So finanzieren Sie Ihre Entwicklungen

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Sven Goldschmidt
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1 So finanzieren Sie Ihre Entwicklungen Kreditförderung und Wagniskapital Referent: Winfried Herberg

2 Die Förderbank F im Saarland Gründung: 1951 als Spezialkreditinstitut Aktionäre: 51 % Bundesland Saarland 49 % Saarländische Banken Aufgabe: Atrium Haus der Wirtschaftsförderung Finanzierung - von Existenzgründern und Unternehmen sowie - von privaten Investoren bei wohnwirtschaftlichen Maßnahmen mit zinsgünstigen Förderkrediten des Bundes und des Landes 2 ZPT 5. Juni 2012

Finanzierung - von Existenzgründern und Unternehmen sowie - von privaten Investoren bei

3 Die Förderbank im Saarland Fördervolumen 2009 in T 2010 in T 2011 in T Gewerbliche Kredite Wohnungsbau Beteiligungen Bürgschaften GESAMT ZPT 5. Juni 2012

556 89.782 66.420 Beteiligungen 5.963 6.169 3.214 Bürgschaften 9.

4 SIKB ist strategischer Partner Ihr Finanzstrukturierer und Finanzierungspartner Kredite Bürgschaften Beteiligungen Wagniskapital Kundenbedürfnisse Zinsoptimierte Modelle Risikooptimierte Modelle 4 ZPT 5. Juni 2012

5 Intensive Kooperation mit Kreditinstituten SIKB Hausbank Kunde Erarbeitung von Finanzierungskonzepten gemeinsam mit Ihrer Hausbank 5 ZPT 5. Juni 2012

6 Innovationsförderung Wie ist die Realität t? Für mittelständische Unternehmen, die forschen und entwickeln, ist es häufig schwierig, die notwendige Finanzierung zu erhalten. Banken können technologische Machbarkeit und Markterfolg oft nur schwer abschätzen. Viele aussichtsreiche Innovationsvorhaben scheitern auch an fehlenden Sicherheiten. 6 ZPT 5. Juni 2012

die notwendige Finanzierung zu erhalten.

7 Innovationsförderung Welche Instrumente stehen zur Verfügung? zinsgünstige Förderkredite - klassisches Förderprogramm: GuW Saarland - ERP-Innovationsprogramm der KfW Bürgschaften der Bürgschaftsbank Saarland Wagniskapital der SWG 7 ZPT 5. Juni 2012

Saarland - ERP-Innovationsprogramm der KfW Bürgschaften der

8 Günstigste Förderprogramme? GuW Saarland Investitions- / Betriebsmittelfinanzierung Primärhaftung der Hausbank für KMU bis 100 % Finanzierungsanteil Zinsverbilligung des Saarlandes Kredithöchstbetrag: 2 Mio. günstige Betriebsmittelvariante auch für FuE-Kosten: 1,41 % eff. fest auf 5 Jahre, Preisklasse B (Stand: ) keine Anforderungen an die Innovation 8 ZPT 5. Juni 2012

100 % Finanzierungsanteil Zinsverbilligung des Saarlandes Kredithöchstbetrag: 2 Mio.

9 Günstigste Förderprogramme? ERP-Innovationsprogramm - Programmteil I für FuE-Aufwendungen Primärhaftung der Hausbank in der günstigen Fremdkapitalvariante Finanzierungsanteil 100 % auch für größere Unternehmen Kredithöchstbetrag: 5 Mio. 1,26 % eff. fest auf 10 Jahre, Preisklasse B (Stand: ) Vorhaben muss für das Unternehmen neuartig sein 9 ZPT 5. Juni 2012

der günstigen Fremdkapitalvariante Finanzierungsanteil 100 % auch für größere Unternehmen

10 Günstigste Förderprogramme? ERP-Innovationsprogramm - Programmteil II für Kosten der Markteinführung Primärhaftung der Hausbank in der günstigen Fremdkapitalvariante Finanzierungsanteil 50 % auch für größere Unternehmen Kredithöchstbetrag: 1 Mio. 1,26 % eff. fest auf 10 Jahre, Preisklasse B (Stand: ) Vorhaben muss für das Unternehmen neuartig sein 10 ZPT 5. Juni 2012

