Gründen mit der KfW. Eckard v. Schwerin degut, Berlin,

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1 Gründen mit der KfW Eckard v. Schwerin degut, Berlin,

2 Agenda Inhaltsverzeichnis mit zweiter Ebene 1. Überblick und Antragsweg 2. Gründen und Nachfolgen Start und erste Schritte finanzieren a) ERP-Gründerkredit - Startgeld b) ERP-Gründerkredit Universell c) ERP-Kapital für Gründung 2

3 Überblick und Antragsweg 3

4 Die KfW Die wichtigsten Fakten Gründung 1948 Anteilseigner Refinanzierung Rating Sitz Niederlassungen 80 % Bund, 20 % Bundesländer 90 % Kapitalmarkt, Bundesmittel AAA / Aaa Frankfurt am Main Berlin, Bonn Fördervolumen 76,5 Mrd. EUR (2017) KfW-Bildarchiv / Rüdiger Nehmzow 4

5 Die gewerblichen Förderprogramme der KfW Nicht nur Gründer profitieren! Gründen & Erweitern ERP-Gründerkredit - StartGeld (067) ERP-Gründerkredit - Universell ( ) ERP-Kapital für Gründung (058) Erweitern & Festigen KfW-Unternehmerkredit (037/047) ERP-Regionalförderprogramm (062/072) ERP-Digitalisierungs- und Innovationskredit (380/ 390/391) ERP-Mezzanine für Innovation (360/361) Energie & Umwelt KfW-Energieeffizienzprogramm Energieeffizient Bauen und Sanieren (276, 277, 278) Produktionsanlagen/-prozesse (292, 293) Abwärme (294) KfW-Umweltprogramm (240/241) Erneuerbare Energien Standard (270/274) Speicher (275) Premium (271/281, 272/282) BMUB-Umweltinnovationsprogramm (230) KfW-Konsortialkredit Energie und Umwelt (291) Offshore-Windenergie (273) 5

6 Der Weg zum Kredit Ohne Ihre Hausbank geht es nicht! Antragstellung Befürwortung Kunde Finanzierungspartner über Fördermittel informieren Kreditzusage Refinanzierungszusage Finanzierungsberatung Prüfung der Förderfähigkeit Bonitätsprüfung ggf. Bonitätsprüfung Sicherheitenprüfung Antragsprüfung Vertragsabschluss Kreditverwaltung 6

7 Schnell und einfach zum Förderkredit! Die Zusage mit dem Cappuccino-Effekt Onlinebasierter Antrags- und Zusageprozess für KfW-Förderkredite Automatisierte Prüfung der Förderfähigkeit Bildnachweis: Quelle: Fotolia.com / fredredhat 7

8 Risikogerechtes Zinssystem Risikoeinschätzung des Finanzierungspartners Risikogerechtes Zinssystem der KfW Einschätzung der wirtschaftlichen Verhältnisse ( Bonitätsklasse 1-7) Bankeigenes Ratingverfahren risikogerechter Zinssatz (9 Preisklassen von A - I) Beurteilung der Sicherheiten ( Sicherheitenklasse 1-3) Bankinterne Bewertung 8

9 Rechtzeitige Antragstellung Antragstellung vor Vorhabensbeginn Förderantrag beim Finanzierungspartner vor Vorhabensbeginn. Vorlage Kreditantrag innerhalb von 3 Monaten nach Vorhabensbeginn bei KfW. 9

10 Was interessiert Sie (und Ihre Bank)? Optimierung Zinssatz Risikoentlastung für begleitende Bank Verbesserung der Kundenbonität Darlehenshöhe? 10

11 KfW-Förderung für Gründung und Wachstum Ein erster Überblick für Sie! ERP-Gründerkredit StartGeld (067): Die Komplettlösung bis EUR ERP-Gründerkredit Universell ( ): Die Komplettlösung bis 25 Mio. EUR ERP-Kapital für Gründung (058): Bis zu EUR Nachrangkapital 11

12 ERP-Gründerkredit - Startgeld 12

13 ERP-Gründerkredit - Startgeld Finanzierungsbeispiel Hans Lang steigt nach seinem Studium in das Architekturbüro in Berlin ein, in dem er während seines Studiums regelmäßig gejobbt hat. Er übernimmt einen Anteil an der GmbH von 30% und wird zum Geschäftsführer bestellt. Für den Anteil zahlt er EUR. Durch Schenkung seiner Eltern bringt er Eigenmittel von EUR in das Vorhaben ein. Investitionsplan Übernahmepreis Summe EUR Bildnachweis: Bildnachweis: KfW-Bildarchiv / / Jürgen Lösel 13

14 ERP-Gründerkredit - Startgeld Die Finanzierung für die kleine Gründung Für Existenzgründer und kleine Unternehmen, die weniger als 5 Jahre am Markt sind. Finanzierung von: Neugründung, Übernahme oder tätige Beteiligung Festigungsmaßnahmen innerhalb von 5 Jahren nach Gründung Nebenerwerb, der mittelfristig auf den Haupterwerb ausgerichtet ist 14

15 ERP-Gründerkredit - Startgeld bis zu EUR je Antragsteller bis zu EUR Betriebsmittelanteil kein Eigenkapitalanteil notwendig Finanzierung nahezu aller Vorhaben in vollem Umfang 80 % Haftungsfreistellung für den Finanzierungspartner 15

