SEPA - Der Europäische Zahlungsverkehr

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1 SEPA - Der Europäische Zahlungsverkehr SEPA-Lastschrift Professional Alexander Ortner, Cash Management Stand: August 2013

2 SEPA Lastschrift - Verfahrensvergleich bisher SEPA Einzugsermächtigungsverfahren 8 Wochen Rückgabefrist SEPA Lastschrift CORE 8 Wochen Rückgabefrist Mandate können migriert werden Lastschriftsverfahren Finale Lastschrift (ausgenommen Verbraucher 8 Wochen Rückgabefrist) SEPA Firmenlastschrift B2B Finale Lastschrift Neue Mandate notwendig Vorteile: + innerhalb der SEPA Area grenzüberschreitend möglich + Fälligkeitstag = Valutatag 2

3 SEPA Lastschrift CID (Creditor Identifikation) Prüfziffer Nationales Identifikationsmerkmal erste Stelle: Konstante 0 Stellen 2-11: Fortlaufende Nummerierung, beginnend mit 1 ; mit führenden Nullen aufzufüllen AT 61 ZZZ ISO-Ländercode Business Area Code wird bei Ausgabe immer mit der Konstante ZZZ belegt und kann vom Antragsteller z. B. zur Kennzeichnung einzelner Geschäftsbereiche beliebig durch alphanumerische Zeichen ersetzt werden; wird nicht in die Prüfzifferberechnung Einbezogen (kann auch nur numerisch sein) 3

4 SEPA Lastschrift - Mandatsreferenz Mandatsreferenz je Debtor Mandatsreferenz je Vertrag Vertrags Mandat Vertrags Mandat Vertrags Mandat = ein Sammelmandat pro Kunde für alle Vertragsbeziehungen Vorteil: + Kundennummer als Mandatsreferenz Nachteil: - Wenn Debtor Mandat sperrt, werden alle Lastschriften retourniert = Vertragsmandat pro Grundgeschäft Vorteile: + Klarer Überblick über die Zahlungsverpflichtungen + Debtor kann einzelne Mandate sperren Nachteil: - Prenotification pro Vertrag 4

5 SEPA Lastschrift - Mandatsmerkmale Pflichtangaben am Mandat Angabe des anzuwendenden SEPA-Verfahrens (SEPA Lastschrift CORE oder SEPA Lastschrift B2B) Mandatsreferenz Creditor ID (CID) Name und Adresse des Zahlungspflichtigen und Zahlungsempfängers IBAN und BIC des Zahlungspflichtigen Textbaustein je nachdem welches Verfahren verwendet wird Mandatsdatum und Unterschrift des Zahlungspflichtigen / Debtor Die Mandatsausstellung erfolgt in der jeweiligen Landessprache, englischsprachige Ergänzung ist möglich. Mandate müssen archiviert werden. 5

6 SEPA Lastschrift Muster SEPA Lastschrift SEPA Lastschrift-Mandat Mandatsreferenz:.. Vergabe durch Creditor (Zahlungsempfänger,) Creditor ID (CID):.. Zahlungsempfänger (Creditor): Name:.. Anschrift (Adresse, Postleitzahl, Land): Ich ermächtige/wir ermächtigen (Name Zahlungsempfänger) Zahlungen von meinem/ unserem Konto mittels SEPA-Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich mein/unser Kreditinstitut an, die von (Name Zahlungsempfänger) auf mein/unser Konto gezogenen SEPA Lastschriften einzulösen. Ich kann/wir können innerhalb von acht Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, die Erstattung des belasteten Betrages verlangen. Es gelten dabei die mit meinem/unserem Kreditinstitut vereinbarten Bedingungen. Zahlungsart: Wiederkehrende Lastschrift (Recurrent) Einmal-Lastschrift (One Off) Zahlungspflichtiger (Debtor): Name:.. Anschrift (Adresse, Postleitzahl, Land): IBAN:... BIC: Ort, Datum:... Unterschrift:... 6

7 SEPA Lastschrift Muster SEPA Firmenlastschrift SEPA Firmenlastschrift-Mandat (Finale Firmenlastschrift) Mandatsreferenz:.. Vergabe durch Creditor (Zahlungsempfänger,) Creditor ID (CID):.. Zahlungsempfänger (Creditor): Name:.. Anschrift (Adresse, Postleitzahl, Land): Ich ermächtige/wir ermächtigen (Name Zahlungsempfänger) Zahlungen von meinem/ unserem Konto mittels SEPA-Firmenlastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich mein/unser Kreditinstitut an, die von (Name Zahlungsempfänger) auf mein/unser Konto gezogenen SEPA Firmenlastschriften einzulösen. Dieses SEPA-Firmenlastschriftmandat dient nur dem Einzug von SEPA-Firmenlastschriften, die auf Konten von Nichtverbrauchern gezogen sind. Ich bin/wir sind nicht berechtigt, nach der erfolgten Einlösung eine Erstattung des belasteten Betrages zu verlangen. Ich bin/wir sind berechtigt, mein/unser Kreditinstitut bis zum Fälligkeitstag anzuweisen, SEPA- Firmenlastschriften nicht einzulösen. Zahlungsart: Wiederkehrende Lastschrift (Recurrent) Einmal-Lastschrift (One Off) Zahlungspflichtiger (Debtor): Name:.. Anschrift (Adresse, Postleitzahl, Land): IBAN:... BIC: Ort, Datum:... Unterschrift:... 7

