> SEPA Single Euro Payments Area

Transkript

1 > SEPA Single Euro Payments Area

2 > Was Sie heute erwartet: Hintergrund zu SEPA Änderungen im Überweisungsverkehr durch SEPA Änderungen im Lastschriftverkehr durch SEPA Tipps & Tricks: Was Sie heute schon tun können

3 > Mit der Einführung von SEPA wird ein einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum geschaffen 33 Länder nehmen an SEPA teil SEPA-Länder im Überblick Belgien Bulgarien Dänemark Deutschland Estland Finnland Frankreich Griechenland Irland Island Italien Kroatien Lettland Liechtenstein Litauen Luxemburg Malta Monaco Niederlande Norwegen Österreich Polen Portugal Rumänien Schweden Schweiz Slowakei Slowenien Spanien Tschechien Ungarn Vereinigtes Königreich Zypern 500 Mio. Bürger 20 Mio. Unternehmen 80 Mrd. Zahlungen / Jahr SEPA-Länder Nicht-SEPA-Länder 3

4 > SEPA schafft ein gemeinsames rechtliches Rahmenwerk für den europäischen Zahlungsverkehr Heute Morgen Individuelle und nationale Märkte Unterschiedliche Abwicklungsmodelle Unterschiedliche Standards / Regelungen Unterschiedliche gesetzliche Bedingungen Lokaler, geregelter Markt Einheitliche Abwicklungsformen Gemeinsame Standards / Regelungen Gemeinsames rechtliches Rahmenwerk 4

5 > Ab 01. Februar 2014 werden Überweisungen und Lastschriften in Euro im SEPA-Raum mit IBAN und BIC abgewickelt 28. Januar November Februar Februar 2016 SEPA-Überweisung Passive Erreichbarkeit bei SEPA-Lastschriften Aktive SEPA-Lastschrift von Kunden durchführbar 1 Ablösung der nationalen Zahlverfahren durch SEPA Abwicklung von Überweisungen und Lastschriften mit IBAN und ggf. BIC (BIC ist optional) Eingabe von Kontonummer und BLZ bis Februar 2016 möglich Übergangsfrist 1 Bei comdirect nur in Verbindung mit Produktabschlüssen, Sparplänen etc. möglich. 5

6 > Wie setzt sich eine IBAN zusammen? Was ist ein BIC? IBAN internationale Kontonummer (International Bank Account Number) DE BIC internationale Bankleitzahl (Bank Identifier Code) COBA DE HD 001 Länderkennzeichen + Prüfziffer (zweistellig) + Bankleitzahl (achtstellig) + Kontonummer (zehnstellig) Bankbezeichnung (vierstellig) + Länderkennzeichen (zweistellig) + Orts-/Regionalangabe (zweistellig) + Filialbezeichnung (dreistellig, optional) Beispiele: Deutsche IBAN (22-stellig) DE Norwegische IBAN (15-stellig) NO Maltesische IBAN (31-stellig) MT 71 MALT MTLCAST001S comdirect hat aktuell vier BICs: (comdirect = COBA) BLZ: BIC: COBA DE HD XXX BLZ: BIC: COBA DE HD 001 BLZ: BIC: COBA DE HD 044 BLZ: BIC: COBA DE HD 055 6

7 > Ab Februar 2016 reicht die Eingabe der IBAN für inländische Zahlungen und grenzüberschreitende SEPA-Zahlungen BIC ist optional Eingabemöglichkeiten bis Februar 2014 bis Februar 2016 ab Februar 2016 Zahlungen innerhalb Deutschlands IBAN und BIC Kontonummer und Bankleitzahl IBAN, BIC optional 1 Kontonummer und Bankleitzahl 2 IBAN 1 Grenzüberschreitende SEPA-Zahlungen (in Euro) IBAN und BIC IBAN und BIC IBAN 1 1 Hinweis: Wird der BIC nicht angegeben, steuert comdirect den BIC zu. Überweisungen werden technisch mit IBAN und BIC durchgeführt. 2 Sofern der Zahlungsdienstleister (kostenlose) Konvertierungsdienstleistungen anbietet. 7

