Jahresbericht Verband der PSD Banken e.v. Dreizehnmorgenweg Bonn

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1 Jahresbericht 2007

2 Jahresbericht 2007 Verband der PSD Banken e.v. Dreizehnmorgenweg Bonn Pausi, das Pausenbrot Gesundes Frühstück für Kinder. Eine Aktion der PSD Bank Köln eg an Aachener Grundschulen.

3 Inhalt Vorwort Verbandsarbeit im Blickpunkt Gremien des Verbandes Organisationsplan des Verbandes PSD Aktuell Servicegesellschaft der PSD Banken mbh Allgemeine Wirtschaftslage Wirtschaftliche Entwicklung der Mitgliedsbanken Gesellschaftliches Engagement der PSD Banken Journalistenpreis Ausblick

4 Rudolf Conrads Vorstandsvorsitzender Dr. Karl-Friedrich Walter Wirtschaftsprüfer /Steuerberater 2

5 Vorwort Sehr geehrte Kunden und Geschäftsfreunde, liebe Mitglieder! Die PSD Banken konnten im vergangenen Jahr 2007 ihr 135-jähriges Gründungsjubiläum feiern. Seit 1872 betreuen die ehemaligen Post-Spar- und Darlehnsvereine und heutigen PSD Banken ihre Kundinnen und Kunden mit der Absicht, kompetent zu beraten, beste Konditionen zu bieten und insbesondere die Mitglieder am wirtschaftlichen Erfolg teilhaben zu lassen. Als genossenschaftliche Banken unterliegen die PSD Banken nicht dem Prinzip der Gewinnmaximierung. Das partnerschaftliche Verhältnis zwischen Kunde und PSD Bank ist jedem Mitglied unserer Bankengruppe wichtig und Handlungsmaxime zugleich. Neben der partnerschaftlichen und kompetenten Beratung und Betreuung ihrer Kundschaft bekennen sich die PSD Banken auch zu ihrer gesellschaftlichen Verantwortung. Selbst in Zeiten eines sehr harten Wettbewerbs halten die PSD Banken an ihrem breit gefächerten und inten - siven sozialen Engagement fest. Die Bilder dieses Jahresberichts vermitteln einen kleinen Einblick in ihr gesellschaftliches Handeln. Wie auch in den Vorjahren war unser wirtschaftliches Umfeld im Berichtsjahr durch eine hohe Wettbewerbsintensität geprägt. Die PSD Bankengruppe hat im vergangenen Jahr über neue Kunden von sich überzeugen können. Mehr als die Hälfte unserer Neukunden kamen auf persönliche Empfehlung eines zufriedenen PSD Bankkunden. In der letztjährigen Kundenbefragung durch die ServiceBarometer AG, München, schnitten die PSD Banken erneut hervorragend ab. Besonders hervorgehoben wurden hier Qualitäten wie Kompetenz, Freundlichkeit und der gelebte Service der Mitarbeiter/-innen unserer Bankengruppe. Diese Merkmale waren nicht nur für unsere Neukunden überzeugend, sondern zugleich Garant für dauerhafte, gute Mitglieder- und Kundenbeziehungen. Wir sehen die PSD Bankengruppe auch zukünftig als einen komplementären Finanzdienstleister im vielfältigen genossenschaftlichen Verbund. Nach fast 15 Jahren im Amt verabschiedeten wir im September 2007 den langjährigen Vorstandsvorsitzenden des Verbandes der PSD Banken, Wolf-D. Rosenthal, in den Ruhestand. Durch hohes, persönliches Engagement und Weitsicht hat er die strategischen Weichen für die PSD Banken auf ihrem Weg von der staatlichen Postorganisation in den genossenschaftlichen FinanzVerbund gestellt. Wolf-D. Rosenthal gelten unsere guten Wünsche für den Ruhestand und unser besonderer Dank. Rudolf Conrads Dr. Karl-Friedrich Walter 3

6 Mit dem Preisgeld der PSD Bank Braunschweig eg haben wir ein Teleskop angeschafft. Nun können wir den Unterricht der Astronomie-AG deutlich praxisnäher gestalten und werden uns mit unseren Ausarbeitungen bei,jugend forscht bewerben. Naomi Sievers, Lehrerin im Gymnasium Martino-Katharineum, Braunschweig 4

7 Prüfungsauftrag Prüfungstätigkeit Verbandsarbeit im Blickpunkt Der Verband der PSD Banken e.v. erfüllt für seine 15 Mitgliedsbanken ein breites Spektrum an Aufgaben. Zum einen ist dies eine umfassende Beratungs- und Lobbyarbeit. Zum anderen ist der Verband als genossenschaftlicher Prüfungsverband tätig. PRÜFUNGSAUFTRAG Als Prüfungsverband obliegt dem Verband der PSD Banken die Durchführung der gesetzlich vorgeschriebenen Prüfungen der angeschlossenen PSD Banken. Ausgangspunkt dieser Prüfungstätigkeit bilden die institutsspezifischen Geschäftsprozesse. Für diese wird im Rahmen des risikoorientierten Prüfungsansatzes eine Einschätzung des Risikogehalts vorgenommen. Ziel ist, eine angemessene Prüfungsstrategie zu entwickeln und fest - zulegen. Die hierzu benötigten Kenntnisse über das entsprechende Unternehmen sammelt der Prüfer im Rahmen einer Voruntersuchung. Auch werden Vorkenntnisse aus vorangegangenen Prüfungen berücksichtigt. Ein weiterer zu beachtender Faktor ist ein ausreichendes Verständnis über das interne Kontrollsystem der Bank. Auf der Basis dieser Erkenntnisse nimmt der Prüfer plausible Risiko- und Wesentlichkeitseinschätzungen vor. Diese Einschätzungen wiederum bestimmen die Art und den Umfang der Prüfungshandlungen in den einzelnen Prüfungsgebieten und bilden somit das Prüfungsprogramm. Die Prüfungsdurchführung ist in allen Phasen nachvollziehbar zu dokumentieren. Neben der Prüfungstätigkeit stellt die prüfungsbegleitende Beratung und Betreuung der Mitgliedsbanken in den Bereichen Rechnungslegung, Revisionswesen, Bankenaufsichtsrecht und Steuerrecht eine wichtige weitere Aufgabe dar. Jede Prüfung sollte dem Mandanten einen Zusatznutzen in Form von Optimierungsmöglichkeiten aufzeigen. PRÜFUNGSTÄTIGKEIT Die im Berichtsjahr 2007 erforderlichen Prüfungen konnten vollständig durchgeführt werden. Es gab keine Prüfungsrückstände. Die Prüfungen der Jahresabschlüsse zum 31. Dezember 2006 wurden alle innerhalb der gesetzlichen Frist gemäß 340 k Handelsgesetzbuch vorgenommen. Möglich war dies durch umfangreiche Vorprüfungen, insbesondere des Kreditgeschäfts und des internen Kontrollsystems, durch die Optimierung der Prüfungsdatenbank und durch einen hohen zeitlichen Einsatz der Prüfer. Schwerpunkte der Jahresabschlussprüfungen 2006 waren das Kreditgeschäft, die Gesamtbanksteuerung einschließlich Ertragsvorausschau und Unter - nehmensplanung sowie die Ertragslage der PSD Banken. Insgesamt wurden im Jahr 2007 folgende Prüfungen durchgeführt bzw. abgeschlossen: 16 Jahresabschlussprüfungen einschließlich Prüfungen nach Genossenschaftsgesetz 15 Prüfungen nach Geldwäschegesetz 15 Depotprüfungen 15 Prüfungen gemäß 36 Wertpapierhandelsgesetz 2 Auftragsprüfungen innerhalb des genossenschaftlichen Verbundes Zusätzlich wurden im Berichtsjahr bei vielen PSD Banken Vorprüfungen zum Jahresabschluss 2007 vorgenommen. 5

