Welche Konsequenzen ergeben sich für unsere Anlagen?

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1 FINANZ-BRIEF Oktober Dezember 2011 BISCHOFF HAGER Investition & Finanzierung Liebe Leserinnen und Leser, die Finanzmärkte kommen nicht zur Ruhe. Die großen Unsicherheiten über den weiteren Verlauf der weltwirtschaftlichen Entwicklung haben zuletzt wieder zu deutlich höheren Schwankungen an den Finanzmärkten geführt. Nach der Atomkatastrophe in Fukushima gab es einen ersten markanten Einbruch, der im Frühsommer bereits wieder ausgebügelt war. Im August folgte ein noch kräftigerer Absturz, während Gold als Fluchtwährung regelrecht nach oben schoss. Die Schuldenkrise wäre im Prinzip aktuell noch relativ pragmatisch lösbar. Dies würde aber unpopuläre Maßnahmen erfordern, die politisch derzeit nicht durchsetzbar sind. In Europa bestehen vereinfacht gesagt nur noch zwei grundsätzliche Optionen: Entweder die Eurozone spaltet sich in der einen oder anderen Form auf oder Deutschland spielt den Zahlmeister. Da aber Deutschland kaum in der Lage sein wird, für die sich immer noch vergrößernde Schieflage in der Eurozone nahezu alleine aufzukommen, wird die weitere Entwicklung unter dem Strich (via ausgeweitetem Euro-Rettungsfonds und EZB) auf einen europäischen Geld-Druck-Prozess hinauslaufen. Die Inflationsgefahr steigt hierdurch mittelfristig deutlich an. Ausbau der weichen Geldpolitik sehr wahrscheinlich Die USA laufen in die gleiche Richtung. Sie sind derzeit nicht in der Lage, sinnvolle Reformen politisch durchzusetzen. Auch hier läuft letztendlich alles auf ein neues Quantitative Easing hinaus (Geldmengensteigerung). US-Notenbankchef Ben Bernanke hat ohnehin schon angekündigt, die Null-Zins-Politik mindestens bis Mitte 2013 fortzusetzen (solch eine langfristige Ansage gab es bisher noch selten). Kurzum: Mittelbis langfristig wird Geldentwertung über Inflation eine ernstzunehmende Herausforderung werden. Freilich bleiben auch soziale Einschnitte und höhere Abgaben / Steuern ein Thema, was eher in die deflationäre Richtung wirken würde. Doch wird hier der Druck der breiten Bevölkerung für Grenzen sorgen. Stabilität für s Depot - ohne auf Rendite verzichten zu müssen: Mischfonds LRI ETHNA AKTIV bewährt sich seit 2001 schon zum 3. mal gegen starke Kurseinbrüche (hier gegen d. DAX). Siehe auch Seite 2. Welche Konsequenzen ergeben sich für unsere Anlagen? Staatsanleihen (und Rentenfonds mit ensprechendem Anlageschwerpunkt) dürften bald als vernünftiger Anlageschwerpunkt ausscheiden. In USA und Deutschland bestehen mittlerweile extrem niedrige Zinsen, die den bestehenden mittel-/langfristigen Inflationsrisiken nicht mehr gerecht werden. (Hinzu kommen zunehmende Ausfallrisiken der Anleihen). Bankeinlagen / Tagesgeld sind bei längerfristiger Anlagedauer ebenfalls keine geeignete Anlageform mehr. Bei höheren Inflationsraten werden sie (schleichend) entwertet. Bei etwaigen größeren System-Problemen (z.b. einer Währungsreform) wären auch hier weitreichende Verluste / Ausfälle sehr wahrscheinlich. Kurzum: Natürlichen kommen wir an Zinsanlagen auch weiterhin nicht vorbei, aber es sollte dort nicht mehr als nötig angelegt werden. Gold ist zuletzt sehr stark gestiegen, weshalb es natürlich jederzeit zu einer deutlichen Kurskorrketur kommen kann. Doch: Solange die USA (und andere Staaten) auf der Druckerpresse stehen, wird Gold unterstützt. Auch die Angst vor einem Zusammenbruch des