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1 SEPA Von den nationalen Verfahren hin zu SEPA! Volksbank Eisenberg eg 1

2 Gliederung 1) Was ist SEPA? 2) Welche Bereiche sind von SEPA betroffen? 3) Ab wann gilt SEPA? 4) Was ändert sich unter SEPA? 5) Was haben Sie zu tun? 6) Umstellung in der VR-Networld- Software 7) Fragen Volksbank Eisenberg eg 2

3 1) Was ist SEPA? Volksbank Eisenberg eg 3

4 SEPA steht für Single Euro Payments Area Einheitlicher europäischer Zahlungsverkehrsraum Hintergrund: Vereinheitlichung des europäischen Zahlungsverkehrs Verschmelzung des nationalen (deutschen) Zahlungsverkehrs mit dem europäischen Zahlungsverkehr Volksbank Eisenberg eg 4

5 Gültigkeitsbereich SEPA 32 Staaten Alle 17 mit dem als Zahlungsmittel 10 EU-Mitglieder ohne Euro-Bargeld Norwegen, Island, Liechtenstein, Monaco sowie die Schweiz Volksbank Eisenberg eg 5

6 2) Welche Bereiche betrifft SEPA? Volksbank Eisenberg eg 6

7 SEPA löst folgende Verfahren ab: Überweisung Einzugsermächtigung Abbuchungsauftrag SEPA-Überweisung SEPA-Basislastschrift SEPA-Firmenlastschrift Hinweis: beleghafte Lastschriftaufträge gibt es unter SEPA nicht mehr!! Volksbank Eisenberg eg 7

8 3) Ab wann gilt SEPA? Volksbank Eisenberg eg 8

9 die SEPA-Verfahren können auch heute schon genutzt werden für Firmenkunden gilt SEPA ab dem 01. Februar 2014 verbindlich heutige Überweisung, Einzugsermächtigung und Abbuchungsauftrag gibt es ab diesem Datum nicht mehr! (Ausnahme: Privatkunden, dürfen die nationale Überweisung mit Kontonummer und Bankleitzahl innerhalb einer Übergangsfrist bis weiter nutzen) Nur noch SEPA-Überweisung SEPA-Basislastschrift SEPA-Firmenlastschrift können verwendet werden! Hinweis: Firmenkunden müssen zwingend umstellen Volksbank Eisenberg eg 9

10 4.1) Was ändert sich unter SEPA? Überweisung Volksbank Eisenberg eg 10

11 Kundenkennung Nationale Überweisung Kontonummer Bankleitzahl SEPA Überweisung IBAN BIC IBAN und BIC sind auf Ihrer VR-BankCard, auf Ihrem Kontoauszug und in der Onlinebankingsanwendung zu finden Volksbank Eisenberg eg 11

12 5.1) Was haben Sie zu tun? Überweisung Volksbank Eisenberg eg 12

13 1) Information Ihrer Kunden über Ihre IBAN und BIC Bringen Sie folgende Daten auf Ihr Geschäftspapier (Briefpapier, Rechnung etc.) IBAN BIC Volksbank Eisenberg eg 13

14 2) Umstellung der Kontoverbindungsdaten Ihrer Kunden Die Aktualisierung der Kontoverbindungsdaten Ihrer Kunden kann wie folgt erfolgen: Über einen IBAN-Konverter (dieser steht im Internet zum Download für Sie bereit) Über die VR-Networld-Software Volksbank Eisenberg eg 14

15 4.2) Was ändert sich unter SEPA? Aus Einzugsermächtigung wird SEPA-Basislastschrift Volksbank Eisenberg eg 15

16 Kundenkennung Einzugsermächtigung Kontonummer Bankleitzahl SEPA-Basislastschrift IBAN BIC Gläubiger-ID Nicht notwendig Unbedingt notwendig Mandat (Ermächtigung) Einreichungsfristen bei der Bank Rückgabefrist Einzugsermächtigung Bei Sicht (D) 8 Wochen nach Belastungsbuchung (D) SEPA-Basislastschriftmandat Bei Erst- und Einmal-LS: spätestens 6 Geschäftstage vor Fälligkeit (D) Bei wiederkehrenden LS: spätestens 3 Geschäftstage vor Fälligkeit (D) 8 Wochen nach Belastungsbuchung (D) 13 Monate für unautorisierte Zahlungen (Mandat liegt nicht vor) Volksbank Eisenberg eg 16

