VERMIETUNG VON PRIVATWOHNUNGEN AN FLÜCHTLINGE DIE MEHRHEIT DER WOHNGEBÄUDEVERSICHERER SCHWEIGT

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1 VERMIETUNG VON PRIVATWOHNUNGEN AN FLÜCHTLINGE DIE MEHRHEIT DER WOHNGEBÄUDEVERSICHERER SCHWEIGT UMFRAGE DER VERBRAUCHERZENTRALE Hintergrund Die Unterbringung von Flüchtlingen ist ein großes Thema in Deutschland. Mehrfach berichteten die Medien, dass Wohngebäudeversicherer ihre Prämien drastisch erhöht haben, nachdem Flüchtlinge in Wohnungen in Privathäusern eingezogen waren. Der Bedarf an Wohnungen für Flüchtlinge in Privathäusern ist groß. Kleinere und mittlere Gemeinden bringen Flüchtlinge meist in privaten Wohnungen unter, wie die Beispiele Nieder-Olm und die Region Alzey Land zeigen: Die Verbandsgemeinde Nieder-Olm bringt Flüchtlinge dezentral unter. Hierfür mietet sie Wohnungen in Privathäusern direkt von den Eigentümern an und schließt klassische Mietverträge ab, wie sie jeder Mieter kennt. (So Jörg Kandulla von der Verbandsgemeinde Nieder-Olm auf Nachfrage der Verbraucherzentrale am ) Die Verbandsgemeinde Alzey Land umfasst mehr als 20 Gemeinden. Sie legt ebenfalls großen Wert auf eine dezentrale Unterbringung von Flüchtlingen in kleinen Einheiten. Sie mietet privaten Wohnraum an, weil im ländlichen Raum keine Sammelunterkünfte benötigt werden. (So Stefan Janosch von der Verbandsgemeinde Alzey-Land auf Nachfrage der Verbraucherzentrale am ) Die Umfrage Die Verbraucherzentrale Rheinland-Pfalz hat die Entwicklung am Wohnungsmarkt und die Berichterstattung über extreme Beitragssteigerungen bei der Wohngebäudeversicherung zum Anlass für einen umfassenden Marktcheck genommen. Im Mai und Juni 2015 hat sie bundesweit Wohngebäudeversicherer dazu befragt, ob sie beim Einzug von Flüchtlingen in Privatwohnungen höhere Beiträge fordern. Die Umfrage bezog sich ausdrücklich nicht auf Flüchtlingsheime oder ähnliche Gemeinschaftsunterkünfte. Das Anschreiben an die Versicherer findet sich in der Anlage. Die Verbraucherzentrale hat deutschlandweit 94 Versicherer angeschrieben. Nicht mitgezählt und in der Auswertung nicht berücksichtigt, wurden dabei die angeschriebenen Gesellschaften, die in der Antwort darauf hingewiesen haben, keine Wohngebäudeversicherungen anzubieten. Sie waren in der der Verbraucherzentrale zugänglichen Datenbank als Sachversicherer angegeben, haben aber diese Sparte offensichtlich nicht im Portfolio.

2 Das Ergebnis im Überblick: Von den 94 Gesellschaften, die Wohngebäudeversicherungen anbieten, haben weniger als die Hälfte geantwortet. Geantwortet; 40 Nicht geantwortet; Versicherer haben explizit erklärt, dass eine Unterbringung von Flüchtlingen in Wohnungen in Privathäusern nicht zu einer Erhöhung der Prämie in der Wohngebäudeversicherung führt. Viele von ihnen weisen zudem darauf hin, dass sie bei Privathäusern nicht einmal danach fragen, wer dort einzieht. Die Allianz, als eine der größten deutschen Versicherer, hat als einzige Gesellschaft eine Teilnahme an der Umfrage ausdrücklich abgelehnt. Die Antworten von zwei weiteren Versicherern (Münchener Verein und BGV/Badische Versicherung) waren nicht verwertbar. Auszüge aus den Antworten dieser beiden Versicherer: Münchener Verein Als Handwerksversicherer konzentrieren wir uns insbesondere auf die Absicherung der Zielgruppe Handwerker und Handwerksfirmen. Im Bereich der Gebäudeversicherung sind daher insbesondere die von dieser Kundengruppe genutzten Gewerbe- und Wohnimmobilien versichert. Zudem haben wir als mittelständischer Versicherer einen geringen Bestand im Wohngebäudebereich. Aus den oben genannten zwei Gründen sind wir von dem Thema bislang nicht betroffen und [ ] werden wir aber sobald ein Fall auftritt eine für alle Seiten verträgliche Lösung finden.

