Medienmitteilung. Schwyz, 28. Mai 2014 / Autor: SZKB. Schwyzer Kantonalbank mit umfangreichen Neuerungen im Anlagegeschäft

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1 Medienmitteilung Schwyz, 28. Mai 2014 / Autor: SZKB Schwyzer Kantonalbank mit umfangreichen Neuerungen im Anlagegeschäft Per 1. Juli 2014 führt die Schwyzer Kantonalbank im Anlagegeschäft eine Reihe von Neuerungen ein. Neben einem erweiterten Dienstleistungskatalog leitet die SZKB als eine der ersten und ganz wenigen Schweizer Banken ihren Anlageberatungskunden Retrozessionen fair, transparent und unaufgefordert weiter. Als Universalbank mit umfassenden Anlagedienstleistungen setzt die Schwyzer Kantonalbank per 1. Juli 2014 auf volle Transparenz: Sie leitet ihren Kundinnen und Kunden im Anlageberatungsgeschäft Retrozessionen (Provisionen auf Finanzprodukte) konsequent und unaufgefordert weiter. Mit diesem Schritt schlägt die SZKB einen exklusiven Weg ein und hebt sich positiv von ihren Mitbewerbern ab. Dies tut sie freiwillig und unabhängig von möglichen künftigen Auflagen durch die Marktregulierung. Die SZKB ist überzeugt, dass eine kunden- und bedürfnisorientierte Anlageberatung nicht mit finanziellen Zuwendungen von Dritten an die Bank verbunden sein soll. Für Anlageberatungskunden der Schwyzer Kantonalbank und damit verbundener Finanzprodukte bedeutet dies, dass sie in Zukunft quartalsweise eine Gutschrift der Retrozessionen erhalten. Diese Massnahme versteht sich als Bestandteil eines generell erweiterten Dienstleistungskataloges im Zusammenhang mit der persönlichen Anlageberatung und Depotführung. Darin sind neu beispielsweise Vermögens- und Steuerauszüge inbegriffen. Zeitgleich wird auch das Preismodell im Wertschriftengeschäft noch einfacher und übersichtlicher gestaltet. Die Courtagen sind entlang kompakter Tarifklassen festgelegt. Die Depotgebühren folgen einem dynamischen Stufenmodell und liegen insgesamt höher - dies allerdings in Verbindung mit den namhaft erweiterten Dienstleistungen. Eigens für Kundinnen und Kunden, die ihre Anlagegeschäfte unabhängig von jeder Beratung via Internet- Banking tätigen wollen, bietet die Schwyzer Kantonalbank neu das zeitgemässe E-Depot an. Dieses ist mit besonders preiswerten Konditionen verbunden. Beilage: Broschüre "Neuerungen im Anlagegeschäft - Gültig ab 1. Juli 2014". Weiterführende Informationen erhalten Sie bei: Schwyzer Kantonalbank Peter Geisser Leiter Kommunikation / Mediensprecher Telefon: peter.geisser@szkb.ch

2 Neuerungen im Anlagegeschäft Gültig ab 1. Juli 2014

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4 Inhalt Einleitung 4 Weiterleiten von Retrozessionen an Sie Was sind Retrozessionen? Die Haltung der Schwyzer Kantonalbank Was bedeutet das für Sie? Anpassung des Preismodells Ein umfassender Leistungskatalog Vereinfachtes Courtagen-Modell Dynamisches Depotgebühren-Modell Neuerungen im Vorsorgebereich Sparen 3 Optimierungen bei Fondssparplan und Aufbauplan Unser neues E-Depot An wen richtet sich das E-Depot? Wie können Sie vom neuen E-Depot profitieren? Ihre Vorteile Das «E» unseres E-Depots trägt viele Bedeutungen Anhang: Konditionen im Anlagegeschäft 18

