Beratungsbogen Baufinanzierung

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1 Beratungsbogen Baufinanzierung Aktenzeichen Name: Straße: Ort: Telefonnummer: Termin: Beratungsstelle: Allgemeine Hinweise zur Baufinanzierungsberatung Die Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen bietet Ihnen in einem eineinhalbstündigen Gespräch eine umfassende Beratung zum Erwerb einer selbst genutzten Wohnimmobilie. Die Beratung durch unsere qualifizierten und spezialisierten Beraterinnen und Berater orientiert sich an Ihren konkreten Bedürfnissen und Zielen. Weshalb dieser Beratungsbogen? Der Beratungsbogen ist unverzichtbare Grundlage des Beratungsgespräches. Füllen Sie ihn bitte gewissenhaft und vollständig aus und bringen ihn zum Beratungsgespräch mit. Übertragen Sie auch eigene Berechnungen in diesen Beratungsbogen. Sie erleichtern dem Berater den Überblick, so dass die verfügbare Zeit intensiver genutzt werden kann. Die angegebenen Informationen sollten die aktuelle Situation erfassen. Eine gute Vorbereitung des Beratungsbogens steigert Ihren Nutzen. Notieren Sie sich bereits heute interessierende Fragen. Die Angaben sind selbstverständlich freiwillig, dienen aber einer umfassenden Beratung und liegen daher in Ihrem Interesse. Checkliste für das Beratungsgespräch Bringen Sie zum Beratungsgespräch folgende Unterlagen mit: Ausgefüllter Beratungsbogen Banksparverträge / Sparbücher ( Vertragsunterlagen, Kontoauszug) Wertpapiere / Investmentfonds ( Depotauszug) Kapitalversicherungen (Vertragsunterlagen, Kontoauszug) Bausparverträge (Bausparbedingungen, Kontoauszug, möglicher Zuteilungstermin) Anlagevorschläge ( falls vorhanden) Terminprobleme Sollte es Ihnen nicht möglich sein, Ihren Termin wahrzunehmen, bitten wir Sie um Absage bis spätestens vier Werktage vorher. Bei kurzfristigen Absagen kann eine Rückerstattung des Kostenbeitrages nur erfolgen, wenn der Termin anderweitig vergeben werden kann.

2 Datenschutz Die von Ihnen angegebenen Daten dienen ausschließlich zur Grundlage des Beratungsgesprächs. Lediglich für statistische Zwecke wird die Verbraucherzentrale Nordrhein- Westfalen e. V. die Daten anonymisiert auswerten. Eine Übermittlung Ihrer Daten an Personen und Institutionen außerhalb der Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen e. V. erfolgt nicht. 1. Persönliche Angaben Person 1 Name Vorname Geburtsdatum Familienstand: ledig verheiratet geschieden getrennt lebend verwitwet verpartnert Berufliche Situation: nicht selbständig verbeamtet nicht erwerbstätig selbständig Job: sozialversicherungsfrei Ja Nein Ausgeübter Beruf: Seit: Person 2 Name Vorname Geburtsdatum Familienstand: ledig verheiratet geschieden getrennt lebend verwitwet verpartnert Berufliche Situation: nicht selbständig verbeamtet nicht erwerbstätig selbständig Job: sozialversicherungsfrei Ja Nein Ausgeübter Beruf: Seit: Kind 1 (Geburtsdatum) Kind 2 (Geburtsdatum) Kind 3 (Geburtsdatum) Kind 4 (Geburtsdatum) Geben Sie nur Kinder an, für die Sie Kindergeld oder einen Kinderfreibetrag erhalten! Sind in Ihrer Lebensplanung weitere Kinder vorgesehen? Ja Nein