Weltfinanzsystems kann Gold noch deutlich weiter nach oben treiben. Sollte sich hingegen die Situation positiv auflösen, sind hier Kursverluste wahrscheinlich (aber sicher kein Totalverlust). In jedem Fall sind bei Gold weiter hohe Schwankungen zu erwarten. So könnte der Goldpreis z.b. auch durch größere Zwangsverkäufe vorübergehend unter Druck geraten. Das wären dann wahrscheinlich gute Gelegenheiten günstig nachzulegen! Bitte kaufen Sie keine Zertifikate auf Gold. Bei einer Bankenkrise können diese wertlos verfallen, obwohl der Goldpreis nach oben durch die Decke geht. Bei guten Goldminenfonds besteht hingegen noch Nachholpotential. Diese sind dem Goldpreis noch nicht entsprechend nach oben gefolgt. Physische Goldbarren / Unzen sind eine gute Wahl, wenn ihr wertmäßiger Anteil am Gesamtvermögen nicht zu groß gewählt wird und der angestrebte Goldbestand (aufgrund der hohen Wertschwankungen) sukzessive aufgebaut wird. Ein paar Hinweise zum praktischen Goldkauf gegeben wir Ihnen auf Seite 3. Substanzstarke Aktien haben das Zeug, die anstehenden Herausforderungen (v.a. Rufen Sie uns an! Für weitere Informationen, individuelle Beratung, Produktvergleiche und Produktbeschaffung stehen wir Ihnen zur Verfügung unter: Bischoff & Hager GmbH Kaiser-Joseph-Str Freiburg Tel.: 0761 / Fax: 0761 / info@bischoff-hager.de Internet:

2 2 Inflation) sehr gut zu meistern. Viele Aktien sind aus dem Substanzblickwinkel (vor allem auch im Hinblick auf das Kurs-Buchwert-Verhältnis) derzeit extrem günstig. Bei etwaigen Systemproblemen wird es aber auch hier zumindest zwischenzeitlich unruhig werden. Wer aber auf Qualitätsaktien bzw. entsprechende ausgerichtete Aktienfonds setzt und Zeit mitbringt, kann auch hier stärkere Verwerfungen relativ gut überstehen, wie uns z.b. die letzten 65 Jahre Börsengeschichte gezeigt haben. Fondsauswahl und Depotmanagement sehr wichtig Weniger konjunkturabhängige substanzstarke Aktien haben beim Kursrutsch ab Anfang August viel weniger verloren als z.b. Investitionsgüteraktien (Konjunktursorgen) oder gar Bankaktien (Ausfallrisiken!). Wie wichtig die Auswahl guter, aktiv anlegender Fonds ist, zeigt der zurückliegende Kurseinbruch im August. Während der DAX (als deutsche Orientierungsgröße) vom bis um -24,0% heruntergerauscht ist, konnten sich viele unserer langjährigen Fondsempfehlungen sehr erfolgreich gegen den Abwärtssog behaupten. Am besten schafften dies unsere aktiven Mischfonds, wie z.b. der CARMIGNAC PATRI- MOINE (+1,4%) und der LRI ETHNA AKTIV (-2,2%), weil diese rechtzeitig ihre Aktienquoten reduzierten und teilweise zusätzlich noch von den Kurssteigerungen der gehaltenen AAA- Staatsanleihen profitierten. Nun könnte man sagen Glück gehabt. Es ist aber bei diesen Fonds nicht der erste Kurseinbruch, der mit Bravour gemeistert worden ist. Bereits in den Baissejahren 2002 und 2008 verzeichneten die beiden Mischfonds keine bzw. kaum Verluste, während die breiten Aktienindizes (vorübergehend) etwa -45% in die Knie gingen. Das Vermeiden von Verlusten hat bei beiden Mischfonds nun über die Jahre zu einer sehr deutlichen Outperformance geführt. CARMIGNAC PATRIMOINE weist im 10-Jahres-Durchschnitt (Stand ) eine jährliche Wertentwicklung von +7,9% auf (absolut: +114%). Seit Auflage des Fonds im November 1989 sind es gar jährlich +9,2% (absolut: +577%). Auch in den zurückliegenden 3 Jahren sind es durchschnittlich +8,7%. Ebenfalls sehr beachtenswert ist die