Nachhaltige Entwicklung fördern was macht eine nachhaltige Bank aus? Georg Schürmann, Würzburg, 11. Dezember 2014
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- Achim Weiß
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1 Nachhaltige Entwicklung fördern was macht eine nachhaltige Bank aus? Georg Schürmann, Würzburg, 11. Dezember 2014
2 Nachhaltigkeit Erste Definition im 18. Jahrhundert Nachhaltige Forstwirtschaft muss auf dem Grundsatz beruhen, dass nur soviel geschlagen werden darf, wie durch Neupflanzung nachwachsen kann. Hans Carl von Carlowitz, Sylvicultura oeconomica (1713) 1
3 Nachhaltigkeit Brundtland-Report Nachhaltige Entwicklung ist eine Entwicklung, die die Lebensqualität der gegenwärtigen Generation sichert und gleichzeitig zukünftigen Generationen die Wahlmöglichkeit zur Gestaltung ihres Lebens erhält. Brundtland-Bericht, Weltkommission für Umwelt und Entwicklung (1987) 2
4 Nachhaltigkeit Heute: Ganzheitliches Denken die drei P s Nord/Industriestaaten Umweltschutz (Planet) Soziale Gerechtigkeit und Wohlfahrt (People) Nachhaltige Entwicklung Generation Heute Generation Morgen Wirtschaftswachstum (Profit) Süd/Ost (Entwicklungs- und Schwellenländer) 3
5 Agenda 1. Unsere Philosophie 2. Unser Unternehmen 3. Unsere Zukunft 4
6 5 Unsere Philosophie
7 Philosophie Die Gründer der Triodos Bank Bereits vor über 40 Jahren sahen die vier Gründer der Triodos Bank den dringenden Bedarf, das Bankwesen zu transformieren, und den Menschen sowie seine Umwelt wieder ins Zentrum der Wirtschaft zu rücken. Lex Bos Dieter Brüll Rudolf Mees Adriaan Deking Dura (Unternehmensberater) (Steuerrechtsprofessor) (Banker) (Wirtschaftswissenschaftler) 6
8 Philosophie Die andere Bank Die Triodos Bank sieht Menschen und Unternehmen nicht als Quelle von Profit, sondern sieht die menschlichen Bedürfnisse, die sie antreiben. Peter Blom, Vorstandsvorsitzender der Triodos Bank 7
9 Philosophie Dreiklang tri hodos griechisch für drei Wege Mensch Umwelt Wirtschaft 8
10 Philosophie Unsere Vision Wir sind davon überzeugt, dass Menschen die Freiheit haben, sich selbst zu entwickeln, aber auch die gleichen Rechte haben und verantwortlich sind für die Konsequenzen ihres wirtschaftlichen Handelns insbesondere gegenüber der Gesellschaft und der Umwelt. 9
11 Philosophie Unsere Mission Unsere Mission ist es: eine Gesellschaft zu schaffen, die die Lebensqualität der Menschen fördert und ihnen ein Leben in Würde ermöglicht; Personen, Organisationen und Unternehmen in die Lage zu versetzen, ihr Geld bewusster einzusetzen, damit es Menschen und der Umwelt zugutekommt und hierdurch eine nachhaltige Entwicklung gefördert wird; Kunden nachhaltige Finanzprodukte und hochwertigen Service anzubieten. 10
