Angebot der KfW Förderbank im Bereich Bauen, Wohnen und Energie sparen

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1 Angebot der KfW Förderbank im Bereich Bauen, Wohnen und Energie sparen GIMA Infotag 2006 Bayerische Bauakademie in Feuchtwangen am Markus Schönborn, Abteilungsdirektor, KfW Niederlassung Berlin

2 Ihr Referent Markus Schönborn Stellvertretender Abteilungsleiter Kreditabteilung KIV c3 KfW Bankengruppe Niederlassung Berlin Berlin Tel. 030/

3 Bauen, Wohnen, Energie sparen Überblick Schaffung von Wohneigentum Förderung von Investitionen zur Energieeinsparung und zum Klimaschutz - bei Neubauvorhaben - im Wohnungsbestand Förderung der Instandsetzung und Modernisierung des Wohnungsbestandes Wohneigentumsprogramm Ökologisch Bauen CO2-Gebäudesanierung Wohnraum Modernisieren Öko-Plus Standard Förderung von erneuerbaren Energien / Photovoltaik-Anlagen Solarstrom Erzeugen u. a. 3

4 Bauen, Wohnen, Energie sparen Förderergebnisse Seit 1990 hat die KfW Instandsetzungs- und Modernisierungsinvestitionen in ca. 5 Mio. Wohnungen gefördert. In den neuen Bundesländern wurde mehr als die Hälfte des Wohnungsbestandes mit KfW-Mitteln saniert. Zusagen im Jahr 2005 Wohneigentumsprogramm Ökologisch Bauen Solarstrom Erzeugen CO2-Gebäudesanierung Wohnraum Modernisieren Gesamt (gerundet und incl. weiterer Programme) Anzahl Volumen in Mrd. EUR 5,6 0,4 0,6 1,2 1,3 10,6 4

5 Förderinitiative Wohnen, Umwelt, Wachstum (1) Was ist das? Gemeinsame Initiative der Bundesregierung und der KfW im Rahmen des 25-Mrd-Programms der Bundesregierung für Wachstum und Beschäftigung. Start der 1. Stufe am Was haben Sie davon? Verbesserte Konditionen und Programmbedingungen im KfW-CO 2 - Gebäudesanierungsprogramm sowie Wohnraum Modernisieren und Ökologisch Bauen Günstigere Zinssätze (z. B. beginnend bei 1 % p. a. für 10 Jahre fest im CO2-Gebäudesanierungsprogramm) in allen Programmvarianten aktuelle Zinssätze sind bei Eingang des Kreditantrages in der KfW bis zum garantiert 5

6 Förderinitiative Wohnen, Umwelt, Wachstum (2) Was ändert sich in den Programmen? Förderhöchstbeträge je Wohneinheit (EUR / EUR ) Förderung von Wohnraum (Wohnheime) vereinfachtes Verwendungsnachweisverfahren in den Programmen mit öffentlichen Mitteln Abruffrist 1 Jahr ab Zusage durch die KfW (keine Änderung der Zinssätze bei Verlängerung der Abruffrist) 6

7 Förderinitiative Wohnen, Umwelt, Wachstum (3) Was ist neu im KfW-CO 2 -Gebäudesanierungsprogramm? Wohngebäude, die bis einschließlich 1983 errichtet wurden Maßnahmepakete 4 (CO 2 -Einsparung < 40 Kg / qm Wohnfläche) und 5 entfallen... im Programm Wohnraum Modernisieren? die ÖKO-PLUS-Variante wird aus Bundesmitteln verbilligt (damit entfällt auch die Zusageprovision) Erweiterung der Verwendungszwecke in der ÖKO-PLUS-Variante... im Programm Ökologisch Bauen? ESH 40 und Passivhaus wird aus Bundesmitteln verbilligt Vereinfachung der Programmkonditionen sowie schlankere Abwicklung 7