8 > Der Verwendungszweck einer SEPA-Überweisung lässt nur noch 140 Zeichen zu heute haben Sie 270 Zeichen zur Verfügung Aktuelles Format Überweisung Liebe Amélie, dies ist deine monatliche Gutschrift in für Miete, Essen und sonstige Ausgaben. Studiere ordentlich und lass dich nicht unterkriegen. Dein Papa 157 Zeichen (max. 270 Zeichen) Zeichen: é oder möglich Neues Format SEPA-Überweisung Liebe Amelie, dies ist deine monatliche Gutschrift in E für Miete, Essen und sonstige Ausgaben. Studiere ordentlich und lass dich nicht unter 140 Zeichen (max. 140 Zeichen) Zeichen: é oder nicht möglich; durch e und E ersetzt 8

9 > Bis Februar 2016 können Privatpersonen neben IBAN und BIC auch Kontonummer und BLZ eingeben die Bank konvertiert in diesem Fall Schritt 1 9

10 > Bis Februar 2016 können Privatpersonen neben IBAN und BIC auch Kontonummer und BLZ eingeben die Bank konvertiert in diesem Fall Schritt 2 10

11 > Anpassung der Masken Dauerauftrag und Empfängerliste 11

12 > Die SEPA-Lastschrift führt zu Veränderungen zwischen Kunde und Unternehmen. NEU: Lastschriftmandat und Vorankündigung Herr Müller Versicherung 1. Neu: Lastschriftmandat erteilen 2. Neu: Vorankündigung 1 (Fälligkeitsdatum, Betrag, Mandatsreferenz, Gläubiger-ID) 1 Im Englischen wird der Begriff Pre-Notification verwendet und der Versand erfolgt spätestens 14 Tage vorher oder laut Sondervereinbarung. 12

13 > Das SEPA-Lastschriftmandat wird vom Schuldner ausgefüllt der Gläubiger stellt die Gläubiger-ID und Mandatsreferenz Beispiel für ein SEPA-Lastschriftmandat: Gläubiger-ID: eindeutige Identifizierung des Gläubigers Mandatsreferenz: vom Zahlungsempfänger individuell vergebenes Kennzeichen (z. B. Rechnungsnummer); bis zu 35 Stellen Angaben des Zahlungspflichtigen / Schuldners Versicherungs-GmbH, Versicherungsweg 12, Versichertenstadt Gläubiger-Identifikationsnummer DE99ZZZ SEPA-Lastschriftmandat Mandatsreferenz CB2 Ich ermächtige Versicherungs-GmbH, Zahlungen von meinem Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich mein Kreditinstitut an, die von Versicherungs-GmbH auf mein Konto gezogenen Lastschriften einzulösen. Hinweis: Ich kann innerhalb von acht Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, die Erstattung des belasteten Betrages verlangen. Es gelten dabei die mit meinem Kreditinstitut vereinbarten Bedingungen. Peter Müller Vorname und Nachname (Kontoinhaber) Musterstraße Musterstadt Straße und Hausnummer PLZ Ort comdirect bank Kreditinstitut (Name und BIC) DE IBAN , Hamburg Datum, Ort und Unterschrift COBADEHD055 Mandat: Zahlungspflichtiger / Schuldner autorisiert den Gläubiger zum Einzug der Lastschrift seine Bank zur Einlösung der Lastschrift Hinweis zur Rückgabe der Lastschrift durch den Zahler 13