12 Philosophie Wir betreiben das klassische Bankgeschäft Sparer Kreditkunden Tagesgeld Kredite Bank 11
13 Philosophie Wir finanzieren die Realwirtschaft Die Triodos Bank betreibt das ursprüngliche Bankgeschäft. Kredite Spekulation Eigenhandel Senioren- und Pflegezentrum Rupprechtstegen 12
14 Philosophie Finanzierungsbereiche Umwelt u.a. Erneuerbare Energien, Ökolandbau / Naturkost Soziales u.a. Gesundheit, Sozialprojekte, Fair Trade Kultur Bildung, Kindererziehung, Kunst, Glauben und Spiritualität, Freizeit 13
15 Philosophie Ausschlusskriterien: Was wir nicht finanzieren Wir sagen Nein zu: Atomenergie Gentechnik Waffen Pelzwaren Pornografie Glückspiel Kinderarbeit etc. 14
16 Philosophie Wir sind transparent Wir veröffentlichen unsere Kreditnehmer. So kann jeder Kunde der Bank sehen, was sein Geld bewegt. 15
17 Unternehmen Kreditportfolio in Deutschland (Beispiele) Senioren- und Pflege- Zentrum Rupprechtstegen GmbH (Alten-)pflege Landgut A. Borsig und Quartier Chopin Freizeit Markus- Gemeinschaft e.v. Behindertenbetreuung Waschbär Der Umweltversand Versandhandel Photovoltaik-Anlage Weißenfels der Green City Energy GmbH Erneuerbare Energien Förderverein Freie Waldorfschule München Südwest e.v. Bildung Bio-Betrieb Käpplein Ökologische Lebensmittel AWO Thüringen Gesundheitswesen und Bildung 16
18 Philosophie Wir leben Dialog Die Triodos Bank sucht den Kontakt mit ihren Kunden und anderen Anspruchsgruppen. Transparenz zeichnet uns aus. Unser Anspruch ist es, eine gläserne Bank zu sein. 17
19 Philosophie Bei uns muss keiner verzichten Die Triodos Bank zahlt marktübliche Zinsen und behandelt ihre Kunden fair. Das Hühnermobil von Stallbau Weiland 18
20 Philosophie Der aufgeklärte Kunde Die Kunden verstehen den Zusammenhang zwischen Einlagen und Kredit. beginnen zu hinterfragen, was die Bank mit ihrem Geld macht. wollen neben der finanziellen auch eine öko-soziale Rendite. Öko-soziale Rendite Liquidität Sicherheit Finanzielle Rendite Finanzielle Rendite 19
21 20 Unser Unternehmen
22 Unternehmen Unsere Geschichte: Vom Pionier zu Europas größter Nachhaltigkeitsbank 1980 Gründung der Bank in den Niederlanden 1980er Jahre Pionierleistung in der Finanzierung von erneuerbaren Energien 1990er Jahre Angebot des ersten grünen Fonds Europas und von Mikrofinanzfonds Niederlassungen in Belgien (1993), Großbritannien (1994), Spanien (2004) und Deutschland (Dez. 2009) 2009 FT-Award Sustainable Bank of the Year Mitbegründung der Global Alliance for Banking on Values 2013 Eröffnung einer Repräsentanz in Paris 21
