Lebensversicherung. Ich will die Besten für eine lückenlose Vorsorge

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1 Lebensversicherung Ich will die Besten für eine lückenlose Vorsorge

2 Vorsorge, die sich für Sie auszahlt: LVM-Lebensversicherung Was die Zukunft bringt, kann niemand voraussehen. Das Leben bietet schließlich nicht nur Chancen, sondern hat auch seine Risiken berufliche, private, gesundheitliche. Zum Beispiel Berufsunfähigkeit, ein plötzlicher Todesfall oder zu wenig Geld für einen angemessenen Lebensstandard im Alter. Wer jedoch rechtzeitig vorsorgt, kann sich auf absehbare Entwicklungen und unvorhersehbare Ereignisse einstellen. Dabei gilt: Je kleiner die Versorgungslücken, umso besser die finanzielle Absicherung für die eigene Zukunft. Unsere Bausteine schließen Ihre Versorgungslücken Welche Art von Lebensversicherungen für Sie am besten geeignet ist, hängt von Ihrer beruflichen und privaten Lebenssituation, Ihrer weiteren Lebensplanung und Ihren individuellen Risiken ab. Bei der LVM-Lebensversicherung können Sie sich in jedem Fall auf ein rundum maßgeschneidertes Versicherungskonzept verlassen. Beste Sicherheit für Sie, sichere Rendite für Ihr Geld Die LVM-Lebensversicherung erzielt in unabhängigen Tests Jahr für Jahr Spitzenergebnisse. Ob Kundenzufriedenheit, Preis-Leistungs-Verhältnis oder Sicherheitslage und Unternehmensentwicklung: Auch in wirtschaftlich schwierigen Zeiten geben Ihnen unsere Bestnoten maximale Entscheidungssicherheit: \ Höchste Beratungsqualität in der LVM-Versicherungsagentur \ Gute Rendite für Ihre Kapitalanlage \ Maximale Zukunftssicherheit 2

3 Top-Altersvorsorge! Privat-Rente Berufsunfähigkeit Hinterbliebenenschutz Basis-Rente Riester-Rente Betriebliche Altersversorgung Hinweis: Diese Broschüre gibt Ihnen einen ersten Überblick über individuelle Bausteine der Vorsorge. Damit haben Sie die wichtigsten Argumente für Ihre richtige Entscheidung in der Hand. Eine Beratung ist aber durch nichts zu ersetzen. Machen Sie daher jetzt den Renten-Check beim Top-Lebensversicherer! 3

4 Baustein Hinterbliebenenschutz: schließt Versorgungslücken im Todesfall Vor einem Unglücksfall kann sich niemand schützen Schicksalsschläge passieren im Beruf, im Alltag ebenso wie in der Freizeit. Aber so ungern man an den schlimmsten Fall denkt: Es gibt Fragen, die sich jeder rechtzeitig stellen muss. Wie gut ist der Partner oder die Familie abgesichert, wenn einem selbst etwas zustößt? Wer kommt für die Versorgung der Kinder auf? Gemessen am tatsächlichen Versorgungsbedarf ist die staatliche Hilfe im Todesfall bei weitem nicht ausreichend. Eine LVM-Risikoversicherung kann einen Menschen nicht ersetzen. Aber sie kann den Hinterbliebenen finanzielle Sicherheit geben. Versorgungsbeispiel für eine Familie Sind Witwen- und Waisenrenten ausreichend? Die gesetzliche Witwenrente beträgt im Schnitt 18 Prozent vom Bruttogehalt. Im Normalfall wird dieser Betrag nicht ausreichen, um eine Familie und ihren Lebensstandard abzusichern. Schon die Ausbildung der Kinder finanziell abzusichern, ist für Alleinerziehende ein Problem, das auch durch staatliche Förderung nicht gelöst wird: Denn das BAföG muss teilweise, der staatliche Bildungskredit vollständig und verzinst zurückgezahlt werden. Mit einer LVM-Risikoversicherung kann ein Todesfall schon für wenige Euro im Monat mit einer großen Summe abgesichert werden. Und sie lässt sich verschiedenen Lebensphasen und der jeweiligen beruflichen und finanziellen Situation individuell anpassen: \ Absicherung von Partner und Familie \ Ausbildungsabsicherung der Kinder \ Sicherheit für Finanzierungen, z. B. Immobiliendarlehen \ Umfang und Dauer der Risikoabsicherung nach Bedarf \ Für Angestellte und Selbstständige Versorgungslücke im Todesfall Martin (35 Jahre): Euro/Monat brutto, Bianca (33 Jahre): nicht erwerbstätig, Marie (7 Jahre) Kapitalbedarf zur Absicherung einer monatlichen Zahlung für die Familie, bis Marie 20 Jahre alt ist: Euro Monatlicher Beitrag: 13,44 Euro Der Beitrag muss hier nur für 9 Jahre bezahlt werden, der Versicherungsschutz besteht weiter. Brutto 100 % Netto Versorgungslücke Witwen-/ Witwerrente Versorgungsbeispiel für eine alleinerziehende Mutter Versorgungslücke im Todesfall Anna (30 Jahre): Euro/Monat brutto, Noah (2 Monate) Kapitalbedarf zur Absicherung von Noah bis zum 18. Lebensjahr: 850 Euro x 12 Monate x 18 Jahre = Euro Monatlicher Beitrag: 9,97 Euro Brutto 100 % Netto Versorgungslücke Kind Der Beitrag muss hier nur für 12 Jahre bezahlt werden, der Versicherungsschutz besteht weiter. 150 Halbwaisenrente 4 Die Beispiele sind für einen Nichtraucher berechnet und enthalten Gewinne (Stand 2014), die nicht garantiert werden können.