3 2. Budgetbetrachtung 2.1. Monatliche und jährliche Einnahmen Berücksichtigen Sie bei der Ermittlung Ihres monatlich verfügbaren Einkommens auch die Beiträge für die private Krankenversicherung. Geben Sie in dem Feld bitte nur den Beitrag für die private Pflege- und Krankenversicherung ein. Einnahmen (monatlich) in / Monat Einnahmen (jährlich) in / Jahr Lohn /Gehalt /Rente 1 (netto) Lohn /Gehalt /Rente 2 (netto) Kindergeld Sonstige regelmäßige Einnahmen 1 Sonstige regelmäßige Einnahmen 2 Private Pflege- und Krankenversicherung Summe Einnahmen Weihnachts-/ Urlaubsgeld 1 Weihnachts-/ Urlaubsgeld 2 Unregelmäßige Einkünfte (Provisionen, Tantiemen) Unregelmäßige Nebentätigkeit Sonstige unregelmäßige Einnahmen./. Sonstige Einnahmen Summe Einnahmen 2.2. Monatliche und jährliche Ausgaben Die Angaben dienen Ihnen zur Ermittlung der möglichen monatlichen Belastung für Zins- und Tilgungsleistung sowie den Nebenkosten für die Unterhaltung der Immobilie. Ein realistisches Bild liefert Ihnen in jedem Fall ein regelmäßig geführtes Haushaltsbuch. Sollten Sie dies nicht zur Verfügung haben, seien Sie bei der Schätzung besonders kritisch und nehmen die Kontoauszüge der letzten Jahre zur Hilfe. Kalkulieren Sie auch künftig erforderliche Beträge für die Ersatzbescha ung von Haushaltsgeräten und Kraftfahrzeugen ein. Lebenshaltung in / Monat Kraftfahrzeuge in / Jahr Ernährung ( Lebensmittel, Schulverpflegung, Kantine) Kfz-Versicherung Kfz-Steuer Körperpflege ( Arznei, Friseur, Reinigungsmittel) Reparaturen, Inspektionen Rücklagen Telefon/Handy/Internet Summe Kraftfahrzeuge

4 Lebenshaltung in / Monat Versicherungen in / Jahr Freizeit / Restaurant / Hobby (Sport, Sauna, Literatur, Kino) Sachversicherung (Haftpflicht, Hausrat, Rechtschutz etc.) Bildung (Kindergarten, VHS, Weiterbildung, Musikschule) Kapitalbildende Lebensund Rentenversicherungen Bekleidung ( Anschaffung, Reparatur, Reinigung) Berufsunfähigkeit Risikolebensversicherung GEZ / Zeitschriften/ Zeitung Taschengelder / Geschenke Fahrtkosten ÖPNV Unfallversicherung Riester-Rente Sonstiges Summe Versicherungen Kraftfahrzeuge (Benzin, Parken) Geldanlagen in / Jahr Konsumentenkredite / Bafög letzte Rate am: Sparen Sparen Kontoführungsgebühren Summe Geldanlagen Sonstiges ( Rauchen, Haustiere) Sonstiges in / Jahr Summe Lebenshaltung Langlebige Konsumgüter ( HiFi, Möbel, Freizeit) Notizen: Urlaub Sonstiges Summe Sonstiges Wohnung in / Monat Kaltmiete Nebenkosten Strom Summe Sonstiges

5 3. Belastbarkeitsermittlung (Bitte freilassen, wird in der Beratung gemeinsam ausgefüllt.) Ermittlung Belastbarkeit in /Monat Summe Nettoeinnahmen (monatlich). /. Summe Lebenshaltung (monatlich). /.. /.. /. Summe Kraftfahrzeuge :12=. /.. /.. /. Summe Versicherungen :12=. /.. /.. /. Summe Geldanlagen :12=. /.. /.. /. Summe Sonstiges :12=. /.. /. = Verfügbare für die Immobilie = =. /. Nebenkosten zum Unterhalt der Immobilie, z. B. Strom, Heizung, Wasser Steuer, Abgaben, Gebühren, Rücklagen (2,50 bis 3,00 mtl. pro m 2 Wfl.). /.. /. = Verfügbarer Betrag für Zins und Tilgung = = 4. Eigenkapital 4.1. Geldanlagen Art der Anlage Regelmäßige Sparleistung Anlagebetrag/ Kurswert Verfügbarkeit am: 4.2. Kapitalbildende Versicherungen Vericherungsgesellschaft Vertragsbeginn Ablauftermin Monatlicher Sparbeitrag