5 Einleitung Je besser die Navigation, desto zielsicherer die Fahrt auf hoher See. Im Anlagegeschäft richtet die Schwyzer Kantonalbank den Kompass und führt per 1. Juli 2014 eine Reihe von Neuerungen ein. Mit vorliegender Broschüre lotsen wir Sie durch die Details und zeigen Ihnen auf, wie Sie optimal profitieren können. Fair & transparent Als Universalbank mit umfassenden Anlagedienstleistungen leiten wir unseren Kundinnen und Kunden im Beratungsgeschäft Retrozessionen fair, transparent und unaufgefordert weiter. Übersichtlich & dynamisch Unser Preismodell im Wertschriftengeschäft haben wir noch einfacher und übersichtlicher gestaltet. Die Courtagen sind entlang kompakter Tarifklassen festgelegt. Die Depotgebühren folgen einem dynamischen Stufenmodell. Zudem sind in diesen Preisen neue, attraktive Zusatzdienstleistungen inbegriffen. Im Zusammenhang mit den Retrozessionen treten auch Neuerungen im Vorsorgebereich Sparen 3 und bei Fondssparplan/Aufbauplan in Kraft. Zeitgemäss & preiswert Eigens für Kundinnen und Kunden, die ihre Anlagegeschäfte unabhängig von unserer Beratung via Internet-Banking tätigen wollen, bietet die Schwyzer Kantonalbank neu das zeitgemässe E-Depot an. Dabei profitieren Sie von besonders preiswerten Konditionen. fair & transparent übersichtlich & dynamisch zeitgemäss & preiswert Weiterleiten von Retrozessionen Anpassung des Preismodells Unser neues E-Depot Umfassende Anlagedienstleistungen 4

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7 Weiterleiten von Retrozessionen an Sie Was sind Retrozessionen? Retrozessionen sind gängige Provisionen in der Finanzbranche. Diese Zuwendungen von Dritten sind seit einigen Jahren Gegenstand politischer und rechtlicher Diskussionen. Die Haltung der Schwyzer Kantonalbank Die Interessen und Bedürfnisse unserer Kundinnen und Kunden stehen im Mittelpunkt. Die SZKB ist der Überzeugung, dass eine kunden- und bedürfnisorientierte Anlageberatung nicht mit finanziellen Zuwendungen von Dritten an die Bank verbunden sein soll. Diese Haltung bringt die SZKB unter anderem damit zum Ausdruck, dass sie ab dem 1. Juli 2014 sämtliche Retrozessionen, die sich aus der Anlageberatung ergeben, konsequent und unaufgefordert an ihre Kunden weiterleitet. Mit diesem Schritt im Sinne der Fairness und Transparenz schlägt die Schwyzer Kantonalbank einen exklusiven Weg ein und hebt sich positiv von ihren Mitbewerbern ab. Was bedeutet das für Sie? Als Kundin oder Kunde unserer persönlichen Anlageberatung und damit verbundener Finanzprodukte erhalten Sie ab 1. Juli 2014 automatisch eine quartalsweise Vergütung der Retrozessionen. Diese werden gesondert in einer jährlichen Vergütungsanzeige ausgewiesen. 6

8 Anpassung des Preismodells Per 1. Juli 2014 werden unser Preismodell im Wertschriftengeschäft und die damit verbundenen Dienstleistungen rundum angepasst. Die wesentlichen Neuerungen sind: Attraktiver und erweiterter Leistungskatalog bei unseren Anlageberatungen Vereinfachtes Tarifmodell bei Cour tagen (Kauf und Verkauf von Wertschriften) Dynamisches Stufenmodell bei Depotgebühren sowie Entfallen genereller Positionsgebühren Einführen von Depotgebühren und Transaktionsgebühren im Vorsorgebereich Sparen 3 bei gleichzeitig kostenlosem Wechsel in BVG-Anrechte ohne Retrozessionen («retrozessionsfreie Fonds») Einheitliche Alles-inklusive Kommission (All in-fee) bei Fondssparplan / Aufbauplan und Wechsel in «retrozessionsfreie» Produkte oder Weiterleitung der Retrozessionen an Sie 7