Performance des LRI ETHNA AKTIV. Seit Auflage im Februar 2002 (ca. 9,5 Jahre) wuchs der Wert jährlich um durchschnittlich +8,6% (absolut +120%). Der 3-Jahres-Schnitt liegt bei +7,1%. Aber auch bei den reinen Aktienfonds hat der August-Crash wieder einmal die großen Qualitätsunterschiede offen gelegt. Relativ robust reagierten z.b. die schon von uns seit vielen Jahren eingesetzten Fonds DJE ABSOLUT P (vom bis ,6% kontra -24,0% im DAX) und FMM-Fonds (-8,1%) oder unsere langfristige Dauerempfehlung der CARMIGNAC INVESTISSE- MENT (-6,2%). Auch bei diesen Fonds ist diese Schwächephase nicht die erste, die hervorragend bewältigt wurde. So weist der CARMIGNAC Mit aktiven Aktienfonds weiter auf Erfolgskurs: 10 Jahre Aktienfonds CARMIGNAC INVESTISSEMENT kontra DAX. INVESTISSEMENT in den zurückliegenden, per Saldo schwachen 10 Aktien-Jahren einen durchschnittlichen jährlichen Wertzuwachs von +10,7% auf (absoluter Zuwachs +176%, zum Vergleich: der DAX hat in dieser Zeit unter m Strich überhaupt keinen Zuwachs auszuweisen!). Seit Auflage im Januar 1989 beträgt der Zuwachs +11,0% im Jahr (absolut +957%). In den letzten 3 Jahren sind es akkumuliert trotz August-Crash noch absolut +18,8% (DAX absolut: -11,3%). Für den Erfolg der Kundendepots von Bedeutung ist neben der Auswahl von Fonds mit nachhaltig überdurchschnittlichen Leistungen auch die richtige Allokation (optimale Gewichtung der ausgewählten Anlagebausteine). Hierbei spielen persönliche Anforderungen wie Risikobereitschaft, Größe des Depots im Verhältnis zum Gesamtvermögen und zeitlicher Anlagehorizont eine wichtige Rolle. Wir meinen, dass man diesen Anforderungen mit standardisierten Vermögensverwaltungen oder pauschalisierten Dachfondslösungen (wie sie jeweils häufig angeboten werden) nicht hinreichend gerecht wird. Unsere intensiv betreute Fondsdepotvariante, das BISCHOFF & HAGER AKTIV-PLUS-DEPOT, wird individuell auf Ihre Anforderungen abgestimmt und laufend überwacht. Zum Einsatz kommen von unserer Seite nur Investmentfonds, die über mehrere Qualitätsfilter gelaufen sind und von international anerkannten Ratingagenturen positiv bewertet werden. Sowohl die Leistungen der Fonds als auch Ihre persönlichen finanziellen Bedürfnissen werden kontinuierlich überprüft und ggfs. neu aufeinander abgestimmt. Fonds werden beim BI- SCHOFF & HAGER AKTIV-PLUS- DEPOT ohne Ausgabeaufschläge gekauft und getauscht. Bei Interesse erhalten Sie gerne unverbindlich nähere Informationen. Stabile Fonds-Idee: Ethna Global Defensiv. Wir haben Ihnen schon vor Jahren den sehr erfolgreichen Mischfonds LRI ETHNA AKTIV E vorgestellt (siehe auch Grafik auf Seite 1; Volumen: 2,1 Mrd. ). Anfang 2007 hat Ethna Capital den noch defensiver ausgerichteten Mischfonds LRI ETHNA GLOBAL DEFENSIV aufgelegt. Wir haben diesen Fonds nun mehr als vier Jahre beobachtet und sind sehr zufrieden. Seit Auflage am bis zum hat der Fonds +7,6% jährlichen Wertzuwachs erwirtschaftet (absolut: +35,5%) (das Jahr in dem die Weltbörsen fast um -50% einbrachen) erzielte er eine Rendite von +5,6%. Und auch das laufende Jahr liegt noch leicht im Plus, während die Weltbörsen noch deutlich unter den Kursen vom Jahresbeginn liegen. Das Fondsvolumen beträgt mittlerweile rd. 300 Mio. und befindet sich damit weit über jeder (für die Fondsgesellschaft) kritischen Grenze. Aktuell liegt die Aktienquote nur bei 3%. Sie kann nach einer Kurs-Bodenbildung jederzeit wieder noch oben gesetzt werden.