6 Leistung bei Tod Prognostizierte Ablaufleistung Aktueller Rückkaufswert Leistung bei Beitragsfreistellung 4.3. Bausparverträge Bausparkasse Tarif Bausparsumme Aktuelles Guthaben Erforderliches Mindestguthaben Voraussichtlicher Zuteilungstermin Monatlicher Sparbeitrag Sparzins Darlehenszins nominal / e ektiv Monatlicher Tilgungsbeitrag 5. Verfügbares Eigenkapital Eigenkapital in Geldanlagen Bausparguthaben Noch nicht verfügbares Eigenkapital Gesamtsumme Eigenkapital. /. Sicherheitsreserve (für unvorhergesehene Lebensereignisse). /. Noch nicht verfügbares Eigenkapital Einsetzbares Eigenkapital

7 6. Immobilienerwerb Sofern Sie kein konkretes Objekt in Aussicht haben, werden Sie die Fragen noch nicht beantworten können. Falls Sie bereits Finanzierungsangebote vorliegen haben, bringen Sie diese bitte mit. 1. Ist das Objekt bekannt Ja Nein 2. Wenn ja, handelt es sich um eine Gebrauchtimmobilie Neubau 3. Beabsichtigen Sie den Erwerb eines Hauses Eigentumswohnung 4. Nutzung der Immobilie: Eigennutzung Vermietung (Einliegerwohnung) Höhe Kaltmiete 5. Baubeginn Fertigstellung 7. Objektvolumen Unter Objektvolumen ist das gesamte Investitionsvolumen zu verstehen. Beim Kauf einer Immobilie fallen neben dem Kaufpreis zusätzlich Kaufnebenkosten an. Außerdem sollte berücksichtigt werden, dass durch den Kauf einer Immobilie auch für den Bereich Wohnen zusätzliche Kosten z. B. Küche, Gardinen, Lampen und Außenanlagen anfallen. Kaufvorhaben Betrag in Kaufpreis Bauvorhaben Betrag in Grundstückskaufpreis Grunderwerbsteuer (3,5%) Grunderwerbsteuer (3,5%) Maklergebühren (3,57%) Notarkosten Eigentumsübertragung (ca. 1%) Grundbuchgebühren Eigentumsübertragung (ca. 0,5%) Sicherheitenbestellung 1 (ca. 0,5% der Darlehensumme) Bereitstellungszinsen Wertschätzungskosten Versicherungen in der Bauphase Doppelbelastung (Miete bis zum Umzug) Maklergebühren ( 3,57%) Notarkosten Eigentumsübertragung (ca. 1%) Grundbuchgebühren Eigentumsübertragung (ca. 0,5%) Baukosten Immobilie Erschließungs- und Vermessungskosten Architektenhonorar Kosten für Baugenehmigung und Statik Sicherheitenbestellung 1 (ca. 0,5% der Darlehensumme) Bereitstellungszinsen

8 Kostenimmobile 1 = Modernisierungsinvestitionen Umzugskosten (Tapeten, Bodenbeläge etc.) Außenanlage (Garten, Gartengeräte und -möbel) Zusätzliche Anschaffungen (Möbel, Küche, Gardinen) Sonstige Kosten Summe Lebenshaltung = Gesamtkosten 1 2 = Notizen: Bauvorhaben Betrag in Wertschätzungskosten Versicherungen in der Bauphase Doppelbelastung (Miete bis zum Umzug) Kostenimmobile 1 = Modernisierungsinvestitionen Umzugskosten (Tapeten, Bodenbeläge etc.) Außenanlage (Garten, Gartengeräte und -möbel) Zusätzliche Anschaffungen (Möbel, Küche, Gardinen) Sonstige Kosten Zusatzkosten Gesamtkosten 1 2 = =