17 4.3) Was ändert sich unter SEPA? Abbuchungsauftrag wird abgeschafft Neu: SEPA-Firmenlastschrift Volksbank Eisenberg eg 17

18 Abbuchungsauftrag SEPA-Firmenlastschrift Kundenkennung Kontonummer Bankleitzahl IBAN BIC Gläubiger-ID Nicht notwendig Unbedingt notwendig Mandat Abbuchungsauftrag SEPA- Firmenlastschriftmandat Einreichungsfristen Bei Sicht (D) bei allen Lastschriften: spätestens 2 Geschäftstage vor D Rückgabefrist Keine Rückgabe möglich Keine Rückgabe möglich Berechtigte Mandatsprüfung Privatpersonen und Nicht- Verbrauchern/ Firmen Erforderlich Auftrag muss bei der Bank des Zahlungspflichtigen vorliegen 13 Monate für unautorisierte Zahlungen (Mandat liegt nicht vor) NUR möglich zwischen Nicht-Verbrauchern/ Firmen Erforderlich Auftrag muss bei der Bank des Zahlungspflichtigen vorliegen Volksbank Eisenberg eg 18

19 5.2) Was haben Sie zu tun? Lastschrift Volksbank Eisenberg eg 19

20 Ihr 9-Punkte-Plan 1) Lastschriftinkassovereinbarung aktualisieren oder neu vereinbaren 2) Gläubiger-ID beantragen 3) Gläubiger-ID an Hausbank melden 4) Aktualisierung Geschäftspapiere / Vorlagen 5) Zahlungsverkehrsprogramm SEPA-Fit machen 6) Mandatsreferenz festlegen 7) Umdeutung / Neuvereinbarung SEPA-Mandate 8) Mandatsverwaltung organisieren 9) Vorabankündigung organisieren Volksbank Eisenberg eg 20

21 1) Lastschriftinkassovereinbarung aktualisieren oder neu vereinbaren! Versetzt Sie in die Lage SEPA-Lastschriften einzuziehen Bei der Volksbank Eisenberg bereits aktuell, wenn Sie heute bereits Online-Lastschriften ziehen Reichen Sie beleghafte Lastschriften ein, ist eine Neuvereinbarung notwendig Haben Sie andere Bankverbindungen? Vereinbarung auf Aktualität prüfen! Volksbank Eisenberg eg 21

22 2) Gläubiger-ID beantragen! Jeder Einreicher von Lastschriften benötigt eine Gläubiger-ID Vergabe in Deutschland durch die Deutsche Bundesbank Beantragung der Gläubiger-ID über folgende Wege möglich: 1) Über die Internetseite der Bundesbank: 2) Über die VR-Networld-Software Volksbank Eisenberg eg 22

23 3) Gläubiger-ID an Hausbank melden! Die Gläubiger-ID erhalten Sie innerhalb von ca. 5 Werktagen per Mail Bitte leiten Sie die Original-Mail der Bundesbank gleich weiter an: Volksbank Eisenberg eg 23

24 4) Aktualisierung Geschäftspapiere / Vorlagen! Bringen Sie folgende Daten auf Ihre Geschäftspapiere: IBAN BIC Gläubiger-Identifikationsnummer Volksbank Eisenberg eg 24

25 5) Zahlungsverkehrsprogramm SEPA-Fit machen! Standard bei der Volksbank Eisenberg ist VR-Networld: Aktuelles Update laden Gläubiger-ID einpflegen Kundendaten auf SEPA umstellen Mandate hinterlegen Nutzen Sie eine Drittsoftware, muss diese eventuell aktualisiert werden Nutzen Sie eine Drittsoftware und möchten auf unserer VR-Networld- Software wechseln, dann kontaktieren Sie unseren Online-Service unter der Rufnummer: Volksbank Eisenberg eg 25

26 6) Mandatsreferenz festlegen Mandatsreferenz dient in Verbindung mit der Gläubiger-ID der eindeutigen Identifizierung eines SEPA-Mandats Länge (max. 35 Stellen) und Aufbau können vom Lastschrifteinreicher individuell festgelegt werden Sinnvoll sind folgende Mandatsreferenznummern: Kundennummer Mitgliedsnummer Volksbank Eisenberg eg 26