8 SEPA Lastschrift Pre-Notification/Datenträger Pre-Notification / Vorinformation 14 Tage vor Fälligkeit Information über Mandatsreferenz, Creditor-Identification (CID), Höhe und Datum der SEPA-Lastschrift, außer es ist anders vereinbart Merkmale für XML Datenträger Kennzeichen ob SEPA Lastschrift CORE oder SEPA Firmenlastschrift B2B COR1 für inländische SEPA Lastschriften seit April 2013 möglich Mitgabe von Mandatsreferenz und Mandatsdatum Vorgabe eines Fälligkeitsdatums (DueDate) Mitgabe von Creditor ID (CID) Verwendungszweck: 140 Zeichen (unstrukturiert, 4 x à 35 Zeichen) oder Zahlungsreferenz (strukturiert) Kennzeichen ob Erstlastschrift (FRST), wiederkehrende Lastschrift (RCUR), letztmalige Lastschrift (FNAL) oder Einmallastschrift (OOFF). 8

9 SEPA Lastschrift - Unterschiede SEPA Lastschrift (CORE) SEPA Firmenlastschrift B2B Nutzung für Unternehmen und Verbraucher Einreichfristen: Erst- und Einmallastschrift 6 Tage vor Fälligkeit wiederkehrende Lastschrift 3 Tage vor Fälligkeit ACHTUNG! Ab April 2013 verkürzte Einreichfrist für inländische Lastschriften 2 Tage Widerspruch (Refund) 8 Wochen (56 Tage) Widerspruch bis 13 Monate, wenn kein autorisiertes Mandat vorliegt Nutzung beschränkt auf Unternehmen (Nichtverbraucher) Einreichfristen: 2 Tage vor Fälligkeit Debtor muss Mandatsinformationen bei der Debtorbank hinterlegen Debtor-Bank prüft Mandatsinformationen der Lastschriften gegen das Mandat keine Rückgabe durch Debtor Rückgabe durch Debtorbank: max Fälligkeitsdatum + 2 9

10 Weiterführende Informationen Weitere Informationen finden Sie auf unserer Webseite: oder fragen Sie Ihre Firmenkunden-Betreuerin bzw. Ihren Firmenkunden-Betreuer

11 Rechtliche Hinweise zu Ihrer Information "Hinweis: Die Kundeninformation dient lediglich zu Informationszwecken und bietet einen allgemeinen Überblick über die Änderungen, welche sich ab aufgrund der Umstellung des nationalen und grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs in Euro innerhalb des europäischen Währungsraumes auf SEPA ergeben. Haftungsausschluss: Die in dieser Veröffentlichung enthaltenen Angaben basieren auf sorgfältig ausgewählten Quellen. Trotz sorgfältiger Recherche und Verwendung verlässlicher Quellen, kann keine Verantwortung für die Vollständigkeit oder Richtigkeit übernommen werden. Sämtliche Angaben in dieser Informationsunterlage erfolgen ohne Gewähr. Eine Haftung der Autoren, der Herausgeber und der Medieninhaber ist ausgeschlossen. Die hierin bereitgestellten Informationen dienen nur allgemeinen Informationszwecken und sind kein Ersatz für eine unabhängige, individuelle und auf die persönlichen Verhältnisse der Anlegerin bzw. des Anlegers abgestimmte Finanzberatung. Auch eine rechtliche Beratung durch die UniCredit Bank Austria AG kann nicht geleistet werden. Die in dieser Veröffentlichung zum Ausdruck gebrachten Informationen und Meinungen geben unsere derzeitige Ansicht wieder und können ohne vorherige Ankündigung geändert werden. "

12 Information gemäß 5 ECG und Impressum UniCredit Bank Austria AG Adresse: 1010 Wien, Schottengasse 6 8 Tel.: bzw (aus dem Ausland) Fax: info@unicreditgroup.at BIC (SWIFT): BKAUATWW Bankleitzahl: Firmenbuchgericht: Handelsgericht Wien Firmenbuchnummer: FN p Aufsichtbehörde: Finanzmarktaufsicht, Bereich Banken- und Wertpapieraufsicht, Otto-Wagner-Platz 5, A-1090 Wien, Kammer/Berufsverband: Wirtschaftskammer Österreich, Bundessparte Bank und Versicherung, Wiedner Hauptstraße 63, A-1040 Wien, Hauptgeschäftstätigkeit: Kreditinstitut gemäß 1 Abs 1 Bankwesengesetz Anwendbare gewerbe- und berufsrechtliche Vorschriften sind insbesondere das Bankwesengesetz (BWG, BGBl Nr. 532/1993 in der geltenden Fassung), das Wertpapieraufsichtsgesetz (WAG, BGBl. Nr. 753/1996 in der geltenden Fassung) und das Sparkassengesetz (SpG, BGBl Nr. 64/1979 in der geltenden Fassung). Zugang zu diesen Vorschriften: UID-Nummer: ATU DVR-Nummer: Impressum gem. 24 MedienG sowie Anbieterinformationen gem. 5 Abs 1 E-Commerce-Gesetz Herausgeber und Medieninhaber: UniCredit Bank Austria AG 1010 Wien, Schottengasse 6 8 Die Angaben des 25 MedienG betreffend die vertretungsbefugten Organe des Medieninhabers, sowie betreffend Angaben der am Medieninhaber direkt oder indirekt beteiligten Personen finden sich unter