8 CO 2 -Gebäudesanierung und Wohnraum Modernisieren

9 CO 2 -Gebäudesanierung und Wohnraum Modernisieren Ziele: Anreize zur zusätzlichen CO 2 -Einsparung Wohnwertverbesserung Anschubhilfe für neue Techniken bei der Altbausanierung Unser Angebot: Basisförderung für Investitionen an Wohngebäuden. Attraktivere Förderung besonders umfangreichen Investitionen zur CO 2 -Minderung und zur Energieeinsparung im Altbaubestand. Zusätzlich ist ein Teilschulderlass möglich, wenn mit der energetischen Sanierung eines alten Wohngebäudes die aktuellen Anforderungen der EnergieeinsparVerordnung (EnEV) für Neubauten eingehalten werden. 9

10 CO 2 -Gebäudesanierung 10

11 CO 2 -Gebäudesanierung Jährlicher Primärenergiebedarf eines Wohnhauses (in kwh pro m² Gebäudenutzfläche) WschV WschV EnEV KfW-ESH KfW-ESH

12 CO 2 -Gebäudesanierung Was wird mitfinanziert (Maßnahmenpakete 0-3)? MP 0 MP 1 MP 2 MP 3 Wärmedämmung Dach Wärmedämmung Außenwände Maßnahme Wärmedämmung Kellerdecke oder erdberührter Außenflächen Austausch oder Erneuerung der Fenster Austausch der Heizung Umstellung Heizenergieträger 12

13 CO 2 -Gebäudesanierung Wie erfolgt die Förderung im Maßnahmenpaket 4? Individuelle Maßnahmen und Maßnahmenkombinationen Maßnahmen mit abweichenden technischen Spezifikationen werden gefördert, wenn der Investor nachweist, dass eine CO 2 - Einsparung von mindestens 40 kg pro m 2 Gebäudenutzfläche und Jahr erreicht wird. 13

14 CO 2 -Gebäudesanierung Wie sieht die Förderung mit einem Tilgungszuschuss aus? energetische Sanierung eines Bestands-Gebäudes auf Neubau- Niveau (gemäß 3 EnEV) Bestätigung durch einen Sachverständigen erforderlich (Erstellung eines Energiebedarfsausweises) Tilgungszuschuss in Höhe von 15% des Zusagebetrages gewährt Gutschrift erfolgt 18 Monate nach Prüfung durch die KfW 14

15 Wohnraum Modernisieren STANDARD-Maßnahmen 1. Modernisierung und Instandsetzung bauliche Maßnahmen zur Gebrauchswertverbesserung Instandsetzung, Reparatur, Erneuerung bauliche Maßnahmen zur Verbesserung der Wohnverhältnisse Alten- und behindertengerechter Umbau von Wohnungen Erneuerung der Heizungstechnik auf Basis fossiler Brennstoffe (Brennwert- oder Niedertemperaturtechnik) bauliche Maßnahmen nach Teilrückbau Garagen (Modernisierung, kein Neubau) 15

16 Wohnraum Modernisieren STANDARD-Maßnahmen 2. Verbesserung der Außenanlagen bei Mehrfamilienhäusern z. B. Grünanlagen, Spielplätze, Carports, auch Neubau 3. Rückbau von leerstehenden Mietwohngebäuden in den NBL und Berlin Ost im Rahmen des Stadtumbaus, einschließlich Vor- und Nachbereitungsaufwand wie das Freiziehen der Wohnungen und die Herrichtung des Grundstücks für eine neue Nutzung 16

17 Wohnraum Modernisieren ÖKO-PLUS-Maßnahmen 4. Erneuerung der Fenster Einbau von Fenstern mit Mehrscheibenisolierverglasung 5. Wärmeschutz der Gebäudeaußenhülle Außenwände, Dach, Wärmedämmung der obersten Geschossdecke, der Kellerdecke und von erdberührten Außenflächen beheizter Räume Anforderungen an die Kombination von Wärmeleitfähigkeitsgruppe und der (Mindest-) Dämmstoffdicken beachten 17

