Erfolgreich finanzieren mit BürgschaftsbankenB - auch in der Krise -

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Hede Kästner
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1 Erfolgreich finanzieren mit BürgschaftsbankenB - auch in der Krise - Bürgschaftsbank Thüringen GmbH Ursula Helbig Firmenkundenberaterin Seite 1 von 30

2 Wer ist die Bürgschaftsbank B Thüringen? Wir sind privatwirtschaftlich organisiert Selbsthilfeeinrichtung der mittelständischen Wirtschaft rückverbürgt durch den Freistaat Thüringen und die Bundesrepublik dem Mittelstand (KMU) gewidmet Partner aller Kreditinstitute Bürgschaftsbanken gibt es in allen 16 Bundesländern Mittelständische Beteiligungsgesellschaften sind unsere Schwestergesellschaften Seite 2 von 30

rückverbürgt durch den Freistaat Thüringen und die Bundesrepublik dem Mittelstand (KMU) gewidmet

3 Wer ist die Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Thüringen? Wir sind privatwirtschaftlich organisiert Selbsthilfeeinrichtung der mittelständischen Wirtschaft rückverbürgt durch den Freistaat Thüringen und die Bundesrepublik dem Mittelstand (KMU) gewidmet Partner aller Kreditinstitute Beteiligungen schließen Eigenkapitallücken des Mittelstandes Seite 3 von 30

Wirtschaft rückverbürgt durch den Freistaat Thüringen und die Bundesrepublik dem

4 Die Bürgschaftsbanken in Deutschland ,5 Mio. Einwohner 798/ / /36 -genehmigte Bürgschaften/Garantien in Stück/Volumen (Mio.) - 286/63 98/23 341/70 Im Geschäftsjahr 2009: 307/81 554/ Stk. Bürgschaften/Gar. 274/81 304/80 355/87 1,9 Mrd. verbürgte Kredite 420/ /122 Im Bestand per : 2.266/520 51/14 389/127 2,25 Mio. Einwohner über Stk. Bürgsch./Gar. 8,2 Mrd. Kredit- und Beteiligungsvolumen Thüringen: Nr. 9 nach Volumen in Deutschland

) - 286/63 98/23 341/70 Im Geschäftsjahr 2009: 307/81 554/144 8.260 Stk. Bürgschaften/Gar. 274/81 304/80 355/87 1,9 Mrd.

5 Bürgschaften 2009 nach Branchen (Deutschland) - herausgelegte Bürgschaften/Garantien nach Volumen ( Thüringen ) Sonstige/ Dienstleistungen 22,3 % (16,4 %) Handwerk 17,7 % (17,4 %) Freie Berufe 5,3 % (3,2 %) Gastgewerbe 5,2 % (0,6 %) Handel 20,2 % (10,9 %) Industrie 29,3 % (51,5 %) Seite 5 von 30

Dienstleistungen 22,3 % (16,4 %) Handwerk 17,7 % (17,4 %) Freie Berufe

6 Unser Markt in Thüringen IHK- Kammerbezirke IHK Erfurt (über 1,3 Mrd. Kredite/Beteiligungen; ) Anzahl Urkunden Kreditbetrag Mio. 629 IHK Gera IHK Suhl Anzahl Urkunden Kreditbetrag Anzahl Urkunden Kreditbetrag Mio Mio. 294 Seite 6 von 30

7 Unser Markt in Thüringen HWK- Kammerbezirke HWK Erfurt (über 400 Mio. Kredite/Beteiligungen; ) Anzahl Urkunden Kreditbetrag Mio. 194 HWK Gera HWK Suhl Anzahl Urkunden 393 Kreditbetrag Mio. 70 Anzahl Urkunden 579 Kreditbetrag Mio. 116 Seite 7 von 30

8 Unser Markt in Thüringen Gesamte - Kammerbezirke (über Urkunden und ca. 1,7 Mrd. Kredite/Beteiligungen; ) Anzahl Urkunden * Kreditbetrag Mrd. 1,7 * * mit sonstigen Kammern für Freiberufler usw. Seite 8 von 30

Kredite/Beteiligungen; 1991 2009) Anzahl Urkunden 7.

9 Das Prinzip Unternehmen Kreditbedarf Gutes Konzept Fehlende Sicherheiten Hausbank - alle Kreditarten - 100% 80% Bürgschaftsbank Ausfallbürgschaft 64% Land/Bund Rückbürgschaften Seite 9 von 30

10 Bonitätsatlas 2009 Seite 10 von 30

11 Bonitätsatlas 2008 Seite 11 von 30

12 Insolvenzstatistik Deutschland seit 1999 Seite 12 von 30

13 Bürgschaftsbanken Aktuelle Entwicklung Tendenz: Wachsende Nachfrage nach Liquiditätsfinanzierungen zu Lasten der Nachfrage nach Investitionskrediten; Insgesamt Anstieg gegenüber Vorjahr; Bürgschaften sind nachhaltige, wertbeständige Finanzierungsinstrumente, die dauerhaft die Stabilität einer Finanzierung positiv beeinflussen. Prozesse: Elektronische Antrags- und Engagementbearbeitung mit Sparkassen und Volks- und Raiffeisenbanken in Vorbereitung Beihilferecht: Die Berechnung der Beihilfeintensität mit Hilfe des VDB-Beihilferechners wurde seit dem 15. September 2009 möglich Seite 13 von 30

Stabilität einer Finanzierung positiv beeinflussen.