5 Hinterbliebenenschutz Wie hoch sollte die zusätzliche Rente sein? Idealerweise bemisst man sie so, dass sie eine mögliche Versorgungslücke komplett schließt. Bei einer Familie sollte z.b. das Nettoeinkommen des Versorgers abgesichert werden, bei Alleinerziehenden kann eine pauschale Absicherung des Kindes die Lösung sein. Der menschliche Verlust wäre schon unermesslich. Da sollten nicht auch noch finanzielle Sorgen hinzukommen. Deshalb sorge ich jetzt vor! Ich will die Besten! Wie lange sollte die Rente gezahlt werden? Je nach Situation und Alter kann es erforderlich sein, eine begrenzte Lebensphase abzudecken oder auch eine lebenslange Versorgung sicherzustellen. Mit der LVM-Risikoversicherung können Sie den Versicherungszeitraum nach Ihren Wünschen selber festlegen. Die Beispielrechnungen auf der linken Seite zeigen Ihnen, wie hoch der Kapitalbedarf für eine bestimmte monatliche Zusatzrente für einen bestimmten Zeitraum ist. Einfach richtig vorgesorgt: mit der LVM Versicherung Wir zeigen Ihnen gern, wie hoch der Versorgungsbedarf in verschiedenen Lebensphasen ist und wie Sie das Risiko für Ihre Familie oder Ihren Partner optimal absichern. Ob als Angestellter oder als Selbstständiger bei der LVM Versicherung bekommen Sie mit Sicherheit eine maßgeschneiderte Lösung. Lassen Sie sich von Ihrer LVM-Vertrauensfrau oder Ihrem LVM-Vertrauensmann in Ihrer Nähe beraten! Hinweis: Weiterführende Informationen über die LVM-Risikoversicherung finden Sie unter anderem in unserer Broschüre Sicherheit statt Sorgen hinterlassen. 5