Hausbank in der günstigen Fremdkapitalvariante Finanzierungsanteil 50 % auch für größere

11 Innovationsförderung 1. Zwischenfazit: Zinsgünstige Mittel stehen zur Verfügung, was tun bei fehlenden Sicherheiten? Einbindung der Bürgschaftsbank Saarland Inanspruchnahme der Nachrangtranche im ERP-Innovationsprogramm 11 ZPT 5. Juni 2012

12 Bürgschaftsbank Saarland GmbH Bürgschaftsbedingungen für Förderkredite, Darlehen, KK-Kredite etc. für KMU Bürgschaftsquote bis zu 80 % Bürgschaftshöchstbetrag 1 Mio. EUR Voraussetzungen: - geordnete wirtschaftliche Verhältnisse (kein Unternehmen in Schwierigkeiten ) - Erfolg versprechendes Konzept Bürgschaften ermöglichen Vorhaben, die ansonsten an fehlenden Sicherheiten scheitern würden 12 ZPT 5. Juni 2012

EUR Voraussetzungen: - geordnete wirtschaftliche Verhältnisse (kein Unternehmen in Schwierigkeiten ) -

13 Förderprogramm mit Mehrwerten ERP-Innovationsprogramm/Nachrangtranche Rechtlich: Fremdkapital Wirtschaftlich: Eigenkapital, da nachrangig und unbesichert Voraussetzungen: - geordnete wirtschaftliche Verhältnisse - Unternehmen mind. 2 Jahre am Markt Anteil am Gesamtkredit: 50 % bzw. 60 % Kombination aus zinsgünstigem Kredit und unbesichertem Nachrangdarlehen mit Eigenkapitalcharakter 13 ZPT 5. Juni 2012

wirtschaftliche Verhältnisse - Unternehmen mind. 2 Jahre am Markt Anteil am Gesamtkredit: 50 % bzw.

14 ERP-Innovationsprogramm Entscheidende Fragestellung: Wo sehen Sie sich/ihr Unternehmen in 3 5 Jahren? Produktmodifikationen? Neuentwicklungen? Verbesserung von Prozessen? 14 ZPT 5. Juni 2012

15 ERP-Innovationsprogramm - Förderbeispiele Unternehmen aus dem Versandhandel Ziel: Einhaltung einer 24h-Lieferfrist bei gleichzeitiger Optimierung der Lagerhaltung Lösung: Implementierung eines neuen Bestellund Warenwirtschaftssystems. Die Entwicklungs- und Implementierungsarbeiten werden dabei im Unternehmen durchgeführt. 15 ZPT 5. Juni 2012

Lösung: Implementierung eines neuen Bestellund Warenwirtschaftssystems.

16 ERP-Innovationsprogramm - Förderbeispiele Unternehmen aus dem Werkzeugbau Ziele: Erweiterung der zu verarbeitenden Coil- Bandbreiten von 800 mm auf mm Erreichen von 100 Hüben/min (vorher: 40) Erweiterung der Arbeitschritte pro Hub Lösung: Anschaffung einer neuen 630 to - Presse 16 ZPT 5. Juni 2012

000 mm Erreichen von 100 Hüben/min (vorher: 40) Erweiterung der

17 ERP-Innovationsprogramm - Förderbeispiele Unternehmen aus der Stahlindustrie Ziel: Umstellung auf Linienproduktion Lösung: Realisierung einer durchlaufenden Prozesskette Einsatz von Maschinen, die für das Unternehmen eine technische Neuerung darstellen. 17 ZPT 5. Juni 2012

Realisierung einer durchlaufenden Prozesskette Einsatz von

18 ERP-Innovationsprogramm - Finanzierungsbeispiel Die Elektro GmbH plant die Entwicklung und anschließende Produktion eines neuartigen, innovativen Bauteils für Steuerungstechnik. Der Jahresumsatz beträgt 15 Mio. EUR im Jahr. Gesamtvorhaben (in T ): Personaleinzelkosten 200 Materialkosten 50 Kosten für Messgeräte 30 Produktionsmaschine ZPT 5. Juni 2012

Der Jahresumsatz beträgt 15 Mio. EUR im Jahr.

