Inhaltsverzeichnis. Immobiliengeschäft 17. Vorwort des Vorstands 5. Alternative Investments 18. Ein gemeinsames Ziel 6

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1 Inhaltsverzeichnis Vorwort des Vorstands 5 Ein gemeinsames Ziel 6 Ganzheitlich beraten Ihre Zufriedenheit ist der Mittelpunkt 9 Vermögen greifbar machen 10 Ihre Ziele, Ihr Vermögen unsere Dienstleistungen Immobiliengeschäft 17 Alternative Investments 18 Risiko- und Generationenmanagement 20 Finanzierung 23 Umfassend und persönlich Ein Ansprechpartner 25 Strategisch Vermögen aufbauen 13 Wertpapiere und Vermögensmanagement 14 3

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3 Vorwort des Vorstands Seit mehr als 80 Jahren stehen wir unseren Kunden in allen Finanzangelegenheiten mit langjähriger Erfahrung und umfassendem Know-how zur Verfügung. Die Dynamik unseres Wirtschaftsgebietes zu fördern und innovative Unternehmen zu begleiten ist wesentliche Basis unseres Handelns. Die Firmen vor Ort zählen auf die Ideen und das Engagement ihrer traditionellen Hausbank des Mittelstandes. Im Privatkundengeschäft sind wir als Kreissparkasse München Starnberg Ebersberg seit Jahrzehnten eine der ersten Adressen. Wir bieten eine ganzheitliche Beratung, welche die Wünsche und Ziele ihrer Kunden in den Mittelpunkt stellt. Wir begleiten sie durch alle Lebensphasen und unterstützen sie bei all ihren Entscheidungen rund um das Thema Finanzen. Daneben wollen wir die Menschen sowie die kulturellen und sozialen Institutionen unseres Geschäftsgebietes an unserem Erfolg teilhaben lassen. Deshalb zählen wir zu den größten Förderern von Kunst, Kultur, Sport und sozialen Einrichtungen in unserer Region. Das hervorragende Image, die Kompetenz und Sicherheit der Sparkassen-Finanzgruppe und vor allem die enge persönliche Bindung zu unseren Kunden macht unser Haus zu einem sehr erfolgreichen Institut. Andreas Frühschütz Josef P. Bittscheidt Peter Waßmann Walter Fichtel 5

4 Wir finden, dass Service professionell und vor allem persönlich sein muss. Unsere Beratung beginnt beim Zuhören Ihre Zufriedenheit ist unser Ansporn. Peter Rainer, Abteilungsdirektor München Regionales Engagement, innovative Ideen, persönliche Betreuung und ein Höchstmaß an Verantwortung dafür stehen wir. Thomas Thielsch, Abteilungsdirektor Starnberg Ein gemeinsames Ziel Das Private Banking der Kreissparkasse München Starnberg Ebersberg orientiert sich seit vielen Jahren am wertvollsten Gut unseren Kunden. Mit Ideen und Engagement Unsere Spezialisten sind für Sie da, denn jeder Kunde hat eigene Ansprüche, Wünsche und Ziele hinsichtlich seiner Vermögensplanung. Um gemeinsam individuelle und passende Anlagestrategien zu erarbeiten, benötigt man ausreichend Zeit, gegenseitiges Vertrauen aber auch die Nähe und Loyalität zu seinem Partner. All diese Werte bilden die Grundlage für unser Handeln im Private Banking der Kreissparkasse. 6 Günter Fichtner, Direktor Private Banking

5 Sie als Kunde erwarten maßgeschneiderte Konzepte, die Ihren vielschichtigen Anforderungen gerecht werden dafür nehmen wir uns gerne Zeit. Thomas Bayer, Abteilungsdirektor Ebersberg Umfassende und ganzheitliche Beratung Betrachten Sie diese Broschüre als eine persönliche Einladung! Nehmen Sie sich die Zeit, die umfassende und ganzheitliche Beratung unseres Hauses näher kennen zu lernen. Finden Sie in einem persönlichen Gespräch heraus, ob wir der richtige Partner für Sie sind. Überzeugen Sie sich selbst von unserer hohen Flexibilität, Zuverlässigkeit und Kompetenz. Gut für die Region Wie so vieles in Ihrem Leben, braucht auch Ihr Vermögen Zeit sich zu entwickeln. Beobachten Sie diese Entwicklung mit Ihrem Berater, denn in unserer Philosophie ist Kontinuität ein wichtiger Eckpfeiler. Erfahren Sie eine tiefe Vertrauensbasis und hohe Kompetenz in all Ihren finanziellen Angelegenheiten vor Ort. 7