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10 Ein umfassender Leistungskatalog Als Anlagekundin oder Anlagekunde der Schwyzer Kantonalbank kommen Sie in den Genuss eines ganzheitlichen Beratungserlebnisses und eines umfassenden Leistungskatalogs. Diesen erweitern wir per 1. Juli 2014 für Sie um attraktive Zusatzdienstleistungen. Beratung Die beste Anlageberatung liegt im individuellen, auf Sie persönlich abgestimmten Beratungsgespräch. Dieses folgt einem strukturierten Prozess und unter Einbezug modernster Hilfsmittel und soliden, hauseigenen Research-Quellen. Depotführung Unser Wertschriftendepot ist die ideale Lösung zur sicheren und einfachen Aufbewahrung Ihrer Wertschriften. Ihre Transaktionen werden zeitgerecht und automatisch abgewickelt. Weiterleitung Retrozessionen Wie im ersten Teil dieser Informationsbroschüre beschrieben, leiten wir unseren Beratungskunden Retrozessionen (Provisionen auf Finanzprodukte) unaufgefordert und voll umfänglich weiter. Portfolio Monitoring Mit dem Portfolio Monitoring lässt sich die Entwicklung Ihrer Titel in Bezug auf die festgelegte Anlagestrategie hin überprüfen. Im Fall von Abweichungen unterstützen wir Sie mit geeigneten Massnahmen. Vermögensauszug mit Performance Neu erhalten Sie als Anlagekunde einen jährlichen Vermögensauszug mit der Wertentwicklung (Performance) Ihrer Anlagen. Steuerauszug (auf Verlangen) Auf Wunsch stellt Ihnen die Schwyzer Kantonalbank einmal jährlich einen kostenlosen Steuerauszug zu. 9

11 Vereinfachtes Courtagen-Modell Die bislang stark ausdifferenzierte Trennung nach zahlreichen Titelarten und der Höhe des Handelswertes wird ersetzt durch ein kompaktes und übersichtliches Modell. Ein Aktienkauf für CHF ? Oder der Erwerb einer Obligation für CHF ? Innerhalb unseres gerafften Tarif-Modells finden Sie sich schnell und einfach zurecht! Courtagen Tarif 1 Tarif 2 Tarif 3 Tarif 4 Bis CHF % 0.80% 1.10% 1.70% Bis CHF % 0.65% 0.95% 1.50% Bis CHF % 0.45% 0.75% 1.10% Bis CHF % 0.30% 0.45% 0.80% Bis CHF 1 Mio. 0.20% 0.25% 0.35% 0.60% Ab CHF 1 Mio. 0.15% 0.20% 0.30% 0.40% Minimum 1) CHF CHF CHF CHF Tarif 1 Geldmarktfonds, Obligationenfonds Tarif 2 Obligationen, Immobilienfonds, Pfandbriefe, Wandelanleihen Tarif 3 Aktien Inland, Aktienfonds, Portfoliofonds, gemischte Fonds, börsengehandelte Anlagefonds, Optionen, Anrechte, Partizipationsscheine, Genussscheine, Zertifikate, Strukturierte Produkte Tarif 4 Aktien Ausland, Traded Options 2) Handel via Internet-Banking 50% Reduktion auf Tarif & Minimum 1) Verkäufe = max. 10% des Bruttowertes 2) nicht via Internet-Banking handelbar; in CAD: Zuschlag von CAD 5.00 pro Kontrakt 10

12 Die Neuerungen in Kürze Die abgebildeten Courtagen kommen sowohl bei Käufen / Zeichnungen wie auch bei Verkäufen / Rücknahmen zur Anwendung. Mit wachsendem Handelsvolumen (Geldbetrag, für den eine Wertschrift gekauft oder verkauft wird) werden die Courtagen entlang sechs Abstufungen günstiger. Die vier Tarifklassen selbst gliedern sich nach verschiedenen Titelarten von einfach zu handelnden Obligationenfonds bis zu komplexeren Optionen. Die abgebildeten Courtagen gelten für Wertschriftenkäufe und -verkäufe innerhalb der Anlageberatung. Wenn Sie die Transaktionen selbst im Internet-Banking vornehmen, profitieren Sie von einem Rabatt von 50%. Die Gründe dafür Als Anlegerin oder als Anleger sollen Sie sich schnell und einfach zurechtfinden können. Kein Preisdschungel, sondern ein übersichtliches, gut verständliches Modell soll Sie künftig noch besser zur gewünschten Information führen. Das Kaufen und Verkaufen von Wertschriften gehört zu den grundlegenden Transaktionen im Anlagegeschäft. Dies soll, wie gewohnt, zu fairen und nachvollziehbaren Preisen geschehen. Deshalb ist das Preisniveau über alle Anlagearten gesehen in der Höhe vergleichbar mit den bisherigen Konditionen. Bei der Schwyzer Kantonalbank investieren Sie nach wie vor kostenattraktiv. 11