16 ERP-Gründerkredit - Startgeld Finanzierungsbeispiel Hans Lang steigt nach seinem Studium in das Architekturbüro in Berlin ein, in dem er während seines Studiums regelmäßig gejobbt hat. Er übernimmt einen Anteil an der GmbH von 30% und wird zum Geschäftsführer bestellt. Für den Anteil zahlt er EUR. Durch Schenkung seiner Eltern bringt er Eigenmittel von EUR in das Vorhaben ein. Bildnachweis: KfW-Bildarchiv / Jürgen Lösel Investitionsplan EUR Finanzierungsplan EUR Übernahmepreis Summe Eigenkapital ERP-GK StartGeld Summe

17 ERP-Gründerkredit Universell 17

18 ERP-Gründerkredit - Universell Finanzierungsbeispiel Ein Angestellter einer Bäckerei plant sich mit der Übernahme eines bestehenden Betriebs selbstständig zu machen. Investitionsplan EUR Übernahmepreis Betriebsmittel Summe KfW-Bildarchiv / Heinrich Völkel / OSTKREUZ 18

19 ERP-Gründerkredit - Universell Für Existenzgründer und Unternehmen mit einem Gruppenumsatz von max. 500 Mio. EUR, die weniger als 5 Jahre am Markt sind. Finanzierung von: Neugründung, Übernahme oder tätige Beteiligung Existenzgründung im Nebenerwerb Festigungsmaßnahmen innerhalb von 5 Jahren nach Gründung 19

20 ERP-Gründerkredit - Universell bis zu 25 Mio. EUR pro Vorhaben Finanzierung von Investitionen und Betriebsmitteln Finanzierung nahezu aller Vorhaben in vollem Umfang, auch im Ausland 50 % Haftungsfreistellung möglich für Investitionsfinanzierungen von Unternehmen, die seit 3 Jahren am Markt sind, mindestens aber Jahresabschlüsse von 2 Geschäftsjahren vorweisen können 20

21 ERP-Gründerkredit - Universell Möglichkeiten des Antragstellers: 2. Standbein ist förderfähig, wenn der Antragsteller noch nicht länger als 5 Jahre selbstständig tätig ist oder wenn das Unternehmen den Kreditantrag stellt. Bei Übernahme/tätiger Beteiligung darf der Antragsteller bereits länger als 5 Jahre selbstständig sein (Haftungsfreistellung möglich, wenn mind. zwei Jahresabschlüsse mit Einfluss durch den Antragsteller vorliegen) Nach einem Rechtsformwechsel beginnt die Frist von 5 Jahren für das Unternehmen erneut. Finanzierung von Vorhaben deutscher Unternehmen im Ausland Umschuldung bestehender Bankdarlehen (in der Betriebsmittelvariante) Nicht gefördert werden: verrenteter Kaufpreis Kosten für den Lebensunterhalt 21

22 ERP-Gründerkredit - Universell Finanzierungsbeispiel Ein Angestellter einer Bäckerei plant sich mit der Übernahme eines bestehenden Betriebs selbstständig zu machen. KfW-Bildarchiv / Heinrich Völkel / OSTKREUZ Investitionsplan Übernahmepreis Betriebsmittel Summe EUR Finanzierungsplan Eigenkapital ERP-Gründerkredit Univ. Inv. ERP-Gründerkredit Univ. BM. Summe EUR

23 ERP-Kapital für Gründung 23

24 ERP-Kapital für Gründung Finanzierungsbeispiel Peter Stahl plant, den Metallbaubetrieb seines Chefs zu übernehmen. Als langjähriger Geschäftsführer hat Stahl das Unternehmen erfolgreich mit seinem Chef geführt. Die Kunden wurden in einem langen Übergabeprozess auf die bevorstehende Übernahme eingestimmt. Stahl übernimmt das Unternehmen mit allen Aktiva und Passiva für einen Kaufpreis von EUR. Angesichts bevorstehender größerer Aufträge sieht er einen zusätzlichen Liquiditätsbedarf von EUR. Investitionsplan Übernahmepreis Betriebsmittel Summe EUR KfW-Bildarchiv / photothek.net 24

25 ERP-Kapital für Gründung Für Existenzgründer und Unternehmen bzw. Freiberufler innerhalb der ersten 3 Jahre ihrer Geschäftstätigkeit Finanzierung von: Neugründung, Übernahme oder tätige Beteiligung im Haupterwerb Festigungsmaßnahmen innerhalb von 3 Jahren nach Gründung 25

26 ERP-Kapital für Gründung Eigenmitteleinsatz von Vorhabensgröße abhängig (n. L. und Berlin in Klammmern) bis zu EUR 15 % (10 %) über bis 1,5 Mio. EUR mind EUR (mind EUR) über 1,5 Mio. EUR mind. 5,0 % (3,5 %) 26

27 ERP-Kapital für Gründung Finanzierungsbeispiel Peter Stahl plant Übernahme ( EUR). Zusätzlich: Liquiditätsbedarf von EUR wegen bevorstehender Aufträge. Erforderliche Eigenmittel vorhanden. Investitionsplan Übernahmepreis Betriebsmittel Summe EUR Finanzierungsplan (n. L. und Berlin) Eigenkapital ERP-Kap für Gründung ERP-GK Universell Inv. ERP-GK Universell BM EUR Summe

28 Sie benötigen weitere Informationen? Infocenter der KfW Montag bis Freitag von Uhr (kostenfrei) Foto: fotolia.com / iceteaimages KfW Bankengruppe Palmengartenstrasse Frankfurt am Main 28