6 Ganzheitlich beraten Detaillierte Analyse Ihrer aktuellen Situation Am Beginn einer guten Vermögensberatung steht immer die Analyse Ihrer persönlichen Situation. In einem Gespräch mit Ihrem Berater sehen Sie, aus welchen Bestandteilen sich Ihre Finanzen momentan zusammensetzen. Das Vernetzen der Bausteine zu einem harmonischen Bild, unter Berücksichtigung Ihrer Lebensziele, nennen wir Ganzheitliche Beratung. Ihre Zufriedenheit steht im Mittelpunkt Gemeinsam legen wir die Eckpunkte Ihrer Finanzplanung fest. Unser umfassender Beratungsansatz stellt sicher, dass alle Einflussfaktoren, die auf Ihr Vermögen wirken, berücksichtigt werden. 8

7 Ganzheitlich beraten Ihre Zufriedenheit ist der Mittelpunkt Spareinlagen Risikoabsicherung Steuern Beteiligungen Vorsorge Ihre Zufriedenheit Wertpapiere Liquidität Finanzierung Immobilien Sachwerte In einer immer stärker vernetzten und komplexen Finanzwelt sehen wir uns als Qualitäts-und Systemmanager. Gemeinsam mit Ihnen suchen wir Wege und Strukturen, die Sie zu Ihren persönlichen Zielen führen. Roland Buchbauer, Kundenberater Private Banking 9

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9 Ganzheitlich beraten Vermögen greifbar machen Ein verständliches und durchdachtes Finanzkonzept zeichnet sich dadurch aus, dass es für unsere Kunden greifbar wird. Unser Finanzkonzept für Ihre Vermögensplanung Das Ziel ist, Ihre Vermögensplanung für Sie so transparent und eindeutig zu machen, wie Sie es erwarten. Wir zeigen Ihnen genau, wie Ihr Vermögen und Ihre Finanzierungen harmonieren. Ihre Privatbilanz Vermögen Finanzierung Liquidität Sparanlagen Wertpapiere Beteiligungen Immobilien Versicherungen sonstiges Vermögen Eigenkapital (Nettovermögen) Fremdkapital Wir geben Ihnen für die langfristige Planung und Kontrolle Ihrer finanziellen Zukunft ein effizientes Werkzeug an die Hand. Stephan Schmidt, Kundenberater Private Banking 11

10 12 Ihre Ziele, Ihr Vermögen unsere Dienstleistungen

11 Ihre Ziele, Ihr Vermögen unsere Dienstleistungen Strategisch Vermögen aufbauen Erstellen und Gewichten einzelner Vermögensklassen Welche Dienstleistung die Richtige für Sie ist und in welchem Umfang diese in Ihr Gesamtkonzept passt, entscheiden wir gemeinsam mit Ihnen nach der Analyse des Gesamtvermögens, der steuerlichen Aspekte (unter Einbeziehung Ihres Steuerberaters) und Ihrer Risikobereitschaft. Vermögensstruktur vorausschauend und aktuell Durch Schwankungen an den Kapitalmärkten, aber auch durch die Veränderung Ihrer Bedürfnisse, unterliegt Ihr Vermögen einem stetigen Wandel. Durch eine dynamische, von uns immer aktuell angepasste Anlagestrategie, begleiten wir Sie bei Ihrer Vermögensentwicklung. Der Erfolgsanteil Ihrer Entscheidungen am Gesamtergebnis Ihrer Vermögensentwicklung 1 bis 5% Produktauswahl 2 bis 20% taktische Veränderungen innerhalb der Vermögensklassen 70 bis 90% strategische Vermögensaufteilung auf Basis Ihrer persönlichen Risikobereitschaft Vermögensberatung heißt für mich: Im steten Dialog mit meinen Kunden das optimale Ergebnis erzielen. Klaus Bauer, Kundenberater Private Banking 13

12 Ihre Ziele, Ihr Vermögen unsere Dienstleistungen Wertpapiere und Vermögensmanagement Ständige Analyse und Betreuung des Wertpapiervermögens Ob festverzinsliche Wertpapiere mit hoher Sicherheit oder internationale Fondskonzepte, die Sie an den weltweiten Kapitalmärkten teilhaben lassen Ihre Risikobereitschaft und Ertragserwartung, aber auch Ihr Anlagehorizont spielen bei der Depotzusammensetzung die entscheidende Rolle. Es gibt für Sie zwei Wege Ihr Portfolio zu betreuen und zu verwalten. Depotbetreuung Wir unterstützen Sie mit unseren regelmäßigen Analysen und Auswertungen. Dies setzt natürlich Ihre Entscheidungsfreude und hohes Interesse voraus. Die aktuellen Informationen und die persönliche Beratung erhalten Sie bei uns. Vermögensverwaltung Ein einfacher und bequemer Weg für Sie ist, dass wir, zusammen mit unseren Partnern, Ihr Depot verwalten. Sie delegieren Ihre Entscheidungen und haben somit keinen eigenen Zeitaufwand. Gemeinsam besprechen wir in von Ihnen gewünschten Zeitabständen die Entwicklung Ihrer Geldanlage. Ihr Wertpapierpool Liquidität, Rendite und Sicherheit sind die drei wichtigen Faktoren der Geldanlage. Wir zeigen Ihnen, wie diese Komponenten auf diverse Anlagestrategien wirken. 14 v. l. n. r. Christina Schindele, Siegfried Kupsch und Philipp Kahn-Ackermann, Vermögensberater Firmenkunden