14 Bürgschaftsbanken Aktuelle Änderungen I Betrag Erhöhung der Bürgschaftsobergrenze auf 1,5 Mio. Haftungsumfang Verbürgungsgrad 80% Liquidität/Betriebsmittel Erhöhung des Betriebsmittelanteils auf 50% Beihilferecht Anwendung der Kleinbeihilferegelung neben der bisherigen deminimis-regelung möglich Seite 14 von 30

Haftungsumfang Verbürgungsgrad 80% Liquidität/Betriebsmittel Erhöhung des

15 Bürgschaftsbanken Aktuelle Änderungen II Nutzungsmöglichkeit Gültigkeit des temporary Framework : März 2009-Dezember 2010 Kombination mit Beteiligungen der MBGT Beteiligungen über eine Höhe von 1,0 Mio. (in Ausnahmefällen bis 2,5 Mio. ) Seite 15 von 30

Kombination mit Beteiligungen der MBGT Beteiligungen über eine

16 Bundesregelung Kleinbeihilfe Inhalt Regelung der Gewährung von Kleinbeihilfen an Unternehmen im Zusammenhang mit der Wirtschafts- und Finanzkrise Anwendbarkeit Anwendbar nur auf von der Wirtschafts- und Finanzkrise durch: - Refinanzierungsprobleme am Kapitalmarkt - Einbruch der Nachfrage -Spezifikader Branche betroffene Unternehmen Beihilfe-Höchstbetrag: ,00 Seite 16 von 30

Wirtschafts- und Finanzkrise durch: - Refinanzierungsprobleme am Kapitalmarkt - Einbruch der

17 Bewährtes: Programm BBTBasis Antrag direkt bei uns Stellungnahme der Kammer (IHK, HWK) Basis (f IHK-Sprechtage: (für r Existenzgründer nder und etablierte Unternehmen) Maximaler Kreditbetrag: TEUR 200, bei Bürgschaft bis 80 % unterschiedliche Laufzeiten möglich 3 Monate Zeit, um die Hausbank zu finden Kosten: einmalige Bearbeitungsgebühr in Höhe von 2 % des zu verbürgenden Kreditvolumens, mind. EUR 250,00; jährliche Provision in Höhe von 1,25 % auf das laufende Kreditvolumen Seite 17 von 30

de (für r Existenzgründer nder und etablierte Unternehmen) Maximaler Kreditbetrag: TEUR 200, bei Bürgschaft bis 80 %

18 Bewährtes: Programm BBTclassicBBT (f (für r Existenzgründer nder und bestehende Unternehmen) Antrag über Hausbank Finanzierungsanlass: Investitionen in Betriebsobjekte, Maschinen Anlagen sowie Betriebs- und Geschäftsausstattung Investitions- und Betriebsmittelfinanzierungen Entwicklungs- und Markterschließungskosten, Franchise- Finanzierung Unternehmensnachfolge Bürgschaftsgrad: 80 % Bürgschaftshöhe: 1,5 Mio. bis voraussichtlich 2010; sonst max. 1,0 Mio. / Kredithöhe: max bei einer 80%igen Bürgschaft Laufzeiten: Kosten: max. 15 Jahre sowie max. 23 Jahre bei Baufinanzierungsvorhaben einmalige Bearbeitungsgebühr in Höhe von 1 % des zu verbürgenden Kreditvolumens, mind. EUR 250,00; jährliche Provision in Höhe von 1,0 % auf das laufende Kreditvolumen Seite 18 von 30

Bürgschaftshöhe: 1,5 Mio. bis voraussichtlich 2010; sonst max. 1,0 Mio. / Kredithöhe: max. 1.875.000 bei einer 80%igen Bürgschaft Laufzeiten: Kosten: max. 15 Jahre sowie max.