3 BGV/Badische Versicherung Als regional tätiger Kommunalversicherer in Baden ist der BGV mit seinen kommunalen Versicherungsnehmern wie zum Beispiel Landkreisen, Städten und Gemeinden, die auch unsere Mitglieder sind, in besonderer Weise verbunden. Selbstverständlich unterstützen wir die Wahrnehmung ihrer Aufgaben. Wir haben für die Versicherung von Asylbewerberwohnheimen und angemieteten oder erworbenen Wohngebäuden eine Lösung gefunden, die die Gebietskörperschaften in unserem Geschäftsgebiet bei der Unterbringung von Asylbewerbern und/oder Kriegsflüchtlingen unterstützt und auch auf deren Zustimmung stößt. keine Beteiligung an Umfrage; 1 keine verwertbare Antwort; 2 Abschluss ohne Einschränkung; 37 Versicherer, die ohne Einschränkungen versichern: Aachen Münchener Versicherungs AG Adler Versicherungs AG Ammerländer Versicherungs VVaG ARAG Allgemeine Versicherungs AG ASSTEL Sachversicherung AG Bruderhilfe Sachversicherung AG Concordia Versicherungsgesellschaft AG Condor Allgemeine Versicherungs AG Cosmos Versicherungs AG DA Deutsche Allgemeine Versicherung AG Debeka Allgemeine Versicherung AG DEVK Allgemeine Versicherung AG Ergo Versicherungsgruppe AG Generali Versicherung AG Garanta Versicherungs AG Gegenseitigkeit/ Versicherung Oldenburg VVaG GVV-Privatversicherungs AG HÄGER Versicherungsverein ag

4 HDI Versicherung AG HUK-Coburg-Allgemeine Versicherung AG INTER Allgemeine Versicherung AG Interlloyd Versicherungs-AG Lippische Lehrer-Brandkasse Niedersachsen MaxPool (Risikoträger ist die Medienversicherung) Nürnberger Allgemeine Versicherung AG NV Versicherungen VVaG Öffentliche Oldenburg Provinzial Nord Brandkasse Aktiengesellschaft Provinzial Rheinland Versicherung AG R+V ALLGEMEINE Versicherung AG SHB Allgemeine Versicherung Signal Iduna Allgemeine Versicherung AG Versicherungskammer Bayern VGH Versicherung VHV Allgemeine Versicherung AG Westfälische Provinzial Versicherung AG Zurich Versicherung AG Beispiele für Auszüge aus ergänzenden Erläuterungen dieser Versicherer Einige Gesellschaften übersandten neben der direkten Beantwortung der Fragen auch noch weitere, teils sehr erfreuliche Erläuterungen. Hier auszugsweise einige Beispiele: DeBeKa: Im Folgenden beantworten wir gerne Ihre Fragen: Wohngebäudeversicherungsverträge mit Nutzung durch Flüchtlinge werden ohne Risikozuschlag zu normalen Bedingungen geführt Generali:.bei unseren Gebäudeversicherungen handelt es sich um objektbezogene Sachversicherungen, bei denen sich die Tarifierungsmerkmale aus der zu versichernden Sache ergeben. Wir fragen für die Prüfung der Antragsannahme und die Berechnung des nach dem Tarif erforderlichen Beitrags nicht welche Personen das Gebäude beziehen[.] Die Staatsangehörigkeiten der Bewohner spielen bei uns hierzu jedoch keine Rolle [.] In unseren Tarifen zu den Gebäudeversicherungen stellt der reine Umstand, dass in dem Gebäude auch Flüchtlinge wohnen keinen Umstand dar, nach dem wir aus diesem Grunde einen Beitragszuschlag fordern würden. VGH: als öffentlich-rechtliches Versicherungsunternehmen sehen wir uns dem Gemeinwohl verpflichtet. Die Unterbringung von Flüchtlingen betrachten wir als gesamtgesellschaftliches Thema und bieten unseren Kunden selbstverständlich auch in diesen Fällen Versicherungsschutz an.