27 7) Einholung SEPA-Mandate! Bestehende Einzugsermächtigungen können als SEPA- Basislastschrift umgedeutet werden Einholung neuer Mandate nicht notwendig Umdeutung erfolgt über einmalige schriftliche Information des Kunden (einen Musterbrief finden Sie auf unserer Internetseite) Bestehende Abbuchungsaufträge verlieren Ihre Gültigkeit! Umdeutung nicht möglich SEPA-Lastschriftmandate müssen neu eingeholt werden Die Art des einzuholenden Mandats richtet sich nach dem Lastschriftverfahren Volksbank Eisenberg eg 27

28 Einzugsermächtigung Sie nutzen heute als Firma Einzugsermächtigung für den Einzug: oder Zukünftig Einzug per SEPA-Basislastschrift Umdeutung bestehender Einzugsermächtigungen in ein SEPA-Basislastschriftmandat Zukünftig Einzug per SEPA-Firmenlastschrift (nur zwischen zwei Firmen möglich) Einholung SEPA-Firmenlastschriftmandat Volksbank Eisenberg eg 28

29 Abbuchungsauftrag Sie nutzen heute als Firma Abbuchungsauftrag für den Einzug: oder Zukünftig Einzug per SEPA-Basislastschrift Einholung SEPA-Basislastschriftmandat Zukünftig Einzug per SEPA-Firmenlastschrift (nur zwischen zwei Firmen möglich) Einholung SEPA-Firmenlastschriftmandat Eine Umdeutungsmöglichkeit von Abbuchungsaufträgen besteht nicht In jedem Fall ist ein neues Mandat einzuholen Volksbank Eisenberg eg 29

30 Was ist dabei konkret zu tun? Umdeutung bestehender Einzugsermächtigung in ein SEPA-Basislastschriftmandat per Schreiben an Kunden Erstellung Kundenanschreiben direkt aus VR-Networld Oder per separatem Schreiben (Serienbrief), ein Musterschreiben finden Sie im Internet Vereinbarung neuer SEPA-Lastschriftmandate Erstellung der Mandate direkt aus VR-Networld Oder Nutzung der Mustervorlagen im Internet SEPA-Basislastschriftmandat SEPA-Firmenlastschriftmandat Einholung Kundenunterschrift und anschließende Mandatsverwaltung Volksbank Eisenberg eg 30

31 8) Mandatsverwaltung organisieren! Die Verwaltung der Mandate kann auf 3 Wegen erfolgen: 1) In Form eines Papierarchivs 2) Über die VR-Networld-Software 3) Ggfs. über ein Drittsystem Volksbank Eisenberg eg 31

32 9) Vorabankündigung vor erstem SEPA- Lastschrifteinzug organisieren! (1) Verpflichtende Information des Einreichers an Zahlungspflichtigen über die anstehende Lastschrift Der Zahlungspflichtige kann so für ausreichende Kontodeckung sorgen Frist: 14 Kalendertage vor Fälligkeit Bei wiederkehrenden Lastschriften mit gleichen Beträgen reicht eine einmalige Aufstellung pro Jahr Volksbank Eisenberg eg 32

33 Vorabankündigung vor erstem SEPA- Lastschrifteinzug organisieren! (2) Inhalt der Vorabankündigung: Belastungsbetrag Belastungstermin Gläubiger-Identifikationsnummer Mandatsreferenznummer Form der Vorabankündigung: möglich sind: Brief, Vertrag, Rechnung, , Fax (Wichtig: Textform) Eine Vorlage finden Sie im Internet zum Download Volksbank Eisenberg eg 33

34 !!ACHTUNG!! Bei Nichteinhaltung des 9-Punkteplans oder aber fehlerhafter Umsetzung: besteht eine Rückgabefrist von 13 Monaten für unautorisierte Lastschriften!! (Formmängel, kein Mandat, fehlende Unterschrift) Volksbank Eisenberg eg 34

35 6) Umstellung in der VR-Networld-Software Einen Leitfaden zur Umstellung Ihrer VR-Networld- Software stellen wir Ihnen zum Download auf unserer Internetseite zur Verfügung Volksbank Eisenberg eg 35

36 Sie haben Fragen? Kontakt für technische Fragen: Yves Klaus Tel.: Kontakt für fachliche Fragen: Toni Scheller Tel: Volksbank Eisenberg eg 36

37 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Volksbank Eisenberg eg 37

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