8 Prüfungsauftrag Prüfungstätigkeit EFFIZIENTE PRÜFUNGSDURCHFÜHRUNG Um im Interesse der Mitgliedsbanken die Prüfungen sach- und fristgerecht auf hohem fach - lichem Niveau und mit wirtschaftlich vertretbarem Aufwand durchführen zu können, müssen die Prüfungsplanung und -durchführung sowie die Berichterstattung permanent optimiert werden. Aus diesem Grund wird die Jahresabschlussprüfung in zwei Teilprüfungen durchgeführt. Im Rahmen der Teilprüfung I werden alle Prüfungsgebiete, welche die Organisation betreffen, geprüft. Die Teilprüfung II kann als klassische Jahresabschlussprüfung bezeichnet werden. Der Bericht ist ebenso in zwei Teile gegliedert und orientiert sich am Muster des Deutschen Genossenschafts- und Raiffeisenverbandes e.v. (DGRV). Durch diese Maßnahmen ist eine gleichmäßigere Verteilung der Prüfungsgebiete auf das ganze Jahr sowie eine Entzerrung der Belastung der Prüfer und der PSD Banken gewährleistet. QUALITÄTSSICHERUNG Den Prüfungsergebnissen wird seitens der PSD Banken einschließlich ihrer Mitglieder und Kunden großes Vertrauen entgegengebracht. Im Rahmen der Organisation des Prüfungsdienstes und der Abwicklung der einzelnen Prüfungsaufträge ist stets eine hohe Qualität der Arbeit gewährleistet. Im Jahr 2007 wurde das Qualitätssicherungssystem weiter ausgebaut und verfeinert. Das Institut der Wirtschaftsprüfer in Deutschland hat Standards zur Durchführung von Abschluss - prüfungen bestimmt. Diese Standards werden konsequent umgesetzt und leisten damit einen wesentlichen Beitrag zur Sicherung der Prüfungsqualität. Der Schwerpunkt der Optimierung des Qualitätssicherungssystems lag in der Umsetzung der berufsrechtlichen Stellungnahme VO 1/2006. Die neue Leitlinie sieht einen stärkeren Detaillierungsgrad sowie einen noch stärker risikoorientierten Prüfungsansatz vor. Die neue Praxisorganisation wird dann Gegenstand der nächsten externen Qualitätskontrolle sein. PRÜFUNGSNAHE BERATUNG UND BETREUUNG Das Berichtsjahr war gekennzeichnet durch Neuerungen und geplante gesetzliche Änderungen auf den Gebieten des Handels- und Steuerrechts sowie des Bankenaufsichtsrechts. Die Prüfer haben die PSD Banken über die inhaltlichen Neuerungen und Auswirkungen auf die Geschäfts - tätigkeit informiert und ihnen Hilfestellungen bei der Umsetzung gegeben. In mehreren Seminar - veranstaltungen wurden Mitarbeiter/-innen, Vorstände und Aufsichtsräte über aktuelle Rechts - änderungen und geplante Neuregelungen informiert. Darüber hinaus wurden im Rahmen der Innenrevisions- und Rechnungswesenleiter-Tagung aktuelle fachbezogene Themen zum Kreditgeschäft, Jahresabschluss, Aufsichtsrecht und Steuerrecht behandelt. Auch ist die Beratungs - tätigkeit durch Beantwortung von telefonischen und schriftlichen Anfragen der PSD Banken hervorzuheben. 6

9 Dienstleistungs- und Beratungsbereich DIENSTLEISTUNGS- UND BERATUNGSBEREICH Neben der Prüfungstätigkeit nimmt der Verband der PSD Banken insbesondere die Interessenvertretung sowie die Beratung und Betreuung der angeschlossenen Mitgliedsbanken wahr. Im Zuge der sich ständig ändernden gesetzlichen sowie kredit- und wirtschaftlichen Rahmen - bedingungen ist es eine zentrale Aufgabe des Verbandes der PSD Banken, zukunftsweisende Projekte schnell und effektiv zu begleiten, relevante Informationen zügig weiterzugeben sowie Branchentrends aufzuspüren und umzusetzen. Als starker Partner festigt der Verband der PSD Banken so die Wettbewerbsposition der PSD Bankengruppe. AUS- UND FORTBILDUNG Nachhaltigkeit ist ein Zauberwort, das heute den unternehmerischen Erfolg garantiert. Sie drückt sich darin aus, dass langfristig angelegte Ziele über die Jahre konsequent verfolgt werden. Hierzu zählt auch eine kontinuierliche Aus- und Fortbildung. Wissen kann nicht bevorratet werden. Berufliche Qualifizierung erfordert ein Bildungsangebot, das auch kurzfristig und flexibel auf Ansprüche reagieren kann. Professionelles Personalmanagement mit differenzierter Personal - planung, individuelle Personalentwicklungskonzepte und Bildungscontrolling sind hierbei die zentralen Stichwörter. Auch Selbstverantwortung und Eigenengagement der Mitarbeiter/-innen haben in diesem Zusammenhang einen besonders hohen Stellenwert. Zusätzliche bzw. neue Kompetenzen, verbunden mit einer gezielten Entwicklung der Mitarbeiter/ -innen, wurden gefördert. Mit dem Personalentwicklungskonzept GenoPE (Genossenschaftliche Personalentwicklung) wurde das eigenverantwortliche Lernen der Teilnehmer/-innen stärker in den Vordergrund gestellt. Mit dem modularen Seminaraufbau im Rahmen der Aufstiegsfort - bildung sowie der engen inhaltlichen und methodischen Verzahnung des Online-Lernprozesses über die Lernplattform VR-Bildung orientieren sich die Präsenzseminarinhalte konsequent an den Aufgaben und Anforderungen der Bankmitarbeiter/-innen. Dabei werden die >im Netz< lernenden Mitarbeiter/-innen systematisch durch Tutoren der genossenschaftlichen Regional akademien bei der Vor- und Nachbereitung der Seminare betreut und unterstützt. Auch die von Union Investment und vom DG Verlag angebotenen elearning-module auf der Lernplattform VR-Bildung werden intensiv von den Mitarbeiter/-innen der PSD Banken genutzt. Die PSD Bankengruppe bildet zurzeit 59 junge Menschen aus. Die Abteilung Bildungswesen des Verbandes der PSD Banken e.v. bietet für die Qualifizierung der Mitarbeiter/-innen der Bankengruppe ein umfangreiches Portfolio an Seminaren zu relevanten Themen an. Dies erfolgt in enger Zusammenarbeit mit den Personalabteilungen der einzelnen PSD Banken. Ferner vertritt die Abteilung Bildungswesen die Bankengruppe in Personal - entwicklungsfragen im genossenschaftlichen Verbund. 7

10 Wir freuen uns, dass die Stiftung Aufwind der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eg an die Stärken der jungen Menschen glaubt und sie zielgerichtet in die Zukunft begleitet. Mit ihrer Unterstützung ist es uns möglich, regelmäßig Familienaktionstage zu ver anstalten, die Naturbegegnung und Bewegung unter erlebnispädagogischen Gesichtspunkten vereinen. Bettina Lenz, Projektverantwortliche Gemeinsam aktiv 8