13 Performance in % Performance in % Effizienzkurve unterschiedlich gewichtetes Depot Risiko in % Effizienzkurve bisheriges Depot durch Umschichtung Verschiebung auf Effizienzkurve Risiko in % nicht effizientes Portfolio Effizienzsteigerung durch Umschichtung der Wertpapieranteile Wir stehen Ihnen mit aktuellen Markteinschätzungen und dem Know-how unserer renommierten Verbundpartner bei all Ihren Entscheidungen zur Seite und analysieren Ihr Depot auf Grundlage der Portfoliotheorien von Nobelpreisträger Harry M. Markowitz. Im Zentrum dieser Theorien steht der Zusammenhang von Risiko und Ertrag. Unser Ziel ist es, bei möglichst geringem Risiko eine angemessene Rendite zu erzielen. Abgestimmt auf Ihre Risikoneigung und Ihre Anlageziele bringen wir beide Komponenten in ein optimales Verhältnis. 15

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15 Ihre Ziele, Ihr Vermögen unsere Dienstleistungen Immobiliengeschäft Wir, die Kreissparkasse München Starnberg Ebersberg, vermitteln seit über 30 Jahren Immobilien und haben dieses Thema zu einem Kerngeschäft erklärt. Unsere Immobilienspezialisten verfügen deshalb über einen Fundus an Erfahrungen, der sich für unsere Kunden im wahrsten Sinne des Wortes auszahlt. Egal, ob Sie eine Immobilie kaufen oder verkaufen wollen, wir sind Ihr richtiger Ansprechpartner. Starke Partner an Ihrer Seite Mit unseren Partnern bieten wir Ihnen individuelle Möglichkeiten in Immobilien zu investieren. Nutzen Sie die Chancen, sich neue Standorte zu erschließen und somit Ihr Immobilienportfolio weiter zu diversifizieren. Ihre Vorteile des Immobiliengeschäfts Altersvorsorge Kapitalanlage in Sachwerten regelmäßige Einkünfte Steuervorteile langfristiger Wertzuwachs 17

16 Thomas Rauscher Gerade in stürmischen Zeiten können Alternative Investments der Fels in der Brandung sein und einen stabilen Beitrag zu Ihrer Portfoliorendite leisten wir zeigen Ihnen wie. Thomas Rauscher, Kundenberater Private Banking Alternative Investments 18

17 Ihre Ziele, Ihr Vermögen unsere Dienstleistungen Neue Wege gehen mit neuen Anlagestrategien Lassen Sie sich überraschen, welche vielfältigen Möglichkeiten der Renditeoptimierung wir für Sie bereithalten. Risikosteuerung und Ihre persönliche Situation geben den Rahmen vor. Alternative Investments und Beteiligungen ermöglichen Anlagestrategien, die über traditionelle Ausrichtungen hinausgehen. Ihr Ziel ist ein optimales Portfolio Ihr Portfolio wird im Bereich Vermögensanlage durch Erträge ergänzt, die sich oftmals unabhängig von den Kapitalmärkten entwickeln. Die Ziele sind eindeutig: Rendite- und Steueroptimierung durch eine Anlage in Sachwerten zum Wohle Ihres Portfolios. 19