13 Dynamisches Depotgebühren-Modell Mit der Führung des Depots ist eine ganze Reihe von (zum Teil neuen) Leistungen verbunden. Die Depotgebühren verstehen sich als Konditionen für den gesamten, umfangreichen Leistungskatalog. Neu gelangt bei den Depotgebühren nicht ein Einheitstarif zur Anwendung, sondern ein dynamisches Modell, das im Besonderen die Höhe des Depotvolumens quartalsweise berücksichtigt und honoriert. Depotvolumen Bis CHF CHF Mio. Ab CHF 1 Mio. Depotgebühren pro Jahr 0.30% 0.25% 0.20% 12

14 Die Neuerungen in Kürze Ein höheres Depotvolumen sorgt für tiefere Gebühren. Dabei können Ihre Depotgebühren bis um einen Drittel reduziert werden. Preislich besonders attraktiv: Die bisher bekannten Positionsgebühren von CHF 7.00 pro Posten/Valor entfallen gänzlich. Die Minimumgebühren betragen, unabhängig des Volumens, CHF pro Quartal. Durch die komplexere Bewirtschaftung von ausländischen Werten gilt wie bisher ein Zuschlag von 0.12% auf dem jeweiligen Wert des Titels. Die Gründe dafür Ausgewogenes Verhältnis aus marktüblichem Preis und höherer Leistung: Die Depotgebühren liegen insgesamt höher, wobei die enthaltenen Dienstleistungen stark erweitert werden. Dazu gehört der bis anhin kostenpflichtige Steuerauszug, der Vermögensauszug mit Performance, das Portfolio Monitoring sowie das konsequente Weiterleiten von Retrozessionen. Das dynamische Stufenmodell trägt starken und umfangreichen Depotbeziehungen besonders Rechnung und gewährt attraktive Ermässigungen. 13

15 Neuerungen im Vorsorgebereich Sparen 3 Per 1. Juli 2014 gibt es im Wertschriftensparen 3a des Vorsorgebereichs zwei sich ergänzende Neuerungen. Konditionen im Wertschriftensparen Die Konditionen im Vorsorgebereich Sparen 3 gelten bei Anrechten der Swisscanto Anlagestiftung (BVG 3-Fonds). Die Transaktionsgebühren werden bei Zeichnungen wie auch Rücknahmen berechnet, wobei bewusst auf fixe Minimumgebühren verzichtet wird. Die Belastung der Depotgebühren erfolgt halbjährlich und basiert auf dem durchschnittlichen Depotvolumen. Falls das Konto dadurch einen Minussaldo ausweisen sollte, wird dieser durch einen kostenlosen Verkauf von Anrechten automatisch ausgeglichen. Wegfall von Retrozessionen Zeitgleich mit der Einführung von Gebühren / Kommissionen bietet Swisscanto BVG- Anrechte an, die frei sind von Retrozessionen. Das bedeutet, dass die Fonds für Sie günstiger werden. Wenn Sie Ihre Säule 3a- Gelder aktuell in Wertschriften angelegt haben, brauchen Sie selbst keine eigenen Schritte zu unternehmen. Der Wechsel in «retrozessionsfreie» BVG-Anrechte (Fonds mit identischer Anlagestrategie) sowie die Anpassung der bestehenden Daueraufträge beim Wertschriftensparen erfolgen per 1. Juli 2014 automatisch und kostenlos. Mit dem gleichzeitigen Inkrafttreten beider Neuerungen investieren Sie gesamthaft betrachtet auf vergleichbarem Preisniveau, da die künftigen retrozessionsfreien Fondstranchen kostengünstiger sind (tiefere Total Expense Ratio TER). Depotgebühren pro Jahr 0.50% (ohne Minimum) Transaktionsgebühren Vorsorge-Tarif* Bis CHF % Bis CHF % Bis CHF % Bis CHF % Ab CHF % * 50% auf Courtagen-Tarif 3; nicht via Internet-Banking handelbar. 14

