Starthilfe und Unternehmensförderung. Finanzierungsalternativen

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1 Starthilfe und Unternehmensförderung Finanzierungsalternativen

2 Merkblatt Finanzierungsalternativen Art des Kapitals Beschreibung Vorteile/Nachteile/Voraussetzungen Private Ersparnisse/Sachen Erwirtschaftete Gewinne Sparguthaben, Wertpapiere, Kfz, Werkzeug, Grundstück, Gebäude i.d.r. wichtig bei Existenzgründungen Genauer: Überschussfinanzierung oder auch Cash-Flow- Finanzierung Unabhängigkeit vom Kreditgeber Keine Zinszahlung, keine Bindung an Rückzahlungstermine Erleichtert Kreditaufnahme Finanzierungsrisiken werden nicht ausreichend kalkuliert, da keine Prüfung durch Kreditinstitut Ersparnisse werden gebunden und stehen evtl. für wichtigere Investitionen bzw. Sicherung des Lebensunterhaltes nicht mehr zur Verfügung Unabhängigkeit vom Kreditgeber Keine Zinszahlung, keine Bindung an Rückzahlungstermine Keine Sicherheiten notwendig Nachteile: Renditechance und Verlustrisiken der geplanten Investitionen werden unter Umständen nicht ausreichend kalkuliert, da keine Prüfung durch Kreditinstitut Kapital wird gebunden und steht evtl. für wichtigere Investitionen nicht mehr zur Verfügung 2

3 Beteiligungskapital Mezzanine Kapital Fremdkapital Bankkredit Direkte Beteiligung durch Gesellschafter, Unternehmer, Privatpersonen oder Beteiligungskapitalgesellschaften am Stammkapital Mischform und Fremdkapital. Bsp.: stille Beteiligung, Förderprogramme Unternehmerkapital : ERP- Kapital für Gründung Kontokorrentkredit, Investitionskredite, Betriebsmittelkredit Keine Zinszahlung Keine Sicherheiten notwendig in der Bilanz erhöht sich, dadurch bessere Bonität Steigert Zahlungsfähigkeit (Liquidität) Erleichtert weitere Kreditaufnahme Beteiligungskapitalgeber erwarten Gewinnbeteiligung und ggf. Mitspracherechte Keine Sicherheiten notwendig in der Bilanz erhöht sich, dadurch bessere Bonität Steigert Zahlungsfähigkeit (Liquidität) Erleichtert weitere Kreditaufnahme Höhere Finanzierungskosten durch Risikoaufschlag, aber: steuerlich absetzbar Steigert Zahlungsfähigkeit (Liquidität) Ermöglicht betriebliche Anschaffungen Ausreichende Sicherheiten und notwendig Je nach Ratingergebnis: hohe Zinsen 3

4 Fremdkapital Förderdarlehen Lieferantenkredit Leasing Von Bund und Ländern. Bsp: KfW-Gründerkredit Start- Geld, KfW-Gründerkredit Universell, KfW- Unternehmerkredit, ERP-Kapital für Gründung Lieferant bietet Zahlungsziel von 30 bis 90 Tagen Zeitlich begrenzte Überlassung von Maschinen, Kfz, Immobilien usw. zu festgelegten Raten Ggf. vorzeitige Kreditkündigung durch Bank Günstige Konditionen, z.b.: niedrige Zinsen, tilgungsfreie Anlaufjahre, lange Laufzeiten Z.T. eigenkapitalähnliche Mittel, die eine weitere Kreditaufnahme erleichtern Z.T. keine, bzw. geringe Sicherheiten und kein EK erforderlich Antragstellung bei Bank oder Sparkasse ggf. schwierig bei Kleinstbeträgen Erhöht Zahlungsfähigkeit (Liquidität) Einfache Handhabung Ggf. erhält Unternehmen den Ruf schlechter Bonität Eigentumsvorbehalt: Lieferant bleibt Eigentümer bis Zahlung eingegangen ist i.d.r. neueste Ausstattung durch vertragliche Austauschoption erhöht Zahlungsfähigkeit (Liquidität) keine Sicherheiten bilanzneutral, Verhältnis von EK zu Anlagevermögen verschlechtert sich nicht Leasingraten sind steuerlich absetzbar 4

5 Ggf. hohe Ratenbelastung Gesamtkosten meist höher als bei Kreditfinanzierung Kündigung während Grundmietzeit bilanzschädlich Factoring Wechsel Verkauf von Forderungen, die das Unternehmen an Kunden hat, an Factoringgesellschaft. Unternehmen erhält Rechnungssumme abzüglich Abschlag ausgezahlt. Kunde zahlt an Factoringgesellschaft. Unternehmen stellt seinem Lieferanten einen Wechsel aus, der diesen an einen seiner Gläubiger oder Bank weiterreichen kann. Unternehmen zahlt zum Stichtag an den Gläubiger oder die Bank des Lieferanten. Keine Wartezeit bis Kunde bezahlt Erhöht Zahlungsfähigkeit (Liquidität) Kein Aufwand für eventuelles Mahnverfahren usw. Factoringgebühren bzw. Abschläge verringern Rechnungssumme Mindestumsatz sollte bei 1 bis 1,5 Mio Euro liegen Factoring wird nicht für jede Branche u. jedes Produkt angeboten Erhöht Zahlungsfähigkeit (Liquidität) Kenntnisse des Wechselgesetzes notwendig Bedeutung branchenabhängig 5

6 Praxistipp: Es gibt kein Patentrezept für den richtigen Finanzierungsmix. Je nach Größe, Aufbau und Gegenstand Ihres Unternehmens kann dieser ganz unterschiedlich aussehen. Dabei spielen auch Ihre persönlichen Einstellungen und Ihre Risikobereitschaft eine gewisse Rolle. Wichtig ist, dass Sie, bevor Sie sich für eine Finanzierung entscheiden, auch alternative Finanzierungsmöglichkeiten durchrechnen und mehrere Angebote einholen. Anfragen aus dem IHK-Bezirk Limburg beantwortet Ihnen gerne: Jan-Oke Schöndlinger Telefon: / Telefax: / Wir bitten um Ihr Verständnis, dass wir dem gesetzlichen Auftrag der IHK entsprechend, Privaten und Freiberuflern diesen Service nicht anbieten können. Dieses Merkblatt soll - als Service Ihrer IHK nur erste Hinweise geben und erhebt daher keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Obwohl es mit größtmöglicher Sorgfalt erstellt wurde, kann eine Haftung für die inhaltliche Richtigkeit nicht übernommen werden. Industrie- und Handelskammer Limburg Walderdorffstraße Limburg Telefon: / Telefax: / Internet: 6

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