11 Dienstleistungs- und Beratungsbereich Die angebotenen Seminare dienen sowohl der Anpassungs- als auch der Spezialistenfortbildung. Für Vorstände und Führungskräfte werden geschäftspolitische und strategisch relevante Themen in Kurzseminaren, Workshops und Tagungen aufgegriffen. Dazu kommt das Wissen um die Kenntnis der komplexen Anforderungen, die >Basel II< an Banken richtet, mit der Erarbeitung von Handlungsalternativen zugeschnitten auf die bankindividuellen Bedürfnisse. In zahlreichen Veranstaltungen setzten sich die Spezialisten mit VR-Control und hier insbesondere mit dem Thema Risikocontrolling auseinander. Im Zentrum stand hierbei das Thema Adressrisikosteuerung. Die Einbindung der IT-Lösungskomponenten >ifb-okular< in die Seminare verstärkte den Transfer in die Bankpraxis. Dieses Angebot zeigte insbesondere im Jahr 2007 vor dem Hintergrund der im Jahr 2008 an stehenden Rechenzentrumsmigration eine erfreulich hohe Nachfrage. Das hohe Engagement und die Bereitschaft vieler Mitarbeiter/-innen verdeutlichen das Interesse, sich für ihre Bank und für die eigene berufliche Zukunft weiterzuqualifizieren. Im Jahr 2007 wurden 75 Veranstaltungen an insgesamt 115 Tagen und mit 968 Teilnehmer/ -innen durchgeführt. Hinzu kamen 86 durchgeführte Veranstaltungen zur Rechenzentrums - migration an insgesamt 154 Tagen mit Teilnehmern. Der Trend zu hausinternen Maß - nahmen setzte sich im vergangenen Jahr fort. Erfreulich ist, dass von den 75 im Jahr 2007 durchgeführten Veranstaltungen fast 50 % durch oder mit Unterstützung von Mitarbeiter/ -innen der PSD Banken durchgeführt werden konnten. VERTRIEBSKANAL INTERNET Die Rolle des Internets als Vertriebskanal gewinnt für die PSD Bankengruppe zunehmend an Bedeutung. Dies spiegelte sich auch im Jahr 2007 in einer erneut stark ansteigenden Nutzung der Online-Angebote der PSD Banken wider. Insbesondere gab es hohe Wachstumsraten der direkt online vertriebenen Produkte. So stieg die Zahl der im vergangenen Jahr im PSD Online- Banking neu abgeschlossenen Sparkonten und -verträge im Vergleich zum Vorjahr 2006 um 83 %. Gleichzeitig wurde das damit verbundene Passivvolumen mit einem Plus von etwa 94 % nahezu verdoppelt. Das PSD OnlineBanking, dessen Möglichkeiten weit über Zahlungsverkehrsleistungen und Wertpapiertransaktionen hinausgehen, wurde erfolgreich weiterentwickelt. Um diesen Vertriebskanal noch attraktiver für die Kunden/-innen zu gestalten, wurden im Berichtsjahr insbesondere die Service-Funktionen im frei zugänglichen Bereich der PSD Internetauftritte ausgebaut. So wurden die Kontaktmöglichkeiten erweitert. Die Kunden/-innen können jetzt online einen terminierten Rückruf beauftragen oder in wenigen Schritten einen Beratungstermin in den Räumlichkeiten der jeweiligen PSD Bank vereinbaren. In Kooperation mit map24 (mapsolute gmbh) bieten die PSD Banken seit Jahresanfang 2007 ein komfortables Tool zur Erstellung von Anfahrtsskizzen zu PSD Bankfilialen mit integriertem Routenplaner. Damit unsere Kunden einfach einen Geldautomaten in ihrer Nähe finden, wurde im Rahmen des Ausbaus des Serviceangebots die Online- Suche nach Geldautomaten nochmals deutlich verfeinert und benutzerfreundlicher gestaltet. 9

12 Dienstleistungs- und Beratungsbereich Die Kunden honorierten den kontinuierlichen Ausbau der Internetauftritte der PSD Banken mit einer nochmals verstärkten Nutzung. Mit einer Steigerung von nahezu 32 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum verzeichneten die PSD Internetpräsenzen im Dezember 2007 erstmals über zwei Millionen Zugriffe pro Monat. Gruppenweite Visits jeweils Dezember ,7% +32,6% +25,2% +31,9% Im Berichtsjahr erhielten die PSD Banken zum zweiten Mal in Folge das Gütesiegel >ausgezeichnete Website< für die Internetauftritte der PSD Bankengruppe. Diese vom Marktforschungs- und Beratungsinstitut psychonomics AG im Rahmen der >sitecockpit OnSite BUS<-Studie für Banken und Sparkassen vergebene Auszeichnung spiegelt die hohe Zufriedenheit der Kunden im Hinblick auf Qualität und Attraktivität des Internetangebots der PSD-Gruppe wider. Die Internet auftritte der PSD Banken wurden dabei von 55 % der Kunden als >sehr gut< oder >ausgezeichnet< bewertet, deutlich mehr als der Branchendurchschnitt von 38 %. Herausragend ist der Studie zufolge vor allem die präzise und leicht verständliche Aufbereitung der Produktinformationen auf den Websites der PSD Banken. Auch die Bewertung der Kategorien >Inhalt< und >Interaktion< liegen über dem Durchschnitt des Bankensektors. Das Jahr 2008 wird im Zeichen des Rechenzentrumswechsels zur Fiducia IT AG stehen. Für die Kunden der PSD Banken wird dieser Wechsel insbesondere im OnlineBanking diverse Neuerungen mit sich bringen. Dazu wurden im Jahr 2007 umfangreiche Anpassungsarbeiten an der Banking- Plattform der Fiducia IT AG vorgenommen. Bis Anfang 2008 werden die Experten der PSD Bankengruppe und der Fiducia gemeinsam ein neu gestaltetes OnlineBanking entwickeln. Diese kommende Onlineumgebung wird sich auf den ersten Blick durch ein neues, frischeres Design vom bisherigen Banking unterscheiden ohne allerdings den Wiedererkennungswert für die Kunden zu verlieren. Zur Autorisierung eines Kunden im PSD OnlineBanking wird künftig anstelle der Anmeldung mit Kundennummer und PIN (Persönliche Identifikations-Nummer) das Fiducia-Autorisierungsverfahren mit Hilfe des so genannten PSD-Keys und der PIN Verwendung finden. Als Legitimationsverfahren wird das von der Fiducia IT AG entwickelte neue itanplus-verfahren eingesetzt. Hierbei erzeugt das OnlineBanking-System, nachdem der Kunde seine Transaktion an die Bank übermittelt hat, 10