16 Optimierungen bei Fondssparplan und Aufbauplan Unsere beiden Anlageprodukte Fondssparplan und Aufbauplan eignen sich bestens, um regelmässig einen bestimmten Geldbetrag in die Finanzmärkte zu investieren und damit von zusätzlichen Renditechancen zu profitieren. Produkt-Ausgestaltung Zugunsten einer noch besseren Wertentwicklung Ihrer Anlagen werden wir bei den Produkten verschiedene Optimierungen vornehmen. Jeder Aufbauplan besteht aus verschiedenen Anlageklassen wie Aktien, Obligationen oder Rohstoffen. Die Anlageklasse der Liquidität wird neu in Kontoform geführt. Bis anhin kamen dafür verschiedene Geldmarktfonds zum Einsatz. Diese weisen im aktuellen Markt- und Zinsumfeld und nach Abzug der jeweiligen Fonds-Gebühren allerdings eine verhältnismässig geringe Rendite aus. Das Konto dagegen gewährt Ihnen einen garantierten, kalkulierbaren Zinsertrag (Verzinsung analog eines Sparkontos). Sowohl beim Fondssparplan wie beim Aufbauplan kommen Fonds von Swisscanto zum Einsatz. Swisscanto arbeitet daran, für die jeweiligen Anlagefonds entsprechende, von der Zusammensetzung her identische Produkte ohne Retrozessionen anbieten zu können. Wo immer möglich, wird die Schwyzer Kantonalbank für den Fondssparplan und den Aufbauplan in retrozessionsfreie Produkte wechseln (was eine höhere Wertentwicklung für Sie bedeutet). Wo dies nicht möglich ist, werden wir die Retrozessionen quartalsweise an Sie weiterleiten. Konditionen An die Stelle der bis anhin bekannten Investitionskommission und der Administrationskommission tritt eine einheitliche All in-fee. Gerade bei häufigen und regelmässigen Investitionen in unsere Produkte (ideale Voraussetzung, um vom Durchschnittskosteneffekt zu profitieren) ist der Wegfall der gesonderten Investitionskommission vorteilhaft für Sie die All in-fee deckt sämtliche Transaktionen ab. All in-fee pro Jahr Fondssparplan Aufbauplan 0.50% (exkl. MwSt.) 1.00% (exkl. MwSt.) 15

17 Unser neues E-Depot Mit dem E-Depot setzt die Schwyzer Kantonalbank zeitgemässe und innovative Akzente im Anlagegeschäft. An wen richtet sich das E-Depot? Das E-Depot ist die ideale Lösung für Kundinnen und Kunden, die unabhängig von jeglicher Beratung durch die Schwyzer Kantonalbank Wertschriften handeln möchten. Sie setzen auf individuelles, selbstständiges Anlegen und profitieren von unseren internationalen Börsenzugängen und der sicheren, einfachen Aufbewahrung der Wertschriften im Rahmen der Depotführung. Das E-Depot richtet sich zudem an Anlegerinnen und Anleger, die in den Genuss besonders attraktiver Preise für den Wertschriftenhandel (Courtagen) und für die Depotführung kommen wollen. Aus dem gesamten Leistungskatalog konzentriert sich das E-Depot auf die Depotführung. Besondere Auszüge oder das Portfolio Monitoring sind darin nicht enthalten. Ebenso ist die Weiterleitung von Retrozessionen Kunden einer persönlichen Anlageberatung vorbehalten, da die Auswahl bestimmter Titel im E-Depot nicht auf Empfehlung der Schwyzer Kantonalbank hin erfolgt. Wie können Sie vom neuen E-Depot profitieren? Wenn Sie an unserem neuen E-Depot interessiert sind, setzen Sie sich bitte mit Ihrer Kundenberaterin bzw. Ihrem Kundenberater in Verbindung. Gerne machen wir Sie mit den Details vertraut. Depotvolumen Bis CHF CHF Mio. Ab CHF 1 Mio. Depotgebühren pro Jahr 0.20% 0.18% 0.15% 16

18 Ihre Vorteile Einfacher Wertschriftenhandel im zeitgemässen und benutzerfreundlichen Internet- Banking sowie Zugang zu weltweiten Börsenplätzen Preisgünstige Käufe und Verkäufe von Wertschriften (halber Courtagen-Tarif, siehe Tabelle S. 10) Reduzierte, dynamische Depotgebühren Sichere Aufbewahrung Ihrer Titel im Wertschriftendepot und jederzeitige Abfrage des Depotwertes Das «E» unseres E-Depots trägt viele Bedeutungen Elektronisch Sie wickeln Käufe und Verkäufe via Internet-Banking ab Eigenständig Sie treffen Ihre Anlageentscheidungen selbst Ermässigt Sie profitieren von preisgünstigen Konditionen Erreichbar Sie können Ihre Transaktionen an 7 Tagen rund um die Uhr erfassen 17