3 3 Kauf von physischem Gold und anderen Edelmetallen Der Kauf von pysischem Gold, Silber und anderen Edelmetallen stellt unter dem Gesichtspunkt Krisensicherung und langfristigem Kaufkrafterhalt (Inflationsschutz) für viele Anleger eine sinnvolle Vermögensstreuung dar. Ein weiterer Vorteil, der oft übersehen wird: Veräußerungsgewinne aus Edelmetallverkäufen sind nach wie vor steuerfrei. Und: Der Goldpreis entwickelt sich meist unabhängig von den Kursen anderer Wertpapiergattungen wie Aktien oder Anleihen. Somit kann die Beimischung von Gold auch zur Stabilisierung eines Vermögensportfolios beitragen. Auch in diesem Anlagesegment unterstützen wir Sie gerne. In enger Zusammenarbeit mit einem zuverlässigen Edelmetallhändler können Sie über uns einfach und sicher Gold, Silber und andere Edelmetalle in Form von Barren und Münzen unterschiedlichster Größen und Prägungen erwerben (z.b. Krügerrand, Britannia, Eagle, Wiener Philharmoniker, Maple Leaf, Kangaroo, Panda). Das Edelmetall wird über einen neutralen, versicherten Werttransport direkt an den Kunden geliefert. Mindestanlagesumme pro Kauf: /10- Unzen oder noch kleinere Einheiten weisen allgemein große Handelsspannen auf, weshalb sie sich nur als Geschenk und als Notgroschen für die ganz schwere Krise eignen. Zur Vermögensstreuung empfehlen wir den (sukzessiven) Erwerb von ganzen Unzen oder 100g-Barren. Hier sind die Handelspannen zwischen An- und Verkauf geringer. Größere Barren bringen kaum weitere Verbilligungen und haben den Nachteil der großen Stückelung (kann ggfs. einmal Nachteile beim Verkauf haben). Weitere Infos: Sinnvolle Versicherungen für Auszubildende, Studierende und junge Arbeitnehmer Gesundheit ist neben persönlicher Erfüllung (im privaten wie auch beruflichen Leben) eines der wichtigsten Güter überhaupt. Auch wenn diese im Fall der Fälle nicht über eine Versicherung wiederhergestellt werden kann, ermöglicht eine wirksame Absicherung zumindest wirtschaftlichen Schutz. In diesem Zusammenhang ist die Berufsunfähigkeitsversicherung (neben einer Unfallversicherung) von großer Bedeutung. Da jüngere Menschen die gesundheitlichen Risiken meist nicht realistisch wahrnehmen, wird der Abschluss einer BU-Versicherung erfahrungsgemäß hinausgeschoben bis es zu spät ist - weil dann zwischenzeitlich scheinbar unbedeutende gesundheitliche Ereignisse wie z.b. ärztlich verordnete Rückenmassagen, Bänderzerrungen etc. vorgefallen sind, die für die Versicherer Grund genug sein können, den Versicherten nicht oder nur zu deutlich erhöhten Beiträgen anzunehmen. Oft wundern sich die Antragsteller auch, warum gerade ihr Beruf bei den Versichern auf Ablehnung stößt oder zu Einschränkungen beim Versicherungsschutz führt. Bei frühzeitigem Abschluss einer BU-Versicherung ist meist ein deutlich besserer Gesundheitszustand und oft auch eine vorteilhaftere Berufsklasse gegeben. Letzteres gilt gerade für Auszubildende und Studierende. So sichern sich junge Versicherte eine sehr Strategien, Tipps und Tricks: Richtig Versichern günstige Prämie, die ihnen dann über die gesamte Versicherungsdauer erhalten bleibt auch bei späterer Aufnahme einer riskanteren Berufstätigkeit oder einer Verschlechterung des Gesundheitszustandes. Haftungsrisiken: Ein weiterer wichtiger Baustein für junge Menschen ist die Privathaftpflichtversicherung, sobald die Mitversicherung bei den Eltern erlischt. Da es hier keine einheitlichen Richtlinien gibt, ab wann dies der Fall ist, lässt sich dies nur durch Anfrage beim Versicherer der Eltern klären. Flexibler Vermögensaufbau: In dieser Lebensphase geht es bei der Altersvorsorge nicht darum, die komplette Alterssicherung zu installieren, sondern damit zu beginnen, einen Teil der Altersvorsorge aufzubauen und so den Zinseszinseffekt durch die lange Anspardauer bis zur Rente zu nutzen. Da Flexibilität in jungen Jahren besonders