13 Dienstleistungs- und Beratungsbereich ein so genanntes itanplus-kontrollbild. Dieses zeigt die itan-anforderung zusammen mit den Transaktionsdaten sowie das Geburts datum des Kunden in einem digitalen Wasserzeichen. Nachdem der Kunde Betrag, Bankleitzahl und Empfängerkontonummer auf Richtigkeit geprüft hat, gibt er die Transaktion frei. MARKETING Das zentrale Thema im Marketingbereich des Verbandes der PSD Banken e.v. war im vergangenen Jahr erneut die Marktforschung. Die ServiceBarometer AG aus München führte eine Messung der Kundenzufriedenheit durch. Weitere Marktpotenzialanalysen sowie die Anreicherung der Kundendaten mit Sinus Milieus waren zusätzliche wichtige Schritte zu mehr Kundenverständnis und einer Steigerung der Kundenzufriedenheit. Diese Milieustudien, die seit 30 Jahren einen festen Platz im Bereich der Marktforschung haben, versetzen die PSD Banken in die Lage, Marketingmaßnahmen (Kommunikations-, Preis-, Vertriebsund Produktpolitik) an die Bedürfnisse der Kunden anzupassen. Diese Studien ermöglichen auch eine genaue und differenzierte Zielgruppenansprache im Bereich der Neukundengewinnung. Darüber hinaus bilden sie die Basis für künftige Untersuchungen zur Marke PSD. Die Kommunikation mit den Banken, Vertriebskampagnen in Zusammenarbeit mit Union Investment im Bereich UniProfiRente sowie das gemeinsame Kundenmagazin >Geld und Gewinn Spezial< waren weitere Themen, die erfolgreich fortgeführt wurden. PROJEKTMANAGEMENT Richtlinie über Märkte in Finanzinstrumente (MiFID) Nachdem im Jahr 2006 die Richtlinie über Märkte in Finanzinstrumente (MiFID) auf europäischer Ebene verabschiedet wurde, stand im Berichtsjahr die Umsetzung ins deutsche Recht sowie die praktische Implementierung in der Kreditwirtschaft bzw. in der PSD Bankengruppe an. Verzögerungen im nationalen Gesetzgebungsverfahren führten hierbei zu einer erheblichen Reduzierung der Umsetzungszeit für die Banken. Die Regelungen der MiFID betreffen alle Wertpapierdienstleistungsprozesse der PSD Banken und zielen primär auf einen verbesserten Anlegerschutz sowie eine Stärkung des Wettbewerbs ab. Der Verband der PSD Banken e.v. hat im bundesweiten Ausschuss >Umsetzung MiFID< des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken in Berlin an der Erstellung eines Leitfadens mitgearbeitet. Dort wurden in einem ersten Schritt die generellen Handlungsbedarfe für alle Genossenschaftsbanken konkretisiert und in pragmatische Handlungsempfehlungen umgesetzt. Zusätzlich hat der Verband der PSD Banken e.v. zur Entlastung seiner Mitgliedsinstitute diesen Umsetzungsleitfaden an die Besonderheiten der PSD Bankengruppe angepasst und mit praktischen Arbeitshinweisen versehen. Durch begleitende Einführungsveranstaltungen, eine zentrale Versandaktion zur Kundeninformation sowie den kostengünstigen Bezug einer Online-Schulungsanwendung zu MiFID konnten weitere Synergien gehoben werden. Auch konnte ein Großteil der Wertpapierkunden bereits im Rahmen der erwähnten Versandaktion schriftlich informiert werden. 11

14 Dank Unterstützung der PSD Bank München eg können wir erlebnispädagogische Maßnahmen durchführen, die in Familien unmittelbare Not lindern: Sie stärken Selbstvertrauen und Gefühle, verändern Handlungen und führen oft zu neuen, tragfähigen Beziehungen. Jürgen Reichert, Direktor der St. Gregor-Jugendhilfe 12

15 Dienstleistungs- und Beratungsbereich Migration des Rechenzentrums Im Herbst 2006 haben die Vorstände der 15 PSD Banken den Wechsel des Rechenzentrums von der Sparda-Datenverarbeitung eg zur Fiducia IT AG beschlossen. Im Sommer 2008 wird dieses Projekt voraussichtlich abgeschlossen sein. Der Schwerpunkt der Verbandsarbeit liegt hierbei in der Steuerung und Koordination wesentlicher Teile dieses Großprojektes. Durch qualifizierte datenorganisatorische Analysen und Qualitätssicherung der Migrationssoftware wurde die Grund lage für die Migration des gesamten Datenbestandes aller PSD Banken und des zentralen CallCenters von ServiceDirekt geschaffen. Die umfassenden, im Rahmen einer Vielzahl von Bankprojekten erworbenen Kenntnisse über die PSD-spezifischen Bankprozesse wurden für eine zielgerichtete Weiterentwicklung des neuen Bankanwendungssystems agree BAP beim neuen Rechenzentrum der Fiducia IT AG genutzt. Ausgehend von den Analyseergebnissen der Voruntersuchung wurden weitere funktionale Anforderungen an die IT-Programmentwicklung gestellt und deren Realisierung bis hin zur Abnahme koordiniert. Im Vordergrund stand dabei die Sicherstellung direktbankfähiger Funktionen und Prozesse im Zielsystem. Die Schaffung von Grundlagen für den Aufbau und die Steuerung der bankbezogenen Migrationsprojekte bildete einen weiteren Schwerpunkt. UMSETZUNG VON VR-CONTROL IN DEN PSD BANKEN Mit VR-Control erfolgt die Einführung moderner Methoden und Prozesse zur Gesamtbank - steuerung in genossenschaftlichen Banken, die eine objektive Bewertung der Ertrags- und Risiko - situation in allen Steuerungsbereichen des Bankgeschäfts ermöglichen. Nebenbei werden mit VR-Control, das sequenziell die Module Marktpreisrisikosteuerung, Kundengeschäftssteuerung, Adressrisikosteuerung und Gesamtbanksteuerung umfasst, auch die neuen Mindestanforderungen an das Risikomanagement (MaRisk) erfüllt. Nachdem in den zurückliegenden Jahren die Module Marktpreisrisikosteuerung und Kundengeschäftssteuerung erfolgreich implementiert worden waren, lag der Schwerpunkt im Berichtsjahr auf der Einführung des Moduls Adressrisiko steuerung, mit der bereits im Vorjahr begonnen wurde. Mit diesem Modul werden die Adressrisikoergebnisse sowie die Risikobeiträge aus Adressrisiken geplant und gesteuert. Die erfolg reiche Implemen - tierung der Adressrisikosteuerung in den PSD Banken wurde durch die bewährte Kombination von betriebswirtschaftlichen und Softwareschulungen ermöglicht. Abgerundet wurde dies durch eine intensive Vor-Ort-Betreuung durch den Verband der PSD Banken e.v. und der ifb AG. Die Koordination der technischen Einführung von VR-Control erfolgte in enger Zusammenarbeit mit der Servicegesellschaft der PSD Banken mbh. 13