19 Anhang: Konditionen im Anlagegeschäft Die Bank behält sich Änderungen der Konditionen vor. Diese werden auf dem Zirkularweg oder auf andere Weise (Publikationen etc.) bekannt gegeben. 18

20 Depot* Beratung p.a. E-Depot p.a. Bis CHF % 0.20% CHF Mio. 0.25% 0.18% Ab CHF 1 Mio. 0.20% 0.15% Minimum pro Quartal CHF CHF Dieser Tarif umfasst sowohl Wertschriften wie auch Edelmetalle und Münzen im Depot. Die jeweilige Tarifstufe gilt für das gesamte Depotvolumen. Zuschlag für ausländische Titel (ohne Swisscanto-Fonds-Anteile Luxemburg) Zuschlag für Kennnummern-Depot Zuschlag für «Notleidende Titel», «restricted shares», ADR- und GDR-Titel Unbewertete Positionen 0.12% (auf Titelwert) 25% (auf Depotgebühren) CHF pro Position, pro Quartal CHF 5.00 pro Position Übrige nicht bewertete Positionen (u.a. Schuldbriefe, Schuldscheine, Grundpfandverschreibungen) Versicherungspolicen, Dokumente und Briefumschläge ohne Wertangabe Derivate Depot (wird separat geführt) Ohne Inkasso Mit Inkasso CHF pro Stück keine Depotgebühren CHF pro Stück CHF pro Stück Auslagen für besondere Verwaltungshandlungen, Kommissionen für besondere Transaktionen, Auslieferungsspesen usw. werden zusätzlich verrechnet. * Kunden mit Domizil Schweiz und Liechtenstein haben zusätzlich die Mehrwertsteuer zu entrichten. 19

21 Wertschriftentransaktionen (Courtagen) Tarif 1 Tarif 2 Tarif 3 Tarif 4 Bis CHF % 0.80% 1.10% 1.70% Bis CHF % 0.65% 0.95% 1.50% Bis CHF % 0.45% 0.75% 1.10% Bis CHF % 0.30% 0.45% 0.80% Bis CHF 1 Mio. 0.20% 0.25% 0.35% 0.60% Ab CHF 1 Mio. 0.15% 0.20% 0.30% 0.40% Minimum 1) CHF CHF CHF CHF Tarif 1: Geldmarktfonds, Obligationenfonds Tarif 2: Obligationen, Immobilienfonds, Pfandbriefe, Wandelanleihen Tarif 3: Aktien Inland, Aktienfonds, Portfoliofonds, gemischte Fonds, börsengehandelte Anlagefonds, Optionen, Anrechte, Partizipationsscheine, Genussscheine, Zertifikate, Strukturierte Produkte Tarif 4: Aktien Ausland, Traded Options 2) 1) Verkäufe = max. 10% des Bruttowertes 2) nicht via Internet-Banking handelbar; in CAD: Zuschlag von CAD 5.00 pro Kontrakt Handel via Internet-Banking 50% Reduktion auf Tarif & Minimum Die Tarife gelten jeweils für Käufe / Zeichungen und Verkäufe / Rücknahmen. Die jeweilige Tarifstufe gilt für die ganze Transaktion (Stufentarif). Hinzu kommen Börsengebühren & staatliche Abgaben. Von Dritten bei der Zeichnung oder Rückgabe von Fondsanteilen in Rechnung gestellte Spesen und Gebühren werden weiterbelastet, insbesondere Ausgabe- und Rücknahmekommissionen zu Gunsten eines Anlagefonds. 20

