Volksbank Sulmtal eg. Herzlich Willkommen bei der. Volksbank Sulmtal eg
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- Harald Grosser
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1 Herzlich Willkommen bei der November 2013 Ihr Referent: Torsten Scholze Steuerberater Dipl.-Bw. (BA) Prokurist der 2 1
2 Agenda Allgemeine Informationen & aktueller Stand SEPA-Überweisung SEPA-Lastschriften mit Praxisbeispielen 3 Was ist SEPA? SEPA steht für Single Euro Payments Area Verschmelzung des Inlands-Zahlungsverkehrs und des EU-Zahlungsverkehrs SEPA löst die nationalen Verfahren ab à SEPA betrifft alle! Betrifft Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen v betrifft nicht: Schecks, Wechsel, Geldwechselgeschäfte, Wertpapier- Abwicklungssysteme 4 2
3 Agenda Allgemeine Informationen & aktueller Stand SEPA-Überweisung SEPA-Lastschriften mit Praxisbeispielen 5 SEPA-Überweisung (SEPA Credit Transfer, SCT) Alt: Kontonummer und Bankleitzahl Neu: IBAN und BIC DE GENODES1VOS. IBAN : DE ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) Bankleitzahl (8) Kontonummer (10) 6 3
4 Hier finden Sie die IBAN und BIC Ihres Kontos: 7 8 4
5 SEPA-Überweisung was ist zu tun? Rechnungsformulare von Kontonummer und Bankleitzahl auf IBAN und BIC umstellen Umstellung der Kontoverbindungen ihrer Kunden, Lieferanten und Mitarbeiter auf IBAN und BIC in ihrem Finanzbuchführungssystem 9 Agenda Allgemeine Informationen & aktueller Stand SEPA-Überweisung SEPA-Lastschriften mit Praxisbeispiele 10 5
6 Zwei Arten von SEPA-Lastschriften: SEPA Basis Lastschrift (alte Einzugsermächtigung) ca. 95 % Anteil Möglich zwischen zwei Firmen als auch zwischen Firma und Privatkunde oder zwischen Privatkunden SEPA Firmenlastschriften (alter Abbuchungsauftrag) ca. 5 % Nur möglich zwischen zwei Firmen!! 11 SEPA-Basis-Lastschrift 12 6
7 Problemstellung: Sie sind jetzt der Züchterverein Z 54 und haben bisher bereits per Lastschrift den Mitgliedsbeitrag eingezogen. Dies wollen Sie auch weiterhin tun. Was ist nun zu tun damit der Beitragseinzug auch zukünftig unter SEPA läuft? 13 Zielsetzung: Nutzung der vorhandenen, schriftlich vorliegenden Einzugsermächtigung als SEPA-Mandat Anstelle der Einholung eines separaten Mandats haben die Zahlungsempfänger die Möglichkeit, ihre Kunden schriftlich über den Schwenk von Einzugsermächtigungslastschriften auf SEPA-Basis- Lastschriften zu informieren unter Nennung von Gläubiger-ID, Mandatsreferenz und Umstellungstermin Umdeutung in Mandat ist erfolgt, wenn der Zahlungspflichtige nicht widerspricht Es ist keine explizite Zustimmung des Zahlungspflichtigen erforderlich 14 7
8 1. Voraussetzung: alte Einzugsermächtigung wurde schriftlich erteilt und liegt noch vor Folge wenn diese nicht schriftlich vorliegt: Lastschrift wird trotzdem verbucht (System der Bank weiß nicht ob tatsächlich schriftliche Vereinbarungen zwischen Zahlungspflichtigem und Zahlungsempfänger getroffen wurden) Vereinsmitglied Müller (bzw. sein Insolvenzverwalter) hat ein Widerspruchsrecht auf Grund fehlenden Mandats von 13 Monaten!!!! ab Belastungsbuchung Voraussetzung: Zahlungsempfänger (Züchterverein Z 54) unterrichtet Zahlungspflichtigen (Müller) vor dem ersten SEPA-Lastschrifteinzug in Textform: über Wechsel zum SEPA-Verfahren ab dem.. über Gläubiger-Identifikationsnummer über Mandatsreferenz Folge wenn diese Unterrichtung nicht erfolgt: Lastschrift wird trotzdem verbucht (System der Bank weiß nicht ob tatsächlich eine Unterrichtung erfolgte oder nicht) Vereinsmitglied (bzw. sein Insolvenzverwalter) hat ein Widerspruchsrecht auf Grund fehlenden Mandats von 13 Monaten!!!! ab Belastungsbuchung 16 8
9 Muster für eine Umdeutung: Sehr geehrte Frau Müller, unser Züchterverein stellt ab dem seine Lastschrifteinzüge auf das europaweit einheitliche SEPA-Basis-Lastschriftverfahren um. Die von Ihnen bereits erteilte Einzugsermächtigung wird dabei als SEPA- Lastschriftmandat für wiederkehrende Zahlungen weitergenutzt. Dieses Lastschriftmandat wird durch - die Mandatsreferenz 4300 (z.b. Mitgliedsnummer) - unserer Gläubiger-ID DE07ZZZ (Gläubiger-ID des Vereins) gekennzeichnet, die von uns bei allen künftigen Lastschriften angegeben werden. 17 Muster für eine Umdeutung Teil 2: Als Kontoverbindung wurden folgende Daten ermittelt: Kreditinstitut: IBAN: DE Bitte überprüfen Sie diese Angaben und informieren Sie uns nur dann, falls diese Daten nicht korrekt sind. Sollten Sie nicht selbst Kontoinhaber sein, informieren Sie bitte den Kontoinhaber über dieses Schreiben. Der Jahresbeitrag von 50 wird nunmehr jedes Jahr am 20. Juni eingezogen. Fällt der Fälligkeitstag auf ein Wochenende oder einen Feiertag verschiebt sich die Fälligkeit auf den 1. darauf folgenden Werktag. Bitte sorgen Sie für ausreichende Kontodeckung. Mit freundlichen Grüßen 18 9
