global denken lokal handeln international kooperieren Exportfinanzierung es muss nicht immer Vorauskasse sein! 20. November 2015, IHK in Nürnberg

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1 Region Nürnberg global denken lokal handeln international kooperieren Agenda Vorstellung S-International Grundlagen der Entscheidungsfindung Kompatibilität Zahlungs- und Lieferbedingungen Zahlungsmodalitäten Möglichkeiten der Absatzfinanzierung Forfaitierung Bestellerkredit Exportfinanzierung es muss nicht immer Vorauskasse sein! 20. November 2015, IHK in Nürnberg Alle Angaben sind freibleibend. Region Nürnberg Seite 2 1

2 S-International Region Nürnberg GmbH und Co. KG Als Dienstleister von insgesamt elf Sparkassen der Metropolregion Nürnberg stehen wir den angeschlossenen Instituten Kulmbach- Kronach Vereinigte Sparkassen Stadt und Landkreis Ansbach Höchstadt a.d. Aisch Erlangen Fürt Nürnberg h Rothenburg o.d. Tauber Ansbach Oberpfalz Nord Kreis- und Stadtsparkasse Dinkelsbühl Stadt- und Kreissparkasse Erlangen Sparkasse Fürth Vereinigte Sparkassen Gunzenhausen Kreissparkasse Höchstadt/Aisch Sparkasse Kulmbach-Kronach Sparkasse Mittelfranken-Süd Sparkasse Nürnberg Sparkasse Oberpfalz Nord Grundlagen der Entscheidungsfindung Dinkels- Mittelfranken-Süd Stadt- und Kreissparkasse Rothenburg o. d. Tauber bühl Gunzenhausen und ihren Kunden in den dargestellten Geschäftsgebieten zur Verfügung. Region Nürnberg Seite 3 Region Nürnberg Seite 4 2

3 Unternehmensinteressen vs. Wettbewerbsdruck Weitere Einflussfaktoren Markttransparenz Globale Markttransparenz führt im Exportbereich zu verstärktem Wettbewerbsdruck Interessenkonflikt Exporteursinteressen nach hoher Sicherheit stehen den Importeursinteressen nach möglichst langen Zahlungszielen entgegen Zinsen Zinsniveauunterschiede führen zu verstärkter Nachfrage von Lieferantenkrediten. Darüber hinaus ist die Verzinsung gewährter Lieferantenkredite derzeit attraktiver als die Guthabenverzinsung der Banken Importeure bevorzugen oftmals Angebote mit Zahlungsziel Politische Vorgaben Devisenbeschränkungen, Embargo/Sanktionen, Importregularien Handelsusancen Akkreditiv vs. Standby Letter of Credit, Garantieunterschiede, Vorgaben an Zahlungsziele Kulturelles Verhandlungsgeschick Richtiger Umgang mit lokalen Umgangsformen, Beachtung religiöser Besonderheiten Region Nürnberg Seite 5 Region Nürnberg Seite 6 3

4 aus Sicht des Exporteurs Vorauskasse: EXW, FCA Kompatibilität Zahlungsund Lieferbedingungen Inkasso: CFR, CIF, CPT, CIP Bitte beachten Sie, dass bei den genutzten Versandarten Luftfracht und Straßenbeförderung ein erhöhtes Risiko besteht Akkreditiv: CFR, CPT, CIF, CIP Offene Rechnung: freie Wahl Region Nürnberg Seite 7 Region Nürnberg Seite 8 4

5 Branche Produktion Zahlungsmodalitäten Ausgangslage Längerfristige Fertigung führt oftmals zu Liquiditätsbedarf im Produktionsprozess, daher besteht großes Interesse an Vorauszahlungen Übliche Zahlungsbedingungen 30 % Anzahlung (gegen Stellung Anzahlungsgarantie) 60 % bei Versand 10 % nach Inbetriebnahme (gegen Stellung Gewährleistungsgarantie) Dies bedeutet für den Exporteur In Höhe der Garantien werden Avallinien benötigt Garantien sind immer abstrakt und können daher ohne Einrede aus dem Grundgeschäft in Anspruch genommen werden Laufzeiten von Gewährleistungsgarantien oftmals > 1 Jahr Obige Struktur stellt ohne weitere Zahlungssicherung volles unternehmerisches Risiko dar Der Zahlungsfluss bei Inbetriebnahme ist ohne fixiertes Enddatum zeitlich nicht fest kalkulierbar Region Nürnberg Seite 9 Region Nürnberg Seite 10 5

