Banken und Zahlungsverkehr

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1 Banken und Zahlungsverkehr EU, Fokus Deutschland Seminar Internationaler Vergleich von E-Commerce-Systemen Kurzpräsentation von Michael Hannig Banken und Zahlungsverkehr 1

2 Organisation in Deutschland Zentraler Kreditausschuss (ZKA) als oberster Verband Mitglieds-Verbände: Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e. V. (BVR) Bundesverband deutscher Banken e. V. (BdB) Bundesverband Öffentlicher Banken Deutschlands e. V. (VÖB) Deutscher Sparkassen- und Giroverband e. V. (DSGV) Banken und Zahlungsverkehr 2

3 Inlandszahlungsverkehr Überweisungen (Kto-Nr. und Bankleitzahl) Lastschrift-Verfahren & Einzugsermächtigung Scheckverkehr Banken und Zahlungsverkehr 3

4 Kartenzahlungssysteme EC-Karte GeldKarte Kreditkarten (debit card, charge card, credit card) Händler-Akzeptanzmöglichkeiten: electronic cash, electronic cash chip, POZ (POS ohne Zahlungsgarantie), ELV (Elektronisches Lastschriftverfahren), GeldKarte, Maestro, Kreditkarte Netzbetreiber nötig Banken und Zahlungsverkehr 4

5 Netzbetreiber Die Dienstleister für das Zahlen per Karte Müssen vom ZKA zugelassen sein Quelle: Arbeitskreis der electronic cash Netzbetreiber Banken und Zahlungsverkehr 5

6 Inlandszahlungsverkehr Jährlich etwa 16 Milliarden Transaktionen Davon 99% Inlandszahlungen 0,5 % auf den grenzüberschreitenden EURO- Zahlungsverkehr 0,5 % grenzüberschreitenden außereuropäischen Zahlungsverkehr Quelle: Bundesverband deutscher Banken Banken und Zahlungsverkehr 6

7 Umsätze bargeldloser Zahlungsverkehr Deutschland Quelle: Bundesverband deutscher Banken Banken und Zahlungsverkehr 7

8 Zahlungsverkehr in der EU Seit 2002 European Payments Council (EPC) zwecks Vereinheitlichung des eu-weiten Zahlungsverkehrs. Mitglieder: Kreditinstitute, Verbände, die Euro Banking Association, SWIFT und die Europäische Zentralbank als Beobachter Langfristiges Ziel: Euro-Zahlungsverkehrsraum (Single Euro Payments Area, SEPA) Quelle: Bundesverband deutscher Banken Banken und Zahlungsverkehr 8

9 Zahlungsverkehr weltweit Was ist SWIFT / BIC: Gesellschaft für Telekommunikation zwischen Banken, eigenes weltweites Leitungsnetz 6500 Benutzer in 177 Ländern BIC (Bank Identifier Code) für jeden Teilnehmer eigene Nachrichtenaustauschformate Quellen: SWIFT.com, zahlungsverkehrsfragen.de Banken und Zahlungsverkehr 9

10 IBAN International Bank Account Number Initiative durch ECBS (European Committee for Banking Standards) Einheitliche europaweite Darstellung von Kontonummern Meist noch in Verbindung mit SWIFT-BIC verwendet Quellen: Banken und Zahlungsverkehr 10

11 Wertschöpfungskette (Financial Chain) Die abgebildete Financial Chain beschreibt alle anbieterseitigen handels- und transaktionsbezogenen Finanzprozesse, die bei einer Geschäftsabwicklung zwischen Geschäftspartnern auftreten. Es spielt dabei keine Rolle, ob die Prozesse innerbetrieblich oder unternehmensübergreifend ablaufen. FOKUS AUF ZAHLUNG Quelle: Banken und Zahlungsverkehr 11

12 B2B Zahlungsabwicklung Kreditinstitute / Banken Netzbetreiber Dienstleister / Abrechnungssysteme Händler (z.b. Point-Of-Sale) Endkunden Banken und Zahlungsverkehr 12

13 e-business-aktivitäten B2B Risiken und Chancen der Banken im Zahlungsverkehr: Die Bankbranche ist technisch gesehen ein rein informationsverarbeitender Wirtschaftszweig. [ ] Selbst Geld ist oft nichts anderes als eine besondere Ausprägung von Bits und Bytes. Quelle: E-Commerce und die Banken, in: Finanz und Wirtschaft Nr. 79, 6. Okt. 1999, Prof. Dr. H. Geiger, swiss banking institute Banken und Zahlungsverkehr 13

14 e-business-aktivitäten B2B NETZBETREIBER HÄNDLER Bsp: Business Cards - Spezielle Karten für Firmenkunden KREDITINSTITUTE DIENSTLEISTER Bsp: Firstgate und WGZ Bank Banken und Zahlungsverkehr 14

15 e-business-aktivitäten B2B DIENSTLEISTER HÄNDLER Einsatz im eprocurement - vollautomatische Bestellung und Zahlung Abrechnungssysteme (PayPal, Moneybookers, usw.) BANKEN HÄNDLER Elektronischer Zahlungsverkehr, Wege und Protokolle (z.b. Edifact) und Formate (Bsp.) Electronic-Banking-Software for business, e-payment Software HBCI, S-Firm der Sparkasse usw. Banken und Zahlungsverkehr 15

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