6 Baustein Berufsunfähigkeit: wichtige Absicherung bei Verlust der Arbeitskraft Berufsunfähigkeit kann jeden treffen von heute auf morgen Die Anforderungen am Arbeitsplatz werden immer komplexer, der Leistungsdruck wird immer höher. Was passiert, wenn Sie durch zu große psychische oder physische Belastungen erkranken und arbeitsunfähig werden? Natürlich, der Staat zahlt Ihnen eine Erwerbsminderungsrente. Aber auch nur, wenn Sie praktisch gar nicht mehr arbeiten können. Selbst dann aber stellt sich die Frage: Wer bezahlt die Kosten für Wohnung, Auto und ein Minimum an Komfort? Die Antwort: eine LVM- Berufsunfähigkeitsversicherung. Was genau zahlt Ihnen der Staat? Die gesetzliche Rentenversicherung zahlt Ihnen eine Erwerbsminderungsrente. Ob die volle oder eine teilweise Erwerbsminderungsrente gezahlt wird, hängt vom verbliebenen Leistungsvermögen des Versicherten ab. \ Ein Arbeitnehmer hat Anspruch auf die volle Erwerbsminderungsrente, wenn er weniger als 3 Stunden am Tag arbeiten kann. Dann erhält er rund 32 Prozent vom letzten Bruttogehalt. \ Kann ein Arbeitnehmer 3 bis unter 6 Stunden täglich irgendeiner Erwerbstätigkeit nachgehen, erhält er nur die halbe Erwerbsminderungsrente, also rund 16 Prozent vom letzten Bruttogehalt. \ Kann ein Arbeitnehmer mindestens 6 Stunden täglich irgendeiner Erwerbstätigkeit nachgehen, erhält er keine Erwerbsminderungsrente. Wenn man sich nur auf die gesetzliche Rente verlässt, kann sehr schnell eine enorme Versorgungslücke entstehen. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung kann diese Lücke schließen, denn sie zahlt bei Berufsunfähigkeit eine zusätzliche monatliche Rente. Berufsunfähigkeit Brutto 100 % Netto max. 32 % 800 Versorgungslücke volle gesetzl. Erwerbsminderungsrente Bis zum Rentenbeginn mit 67 Jahren summiert sich die Versorgungslücke Monat für Monat. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung muss also die Gesamtlücke für ein ganzes Arbeitsleben schließen. Die Arbeitskraft bei einem 27-jährigen wäre hier z.b. 1,2 Mio. Euro wert. 6 Die häufigsten Ursachen der Berufsunfähigkeit Sonstiges 7 % Unfälle 17 % Herz/Kreislauf 5 % Krebs 12 % Psychische Erkrankungen 29 % Bewegungsapparat 30 % Berufe und ihr BU-Risiko* Altenpfleger 40,7 % Backwarenhersteller 49,6 % Bürokaufleute 21,7 % Dachdecker 63,8 % Elektriker 41,2 % Friseure 38,7 % Großhandelskaufleute 20,0 % Kindergärtnerinnen 25,7 % Kraftfahrzeugmechaniker 49,5 % Krankenpfleger 36,7 % Landwirte 19,2 % Lehrer 15,0 % Speditionskaufleute 26,1 % Verwaltungsangestellte 21,7 % *Das Risiko, wegen Berufsunfähigkeit vorzeitig aus dem Erwerbsleben auszuscheiden.

7 Berufsunfähigkeit Wann sollte man in die BU-Vorsorge einsteigen? Berufsunfähigkeit kann junge Menschen ebenso wie ältere jederzeit und in jedem Beruf treffen. Deshalb ist es sehr wichtig, rechtzeitig vorzusorgen: Mit einem privaten Berufsunfähigkeitsschutz ergänzen Sie die gesetzliche Erwerbsminderungsrente und schließen so die drohende Versorgungslücke. Je früher Sie sich dafür entscheiden, umso günstiger wird es für Sie. Denn dann sind die Beiträge besonders niedrig. Vor Berufsunfähigkeit kann sich keiner schützen. Aber meinen Lebensstandard kann ich absichern. Deshalb lass ich mich jetzt beraten! Ich will die Besten! Wie hoch sollte die private Vorsorge sein? Das hängt natürlich von der voraussichtlichen Versorgungslücke und den jeweiligen Ansprüchen an die persönliche Lebensqualität ab. Eine Zusatzrente im Fall der Berufsunfähigkeit sollte bei Angestellten ein Drittel des monatlichen Bruttoeinkommens erstatten. Bei Selbstständigen gelten rund 60 Prozent des durchschnittlichen monatlichen Gewinns der letzten 3 Jahre als Richtwert. Einfach richtig vorgesorgt: mit der LVM Versicherung Wir zeigen Ihnen gern, wie Sie optimal für den Fall der Berufsunfähigkeit vorsorgen können. Die LVM Versicherung bietet Ihnen hierfür maßgeschneiderte Lösungen, zum Beispiel die LVM-BU-RentePlus. Profitieren Sie frühzeitig von einer sicheren Vorsorge. Lassen Sie sich von Ihrer LVM-Vertrauensfrau oder Ihrem LVM- Vertrauensmann in Ihrer Nähe beraten! Hinweis: Weiterführende Informationen über die LVM-BU-RentePlus finden Sie unter anderem in unserer Broschüre Beruhigende Sicherheit für Ihre Zukunft: versichert bei Berufsunfähigkeit. 7