6 Lösungsansätze Branche Produktion Branche Handel Geringere Anzahlung ohne Garantienotwendigkeit anbieten (z. B. 20 %) echte Anzahlung ohne Rückforderungsrisiko und kein Avallinienbedarf Sicherung der Restzahlung durch Akkreditiv zahlbar pro rata Lieferung Beispiel veränderte Zahlungsbedingungen 20 % Anzahlung 80 % gegen (bestätigtes) Akkreditiv davon 70 % zahlbar pro rata Lieferung davon 10 % nach Inbetriebnahme (ggf. Stellung Gewährleistungsgarantie), spätestens jedoch x Tage nach Versand Ausgangslage Importeure haben großes Interesse an Zahlungszielen um möglichst wenig eigenen Liquiditätseinsatz erbringen zu müssen Ziel ist oftmals der Abverkauf der Ware vor Zahlungsleistung. Der Teilbereich Streckengeschäfte (z. B. Import Veredelung Deutschland Export) bzw. Vermittlungsgeschäfte beinhaltet oftmals unterschiedliche Anforderungen an die Zahlungsflüsse. Übliche Zahlungsbedingungen Bis zu 100 % Vorauskasse Bei langjährigen Kundenverbindungen auf Rechnung Region Nürnberg Seite 11 Region Nürnberg Seite 12 6

7 Lösungsansätze Branche Handel Gewährung Lieferantenkredit und ggf. Verkauf der Forderung Bei Vermittlungsgeschäften Nutzung von übertragbaren Akkreditiven (Liquiditätsschonung) Bei größeren Streckengeschäften Strukturierung der Import- und Exportseite, sodass eine weitgehende Synchronisierung der Liquiditätsflüsse erreicht wird (z. B. Export Sichtzahlung bzw. Forderungsverkauf bei Gewährung Lieferantenkredit / Import mit Zahlungsziel) Möglichkeiten der Absatzfinanzierung Region Nürnberg Seite 13 Region Nürnberg Seite 14 7

8 Lieferantenkredit - Fallbeispiel Aktivierung Forderung - Verwendung liquide Mittel Möglichkeit zur Platzierung eines zusätzlichen Auftrags bei Gewährung eines Lieferantenkredits Auftragshöhe EUR Reduzierung Vorräte EUR Gewinn vor Auftragsannahme EUR Aktiva Anlagevermögen Umlaufvermögen Vorräte Forderungen liquide Mittel Bilanz Eigenkapital Langfristige Verbindlichkeiten Verbindlichkeiten Kreditinstitute Verbindlichkeiten Lieferanten Passiva Gewinnerhöhung EUR Gewährtes Zahlungsziel 270 Tage Konsequenzen im Rating Belieferung xx Bilanzstichtag Betriebsergebnis Liquidität 1. Grades Kurzfristige Verschuldung Eigenkapitalquote Kapitalbindung Basiswerte 10,714 0,107 0,583 16, ,000 Verwendung liquide Mittel 12,500 0,036 0,577 17, ,000 Region Nürnberg Seite 15 Region Nürnberg Seite 16 8

9 Aktivierung Forderung Erhöhung Verbindlichkeiten Aktiva Bilanz Passiva Anlagevermögen Umlaufvermögen Vorräte Forderungen liquide Mittel Eigenkapital Langfristige Verbindlichkeiten Verbindlichkeiten Kreditinstitute Verbindlichkeiten Lieferanten Konsequenzen im Rating Verbindlichkeiten Betriebsergebnis Liquidität 1. Grades Kurzfristige Verschuldung Eigenkapitalquote Kapitalbindung Basiswerte Verwendung Erhöhung liquide Mittel 10,714 0,107 0,583 16, ,000 12,500 0,036 0,577 17, ,000 11,667 0,100 0,594 16, ,000 Forfaitierung Region Nürnberg Seite 17 Region Nürnberg Seite 18 9

10 Alternative zur Forderungserhöhung in der Bilanz Forfaitierung - Definition Möglichkeit des regresslosen Forderungsverkaufs der Forfaitierung Frei werdende Mittel können zur Tilgung kurzfristiger Bankverbindlichkeiten genutzt werden bzw. zur Skontonutzung bei Lieferanten Zusatzgeschäft führt dann ggf. zur Bilanzverkürzung Forfaitierung stellt den regresslosen Verkauf einer Forderung dar Somit erhält der Exporteur unter Abschlag eines vereinbarten Diskonts die Zahlung per Sicht, der Importeur wird erst mit Ablauf des Nachsichtzeitraums belastet Als Basis dient i. d. R ein Akkreditiv oder eine Zahlungsgarantie Gängige Laufzeiten zwischen 90 Tagen bis zu 2 Jahren darüber hinaus im Einzelfall Geeignet für Betragsgrößen ab EUR Als Basis zur Forfaitierung dient ein Akkreditiv oder eine Zahlungsgarantie Region Nürnberg Seite 19 Region Nürnberg Seite 20 10