22 Weitere Dienstleistungen* Kassenobligationen Festgelder Metallkonto Banklagernd-Gebühr Kennnummer-Gebühr (inkl. Banklagernd-Gebühr) Titeltransfer an andere Bank Depotübertrag innerhalb SZKB CHF pro Jahr CHF pro Abschluss 0.30% (Minimum: CHF pro Halbjahr) CHF pro Jahr CHF pro Jahr CHF pro Valor kostenlos * Kunden mit Domizil Schweiz und Liechtenstein haben zusätzlich die Mehrwertsteuer zu entrichten. Vorsorge Wertschriftensparen 3a im Rahmen der Vorsorgestiftung Sparen 3 der Schwyzer Kantonalbank Die Depotgebühren werden grundsätzlich auf dem durchschnittlichen Volumen der BVG3-Anrechte berechnet und halbjährlich belastet. Depotgebühren Ausgabe- und Rücknahmekommission (ohne Minimum) 0.50% pro Jahr (ohne Minimum) Bis CHF % Bis CHF % Bis CHF % Bis CHF % Ab CHF % 21

23 Fondssparplan, Aufbauplan und Anlageplan All in-fee* (exkl. MwSt.) Aufbauplan 1.00% (p.a.) (Minimum CHF / Quartal) 1) Fondssparplan 0.50% (p.a.) (Minimum CHF 7.50 / Quartal) 1) Mindesteinlage CHF CHF Regelmässige Einlage Minimum CHF (monatlich, quartalsweise, halbjährlich möglich) Ausschüttungen automatische Reinvestition 2) Teilauszahlungen kostenlos Vermögensauszug inklusive (p.a.) 3) inklusive (p.a.) 3) Steuerauszug inklusive (p.a.) 3) Fondsauswahl Durch die SZKB geführtes Vermögensverwaltungs-Mandat mit der Bestimmung der Anlagestrategie: Einkommen, Ausgewogen, Wachstum, Kapitalgewinn Individuelle Fondsauswahl durch den Kunden aus der SZKB-Fondsliste (max. 4 Fonds) 1) Die All in-fee wird auf dem durchschnittlich investierten Vermögen berechnet. 2) Investiert wird erst, wenn der Investitionsbetrag auf dem Investitionskonto CHF übersteigt. 3) Versand- und Verarbeitungsgebühren werden weiterverrechnet. Anlageplan Für alle drei Anlagestrategien (Einkommen, Ausgewogen, Kapitalgewinn) gilt eine All in-fee* von 0.76% p.a. Die Gebühren werden auf dem verwalteten Vermögen berechnet. Die Belastung erfolgt auf quartalsweiser Basis. Eine allfällige Mehrwertsteuer für Kunden mit Wohnsitz in der Schweiz oder in Liechtenstein ist in den aufgeführten Gebühren nicht enthalten. * Beschreibung der All in-fee siehe «All in-fee» 22

24 Klassisches Mandat Die Gebühren werden auf dem verwalteten Vermögen berechnet. Die Belastung erfolgt auf quartalsweiser Basis. Eine allfällige Mehrwertsteuer für Kunden mit Wohnsitz in der Schweiz oder in Liechtenstein ist in den aufgeführten Gebühren nicht enthalten. All in-fee Basisleistungen Depotführung Depotadministration Courtagen inklusive inklusive inklusive Restriktionen* (p.a.) +0.10% *Ab verwaltetem Vermögen von CHF 2 Mio. möglich. All in-fee Stufentarif Verwaltetes Vermögen Anlagestrategie Zinsertrag Einkommen Ausgewogen Wachstum Kapitalgewinn Bis CHF 1 Mio. 0.80% 1.00% 1.10% 1.20% 1.30% Bis CHF 2.5 Mio. 0.75% 0.95% 1.05% 1.15% 1.25% Bis CHF 5 Mio. 0.70% 0.90% 1.00% 1.10% 1.20% Bis CHF 10 Mio. 0.60% 0.80% 0.90% 1.00% 1.10% Ab CHF 10 Mio. auf Anfrage auf Anfrage auf Anfrage auf Anfrage auf Anfrage Minimum (p.a.) CHF CHF CHF CHF CHF Aufschlag von 0.20% bei Anlagestrategie Ethik (Minimum CHF p.a.) All in-fee Die All in-fee berücksichtigt sämtliche direkte eigene Kosten im Zusammenhang mit der Ausübung der Vermögensverwaltung; insbesondere Depotführung und -administration, sämtliche Courtagen sowie das Vermögensverwaltungs-Honorar. Nicht inbegriffen sind Abgaben oder Steuern (u.a. Eidg. Stempel), Belastungen und Gebühren Dritter sowie Versand- und Verarbeitungsgebühren. 23

25 SZKB Schwyzer Kantonalbank Tel Fax