23 Unternehmen Unsere weltweite Präsenz In Europa zu Hause. Weltweit für eine nachhaltige Zukunft engagiert.
24 Unternehmen Triodos Bank in Deutschland Angebot im nachhaltigen Banking erweitern Büro der Triodos Bank Deutschland in Frankfurt Seit dem 1. Dezember 2009 in Frankfurt am Main Rund 180 Mio. Euro Kreditportfolio und Kunden (per ) Eröffnungsfeier der Triodos Bank Deutschland 23
25 Unternehmen Wirkung nachhaltiger Geldanlage Erneuerbare Energien 24
26 Unternehmen Wirkung nachhaltiger Geldanlage - Pflege
27 Unternehmen Wirkung nachhaltiger Geldanlage ökologische Landwirtschaft 26
28 Unternehmen Triodos Mitarbeiter: Nachhaltigkeit in HR Marktübliche, faire / flache Gehaltsstrukturen Kein Bonus Banker-Eid Anzahl der Mitarbeiter, zum Jahresende 911 Mitarbeiter der Triodos Bank Deutschland Stetiger Anstieg der Mitarbeiterzahl, entgegen der Entwicklung innerhalb der Finanzbranche 53% Mitarbeiterinnen, 40% Frauen im Management
29 Unternehmen Triodos Umwelt-Management: Auch intern nachhaltig Gebäudeinfrastruktur Dienstleister und Lieferanten Mobilität CO 2 -Freistellung Triodos Bank in Frankfurt am Main 28
30 29 Unsere Zukunft
31 Zukunft Die Global Alliance for Banking on Values (GABV) Die GABV vereint die weltweit größten Nachhaltigkeitsbanken. 30
32 Zukunft Ziele der GABV Gemeinsam und in signifikantem Umfang Eigenkapital einwerben Kontinuierliche Netzwerkerweiterung Ausbildungsprogramm für die nächste Generation von nachhaltigen Bankern Lobbying für nachhaltiges Banking Bewertungsmethodik zur Messung des Einflusses von nachhaltigem Banking Bis 2020 eine Milliarde Menschen weltweit erreichen 31
33 Zukunft Nachhaltigkeitsbanken in Deutschland 32
34 Markt Nachhaltigkeitsbanken sind noch immer ein Nischenphänomen Die Entwicklung der Bilanzsumme (in Mrd. EUR): Nachhaltigkeitsbanken wachsen,.. 4,2 5,3 6,4 10,7 17,2 15,8 Marktanteile der Banken in % 0,2 23,2 33 Nachhaltigkeitsbanken Sparkassen Kreditgenossenschaften Regionalbanken Großbanken andere 2,9 1,31,4 3,4 1,61,7.. verfügen aber bisher über nur 0,2 Prozent der Marktanteile. 2,2 1,9 2,7 2,3 3, Triodos Bank GLS Bank Umweltbank 2,5 Quelle: Social Banking Study. zeb/rolfes.schierenbeck.associates et al,
35 Kontakt Georg Schürmann Geschäftsleiter Mainzer Landstr Frankfurt am Main + 49 (0) georg.schuermann@triodos.de
36
37 36 Intro (Backup)
38 Unternehmen Transparente Berichterstattung (II) Die Triodos Bank hat im Juni 2012 als erste Bank in Deutschland den Deutschen Nachhaltigkeitskodex unterzeichnet. 37
39 Unternehmen Rechtsform und Struktur (I) Aktiengesellschaft, die von einer eigens gegründeten Stiftung getragen und verwaltet wird, welche aktienähnliche Rechte vergibt Inhaber Aktienähnlicher Rechte (ca ) > Triodos Aktienähnliche Rechte Stiftung (SAAT*) > Aktien Stiftungsrat Triodos Bank N.V. (Aktiengesellschaft niederländichen Rechts) Aufsichtsrat Vorstand 100% 100% *Stichting Administratiekantoor Aandelen Triodos Bank 38
40 Unternehmen Rechtsform und Struktur (II) Inhaber Aktienähnlicher Rechte 2013 in % SAAT wacht über die finanziellen Interessen der Inhaber der aktienähnlichen Rechte, die Anliegen der Mitarbeiter sowie die Mission der Bank. 79,8 Privatpersonen und institutionelle Investoren mit weniger als 1% Beteiligung 20,2 Institutionelle Investoren mit mehr als 1% Beteiligung 39