18 Wohnraum Modernisieren ÖKO-PLUS-Maßnahmen 6. Erneuerung der Heizungstechnik auf Basis erneuerbarer Energien Wärmepumpen solarthermische Anlagen (ggf. incl. Erneuerung von Zentralheizungen auf Basis von Brennwert- oder Niedertemperaturtechnik) Biomasse-Anlagen (automatisch beschickt) Holzvergaser-Zentralheizungen 7. Kraft-Wärme-Kopplung und Nah-/Fernwärme Einzelanlagen zur Wärmeversorgung aus Kraft-Wärme-Kopplung (z. B. Blockheizkraftwerk oder Brennstoffzelle) Wärmeübergabestationen und Rohrnetz bei Nah- und Fernwärme 8. Austausch von Einzelöfen und Nachtspeicherheizungen auf Basis von Brennwerttechnik 9. Lüftungsanlagen mit Wärmerückgewinnung (mind. 60 %) 18

19 Wohnraum Modernisieren Was wird wie finanziert? Variante Maßnahmen Modernisierung und Instandsetzung Verbesserung der Außenanlagen bei Mehrfamilienhäusern Rückbau von leer stehenden Mietwohngebäuden in den NBL und Berlin (Ost) Erneuerung der Fenster / Wärmeschutz der Gebäudeaußenhülle Erneuerung der Heizungstechnik Ergänzungsfinanzierung zu CO 2 -Gebäudesanierung STANDARD ÖKO-PLUS 19

20 CO 2 -Gebäudesanierung und Wohnraum Modernisieren Wohnraum Modernisieren CO 2- Gebäudesanierung Was kann finanziert werden? Modernisierung und Instandsetzung von Wohngebäuden unabhängig vom Baujahr. Energetische Sanierung von Wohngebäuden, die bis fertiggestellt worden sind. Wer kann gefördert werden? Jeder, der in selbst genutzten oder vermieteten Wohnraum investiert, z. B.: Privatpersonen, Wohnungsunternehmen, Gemeinden, Kreise, Gemeindeverbände, Sonstige Körperschaften und Anstalten des öffentlichen Rechts 20

21 CO 2 -Gebäudesanierung und Wohnraum Modernisieren Umfang der Förderung Wohnraum Modernisieren CO 2 Gebäudesanierung Gibt es einen Mindestbetrag? nein Wie berechnet sich der maximal mögliche Kreditbetrag? Öko-Plus: EUR je Wohneinheit Standard: EUR je Wohneinheit EUR je Wohneinheit Wie hoch ist der Finanzierungsanteil aus dem KfW-Programm? Bis zu 100 % der förderfähigen Investitionskosten 21

22 CO 2 -Gebäudesanierung und Wohnraum Modernisieren Konditionen Wohnraum Modernisieren CO 2- Gebäudesanierung Welche maximale Kreditlaufzeit und wie viele tilgungsfreie Anlaufjahre sind möglich? Bis zu 30 Jahre bei bis zu 5 tilgungsfreien Jahren Welche Zinsbindungsangebote gibt es? Wie hoch ist die Auszahlung? 5- oder 10-jährige Zinsbindung Öko-Plus: 100 % Standard: 96 % 10-jährige Zinsbindung 100 % Wie wird der Kredit getilgt? In vierteljährlichen Annuitäten Sind außerplanmäßige Tilgungen möglich? Ja, ohne zusätzliche Kosten 22

23 CO 2 -Gebäudesanierung und Wohnraum Modernisieren Konditionen Wohnraum Modernisieren CO 2 -Gebäudesanierung Wie lange steht der Kredit bereit? Wie hoch ist die Zusageprovision? Mittelherkunft / Zinsverbilligung Laufzeit des Programmes Innerhalb von 12 Monaten nach Zusage Öko-Plus: keine Standard: 0,25 % p. M. (der 1. Monat ist provisionsfrei) Öko-Plus: Haushaltsmittel Standard: Eigenmittel voraussichtlich bis 2009 Innerhalb von 12 Monaten nach Zusage keine Haushaltsmitteln voraussichtlich bis 2009 Wo sind die tagesaktuellen Konditionen zu finden? Im Internet unter: 23

24 CO 2 -Gebäudesanierung und Wohnraum Modernisieren Welche Unterlagen sind erforderlich? Für die Antragstellung in beiden Programmen Kreditantrag Für die Antragstellung in CO 2 -Gebäudesanierung Bestätigung zum Kreditantrag Kommunale Bestätigung nur in den neuen Ländern Nach Durchführung in CO 2 -Gebäudesanierung Bestätigung zum Kreditantrag (Tilgungszuschuss) 24

