Emerging Risks Einblick und Ausblick

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1 Emerging Risks Einblick und Ausblick Jahrestagung der Schweizerischen Gesellschaft für Haftpflicht- und Versicherungsrecht Basel, 2 September 2016 Dr. Rolf Tanner, Swiss Re

2 Emerging risks: Definition Neue oder sich verändernde Risiken, die schwierig zu quantifizieren sind und die eine beträchtliche Auswirkung auf Gesellschaft und As s e kuranz haben können. Risiken mit einer sehr hohen Ungewissheit und einem fundamentalen Mangel an Informationen über Eintretenswahrscheinlichkeit und Tra g w e ite Latente (Gross-)Risiken Risiken mit sich verändernde Rahmenbedingungen 2

3 Ris iko-analyse Historis che Date n Foresight (zukunftsgerichtete Information) Vergangenheit Zukunft 3

4 Die Herausforderung von Foresight Foresight information ist unstrukturiert, generisch nicht quantifiziert und oft nicht quantifizie rbar umstritten oft langfristig ausgerichtet 4

5 Ueli Stein "Das hätte nicht kommen dürfen" 5

6 SONAR: Identifizierung von emerging risks Zweck: Erfassung von schwachen Signalen Methode: Crowdsourcing alle Swiss Re-Mitarbeiter Auswertung durch Emerging Risk Management Team S ystematic O bservation of N otions A ssociated with R isk 6

7 SONAR-Be richt Wichtige Publikation für Swiss Re, seit 2013 (intern seit 2007) Präsentation der während eines Jahres im SONAR gesammelten emerging risks (verdichtete schwache Signale) Kun d e n, Regulatoren, Oeffentlichkeit 7

8 2016 Aus ga be des Berichts: 21 emerging risks 8

9 5 emerging trend spotlights Entwicklungen, die sich noch nicht als Risiken manifestiert haben (und es vielleicht nie tun werden) Gamification He alth 4.0 Cyborgisation Smart cities Space race reloaded 9

10 Menschengemachte Erdbeben Menschengemachte Erdbeben z.b. Hydrofracking (Oklahoma, USA), Erdwärmebohrungen Nicht Te il von konventionellen Erdbebenmodellen (keine Datengrundlagen) = Haftung 10

11 Digitale Identitäten Digitale Lebensläufe auf Social Me dia Datenbanken mit persönlichen Informationen: Lebensund Krankenversicherer, staatliche Verwaltung Wiederherstellungskosten, Genugtuung, Haftung 11

12 Die Zukunft der Arbe it Künstliche Intelligenz, Robotik, M2 M etc. = neue industrie lle Revolution Arbeitsplatzverluste, Stress = Neue Berufskrankheiten Schrumpfender Markt für Arbe itge be rhaftpflicht 12

13 Backtesting: Wie gut ist SONAR? I Report : Staatliche Finanzkrise n Kandidaten Griechenland, Portugal, Italien, Belgien, GB, US Anlageverluste als Folge eines Bankrotts oder Bonitätsverschlechterungen Resultat bis heute EU/ IMF-Finanzhilfprogramme an Griechenland, Portugal, Irland, Spanien, Zype rn Niedrigzinsen de r EZB 13

14 Backtesting: Wie gut ist SONAR? II Report 2014: E-Zigaretten Ungewissheiten über die Langzeitauswirkungen von E- Zigarette n Qualitätsstandards für Flüssigkeiten (China) Resultat bis heute Unterschiedliche gesetzgeberische Tre n d s Legalisierung von Marijuana legislation in US-Staaten; Popularität von Schischa Haftungsfragen: E-Zigaretten als nächstes Big Tobacco 14

15 Backtesting: Wie gut ist SONAR? III Report 2015: Buschfeuer Buschfeuer als zunehmendes Risiko in Nordamerika (5 x Erhöhung in USA ) Resultat bis heute Fort McMurray, Kanada, Mai : C$ 4 Mrd. Höhere Schäden, veraltete Datenbasis, inadäquates Underwriting-Vo rg e h e n Hauptbetroffen: Haftpflicht (52 % aller Schäden) 15

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