14 > Die Vorankündigung beim comdirect Produktabschluss enthält die comdirect Gläubiger-ID und eine Mandatsreferenz Die Vorankündigung (Informationspflicht des Lastschrifteinreichers) enthält: Währung und Betrag Fälligkeitstermin des Einzugs die Gläubiger- Identifikationsnummer die Mandatsreferenz Beispiel für eine Vorankündigung: Beispiel für einmalige Vorankündigung bei einmaliger Lastschrift durch comdirect: Den Betrag von 250 Euro ziehen wir mit der Lastschrift zum Mandat mit der Referenz DE zu der Gläubiger-Identifikationsnummer DE54CDB von Ihrem Konto mit der IBAN DE bei der Sparkasse Erlangen-Höchstadt BIC BYLADEM1ERH zum nächsten Buchungstag ein. Wir bitten Sie, für Kontodeckung zu sorgen. comdirect Mandatsreferenz: Zeitstempel vom um 16:54 Uhr und 44 Sekunden + IBAN des 00er-Kontos: DE comdirect Gläubiger-ID: DE54CDB

15 > Sie können SEPA-Lastschriften widerrufen und / oder sperren Widerruf nach Kontobelastung Widerruf Fall 1: Autorisierte Zahlung Widerruf bis 8 Wochen nach Belastungsdatum Fall 2: Unautorisierte Zahlung Widerruf bis 13 Monate nach Belastungsdatum Sperrmöglichkeit vor Kontobelastung Hinweis: Aufgrund der Informationspflicht gemäß AGB wird die Buchung durchgeführt, mit taggleicher Rückbuchung nach Buchung. Sperren Sperrung aller Lastschriften oder anhand von Identifikationskriterien Zahlungsempfänger / Gläubiger-ID (Blacklist) Bsp.: Versicherungs-GmbH mit Gläubiger-ID DE99ZZZ Betrag als Untergrenze (Blacklist) Bsp.: Beträge über 160,00 Euro Nach Periodizität (Blacklist) als Zusatzkriterium Bsp.: Gläubiger-ID einmal jährlich Kombination aus Kriterien (Blacklist) Bsp.: 153,94 Euro von Versicherungs-GmbH mit Gläubiger-ID 15

16 > SEPA-Lastschrift am Beispiel des Fondshandels SEPA-Lastschriftmandat SEPA-Lastschriftmandat 16

17 > Unter sind alle wichtigen Informationen zum Thema SEPA zusammengefasst 17

18 > Unsere Tipps & Tricks: Was Sie heute schon tun können Gut vorbereitet Vorausschauend handeln Machen Sie sich am besten schon jetzt mit Ihren IBANs vertraut. Diese finden Sie auf dem Finanzreport Ihrer bestehenden Konten. IBAN und BIC Ihres Girokontos finden Sie zusätzlich online im Persönlichen Bereich > Verwaltung > Meine Daten. Teilen Sie Ihre IBAN rechtzeitig mit, z. B. Ihren Vertragspartnern oder Ihrem Arbeitgeber. So vermeiden Sie wirkungsvoll Fehlbuchungen. Kontrolle ist besser Immer mehr Unternehmen informieren jetzt ihre Vertragspartner über die Umstellung auf SEPA-Lastschriften. Überprüfen Sie die IBAN zur Vorsicht noch einmal ganz genau. Das Wichtigste in Kürze Mit SEPA ist bei Daueraufträgen und Überweisungen der Verwendungszweck auf 140 Zeichen begrenzt. Überprüfen Sie deshalb jetzt bestehende Vorlagen auf mögliche Überlängen. 18

19 > Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!

20 > Disclaimer Die in diesem Webinar dargestellten Informationen stellen keine Anlageberatung und keine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren oder sonstigen Finanz instrumenten dar. Sie dienen ausschließlich zu Informationszwecken. Eine Gewähr für die Richtigkeit sowie Vollständigkeit von extern benutzten Quellen kann nicht übernommen werden. comdirect bank AG Diese Publikation darf ohne Zustimmung der comdirect bank AG nicht verändert oder veröffentlicht werden.