DKB Ihre Landwirtschaftsbank

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Leander Heintze
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1 Die Bank, die Ihre Sprache spricht. DKB Ihre Landwirtschaftsbank Spezifische Finanzierungsmodelle im Blick: Bodenkauf Tag der Betriebswirtschaft 2007 Landesanstalt für Landwirtschaft, Forsten und Gartenbau Sachsen-Anhalt Dr. Wulf-Dietmar Storm, Deutsche, Berlin

Blick: Bodenkauf Tag der Betriebswirtschaft 2007 Landesanstalt

2 Entwicklungen auf dem Bodenmarkt - Pacht /ha bisher: Entwicklung der Pachtpreise in den NBL: +5-7 % neu: BVVG: in 2007 Steigerung der Pachtpreise bei Neuverpachtung um 60%!! Statistik BVVG Quelle: Bodenmarkt,

der Pachtpreise bei Neuverpachtung um 60%!

3 Entwicklungen auf dem Bodenmarkt - Kauf Kaufwerte von Flächen zum Verkehrswert (NBL) in /ha % BVVG: in 2007 Steigerung der Verkaufspreise um 40 % % + 40 % + 46 % + 56 % Quelle: Bodenmarkt, 2007, eigene Daten 3

000 1991 1993 1995 1997 1999 BVVG: in 2007 Steigerung der

4 Zinsentwicklung der letzten 20 Jahre (10 Jahre Zinsbindung) % Quelle: eigene Darstellung 4

5 Grundsatzfragen beim Bodenkauf In welcher Höhe kann vorhandenes Guthaben langfristig gebunden werden? Lässt die Kapitaldienstgrenze Spielraum für zusätzliches Fremdkapital? Konditionen für zusätzliches Fremdkapital? Gehen Flächen verloren, wenn das Angebot abgelehnt wird? Erhöht sich die landwirtschaftliche Nutzfläche bei Erwerb? Wie hoch ist die Ertragskraft bei zusätzlichen Flächen? Welchen Einfluss haben zukünftige Veränderungen in der Agrarpolitik? Sind Auflagen mit dem Flächenkauf verbunden? Können ggf. Gesellschafter oder sonstige Personen die Flächen erwerben? 5

Erhöht sich die landwirtschaftliche Nutzfläche bei Erwerb? Wie hoch ist die Ertragskraft bei zusätzlichen Flächen?

6 Wieviel ist Boden wert? Bewirtschaftungsauflagen Lage Größe Ertragskraft Bodenwert separate Nutzbarkeit Verkehrsbeschränkungen Kaufkraft potenzieller Käufer 6

7 Auswirkungen eines Bodenkaufes Bindung von Liquidität Veränderung der Liquiditätsströme Veränderung der Kapitalstruktur i.d.r. Verringerung der Gesamtkapitalrentabilität künftige EK-Bildung (Gewinn nach Steuern u. Entnahme) fließt in Tilgung finanzielle Flexibilität kann sinken 7

8 DKB - Bodenfinanzierung Laufzeit: bis 30 Jahre Tilgungsfreistellung: max. 3 Jahre EALG-Flächenkäufe: (35 % Kaufpreisvergünstigung): max. 1/3 der Gesamtlaufzeit Tilgungs-, Annuitätendarlehen, DKB-Variodarlehen Besicherung: erstrangige Buchgrundschulden auf dem Finanzierungsobjekt Finanzierung bis max. 100% Bodenrichtwert (Gutachterausschuss bzw. regionaler Wertansatz gem. Flächenerwerbsverordnung) 8

1/3 der Gesamtlaufzeit Tilgungs-, Annuitätendarlehen, DKB-Variodarlehen Besicherung: erstrangige

9 Tilgungsbelastung im 1. Jahr im Laufzeitvergleich 50 ha Ackerland EUR Kaufpreis EUR Pachtpreis bei Neupacht 334 EUR 6 % Zinsen p.a Pacht Tilgung Zins LZ 15 Jahre LZ 20 Jahre LZ 30 Jahre Pacht 9

000 15.000 31.666 27.500 23.333 Kaufpreis 5.

10 DKB Bodenfinanzierung DKB - Bodenkaufrahmen Kontokorrentkredit zur Zwischenfinanzierung von Flächenkäufen Finanzierung bis 100 % Bodenrichtwert Gutachterausschuss Umfinanzierung in Darlehen bei Erreichen vereinbarter Tranche Laufzeit Darlehen: max. 30 Jahre Sicherstellung Darlehen: Grundschuld in Kredithöhe 10

Gutachterausschuss Umfinanzierung in Darlehen bei Erreichen vereinbarter

11 Erforderliche Unterlagen Bodenfinanzierungen bis TEUR 500: aktueller Jahresabschluss Betriebsspiegel 11

12 Erforderliche Unterlagen II Sonstige Finanzierungen: Jahresabschlüsse der letzten 3 Jahre Betriebsspiegel Bankenspiegel aktuelle BWA Ertrags- und Liquiditätsplanung ggf. Investitionsplan ggf. Betriebszweigauswertung 12

13 Entscheidungskriterien der Bank Strategie / Ausrichtung der Bank Kapitaldienstfähigkeit: kurz- und langfristig Einschätzung Management Unternehmensrisiken / Risikomanagement Unternehmensperspektiven / Strategie Rating als Entscheidungshilfe Kreditsicherheiten 13

Management Unternehmensrisiken / Risikomanagement

14 DKB Ihre Landwirtschaftsbank Wulf-Dietmar Storm Bereich Firmenkunden Fachbereich Landwirtschaft Taubenstr Berlin Tel Fax

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