41 Unternehmen Rechtsform und Struktur (III) Stimmrecht begrenzt auf max Stimmen. Kein Inhaber Aktienähnlicher Rechte kann 10 % oder mehr der ausgegebenen Aktienähnlichen Rechte/ Aktien halten. Größte institutionelle Investoren der Triodos Bank N.V. über die Aktienähnlichen Rechte, die von der SAAT emittiert werden (in %) Coöperatieve Centrale Raiffeisen- Boerenleenbank BA ,0 6,6 Delta Lloyd Levensverzekering NV 4,2 4,7 Stichting Grafische Bedrijfspensioenfondsen 3,1 3,5 Stichting Pensioenfonds ABP 2,9 3,3 40
42 Unternehmen Kreditportfolio: Zahlen und Fakten (Stand: ) 45% 52% Das Kreditvolumen der Triodos Bank in Deutschland betrug Ende Millionen Euro. 3% Erneuerbare Energien Ökologische Landwirtschaft und Lebensmittel Soziales und Kultur 41
43 Unternehmen Kreditvergabe: Mehr als Bonität und Risiko Die Triodos Bank vergibt Kredite nur zweckgebunden nach folgenden Prüfungskriterien: Nachhaltigkeit des Vorhabens oder der Initiative (z. B. Zertifizierungen) Praktische und wirtschaftliche Erfahrung der handelnden Personen und Beweggründe für den Kreditantrag Inhaberstruktur Solidität und Wirtschaftlichkeit des Geschäftsmodells 42
44 Unternehmen Produkte im Überblick - Privatkunden TriodosTagesgeld TriodosSparplan TriodosGirokonto Triodos Sustainable Funds Triodos VL-Fondssparen GrünCardPlus MasterCard 43
45 Unternehmen Privatkunden: TriodosTagesgeld Verzinsung ab dem ersten Euro; keine Mindestanlage und keine gestaffelten Zinssätze Variabler Zinssatz wird monatlich und bei Änderungen des Einlagesatzes der EZB überprüft und ggf. angepasst Zinsen werden quartalsweise abgerechnet und jeweils zum Ende eines Quartals dem Tagesgeldkonto gutgeschrieben Die Kontoführung ist kostenfrei Niederländische Einlagensicherung bis Euro* * siehe hierzu unsere Website: 44
46 Unternehmen Privatkunden: TriodosGirokonto Kontoführungsgebühr für das TriodosGirokonto nur 3,50 Euro monatlich Überweisungen, Daueraufträge und mehr einfach online oder telefonisch erledigen Ein Konto, zwei Karten: TriodosKreditkarte und TriodosBankkarte Gebührenfrei Bargeld abheben an fast allen Geldautomaten in Deutschland mit der TriodosKreditkarte Gebührenfrei bezahlen überall in Deutschland mit der TriodosBankkarte oder der TriodosKreditkarte Niederländische Einlagensicherung bis Euro* * siehe hierzu unsere Website: 45
47 Unternehmen Privatkunden: GrünCardPlus MasterCard International einsetzbare Kreditkarte Guthabenzinsen wie für das TriodosTagesgeld Im ersten Jahr kostenfrei Grünkauf-Bonuspunkte: bei jedem Einkauf und jährlich 200 Punkte geschenkt Die gesammelten Punkte können an ökologische oder soziale Projekte gespendet werden 46
48 Unternehmen Privatkunden: TriodosSparplan Laufzeit von 5, 10, 15, 18 oder 20 Jahren bei Vertragsabschluss definiert Mindestsparbetrag von 25 Euro Einmalzahlung bei Vertragsbeginn möglich Variabler Zinssatz regelmäßig (zum 1. eines Quartals) an Referenzzinssatz (12-Monats-Euribor der Deutschen Bundesbank) angepasst Bonusvereinbarung mit bis zu max. 15-%-Treuebonus Niederländische Einlagensicherung bis Euro* * siehe hierzu unsere Website: 47