wichtig ist, eignen sich Fondssparpläne in ausgewogene gute Mischfonds oder auch gute Aktienfonds besonders für den Vermögensaufbau. Im Fall der Fälle kommt man jederzeit unkompliziert an sein Geld wieder heran. Wer bereits steuerliche Vorteile nutzen möchte, sollte die Förderrenten (Riesterrente, Basisrente, Direktversicherung durch Gehaltsumwandlung) mit in die Überlegungen aufnehmen. Mit ihnen können teilweise mehr als 60% der Beiträge über Einsparungen bei der Einkommenssteuer und bei den Sozialabgaben abgedeckt werden. BU-Versicherungen: Neue günstige Tarife Der Markt für Berufsunfähigkeitsversicherungen ist ständig in Bewegung. Anbieter, die bislang ein günstiges Preis-Leistungs-Verhältnis aufwiesen, fallen teilweise im Marktvergleich ab, während sich andere Anbieter auf bestimmte Berufgsgruppen spezialisieren und dort sehr attraktive Konditionen offerieren. Gerade für eine unserer wichtigsten Kundengruppen die Landwirte - haben sich zuletzt neue, interessante Konditionen (bei guten BU-Bedinungen) ergeben. Infos: Höhere Garantieverzinsungen und Renditeerwartungen Die klassischen kapitalbildenden Versicherungen leiden unter den niedrigen Anlagezinsen der letzten Jahre. Da die Versicherer stets den einst garantierten Mindestzins im Auge behalten müssen, wird die Anlagestrategie entsprechend vorsichtig ausgerichtet, was sich negativ auf die Überschussleistungen auswirkt. Eine Alternative stellen bislang die fondsgebundenen Versicherungen dar. Diese sind meist frei von garantierten Mindestverzinsungen, so dass die anzulegenden Beitragsanteile ohne Renditebremse in verschiedene Investmentfonds angelegt werden können. Doch wegen der fehlenden Garantieleistungen sind Fondspolicen für viele Anleger kein Thema. Ein neuer Produkttyp schließt die bestehende Lücke zwischen Wunsch nach guter Garantieleistung und höherer

4 4 Renditeerwartung. Die Rede ist von Variable Annuities eine fondsgebundene Versicherung mit attraktiven Garantien. Die Garantien sind meist frei wählbar. Sie werden von der Versicherungsgesellschaft direkt gewährt, während das nicht für die Garantien benötigte Anlagekapital in die vom Kunden ausgewählten Investmentfonds außerhalb der Versicherung fließt. Die Garantien sind so bemessen, dass selbst bei einem Totalausfall der Fondsanlagen, die Garantieleistungen gedeckt sind. Da sich die Fondsmanager selbst nicht um irgendwelche Mindestverzinsungen kümmern müssen, können Sie ihre Arbeit als langfristig orientierte Vermögensverwalter unbeschränkt ausüben. Wir haben auf der Basis der Tarifsoftware verschiedener Anbieter Vergleichsrechnungen angestellt. Ergebnis: Bei identischen Ausgangsdaten (Alter, Versicherungsdauer, Beitrag) lassen sich mit variable Annuities deutlich höhere Garantieleistungen (garantierte Mindestrenten bzw. garantierte Kapitalauszahlungen) erzielen als mit klassischen Versicherungen. Zusätzlich sind die zu erwartenden Gesamtleistungen höher als bei den Klassikern. Fazit: Variable Annuities sind eine interessante Alternative zu klassischen kapitalbildenden Versicherungen. Sie sind auch im Bereich der Förderrenten (Riesterrrente) einsetzbar. Wichtig bei der Auswahl ist aber die Bonität des gewählten Versicherers und die konkrete Ausgestaltung der Produktkonstruktion. Beitragsbefreiung für Rentenversicherung bei Berufsunfähigkeit Das Risiko, vor Eintritt in das gesetzliche Rentenalter berufsunfähig zu werden, ist hoch. Und wenn der Fall eingetreten ist, sind finanzielle Einbußen die Regel. Geld für den weiteren Aufbau einer kapitalgedeckten Altersvorsorge ist dann oft nicht mehr übrig. Vor diesem Hintergrund ist zu überlegen, ob bei Abschluss einer Rentenversicherung der Zusatzbaustein Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit (BU) eingeschlossen werden soll. In diesem Fall zahlt der Versicherer die Beiträge zur Rentenversicherung weiter, falls