5 VHV: Maßgeblich für die Versicherung von privaten Wohngebäuden sind die üblichen Risikomerkmale wie Bedachung oder Bauart. Wer das Haus bewohnt, ist nicht relevant für die Tarifierung. Die Teilnahme an der Umfrage ausdrücklich abgelehnt hat: Allianz Versicherungs AG Auszug aus dem Schreiben: Grundsätzlich bestehen bei der kurzfristigen Belegung/Vermietung von Wohnungen und Gebäuden sowie bei steigender Bewohnerzahl höhere Schadenrisiken. Daher ist bei jeder Anfrage eine individuelle Prüfung, insbesondere im Hinblick auf die Einhaltung der Brandschutzvorschriften, erforderlich. Eine pauschale Aussage zu Versicherungsprämien und -konditionen können wir daher nicht treffen. Bitte haben Sie daher Verständnis, dass wir uns an der Umfrage nicht beteiligen möchten Gesellschaften und Firmen, die nicht auf die Anfrage geantwortet haben: Alte Leipziger Versicherungs AG ACS Assekuranz Service Center ASKUMA AG AXA Versicherung AG Baden-Badener Barmenia Allgemeine Versicherung AG Basler Versicherung AG Bavaria Direkt Bayerische Hausbesitzer Bayerische Beamten Versicherung AG BCA AG Charta Börse für Versicherung AG Concept IF AG Continentale Sachversicherung AG DBV degenia Versicherungsdienst AG DEMA Deutscher Ring Sachverständigungs AG DFV die Bayerische diehanauer24 Direct Line Versicherung AG ERGO direkt Versicherungs AG EUROPA Versicherung AG

6 GHV Darmstadt Gothaer Allgemeine Versicherung AG Grundeigentümer Versicherung VVaG Hamburger Feuerkasse Versicherungs AG HanseMerkur Allgemeine Versicherung AG Hiscox AG HK Darmstadt InterRisk Versicherungs-AG Itzehoer Versicherungen Brandgilde von 1691 VvaG Janitos Versicherung AG Mannheimer Versicherung AG Medien-Versicherung ag Karlsruhe Neckermann Versicherung AG Öffentliche Braunschweig ÖSA Versicherungen OSTANGLER Brandgilde VVaG OVAG Ostdeutsche Versicherung AG RheinLand Versicherungs AG Schleswiger Versicherungsverein a.g. SV Gebäudeversicherung Allgemeine Versicherung AG Swiss Life AG Niederlassung für Deutschland Uelzener universa Allgemeine Versicherung AG VÖDAG Volkswohl Bund Sachversicherung AG VPV Allgemeine Versicherungs-AG Waldenburger Versicherung AG WGV Versicherung AG Würzburger Versicherungs-AG WWK Allgemeine Versicherung AG Fazit der Verbraucherzentrale Die gute Nachricht: Etwa 40 Prozent der Befragten haben explizit erklärt, dass eine Unterbringung von Flüchtlingen in Wohnungen in Privathäusern nicht zu einer Erhöhung der Prämie in der Wohngebäudeversicherung führt. Darunter sind sowohl große Unternehmen als auch Anbieter mit eher geringen Marktanteilen, wie zum Beispiel die Adler Versicherungs AG, die Ammerländer Versicherungs VVaG oder die Lippische Lehrer-Brandkasse Niedersachsen. Erfreulich sind die Erläuterungen einer Reihe von Gesellschaften, die zeigen, dass Verbraucherzentrale und Teile der Versicherungswirtschaft bei der Versicherbarkeit von Privatwohnungen, die von Flüchtlingen genutzt werden, keine gegensätzlichen Standpunkte vertreten. Nicht akzeptabel ist, dass die Allianz als ein großer deutscher Versicherer eine Teilnahme an der Umfrage ausdrücklich abgelehnt hat. Sie ist damit in Gesellschaft von 54 weiteren Versicherungsunternehmen. Diese etwa 57 Prozent der Befragten haben keine Notwendigkeit gesehen, überhaupt zu antworten. Hieraus lässt sich nach Meinung der