49 Unternehmen Privatkunden: Triodos Sustainable Funds Socially Responsible Investments (SRI) = Anlage in nachhaltige Aktien und Anleihen Vier SRI-Fonds = Triodos Sustainable Funds: zwei Aktienfonds, ein Rentenfonds, ein Mischfonds Anlagepolitik: sehr strenge Kriterien bezüglich Nachhaltigkeit und Corporate Social Responsibility (CSR), sowie Ausschlusskriterien (z.b. Atomenergie), Dialog mit Unternehmen ( Engagement ) und hohe Transparenz Eigenes Nachhaltigkeitsresearch mit mehr als 15 Jahren Erfahrung Kostenlose Depotführung bei unserem Partner Fondsdepot Bank 48
50 Unternehmen Privatkunden: VL-Sparen mit Fonds Vermögenswirksame Leistungen (VL) Die nachhaltigen Aktienfonds Triodos Sustainable Equity Fund und der Triodos Sustainable Pioneer Fund der Triodos Bank stehen für den VL-Fondssparplan zur Auswahl 49
51 Unternehmen Produkte im Überblick Geschäftskunden TriodosGeschäftskonto TriodosTagesgeld Geschäftskunden TriodosFestgeld Kredite (auch in Zusammenarbeit mit KfW und Rentenbank) 50
52 Unternehmen Geschäftskunden: TriodosGeschäftskonto Kompletter Zahlungsverkehr inkl. SEPA Individuelle Abrechnung fair und transparent nach Buchungsposten Keine Kontoführungsgebühr, kostenlose Teilnahme am Online-Banking Kostenloser monatlicher Kontoauszugsversand per Post Optional mit Kontokorrentkredit Auf Wunsch inklusive Tagesgeldkonto für die kurzfristige Geldanlage Niederländische Einlagensicherung* * siehe hierzu unsere Website: nicht geschützt sind u.a. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten und verschiedenen anderen Gruppen von Gläubigern wie z. B. Verbindlichkeiten gegenüber Versicherungen, Gebietskörperschaften und Verbindlichkeiten gegenüber solchen Kapitalgesellschaften, die zwei der drei folgenden Kriterien erfüllen: Bilanzsumme von mehr als 2,5 Mio. EUR, jährliche Umsatzerlöse von mehr als 5 Mio. EUR, im Jahresdurchschnitt mehr als 50 Arbeitnehmer. 51
53 Unternehmen Geschäftskunden: TriodosTagesgeld Ab Euro Variabel verzinst Portofreier Versand der Kontoauszüge (quartalsweise) Ohne Bankwechsel ein bestehendes deutsches Referenzgirokonto genügt Kostenlose Kontoführung Niederländische Einlagensicherung* * siehe hierzu unsere Website: nicht geschützt sind u.a. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten und verschiedenen anderen Gruppen von Gläubigern wie z. B. Verbindlichkeiten gegenüber Versicherungen, Gebietskörperschaften und Verbindlichkeiten gegenüber solchen Kapitalgesellschaften, die zwei der drei folgenden Kriterien erfüllen: Bilanzsumme von mehr als 2,5 Mio. EUR, jährliche Umsatzerlöse von mehr als 5 Mio. EUR, im Jahresdurchschnitt mehr als 50 Arbeitnehmer 52
54 Unternehmen Geschäftskunden: TriodosFestgeld Ab Euro Laufzeit: 30 bis 360 Tage Garantierter Zins für die gesamte vereinbarte Laufzeit Kostenloses Tagesgeldkonto als Verrechnungskonto inklusive Kostenlose Kontoführung Niederländische Einlagensicherung* * siehe hierzu unsere Website: nicht geschützt sind u.a. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten und verschiedenen anderen Gruppen von Gläubigern wie z. B. Verbindlichkeiten gegenüber Versicherungen, Gebietskörperschaften und Verbindlichkeiten gegenüber solchen Kapitalgesellschaften, die zwei der drei folgenden Kriterien erfüllen: Bilanzsumme von mehr als 2,5 Mio. EUR, jährliche Umsatzerlöse von mehr als 5 Mio. EUR, im Jahresdurchschnitt mehr als 50 Arbeitnehmer 53
55 54 Unsere Zukunft (Backup)
56 55 Unsere Triodos Sustainable Funds