man berufsunfähig wird. Manche Versicherer stellen hier keine Gesundheitsfragen. Diesen Umstand kann man sich zunutze machen. Neben einer allgemeinen Absicherung ist diese Variante insbesondere dann interessant, wenn der Sparer nicht bei bester Gesundheit ist oder eine Gesundheitsverschlechterung möglich erscheint. Kapitalversicherungen auf Sachwertbasis Im aktuellen weltwirtschaftlichen Umfeld ist eine Erhöhung des Sachwertanteils am Gesamtvermögen in vielen Fällen dringend anzuraten. Nun ist es nicht jedermanns Sache, sich direkt mit verschiedenen Sachwertanlagen herumzuschlagen, oft reicht auch der Anlagebetrag oder die angedachte monatliche Rate nicht dazu aus. Eine interessante Möglichkeit, von den Vorteilen der Sachwerte zu profitieren und zugleich die Vorteile kapitalbildender Versicherungen zu nutzen, sind sogenannte Sachwertpolicen. Bei diesen handelt es sich um eine Fondspolice, die sich ausschließlich auf Sachwerte konzentriert und sich an realen Erträgen (nach Inflation) messen lässt. Investiert wird breit gestreut in Bodenschätze, Rohstoffe, Immobilien, Land, Wald, Unternehmensbeteiligungen etc. Bei vielen Bodenschätzen handelt es sich um begrenzte Ressourcen, die auf steigende Nachfrage durch die wachsende Weltbevölkerung, dem Konsumverhalten der Wirtschaftsnationen sowie dem Aufsteigen neuer Wirtschaftsmächte (Nachfrage aus Asien) treffen. Auch Agrarrohstoffe profitieren von dieser Entwicklung langfristig. Der Wert von Immobilien in Ballungsräumen steigt stetig und substanzhaltige Aktien (wie z.b. Versorger, die Lebensmittelindustrie) weisen sehr attraktive langfristige Wertentwicklungen auf. Sie würden von einem inflationären Umfeld sehr profitieren, bieten aber auch bei nicht auszuschließenden Kapitalschnitten gute Widerstandsfähigkeit auf (wie bereits das Beispiel Argentinien im Zuge der Staatsinsolvenz 2001/2002 eindrücklich gezeigt hat). Natürlich unterliegen auch Sachwerte zyklischen Schwankungen. Durch die Streuung in verschiedene Sachwertkategorien werden diese jedoch minimiert. Anlageziel der Sachwertpolicen ist nicht die Erzielung von Nominal-Renditen, sondern einer über der Inflation liegende Real-Rendite. Der Einbau von Garantien ist möglich. Das Kapital kann verrentet oder auch per Kapitalwahlrecht auf einmal ausbezahlt werden. Weitere Vorteil einer solchen Versicherungspolice (neben den Vorzügen der Sachwerte): Kapitaleinkünfte innerhalb der Police bleiben während der Laufzeit steuerfrei, dadurch höherer Zinseszins-Effekt. Bei Ablauf hälftige Steuerfreiheit des Zugewinns bei Kapitalauszahlung (ab Alter 60) oder günstige Ertragsanteilbesteuerung der lebenslangen Rente (in vielen Fällen effektiv unter 7% Einkommenssteuer auf die Rente!). Erbschaftssteuer kann verringert oder vermieden werden. Sachwertpolicen sind auch mit staatlicher Förderung, z.b. als Riesteroder Rürup-Rente gestaltbar und grundsätzlich auch mit sehr geringen monatlichen Beiträgen (i.d.r. ab 25 ) abschließbar. Diese Versicherungsvariante dient als substanzerhaltender Baustein im Vermögensportfolio und folgt einem langfristigen und konservativen Investitionsansatz. Wir beraten Sie gerne: 0761 / Herausgeber: Bischoff & Hager GmbH, Kaiser-Joseph-Str. 145, Freiburg i.br., Tel / Redaktion: Haftungsausschluß: Dr. Wolfgang Bischoff, Dr. Bodo-Wolfram Hager, Dipl.-Volkswirt Philipp Rutsch. Wertpapiere unterliegen Wertschwankungen, die insbesondere auf kurze Sicht einen positiven oder negativen Effekt auf die Rendite und die Verkaufserlöse für den Anleger bewirken und auch zu Verlusten führen können. Investitionen in ausländischen Währungen können diese Entwicklung verstärken. Alle Informationen stammen aus Quellen, die Herausgeber und Verfasser für zuverlässig halten, für deren Richtigkeit aber keine Garantie übernommen werden kann. Zusätzliches Informationsmaterial kann angefordert werden.