7 Verbraucherzentrale der Schluss ableiten, dass diese private Flüchtlingswohnungen nicht oder nur mit Einschränkungen oder Preiszuschlägen versichern. Hier sind die Vorstände der Versicherer gefordert, ihr Geschäftsgebaren zu überdenken und ggf. ihre Annahmerichtlinien anzupassen. Schließlich zeigt die Untersuchung, dass Hauseigentümer, die selbst oder über die Gemeinden Wohnungen an Flüchtlinge vermieten möchten, unbedingt einen Preis- Leistungs-Vergleich durchführen sollten. Berechnungen der Verbraucherzentrale Rheinland- Pfalz e.v. haben sehr große Preis-Unterschiede ergeben. So liegt zum Beispiel bei einem Zwei-Familien-Haus und einem Versicherungsschutz ohne besondere Spezial-Vorgaben die Preisspanne zwischen ungefähr 800 und 1600 Euro. Stand

8 Anlage 1 Anschreiben an die Versicherungsgesellschaften Der genaue Wortlaut der Umfrage: Versicherungsprämien für die Wohngebäudeversicherung Hier: Wohnhäuser, in denen Flüchtlinge wohnen Sehr geehrte Damen und Herren, in den letzten Tagen wurde mehrfach in den Medien darüber berichtet, dass einige Versicherer offenbar die Versicherungsprämien für die Wohngebäudeversicherung erhöhen, wenn Flüchtlinge in ein Wohnhaus einziehen. Dies nehmen wir zum Anlass für eine bundesweite Umfrage unter allen uns bekannten Gebäudeversicherern, um zu erfahren, wie dies bei den einzelnen Gesellschaften gehandhabt wird. Wir möchten dabei ausdrücklich betonen, dass es sich dabei um eine Umfrage ausschließlich zur Versicherungspraxis bei Wohnhäusern handelt. Sie bezieht sich nicht auf Asylantenheime oder ähnliche Unterkünfte. Wir bitten Sie herzlich, uns bis zum folgende 5 Fragen zu beantworten: 1) Erhebt Ihre Gesellschaft einen Risikozuschlag oder erhöht sie den Beitrag in der Wohngebäudeversicherung, wenn in das Wohnhaus Flüchtlinge einziehen? 2) Falls ja, wie hoch ist die Erhöhung ungefähr in Prozent zum Ausgangsbeitrag? 3) Ist nach Ihrer Rechtsauffassung der Einzug von Flüchtlingen in ein bei Ihnen versichertes Wohnhaus als Gefahrerhöhung einzustufen und daher nach 23 VVG meldepflichtig? 4) Versichert Ihre Gesellschaft auf Antrag ein Wohnhaus neu, in dem Flüchtlinge wohnen oder wohnen werden. 5) Ist die Versicherungsprämie in dem Fall höher als sie es wäre, wenn dort keine Flüchtlinge wohnen würden?