25 Finanzierungsbeispiel Energetische Sanierung und Modernisierung eines Wohngebäudes

26 Finanzierungsbeispiel Wohnhaus aus dem Jahr 1964 mit 16 Wohneinheiten (1.200 qm Wohnfläche) Investitionsplan eines Wohnungsunternehmens Erneuerung der Heizung 80 TEUR Wärmedämmung des Daches 30 TEUR Wärmedämmung der Außenwände 90 TEUR Erneuerung der Fenster 70 TEUR Zwischensumme 270 TEUR Sanitär / Bad / Elektroinstallation 100 TEUR Hausflur 20 TEUR Spielplatz / Kfz-Stellplätze 72 TEUR Zwischensumme 192 TEUR Gesamt 462 TEUR 26

27 Finanzierungsbeispiel Finanzierungsplan eines Wohnungsunternehmens Zinssatz eff.* KfW-CO 2 -Gebäudesanierungsprogramm (130) 270 TEUR 1,00 % Maßnahmepaket 1 (max. 50 TEUR je Wohneinheit) Wohnraum Modernisieren STANDARD (141) 200 TEUR 3,32 % (max. 100 TEUR je Wohneinheit, Auszahlung 96%)** Summe: 470 TEUR * Stand , hier: 10 Jahre Zinsbindungsfrist, Laufzeit: 20 Jahre vgl. aktuelle Konditionen unter ** zus. Finanzierung des 4 %-igen Abzugs vom Nennbetrag möglich 27

28 Finanzierungsbeispiel Energetische Sanierung und Modernisierung eines bestehenden Wohngebäudes, Baujahr 1964, qm Wohnfläche Laufzeit: 20 Jahre, ein tilgungsfreies Anlaufjahr, Zinsbindung: 10 Jahre Zinssatz nom. in % p. a. Stand: Darlehensbetrag in EUR Vierteljährliche Annuität in EUR Gesamtsumme der bis zum Ablauf der 10jährigen Zinsbindung geleisteten Zahlungen in EUR Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung in EUR KfW-CO2- Gebäudesanierungsprogramm 1, , , , ,21 *FMH-Index vom ,Quelle:FMH Finanzberatung Max Herbst Wohnraum Modernisieren 2, , , , ,52 (bei 15% Tilgungszuschuss im KfW-CO2-Gebäudesanierungsprogramm) KfW- Darlehen Gesamt 1, , , , ,73 Bankdarlehe n 4,08* , , , ,03 Vorteil für den Kunden , , , ,30 28

29 Zinssätze auf einen Blick Beispiel: 20 Jahre Laufzeit, 3 tilgungsfreie Anlaufjahre, 10 Jahre Zinsbindung Programm/Variante Auszahlung in % Zusageprovision in % p. M. Zinssatz Kunde nom. in % Zinssatz Kunde eff. in % p. a. bisheriger Zinssatz Kunde eff. in % p. a. CO 2- Gebäudesanierungsprogram m 100 keine 1,00 1,00 1,81 Wohnraum Modernisieren ÖKO-PLUS 100 keine 2,00 2,02 3,37 STANDARD 96 0,25 2,75 3,32 3,79 Ökologisch Bauen ESH 40 / Passivhaus 100 keine 1,00 1,00 3,00 ESH 60 / Heizungstechnik 96 keine 2,00 2,54 3,42 29

30 Vorteile der Förderkredite auf einen Blick Günstige Zinsen senken die Kosten und machen viele zusätzliche Vorhaben finanzierbar. Der Tilgungszuschuss belohnt die energetisch besonders anspruchsvolle Sanierung. Lange Laufzeiten und Zinsbindungsfristen erhöhen die Planungssicherheit. Tilgungsfreie Anlaufjahre ermöglichen eine finanzielle Entlastung während der Bauzeit. Außerplanmäßige Tilgung sind jederzeit ohne Mehrkosten möglich (Ausnahme: KfW-Wohneigentumsprogramm). Kombination der Programme ermöglichen 100 %-Finanzierung. 30

