Weltweiter Versicherungsschutz Fahrlässige Verstöße (z. B. im Straßenverkehr) sind versichert Keine Anwendung der gesetzlichen Kündigungs- und Vertragsanpassungsmöglichkeit bei einer vom Versicherungsnehmer nicht zu vertretenden Anzeigepfl ichtverletzung nach 19 VVG. Grundsätzlich kann das Recht auf Leistung an Dritte abgetreten oder verpfändet

4 Flexibilitäten während der Laufzeit ohne erneute Gesundheitsprüfung Nachversicherungsgarantie Bei bestimmten Anlässen kann der Versicherungsschutz in den ersten 10 Versicherungsjahren pro Ereignis bis zu 50% bzw Jahresrente erhöht Insgesamt können die Erhöhungen 100% der Anfangsrente betragen und dürfen Jahresrente nicht übersteigen. Erhöhungen sind möglich bei: Kauf einer Immobilie zur Eigennutzung Heirat/Eingehen einer eingetragenen Lebenspartnerschaft Geburt oder Adoption eines Kindes Erstmalige Aufnahme eines Berufes nach erfolgreichem Abschluss der Ausbildung Erstmalige Aufnahme eines Berufes nach erfolgreichem Abschluss eines (Fach)Hochschulstudiums Erstmalige Aufnahme eines Berufes nach erfolgreichem Abschluss der Promotion Erfolgreichem Abschluss einer Meisterprüfung Befreiung von der Handwerkerpfl ichtversicherung in der GRV Einkommenserhöhung Erstmaliger Überschreitung der Beitragsbemessungsgrenze Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit in einem anerkannten Ausbildungsberuf oder in einem verkammerten Beruf Zahlungsschwierigkeiten Herabsetzung Fondsguthaben Vollständige oder teilweise Kündung (jährliche Mindestrente muss erreicht werden) jederzeit zum Schluss des laufenden Versicherungsjahres bei vereinbarten Zahlungszeiträumen von weniger als einem Jahr auch innerhalb des Versicherungsjahres mit Frist von einem Monat zum Schluss eines jeden Zahlungszeitraums, frühestens jedoch zum Schluss des ersten Versicherungsjahres. Das bestehende Fondsguthaben kann jederzeit zur Auszahlung gebracht

5 Professionelle Leistungsabwicklung Unterstützung während der Prüfung des Leistungsfalls Arzt des Vertrauens Bei Anspruchstellung wegen EU gibt es Unterstützung und Beratung: zur Beantragung der Leistung zum Verfahren der Leistungsprüfung zum Umfang der Versicherungsleistung zu beizubringenden Unterlagen zur Beschreibung der ausgeübten Tätigkeit Es besteht freie Arztwahl für die Beurteilung der Erwerbsunfähigkeit von in der Europäischen Union zugelassenen Ärzten Erforderliche ärztliche Untersuchungen können auch von Ärzten, die durch ein diplomatische Auslandsvertretung der Bundesrepublik Deutschland empfohlen wurde, durchgeführt Damit verbundene übliche Reise- und Unterbringungskosten werden übernommen. Leistungsprüfung Beitragsstundung während der Prüfung des Leistungsfalls Leistungsanerkennung Arztanordnung Überbrückungsleistung Rentenanpassung Die Leistungsentscheidung erfolgt binnen 1 Woche oder wir teilen mit, welche weiteren Unterlagen benötigt Informationen über den aktuellen Bearbeitungsstand erfolgen alle 4 Wochen. Während der Leistungsprüfung kann eine zinslose Beitragsstundung bis zur endgültigen Leistungsentscheidung erfolgen. In Ausnahmefällen und nur bei Vorliegen eines sachlichen Grundes kann einmalig ein zeitlich befristetes Leistungsanerkenntnis bis zu maximal 18 Monaten ausgesprochen Die Befolgung ärztlicher Anordnungen ist keine Leistungsvoraussetzung. Ausnahme: Nutzung von Hilfsmitteln und Heilbehandlungen (wie beispielsweise dem Einhalten von Diäten oder der Verwendung von Seh- oder Hörhilfen), die gefahrlos sind und keine besonderen Schmerzen verursachen. Operative Eingriffe sind nicht zumutbar. Erfolgt eine Reaktivierung nach einer unbefristet anerkannten BU, wird eine zusätzliche Überbrückungsleistung gezahlt von bis zu: 12 Monaten 750 Monatsrente Die Überbrückungsleistung kann während der Vertragsdauer mehrfach in Anspruch genommen Sie wird als Einmalzahlung erbracht. Die BU-Rente wird im Leistungsbezug aus der Überschussbeteiligung laufend angepasst. Steuerliche Behandlung Beiträge Rentenzahlung Beiträge sind bis zu den Höchstbeträgen bei der Veranlagung zur Einkommensteuer als sonstige Vorsorgungsaufwendungen abziehbar. Der Bezug einer BU-Rente ist grundsätzlich steuerpfl ichtig. Maßgeblich ist der besondere Ertragsanteil für abgekürzte Leibrenten aus Beiträgen, die aus bereits versteuertem Einkommen nach 55 EStDV gezahlt

6 Risikoprüfung Summengrenzen auf einen Blick Jahresrente unabhängig Hausarztbericht Ab Alter 46* Ja Ja Zeugnis ärztlich Ja Ja Laborwerte Ab Alter 46* ohne HIV Ja Ja EKG Ab Alter 46* Ja Ja Medi-Check Ja * Falls nicht vom Hausarzt innerhalb der letzten 2 Jahre Es gelten bei Abschluss die jeweils aktuellen Beiträge und Allgemeinen Versicherungsbedingungen, die wir Ihnen auf Wunsch gerne zusenden. INTER Lebensversicherung AG Direktion Erzbergerstraße Mannheim bro i lv vi buz 1506 gü pdf aa

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