18 Ihre Ziele, Ihr Vermögen unsere Dienstleistungen Risiko- und Generationenmanagement Risikomanagement Ausgewogene Absicherung Wer größere finanzielle Verpflichtungen eingeht, oder über einen absehbaren Zeitraum hinweg höheren Risiken ausgesetzt ist, braucht eine besondere Absicherung. Ihren Lebensstandard sichern Damit dieser doppelte Boden auch immer Ihren Vorstellungen entspricht, identifizieren wir im Gespräch Ihre persönlichen Risiken und sichern diese mit maßgeschneiderten Lösungen ab. Sie können sich darauf verlassen, dass Ihr Versicherungsschutz immer zu Ihrer Lebensphase und Ihrem aktuellen Bedarf passt. Durch die hohe Kompetenz unserer Partner, gepaart mit unbürokratischer und schneller Abwicklung, erhalten Sie eine ausgewogene Absicherung ein umfassendes Risikomanagement. Immobilie Altersvorsorge Lebensstandard Familie Einkommen und Arbeitskraft Die Zukunft planen Generationenmanagement Ausbildung der Kinder Die Gestaltung der Vermögensnachfolge berührt ganz persönliche, familiäre, rechtliche und steuerliche Fragen. Durch rechtzeitige und sorgfältige Planung vermeiden Sie Überraschungen und stellen sicher, dass Ihre persönlichen Zielvorstellungen verwirklicht werden. Die optimale Lösung lässt sich nur mit einem ganzheitlichen Ansatz finden, indem wir unser Know-how mit der Kompetenz Ihres Anwalts, Steuerberaters oder Notars bündeln. 20

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21 Ihre Ziele, Ihr Vermögen unsere Dienstleistungen Finanzierung Effektive Möglichkeiten, um Wünsche wahr werden zu lassen Manchmal gibt es im Leben Situationen, in denen man größere Anschaffungen tätigt. Zum Beispiel bei einer Renovierung, einem Umzug oder einer Kapitalanlage in Immobilien. Hier will und muss man nicht immer auf die Vermögensreserven zurückgreifen. Manchmal ist eine Finanzierung der effektivere und kostengünstigere Weg. Ganz gleich, ob langfristige Finanzierung oder flexibler Finanzrahmen wir bieten Ihnen verschiedene Finanzierungslösungen, um Ihre Wünsche wahr werden zu lassen. Es ist unser Ziel, langfristige Kundenbeziehungen aufzubauen. Auf persönlichen Kontakt vor Ort und gegenseitiges Vertrauen gründet sich in unseren Augen eine erfolgreiche Zusammenarbeit. Dirk Hein, Kundenberater Private Banking 23

22 Umfassend und persönlich Pöring Zorneding Eine vertrauensvolle Beziehung entsteht über einen längeren Zeitraum. Unsere räumliche Nähe zu Ihnen und eine professionelle kompetente Begleitung bei allen Ihren Vermögensangelegenheiten fördern diesen Prozess. 24

23 Umfassend und persönlich Ein Ansprechpartner Unsere renommierten Verbundpartner Unsere Arbeit orientiert sich ausschließlich an den Anforderungen unserer Kunden. Um diese zu erfüllen, greifen wir auf ein starkes Netzwerk vor Ort und renommierte Verbundpartner zurück. Gemeinsam mit den Verbundpartnern der Sparkassen-Finanzgruppe unterstützt die BayernLB die Sparkassen durch ein umfassendes Produkt- und Dienstleistungsangebot sowie volkswirtschaftliche Analysen im gesamten Anlagegeschäft. Die DekaBank ist der zentrale Asset-Manager der Sparkassen- Finanzgruppe, des weltweit größten Finanzverbundes. Sie bietet ein umfassendes Lösungsportfolio aus Produkten und Dienstleistungen im Asset-Management. Mit einem Fondsvo lumen von rund 151 Mrd. Euro und einer Bilanzsumme von 134 Mrd. Euro zählt der DekaBank-Konzern zu den großen Finanzdienstleistern in Deutschland. International ist sie mit Nieder lassungen, Tochtergesellschaften und Repräsentanzen in den Benelux-Staaten, Österreich, Italien, Spanien, der Schweiz, Japan und den USA vertreten. Im Rahmen unseres Partnerschaftskonzeptes mit Deka Private Banking bieten wir unseren Kunden exklusive Dienstleistungen und Lösungen im Anlagegeschäft. In allen Fragen rund um die Immobilie ist die LBS der kompetente Partner der Sparkassen. Individuelle Beratung, optimaler Service und attraktive Produkte zeichnen diese Verbundpartnerschaft vor Ort seit Jahrzehnten aus. Die Versicherungskammer Bayern zählt zu den zehn größten Erstversicherungsunternehmen in Deutschland. Mit ihrer umfangreichen Produktpalette bietet die Versicherungskammer Bayern vielfältige Lösungen und umfassenden Schutz in allen Lebensphasen. 25

24 Impressum: Stand: 10/2012 Fotografie: Stefan Heigl, Haar Kunstwerke: Rudolf L. Reiter, Ausstellung in der Kreissparkasse, Sendlinger-Tor-Platz, München, 2009/2010 Layout & Gestaltung: Kreissparkasse München Starnberg Ebersberg Abteilung Werbung/Verkaufsförderung Druck: Druckerei K. Fell GmbH, Gräfelfing Papier: Papyrus Deutschland GmbH & Co. KG 26