8 Baustein Privat-Rente: Sicherheit bei Anlage und lebenslanger Versorgung Auf die gesetzliche Rente allein kann man sich nicht verlassen Mit der Lebenserwartung ist in den vergangenen Jahrzehnten auch die Rentenzahlungsdauer für jeden Versicherten kontinuierlich gestiegen. Unser Rentensystem kann da längst nicht mehr mithalten. Wer sich heute allein auf die gesetzliche Rente verlässt, muss deshalb im Alter deutliche Abstriche in Sachen Lebensqualität machen. Hinzukommt, dass von den Zahlungen der Rentenkasse weiterhin Steuern und Krankenversicherungsbeiträge abgezogen werden. Am besten ist es, schon heute vorzusorgen, damit im Alter erst gar keine Versorgungslücke entstehen kann. Zum Beispiel mit einer privaten Zusatzrente, wie der LVM-Privat-Rente. Reicht Ihnen, was die gesetzliche Rente im Alter zahlt? Im Durchschnitt erhalten Sie nach 45 Beitragsjahren mit Rentenbeginn rund 41 Prozent des Bruttoeinkommens als gesetzliche Altersrente. Wie Sie an unserem Rechenbeispiel sehen können, bedeutet dies eine spürbare Differenz zum Nettoeinkommen, das Ihnen bis dahin zur Verfügung steht. Aber was ist, wenn Sie den Wunsch haben, Ihren Ruhestand aktiv zu gestalten und mehr Zeit und Energie in Ihre Hobbys zu investieren? Oder auch einfach nur Ihren gewohnten Lebensstandard halten wollen? Warum ist es so sinnvoll, mit einer Privat-Rente vorzusorgen? Im Gegensatz zu vielen anderen Vorsorgemodellen bietet die LVM- Privat-Rente über die gesamte Dauer eine garantierte Verzinsung. Zusätzlich lukrativ ist sie durch eine attraktive Gewinnbeteiligung. Seit Jahren zählt hier die LVM Versicherung zu den Top- Anbietern im Markt, wie unabhängige Testinstitute immer wieder bestätigen. Die Pluspunkte liegen also auf der Hand: Altersvorsorge Brutto 100 % Netto Zinseszinseffekt max. 41 % Versorgungslücke Rente nach 45 Versicherungsjahren \ Garantieverzinsung \ Top-Gewinnbeteiligung \ Steuerfreie Ansparung \ Hohe Flexibilität: lebenslange Rente oder einmalige Auszahlung Sie bestimmen den Zeitpunkt \ Steuerbegünstigte Auszahlung: - Die Rente ist nur sehr gering zu versteuern. Von Euro bleiben Ihnen je nach Steuersatz netto rund 955 Euro. - Bei Auszahlung des Kapitals sind die Erträge bei entsprechender Vertragsgestaltung zur Hälfte steuerfrei. Rentenzahlungsdauer Statistischer Durchschnittswert der Renten der Gesetzlichen Rentenversicherung 10 Jahre Rentenzahlung Jahre Rentenzahlung 2012 Quelle: Statistisches Bundesamt Wer früh anfängt, profitiert am stärksten. Beispiel für einen Mann: Um Euro Rente* ab dem Alter 67 Jahre zu erhalten, müssen bei Vertragsbeginn im Alter... monatlich... aufgewendet werden: Jahre Rentenzahlung Prognose Jähriger 25-Jähriger 30-Jähriger 35-Jähriger 40-Jähriger 45-Jähriger *in dieser Rente sind Gewinnanteile enthalten, die naturgemäß für die Zukunft nicht garantiert werden können. Sie ist als Beispiel anzusehen. Gern erstellen wir Ihnen einen individuellen Vorschlag. 8

9 Privat-Rente Wann sollte man mit der Privat-Rente starten? Auch bei der Privat-Rente gilt: Je eher Sie beginnen, umso besser. Denn dann haben Sie mehr Zeit, Ihr angestrebtes Sparziel zu erreichen, und können gleichzeitig die monatlichen Aufwendungen niedrig halten. Durch den Zinseszinseffekt ist es auf diese Weise möglich, bereits in jungen Jahren mit kleinen Beiträgen eine hohe Rente aufzubauen. Wie sich das für Sie auszahlt, verdeutlicht die Grafik auf der linken Seite. Die Kombination macht s: eine interessante Variante Die Fonds-Rente mit TrendInvest vereint die Rendite-Chancen einer modernen Kapitalanlage mit den Vorteilen der Rentenversicherung mit Aufwärtstrend und Sicherungsleine. Lassen Sie sich in Ihrer LVM-Versicherungsagentur beraten! Hinweis: Weiterführende Informationen über die LVM-Privat-Rente/LVM-Fonds- Rente finden Sie unter anderem in unserer Broschüre Mit Sicherheit und vielen Freiheiten: individuelle Wege der privaten Vorsorge. Ich möchte meinen Ruhestand aktiv genießen. Da reicht die gesetzliche Rente leider nicht aus. Höchste Zeit für eine umfassende Beratung! Ich will die Besten! 9