16 Gremien und Organisationsplan Gremien des Verbandes VORSTAND Wolf-D. Rosenthal Vorsitzender des Vorstandes bis Rudolf Conrads Vorsitzender des Vorstandes seit Dr. Karl-Friedrich Walter Wirtschaftsprüfer / Steuerberater VERBANDSRAT Dieter Jurgeit Vorsitzender Erhardt Fellmin seit Gert Fromm bis Horst Greb Thomas Hausfeld seit Frank Helemann bis Manfred Hochhuth Dieter Mackrodt Andreas Schädler Wolfgang Schmitt Werner Schulte Dietrich Unverfehrt Udo Wiemann BEIRAT Bernhard Hogenschurz Vorsitzender Geschäftsführer Personal, T-Punkt Vertriebsgesellschaft, Deutsche Telekom AG Dr. jur. Manfred H. Bobke-von Camen Geschäftsführer Personal, Flughafen Berlin-Schönefeld GmbH bis Dipl.-Ing. Horst Ehrnsperger Bundesministerium für Wirtschaft und Technologie bis Alexander Grundmann Vorsitzender des Vorstandes, Vereinigte Postversicherung Lars Hille Mitglied des Vorstandes, DZ Bank AG Gerhard Hinterberger Bankdirektor, Mitglied des Vorstandes, Bausparkasse Schwäbisch Hall AG Heinz-Jürgen Kallerhoff Mitglied des Vorstandes, R+V Versicherung AG seit Holger Kranzusch Geschäftsführer Personal und Recht, T-Mobile Deutschland GmbH Ministerialdirektor Hans-Dietrich Lehmann Leiter der Zentralabteilung, Bundesministerium für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung bis Hans-Christian Marschler Mitglied des Vorstands, R+V Versicherung AG bis Andreas Mauerer Geschäftsführer, Deutsche Telekom Assekuranz- Vermittlungsgesellschaft mbh Bernd Pritzer Leiter Corporate Risk Management, Deutsche Telekom AG Hans Joachim Reinke Mitglied des Vorstandes, Union Asset Management Holding AG Wolf-D. Rosenthal Vorstandsvorsitzender a.d., Verband der PSD Banken e.v. seit Prof. Dr. rer. pol. Hendrik Schröder Lehrstuhl für Marketing und Handel, Universität Duisburg-Essen seit Prof. Dr. Theresia Theurl Geschäftsführende Direktorin, Institut für Genossenschaftswesen Westfälische Wilhelms-Universität Münster seit

17 Gremien und Organisationsplan Organisationsplan des Verbandes Rudolf Conrads Vorstand Stabsstelle Presse Olaf Willems Geschäftsbereich 1 Dirk Tanzeglock Abteilung 11 Abteilung 12 Recht Personalwesen Geschäftsbereich 2 Stefan Laut Abteilung 14 Abteilung 21 Organisation Rechnungswesen Arbeitsgemeinschaft Organisationsberatung Projektmanagement Abteilung 22 Bankenbetreuung Produktentwicklung Abteilung 23 Ausbildung Schulung Dr. Karl-Friedrich Walter Vorstand Prüfungsdienst Rainer Michels Prüfungsteam Nord Teamleiter: Mark Maetje Prüfungsteam Süd Teamleiter: Thomas Volkenner Referat Qualitätssicherung Dr. Frank Horst 15

18 Dank der großzügigen Spende der PSD Bank Nord eg können in der PSD Verkehrsübungsschule in Vahr Kindergarten- und Grund - schulkinder vormittags besser auf den immer dichter und damit gefährlicher werdenden Straßenverkehr vorbereitet werden. So lernen sie unbeschwert und können erst einmal richtiges Verhalten einüben. Ingelore Rosenkötter, Senatorin für Arbeit, Frauen, Gesundheit, Jugend und Soziales des Landes Bremen 16

19 PSD Aktuell PSD Aktuell NEUES RECHENZENTRUM IM JAHR 2008 Im September 2006 entschieden sich die Vorstände der 15 PSD Banken einstimmig für den Wechsel des Rechenzentrums. Seit Dezember 2007 sind rund 85 Mitarbeiter/-innen aus dem Verband der PSD Banken e.v., der Servicegesellschaft der PSD Banken mbh und den 15 PSD Banken direkt mit dem Migrationsprojekt beschäftigt. Drei PSD Banken werden im Laufe des Jahres 2008 als Pilotbanken fungieren. Mitte April 2008 wird die Migration dieser drei Pilotbanken abgeschlossen sein. Nach dem erfolgreichen Wechsel der Pilotbanken schließt sich bis Juli 2008 die Serienmigration der restlichen PSD Banken an. Mit Beginn des vierten Quartals 2008 werden alle PSD Banken auf das Dienstleistungsangebot der Fiducia IT AG umgestellt sein. KEIN VERKAUF VON DARLEHEN AN DRITTE Im Januar 2008 sorgte die Diskussion über den möglichen Weiterverkauf von Darlehen an Finanzinvestoren für große Verunsicherung. Als konzertierte Reaktion haben sich daraufhin alle genossenschaftlichen Kreditinstitute in Deutschland auf eine einheitliche Vorgehensweise geeinigt. So erklärten alle 15 PSD Banken gegenüber dem Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.v., dass vertragsgemäß bediente Kreditverträge nicht ohne Zustimmung des Kreditnehmers an Investoren außerhalb des genossenschaftlichen FinanzVerbundes veräußert werden. 17

20 PSD Aktuell SUBPRIME-KRISE Im Berichtsjahr 2007 nahm die Krise am US-Immobilienmarkt einen dramatischen Zustand an. Hauptgründe für diese Entwicklung waren steigende Zinsen bei zeitgleichem Wertverfall der überwiegend privat genutzten Immobilien. Die mit den Immobilien besicherten Kredite waren zur Refinanzierung über strukturierte Finanzprodukte am Kapitalmarkt weiterverkauft worden. Die strukturierten Wertpapiere verloren drastisch an Wert und der Handel kam fast vollständig zum Erliegen. Letztlich mussten weltweit viele Banken Abschreibungen in Milliardenhöhe vornehmen. Auch Deutschland blieb von dieser Entwicklung nicht verschont. Einige Institute wie die IKB Deutsche Industriebank AG oder die SachsenLB (jetzt SachsenBank) erlebten existenz - bedrohende Krisen. Die 15 PSD Banken haben keine nennenswerten Anlagen in strukturierten Anlageformen und sind somit von dieser Krise nicht unmittelbar betroffen. 70 JAHRE: VERBAND DER PSD BANKEN E.V. Am 26. August 1938 wurde der Prüfverband der Post-Spar- und Darlehnsvereine e.v. in Berlin gegründet. Neben seiner originären Tätigkeit als Prüfer der Vereine berät und betreut er von Beginn an seine Mitglieder. Seit Dezember 1971 ist der Verband Mitglied im Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.v. Seit 1999 arbeitet er unter der heutigen Bezeichnung >Verband der PSD Banken e.v.< mit Sitz in Bonn. Verein KlinikClowns Bayern e.v., unterstützt durch die PSD Bank Regensburg 18

21 Service GmbH Servicegesellschaft der PSD Banken mbh Die Servicegesellschaft der PSD Banken mbh (Service GmbH) gliedert sich in vier Bereiche, die unterschiedliche Schwerpunktthemen für die teilnehmenden PSD Banken bearbeiten. Entwicklung / Produktion Rechenzentrum Ein besonderer Schwerpunkt im vergangenen Berichtsjahr 2007 waren die Migrationsarbeiten zum Rechenzentrumswechsel. Im zentralen Projekt sind insgesamt nahezu 170 Mitarbeiter/-innen der Fiducia IT AG und der PSD Bankengruppe eingebunden. Nach den System- und Prozessanalysen wurden die Entwicklungsarbeiten im Rechenzentrum aufgenommen. Hierbei standen Teststellungen und Schulungsvorbereitungen im Vordergrund. Kampagnenmanagement / Datenanalyse Die Service GmbH bietet für alle 15 PSD Banken die Unterstützung und Entwicklung im Bereich Datenanalyse und für neun PSD Banken ein zentrales Kampagnenmanagement an. Auf der Basis einer neuen operativen Customer-Relationship- Management-Plattform (CRM) wurde das Kampagnenmanagement für die Banken erfolgreich umgesetzt und weiterentwickelt. IT-Sicherheit Die Dienstleistungen des zentralen IT-Sicherheitsbeauftragten sind intensiv mit den Arbeiten rund um den Wechsel des Rechenzentrums verbunden. Es gilt das erreichte hohe Sicherheitsniveau der PSD Banken, welches sich nach den Empfehlungen des Bundesamtes für Sicherheit in der Informationstechnik richtet, auch im neuen Rechenzentrum abzubilden und sicherzustellen. ServiceDirekt PSD ServiceDirekt hat als zentrales Servicecenter der PSD Bankengruppe im Jahr 2007 erneut eine intensive Vertriebsunterstützung für die PSD Banken erbracht. Die Kundenkontakte im Jahr 2007 betrugen ca. 1,3 Mio. (2006: ca 1,1 Mio.). Insgesamt haben durchschnittlich 106 Mitarbeiter/-innen (2006: 110 Mitarbeiter/-innen) ca. 2,7 Mio. (2006: ca. 3,3 Mio.) Kundenaufträge für die beteiligten PSD Banken erstellt (Inbound), hiervon ca. 2,3 Mio. (2006: 2,8 Mio.) abschließend bearbeitet. Auch die aktive Telefonansprache (Outbound) bewegte sich erneut auf erfreulichem Niveau. Insgesamt wurden nahezu (2006: ca ) Kunden im Berichtsjahr angesprochen. Diese Kundenansprache erfolgte so eng verknüpft mit den bankinternen Arbeitsprozessen, dass keine weiteren Bearbeitungsschritte anfielen. Übersicht Inbound-Aufträge Auftragsstückzahlen fallabschließende Aufträge 19

