Banking reloaded. Frank Schwab 18. November 2015 Frankfurt am Main

Transkript

1 Banking reloaded Frank Schwab 18. November 2015 Frankfurt am Main

2 Der Aktienmarkt hat sein Allzeithoch erreicht. Irving Fisher, Professor of Economics, Yale University, 1929

3 Dow Jones Industrial Average (1900 to Present) Source: StockCharts.com

4 Es gibt keinen Grund für jemanden einen Computer zu Hause zu haben. Ken Olson, president, chairman and founder of Digital Equipment Corp., 1977

5 Es ist sehr schwer Vorhersagen zu treffen, insbesondere, wenn sie die Zukunft betreffen. Sir Winston Leonard Spencer-Churchill

6 Jedes Geschäft und jeder Haushalt sollte ein Computer haben Bill Gates als er ein Teenager war.

7 We need banking, no banks (1999)

8 Mega Trends im Banking

9 Regulation Basel I Basel II MiFID I MiFID II Basel III Dodd Frank SolvV SEPA FATCA AML SOX

10 Produkt Preis Entscheidung Vertrag Sicherheiten Konto Kunde Beitreibung Transaktion Output Archiv Buchung Position Identität Kredit in der Filiale CRM Sicherheiten Produkt Preis Entscheidung Vertrag Konto Kunde Kontakt Beitreibung Transaktion Output Archiv Buchung Position Identität Kredit im Internet CRM Produkt Preis Entscheidung Vertrag Sicherheiten Konto Kunde Beitreibung Transaktion Output Archiv Buchung Position Identität Firmenkunden -kredit Filiale CRM Sicherheiten Produkt Preis Entscheidung Vertrag Konto Kunde Kontakt Beitreibung Transaktion Output Archiv Buchung Position Identität Firmenkundenkredit Internet CRM Sicherheiten Produkt Preis Entscheidung Vertrag Konto Kunde Händler Beitreibung Transaktion Output Archiv Buchung Position Identität Konsumentenkredit CRM Produkt Preis Entscheidung Vertrag Sicherheiten Konto Kunde Beitreibung Transaktion Output Archiv Buchung Position Identität Baufinanzierung Filiale CRM

11 Tandem IBM Mainframe Thin clients AIX Server Server Farm Sun Server Intel blade Fat clients

12 Mehr als 150 Fallstudien

13 Sehr hohe Fehlerraten von Kernbanksystemtransformationen IT Transformation geliefert, aber wenig Innovation 25 % 25 % Programm erfolglos abgebrochen 50 % Transformation geliefert, aber Kosten und Zeit mindestens verdoppelt Geschäftsnutzen begrenzt

14 Kernbanksystemerneuerungen meist keine erfolgreiche Strategie

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17 Angreifer

18 FinTech Forum

19 PFM / Insurance Payment Lending / Banking Trading Security Deal Highlights: D.A.CH 2014 ($175 M+) Bitcoin 4 M: Vogel Ventures, High-Tech Gründerfonds, MCB Salt etc. N.A.: SevenVentures ~ 42 M: Värde Partners, Point Nine, Blumberg, Kreos etc. N.A.: FinLeap, Point Nine Capital, DvH Ventures ~ 13 M: Foundation Cap, Partech, Scott Bommer etc. 13 M: Access Industries, Holtzbrinck Ventures etc. N.A.: DvH Ventures multi-mn : Berlin Tech Holding, ALSTIN etc. N.A. double-digit mn : Life.SREDA 3 M: private / multiple investors 4 M: Zobito, Target Partners 12 M: main incubator, Software AG N.A.: main incubator, Check24, T-Venture 2.5 M: Route 66 Ventures N.A.: DvH Ventures 6 M: SpeedInvest, VHB Ventures, Lang & Schwarz etc. 2.5 M: Luminor Capital multi-mn : Li Ka-Shing / Horizons Ventures, VantageFund (Australia) N.A.: DvH Ventures N.A.: Orange Growth Capital, Redalpine Venture Partners 4 M: Target Partners, Mercura Capital, Mercury Capital 4.2 M: SBT Venture Capital, Orbium, Polytech Ventures 0.2 M: Point Nine Capital, Nelson Holzner (BillPay CEO) Source: 2 nd Study of FinTech in DACH + CE, FinTech Forum / TechFluence