10 Baustein Riester-Rente: private Vorsorge mit staatlicher Unterstützung Damit stocken Sie Ihre Rente ein schönes Stück auf Was wird Ihnen der Staat im Alter zahlen? Inflation, Nullrunden, demografischer Wandel schon lange zeichnet sich ab, dass die gesetzliche Rente allein im Alter nicht reichen wird. Um hier einen Ausgleich zu schaffen, hat der Gesetzgeber die so genannte Riester-Rente eingeführt. Sie ist eine private Ergänzung zu Ihrer gesetzlichen Rente, sogar mit staatlicher Hilfe. Denn was sie so attraktiv macht, sind die Zulagen und Steuervorteile, mit denen Sie der Staat beim Riestern unterstützt. Wenn man sich nur auf die gesetzliche Altersrente verlässt, kann sehr schnell eine enorme Versorgungslücke entstehen. Denn die Höhe der gesetzlichen Altersrente beträgt, nachdem Sie 45 Jahre lang in die Rentenversicherung eingezahlt haben, nur rund 41 Prozent vom Bruttogehalt. Da wird schnell klar, dass die gesetzliche Rente im Alter nur eine Grundversorgung sein kann. 154 BCE ECB EZB EKT EKP 2014 EURO EURO EURO EURO 154 EURO Staatliche Zulagen Riester W ( )_154Euro.indd 1 BCE ECB EZB EKT EKP 2014 Walter Riester Bundesminister für Arbeit und Sozialordnung ( ) : BCE ECB EZB EKT EKP Riester EURO W ( )_185Euro.indd BCE ECB EZB EKT EKP E U R O Riester-Bonus W ( )_200Euro.indd Altersvorsorge Brutto 100 % Netto :43 Rente nach 45 max. 41 % Versicherungs1.025 jahren Walter Riester Bundesminister für Arbeit und Sozialordnung ( ) 300 E U R O Riester Versorgungslücke Walter Riester Bundesminister für Arbeit und Sozialordnung ( ) :35 W ( )_300Euro.indd Ein Riester-Vertrag ist ein besonders günstiger Baustein, mit dem Sie einen Teil dieser Lücke schließen können. \ Sie zahlen den erforderlichen Eigenbeitrag in den Riester-Vertrag ein. Vom Staat erhalten Sie dann Zulagen und steuerliche Vergünstigungen. \ Den Eigenbeitrag und die Zulagen legen wir sicher und Gewinn bringend an. Wenn Sie möchten, auch in Fonds. So vermehrt sich Ihr Kapital bis zum Beginn der Rente kontinuierlich. \ Wenn Sie dann in Rente gehen, wird Ihnen aus diesem Kapital zusätzlich zur gesetzlichen Rente jeden Monat eine private Zusatzrente ausgezahlt. Die gezahlten Beiträge sind übrigens Hartz-IV-sicher und es gilt eine Beitragserhaltungsgarantie. Wenn Sie möchten, können Sie eine Riester-Rente auch als Wohn-Riester zur Immobilienfinanzierung nutzen. Walter Riester Bundesminister für Arbeit und Sozialordnung ( ) :42 Beispiele für die staatliche Riester-Förderung Azubi mit Euro Verdienst im 1. Jahr Eigenbeitrag: 60 Euro im 1. Jahr Zulagen vom Staat: 354 Euro im 1. Jahr inkl. 200 Euro einmaligem Berufseinsteiger-Bonus Familie (2 Kinder) mit Euro Jahresverdienst Eigenbeitrag: Euro pro Jahr Zulagen vom Staat: 908 Euro pro Jahr Single mit Euro Jahresverdienst Eigenbeitrag: Euro pro Jahr Zulagen vom Staat: 154 Euro pro Jahr Zusätzlicher Steuervorteil: 754 Euro Eigenbeitragsquote Eigenbeitragsquote Eigenbeitragsquote 14,5 % 59 % 56,8 % Förderquote vom Staat Förderquote vom Staat Förderquote vom Staat 85,5 % 41 % 43,2 % 10