19 ERP-Innovationsprogramm - Finanzierungsbeispiel Finanzierung/Bemessungsgrundlage (in T ): Kosten für Personal, 280 Material, Messgeräte Gemeinkostenzuschlag (pauschal 120 % der PEK) 240 (= Maschinenfinanzierung) = ERP-Innovationskredit 520 davon: 60 % = T 312 als unbesichertes Nachrangdarl. im Risiko der KfW 40 % = T 208 als Fremdkapitaltranche im Risiko der Hausbank gegen Sicherheiten, z. B. Übereignung der Maschine 19 ZPT 5. Juni 2012

Maschinenfinanzierung) = ERP-Innovationskredit 520 davon: 60 % = T 312 als unbesichertes Nachrangdarl.

20 Innovationsförderung 2. Zwischenfazit: Zinsgünstige Mittel und Besicherungsalternativen stehen zur Verfügung, was tun, wenn eine klassische Bankfinanzierung aus Risikogründen nicht in Frage kommt? Inanspruchnahme von Risikokapital der SWG 20 ZPT 5. Juni 2012

stehen zur Verfügung, was tun, wenn eine klassische

21 Saarl. Wagnisfinanzierungsges. (SWG) Wer ist die SWG? Wagnisfinanzierungsgesellschaft mit Sitz in Saarbrücken Gegründet 1998 Gesellschafter: saarländische Sparkassen und Volksbanken, SaarLB,, KfW, BGL Investment Partners, DZ Bank Geschäftsbesorgung durch die SIKB AG 21 ZPT 5. Juni 2012

22 Saarl. Wagnisfinanzierungsges. (SWG) Wen finanziert die SWG? technologieorientierte Unternehmensgründung Unternehmen, die die KMU-Kriterien erfüllen und nicht älter als 10 Jahre sind Kapitalgesellschaft 22 ZPT 5. Juni 2012

23 Saarl. Wagnisfinanzierungsges. (SWG) Was finanziert die SWG? Entwicklung innovativer Produkte und Verfahren bei bestehenden jungen Unternehmen und Neugründungen Markteinführung innovativer Produkte technologische Weiterentwicklung bestehender Produkte bei F&E-Vorhaben soll innovativer Kern im Unternehmen sein,d.h. technisches Know-how, Patente, Erfinder. (Wir finanzieren keine reinen Vertriebsfirmen) aber: keine Grundlagenforschung 23 ZPT 5. Juni 2012

24 Saarl. Wagnisfinanzierungsges. (SWG) Wie kommen Sie zu einer Beteiligung der SWG? Kontaktaufnahme per Telefon, Mail oder Brief keine formelle Antragstellung Für den ersten Kontakt genügt die skizzierte Geschäftsidee SWG übernimmt nach positiver Vorprüfung weitere Betreuung im Rahmen der Vorbereitung einer Beteiligung 24 ZPT 5. Juni 2012

25 Saarl. Wagnisfinanzierungsges. (SWG) Wie sind die Konditionen der SWG? Bearbeitungsgebühr: 2,0 % nur bei Abschluss der Beteiligungsverträge Festvergütung: 8,0 10,0 % p. a. Variable Vergütung: wird auf Basis geplanter Unternehmensentwicklung individuell festgelegt (prozentualer Anteil am zukünftigen erwirtschafteten Gewinn) Endvergütung: wird individuell festgelegt 25 ZPT 5. Juni 2012

26 Saarl. Wagnisfinanzierungsges. (SWG) - aktuelles Portfolio Biotechnologie u. Medizin- Technik Neue Materialien u. Nanotechnologie Informations- u. Kommunikationstechnologie Maschinenbau, Mess- u. Automatisierungstechnik Sonstige WaterCleanGmbH 26 ZPT 5. Juni 2012 Chemie

27 Fazit Fördermehrwerte für Sie Finanzierung von FuE-Kosten besonders zinsgünstig Besicherungserleichterungen durch Haftungsfreistellungen bzw. Bürgschaften Eigenkapitalstärkung durch Nachrangdarlehen Risikokapital der SWG 27 ZPT 5. Juni 2012

28 Ihr Weg zu uns ZPT 5. Juni 2012

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