22 Allgemeine Wirtschaftslage Allgemeine Wirtschaftslage Der deutsche Aktienmarkt zeigte sich im Jahr 2007 im Vergleich zu den anderen europäischen Börsen widerstandsfähig. Im Jahresverlauf konnte der deutsche Leitindex DAX-30 um 22 % zulegen. Der DAX-30 erzielte im Jahr 2007 mit einem Schlussstand von Punkten zum fünften Mal in Folge einen deutlichen Zuwachs. Demgegenüber stieg der europäische Blue-Chip-Index Euro Stoxx 50 im Jahresvergleich gerade einmal um knapp 7 %. In Italien verzeichnete der Aktien - index der Mailänder Börse (S&P MIB) sogar ein Minus von 7 %. Diese freundliche Entwicklung der deutschen Aktientitel war nicht unbedingt zu erwarten. Zum Jahresanfang 2007 wurde der private Konsum in Deutschland durch eine dreiprozentige Mehrwertsteuererhöhung belastet. Im Sommer kam es zu starken wirtschaftlichen Verwerfungen aufgrund der US-Hypothekenkrise. Im vierten Quartal kletterte der Preis für Rohöl der Sorte Brent auf ein Rekordhoch von 90 US-Dollar pro Barrel. Mit 1,49 US-Dollar erreichte fast zeitgleich der Kurs der europäischen Einheitswährung im November 2007 den höchsten Wechselkurs gegenüber dem US-Dollar seit Beginn der Währungsunion. Zum Jahresende kostete der Euro 1,47 US-Dollar, verglichen mit dem Jahresanfang entsprach dies einer Aufwertung um 12%. Die robuste Konjunktur in Deutschland zeigte sich im Jahr 2007 von diesen Entwicklungen unbeeindruckt. Der wirtschaftliche Aufschwung setzte sich fort. Während der private Konsum durch höhere Verbrauchssteuern gedämpft wurde, stiegen die Ausgaben des Staates spiegelbildlich an. Trotz Abschaffung der Eigenheimzulage und der deutlichen Mehrwertsteuererhöhung ergab sich kein Einbruch bei den Wohnbauinvestitionen, die auf dem Niveau des Vorjahres verharrten. Zuverlässigster Wachstumsmotor war erneut der Außenhandel. Die ungebrochene Nachfrage nach deutschen Gütern bescherte dem Export ein Plus von 8,3 % (Import: 5,7 %). In der Folge konnte der Außenbeitrag mit 1,4 Prozentpunkten positiv zum Aufschwung beitragen und erreichte mit plus 168,1 Mrd. Euro einen neuen Höchststand. Das robuste deutsche Wirtschaftswachstum war auch am Arbeitsmarkt zu spüren. Im Jahresdurchschnitt waren mit 39,7 Mio. Erwerbstätigen Personen mehr beschäftigt als im Jahr Dies ist insofern bemerkenswert, als bei leicht sinkender Gesamtbevölkerung ( ) somit das höchste Beschäftigungsniveau seit der Wiedervereinigung 1990 erreicht wurde. Vor allem im Zuge der freundlichen Entwicklung am Arbeitsmarkt verbesserte sich auch die Einnahmeseite des Staates. Die Einnahmen stiegen um 4,7 % auf 1.064,8 Mrd. Euro, die Ausgaben beliefen sich auf 1.064,7 Mrd. Euro. Somit wies der gemeinsame Haushalt von Bund, Ländern, Gemeinden und Sozialversicherungen einen minimalen Haushaltsüberschuss aus erstmals seit Ende der 1980er Jahre. 20

23 Wirtschaftliche Entwicklung Wirtschaftliche Entwicklung der Mitgliedsbanken BILANZSUMME Im vergangenen Geschäftsjahr 2007 erhöhte sich die kumulierte Bilanzsumme der 15 PSD Banken um 3,2 % bzw. 595 Mio. Euro von Mio. Euro auf Mio. Euro. Die Bilanzsumme der PSD Banken 2003 bis 2007 in Mio. Euro Im Gegensatz zum generellen Trend in der Kreditwirtschaft, Personal abzubauen, haben die PSD Banken im Berichtsjahr die Anzahl der sozialversicherungspflichtigen Arbeitsplätze um 18 von auf erhöht. GRÖSSENSTRUKTUR Das Wachstum der 15 PSD Banken zeigt sich auch in der bilanziellen Größenstruktur: So verfügen sechs PSD Banken über eine Bilanzsumme von mehr als Mio. Euro. Nach dem Ranking des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.v. gehören somit neun von 15 PSD Banken zu den 100 größten Kreditgenossenschaften in Deutschland. Alle PSD Banken rangieren zum Jahresende 2007 mit ihren Bilanzsummen unter den 400 größten der insgesamt genossenschaftlichen Finanzinstitute in Deutschland. Die Größenstruktur der 15 PSD Banken Ende 2006 und Ende Bilanzen in Mio. Euro Banken Anteil an der Banken Anteil an der in % Bilanzsumme in % Bilanzsumme in Mio. Euro /% in Mio. Euro /% = 7 % 401 = 2,2 % 1 = 7 % 404 = 2,1 % = 33 % = 17,5 % 5 = 33 % = 17,7 % = 20 % = 20,4 % 3 = 20 % = 20,6 % über = 40 % = 59,9 % 6 = 40 % = 59,6 % 21

24 Wirtschaftliche Entwicklung BILANZSTRUKTUR Aktiva Passiva 3,1 % 9,7 % 1,6 % 4,8 % 23,0 % 14,4 % 59,5 % 83,9 % Forderungen an Kunden 59,5 % Forderungen an Kreditinstitute 14,4 % Wertpapiere 23,0 % Sonstige Aktiva 3,1 % Verbindlichkeiten gegenüber Kunden 83,9 % Eigenkapital 4,8 % Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten 9,7 % Sonstige Passiva 1,6 % ENTWICKLUNG DER KUNDENANZAHL Die PSD Bankengruppe konnte neue Kunden (Vorjahr: ) hinzugewinnen. Somit entspricht das Neugeschäft den im Vorjahr genannten Erwartungen, zwischen bis Kunden von den PSD Banken zu überzeugen. Stichproben haben ergeben, dass sich rund die Hälfte der Neukunden aufgrund einer Empfehlung eines Bestandskunden für eine der 15 PSD Banken entschieden hat. Kundengewinnung der PSD Banken von 2003 bis