11 Riester-Rente Mir ist wichtig, dass ich alle Zulagen pünktlich erhalte und mir keine Vorteile entgehen. Die LVM bietet einen Top- Zulagenservice und bietet mir eine Top-Rendite. Ich will die Besten! Was macht eine Riester- Rente so attraktiv? Wann sollte man in die Riester-Rente einsteigen? Einfach richtig vorgesorgt: mit der LVM Versicherung Das Besondere der Riester-Rente ist die doppelte staatliche Förderung durch Zulagen und Steuervorteile. So zahlt der Staat zum Beispiel pro Jahr: \ Grundzulage pro Person: 154 Euro \ Kinderzulagen pro Kind bis 2007 geboren: 185 Euro ab 2008 geboren: 300 Euro \ Berufsstarterbonus einmalig für junge Leute bis 25: 200 Euro Auch der Steuervorteil ist bares Geld wert: Sie können alle Beiträge und Zulagen bis maximal Euro im Jahr als Sonderausgabe steuerlich absetzen. Da die Riester-Zulage nicht rückwirkend gezahlt wird, gilt: je früher, desto besser. Außerdem wird das Kapital, das Sie bis zum Renteneinstieg erzielen können, umso größer, je länger Sie in den Riester-Vertrag einzahlen. Durch die Verzinsung über einen langen Zeitraum genügen dann bereits kleine Beiträge für eine hohe monatliche Riester-Rente. Wir zeigen Ihnen gern, wie Sie Ihre finanzielle Zukunft optimal planen können. Die LVM Versicherung bietet Ihnen hierfür maßgeschneiderte Lösungen, zum Beispiel die LVM-Riester-Rente. Sorgen Sie rechtzeitig fürs Alter vor. Lassen Sie sich von Ihrer LVM-Vertrauensfrau oder Ihrem LVM-Vertrauensmann in Ihrer Nähe beraten! Hinweis: Weiterführende Informationen über die LVM-Riester-Rente finden Sie unter anderem in unserer Broschüre Wir denken an Sie. Jahr für Jahr. Damit Sie die maximale Riester-Förderung erhalten!. 11

12 Baustein betriebliche Altersversorgung: Direktversicherung mit Entgeltumwandlung Viel Altersversorgung für kleine Nettobeiträge Dass die gesetzliche Rente allein für die Versorgung im Alter nicht ausreicht, ist längst bekannt. Ebenso, dass man ohne Vorsorge mit schmerzlichen Einschnitten beim Lebensstandard rechnen muss. Unter den vielen Möglichkeiten, die sich heute bieten, zählt die betriebliche Altersversorgung zu den attraktivsten. Denn hierbei profitieren Sie doppelt: Sie genießen Steuervorteile und sparen Sozialabgaben. Über eine LVM-Direktversicherung mit Entgeltumwandlung bauen Sie sich mit kleinen Beiträgen eine hohe zusätzliche Rente auf. Was wird Ihnen der Staat im Alter zahlen? Die Höhe der gesetzlichen Altersrente beträgt nach 45 Jahren Beitragszahlung in die Rentenversicherung nur rund 41 Prozent vom Bruttogehalt. Somit ist die gesetzliche Rente heute nur eine Grundversorgung, die eine große Versorgungslücke lässt. Aber die können Sie mit der richtigen betrieblichen Altersversorgung gut schließen. Altersvorsorge Brutto 100 % Netto max. 41 % Versorgungslücke Rente nach 45 Versicherungsjahren Auch eine Direktversicherung kostet Geld. Aber damit fließt brutto viel mehr in meine Altersversorgung, als ich netto dafür bezahle. Darüber will ich mehr erfahren. Ich will die Besten! 12