20 Mega Trends im Banking Steigende regulatorische Anforderungen Kundenverhalten ändert sich IT Legacy FinTech

21 Es ist sehr schwer Vorhersagen zu treffen, insbesondere, wenn sie die Zukunft betreffen. Sir Winston Leonard Spencer-Churchill

22 Die Zukunft ist immer schon da - sie ist nur nicht gleich verteilt. - William Gibson, Fiction Novelist

23 Und Zukunft kann man gestalten

24 Kredit geben Vermögen bilden Zahlungsverkehr Transformation Kunde Vertrauen

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26 CpC < 25 EUR

27 Kredit geben Vermögen bilden Zahlungsverkehr Transformation Kunde Vertrauen

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29 Kredit geben Vermögen bilden Zahlungsverkehr Transformation Kunde Vertrauen

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31 Kredit geben Vermögen bilden Zahlungsverkehr Transformation Kunde Vertrauen

32 Februar 2007 Das Ende der Bargeld Ära

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38 Kredit geben Vermögen bilden Zahlungsverkehr Transformation Kunde Vertrauen

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41 Was können wir lernen?

42 Wertpapier Kunde Zahlungsverkehr Kredit Einlagen

43 Nichtbanken und Angreifer bestimmen zurzeit das Tempo

44 Der Widerstand gegen Veränderung wird aufgegeben, sobald es realen Nutzen gibt John Naisbitt, MindSet! #7

45 Ausblick

46 Banking reloaded

47 Banking disrupted

48 Banking Service 2035 Banking disrupted Neu Nischenanbieter Finanzinfrastruktur Provider Er Erfolgreiche Disruptoren Traditionell Legacy Technologie Neu

49 New Banking Services created with new technologies Peer 2 peer Crowd Crypto Blockchain API Cloud

50 API Banking

51 programmable web # Web APIs >

52 Es gibt bereits Finanz APIs

53 API = Application Programming Interface Was der Browser für den Menschen ist die API für den Computer { } headline": API, description : In computer programming, an application programming interface (API) is a set of routines, protocols, and tools for building software applications. An API expresses

54 APIs machen das Internet maschinenlesbar und bilden oft die Grundlage erfolgreicher E-Commerce Geschäftsmodelle Der Club der API Milliardäre Jedes dieser Unternehmen hat täglich mehr als 1 Milliarde API Aufrufe von Kooperationspartnern und Kunden und erhöht so signifikant seine Werbeund Vertriebsreichweite völlig automatisiert

55 Netflix hat zwischen Mai 2012 und Dez 2014 die API Aufrufe auf mehr als 5 Milliarden pro Tag verdreifacht. Im gleichen Zeitraum hat sich der Aktienkurs von 10 USD auf 49 USD verfünffacht Anzahl API Aufrufe in Milliarden pro Tag x3 5,0 1, Aktienkurs in USD x

56 PayPal ist mehr wert als die Deutsche Bank... Marktkapitalisierung, Oktober 2015 [in Milliarden USD] 37,1 38,8 Deutsche Bank PayPal Deutsche Bank PayPal Kunden APIs 0 > 25 Mitarbeiter

57 ... das liegt vor allem am offenen Partnerkonzept ermöglicht durch offene API Infrastrukturen Partner und Entwickler Link gleichwertig zu Kunden Links Für Entwickler sehr gut dokumentierte Anleitung wie die APIs genutzt werden können

58 Mittels APIs bindet die Fidor Bank heute über 20 Partner direkt ins Konto Fidor Bank Partner Angebote im Kundenkonto, angebunden via API Ausgewählte Beispiele: Edelmetalle Goldmoney Social Lending SMAVA Fremdwährungen The Currency Cloud So ist die Fidor Bank in der Lage ihren Kunden mehr Online Funktionalität in Echtzeit anzubieten, wie jede andere deutsche Bank zu deutlich niedrigen Kosten

59 Fidor weltweiter Vorreiter

60 Blockchain

61 Erfolg = 1% Inspiration + 99% Transpiration

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63 Bildmaterial Unternehmenswebseiten