25 Wirtschaftliche Entwicklung ENTWICKLUNG DER KUNDENEINLAGEN Im Jahr 2007 ist das kumulierte Volumen der Kundeneinlagen um 442 Mio. Euro bzw. 2,8 % auf Mio. Euro gestiegen. Besonders die höherrentierlichen Termineinlagen haben überproportional zugelegt. Der Bestand an Sparbriefen ist im Berichtsjahr um Mio Euro bzw. 31,9 % gestiegen. Dieser Anstieg basiert auch zu einem großen Teil aus Umbuchungen. So ist der Bestand an Spareinlagen um 975 Mio. Euro bzw. 10,8 % von Mio. Euro auf Mio. Euro gesunken. Die Kundeneinlagen der PSD Banken 2003 bis 2007 in Mio. Euro Struktur der Kundeneinlagen Sichteinlagen Mio. EUR 12,90 % Termineinlagen Mio. EUR 36,41 % Spareinlagen Mio. EUR 50,43 % Inhaberschuldverschreibungen 42 Mio. EUR 0,26 % Kundeneinlagen insgesamt Mio. EUR 100,00 % 23

26 Wirtschaftliche Entwicklung ENTWICKLUNG DER SICHTEINLAGEN Insgesamt wurden im Berichtsjahr (Vorjahr: ) neue Girokonten eröffnet. Der Bestand an Sichteinlagen stieg um 7 Mio. Euro auf Mio. Euro zum Jahresende Das kostenlose Girokonto >PSD GiroDirekt< wird attraktiv verzinst. Aus diesem Grund wurde im vergangenen Jahr das >PSD GiroDirekt< wiederholt in vielen unabhängigen Vergleichstests empfohlen. Die Entwicklung der Sichteinlagen der PSD Banken von 2003 bis 2007 in Mio. Euro ENTWICKLUNG DES KREDITGESCHÄFTS 96 % aller Ausleihungen der PSD Banken sind grundpfandrechtlich besichert. Von den Mio. Euro (Vorjahr: Mio. Euro) Gesamtbestand an Ausleihungen entfallen Mio. Euro (Vorjahr: Mio. Euro) auf das Hypothekengeschäft. Somit ist das Kreditgeschäft der 15 PSD Banken im Jahr 2007 um 329 Mio. Euro oder 3,0 %, das Hypothekargeschäft um 333 Mio. Euro oder 3,2 % gestiegen. Im Berichtsjahr war auffällig, dass bei Baufinanzierungen weniger Voll- bzw. Neubaufinanzierungen abgeschlossen wurden als in den Vorjahren. Die Streichung der Eigenheimzulage und die dreiprozentige Mehrwertsteuererhöhung in 2007 mögen hierfür Gründe gewesen sein. Investitionen in energiesparende Umbaumaßnahmen sowie Umschuldungen standen bei vielen Kunden dafür im Vordergrund. Die Hypothekenkredite der PSD Banken 2003 bis 2007 in Mio. Euro (ohne Schuldschein-Darlehen)

27 Wirtschaftliche Entwicklung Kumulierte Gewinn- und Verlustrechnung 2007 (vereinfachte Darstellung) TEUR Vorjahr in TEUR Zinserträge Zinsaufwendungen Allg. Verwaltungsaufwendungen Saldo sonstiger Erträge und Aufwendungen Steuern vom Einkommen und Ertrag Jahresüberschuss Kumulierte Bilanz 2007 (vereinfachte Darstellung) AKTIVA Mio. EUR Vorjahr Barreserve Forderungen an Kreditinstitute Forderungen an Kunden Wertpapiere Sachanlagen Übrige Aktiva PASSIVA Mio. EUR Vorjahr Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten Verbindlichkeiten gegenüber Kunden Sichteinlagen Termineinlagen Spareinlagen Verbriefte Verbindlichkeiten Nachrangige Verbindlichkeiten/Genussrechte Eigenkapital Übrige Passiva Bilanzsumme Bilanzsumme EIGENKAPITAL Das kumulierte Eigenkapital der PSD Bankengruppe stieg zum um 29 Mio. Euro oder 3,24 % von 896 Mio. Euro auf 925 Mio. Euro. Die Eigenkapitalquote belief sich auf 4,84 % (Vorjahr: 4,85 %). 25

28 Wirtschaftliche Entwicklung GESCHÄFT MIT UNSEREN VERBUNDPARTNERN Im Geschäftsjahr 2007 ist es der PSD Bankengruppe gelungen, die gemeinsamen Außendienst - aktivitäten mit der Bausparkasse Schwäbisch Hall (BSH) zu intensivieren. Insgesamt waren 69 Außendienstmitarbeiter/-innen (Vorjahr: 60) im Einsatz, um Kunden auf deren Wunsch vor Ort umfassend zu beraten. Die im Außendienst vermittelte Bausparsumme konnte auf 189,28 Mio. Euro (Vorjahr: 176,25 Mio. Euro) gesteigert werden. Im Gegenzug wurde an die PSD Banken vom Außendienst ein Neugeschäft von 374,13 Mio. Euro herangetragen. Ein weiterer lang - jähriger Partner im Produktangebot Bausparen ist die BHW Bausparkasse AG. Das vermittelte Bausparvolumen belief sich im Berichtsjahr auf 30,53 Mio. Euro. Die freundliche Lage an den Aktien- und Rentenmärkten sowie die absehbare Einführung der Abgeltungssteuer im Jahre 2009 haben sich positiv auf den Bruttoabsatz an Investmentfonds der Union Invest ment-fonds ausgewirkt. Das von den PSD Banken verkaufte Volumen belief sich im Berichtsjahr auf 217,5 Mio. Euro. Dies entspricht einer Steigerung von 240 % gegen - über dem Vorjahresergebnis (2006: 90,1 Mio. Euro). Solche Zuwachsraten konnten bei Versicherungen nicht erzielt werden. Die PSD Banken vermittelten an die DeTeAssekuranz im Berichtsjahr Lebens versicherungen und Kfz-Versicherungen. Der Gesamtbestand an über die DeTeAssekuranz vermittelten Verträgen ist im vergangenen Geschäftsjahr auf über gestiegen. Seit dem Jahr 2006 arbeiten die PSD Banken auch mit der genossenschaftlichen R+V Allgemeine Versicherung AG zusammen. Im Berichtsjahr 2007 wurden 86 Versicherungen aus der Sparte Leben mit einem Volumen von 1,65 Mio. Euro vermittelt. Zusätzlich wurden aus den anderen Sparten (u.a. Unfall- und Krankenversicherungen) insgesamt 174 Verträge an PSD Bankkunden verkauft. Im Bereich der Kreditlebensversicherungen führten die PSD Banken einem weiteren Partner, der VPV Versicherungen, Neuverträge zu. 26

29 Wirtschaftliche Entwicklung BETREUTES KUNDENVOLUMEN IN TEUR Betreutes Kundenvolumen in TEUR 2006: : Kundenkreditvolumen Kundeneinlagenvolumen Übriges Verbundgeschäft Depot B-Geschäft Das im Jahresverlauf 2007 betreute Kundenvolumen aller PSD Banken stieg um 3,3 % auf über 29,7 Mrd. Euro. Diese Größe spiegelt die Stärke der Marktdurchdringung wider. 27