5 5 Sehr flexibles und intensiv betreutes Fondsdepot Die faire Alternative zur Vermögensverwaltung DAS BISCHOFF & HAGER AKTIV PLUS DEPOT Vorteile: Umfangreiche Beratungs- und Überwachungsleistungen Fondskauf und Fondstausch ohne Ausgabeaufschläge Minimierung der Transaktionskosten Leistungen: Laufende Leistungskontrolle der Fonds Regelmäßige individuelle Strategiegespräche Quartals-Reporting Regelmäßige Fonds-/Verbesserungsvorschläge basierend auf unabhängigen, international anerkannten Ratings und eigenen Bewertungen Kosten: Vierteljährliche Servicegebühr aus dem Depot zwischen 0,2% und 0,3% abhängig vom Depotvolumen Kostenlose Depotübertragung von bestehenden Depots (z.b. Hausbanken) Das Depot ist jederzeit kündbar Setzen Sie sich mit uns wegen weiterer Informationen in Verbindung: Bitte per Post oder Fax an: (Fax: 0761 / ) Bischoff & Hager GmbH Kaiser-Joseph-Str Freiburg Absender (bitte nicht vergessen): Vor- und Nachname Straße Postleitzahl, Ort ( )

6 6 Unterbreiten Sie mir ein Angebot für eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit bestmöglichen Versicherungsbedingungen Beispiel: Ein Azubi kann BU-Rente bereits ab ca. 25 Monatsbeitrag bis Alter 60 versichern. Bitte senden Sie mir ein Angebot für eine günstige Risikolebensversicherung Beispiel: Todesfall-Leistung für 10 Jahre erhalten 30-jährige Nichtraucher und Nicht-Motorradfahrer bereits ab rd. 5 im Monat. Ich interessiere mich für eine private Kranken-Zusatzversicherung Zahnergänzung (Kronen, Implantate,...) Ambulante Zusatzversorgung (u.a. Heilpraktiker) Stationäre Zusatzversorgung (u.a. Einbettzimmer, Chefarzt) Pflegezusatzversicherung Ich habe Interesse an einer günstigen Unfallversicherung mit verbesserter Gliedertaxe sowie deutlich erweitertem Versicherungsschutz, wie z.b. Folgen von Zeckenbissen, Vergiftungen u.s.w. Neustrukturierung eines bestehenden Depots Bitte nehmen Sie unverbindlich Kontakt mit mir auf. Ich möchte steuerliche Vorteile / staatliche Zulagen mit einer Rüruprente / Riesterrente nutzen Ich habe Interesse an einer bitte ankreuzen Hausratversicherung Haftpflichtversicherung Rechtsschutzversicherung Ich interessiere mich für eine Direktversicherung (BAV) eine Riester-Rente / Riester-Fonds eine Basis-Rente (Rürup-Rente) eine klassische private Rentenversicherung bitte ankreuzen Ich möchte mehr wissen über Variable Annuities (hohe Garantien) Rentenversicherungen auf Sachwertbasis Praktische Abwicklung Edelmetallkauf BISCHOFF & HAGER AKTIV PLUS DEPOT bitte ankreuzen Ich suche Anregungen und Ausgestaltungsvorschläge für eine Neuanlage Bitte nehmen Sie unverbindlich Kontakt mit mir auf. Bitte per Post oder Fax an: (Fax: 0761 / ) Bischoff & Hager GmbH Kaiser-Joseph-Str Freiburg Absender (bitte nicht vergessen): Vor- und Nachname Straße Postleitzahl, Ort ( )

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