19 Bewährtes: ab IV. Quartal 2009 Handwerker Sofortprogramm Beseitigt vier Vorurteile: Kreditinstitute wollen nicht! Kreditinstitute sprechen eine andere Sprache! Kreditinstitute brauchen zu viel Unterlagen! Es dauert zu lange! Seite 19 von 30

20 Fallbeispiel aus der Praxis (Kombination mit Bürgschaft) B Risikogerechtes Zinssystem der Thüringer Aufbaubank Bonitätsklasse Besicherungs klasse Preisklasse A B B C C D D D E E E F F F F G G G 2,60-1,8%- 4,40 Seite 20 von 30

3 4 6 3 4 5 Besicherungs 1 2 1 3 1 4 2 1 3 2 1 4 3 2 1 4 3 2 klasse

21 Vorteile für Hausbank / Vorteile für Hausbank / Unternehmer Vorteile für Hausbank / Unternehmer Risiko-Entlastung durch Sicherheiten-Ersatz Zusätzliche Absicherung ermöglicht vielfach erst die Finanzierung des Projekts Externer Sachverstand durch Gutachten der Kammern, Verbände ggf. Steinbeis-Stiftung Betriebsgerechte Finanzierung der Unternehmen Wachstumsspielraum durch zusätzlichen Risikopartner Geringere Eigenkapitalunterlegung / verbessertes Rating Seite 21 von 30

22 Förderung von Neugründungen und bestehenden Unternehmen Keine Finanzierung darf an fehlenden Sicherheiten scheitern Voraussetzungen: betriebswirtschaftlich sinnvolles Vorhaben realistische Zukunftschancen unternehmerische Qualifikation überzeugendes Management Seite 22 von 30

23 Bewährtes: MBG Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Thüringen mbh Offene Beteiligung (nur Minderheit) Stille Beteiligung (typische) Fixe u. variable Vergütung Rückzahlung zu pari Max. EUR 1 Mio. (in Ausnahmefällen bis zu EUR 2,5 Mio.) Nur Mittelstand (KMU) Verhandlung direkt mit der MBGT Seite 23 von 30

24 Stille Beteiligung der MBG Thüringen wirtschaftliches Eigenkapital günstige Konditionen im Marktvergleich (feste Entgelte zwischen 6,5 % und 8,9 %) keinen Einfluss auf die laufende Geschäftsführung in der Regel nicht durch dingliche Sicherheiten zu unterlegen Rückzahlung zum Nennwert keine Beteiligung an den stillen Reserven Seite 24 von 30

25 Finanzierungsbeispiel Nach Investition Anlagevermögen 5 Mio neue Investition z. B. für Kapazitätserweiterung 2 Mio Umlaufvermögen 5 Mio 12,0 Mio Eigenkapital 2,5 Mio stille/offene Beteiligung 0,8 Mio Bisheriges Fremdkapital 7,5 Mio zusätzliches Fremdkapital 1,2 Mio 12,0 Mio Eigenkapitalquote (nachher): 27,5 Prozent - mit Beteiligung Eigenkapitalquote (nachher): 20,8 Prozent - ohne Beteiligung Seite 25 von 30

26 Warum Finanzierung mit Beteiligung? Sicherheiten werden geschont Kreditspielraum vergrößert sich Eigenkapitalbasis wird gestärkt und erweitert Verbesserte Ratingwerte: geringere Kreditzinsen Weiterer haftender Kapitalgeber Stabile Eigenkapitalausstattung macht krisenresistent Zusätzliche Beratungsleistungen Ergebnis: neue Investition- und Innovationsprojekte lassen sich leichter realisieren Seite 26 von 30

27 Was erwarten Kapitalgeber? Fremdkapitalgeber Sicherheiten eine ausgewogene Bilanzstruktur Gute Eigenkapitalposition ein entsprechendes Rating (bei schlechterem Rating steigen Zinsen) Positive Entwicklungsperspektiven (stille) Eigenkapitalgeber Klare Geschäftsstrategie Positive Entwicklungsperspektiven Dingliche Sicherheiten nicht notwendig Beteiligungskapital verbessert Rating Ergebnis: Fremd- und Eigenkapitalgeber ergänzen sich gegenseitig Seite 27 von 30

28 Was können k wir nicht unterstützen? tzen? Umschuldungen Ablösung bereits eingeräumter Darlehen / Kredite durch die Hausbank (Ausnahme: Betriebsgerechte Finanzierung); Ablösung von Steuerrückständen gegenüber dem Finanzamt Verlustfinanzierung Betriebliche Rentabilität muss gegeben sein Sanierungen Sanierung muss abgeschlossen sein Bilanzielle Überschuldung Beseitigung durch Testat WP / Stb. EU-Leitlinien für staatliche Beihilfen U.a. sektorale Ausschlüsse / Unternehmen in Schwierigkeiten Seite 28 von 30

29 Unsere Koordinaten: Bürgschaftsbank Thüringen GmbH Bonifaciusstraße Erfurt Tel.: Fax: Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Thüringen mbh Bonifaciusstraße Erfurt Tel.: Fax: Seite 29 von 30

30 Danke für r Ihre Aufmerksamkeit Ursula Helbig Firmenkundenberaterin Seite 30 von 30

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