30 Die PSD Banken PSD Bank Berlin-Brandenburg eg Handjerystraße Berlin Telefon (030) PSD Bank Kiel eg PSD Bank Nord eg PSD Bank Braunschweig eg Altstadtmarkt Braunschweig Telefon (0531) PSD Bank Hannover eg Jathostraße Hannover Telefon (0511) PSD Bank Hessen-Thüringen eg Mergenthalerallee Eschborn Telefon (06196) PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eg Philipp-Reis-Straße Karlsruhe Telefon (0721) PSD Bank Köln eg PSD Bank Westfalen-Lippe eg PSD Bank Rhein-Ruhr eg PSD Bank Koblenz eg PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eg PSD Bank Hannover eg PSD Bank Braunschweig eg PSD Bank Hessen-Thüringen eg PSD Bank RheinNeckarSaar eg PSD Bank Nürnberg eg PSD Bank Regensburg eg PSD Bank Berlin-Brandenburg eg PSD Bank Kiel eg Kehdenstraße Kiel Telefon (0431) PSD Bank München eg PSD Bank Koblenz eg Casinostraße Koblenz Telefon (0261) PSD Bank Nord eg Schloßstraße Hamburg Telefon (040) PSD Bank RheinNeckarSaar eg Deckerstraße Stuttgart Telefon (0711) PSD Bank Köln eg Laurenzplatz Köln Telefon (0221) PSD Bank Nürnberg eg Willy-Brandt-Platz Nürnberg Telefon (0911) PSD Bank Rhein-Ruhr eg Bismarckstraße Düsseldorf Telefon (0211) PSD Bank München eg Max-Hempel-Straße Augsburg Telefon (0821) PSD Bank Regensburg eg Luitpoldstraße Regensburg Telefon (0941) PSD Bank Westfalen-Lippe eg Kaiser-Wilhelm-Ring 3a Münster Telefon (0251)

31 Gesellschaftliches Engagement der PSD Banken Gesellschaftliches Engagement der PSD Banken Die Bilder des vorliegenden Jahresberichts der PSD Bankengruppe geben einen Einblick in die vielfältigen Maßnahmen, die unsere Mitgliedsinstitute in ihren Regionen durchführen. Zwei PSD Banken haben ihr soziales Engagement in jeweils einer Stiftung gebündelt. Eine PSD Bank konzentriert sich auf die Unterstützung von Bürgerstiftungen in ihrem Geschäftsgebiet. 14 PSD Banken bieten ihren Mitgliedern und Kunden Gewinnsparlose des Verbundpartners Gewinnsparverein e.v., Köln, an. Hieraus standen den PSD Banken insgesamt Zweckerträge von Euro zur Verfügung. Dieses Geld fließt ausschließlich in Form von Spenden an ge meinnützige Einrichtungen zur Förderung bzw. Unterstützung von Kultur, Sozialem oder Sport. Neben regionalen Vereinen, Einrichtungen und Initiativen gehören auch überregionale gemeinnützige Institutionen zu den Empfängern finanzieller Unterstützungen (Auszug): >Clinic Clowns e.v.< in Regensburg; >Dombauverein Mainz e.v.< in Mainz; >Elterninitiative krebskranker Kinder Koblenz e.v.< in Koblenz; >Gemeinnützige Gesellschaft des Kölner Karnevals< in Köln; >Heimähnliches Betreutes Wohnen für Blinde und Sehgeschädigte< in Augsburg; >Kindertageseinrichtung Woltersweg< in Kiel; >Landesverband für Körper- und Mehrfach - behinderte Schleswig-Holstein e. V.< in Kronshagen; Modellprojekt >Pro Kind Wir begleiten junge Familien<; >PSD Bank Verkehrsschule< in Bremen; Projekt >Generation gemeinsam< in Norddeutschland; Projekt >Ideen machen Schule< in Halle und Nürnberg; >TPSK Telekom Post-Sportgemeinschaft< in Köln; >Lebenshilfe Chemnitz e.v.< in Chemnitz. Darüber hinaus unterstützen die PSD Banken auch den Breiten- und Spitzensport. Im Jahre 2007 wurden u.a. folgende Veranstaltungen und Vereine gefördert oder gesponsert (Auszug): >Alstermarathon 2007<, Hamburg; >Fußballverband Mittelrhein e.v.<, Köln; >SC Preußen Münster<, Münster; >Braunschweiger Tanzsportclub e.v.<, Braunschweig. Rock in die Nacht, PSD Bank Braunschweig Initiative Klasse in Sport der PSD Bank Köln Kindertagesstätte Aufwind, Stiftung Aufwind der PSD Bank Karlsruhe-Neustadt 29

32 Journalistenpreis Journalistenpreis >Familie und Geld< Im September 2007 verlieh der Verband der PSD Banken e.v. im Rahmen seiner Herbsttagung den Journalistenpreis: >Familie und Geld<. Ausgezeichnet wurden jeweils drei Beiträge in den Kategorien Print sowie TV/Online, die sich in herausragender Weise mit dem Thema >Familie und Geld< befassten. Der Preis ist mit insgesamt Euro dotiert und wurde zum dritten Mal vergeben. Die neunköpfige Preis-Jury bestimmte die Gewinner aus insgesamt 38 Einsendungen und legte dabei Kriterien, wie fundierte Recherche, Nutzwert und kreativen Themen - ansatz zugrunde. Eine Besonderheit des PSD Journalistenpreises ist, dass die Preisträger regelmäßig gebeten werden, im darauf folgenden Jahr als Jurymitglieder zur Verfügung zu stehen. An dieser Stelle bedankt sich der Verband der PSD Banken e.v. nochmals herzlich bei allen Jurymitgliedern: dem Juryvorsitzenden Hermann-Josef Knipper (stv. Chefredakteur Handelsblatt), Heinz Hilgers (Präsident Deutscher Kinderschutzbund e.v.), Wolfgang Kenntemich (Chef - redakteur MDR), dem Vorjahressiegerteam in der Kategorie Print um Jens Hagen et al. (Capital), dem Vorjahressieger in der Kategorie TV Thomas Becker (WDR), Manfred Westphal (Leiter Fachbereich Finanzdienstleistungen Verbraucherzentrale Bundesverband), Gerhard Hinterberger (Bausparkasse Schwäbisch Hall), Ralf-Dieter Brunowsky (Brunomedia GmbH) sowie Wolf-D. Rosenthal (Vorstandsvorsitzender a.d., Verband der PSD Banken e.v.). von links nach rechts: Stefan Rullkötter (EURO), Henning Baethge und Volker Votsmeier (CAPITAL), Wolf-D. Rosenthal, Frau Pfundt für Nina Poelchau (Süddeutsche Magazin), Klaus Bardenhagen (NDR), Herr Bundy für Tilmann Büttner und Monika Buscher (SWR), Hermann-Josef Knipper (Handelsblatt), nicht im Bild: Stefan Schmid (Bayern2Radio). DIE PREISTRÄGER Kategorie TV/Online: 1. Bayern 2 Radio Stefan Schmid 2. NDR Klaus Bardenhagen 3. SWR Tilmann Büttner, Monika Buscher Kategorie Print: 1. URO / Finanzen Stefan Rullkötter 2. Süddeutsche Magazin Nina Poelchau 3. CAPITAL Henning Baethge, Volker Votsmeier 30