13 Betriebliche Altersversorgung Was macht eine Direktversicherung so attraktiv? Bei der Direktversicherung werden die Beiträge direkt von Ihrem Bruttogehalt gezahlt. Das bedeutet, dass sie steuerfrei aufgewendet werden und dass für sie keine Sozialabgaben fällig sind. Ihr Verdienst verringert sich um den Nettobetrag, eingezahlt aber wird der entsprechende Bruttobetrag. Wie sich das für Sie auszahlt, zeigt das folgende Beispiel: 100 Euro fließen in Ihren Vorsorgevertrag, netto verringert sich Ihr Lohn um lediglich 50 Euro! Unsere Beispielrechnung Einzahlung im Monat 100 Lohnsteuerersparnis* - 30 Sozial abgabenersparnis* - 20 Nettoaufwand pro Monat 50 * Gerechnet wurde mit einem persönlichen Steuersatz von 30 Prozent und Sozialversicherungsabgaben von 20 Prozent. Diese Vorteile können Sie in jedem Fall nutzen. Denn auf eine betriebliche Altersversorgung haben Sie einen Rechtsanspruch. Und: Von der Direktversicherung profitiert auch Ihr Arbeitgeber. Wann sollte man in die betriebliche Altersversorgung einsteigen? Zeit ist Geld dieses Sprichwort bestätigt sich einmal mehr. Um schon mit vergleichsweise niedrigen Monatsbeiträgen eine hohe private Zusatzrente anzusparen, ist es daher sinnvoll, möglichst früh eine Direktversicherung mit dem Arbeitgeber zu vereinbaren. Außerdem wirken sich die Verzinsungseffekte umso stärker aus, je länger der Vertrag läuft. Welche Vorteile bietet die Direktversicherung außerdem? Neben den direkten Vorteilen (Beiträge bis zu Euro jährlich sind steuerund sozialabgabenfrei) sprechen noch weitere Punkte für die Direktversicherung: \ Zusätzlich sind unter bestimmten Voraussetzungen weitere Euro steuerfrei als jährlicher Beitrag möglich \ Hohe Flexibilität durch lebenslange Rente oder einmalige Auszahlung \ Variable Beitragszahlung je nach Vertragsgestaltung möglich \ Finanzierung der Direktversicherung auch über vermögenswirksame Leistungen (VL) möglich \ Garantieverzinsung über die gesamte Vertragsdauer und zusätzlich eine attraktive Gewinnbeteiligung Und Sie sind immer auf der sicheren Seite: Sollten Sie aus dem Unternehmen ausscheiden, können Sie Ihren Vertrag einfach zum neuen Arbeitgeber mitnehmen oder privat fortführen. Ihre Ansprüche sind bei Insolvenz geschützt und sind Hartz-IV-sicher, denn sie werden bis zum Rentenbeginn nicht auf das Arbeitslosengeld II angerechnet. Einfach richtig vorgesorgt: mit der LVM Versicherung Wir informieren Sie gern umfassend über die Vorteile der betrieblichen Altersversorgung. Die LVM Versicherung bietet Ihnen hierfür maßgeschneiderte Lösungen, zum Beispiel die LVM- Direktversicherung. Verlieren Sie keine wertvolle Zeit. Lassen Sie sich von Ihrer LVM-Vertrauensfrau oder Ihrem LVM- Vertrauensmann in Ihrer Nähe beraten! Hinweis: Weiterführende Informationen über die LVM-Direktversicherung finden Sie unter anderem in unserer Broschüre Die LVM-Direktversicherung. 13

14 Baustein Basis-Rente: finanzielle Vorteile durch Steuerersparnis Steuervergünstigungen nehm ich natürlich gerne mit. Und wenn es sich darüber hinaus für meine Altersrente auszahlt umso besser. Darüber möchte ich mehr wissen. Ich will die Besten! Mit staatlicher Hilfe die Versorgungslücke schließen Auch dem Gesetzgeber ist längst klar, dass in den meisten Fällen die gesetzliche Rente für die Altersversorgung nicht mehr ausreicht. Der gewohnte Lebensstandard kann nicht behalten werden. Altersvorsorge bei Angestellten Brutto 100 % Netto max. 41 % Versorgungslücke So entsteht gerade dann, wenn man endlich mehr Zeit für die schönen Dinge des Lebens hat, eine Versorgungslücke. Um dem entgegenzusteuern, fördert der Staat unterschiedliche Formen einer zusätzlichen, privaten Altersversorgung, unter anderem durch attraktive Steuervergünstigungen. Ob als Angestellter Altersvorsorge bei Selbstständigen Rente nach 45 Versicherungsjahren Einkommen/ Gewinn 100 %? Versorgungslücke Rente nach 45 Versicherungsjahren oder als Selbstständiger: Mit der LVM- Basis-Rente können Sie diese Steuervorteile optimal nutzen. Wie gut sind Sie im Alter wirklich abgesichert? Wenn Sie Angestellter sind, steht Ihnen immerhin die gesetzliche Altersrente zu. Diese beträgt im Durchschnitt nach 45 Beitragsjahren zum Rentenbeginn rund 41 Prozent des Bruttoeinkommens. Anders ist die Situation für Selbstständige, die oft keine oder nur geringe Versorgungsansprüche haben. Erfahrungsgemäß ist die Versorgungslücke bei ihnen deshalb deutlich größer. Wenn Sie aber heute vorsorgen, müssen Sie im Alter nicht verzichten. 14