57 Triodos Sustainable Funds Auch über Partner erhältlich Triodos Sustainable Funds über Fondsdepot Bank erhältlich Altersvorsorge mit Triodos Sustainable Bond Fund und Triodos Sustainable Mixed Fund mit der Barmenia Rentenversicherung Invest möglich 56
58 Triodos Sustainable Funds Anlagestrategie & Fondsvermögen Triodos Sustainable Equity Fund Triodos Sustainable Bond Fund Triodos SICAV I Triodos Sustainable Pioneer Fund Triodos Sustainable Mixed Fund Globaler Aktienfonds: Globaler Euro-Rentenfonds: Globaler Aktienfonds: Globaler Mischfonds: Investiert in Aktien mit großer Marktkapitalisierung börsennotierter Unternehmen (Large Caps). Diese Unternehmen weisen eine solide finanzielle Ertragslage und überdurchschnittliche soziale und ökologischen Leistungen auf. Ca. 60 % des Fondsvermögens werden in Anleihen europäischer Unternehmen mit überdurchschnittlichen sozialen und ökologischen Leistungen angelegt. Ca. 40 % werden in Staatsanleihen von Ländern wie Österreich, Belgien, Frankreich, Deutschland, Niederlande u.a. investiert. Investiert in Aktien börsennotierter kleiner und mittelgroßer Unternehmen (Small und Mid Caps) mit solider Ertragslage aus folgenden Bereichen: Klimaschutz, gesunde Menschen und sauberer Planet, sowie führende CSR- Pioniere. Ca % in Aktien nachhaltig wirtschaftender Unternehmen und ca % in Euro-Anleihen emittiert von Unternehmen, Institutionen, halbstaatlichen Institutionen und Staaten mit überdurchschnittlichen sozialen und ökologischen Leistungen. Fondsvermögen per : EUR 273,7 Mio. Fondsvermögen per : EUR 233,5 Mio. Fondsvermögen per : EUR 58,0 Mio. Fondsvermögen per : EUR 103,9 Mio. 57
59 Triodos Sustainable Funds Fazit ü Sehr strenge Ausschlusskriterien ü Eigenes Research Team unterstützt von Beirat ü Langjährige Erfahrungen mit SRI-Fonds (seit Mitte der 90er Jahre) ü Hohe Transparenz (Transparenzlogo Eurosif/ Forum Nachhaltige Geldanlage) ü Unterzeichner UN PRI 58
60 Unternehmen Privatkunden: Investmentfonds Rechtliche Hinweise: Das Anlageziel des Teilfonds ist langfristiges Kapitalwachstum. Für den Anleger besteht das Risiko, seine Anlage (teilweise) zu verlieren. Die in diesem Dokument enthaltenen Informationen werden ausschließlich zu Informationszwecken zur Verfügung gestellt und stellen weder ein Angebot zum Kauf oder Verkauf noch eine Aufforderung zur Abgabe eines Angebots zum Kauf oder Verkauf des dargestellten Produkts dar. Dieses Produkt kann nicht von US-Personen erworben werden. Alleinverbindliche Grundlage für den Erwerb von Investmentanteilen ist der jeweils gültige Verkaufsprospekt in Verbindung mit dem jeweils letzten Jahresbericht und falls dieser älter als acht Monate ist der Halbjahresbericht beziehungsweise die Wesentlichen Anlegerinformationen. Diese Unterlagen sind kostenfrei bei der Triodos Bank oder unter erhältlich. Anlagen in Fonds sind sowohl mit Chancen als auch mit Risiken verbunden. Weitere Angaben zu Aufwendungen und Risiken, die spezifisch diesen Teilfonds betreffen, finden Sie im Verkaufsprospekt. Der Marktwert einer Anlage kann sowohl steigen als auch fallen. Die Angaben wurden mit Sorgfalt zusammengestellt. Für die Richtigkeit kann jedoch keine Gewähr übernommen werden. Änderungen vorbehalten Die in dieser Präsentation enthaltenen Angaben stellen kein Angebot, keine Empfehlung und keine Beratung dar, sondern dienen ausschließlich der Produktbeschreibung. 59
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