31 Information und Beratung Internet Bankenhotline Wohnwirtschaft: / Gewerblich: / infocenter@kfw.de Beratungszentren in Berlin, Bonn und Frankfurt/Main 31

32 Ökologisch Bauen KfW-Energiesparhäuser 40 und 60, Passivhäuser, Heizungstechnik auf Basis erneuerbarer Energien für Neubauten >>> für Ihre Unterlagen <<<

33 Ökologisch Bauen Ziele: Höhere Energieeffizienz und geringere CO 2 -Belastung im Vergleich zu Neubauten mit geringerem Standard Anschubhilfe für neue Techniken bei energetisch anspruchsvollen Neubauten Unser Angebot: Die Förderung energetisch anspruchsvoller Neubauten (KfW-Energiesparhäuser 40 und 60 sowie Passivhäuser) Die Förderung des Einbaus von Heizungstechnik auf der Basis erneuerbarer Energien in Neubauten 33

34 Ökologisch Bauen Anforderungen und Förderhöchstbetrag Passivhaus Jahres-Primärenergiebedarf < 40 kwh je m² Gebäudenutzfläche, spezifischer Transmissionswärmeverlust (H T ) mindestens 45% kleiner als der Höchstwert nach EnEV Passivhaus: Jahres-Primärenergiebedarf < 40 kwh je m² Gebäudenutzfläche und Jahres-Heizwärmebedarf < 15 kwh je m 2 Wohnfläche EUR je Wohneinheit Jahres-Primärenergiebedarf < 60 kwh je m² Gebäudenutzfläche, spezifischer Transmissionswärmeverlust (H T ) mindestens 30% kleiner als der Höchstwert nach EnEV EUR je Wohneinheit Heizungsanlagen Wärmepumpen solarthermische Anlagen Heizungseinbau mit solarthermischen Anlagen Lüftungsanlagen mit Wärmerückgewinnung Holzvergaser Wärmeübergabestationen und Rohrnetz bei Nah- und Fernwärme Blockheizkraftwerk Biomasseanlagen EUR je Wohneinheit 34

35 Finanzierungsbeispiel Neubau eines Einfamilienhauses

36 Finanzierungsbeispiel Neubau eines Einfamilienhauses als ESH 40 Investitionsplan: Grundstückskosten Baukosten Gesamt 50 TEUR 250 TEUR 300 TEUR Finanzierungsplan Zinssatz p. a. eff.* KfW-Wohneigentumsprogramm 90 TEUR 4,01% Ökologisch Bauen 50 TEUR 1,00% Eigene Mittel / Fremdmittel 160 TEUR Gesamt 300 TEUR *Konditionen per , hier 10 Jahre Zinsbindungsfrist, Laufzeit 20 Jahre 36

37 Finanzierungsbeispiel Neubau eines Einfamilienhauses ESH 40 Laufzeit: 20 Jahre, ein tilgungsfreies Anlaufjahr, Zinsbindung: 10 Jahre KfW-Wohneigentumsprogramm Ökologisch Bauen (ESH 40) Bankdarlehen KfW- Darlehen Gesamt Vorteil für den Kunden Zinssatz nom. in % p. a. Stand: ,95 1,00 2,90 4,08* 1,18 Darlehensbetrag in EUR , , , ,00 Vierteljährliche Annuität in EUR 1.689,23 723, , ,37 243,95 Gesamtsumme der bis zum Ablauf der 10-jährigen Zinsbindung geleisteten Zahlungen in EUR , , , , ,20 Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung in EUR , , , , ,88 *FMH-Index vom ,Quelle:FMH Finanzberatung Max Herbst 37

38 Ökologisch Bauen Welche Unterlagen sind erforderlich? Bei Antragstellung Kreditantrag Bestätigung zum Kreditantrag (Der Nachweis für ein KfW-Energiesparhaus ist durch einen im Bundesprogramm Vor-Ort-Beratung oder von der Verbraucherzentrale Bundesverband als Energieberater zugelassener Sachverständigen bzw. eine nach Landesrecht berechtigte Person für die Aufstellung/Prüfung der Nachweise nach EnEV zu erstellen.) Nach Durchführung vereinfachtes Verwendungsnachweisverfahren (Hausbank) 38