15 Basis-Rente Was genau spricht für eine Basis-Rente? Das wohl stärkste Argument für die LVM-Basis-Rente ist die hohe Steuervergünstigung, mit der sich der Staat an Ihrer Altersvorsorge beteiligt. Wie sich die staatliche Förderung für Angestellte und Selbstständige auswirkt, haben wir in den beiden nebenstehenden Rechenbeispielen dargestellt. Aber auch die weiteren Vorteile sprechen für sich: \ Garantieverzinsung über die gesamte Vertragsdauer und zusätzlich erhalten Sie eine attraktive Gewinnbeteiligung \ Lebenslange Sicherheit: Die Basis- Rente wird gezahlt, egal wie alt Sie werden \ Variable Beitragszahlungen je nach Vertragsgestaltung innerhalb bestimmter Grenzen möglich: besonders für Selbstständige mit schwankendem Einkommen ein wichtiges Argument \ Ideal für Späteinsteiger: Einmalbeträge (z. B. aus einem Hausverkauf, einer Lebensversicherung oder einer Erbschaft) können auch über Jahre gestaffelt eingezahlt werden Alternativ zur klassischen Kapitalanlage mit Garantieverzinsung können Sie auch eine Anlage Ihrer Beiträge in Fonds wählen. Besonders attraktiv: die LVM- Fonds-Rente mit TrendInvest. Außerdem ist Ihr Vertrag bis zum Rentenbeginn Hartz-IV- sowie insolvenzsicher und wird bis dahin nicht auf das Arbeitslosengeld II angerechnet. Beispiel für eine Angestellte, die regelmäßig in die Basis-Rente einzahlt. So wirkt sich die steuerliche Förderung auf den Nettoaufwand aus Beispiel: Kaufmännische Angestellte, 45 Jahre, Bruttoeinkommen , Steuerklasse I, angenommener Grenzsteuersatz 34 % Hieraus ergibt sich ab dem Alter 67 eine Gesamtrente in Höhe von monatlich 392 *. Beispiel für einen Selbstständigen, der 3 x Euro in die Basis-Rente einzahlt. So wirkt sich die steuerliche Förderung auf den Nettoaufwand aus Beispiel: Selbstständiger Unternehmer, 45 Jahre, schwankende zu versteuernde Jahreseinkommen , Steuerklasse I, angenommener Grenzsteuersatz 42 % Im Jahr 2014 Im Jahr 2020 Im Jahr 2025 Beitrag zur LVM-Basis-Rente Steuerlich abzugsfähig 78 % 90 % 100 % Steuerersparnis ca ca ca Jährlicher Nettoaufwand Hieraus ergibt sich ab dem Alter 67 eine Gesamtrente in Höhe von monatlich 536 *. * Die Renten wurden mit den aktuellen Tarifen errechnet und enthalten Gewinne. Einzelheiten entnehmen Sie bitte unserer Modellrechnung, die wir Ihnen gern individuell für Sie berechnet aushändigen. Einfach richtig vorgesorgt: mit der LVM Versicherung Wir zeigen Ihnen gern, wie Sie steuerliche Vergünstigungen für Ihre Altersversorgung nutzen können. Die LVM Versicherung bietet Ihnen hierfür maßgeschneiderte Lösungen als Ergänzung zur bestehenden Vorsorge, zum Beispiel die LVM-Basis-Rente. Lassen Sie sich in Ihrem LVM-Servicebüro beraten! Im Jahr 2014 Im Jahr 2020 Ab dem Jahr 2025 Monatlicher Beitrag zur LVM-Basis-Rente Steuerlich abzugsfähig % 90 % 100 % Steuerersparnis ca. 53 ca. 61 ca. 68 Monatlicher Nettoaufwand Hinweis: Weiterführende Informationen über die LVM-Basis-Rente finden Sie unter anderem in unserer Broschüre Beste Aussichten für Ihre Zukunft: Steuern sparen mit der LVM-Basis-Rente 15

16 Im Vergleich ganz vorn! Die LVM Versicherung wird in unabhängigen Ratings regelmäßig ausgezeichnet. Zum Beispiel von der WirtschaftsWoche (40/2013), Assekurata (10/2013), Capital (11/2013) oder M&M Rating (4/2013). Das soll auch so bleiben. Für uns. Für Sie. Mit dieser Broschüre möchten wir Ihnen einen ersten Überblick über die Versicherungsleistungen geben. Grundlage für den Versicherungsschutz sind ausschließlich die jeweiligen tarifbezogenen Versicherungsbedingungen. Bedarfsgerechte Vorsorge braucht fachkundige Beratung. In der LVM-Versicherungsagentur in Ihrer Nähe erhalten Sie beides. Oder rufen Sie uns an: Zentrale Kundenbetreuung Mo. Fr. von Uhr Telefon (0800) (kostenfrei) LVM Versicherung Kolde-Ring Münster W 8112 (03/2014)

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