10 Gläubiger-Identifikationsnummer DE 02 ZZZ ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) Geschäftsbereichskennung (3) Nationales Identifikationsmerkmal (11) Genaue Kundenkennung ähnlich der Steuer-ID Beantragung über Folge wenn keine Gläubiger-ID vorliegt: die Lastschrift kann ab 1. Februar 2014 nicht mehr eingereicht werden; die Zahlungsverkehrssysteme der Banken können eine Lastschrift ohne Gläubiger-ID nicht mehr verarbeiten 19 Mandatsreferenz = genaue Zuordnung des Zahlungspflichtigen (Müllers) Im Normalfall seine Mitgliedsnummer / Kundennummer Folge wenn keine Mandatsreferenz vorliegt: die Lastschrift kann ab 1. Februar 2014 nicht mehr eingereicht werden; da die Angabe der Mandatsreferenz ein Pflichtfeld in den Zahlungsverkehrssystemen der Banken darstellt eigene Wertung: eher unproblematisch, da i.d.r. jeder Kunde und auch jedes Vereinsmitglied eine Nummer hat 20 10
11 Muss der Zahlungspflichtige (Vereinsmitglied Müller) dem Einzug nach dem neuen SEPA-Verfahren ausdrücklich zustimmen? Antwort: NEIN, es genügt wenn er nicht widerspricht Daher müssen zwischen Ankündigung und erstmaligem SEPA-Lastschrifteinzug mindestens zwei Wochen liegen. 21 Neueinholung von SEPA-Basis-Lastschrift Mindestinhalte an eine Lastschriftvereinbarung mit dem Kunden sind zu beachten Mustervordruck erhalten sie von uns (bei eigenen Formularenmüssen sie diese auf die aktuellen Anforderungen anpassen) Späteste Einreichung der Lastschriften bei der Hausbank des Zahlungsempfängers (Züchterverein Z 54) zum Inkasso: 6 Geschäftstage vor Fälligkeit bei Erst- und Einmallastschriften 3 Geschäftstage vor Fälligkeit bei Folgelastschriften Vorabankündigung Pre-Notification zwingend erforderlich (ohne individuelle Regelung wie z.b. AGBs spätestens 14 Tage vor Fälligkeit) z.b. mit der Rechnung 22 11
12 Neueinholung von SEPA-Basis-Lastschrift 23 weitere Anforderungen für die Teilnahme am SEPA- Lastschriftverfahren Abschluss einer aktuellen Inkassovereinbarung zwischen der Bank des Zahlungsempfängers (VB ) und dem Zahlungsempfänger (Z 54) keine beleghafte Einreichung von Lastschriften mehr möglich auch keine Einreichung mehr von Disketten, Sticks, CDs (DTA-Sätze) zwingende Einreichung in elektronischer Form mit Format XML Handlungserfordernisse: prüfen Sie, ob ihre Zahlungssoftware und Finanzbuchhaltung diese Anforderungen erfüllt sprich ob die Software in der Lage ist, XML-Dateien zu erzeugen Sprechen Sie uns an damit wir Ihnen weiterhelfen können! 24 12
13 SEPA-Basis Lastschrift - Was ist noch wichtig? Rückgaberecht des Zahlungspflichtigen regulär 8 Wochen ab Belastungstag (bis Juli Wochen nach Rechnungsabschluss) Rückgaberecht bei Fehlern in der Abwicklung (z.b. fehlendes schriftliches Mandat et.) 13 Monate ab Belastungsdatum Aufbewahrungspflicht der Lastschriftmandate 14 Monate ab dem letzten Einzug (Beweislast das Mandat vorhanden war trifft den Zahlungsempfänger) werden Lastschriftmandate 36 Monate nicht genutzt verlieren sie ihre Gültigkeit (Neueinholung ist erforderlich!!) hoher Überwachungsaufwand 25 SEPA-Firmen Lastschrift Unterschiede zur Basis Lastschrift der Zahlungsempfänger und dessen Bank werden ermächtigt, vom Konto des Zahlungspflichtigen den Betrag X zum Zeitpunkt y abzubuchen darf nur zwischen zwei Firmen abgeschlossen werden- niemals unter Einbeziehung eines Verbrauchers Zahlungspflichtiger hat keine Möglichkeit der Rückgabe (bei der SEPA- Basis Lastschrift 8 Wochen nach Belastungsdatum) Text des SEPA-Firmen-Lastschriftmandats muss wortwörtlich eingehalten werden (Muster finden Sie in unserem Internetauftritt) der Bank des Zahlungspflichtigen muss dieses Mandat zur Prüfung eingereicht werden enthält dieses Fehler so muss die Bank des Zahlungspflichtigen die Annahme verweigern (kein Handlungsspielraum) 26 13
14 SEPA-Firmen Lastschrift Unterschiede zur Basis Lastschrift eine Umdeutung (aus altem Abbuchungsauftrag mache SEPA Firmen- Lastschrift) wie noch bei der SEPA-Basis-Lastschrift ohne Zutun des Zahlungspflichtigen ist nicht möglich beleglose Einreichung bei der Bank spätestens 2 Tage vor Fälligkeit (frühestens 14 Tage vorher) 27 Sie haben uns Ihre Zeit geschenkt. Wir danken Ihnen dafür! ihre 28 14
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