11 Bilanzveränderungen Forfaitierung unter Rückführung von kurzfristigen Verbindlichkeiten Kosten der Forfaitierung Aktiva Bilanz Passiva Das Forfaitierungsentgelt (Diskont) berechnet sich wie folgt: Anlagevermögen Umlaufvermögen Vorräte Forderungen liquide Mittel Eigenkapital Langfristige Verbindlichkeiten Verbindlichkeiten Kreditinstitute Verbindlichkeiten Lieferanten Risikoprämie Garant (garantiegebende Bank bzw. akkreditiveröffnende Bank) zzgl. Einstandssatz für Refinanzierung zzgl. Marge Konsequenzen im Rating Forfaitierung Betriebsergebnis Liquidität 1. Grades Kurzfr. Verschuldung Eigenkapitalquote Kapitalbindung Region Nürnberg Seite 21 Basiswerte Verwendung Erhöhung 10,714 0,107 0,583 16, ,000 liquide Mittel 12,500 0,036 0,577 17, , Verbindlichkeiten 11,667 0,100 0,594 16, ,000 14,000 0,120 0, , ,000 Aufgrund der aktuellen Zinssituation ist es für Ihre ausländischen Vertragspartner oftmals sehr attraktiv, die Kosten des Lieferantenkredits zu übernehmen. Region Nürnberg Seite 22 11

12 Grundlagen Bei größeren Projekten und / oder Spezialanfertigungen im Investitionsgüterbereich werden oftmals längerfristige Finanzierungen durch den ausländischen Käufer angefragt. Um die Risiken bereits während des Produktionsprozesses abzufangen und auch Ihrem Vertragspartner eine ggf. kostengünstigere Finanzierung ermöglichen zu können, bieten deutsche Banken das Instrument eines Bestellerkredits an. Bestellerkredit Ab EUR 2 Mio. Laufzeiten zwischen 3 und 10 Jahren teilweise auch bis 15 Jahre; abhängig von Projekthöhe und Investitionsgut ECA-Deckung (z. B. Euler Hermes) benötigt Ausreichung eines Kredits durch ein deutsches Kreditinstitut entweder direkt an den ausländischen Vertragspartner oder an die Bank des Vertragspartners zur Finanzierung des Importprojekts Region Nürnberg Seite 23 Region Nürnberg Seite 24 12

13 Ablauf: Bestellerkredit Vorteile von Bestellerkrediten Kreditvertrag Euler Hermes Finanzkreditdeckung Landesbank Kredit max. 85 % des Auftragswertes Rückzahlung in Halbjahresraten Ausfuhrdeckung / ggf. Fabrikationsrisikodeckung Dokumenteneinreichung Auszahlung von max. 85 % des Auftragswertes pro Rata Lieferung/ Leistung Liefervertrag Prämie Exporteur mind. 15 % Anund Zwischenzahlung Lieferung Für den Exporteur: Abschluss eines Bargeschäfts Vermeidung von Bilanz- und Kreditlinienbelastung Ausschaltung des Nichtzahlungsrisikos durch Kreditauszahlung Keine Bearbeitung und Überwachung im Zusammenhang mit dem Forderungseingang nötig Verhandlungen über Konditionen wird dem Kreditgeber überlassen Für den Importeur: Bezahlung der importierten Ware/Maschine/Anlage in Raten Kreditlaufzeiten bis zu fünfzehn Jahren möglich Variabler oder fester Zinssatz Ausnutzung des Zinsniveaus des Exportlandes Bank im Land des Importeurs Kreditnehmer Kreditvereinbarung Rückzahlung Importeur Region Nürnberg Seite 25 Region Nürnberg Seite 26 13

14 Wir engagieren uns für Sie! Vieles wird einfacher, wenn man auf das Wissen und die Fähigkeiten enger Vertrauter zurückgreifen kann. Wir halten Ihnen den Rücken frei in Europa und auf der ganzen Welt. Als größtes Kompetenzcenter in der Region für das internationale Geschäft der Sparkassen bieten wir Ihnen maßgeschneiderte, individuelle Lösungen. Sprechen Sie uns an! S-International Region Nürnberg Yvonne Scholz Marientorgraben Nürnberg Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Telefon Fax Region Nürnberg Seite 27 Region Nürnberg Seite 28 14

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